『人生100年時代』とよく言われますが、長生きするには一体いくらあればいいの!?

食費も光熱費も値上がり続きで、暮らしが不安定な今。

老後なんてまだまだ先のことすぎて、漠然とした不安はあるけど、何も対策していない……という方も多いのではないでしょうか。

サンキュ！では、年齢に関係なく、今から始めても間に合う老後の暮らしに備えるコツをどこよりもわかりやすく解説しています！

老後のお金、ぶっちゃけ得なのはどっち？

Q. 長い目で見て得なのは持ち家or賃貸？

A. 教育費を圧迫しないなら持ち家！

子どもがいる場合、住宅購入は『教育費を圧迫しない時期』で考えましょう。

小学生や中学生の子どもがいる家庭は教育費がかかり始める時期なので、
子どもが巣立った後に老後用の家を買う計画にすると、教育費を捻出しやすくなります。

ちなみに子どもが小さい場合は、小学生のうちに頭金を貯めて購入しても◎。

住居費の増額を抑えつつ教育費を準備できます。

「持ち家」と「賃貸」で迷ったら考えよう

・教育費が大きくかかるのは何年後か

・現在の住居費から、どのくらい増減するのか

・20年後、どんな暮らしをしていたいか

Q. 持ち家の場合、住宅ローンで優先すべきは減税or繰り上げ返済？

A. 繰り上げ返済！借金は少しでも減らすのが◎

ローンを組んで家を買うと『住宅ローン減税』で年末の住宅ローン残高の0.7%が減税されます。

そちらのほうがお得と思うなら減税優先でOK。

でも今のご時世、給料がなかなか上がらずコロナ禍で収入が減る人も多いので、
繰り上げ返済で借金を減らし、リスクを抑えるほうが安心かも。

Q. 妻の働き方で得なのは扶養内or扶養外？

A. 2022年10月から社会保険の適用拡大！どうせなら、扶養外で稼ぐべし

今年10月から制度が変わり、社会保険（健康保険と厚生年金保険）に加入する人が増えます。

国の方針で社会保険料を払う人は今後さらに増える予定。

なので手取りが減るという「目先の損」にとらわれて年収を100万円程度に抑えるより、
今から働けるだけ働いて収入と年金を増やすほうが将来的にお得です！

パート・アルバイトの社会保険の加入条件が変わる！

以下で全てに当てはまる人は、被保険者の対象

・週の所定労働時間が20時間以上

・2ヶ月を超える雇用の見込みがある

・賃金月額が8.8万円以上（年収106万円以上）

・学生でないこと

本誌では、他にも住み方、働き方、備え方などさまざまな視点での老後のお金について紹介されています。

「お金を貯めるためにこれは我慢しなきゃ」と、無理に節約していませんか？

でも実は、上手にお金を貯めている人たちは、みんな『好きなことや欲しい物は我慢しない』と言います。

貯める秘訣は『お金を使わないこと』ではなく、『自分や家族が満足することにいかにお金を使うか』なのです。

今回はサンキュ！に掲載されている、お金のかけどころと貯め方のポイントを紹介します。

書いて、歌って、泣いて20代で約700万円貯めた人

やりたいことリストや目標、本の感想など、自分の思いや考えは書くことで整理されるというkyouさん。

愛知県に住むkyouさん（29歳）、夫（31歳）、長男（3歳）の3人家族。

kyouさんは専業主婦で結婚5年目、夫の月収は手取りで約32万円、住まいは2LDKの賃貸マンションです。

20代のうちに700万円を貯め、最近、車をキャッシュで購入しました。

心配性な性格のため、家計簿も小まめに書いては見返す、を続けてきました。

結果、貯蓄額も日々のやりくり費もきちんと把握できるようになり、
去年の1~3月に月収が10万円以上ダウンしたときも、
『そんな月があってもうちは貯蓄できているからしばらくは大丈夫』という夫の言葉に納得できたそう。

ひたすら書き出したことで、ストレスなくお金を使えるようになったという
kyouさんのノートテクと気持ちの整え方とはどんなものでしょうか。

毎月のやりくりは、2冊のノートで家計を管理！

ノート（１）家族のお金まとめノート

ライフプランなどを書き込める『サンキュ！』22年5月号の付録と、
貯蓄率や日用品の年間購入表はこのノートに記入しています。

ノート（２）家計簿

固定費は約13万4000円で、固定費以外で毎月15万円の現金があれば暮らせるというkyouさん。

先取り貯蓄は3万円、残し貯めは約6000円でした。

家計簿とデスクはキッチンのすぐ横にスタンバイして、
書きたいタイミングですぐ家計簿に書き込めるようにしているそうです。

教育費も新車代も書き出したら「いける！」と思えた

長男の大学入学までに700万円を目標に妊娠中から積み立て開始。

学資保険（ボーナスから支払い。10年払い込みで返戻率107%）と児童手当、
貯蓄でそれぞれいくら貯まっていて、何年後に目標額に達するかをグラフで把握しました。

18歳までに700万円貯める計画を立て、ノートにしっかり書き、
目標や意思を再確認することで貯蓄目標に近づけたといいます。

本誌ではさらに、kyouさんの歌ったり、泣いたりと人間的な部分でも貯金に繋がったヒントが紹介されています。

さらに『家を整える・習い事をする、それで年300万円貯まる人』や
『カフェ、ネイルにお金を使っても、年100万円貯まる人』も特集されています！

子どもの成長と共に増える出費、まだまだ終わらない家のローンに、不安が尽きない老後のこと…。

40代は、体力の低下と反比例するかのように、現実が重くのしかかる年代です。

「みんなどうやって乗り越えているの？」という疑問を探るべく、
サンキュ！では読者の方達に聞いた、40代のリアルな生活を徹底調査しています！

40代のお金・貯蓄・暮らしのデータ大公開！

私たち40代ってこんな世代

『悲しいことに「貧乏クジ世代」なんです』

「バブル時代の好景気を見て育ったのに、自分が大人になったら大不況。就職氷河期を味わった人が多いのが40代です。さらに親は人口最多の団塊世代が多く、国の施策が追いつかず、自宅介護が増えるとの予想。何かと、苦労が絶えない世代なんです」

（世代・トレンド評論家／牛窪恵さん）

『家のローン、教育費、老後のお金がトリプルで重い』

「40代で子どもが中高生になる家庭も多くなり、学費や塾代などの教育費で家計が圧迫されてきます。住宅ローンの返済もまだまだ続き、老後も気になるのに、不況のあおりで収入もなかなか上がらないのが現実。家計がいちばん苦しいときといえるでしょう」

（ファイナンシャル・プランナー／畠中雅子さん）

アンケートの自由回答では、ほとんどの人がお金の不安に関する悩みを吐露していました。

「子ども2人の教育費が重なる時期が不安」

「老後資金を貯められる自信がない」

「病気で働けなくなったらどうしよう」

などさまざまな不安を抱えている様子です。

家計の状況ぶっちゃけ教えて！

収入はどのくらい？

A. 世帯年収（手取り）平均534万9400円

・夫の月収（手取り）平均30万6200円

・妻の月収（手取り）平均13万8800円

妻の勤務形態は『パート・アルバイト』が約4割で、『正社員』は3割弱。

『専業主婦』は2割弱と、大多数が共働きです。

世帯の月収（手取り）は上記の夫・妻の平均額を合わせると約44万円！

どのくらい貯金している？

A. 平均666万8200円

総貯蓄額が『1000万円以上』の世帯は2割強。

貯蓄は結構、頑張っている！？と思いきや、『300万円台以下』も約半数。

世帯によって貯蓄額には差があり、40代の家計の多様さを感じる結果に。

住宅ローンがある方へ・返済額と残高は？

A. 月々の住宅ローン返済額は平均5万6613円、住宅ローンの残高平均は2105万円

住宅ローンの残高は『1000万円台以下』が20人と最多ですが、『3000万円台以上』も11人いました。

月の返済額は『3万5000円』から『15万円』まで幅があり、組んでいるローンの年数は多くの人が35年です。

お金については、収入・出費は人それぞれですが、管理法は貯蓄額が高い人の方法を参考にしたいですよね。

本誌では、とある家計のリアル対策を事細かく掲載しています！

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