近代セールス 2010年12月１日号（11/20発売号）

◆◆◆特集◆◆◆

生保「二重課税問題」とお客様アドバイス
還付手続きのポイント＆よく聞かれる質問への回答法

先般、最高裁より出された判決に基づき、
各保険会社では10月下旬から年金型保険に関して
所得税の還付対象と考えられるお客様に通知書を送付しました。
銀行等の金融機関も、今後は様々な質問をお客様から受けることでしょう。
そこで本特集では、還付手続きのポイントや
お客様からの質問への回答法等を解説していきます。

◆◆◆◆◆◆◆◆◆

関心高まる二重課税問題について情報提供し
お客様の信頼をしっかり勝ち取ろう

＜Ｑ＆Ａで理解する＞
二重課税問題のポイントと所得税還付手続きの流れ
Ｑ１ そもそも二重課税問題とはいったい何？
Ｑ２ 還付の対象となるのはどんな保険なの？ 何年分適用されるの？
Ｑ３ 対象者には具体的にどれくらいの所得税が還付されるの？
Ｑ４ 還付の手続きはどうなっているの？ 保険会社が行うの？
Ｑ５ 還付にあたって必要な書類・手続きはどうなっているの？
Ｑ６ 窓販で関わった銀行等の金融機関では必要な対応はあるの？
Ｑ７ 平成16年以前に受け取った年金にかかる所得税はどうなるの？
Ｑ８ 住民税や国民健康保険料はどう還付されるの？
Ｑ９ 銀行等の窓口担当者はどんな対応をとるべきなの？

保険会社より送付される通知書の見方と必要な手続き

〈二重課税問題・還付手続きに関して生じる疑問への答え方〉
お客様のこんな質問にどのような回答をするか
Ｑ１ 私は保険金を一時金でもらったが還付の対象になるの？
Ｑ２ 私も対象者のはずだが、通知が送られてこないのはなぜ？
Ｑ３ お宅の銀行で購入した保険だから還付請求もお宅でできるのよね？
Ｑ４ 還付手続きには期限があるの？ 後回しにしても大丈夫？
Ｑ５ 今後、保険金は年金でもらったほうが得なんじゃないの？
Ｑ６ 複数の保険会社で年金を受給しているが一度に手続きできる？
Ｑ７ 確定申告をすることで新たな所得が発生し、追徴されたりしない？

変更された税制の取扱いと行職員に今後求められるアドバイス
① 二重課税問題で還付される税金・保険料の考え方
② 今回の取扱い変更により、生保提案はどう変わるか
③ 他の金融商品にはどんな影響があるのか

◆◆◆特別レポート◆◆◆

みなと銀行にみる「文書管理システム」再構築の実際

◆◆◆好評連載◆◆◆

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大橋和夫支店長・高松信用金庫観音寺支店

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