「金利が上がると、私たちの生活や住宅ローン、預金はどう変わるの？」
そんな疑問や不安がある方も多いのでは？
今号のPRESIDENTでは、『資産が増える家計、減る家計』を特集。
気になる内容をピックアップしてみました。

金利が上昇している。6月には政策金利が0.75%から1%に引き上げられ、約31年ぶりの高水準となりました。
金利上昇で家計はどう変わるのか、シミュレーションしました――。

まずは金利を知ることから

金利は生活に関わる身近なものですが、意外とわからないことも多いものです。
まずは金利の基礎について押さえておきましょう。

日本銀行（日銀）は6月の金融政策決定会合で、政策金利を0.75%から1%に引き上げました。

政策金利とは、日銀が景気や物価を調整するために決める金利です。

この政策金利をみて、金融機関などがそれぞれに短期金利を決めます。

短期金利は満期1年未満の金利全般で、期間が短い預金または金利が変動する金融商品に影響します。

それとは別に、長期金利というものがあります。
短期金利とおよそ同じように動きますが、基本的に別物です。

長期金利は期間1年以上の金融商品に適用される金利です。

具体的には新発（新規に発行される）10年物国債の利回りが指標となります。

長期金利は期間が長い金融商品に影響します。たとえば個人向け国債や固定金利型の住宅ローンなどです。

ポイントは家計管理

ご存じのとおり、日銀はインフレ率が中期的に2%程度で安定推移すること目標とし、その目標をもとに政策金利をコントロールしています。

端的にいうと、金利が上がると得をする家計と損をする家計があります。

資産運用においては金利上昇が有利に働き、負債においては不利に働く。

したがって、資産と負債のバランスによって、得するか、損するかが分かれるということです。

「金融資産（預貯金、保険など）＞ 金融負債（住宅ローン、自動車ローンなど）」の関係が強いほど、金利上昇による金融資産の拡大幅よりも金融負債の拡大幅が大きくなり、金利上昇が有利に働きます。

まだまだ金利についてのお話は続きます。ぜひ、本誌でご覧ください。

本誌では他にも、金利上昇で得する人、沈む人を特集されています。

＜マネー系の記事はこちら＞

月収が多くても生活苦！？焦って今が困窮する“NISA貧乏”、家賃高騰や中学受験で家計が崩壊…“新型貧乏”の罠（SPA!）

節約だけでは限界？物価高に負けない「お金の増やし方」――60代の「収入の崖」に備える資産運用とは（クロワッサン）

今、NISAで買うべき株は「日本株」？！プロが教える、夏場の押し目買いと“爆騰”AI銘柄の正体（ダイヤモンドZAi）

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ここ数年続いている物価上昇傾向に加え、今年は米の大幅な値上げが本格化。

生活は圧迫されるのに、肝心の給料はなかなか上がらず、トランプ関税など緊張感のあるニュースも続いて…。

今号のサンキュ！では、そんな不安が多い時代でも、ゆるぎなく貯め続けている人が、今やっていること、やめたことを徹底取材しました。

今記事では、『昨年のサンキュ！家計やりくりコンテスト受賞者が今年やったこと・やめたこと』を紹介します。

新居建築で現預金がすっからかんに！
でも再び家計を見直して、月約22万円貯めてます

24年『サンキュ！家計やりくりコンテスト』でやりくりスター賞を受賞した人が今年やったこと・やめたこととは…

Q.貯めてる人は、家計管理をどう変えたのか？

建築用の資材、一つ一つの単価を出してもらって徹底比較した

建て替えの見積もりは想定よりかなりオーバー！

「これはムリ！と思い、見積もり書にはなかった各資材の単価も見せてもらい、細かくチェック。削りどころを探してなんとか許容範囲に収めました」

金利が上がっている今だからこそ、銀行の担当者にまめに連絡した

契約した住宅ローン金利が0.6%から0.9%に上昇！

「疑問は遠慮せず担当者に質問し、5年間は返済額が変わらないことを確認。今のうちに貯蓄に励み、相談しながら繰り上げ返済するつもりです」

マイホーム資金のために投資信託と個別株の一部を売って現金化した

自宅の建て替えは、それまでの住宅ローンをいったん完済し、新しくローンを組む必要が。

「ローンの残りと諸費用で約800万円。預金だけでは足りず、NISAの投資信託や個別株を売って、100万円ほど捻出しました。利益が少し出ていたので助かりました！」

＜すうさんが現金化したもの ＞

・夫名義の投資信託
→全体の半分を現金化

・妻名義の個別株
→1銘柄のみ残して売却

電気代を下げるために太陽光発電の売電を始めた

建て替えでソーラーパネルをつけ、発電した電気を売電。

「毎月、売電したお金が入り電気代が助かる！灯油代がかかる暖房もやめたので、年間を通して光熱費を月1万円ほど減らせました」

新しい家に合わせて家具や家電を全て買い替えるのはやめた

ダイニングテーブルや冷蔵庫は、前の家の物をそのまま使用。

「夫は新しいものを欲しがりましたが、お金を使いすぎると、あとが大変だからと説得。今は、減ってしまった現預金の回復が最優先です」

本誌ではさらに、食費を2万円台にキープしている人の節約術、貯め上手なインスタグラマーがやったこと・やめたことを紹介しています。

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サンキュ！でも人気な貯金法の紹介企画がやってきました！

今回は1000万円貯めた30名の方々の実際のやりくり法を項目別にまとめています。

今回は『家計管理』についてピックアップします！

1000万円貯める家計管理

続く家計簿のコツや固定費の節約方、確実に貯める仕組みなど、
1000万円貯めている人の家計管理アイデア。

1000万円やりくりしている方の中には、赤字家計だった人や元浪費家という方もいます。

彼ら何をきっかけに貯められるようになったのでしょうか。

何のためにいくら貯めるかを決めて貯め始める

共通しているのは、『何のために貯めるのか』という目標やゴールが明確なこと。

教育費や老後資金、マイホーム資金、海外旅行代など、貯める目標をはっきりさせればお金を使う意識が自然と変化します。

目標を持つことは、一番大切な貯蓄継続のモチベーションにもつながります。

香さんの例

『マレーシアへの移住や家の一括購入が老後の目標！』

「子どもの教育費が一段落し、これからは夫との時間が大切。海外旅行や移住など、かなえたい夢を具体的に考えることで、夫と老後や家計について自然に話ができるようになりました」

生活費の残りを貯めるのではなく、貯蓄を先に確保し、残ったお金で暮らす

「生活費が残ったら貯めよう」という考えでは、ずるずる使ってしまいがち。

収入が入ったら、まず貯蓄分を先取りし残ったお金で生活するのが確実に貯まる家計の基本です。

先取り貯蓄は銀行の自動積み立てや勤務先の財形貯蓄などを利用し、
強制的かつ自動的に貯まる仕組みを整えるとラクで確実。

ただし、先取り貯蓄の額が多すぎると月の収支が赤字になり、
貯蓄をくずして補填するなど本末転倒となるので、ムリのない額から始めることも重要です。

西野奈美さんの例

『先取り貯蓄はムリのない低い額から試す』

「最初は家計に余裕がなく、月2万円の先取りからスタート。自分なりのやりくりのペースが確立してから月3万円、パートを始めてから月7万円と段階的に増やしていきました」

使っていい貯蓄と手をつけない貯蓄に分けておく

せっかく先取り貯蓄をしても、お金がたりないとき簡単に手をつけてしまっては一向に貯まりません。

将来の教育費や老後資金用に「絶対手をつけない貯蓄」と年払い用や旅行用など「近いうちに使っていい貯蓄」、

貯蓄は大きく2つに分けて貯めるのが正解です。

手をつけない貯蓄は給与天引きや貯蓄型保険など、取りくずしにくい方法で貯めている人も。

使うための貯蓄は毎月少しずつ積み立てると、家電の故障や冠婚葬祭など予期せぬ出費にも対応しやすくなります。

今回は3つの家計管理のポイントを紹介しました。

本誌ではさらに

• 食費節約
• 生活習慣
• 得活
• やりくりマインド
• 1000万円貯まるプランニングシート

などが掲載されています！

ストレスゼロで貯まる！？

インスタで話題の節約2大家計管理グッズ！

 
◆この記事が掲載されている雑誌は、期間限定で丸ごと1冊読むことができます◆

 
面倒に感じている家計管理に、あるアイテムを導入すればラクに家計管理ができる！？
本誌の節約術を駆使すれば、無理なくお金が貯まるかも！
インスタグラムでも話題となった家計管理アイテムと節約術をご紹介！
 

 
『無印良品のポリエステルパスポートケース・クリアポケット付』は
もとはパスポートやチケットなどを一括保管するためのケースですが
これが家計管理に使えると話題になり、40万個以上売れたメガヒット商品です。
 
《家計管理に便利なポイント》
・通帳類がすっぽり収まる大きさ
・中身が見やすいスライダーつきのクリアポケット
・フタの内側にチャック付きポケットで小銭やレシート入れに
・持ち運びに便利な持ち手つき
・カードが収納できる専用ポケット
 
メリットだらけですね。
 
実際にこのパスポートケースで家計管理をしている葵さんは
インスタグラムで発信中。（@aoi.kakeibo）
パスポートケースを食費、日用雑費用、特別費の積み立て用の3つで
使い分けているそうです。
 
「給料日に、生活費を引き出し、クリアポケットに1ヶ月分の予算を入れます。食費用には週ごと、日曜雑費ようには費目ごとに予算をふり分けています」
 
特別費の積立用のケースには、クルマ費やイベント費など目的別に、
毎月クリアポケットにお金を積み立てて準備しているとのこと。
 
日用雑貨は月に一度、9000円分を買うそうです。
なんと、価格まで書いてある在庫表を作成して管理しているので
無駄な買い物がないそうです…すごい！！！
 
節約、貯金につながるいろいろなポイントが掲載されています。
ぜひ参考にしてみてください！