金融庁は現在、顧客本位の商品提案を行うフィデューシャリー・デューティーを強く金融機関に求めています。本特集ではその概要や背景、求められる説明方法などを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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これで万全！　顧客本位の商品提案＆説明
～顧客本位の業務運営に関する原則案を踏まえた対応ポイント

●〈Ｑ＆Ａ〉フィデューシャリー・デューティーと顧客本位の７原則のポイント
｜① フィデューシャリー・デューティーとは何？　金融庁はなぜ打ち出した？
｜② 顧客本位の業務運営に関する「７原則」とは何？　具体的に何をするの？
｜③ 金融機関は７原則を必ず守る義務があるの？　守らないと罰則があるの？
｜④ 各金融機関の取組みや態勢をチェックする枠組みはあるの？
｜⑤ ７原則を受けて本部や営業店の担当者はどんな対応が必要なの？
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●７原則に反する対応と正しい説明ポイント
｜① 「原則２　顧客の最善の利益の追求」に反する事例
｜　 担当者自身のノルマ達成のために
｜　 お客様の意向も聞かずに投資信託を提案して販売した
｜② 「原則３　利益相反の適切な管理」に反する事例
｜　 本部から言われたので
｜　 自行のグループ会社の投資信託を優先して提案・販売した
｜③ 「原則４　手数料等の明確化」に反する事例
｜　 債券型ファンドを紹介してほしいと言われた際
｜　 複数ある商品の中から手数料の高いものをあえて提案した
｜④ 「原則５　重要な情報の分かりやすい提供」に反する事例①
｜　 目論見書を見せながら「基準価額」「標準偏差」などの
｜　 専門用語ばかり使って説明を進めた
｜⑤ 「原則５　重要な情報の分かりやすい提供」に反する事例②
｜　 いまキャンペーン中ということもあり定期預金と投資信託の
｜　 セット商品などを個別で購入した場合と比較せずに販売した
｜⑥ 「原則６　顧客にふさわしいサービスの提供」に反する事例
｜　 担当者自身のノルマ達成のためにお客様の資産状況に対して
｜　 明らかに多い金額での購入を勧めた
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「年金額改定ルールの見直しと説明方法」

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「検査への取組みや製造ルールに着目し品質管理能力を見極めよう」

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