高層階からの絶景、充実した設備、快適なコンシェルジュのサービス。

憧れのタワーマンション暮らしを手に入れた一家が、
泣く泣くマンションを手放さなければならなかった悲しき理由とは。

PRESIDENTでは、不動産評論家の牧野知弘氏が『2億円タワマンを購入した共働き夫婦の末路』について解説しています。

「年収の7倍は無理」と思ったのだが…

今年、Aさん夫妻から自宅であるタワーマンションの売却相談を受けました。

夫婦ともに現在39歳で世帯年収は3000万円。

いわゆるパワーカップルですが、
「住宅ローンの返済が苦しいから、自宅を売却したい」と言います。

これだけの高所得を得ながら、なぜそんな状況に陥ってしまったのでしょうか。

この夫妻はおよそ3年前、都内の湾岸のタワーマンションを2億円で購入したそうです。

当時、夫は国内のコンサル会社から外資系コンサル会社に転職して2年目で、
転職により年収は一気に2000万円近くまで増加したそうです。

一方、妻は国内の一部上場企業勤めで、年収は1000万円弱。

Aさん夫妻は以前からマイホームの購入を考えていて、夫の転職で世帯年収が約3000万円となり、
「憧れのタワーマンションに住むのも夢ではない」と思い始めたのです。

Aさん夫妻には2人の子どもがいます。

当時は、ちょうど上の子が小学校に入学するタイミング。

入学してから転校するのはかわいそうだと考えて、急いで物件を探すことにしたようです。

はじめの予算は1億5000万円。

「マイホームを買うなら年収の5倍までの価格が安全圏」という話を聞いたことがあったからです。

しかし、都心、とくに人気の湾岸エリアでは物件価格の上昇が激しく、
ちょうどいい物件はなかなか見つかりませんでした。

リッチのいい物件は少し手狭だったり、広さに満足できる物件は希望のエリアから離れていたり、
どれも一長一短で希望を満たす物件に出合うことはできませんでした。

そんなとき、不動産会社から紹介されたのが予算をはるかにオーバーする物件だったのです。

営業担当者から「2億円なら、いい物件があるんですけどね……」と言われたそうです。

そのときは「絶対に無理だ」と思ったものの、「参考までに内見してみませんか」と誘われ、
情報収集のつもりで現地に出かけてみました。

25階で海に面した部屋は、文句なしに気持ちがよかった。

広さも周辺環境も、Aさん夫妻の希望に合っていました。

夫婦ともに物件に一目ぼれの状況だったそうです。

とはいえ、2億円近い住宅ローンを借りるのはさすがに無理かもしれないと不安がよぎったことでしょう。

「年収の7倍の金額では、さすがに無理」と思ったそうですが、
近年は「年収の5倍」で買えるマンションのほうが少ないのも事実です。

そもそも「年収の5倍が安全圏」といわれる説に根拠はありません。

今から30年以上前の1992年に政府が「生活大国5か年計画」を発表し、
そのなかで「勤労者世帯の平均年収の5倍程度で家が買えることを目指す」との方針が打ち出されました。

その数字がひとり歩きして、年収の5倍を超えると「高すぎる」と評価されるようになったわけです。

しかし、今はローン金利も低く、所得税控除が施されていることも相まって、
マイホームを取得した人の年収倍率は一貫して上昇傾向にあります。

住宅金融支援機構の『フラット35利用者調査』（2023年度）によると、
マンション購入者の年収倍率は7.2倍に達しています。

しかし、それが安全かどうかは別の問題です。

それでもAさん夫妻は、
「今、仕事が軌道に乗っているし、これからもっと仕事を頑張ればいいじゃないか！」と高を括り、
「住宅ローン返済も問題ないだろう」と判断したそうです。

それがなぜ、3年後に手放す状況に陥ってしまったのでしょうか…。

本誌では、記事の続きや、夫婦でマンションを購入する際に注意すべき5大リスクも紹介しています。

I LOVE MAGAZINES!キャンペーン2024

定期購読すると、テーマに沿った『〇〇の秋』抽選でプレゼント！

期間中に新規で対象誌をご注文をいただいたお客さまから抽選で合計100名様に
グルメカタログギフトや、Fujisanギフト券、Amazonギフト券などが当たります！

毎回ご自宅へお届けしますので外出の必要はございません。

上のキャンペーン画像をタップして詳細をご覧ください！

続く円安で悲鳴が聞こえるなか、実は円安でもデメリットもあるといいます。

ダイヤモンドZAiで掲載されている、値上げなどデメリットを打ち消す『守り』、
逆にメリットを活かして儲ける『攻め』の二刀流の円安対策を紹介！

円安のメリット＆デメリットを知る

昨今のネガティブな円安報道を見て
「つい最近まで日本は円高に苦しみ円安を望んでいたのでは？」と思う方も多いかもしれません。

そこで改めて円安・円高について大まかに復習してみましょう。

外国為替に絶対的な基準価値はないのですが、
1ドルを買うのに100円必要な状態から見て、1ドル75円なら円高、1ドル139円なら円安です。

円の金額が小さいほど円高、逆に大きいほど円安なので最初は違和感を覚えるかもしれません。

100g＝1ドルの輸入肉を買う際、円高なら75円ですみますが、円安なら139円も払わなくてはいけません。

円高とは世界経済の中で円の価値が安く＝低下すること。

この場合、円安はデメリットです。

ただし、米国株など海外資産を保有する日本の投資家の立場になると異なってきます。

1株1ドルの米国のA社株を保有していた際、
株価は1ドルのままでも円高だと75円に、円安だと139円の価値となります。

この場合は円安がメリットとなるのです。

輸出株や海外資産を買えば
円安のプラス面を取り込める！

円安のマイナス面

日本は食材や資材、エネルギーを輸入に依存しているので、
食品やガソリン代、電気料金を皮切りにあらゆるモノやサービスの値上がりが避けられません。

こうして円安が家計を圧迫、広い範囲で国民の生活レベルを低下させるのです。

さらなる円安の悲観シナリオとしては、通常は通貨安となると起きる金利上昇が懸念されます。

国の膨大な借金の利払いが急増するなど、超低金利で救われていた日本の財政が一段と悪化して、
社会保障のレベルが縮小したり、家計では住宅ローン破綻が急増したりする可能性も。

個人レベルでは円安対策として家計やローンの見直しなど、『守り』を固めておくといいでしょう。

円安のプラス面

円安の恩恵は、輸出企業や、前述のように海外へ投資している投資家など、一部しかあずかれません。

業績が向上した輸出企業が賃金アップや雇用増、海外投資による利益の拡大で景気がよくなるのが楽観シナリオ。

輸出企業に勤めていなくても、輸出企業の株や、海外の株などに投資する投信など
『円安に強い資産』を持っていれば、『攻め』の投資でプラス面を活かせます。

本誌では、投信や株を通じてドル資産を持つ方法、ポイントを解説しています。

また、iDeCoやNISAを使った資産を効率よく『守備固め』する方法なども。

子どもの成長と共に増える出費、まだまだ終わらない家のローンに、不安が尽きない老後のこと…。

40代は、体力の低下と反比例するかのように、現実が重くのしかかる年代です。

「みんなどうやって乗り越えているの？」という疑問を探るべく、
サンキュ！では読者の方達に聞いた、40代のリアルな生活を徹底調査しています！

40代のお金・貯蓄・暮らしのデータ大公開！

私たち40代ってこんな世代

『悲しいことに「貧乏クジ世代」なんです』

「バブル時代の好景気を見て育ったのに、自分が大人になったら大不況。就職氷河期を味わった人が多いのが40代です。さらに親は人口最多の団塊世代が多く、国の施策が追いつかず、自宅介護が増えるとの予想。何かと、苦労が絶えない世代なんです」

（世代・トレンド評論家／牛窪恵さん）

『家のローン、教育費、老後のお金がトリプルで重い』

「40代で子どもが中高生になる家庭も多くなり、学費や塾代などの教育費で家計が圧迫されてきます。住宅ローンの返済もまだまだ続き、老後も気になるのに、不況のあおりで収入もなかなか上がらないのが現実。家計がいちばん苦しいときといえるでしょう」

（ファイナンシャル・プランナー／畠中雅子さん）

アンケートの自由回答では、ほとんどの人がお金の不安に関する悩みを吐露していました。

「子ども2人の教育費が重なる時期が不安」

「老後資金を貯められる自信がない」

「病気で働けなくなったらどうしよう」

などさまざまな不安を抱えている様子です。

家計の状況ぶっちゃけ教えて！

収入はどのくらい？

A. 世帯年収（手取り）平均534万9400円

・夫の月収（手取り）平均30万6200円

・妻の月収（手取り）平均13万8800円

妻の勤務形態は『パート・アルバイト』が約4割で、『正社員』は3割弱。

『専業主婦』は2割弱と、大多数が共働きです。

世帯の月収（手取り）は上記の夫・妻の平均額を合わせると約44万円！

どのくらい貯金している？

A. 平均666万8200円

総貯蓄額が『1000万円以上』の世帯は2割強。

貯蓄は結構、頑張っている！？と思いきや、『300万円台以下』も約半数。

世帯によって貯蓄額には差があり、40代の家計の多様さを感じる結果に。

住宅ローンがある方へ・返済額と残高は？

A. 月々の住宅ローン返済額は平均5万6613円、住宅ローンの残高平均は2105万円

住宅ローンの残高は『1000万円台以下』が20人と最多ですが、『3000万円台以上』も11人いました。

月の返済額は『3万5000円』から『15万円』まで幅があり、組んでいるローンの年数は多くの人が35年です。

お金については、収入・出費は人それぞれですが、管理法は貯蓄額が高い人の方法を参考にしたいですよね。

本誌では、とある家計のリアル対策を事細かく掲載しています！

I LOVE MAGAZINES!キャンペーン2022

対象の雑誌が月額払い・年間購読が最大50％割引されたり、
定期購読で1,000円割引が適用されるギフト券コードを掲載中！

割引やプレゼント付きなど、700誌以上の雑誌が全てお得に購読できる大チャンスです♪

毎回ご自宅へお届けしますので外出の必要はございません。

この機会に、雑誌で楽しく充実したおうち時間を過ごしませんか？

『サンキュ！』に関心のあるお客様へおすすめの『ライフスタイル誌』はコチラにあります！