物価が値上がりしている今、不安や焦りを感じている人も多いのでは。
今号のサンキュ！では、「今あるお金で 豊かに暮らす」を特集。
どうやって暮らしているのか、ピックアップしてみました。

値上がりが続いて、お金の不安も尽きない日々、なんだか暗い気持ちになりますよね。
でも手元の「今あるお金」で毎日をちゃんと満たすことができたら、そんなに困ることはないのかもしれません。
あえて小さく暮らしたり、買い物の満足度を上げたり、お金をかけない幸せを見つけたり……。
「いくらあるか」より「どれだけ心豊かか」が肝心。
安心と笑顔が増える「豊かな暮らし」、始めませんか。

今あるお金で 豊かに暮らす

大学生の子ども2人、ネコ2匹　阪口ゆうこさん

計算してみたら「老後も何とかなるじゃん」と思えた――
「お金を貯めなくっちゃとあくせくしていた時期もありました」と阪口さん。

不安と向き合うために、65歳以降の生活費を試算。

「住宅ローンと子どもにかかるお金はなくなる、食費は減る……と考えたら、1カ月15万円あればやっていけるなと」

月15万円、NISAで貯め始めたら老後の不安がスーッと消えました。

夫婦別財布だけど家計は全部共有してゆるーく管理

住宅ローン、水道・光熱費、保険料など口座引き落とし分は夫の口座から、食費、日用品費、外食費、ペット関連費など財布から出すお金は妻が負担するのが、阪口家の決まり。

家計簿は付けていませんが、「先取り貯蓄をしているので、残りは全部使っても良し。1円でも多くお金を残して貯めなくちゃ……とは思っていないので、気がラクですよ」

兄妹に渡すお金は平等

高校卒業後の進路は子どもに任せて、どんな選択をしても兄妹それぞれに学資保険で積み立てた300万円ずつを渡すことに。

足りない分は奨学金やアルバイトでまかない、私立でも国公立でも、留学希望でも、あとは自分でなんとかする約束。

「進学しない場合でも渡します。2人平等と考えたら、こうなりました」

人生がするっと豊かになった

元浪費家&貯蓄0円からの子育て　カヨさん

結婚後すぐ始めた妊活に費やした総額は500万円以上。

「数十万単位でお金が出ていくので、気持ちは焦るばかり。不妊治療のストレスを買い物で発散することもありました」とカヨさん。

「これが最後」と覚悟して受けた体外受精で長男を授かりましたが、喜びもつかの間、貯蓄が底をついていることが判明。

そこでどものために一念発起し、持ち物を減らして暮らしをシンプルにして、お金の勉強も開始。

そうすることで家計も整い始め、約10年で資産2000万円を達成。

暮らしと家計はミニマムでも、家族の大きな幸せを手にすることができました。

豊かに暮らせるエッセンスがまだまだあります。ぜひ、続きは本誌でご覧ください。

本誌では他にも、欲しいのはバテない身体と疲れて見えない顔など、紹介されています。

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ズボラでも資産10倍！ 貯蓄200万円を2000万円に変えたほったらかしNISAと「現金に触らない」ラクちん貯蓄術

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日経平均6万円超えの今が動きどき！『お金の教科書2026』に学ぶ、物価高・金利上昇に負けない“資産運用術”

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老後のお金はどれぐらいいる？悩んでいる方も多いのでは？
今号のPRESIDENTでは、老後のお金で大損する「5つの落とし穴」を特集。
どんな落とし穴があるのか、ピックアップしてみました。

老後のお金で大損する「5つの落とし穴」
「ひとりぶんの生活費は、何とかなる」——その油断がピンチを招く。
定年専門FPが、家計に潜む罠とその回避策を伝授します。

たぶん大丈夫が危ない…

老後資金はいくらあれば安心なのか——この問いに決まった答えはありません。

生命保険文化センターの調査によれば、配偶者の有無にかかわらず、3割以上の人が老後の経済的備えについて「非常に不安である」と答えています。

一方、夫婦世帯に比べて、おひとりさまのほうが楽観的に考えている傾向も読み取れます。

老後も「大丈夫」「たぶん大丈夫」と答えた人の割合は、夫婦世帯では約24％であるのに対し、単婦世帯では約35％に上りました。

たぶん大丈夫だろうと考えている人の中には、「高齢者のひとり暮らしにはそれほどお金はかからない」「持ち家があるから安心」と思っている人が多いかもしれません。

しかし、長年にわたって定年前後の方々から家計相談を受けている私の立場からすると、“何とかなるだろう”という思い込みは危険です。

「思ったよりも年金が少なくて貯金を減らしてしまった」、あるいは「貯蓄が尽きることが怖くてお金を使えない」という声は後を絶ちません。

老後の家計のシミュレーションを怠ると、いざ退職して時間ができたとき、楽しみにしていた旅行や趣味への出費をあきらめることになりかねないのです。

大切なのは、ひたすらお金を貯めることではありません。

自分の場合は、いつまでに、いくら必要なのか。
そのためにはどこでいつまで働き、もらったお金はどこに置いておくのか。

これらを総合的に検討する必要があります。

代表的な落とし穴とその回避策

固定費はひとりでも半額にならない。

離婚や死別によってひとりになった人が注意すべき落とし穴の一つは、「自分ひとりだけなら生活費はそれほどかからないはず」という思い込みです。

人数が半分になれば、スマホ代や外食に使うお金は半分に減らせるかもしれませんが、生活費全体で見ると、そう単純ではありません。

住居費や水道・電気の基本料金、通信費などの「固定費」は、家族の人数が減ってもそれほど安くはなりません。
また、ひとり分の食事をつくるために買う食材は割高になりがち。

食費などの変動費も半分にはならないことがほとんどです。

まだまだ、どんな落とし穴があるのか続きます。ぜひ、本誌でご覧ください。

本誌では他にも、ひとりで生きる老後の「正解」を特集しています。

＼ あわせて読みたい！老後のお金記事 ／

定年後は毎月10万円の副収入でOK？定年で「得する人」と「損する人」の分かれ道

＼ あわせて読みたい！老後のお金記事 ／

これから私たちの年金はどこまで減るのか…？豊かな老後生活には『働き続ける』が前提

 

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定年後、年金はどうなるのか？毎月いくらいるのか？など気になる点は多くあるかと思います。
PRESIDENT(プレジデント)では「ほんとうの定年後」を特集。
いま、何を知っておくべきなのか、どうやって動いたらいいのかをピックアップしました。

仕事探し、収入減、孤独……定年後は環境変化が激しくなります。
退職金や年金があっても、古い常識のままでは、悠々自適な老後はやってきません。
最新常識を学んで、豊かな老後をかなえる行動をはじめましょう。

高齢化が進むいま、老後資金は本当に足りるのかという不安が高まっています。
しかし、統計データを分析すれば、老後の暮らしの意外な実態が見えてきました。

人生後半の不安が消える？！

定年後は支出も大幅に減るため、収支のバランスは悪くならない

高齢化が進む中、政府が示した「老後2000万円問題」が波紋を広げ、人生後半の不安を募らせる中高年が増えています。
最近では物価高騰、医療費の自己負担増加といった影響で、「貯蓄が2000万円では足りない。3000万円以上必要」といった論調も目立つようになりました。

一方、冷静にデータを見れば、日本の高齢者の生活が破綻するリスクは、将来的にも極めて小さいことがわかります。
具体的には、働ける期間に毎月10万円程度の収入があれば、高齢者が家計を維持していくことは可能です。

現役世代に比べると、仕事を持たない高齢者世帯の収入はかなり少ないです。
ただ、定年後は支出も大幅に減るので、家計収支はそれほどアンバランスにはなりません。

高齢者世帯の支出が減る最大の理由は、教育に関する費用がなくなること。

24年の家計調査を見てみると、2人以上の世帯のうち、勤労者世帯では教育費が支出の5.7％を占めるのに対して、65歳以上の夫婦のみの無職世帯では、支出に占める教育費の割合は0.0％でした。

高齢者の支出が減る、もう一つの要因は住宅関連費用の減少。
住宅ローンが深く関係しています。

定年後の家計を考えた場合、人生の最終期に家を所有していることは、基本的には好ましい選択といえるでしょう。

高齢者が働かずに暮らすのは難しい？！

もう一つ注目したいのが、シニア層の就労率が上がっているという事実。
直近の24年以降のデータを踏まえると、60代前半の収入水準が、さらなる上昇傾向にあるのも注目される点といえます。

ただ、高齢世代の支出が今のところ、劇的に増えているわけではないことも事実です。
定年後は生活費が抑えられ、年金収入もあるわけなので、単身世帯であれば一人毎月10万円程度の収入、夫婦2人世帯であれば夫婦それぞれが月10万円の労働収入があれば、貯蓄に手を付けずに家計を切り盛りしていけると、私は考えています。

詳しいデータや「定年後の就業率」や「老後の生活の選択」についてなど、本誌を丸ごと読むことができます。

本誌では、他にも定年前後のお金の手続きガイドや定年までに「やればよかった」「やってよかった」ベスト10などを紹介されています。

私たちの老後を支える年金。

不安を抱えず十分なお金を、本当に国からもらえることはできるのでしょうか。

PRESIDENTでは今度の改正で大激変が予想される年金制度について解説しています。

解説者は公認会計士・税理士の山田真哉氏。

豊かな老後生活には『働き続ける』が前提

文：山田真哉

年金制度は5年に1度、見直しが行われます。

2025年はその年にあたりますが、今回はどんな改革が行われるのでしょうか。

厚生労働省は12月上旬にその具体案を公表しました。

私が配信しているYouTubeチャンネル『オタク会計士ch【山田真哉】少しだけお金で得する』の動画でも詳しく解説していますが、プレジデント誌でもお話ししたいと思います。

私たちが将来受け取る年金額を大きく左右する内容もありますので、しっかりチェックしておきましょう。

今回の年金改革では、定年後の働き控えを解消する改革が行われます。

現状、60歳以降に年金を受け取りながら働くと、年金が減額されます。

これを在職老齢年金と呼んでいます。

具体的には給与・賞与と年金を合わせた額が月50万円を超えると、超えた分の2分の1が減額される仕組みになっています。

このため、高齢者の中には減額されない範囲で働こうとする人が見られます。

今後は減額の基準を50万円から62万円または71万円に引き上げ、働くシニアの受け取れるお金を増やす狙いです。

年金額底上げの改革案も盛り込まれています。

公的年金には全員が加入している基礎年金（国民年金）と会社員や公務員などが加入している厚生年金があります。

厚生年金に加入している人は基礎年金と厚生年金の2階建てで加入しています。

厚生年金は、会社員で年収3000万円だった人の場合、毎年約147万円受け取れる計算となります。

40年間勤務と仮定して、支払った厚生年金保険料は1141万円。

受給開始からおよそ8年で元を取れることになり、会社員にとっては有益な年金なのです。

一方で、国民年金は財政状況が厳しく、これでは自営業など国民年金だけに加入する人は、老後生活が心配です。

そこで、厚生年金の積立金の一部と追加の国庫負担で国民年金の額を底上げする予定です。

その結果、基礎年金は現状の1割低い水準で下げ止まるといいます。

ただし、基礎年金を底上げするために「会社や厚生年金加入者が支払った保険料を流用するのはどうか」との声も少なくありません。

実際に会社員や公務員などが受け取る厚生年金は減ることになりますが、基礎年金の底上げによって厚生年金受給者の大半の受け取る年金額の合計額が増えるのではという見方もあります。

それでも保険料の流用が国民に理解されるかは今後の課題です。

本誌では、記事の続きをお読みいただけます。

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定年後も人生は続きます。

定年後も生き生きとした毎日を送るには、いま何をしておくべきなのでしょうか。

PRESIDENTでは、リタイアした読者たちの失敗例、成功例が紹介されています。

60代は定年したとてまだ枯れる年ではない

「定年後の準備は早くしておいたほうがいい。それが、65歳になった私の実感として伝えておきたいことです」

そう語るのは、経済ジャーナリストの渋谷和宏氏です。

準備によって、丁寧語の満足感や公開に大きな差が生まれるーそれは、今回プレジテント編集部が定年退職後の読者に行ったアンケート結果にも、はっきりとあらわれました。

〈やればよかったことランキング〉

1位 投資や資産運用を早くから始めておけばよかった

2位 もっと貯金をしておけばよかった

3位 モノよりも経験（思い出作りや自己投資）にお金を使えばよかった

4位 老後の家計プランについて真剣に考えておくべきだった

5位 もっと家族のためにお金を使えばよかった

顕著なのが、お金の後悔です。

「お金に関する後悔は予想以上でした。考えるに、2022年以降の物価高に加え、この数年で株価が大きく上がりましたよね。それ以前に投資していれば老後資金の不安がなくなったのに、と考える人が多いのではないでしょうか」

14年2月の日経平均株価は1万7450円でした。

10年後の昨年2月にバブル期に記録した最高値の3万8915円を抜き、7月には4万2000円台に。

今年3月現在は3万6000~3万7000円台で推移します。

「仮に10年前に日経平均株価と連動する投資信託を購入していたら、倍以上になっていました。ただし、10年先の経済状況を予想するのは困難です。

当時はデフレで物価が下落していて、貯金したり現金を手元に置いておくだけで、現金の価値が相対的に上がりました。そんな経済状況では積極的に投資する意識を持ちにくいですよね。

逆に言えば、将来の経済状況や社会の変化を読むのは困難だからこそ、人生の折り返し地点となる40~50代のうちから定年後に備える意識が重要だと思います」

〈やってよかったことランキング〉

1位 住宅を買っておいてよかった

2位 ギャンブルをしなくて（やめて）よかった

3位 貯金をしておいてよかった

4位 家族のためにお金を使ってよかった

5位 モノより経験（思い出作りや自己投資）にお金を使ってよかった

本誌では、やればよかったこと・やってよかったことについてさらに詳しく解説されています。

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移住、開業、趣味……

各分野で老後を狂ったように充実して楽しむクレイジー老人たち。

彼らの清々しいほどに振り切った生き様には、
人生100年時代を後悔なく生きるための秘訣が隠されているのでしょうか。

SPA！では老後時間を楽しく生きる高齢者について特集しています。

還暦を機に離島移住
未経験ながら家も道も一人で手作り

「喧騒を離れて、いつかは島でのんびり暮らしたい……」

そんな一度は思い描きそうな夢物語を“還暦”を機に実現させたのが『佐久島クレイ爺』こと柴田善次さん、75歳。

「愛知県の離島に人口200人にも満たない『佐久島』っていうところがあるんだけど、そこの土地を買ってログハウスを造ろうとしたいんだよね。もう15年になるかな」

これまで2つの会社を起業し、仕事に人生を捧げてきたという柴田さん。

若い頃から「海の近くに住む」ことに憧れ、
社会でいう定年を迎えた70歳のタイミングで、一人で島での生活にシフトしていきました。

「家から毎週末、車とフェリーで3時間かけて島に通っていたね。人が少ないっていうのもあるから敷地は荒れ放題で、まずは開墾するところからスタート。ヤフオクで落とした重機を乗り回したり、乗用草刈機を使ったりして、ほぼ一人で1年がかりでログハウスを完成させた。途中、200kgぐらいある木材を、ロープを使いながら屋根まで持ち上げる作業があって……さすがにあれば体がキツかった（笑）」

建築業の経験がないにも関わらず、ログハウスを一人で建てるのもなかなかの『クレイ爺』ですが、
そのほかにも一人で手がけたものが数多くあります。

「まずは材料を運ぶための『道』を造ったね。あとは、雨でも焼けるように小屋付きで作ったピザ窯、島の海岸からユンボで石を持ってきて造った岩風呂、パッションフルーツやブラックベリーが収穫できる農園、モアイの彫刻なんかも造った。300坪ほどの土地を購入したのもあって、『何か作りたい』と思ったときにすぐ実践できるのがいいね」

今後は体力次第ですが、孫と楽しめるツリーハウス造りやヤギやロバといった動物の飼育など
意欲は尽きないといいます。

「『もう定年後に何をするか決めておく』ということが大事。退職まで目いっぱい仕事を頑張って、その後から何か始めようとしたところで、気力も体力もついてこない。今のうちからプランをしっかり考えておくこと。やりたいことがある人生が一番幸せだと思うよ」

『クレイジー』と思われる生き方にこそ、我々の求める充足感があるのかもしれません。

本誌では他にも老後時間を楽しむ方達を紹介しています。

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モヤモヤと浮かぶお金の不安。

経済の先行きの見えない中でも、家計簿があれば大丈夫。

あなたらしく心豊かな“家系生活”を送りましょう。

婦人之友にて特集されている『50代から始める、セカンドライフの備え』をピックアップします。

50代から始める、セカンドライフの備え

現状を数値化するのが第一歩。

これからの人生を楽しむために、賢く上手に準備しませんか。

ファイナンシャルプランナーの畠中雅子さんが解説します。

セカンドライフを安心して過ごすためには

50代に入ると、子どもの独立や役職定年などで、現実味を帯びてくるセカンドライフ。

定年後の生活費、医療費、介護や終の棲家の費用……、
そのために貯蓄はどれだけ必要？

考えるだけで不安になる人もいるかもしれません。

心配になる人もいるかもしれません。

心配になる原因の一つは、将来かかる費用を「数字」でつかめていないことにあります。

この先の人生、いつもお金の心配をしながら暮らすのはもったいない。

まずは、現状をできる限り数値化してみましょう。

現状を把握することが、見えない不安から解放されるための第1歩です。

老後資金はどれくらい必要か

50歳を過ぎると、ねんきん定期便に、60歳まで働いた場合の年金受給額の目安が記載されるようになります。

これを参考に、老後資金準備を始めましょう。

一時期、老後資金が「2000万円不足」と金融庁のワーキンググループで試算されたことが大きな話題になりました。

しかし、5000万円でも足りない人もいれば、1000万円で十分な人もいます。

目安にとらわれず、生活スタイルや収入に合わせて計画、準備しましょう。

そのためには、自身の年金で生活費や必要な支出をどの程度賄えるか把握しましょう。

そこから不足額を明らかにし、貯金計画を見直します。

（１）現役時代と定年後の生活費を書きだす

教育費、住宅ローンなど、今かかっている費用を、家計簿から書き出します。

定年後はそれらを引いたおおよその生活費を書き出します。

私が家系相談の時に使っている表も活用してください。（本誌にて掲載）

定年後の支出予想から「ねんきん定期便」に記された年金額を差し引きすると、
ひと月の過不足が算出でき、それに12をかけたものが1年分。

年金生活までに貯蓄すべき金額が見えてきます。

夫婦とも90歳まで生きる前提で計算することをお勧めします。

日々の生活費だけでなく、固定資産税や自動車税、家電の買い替えなどの支出も考慮してください。

（２）「貯蓄簿®」の活用

年間の支出および過不足の額を把握できたら、現在の資産額を知るため、貯蓄やローンの額を一覧にしましょう。

試算状況を把握し、計画的に貯蓄するためには、私は「貯蓄簿®」の作成を推奨しています。

年に数回程度資産と負債の残高を書き留めるもので、1年間の貯蓄の増減が明らかになります。

私自身30年近くつけてきて、自信を持ってお勧めする「貯蓄簿®」。

ノートなどでぜひ作ってみてください。

本誌では、記事の続きをお読みいただけます。

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世間的に言う『独り身』『おひとりさま』という結婚などをせずに一人で暮らしている人。

そんな方たちも、定年に近づくと将来について人知れぬ不安を抱いている人が多数。

おひとりさまが準備すべきことは何があるのでしょうか？

PRESIDENTにておひとりさまの老後問題に詳しいファイナンシャルプランナーの舟本美子さんが
コラムを掲載しています。

おひとりさまならでは
不安は『孤独死』

国立社会保障・人口問題研究所の『人工統計資料集（2023）』によると
2020年の『50歳時の未婚率』は、男性が28.5%、女性が17.81%にまで達しました。

20年前の00年の調査と比べると、男性で15.68ポイント、女性は11.99ポイントも上昇しており
この流れは止まりそうにありません。

おひとりさまたちが、どんどんと年を取っていく。

これまでは自由に気楽に過ごしてきましたが、シニア世代になればそうもいかないでしょう。

「実際、定年を前にしたおひとりさまは『お金』『健康』『孤独死』の3点に強い不安を感じています」

そう語るのはおひとりさまの老後問題に詳しいファイナンシャルプランナーの舟本美子さん。

自身も未婚・子どもなしのため、おひとりさまからさまざまな悩みを打ち明けられてきました。

3つのうちお金については、おひとりさま専用の秘策があるはずもありません。

既婚者と同じように定年後も働けるように準備をしたり、きちんと資産の管理運用をすることが大事です。

健康も同様に思われますが、おひとりさまが気をつけたほうがいいことが1点あります。

それは、『食生活の見直し』です。

「一般におひとりさまは外食が多いですし、家で料理をするにしても一人ですから好きなものしか作りません。これを改めて、まだ健康なうちからバランスの取れた食生活を送る習慣をつけたほうがいいです。

また食事についてアドバイザーを見つけるのも大切です。一般的に良いとされる食べ物が、その人の体に合うかどうかはわかりません。私は、漢方の先生に食事の指導をしてもらっています」

一生続く趣味を持つ

さて、おひとりさまならではの不安というべき孤独死ですが、
舟本さんは「あまりにも一足跳びに死のことを考えている」と感じるそうです。

おひとりさまの多くは、きょうだいの子ども（甥・姪）をかわいがります。

遊び相手として連れ歩き、ご馳走もし、遊んでもらうことを喜んでいた甥や姪ですが、
成長するにつれて離れていきます。

「すると皆さん『あんなに楽しいことをしてあげたのに。私が年を取ったときに、あの子たちは私の面倒を見ないんだ』とグチるんです。でも甥や姪をかわいがったのは自分の満足のためで、好きなときに好きなことに付き合わせただけでしょう。

子どもたちは、自分の親は、毎日朝早く起きて弁当を作ってくれたりなど面倒くさいことでもよくしてくれたことを知っています。親のほうを取るのは当然なんです」

甥や姪が距離を置いたことから孤独死を連想するのではなく、
後半生の充実を目指し、そのなかで培った人間関係が大切。

そう語る舟本さんは、一生続く趣味を持つよう進めます。

おひとりさまは広く浅く趣味を楽しんでいる人が多いですが、
それを本当に好きなことだけに絞って深めるようにしたいところ。

「たとえば50の手習でピアノを始めたとしましょう。10年経っても初心者レベルではだめなんです。類は友を呼ぶで、単に暇つぶしで教室に来ているだけの人たちとダラダラとグチのこぼし合いみたいな付き合いしかできません。

でも真摯に取り組んで上達し、発表会に出るようになれば、友人知人を招待し聴いてもらえます。自分のやりたいことで周囲の人間に認めてもらい、応援してもらう。これは生きていくエネルギーになるうえ、良い人間関係を築くことにつながります」

本誌では、さらに他のアドバイスも詳しく解説しています。

・人間関係で面倒な体験をしていく

・親しい人の住む地域に引っ越す

本誌にてご覧いただけます。

「住み慣れたわが家が一番」と思いがちですが、加齢とともに住居に求める要件は変わってきます。

子どもに迷惑をかけないため、そして元気で楽しい老後を過ごすため、
将来の自分にふさわしい住まい探しを始めましょう。

ゆうゆうでは『シニア向け住宅選びのポイント』を特集しています。

老後資金に余力を残して住み替えを

『持ち家＝終の住み処』と考えなくていい

ゆうゆう読者の中には、
「親が要介護になって施設を探したが、なかなか見つからず苦労した」
「親の家の片づけが大変だった」という人が少なくありません。

この大変さをわが子にまで引き継がないようにと、早めの住み替えを考える人が増加中です。

「それに、住み慣れた自宅で最期まで暮らすことが幸せとは限りません」

そう話すのは、高齢者の住まいに詳しい畠中雅子さんです。

「室内に変化はなくても体は動きにくくなっていくので、室内の小さな段差で無防備に転倒して、救急搬送されるケースは少なくありません。車がないと不便な場所に住む人もいると思います。80代や90代を見据えて住み替えを検討してみては」

シニアの住み替えは2回がおすすめ

この図を見てみましょう。

畠中さんは『シニアの住み替えは2回』と提案しています。

「介護や支援の不便な自立時なら、2回の住み替えを前提とするのが住居探しのコツ。現段階で『認知症や医療行為が必要になっても住める施設』と考えると、気が重くなりますよね。まずは自立の人向けのサ高住や住宅型有料老人ホームを検討するといいでしょう」

施設入居に抵抗があるなら、駅や商業施設に近いマンションもおすすめ。

「生活が便利になるだけでなく、転居することで荷物が減り、要介護時の住み替えがラクになります」

住み替えを前提に現在の住まいを見直し

「まずは現段階の住まい方を見直してみて」と畠中さんは言います。

ゆうゆう世代は持ち家に住んでいる人が多いですが、親の介護や田舎暮らしなどで、
自宅以外にも住まいを持つ2拠点生活をしている人も増加中です。

「持ち家の場合、自宅の売却額を査定しておきましょう。住み替え先の選択は、預貯金以外に家の売却額を加えた総資産で検討しますから、現状を知ることが大切です。

2拠点暮らしの場合、別宅の家賃だけでなく、家電の買い替えや修繕費、交通費などでお金がかかります。拠点を一つに戻すことを検討し、そのタイミングで住み替えるのがおすすめです」

もちろん「ずっと賃貸」という人もいます。

その場合、今より家賃を下げる住み替えを検討したほうがよいでしょう。

「公営住宅は、何度も応募すれば当選しやすくなることもあります。施設ならケアハウスを探しましょう」

そしてもう一つ重要なことは施設の見学です。

畠中さんはすでに300回以上施設を見学しているといいます。

「介護が必要になってから慌てて探すと、評判のよくない施設に入ることになりかねません。その前に自分に合う施設を選びましょう」

本誌ではさらに詳しく『シニアの住み替え』について解説されています。

30代は『未来のためのコツコツ期』、40代は『教育費で手いっぱい期』、
50代は『そろそろ老後…期』、60代は『年金で小さな暮らし期』。

目の前の家計のことで頭がいっぱいで、将来必要な教育費や老後資金のことまで手が回らない…！

でも、漠然と不安を感じている人は多いのでは？

それでも、日々子どもは成長するし、親は年をとります。

あとからたりなかった…では大問題！

不安を取り除くためには、今すぐに“マネープラン”を立てることが重要です。

今回ESSEでは、世代別にかかる費用や理想の収支バランスを公開しています。

《50代》学費の終わりが見え、
老後資金にシフトチェンジする時期

夫・妻・大学生の子ども2人を想定した50代のお金のポイントをまとめています。

・学費を払っても年間収支が赤字にならないように！

50代の家計を圧迫する教育費。

とくに、子どもの大学の学費があるうちは貯蓄はできないと思ってOK。

ただし生活費の赤字は見逃しNG。

年間収支が赤字にならないよう引き締めて。

・手厚い死亡保証は不要になるタイミング
保険は保障額と内容の見直しを

末っ子が高校生以上になったら、親の死亡保険額は減額を検討。

貯蓄が十分あり、会社員の場合300~500万円程度あればOK。

自営業家庭は1000~1500万円程度が目安に。

老後破産のリスクをなくすには…？

現在50歳の山本紗世さん（仮名）は、
夫（50歳）とすでに独立した長女（23歳）、私立系大学に今年入学した長男（19歳）の4人暮らし。

夫は役職に就いていて収入に恵まれていますが、
約5年後には役職定年を迎え、収入が半分程度になる見込みだそう。

そんな山本さんの家計では、定年後にボーナスがなくなることで赤字家計になりそうな不安があるとのこと。

今回、ファイナンシャルプランナー（FP）の畠中雅子さんが、
山本さんの家計の不安にアドバイスをしています。

FPが50代夫婦の家計チェック

Check-1
手元の貯金が減るのが不安で繰り上げ返済にためらいが…【△】

役職定年でボーナスが減る前に住宅ローンをしっかり繰り上げ返済し、
残債を減らして確実に定年前でに返済できる状況を作った方がいい、と畠中さん。

住居費の負担を減らせれば、収入が減っても家系のダメージは最小限に。

Check-2
外食とレジャー費のたりない分はボーナスから補填【×】

年金暮らしでは、ボーナスがなくなるのが大きな変化。

畠中さんはこうアドバイス。

「50代になったら、年金生活を想定した暮らしにシフトし、“ボーナスからの補填”は卒業しましょう」

Check-3
子どもの医療保険は1人当たり1500円の共済【◯】

子どもに代わり、医療保険を用意するのは親心。

畠中さん「ただし、就職して3年ぐらいたち、月々の収支もわかる時期になったら、保険の解約や支払いは子どもが行うよう促して」

Check-4
やや高めの食費…年金暮らしを見据えて圧縮したい【△】

「仕事がある日はとくに、冷凍食品に頼りがち。つくりおきやまとめ買いをした方がいいのかも」と山本さん。

畠中さん「収入から考えると許容範囲ですが、年金暮らしの準備として、少しずつ減らしていきましょう」

Check-5
iDeCoやつみたてNISAで老後資金を貯蓄【◎】

夫は財形貯蓄やiDeCoで月5万円を積み立て、紗世さんはバイト代4万円をつみたてNISAに回しています。

畠中さん「節税効果に着目し、制度をしっかり活用しているのがすばらしい」

給与から天引きという点も高評価。

本誌では、年代別にどのような不安があり、FPの視点でどのようにすべきかというアドバイスや
30代、40代、50代でかかる費用などの例もピックアップしています。

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