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将来、病気や介護などに必要となるお金も準備しながら、
旅行や食事など日比野生活も我慢せずに楽しむ。
だけど、やりくりが苦手で目の前の節約で精一杯……。
週刊朝日では、そんな人も年金収入だけで楽しく生活できる方法を掲載しています。
どんぶり家計から脱出するためにすること
5年前にリタイアしたAさん（69）は、妻（68）と2人暮らし。
子どもたちは独立してすでに家庭を持ち、悠々自適とは言い難いですが、
定年ライフを楽しんでいます。
ところが最近、不安を抱くようになったのは『家計』のこと。
年金収入が70歳から少なくなるので、今まで通りの生活スタイルでやっていいのか、
元気なうちは少しでも働いたほうがいいのか、悩み始めたといいます。
「年金収入は夫婦合わせて年間約340万円あります。しかし、私の会社の企業年金は60歳から70歳までの10年間しか支給されないので、もうじき年間60万円もマイナスになってしまうのです。そこにきて今の物価高を考えると、このままの生活スタイルを続けても大丈夫なのか不安になってきました」
年金収入は月額にすると約28万3千円。
70歳以降は5万円減額となります。
「私たちは派手な買い物はしないので、年金を使い切ることはありませんが、家計簿はつけていない“どんぶり勘定”なので、全財産がいくらあるのか正確に把握したことはありません」
今年10月に6500品目を超える食料品や飲料品などが値上げのピークを迎えます。
民間の信用調査会社によると2人以上の世帯で年間負担は平均6万8千円増にもなります。
「食料品などが値上がりするこのタイミングで、1ヶ月の収支を把握して予算を立てて家計を管理することをお勧めします。しかし“順番”を間違えると赤字は解消されないどころか、老後破綻を招いてしまいます。節約することばかりに気を取られると失敗します」
そうアドバイスをするのは、『正しい家計管理長期プラン編』の著者で、公認会計士・税理士の林總さん。
生活費をやみくもに縮小させるのではなく、
年金収入だけでも生活が成り立つシステムを作ることが大切だといいます。
林さんが勧める方法は、会社経営のように、予算を立ててそのとおりに実行すること。
特にシニア世代の場合は、
毎月の生活費の赤字を退職金や預金などから取り崩さないようにするのはもちろんのこと、
病気や介護が必要になったときのお金を備えておくと安心できるといいます。
また、元気なうちに旅行に行ったり、
やりたいことを実現させたりするための資金も予算に入れておきたいところ。
最初にやることは、ノートを用意して『財産目録』を作成すること。
できれば月に一度程度、継続して記録し続けることが望ましいです。
プラスの財産には夫と妻が持つすべての通帳を集めて、残高を記載。
株式や投資信託はインターネットで現在価格を調べてから記入します。
貯蓄型、保険などの証書も用意し、今解約したら返戻金がいくらもらえるのか調べておきましょう。
本誌ではさらにどんぶり家計から脱出する方法を掲載しています。
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