近代セールス 2012年9月15日号（9/5発売号）

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総特集
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最終期限までいよいよ半年
金融円滑化法の出口戦略に挑む！
――営業店が取り組むべき取引先の実態把握＆経営改善

平成25年3月末に最終期限を迎える金融円滑化法。それまでに金融機関には、
条件変更先の経営改善に一定の道筋をつけておくという「出口戦略」が求められています。
本総特集号では、営業店がいま取り組むべき「出口戦略」として、
実態把握の方法と経営改善支援のポイントをマンガや図解、Ｑ＆Ａで徹底解説。
あと半年で成果を残すノウハウが満載です。

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プロローグ
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▼ 〈金融庁〉担当企業と正面から向き合い経営実態の把握に心血を注ぐことが大切

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〈出口戦略の必須知識編〉法律の概要＆取り組むべきことを押さえる
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▼ 金融円滑化法と出口戦略のポイントＱ＆Ａ
｜　①金融円滑化法の出口戦略が重要になっているのはなぜ？
｜　②金融円滑化法が終了すると何が起こるの？不良債権が増えると聞いたけど…？
｜　③ 金融円滑化法終了後、不良債権の基準は変わる？金融庁検査はどうなるの？
｜　④ 出口戦略に向けて政府・金融庁はどんな施策を打ち出しているの？
｜　⑤ 不良債権としないためあと半年間で金融機関に求められていることは？
｜　⑥ 出口戦略における「コンサルティング機能の発揮」って何？
｜　⑦ 「外部機関との連携」って？出口戦略ではどんな外部機関との連携が必要？
｜　⑧ 経営改善については本部主導で進めているけど営業店は何をすればいい？
｜　⑨経営改善を断念するのはどんな先？そうした先にはどのような対応が必要？

▼ 〈マンガ〉営業店では「出口戦略」として何をすべきか
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〈実態把握編〉重点的な支援が必要な先を見極める
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▼〈図解〉条件変更先が数多くある中で営業店は実態把握をどう進めるか

▼ 重点支援先を見極めるためにいま必要となる
条件変更先の実態把握のポイントＱ＆Ａ
｜　①そもそも条件変更先の実態把握はどう行うの？あと半年でどうチェックする？
｜　② いまだに経営改善計画が策定できていない先に計画を策定してもらうには？
｜　③条件変更後も経営改善計画どおり業績が順調な先は検証する必要はないの？
｜　④ 経営改善計画どおりにいかず業績が悪化している先が改善するかはどう見極める？
｜　⑤ 経営改善計画に取り組まず改善が進んでいない先にはどう対応すればいい？
｜　⑥ 計画どおりに売上が推移していない先が改善に向かうかはどう判断すればいいの？
｜　⑦ 計画どおりにコスト削減が進んでいないのだがその場合どこをチェックすればいい？
｜　⑧ 他行が手を引き気味の場合、条件変更先への支援を継続すべきかどう判断する？
｜　⑨ 先般、二度目の条件変更を行ったばかりだが今後どんな対応が必要？
｜　⑩ 計画どおり改善が進んでいる先はどんな頻度でチェックする？

▼ 経営改善計画と実績を比較してこのように実態把握を行う

▼ 中小企業再生支援協議会のデューデリを参考に実態把握を行おう

▼ 通常対応先・重点支援先・断念先の分け方＆対応ポイント

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〈経営改善提案編〉このような支援で条件変更先を改善する
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▼コンサルティング支援に関するポイントＱ＆Ａ
｜　①あと半年で経営改善に向けて確かな道筋をつけるにはどんな対応が必要？
｜　② 目標未達の場合に経営改善計画はどのように見直せばいいの？
｜　③ 経営改善支援にあたって本部の担当部署とはどのように連携すればいいの？
｜　④ さらなる売上拡大が必要な先に半年で改善の道筋をつけるにはどんなサポートが必要？
｜　⑤ 商品開発や販売先の開拓が早期に経営改善につながるのはどんなタイプの企業？
｜　⑥ ビジネスマッチングで経営改善に道筋をつけるためのポイントは？
｜　⑦ 海外進出支援により経営改善に道筋をつけるためのポイントは？
｜　⑧ あと半年で本格的なコスト削減に取り組んでもらうにはどうすればいい？
｜　⑨ 追加の条件変更や融資が必要なのはどんなケース？対応する際の留意点は？
｜　⑩ 経営改善計画について他行と足並みが揃わない…どうすればいい？
｜　⑪ 新たな事業展開のために追加融資を求められた場合どんなケースなら応じられる？
｜　⑫どこまで支援を続けるの？支援継続が不可能と判断されるのはどんなケース？

▼〈図解〉専門家による支援で早期に改善効果をあげるため
外部機関との連携を金融機関はどう進めていくか

▼外部機関と連携する際のポイントＱ＆Ａ
｜　①外部機関って具体的にどんな先があるの？活用方法などに違いはあるの？
｜　② 今年6月に国会で成立した中小企業経営力強化法って何？どのように活用するの？
｜　③ 自行庫で支援すべき案件と外部機関を活用すべき案件はどのように判断するの？
｜　④ 企業の専門的な分析だけでも外部機関に頼めると聞いたがどこが適しているの？
｜　⑤ 販路拡大にあたりどんな外部機関がどんな支援をしているの？金融機関としての役割は？
｜　⑥ 新事業進出・新商品開発にあたりどんな支援機関があるの？金融機関としての役割は？
｜　⑦ 外部機関に支援を依頼する場合どんな情報を本部や外部機関に提供すればいいの？
｜　⑧ 外部機関に支援を要請する場合、取引先にどう説明すればいい？費用負担も大変なんじゃない？
｜　⑨外部機関が支援していく中で追加融資も必要と判断された場合どうするの？
｜　⑩ 外部機関の支援中は金融機関はどのように支援にかかわればいいの？
｜　⑪ 外部機関の支援がうまくいかないケースでは自行庫でどんな対応が必要？

▼〈ケーススタディ〉いま条件変更先へのサポートはこう進める
｜　①受注が減り業績不振に陥っている製造業Ａ社
｜　② 民間の建設需要縮小で悩む建設業Ｂ社
｜　③ 大手に顧客を奪われ売上減に悩む小売業Ｃ社
｜　④ バブル崩壊後、徐々に業績が落ち込んでいる飲食業Ｄ社

▼事業再生・業種転換・事業承継を金融機関はどう進めていくか

▼中小企業経営力強化支援法の概要と出口戦略における活用法
｜　①中小企業経営力強化支援法とはどのような法律なの？どんなことが書かれているの？
｜　② 「経営革新等支援機関の認定」とはどういうこと？認定されるとどうなるの？
｜　③ 「海外展開への資金調達支援」とは具体的にどんなサポートなの？
｜　④ 金融機関が支援機関に認定されたらどんなメリットがあるの？
｜　⑤ 中小企業にとってのメリットは何？また本法は今後どう活用される？