バンクビジネス 発売日・バックナンバー

在留外国人の数が年々増加する中、外国人のお客様との取引は日常化する一方、
外国人取引におけるリスク管理も金融機関の重要課題の一つと言えます。
そこで本総特集では、外国人のお客様の口座開設実務からリスク管理までを
体系的に学ぶとともに、担当者が現場で迷いやすいケーススタディを通じて
外国人のお客様への対応力を習得します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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外国人のお客様との取引 完全マスター
～口座開設・外国送金の注意点とリスク管理

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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〈マンガ〉外国人のお客様との取引で担当者に求められることとは？

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＊＊＊＊＊＊＊＊｜PART1　外国人取引の基本を理解する｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

１．〈図解〉 外国人のお客様の口座開設の流れと実務のポイント

２．Ｑ＆Ａで在留カード・在留資格を正しく理解しよう
①在留カードはどこを確認すればいいの？新しい在留カードの変更点は？
②在留資格ってなに？取引においてどんな点に留意すべき？
③在留資格にはどんな種類があるの？それぞれ注意すべきポイントは？
④就労が制限されている在留資格はある？なぜ制限されているの？
⑤新たな在留資格「育成就労」って？技能実習や特定技能とどう違うの？

３．特定在留カードの見方とお客様からの質問への回答

４．外国人のお客様の法人・事業用口座開設時の確認事項と留意点

５．〈マンガ〉外国人のお客様の法人口座開設はこんな点に注意しよう

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＊＊＊＊＊＊＊｜PART2　外国人のお客様のリスク管理を学ぶ｜＊＊＊＊＊＊＊━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

１．継続的顧客管理と在留期限管理の実務を押さえよう

２．こんな取引内容の変化からリスクを見抜こう
①顧客属性の変化
②取引相手の変化
③取引目的・内容の変化
④口座利用状況の変化

３．外国送金とハイリスク取引の実務のポイント

コラム　近年増えている外国人関連の金融犯罪を知ろう

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＊＊＊＊＊＊｜PART3　ケーススタディで対応力を身につける｜＊＊＊＊＊＊＊━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

１．外国人のお客様との取引 こんなときどう対応する？
①来日してすぐのお客様に口座開設を依頼された
②在留カードの住所と申告された住所が異なっている
③通称名で口座開設をしたいといわれた
④在留カードを紛失したが開設してほしいといわれた
⑤まだ手元に在留カードはないが開設したいといわれた
⑥日本語がほとんど話せないお客様に開設を依頼された
⑦家族の口座も一緒に開設したいといわれた
⑧帰化申請中のお客様に口座開設を依頼された
⑨日本国籍の代理人が外国人の代わりに開設に来た
⑩ワーホリ・短期滞在のお客様が口座開設に来店した
⑪企業内転勤で来日したお客様が口座の開設に来た
⑫在留資格が変わったといわれた
⑬住所や勤務先が変わったといわれた
⑭日本国籍の配偶者になったといわれた
⑮帰化して氏名や国籍が変わったといわれた
⑯長期間帰国・他国へ長期滞在するが解約すべきか聞かれた
⑰在留期間中に本人と連絡が取れなくなった
⑱送金目的が曖昧もしくは言語能力の問題で伝達が難しい
⑲代理人による外国送金の手続きを依頼された
⑳複数回に分けて送金したいといわれた
㉑送金先が外国の法人口座だといわれた
㉒母国への仕送りで通常より高額な送金を依頼された
㉓自行庫に預金口座を持たないお客様に外国送金を依頼された

２．疑わしい取引を見抜く着眼点と対応
①口座開設後すぐに複数の外国口座に送金を繰り返している
②在留資格が「留学」にもかかわらず多額の入出金を繰り返している
③長期間動きがなかった口座に急に外国からの入金があった
④毎回別の人物が付き添い本人に代わって手続きを行っている
⑤外国に送金する目的の説明に一貫性がない
⑥外国人が代表者である法人で事業内容に比べ多額の資金移動がある
⑦短期間で多数の口座から少額入金がある
⑧短期間で複数口座を複数の店舗で開設しようとする
⑨継続的顧客管理のための質問や資料提出に応じてもらえない
⑩複数の営業店・ＡＴＭを短期間に利用して入出金を繰り返している

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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企業の資金繰りに強くなる！
～お金の流れの基本と実態把握につなげるトーク

企業の実態を把握するには、決算書の数字だけでなく、資金がどのように流れ、
どのように使われているかを把握する視点が欠かせません。本特集では、資金繰
りの基本的な知識から資金繰り表の見方、企業の実態把握につながる着眼点、さ
らに社長との対話や融資提案へのつなげ方までを解説し、営業店担当者が法人融
資の現場で実践できる力を養います。

●マンガで学ぶ 提案のために求められる資金繰りの視点

●資金繰りに関する基本的な知識を押さえよう
①資金繰りって何？ どう考えればいいの？
②資金繰りをみるうえで大切なことって？
③企業のお金の流れはどうなっているの？

●資金繰りの変化から企業の実態を読み解こう
①資金繰り表から見つける
②預金口座の動きから見つける
③複数の変化を組み合わせて見つける

●資金繰りの変化を切り口に社長にこんなトークを投げかけよう
①売掛金・回収サイトに変化がみられる
②在庫が増加している
③預金残高や借入状況に変化が見られる
④利益と資金の動きにギャップがある

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●期限目前のいまお客様が直面する
手形・小切手電子化のお悩みＱ＆Ａ

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●奮闘！プレイングマネージャーの仕事術
阿波銀行　阿南支店
岩村 悠司さん

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●教えて雷太くん！ あかりの窓口奮闘記
NISAの成長投資枠も新たに
活用したいお客様への案内

●ようこそ！まほろば町支店
担当者が代わっても
信頼される支店であるために

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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金融実務をキソから学ぶ 預金・為替・融資 書類のミカタ
貸借対照表

苦手を克服！ 契約・担保・保証の実務レッスン
担保評価の基本的な考え方と陥りやすい落とし穴

住宅ローン＆法人融資に役立つ 金利の知識と説明
元利均等・元金均等返済の違いや金利上昇時の返済額の考え方って？

NG例で学ぶ 投信・保険販売時の説明義務
「万一、この商品でお客様が損失を被ってもこちらで補填させていただきます」

明日から実践！ 融資ニーズにつながるヒアリングの極意
御社の取組みをもっと広く知ってもらいたいですよね

決算書の“違和感”に気づく！ 粉飾決算ケーススタディ
利益操作　ケース①減価償却費の操作・費用の先送り

銀座の女将が教える 信頼を深める“言葉”と“ふるまい”
お客様をファンにする別れ際の一言

心理学の視点がカギ 営業現場のあるあるお悩み解決帳
「前の担当者は○○してくれた」と前任の担当者と比較された…

忙しいビジネスパーソンのための
10秒ストレッチで叶えるメンタル・リセット
スイッチオフで疲れをリセット！
リラックスモードに切り替えるアクション
　
失敗から学ぶ 社長の信頼獲得術
触れてほしくない話題を投げかけ関係が悪化…

最前線で口座を守る！金融犯罪＆マネロン対策ケーススタディ
預金口座の取引履歴に不特定多数の者との取引が頻繁に認められる

最新の制度改正を踏まえた年金の情報提供と口座獲得アプローチ
2026年施行予定のiDeCo の大拡充とNISA の併用提案

こんなときどうする？ 相続実務のキホンのキ
相続財産ってどうやって調査すればいいの？

チーム＆セルフで実践 マネジメント力向上の秘訣
太極拳の動きを取り入れて気持ちの切り替えや集中力を高める

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊ワイド特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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改めて実践したい 営業店の情報漏えい対策
～雑談・ＳＮＳ経由の流出リスクと防止策

近時、金融機関職員のSNS等を通じた情報漏えいが問題となっており、
営業店では情報管理への危機意識を高めることが改めて求められています。
そこで本ワイド特集では、日常業務に潜む流出リスクの高いシーンとその防止策、
さらに職員の私生活における情報の取扱い方などについて解説します。

●〈マンガ〉情報の取扱いについて改めて危機意識を高めよう

●担当者が守るべき情報取扱いのルールを押さえよう

●〈ケーススタディ〉日常に潜む漏えいリスクの高いNG行動
①定期訪問先の社長に競合他社の経営戦略を話した
②取引先の内部情報を同僚に話した
③地域関係者（不動産業者など）に顧客情報を話した
④元の金融機関で得た顧客情報を出向先の営業に利用した
⑤家族に担当先の未公表の提携情報を話した

●SNS利用時のリスクと注意点を押さえよう

●【特集関連企画】インサイダー取引規制の基本と金商法の改正点 Ｑ＆Ａ

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●奮闘！プレイングマネージャーの仕事術
高知銀行　南国支店
藤原 翔生さん

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●教えて雷太くん！ あかりの窓口奮闘記
将来の年金に不安を抱えるフリーランスのお客様への案内

●ようこそ！まほろば町支店
苦情・クレームは“信頼回復”のチャンス

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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忙しいビジネスパーソンのための
10秒ストレッチで叶えるメンタル・リセット
緊張状態を即座に解消！本番に強くなる切り替えストレッチ

金融実務をキソから学ぶ 預金・為替・融資 書類のミカタ
非課税口座廃止通知書

苦手を克服！ 契約・担保・保証の実務レッスン
信用保証協会の役割と保証があれば融資できるのかどうか

住宅ローン＆法人融資に役立つ 金利の知識と説明
変動・固定・期間選択型など住宅ローンはどんな仕組みなの？

NG例で学ぶ 投信・保険販売時の説明義務
「この商品を購入しておかなければ老後生活で路頭に迷いかねませんよ」

明日から実践！ 融資ニーズにつながるヒアリングの極意
皆さんかなりお忙しそうですね。受注が増えているのですか？

決算書の“違和感”に気づく！ 粉飾決算ケーススタディ
売上の粉飾 ケース②関係会社との循環取引

銀座の女将が教える 信頼を深める“言葉”と“ふるまい”
雑談こそが距離を近づける 自然に心をつかむ会話の技

心理学の視点がカギ 営業現場のあるあるお悩み解決帳
説明したはずなのに後日になって「聞いていない」と言われてしまった…

失敗から学ぶ 社長の信頼獲得術
業界知識の下調べを怠り社長の信頼を損なう結果に

最前線で口座を守る！金融犯罪＆マネロン対策ケーススタディ
収納代行業者と思われる聞き覚えのない法人へ頻繁に送金を行っている

最新の制度改正を踏まえた年金の情報提供と口座獲得アプローチ
お客様の疑問に回答！「社会保険の壁」と「受給時期」の説明

こんなときどうする？ 相続実務のキホンのキ
相続人の調査はどうするの？ 戸籍謄本はどこを見ればいい？

チーム＆セルフで実践 マネジメント力向上の秘訣
チームで防ぐ！リスク管理の要点と再発防止の着眼点

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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金利上昇のいま取り組みたい 預金獲得の声かけアプローチ
～属性別のトーク例とプラスワン提案

金利上昇局面のいま、預金獲得の重要性はいっそう高まっています。ただそうは
いっても、闇雲に声をかけるだけではなかなか預金獲得にはつながりません。そこ
で本特集では、お客様属性別の声かけや、ライフプランに合わせたアプローチ方法、
金利ある世界のいまだからこそ伝えたい、運用商品のプラスワン提案について解説
します。

●〈マンガ〉金利ある世界のいま なぜ預金獲得が重要なの？

●知っておきたい！ 金利上昇がもたらす様々な影響

●お客様別 預金獲得につなげる声かけ例
〈個人先ターゲット〉
①給振アプローチ先への声かけ
②子育て世帯の方への声かけ
③プレリタイア〜退職直後の方への声かけ
④投資初心者の方への声かけ
⑤相続・不動産関連の相談者の方への声かけ
〈法人先ターゲット〉
①スタートアップ企業への声かけ
②補助金利用先・設備投資先への声かけ
③メイン行に対し不満のある法人先への声かけ

●預金口座からこんな取引に波及させていこう

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●社会保険の適用拡大に関するQ＆A

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●奮闘！プレイングマネージャーの仕事術
さがみ信用金庫 湯本支店
保田 裕紀さん

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●教えて雷太くん！ あかりの窓口奮闘記
子どもの教育資金の準備を
始めたいと考えている
お客様への案内

●ようこそ！まほろば町支店
お客様が本当に求めている
提案ができているか

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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金融実務をキソから学ぶ 預金・為替・融資 書類のミカタ
マイナンバー申告書

苦手を克服！ 契約・担保・保証の実務レッスン
経営者保証（保証人）における保証契約の考え方とは？

住宅ローン＆法人融資に役立つ 金利の知識と説明
金利上昇は家計や企業にどんな影響があるの？

NG例で学ぶ 投信・保険販売時の説明義務
「２年前のがんについては告知書に書かないようにしてください」

明日から実践！ 融資ニーズにつながるヒアリングの極意
リピーターの方はどのくらいいらっしゃるのですか？

決算書の“違和感”に気づく！ 粉飾決算ケーススタディ
売上の粉飾 ケース①架空売上・期末売上の前倒し

銀座の女将が教える 信頼を深める“言葉”と“ふるまい”
クレームを笑顔に変える女将流〝お詫び〟の極意

心理学の視点がカギ 営業現場のあるあるお悩み解決帳
お客様の勘違いにも関わらずクレームを言われた…

忙しいビジネスパーソンのための
10秒ストレッチで叶えるメンタル・リセット
ランチ後の眠気を秒でリセット！ 眠気解消ストレッチ
　
失敗から学ぶ 社長の信頼獲得術
きちんと説明したはずなのに家族から｢聞いてない｣と苦情

最前線で口座を守る！金融犯罪＆マネロン対策ケーススタディ
取引先が警察官を騙る者にだまされて多額の送金を行っている

最新の制度改正を踏まえた年金の情報提供と口座獲得アプローチ
請求手続きの流れを押さえてスムーズな受給をサポートする

こんなときどうする？ 相続実務のキホンのキ
相続手続きの中で特に注意すべきものはある？

チーム＆セルフで実践 マネジメント力向上の秘訣
書くことで思考と行動を整える！ ジャーナリング思考整理術

2027年４月施行を予定している犯収法の施行規則改正。
本総特集ではそこで変わる本人確認業務の改正点を解説するとともに、
FATF第５次審査を見据えて営業店に求められるマネロン・金融犯罪への
対策ポイントについて解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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犯収法関連ルール改正で変わる！
本人確認業務とマネロン対策
～実態把握のポイントと金融犯罪の最新手口

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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〈マンガ〉いま営業店がマネロン・金融犯罪対策に取り組む意義とは？

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＊＊＊＊＊｜PART1　犯収法施行規則の改正ポイントを理解しよう｜＊＊＊＊＊
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１．現状の取引時確認ルールを再確認しておこう
①取引時確認が必要な取引を整理しよう
②個人顧客の取引時確認の流れと本人確認書類を整理しよう
③法人顧客の取引時確認の流れと本人確認書類を整理しよう
④ハイリスク取引に該当する際の対応を確認しよう
⑤非対面取引（個人・法人）の場合の確認方法を理解しよう

２．犯収法の基本と改正の経緯を押さえよう

３．施行規則改正で変わる本人確認方法を押さえよう
①変更・廃止される対面の本人確認方法
②変更・廃止される非対面の本人確認方法
③新設される非居住外国人等の本人確認方法

４．法人顧客の本人確認方法における改正ポイントを押さえよう

５．〈マンガ〉新たな本人確認の流れを押さえよう

６．新たな本人確認書類「特定在留カード」の券面と取扱いのポイント


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＊＊＊＊｜PART2　お客様の実態に即したマネロン対策を習得しよう｜＊＊＊＊
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1．口座開設時にはこんな動きに注意しよう
①個人のお客様に対する注意点
②法人のお客様に対する注意点

２．口座開設後のモニタリング時にはこんな動きに注意しよう
①個人のお客様に対する注意点
②法人のお客様に対する注意点

３．決算書に表れる違和感から法人先のマネロンを防ごう
①法人取引先のマネロン関与を防止するための着眼点
②決算書の数字の変化に着目してトークで社長に確認しよう

４．疑わしい取引発生時の初動対応を押さえよう

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＊＊＊＊＊＊｜PART3　金融犯罪の最新手口と対応を押さえよう｜＊＊＊＊＊＊
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１．最新の金融犯罪の動向を押さえよう

２．〈ケースで学ぶ〉金融犯罪事例と求められる対応
①フィッシング詐欺（ＳＭＳ・メール）
②ＳＮＳ型投資詐欺・ロマンス詐欺
③口座売買・レンタル・乗っ取り
④ニセ警察詐欺
⑤生成ＡＩ悪用詐欺
⑥外国人名義口座の不正利用
⑦ビジネスメール詐欺
⑧オンラインカジノ

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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事務ミスゼロの営業店を目指す！
～人的ミスを減らす職場づくり

事務ミスの原因は、個人の能力の問題だけではありません。営業店全体でで「ミス
をしない環境」を整える意識が不可欠です。本特集では、実務でよく起こる“うっか
りミス” 対策・対処法に加え、組織的なミス分析や再発防止に向けた指導法など、
「事務ミスゼロ」の営業店を実現するための重要ポイントを詳しく解説します。

●〈マンガ〉営業店全体でミスが起こりにくい環境をつくろう
●若手もベテランも常に忘れず意識したい！ 事務ミス防止の８カ条
●ミスが発生しやすい実務のフローと注意ポイントを押さえよう
●ケーススタディ　よくあるうっかりミスの防止策と対処法
①期限切れの本人確認書類を受理した
②届出印と異なる印鑑で届けを受理した
③書類徴求時に必要な署名・捺印が抜けていた
④伝票に記載された金額と現金の額が違うことに気づかず処理した
⑤同姓同名の顧客情報を取り違えた
⑥再鑑せずに現金をお客様に渡した
⑦通帳またはキャッシュカードを渡し間違えた
⑧５万円以上の現金振込みで収入印紙の貼付を忘れた
⑨役席者が不在だったため検印を省略した
⑩旧様式に記入された届出をそのまま受理してしまった
⑪金額の桁数を誤って端末に入力してしまった
⑫その場でお客様に確認を取らず伝票の数字を誤って処理した
⑬入金・払戻しを逆に処理してしまった
⑭氏名のカタカナを読み間違えて処理した
⑮先日付・指定日振込の日付指定を間違えた
●営業店全体で実践できる ミスの分析と再発防止ノウハウ

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●金利上昇に直面する
住宅ローン世帯からのお悩みQ&A

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●教えて雷太くん！ あかりの窓口奮闘記
通帳を紛失した高齢の
お客様への詐欺被害の
注意喚起を踏まえた対応

●ようこそ！まほろば町支店
地域の現状を知ることが
最大の営業ツールになる！

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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金融実務をキソから学ぶ 預金・為替・融資 書類のミカタ
収支予定表

苦手を克服！ 契約・担保・保証の実務レッスン
人的担保と物的担保の違い 真の説明責任とは何か？

住宅ローン＆法人融資に役立つ 金利の知識と説明
金利は誰がどうやって決めているのか？

NG例で学ぶ 投信・保険販売時の説明義務
「ここ（同意書）にチェックを入れていただくだけで大丈夫です」

明日から実践！ 融資ニーズにつながるヒアリングの極意
原材料価格の高騰が続いていますが御社でも影響は出ていますか？

決算書の“違和感”に気づく！ 粉飾決算ケーススタディ
時系列・同業他社との比較で「数字の不自然さ」に気づく

銀座の女将が教える 信頼を深める“言葉”と“ふるまい”
言葉以上に相手の心に届くものとは？

心理学の視点がカギ 営業現場のあるあるお悩み解決帳
雑談が長引いてなかなか本題に入れない…

忙しいビジネスパーソンのための
10秒ストレッチで叶えるメンタル・リセット
脳が加速して集中力がアップする！
デスクワークでの座り方＆呼吸法
　
失敗から学ぶ 社長の信頼獲得術
良かれと思ってかけた言葉でお客様が不機嫌に…

最前線で口座を守る！金融犯罪＆マネロン対策ケーススタディ
法人取引先がインターネットバンキングにより不審な送金を行っている

最新の制度改正を踏まえた年金の情報提供と口座獲得アプローチ
お客様の関心が高い公的年金の重要ルール 最新動向を押さえる

こんなときどうする？ 相続実務のキホンのキ
相続手続きってどんな流れで進められるの？

チーム＆セルフで実践 マネジメント力向上の秘訣
自ら考えて動く部下を作るための上司からの問いかけのヒント

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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倒産兆候に気づくための決算書の読み解き方
～危険サインのキャッチと初動対応

企業の倒産は突然起こるものではなく、実はその兆しは日々の営業活動や決算書の
数字に少しずつ表れています。本特集では、まずは若手職員が押さえておきたい決
算書の基本的な見方を整理したうえで、倒産につながる可能性のある“危険サイン”
とそれに気づいたときのヒアリングポイントを解説。その他、決算書以外の取引状
況から気づける兆候や、営業店担当者としての初動対応についても紹介します。

●〈マンガ〉決算書の変化から企業の“危険サイン”を読み解こう
●ここだけ押さえる！ 決算書の基本と見るべきポイント
①損益計算書
②貸借対照表
●見逃さない！ 倒産につながる７つの危険サイン
①売上は増えているのに現金が減っている
②在庫が急増している
③短期借入金が増えている
④利益が急減している
⑤継続的に赤字が続いている
⑥役員貸付金が増えている
⑦借入依存度が高くなってきている
●決算書以外の兆候も見逃さずキャッチしよう
●危険サインに気づいたら…営業担当者に求められる初動対応のポイント

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●できる担当者になるための
日常業務を効率化させるコツ

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●奮闘！プレイングマネージャーの仕事術
八十二長野銀行　白馬支店　細萱 悠介さん

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●教えて雷太くん！ あかりの窓口奮闘記
改姓・住所変更で来店された
新婚のお客様への家計管理アドバイス

●ようこそ！まほろば町支店
効率化だけではない
ニーズに合ったデジタル提案のススメ

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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金融実務をキソから学ぶ 預金・為替・融資 書類のミカタ
非課税口座開設届出書

苦手を克服！ 契約・担保・保証の実務レッスン
金銭消費貸借契約とは何か融資契約の基本を考える

住宅ローン＆法人融資に役立つ 金利の知識と説明
短期金利・長期金利の違いはどのような影響を及ぼすのか？

NG例で学ぶ 投信・保険販売時の説明義務
「このファンドは絶対に値上がりします」「利回り10％は確実です」

明日から実践！ 融資ニーズにつながるヒアリングの極意
社長にとって社内で一番頼れる人物はどなたですか？

決算書の“違和感”に気づく！ 粉飾決算ケーススタディ
粉飾を見抜くための第一歩は「正常な姿」を知ること

銀座の女将が教える 信頼を深める“言葉”と“ふるまい”
うまくいかない局面こそ心を開いてもらえるチャンス

心理学の視点がカギ 営業現場のあるあるお悩み解決帳
会話は盛り上がったはずなのに成約・購入まで至らない…

忙しいビジネスパーソンのための
10秒ストレッチで叶えるメンタル・リセット
移動時間を味方につける！
気持ちを切り替えるウォーク＆ストレッチ
　
失敗から学ぶ 社長の信頼獲得術
「うちは結構」と断られたのに他行庫と取引を推進。なぜ…？

最前線で口座を守る！金融犯罪＆マネロン対策ケーススタディ
預金口座の開設の際に精巧に
偽造された本人確認書類が提示された

最新の制度改正を踏まえた年金の情報提供と口座獲得アプローチ
公的年金の受給額と将来見通しから紐解く私的年金の必要性

こんなときどうする？ 相続実務のキホンのキ
法定相続人とは？ どうやって決まるの？

チーム＆セルフで実践 マネジメント力向上の秘訣
仕事で折れない自分をつくる“感情マネジメント〟

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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ここからはじめる！ 口座開設手続きの基本とマネロン対策の着眼点
～個人・法人への対応と不正を防ぐポイント

金融機関の窓口担当者にとって、基本の業務のひとつである口座開設手続き。加え
て、昨今ではマネロン等対策のため、これまで以上に正確かつ慎重な対応が求めら
れています。本特集では、基本となる口座開設手続きや様々なお客様への口座開設
時の対応、マネロン等対のために留意すべきポイントを解説します。

●〈マンガ〉口座開設時の手続きでマネロン対策が求められるのはなぜ？
●偽造・改ざんを見抜く本人確認書類の確認ポイント
●お客様属性別 口座開設時の不正チェックの要点
①学生・無職
②高齢者　
③外国人
●法人の口座開設時にはこんな点に留意しよう
①法人取引におけるマネロン等リスクにはどう対応すればいいの？
②高リスク先からの口座開設依頼にはどう対応すればいいの？
③口座開設後の対応を踏まえ口座開設時に注意するポイントは？

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●ターゲットを見据えた
預金獲得アプローチ

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●奮闘！プレイングマネージャーの仕事術
名古屋銀行　知立支店　石原 隆徳さん

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●教えて雷太くん！ あかりの窓口奮闘記
物価高で将来の家計が
不安なお客様への案内

●ようこそ！まほろば町支店
真のニーズを見つけるための
雑談とヒアリングの重要性

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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金融実務をキソから学ぶ 預金・為替・融資 書類のミカタ
債権差押命令

苦手を克服！ 契約・担保・保証の実務レッスン
契約・担保・保証は誰のためにあるものなのか

住宅ローン＆法人融資に役立つ 金利の知識と説明
長い間 低金利が続いていたのに「金利ある世界」となったのか？

NG例で学ぶ 投信・保険販売時の説明義務
「この投資信託では元本は減らないので損はしません」

明日から実践！ 融資ニーズにつながるヒアリングの極意
この製法を10年後も続けるために今どこが一番不安ですか？

決算書の“違和感”に気づく！ 粉飾決算ケーススタディ
粉飾決算とはどんなものか なぜ起こってしまうのか

銀座の女将が教える 信頼を深める“言葉”と“ふるまい”
第一印象はたった〝３秒〟で決まる

心理学の視点がカギ 営業現場のあるあるお悩み解決帳
お客様のニーズ（本音）をなかなか引き出せない…

忙しいビジネスパーソンのための
10秒ストレッチで叶えるメンタル・リセット
朝イチの疲れ顔を「秒」でリセット
「背伸び」と「あくび」で脳が目覚める！
　
失敗から学ぶ 社長の信頼獲得術
突然告げられた取引終了。いったいなぜ？

最前線で口座を守る！金融犯罪＆マネロン対策ケーススタディ
昨今のマネロン等対策及び金融犯罪対策
の状況を踏まえた金融機関の対応とは

最新の制度改正を踏まえた年金の情報提供と口座獲得アプローチ
年金制度の全体像と公的年金の真価を理解しよう

こんなときどうする？ 相続実務のキホンのキ
相続ってそもそもなに？ どんな財産が対象になるの？

チーム＆セルフで実践 マネジメント力向上の秘訣
チームをマネジメントするためにいまリーダーに求められること

担当者がお客様からの信頼を得るためには高い対人スキルが求められます。
そこで本総特集では、実務上の具体的なシーンに落とし込んだ実践的なお
客様との会話テクニック、また上司や部下とのコミュニケーションの円滑
化につながる報連相のポイントなど、マンガを交えながらわかりやすく解
説していきます。
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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信頼される担当者になるための会話力
～リレーション構築に不可欠な４つの力

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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なぜいま担当者に「会話力」が求められるの？

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜PART1　傾聴力アップの秘訣｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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１　傾聴でお客様の本当のニーズをつかもう

２　傾聴力で相手が話しやすい空気をつくろう

３　金融実務ケーススタディ　言葉の裏に隠されている本当のニーズを捉えよう
①保険の見直し提案をしたが「いま入っている保険で十分です」と断られた
②投資未経験のお客様にＮＩＳＡをおすすめしたが「ＮＩＳＡって手続きが難しそう」と言われた
③お客様の属性にあった商品をおすすめしたが「この商品って人気なの？」と聞かれた
④最近の財務状況について尋ねたら「いまは資金繰りに困っていない」と言われた
⑤社長に新しい設備の導入を提案したが「もう少し様子を見てみたい」と言われた

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜PART２　質問力アップの秘訣｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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１　気づきを与える質問で本音を引き出そう

２　戦略的な質問につなげるための仮説はこう立てよう

３　実務で使える 仮説をもとにこんな質問を投げかけてみよう
①お子様の進学など近い将来大きな支出がありそう
②退職金などのまとまった資金があるがお金が減ることへの恐怖心がある
③相続について不安があるが誰に何を相談すべきかわかっていない
④ＳＮＳやネットの情報に関心が偏っている
⑤原材料費や人件費の高騰で財務が圧迫されている
⑥事業承継や後継者の不在に悩んでいる
⑦人手不足が原因で受注機会を逃している
⑧設備の老朽化により生産性が低下している

４　マンガ　質問力でこのようにニーズを深掘りしていこう

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜PART３　説明力アップの秘訣｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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１　心から納得してもらえる説明で信頼を得よう

２　消極的なお客様にはこんなトークで不安を解消しよう
①どの提案に対しても反応が薄く本心がわかりにくいお客様
②興味はあるが過去の失敗経験から一歩を踏み出せないお客様
③現状維持を好み新しいことを取り入れるのを嫌うお客様
④検討すると言ったあと意思決定に時間がかかるお客様

３　現場で使える こんなお客様にはこう言い換えて伝えてみよう
①想定よりも相場が下落し損失が出ている
②希望する商品が属性に合っていない
③家族や本人に認知症・相続の備えを促す
④融資の審査に通らなかった
⑤融資に際し担保または保証人が必要
⑥融資の返済が滞っている

４　不満を信頼に変えるクレーム対応の心得

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜PART４　伝達力アップの秘訣｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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１　簡潔・迅速な情報伝達で職場での信頼を得よう

２　４タイプ別 職場のコミュニケーション術

３　上司と部下のすれ違いはなぜ起こる？どう防ぐ？
①上司「もっと早く報告してくれればよかったのに」
部下「正確な情報を把握してから報告しようと」
②上司「先に聞いてくれればよかったのに」
部下「いつも忙しそうで質問しづらくて」
③上司「ミスを恐れずにチャレンジしてほしい」
部下「怒られたり評価が下がるのが怖い」
④上司「信頼しているからこそ任せたい」
部下「自分に無関心で放っておかれている気がする」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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ヒアリングでつかむ！ 決算書に表れない企業の実態把握
～成長ステージ別 見極めるポイント

決算書の見方は理解できても、数字の変化を企業の課題に結び付けられずにいる方
も多いのではないでしょうか。そこで本特集では、決算書だけではわからない企業
の実態をつかむためのヒアリングのポイントを解説します。

●〈マンガ〉決算書の読み方はわかるのに…企業の実態はどう把握すればよい?

●実態把握につなげるためにヒアリングすべき質問15
①変化　近年御社のビジネスに何か変化はありますか？
どう捉えていますか？
②利益の源泉　利益の源泉と言える商品やサービスはどちらになりますか？
③取引先　御社の売上の多くを占める取引先はいらっしゃいますか？
④価格　近年 商品やサービスの価格を改訂されましたか？
⑤価格　原価が上がったときどのくらい価格に転嫁できていますか？
⑥人材　社長が社内で最も頼りにしているのはどなたですか？
⑦人材　替えの利かない業務をされている従業員はいませんか？
⑧投資　今後設備やＩＴなどで投資されるご予定はありますか？
⑨資金繰り　資金繰りで最も気を使うタイミングはいつ頃でしょうか
⑩将来の展望　３年後御社はどのような企業になっていたいですか？
⑪月次管理　月次の試算表の数字を社長はどの程度確認していますか？
⑫売掛金　売掛金の入金が遅れがちになる取引先はありますか？
⑬在庫　在庫はどのくらいの頻度で確認されていますか？
動きの鈍い商品もありますか？
⑭借入　借入の返済管理はどなたがされているのですか？
⑮設備　使いにくい設備や償却済の設備などはありますか？

●業種別・ヒアリングでつかみたい指標と動向
①小売業　在庫回転率の値をみるだけでなく
倉庫の目視確認や棚卸同行も有効
②製造業　稼働率を軸に歩留まりと外注のバランスを
確認することで現場の実態を立体的に把握
③建設業　工事受注の残量を確認したうえで
工事採算表と労務費でその中身を精査する
④サービス業　売上高・稼働率が好調かを確認すると同時に
現場を確認して社内風土のチェックを行う

●成長ステージ別 見極めるべきポイントと経営者への対応
①創業期　売上計画の検証や固定費関連に加え
労務やコンプラ面で問題がないか確認
②成長期　成長に見合った資金需要かを見極めるとともに
回収を含めて正常な資金繰りとなるか確認
③成熟期　経営基盤が安定している理由をヒアリングし
リスクがあるならそれに備えているか確認
④承継期　時間をかけて社長の本心を確かめ
事業価値を高めるために何ができるかを考える

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●令和８年度
税制改正大綱の注目ポイント

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●奮闘！プレイングマネージャーの仕事術
足利銀行　水戸支店／法人コンサルティング部　髙村 知央さん

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●タイムトラベラールカ 窓口業務お助けダイアリー
未成年の口座の開設にきた親子のお客様への案内

●ようこそ！まほろば町支店
”全員営業体制”を掲げられる中で
自分に求められることは何か考えよう

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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金融実務をキソから学ぶ 預金・為替・融資 書類のミカタ
資金繰り表

お客様の“勘違い”を正す！投資信託の誤解解消トーク術
老後に備えて短期間で増やせるファンドを選ぶべき？

獲得につながる！保険提案の切り返しトーク
「お手続きを進めてよろしいですか？」のあとに反論されたら？

どんなギモンも解決！住まいの知識向上ゼミ
住宅ローン完済後の抵当権はお客様に抹消してもらうの？

こんなときどうする!？融資提案スキルアップセミナー
融資を謝絶する場合にはどんな点に注意をしたらいい？

危ない決算書を見極める！粉飾発見トレーニング
上場・中小企業の粉飾発見のポイント
⑥最近の傾向とまとめ

仕事も人間関係も好転する！聞く力を磨くレッスン
聞く力で築く信頼関係

考え方の“ズレ”から学ぶ新任管理者のためのコーチング術
成果を出すための目標設定と進捗管理のコツ
　
実はその言動がＮＧ!?職場のハラスメント相談室
間違った相談対応が生むセカンドハラスメント

金融庁 業種別支援の着眼点を踏まえた目利きの勘所
主要業種の10の要点を押さえて訪問活動で経営者と深く対話する

最前線で口座を守る！金融犯罪＆マネロン対策ケーススタディ
取引先の決算書上で仮払いや預り金などの取引が多くみられる

リタイアメント世代からのマネー＆ライフプラン相談Ｑ＆Ａ
年金をもらいながら働くと年金が減らされるって本当？

社長から“一目置かれる”担当者になる秘訣
「Ｉ ａｍ ａ ｂａｎｋｅｒ．」と名乗れる日を目指して

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊ワイド特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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情報整理がカギ！ 不動産実務の進め方
～物件情報の調べ方と現地調査のポイント

不動産関連の相談では、法令や税制、評価手法などの複合的な知識が求められるため
「自分にはまだハードルが高い」と感じる若手担当者も少なくないでしょう。そこで
本特集では、不動産に関する相談を受けた際にまず押さえておくべきことや、情報収
集のポイントなどを実務の流れに沿ってわかりやすく解説します。

●図解　不動産取引の主な実務の流れ
●お客様から不動産の相談を受けたらまずやるべきこと
●不動産取引に必要な情報収集はこう行おう
①所有物件の売却
②事業用物件の購入
③投資・収益物件の購入
④相続対策
●リスク低減につながる 現地・物件調査のチェックポイント
●ケーススタディ お客様からの不動産に関する相談にはこう回答しよう
①親から相続した地方の実家が空き家になってるんだけど売ったほうがいい？
②不動産を購入すれば相続対策になるって聞いたけど…
③事業の拡大に伴い広い事務所がほしいが購入か賃貸どちらがいい？
④新たにアパート／駐車場経営を始めたいと考えているがどんな物件がいい？

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●奮闘！プレイングマネージャーの仕事術
亀有信用金庫 堀切支店　川村　直人さん

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●タイムトラベラールカ 窓口業務お助けダイアリー
相続人がいない独身のお客様へのご案内

●ようこそ！まほろば町支店
創業融資の相談対応のポイント

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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金融実務をキソから学ぶ 預金・為替・融資 書類のミカタ
でんさい申込書

お客様の“勘違い”を正す！投資信託の誤解解消トーク術
投資信託は１回買ったら放っておいて大丈夫？

獲得につながる！保険提案の切り返しトーク
「認知症になってお金をもらっても仕方ない」と言われた

どんなギモンも解決！住まいの知識向上ゼミ
確定申告をする際はどんな注意点があるの？

こんなときどうする!？融資提案スキルアップセミナー
面談記録はきちんと書く必要あるの？ 何をどう書けばいい？

危ない決算書を見極める！粉飾発見トレーニング
上場企業における粉飾発見のポイント
⑤半導体製造装置メーカーＦ社編

仕事も人間関係も好転する！聞く力を磨くレッスン
叱られたときの聞き方

考え方の“ズレ”から学ぶ新任管理者のためのコーチング術
ミスをできるだけ防ぎ改善につなげるための対応
　
実はその言動がＮＧ!?職場のハラスメント相談室
逆ハラから生じるコミュニケーションエラー

金融庁 業種別支援の着眼点を踏まえた目利きの勘所
医療行為への助言はできないため統計資料を基にアプローチする

最前線で口座を守る！金融犯罪＆マネロン対策ケーススタディ
預金口座にオンラインカジノに関すると
思われる入出金が頻繁に行われている

リタイアメント世代からのマネー＆ライフプラン相談Ｑ＆Ａ
継ぐ人がいないのだけれど今の家は将来どうすればいい？

社長から“一目置かれる”担当者になる秘訣
顧客との関係性が深まっていくヒアリングの方法

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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外国送金業務に強くなる
～外為業務の基礎知識とマネロン防止のポイント

本特集では、営業店における外為業務で頻繁に扱う外国送金に焦点を当て、実務で
求められるポイントを解説します。その他、外為業務をこなすために店頭で求めら
れる基礎知識・確認事項・お客様への説明ポイントを整理。加えて重要となるマネ
ロン対応についても現場で迷いやすいポイントを分かりやすく解説します。


●〈マンガ〉外為業務における営業店の役割を理解しよう
●まずはここから！ 外為業務に関する基礎知識
Q１そもそも外為業務ってどんな業務を指すの？
Q２外為業務は専担部署が行うんじゃないの？ 営業店の役割は？
Q３外為法ってどんな法律？ 金融機関が守らなきゃいけないことって何？
Q４外国への送金と国内への送金は実務としてどう違うの？
Q５外貨建てと円建てでは金融機関にとっての収益性はどう違うの？
●送金業務を行ううえでの実務対応のポイント
●送金（仕向・被仕向）に関する担当者のお悩みQ＆A
Q１送金時に使用するＢＩＣコードって何？
Q２送金時の手数料はどのように決められているの？
Q３お客様から送金したのに届いていないと言われた…
Q４送金指図のフォーマットが変更になったと聞いたけど…
Q５外国送金を受け付けるとき依頼人に説明しておくことは？
Q６アメリカが管理しているＯＦＡＣ規制って何？
Q７中継（コルレス）銀行ってなに？
Q８外国からの送金はどのように口座に入金されるの？
Q９受取人名義の誤りや別口座への入金依頼があっても入金できる？
●送金受付・入金受領時に注意すべきマネロン防止の着眼点

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●投信提案に活かす！
2026年マーケットはどうなるか？

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●奮闘！プレイングマネージャーの仕事術
郡山信用金庫 本店営業部　栁沼 佑介さん

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●タイムトラベラールカ 窓口業務お助けダイアリー
働きながら年金を受給したいと考えているお客様への案内

●ようこそ！まほろば町支店
「疑わしい取引」への感度を高めよう

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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金融実務をキソから学ぶ 預金・為替・融資 書類のミカタ
相続手続依頼書

お客様の“勘違い”を正す！投資信託の誤解解消トーク術
いま人気のテーマ型ファンドならもうかる？

獲得につながる！保険提案の切り返しトーク
「もう少しじっくり考えたい…」と言われた

どんなギモンも解決！住まいの知識向上ゼミ
高齢の親名義の不動産を売却する場合の注意点は？

こんなときどうする!？融資提案スキルアップセミナー
創業間もない企業からの融資相談どんなことを確認すればよい？

危ない決算書を見極める！粉飾発見トレーニング
上場企業における粉飾発見のポイント
④シニア向けサービス業Ｓ社編

仕事も人間関係も好転する！聞く力を磨くレッスン
聞きながら考える力を磨く

考え方の“ズレ”から学ぶ新任管理者のためのコーチング術
ミーティングを有意義だと思ってもらうための対応
　
実はその言動がＮＧ!?職場のハラスメント相談室
好意は「相手の感じ方」次第でセクハラにもなる

金融庁 業種別支援の着眼点を踏まえた目利きの勘所
従業員の年齢構成や勤続年数から事業の安定性や成長可能性を推測

最前線で口座を守る！金融犯罪＆マネロン対策ケーススタディ
融資を受ける者以外の第三者が保有する資産を
担保とする融資の申込みがあった

リタイアメント世代からのマネー＆ライフプラン相談Ｑ＆Ａ
もうすぐ定年退職なんですが退職金ってどう活用したらいいの？

社長から“一目置かれる”担当者になる秘訣
自身の仕事が組織の中でどんな意味を持つか考える

不動産や経営者保証に過度に依存せず、事業の将来性に基づく融資を後押しする
制度として創設された「企業価値担保権」。本総特集では、制度の基本的な仕組
み、企業価値の評価手法、実務対応時のポイントをＱ＆Ａとケーススタディで解
説します。
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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Ｑ＆Ａでやさしく解説！ゼロからわかる企業価値担保権
～価値評価のポイントと実務対応ケーススタディ

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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マンガ 企業価値を評価して融資するってどういうこと？

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜PART1　制度の基本を理解しよう｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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１　企業価値担保権の基礎知識Ｑ＆Ａ
［制度の背景と目的］
①企業価値担保権ってどんな制度？
なぜ新設されることになったの？
②この制度はどんな企業でも利用することができるの？
規模や業種に制限は？
③事業性融資推進法って何？
企業価値担保権と関連はあるの？
④事業性評価に基づく融資とはどんな違いがあるの？
［制度の仕組み］
⑤「企業全体を担保にできるってどういうこと？
⑥担保にできる資産って具体的にどんなもの？
⑦どんな流れで融資を行うことになるの？
⑧融資の実行や回収はどう行われることになるの？
⑨モニタリングで担保価値も変わる？
評価が変わったら融資の限度額も変更される？
［従来担保との比較］
⑩不動産担保とはどこが違うの？
⑪動産・債権譲渡担保とはどこが違うの？
⑫知的財産権とはどこが違うの？
⑬担保設定の範囲はどのようにして決まるの？
⑭既存担保との関係は？どっちが優先になるの？
⑮融資における権限やその管理は従来と同じでいいの？
［制度の運用］
⑯企業価値担保権はいつから施行されるの？
⑰制度スタートにあたって営業店にはどんな準備が必要？
⑱制度開始によって金利や融資枠に影響はあるの？
⑲担保を一度設定したら解除はできないの？

２　マンガ
制度の概要はこんなトークで企業に説明しよう

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＊＊＊＊＊＊＊｜PART2　企業価値を評価する手法を押さえよう｜＊＊＊＊＊＊
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１　企業価値を評価するポイントＱ＆Ａ
［評価の基本］
①企業の「価値」って具体的にどんなものを指すの？
②財務内容が悪くても企業価値が
高く評価されることもあるの？　
③どんな目的のために企業を評価するの？
④企業価値の評価って誰が行うの？
金融機関が主導する場合もある？
⑤評価を行うのに費用はかかる？ それは誰が負担するの？
［評価の進め方・手法］
⑥企業価値の評価ってどんな流れで行うの？
⑦企業の評価を行うにあたっては
どんな実態把握が必要なの？
⑧評価を行うにあたって企業には
どんなことをヒアリングすればいい？
⑨具体的にはどんな資産を確認していけばいいの？
⑩決算書の各科目からも評価にはつなげていけるの？
⑪事業計画の信頼性はどう見極めればいい？
⑫成長性を評価するためにはどんなことを見ればいい？
⑬業種ごとにみるべきポイントは違う？
⑭企業価値を評価するのにはどんな手法があるの？　
⑮どこまで金融機関が評価して
どこから外部機関や専門家が評価するの？
⑯企業価値担保権では資産をどのように管理するの？　
［アフターフォロー・行内管理］
⑰評価が低かった場合企業にどう説明すればいいの？　
⑱融資後にはどんなアフターフォローが求められるの？　
⑲債権回収が必要になったらどうすればいいの？　
⑳融資先のリスク管理ではどんなことに留意すればいいの？

２　ケーススタディ こんな企業はどう評価する？
ケース１： スタートアップ企業で現在は赤字だが急成長中のＩＴ業Ａ社
ケース２：後継者がいない老舗の製造業Ｂ社
ケース３： 働く人材が企業の強みとなっている地域密着型のサービス業Ｃ社
ケース４： 知財に登録前の新しい技術を持っている製造業Ｄ社

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＊＊＊＊＊＊＊｜PART3　実務対応時のポイントを押さえよう｜＊＊＊＊＊＊
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１　企業価値担保権を利用する企業はこう見つける

２　担保設定から契約までの流れを理解しよう

３　ケースで学ぶ こんな案件にはどう対応する？
ケース１：スタートアップ企業への新規融資
ケース２：条件変更先への追加融資
ケース３：信用保証協会融資と併用した融資
ケース４：複数金融機関による協調融資

４　融資後のモニタリングと管理のポイント

巻末コラム
企業価値担保権 この制度を地域金融機関はどう活用すればよいか？　

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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贈与の基本とお客様アドバイス
～よく聞かれる悩みやニーズへの回答法

預金獲得が求められる中、資産承継の入口として重要さを増している贈与に関する
アドバイス。本特集では、贈与・贈与税に関する基礎知識から、税制改正で進めら
れている相続税・贈与税一体化に伴う改正点、お客様から聞かれる質問への回答法
などについて解説します。


●〈マンガ〉相続ニーズが高まるいま 贈与の知識を身につけよう
●Q＆Aで学ぶ 贈与に関する基礎知識
Q１そもそも贈与ってどういうこと？　誰に何をあげても贈与になるの？
Q２贈与はどうすれば成立するの？　書面や手続きは必要？
Q３贈与すると必ず税金がかかるの？　贈与税は誰がいつ払うの？
Q４贈与税って相続税の税率より高いけどメリットはある？
Q５毎年１１０万円までは税金がかからないの？　それ以上は損？
●贈与税の課税方法と特例について理解しよう
①暦年課税と相続時精算課税の各制度の特徴を理解しよう
②贈与税が非課税や控除の対象となる特例について理解しよう
●相続税・贈与税の一体化を進める改正点のポイントを理解しよう
●ケーススタディ 贈与に関するこんな悩みにはこう回答しよう
①孫名義の口座を作って積み立てようと思うんだけど留意点は？
②一括で贈与したいんだけど贈与税はなるべく払いたくない
③長男には多くの財産を渡したい…その場合どうすればいい？
④相続人以外に財産を渡したい人がいるんだけどどうすればいい？
⑤妻に不動産を贈与したいんだけど留意点はある？
⑥子どもにタダ同然で農地を貸してあげたいのだけど何か問題ある？
●贈与のアドバイスから他の金融商品の提案につなげるポイント

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●頑張りすぎ社員をつくらない
職場のメンタルヘルスケア

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●奮闘！プレイングマネージャーの仕事術
東邦銀行　白河支店　飯島 大輔さん

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●タイムトラベラールカ 窓口業務お助けダイアリー
旧 NISA の非課税期間が年末で終了するお客様への案内

●ようこそ！まほろば町支店
”貸さない親切”がお客様にとって最善の選択になる場合も

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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金融実務をキソから学ぶ 預金・為替・融資 書類のミカタ
信用保証依頼書

お客様の“勘違い”を正す！投資信託の誤解解消トーク術
インド株等の新興国株式ファンドならもうかる？

獲得につながる！保険提案の切り返しトーク
「相続税は不動産を売って払えばいい」と言われた

どんなギモンも解決！住まいの知識向上ゼミ
若年層に広がる「50年ローン」の注意点は？

こんなときどうする!？融資提案スキルアップセミナー
なかなか社長に会えないときはどうすればいいの？

危ない決算書を見極める！粉飾発見トレーニング
上場企業における粉飾発見のポイント
③情報セキュリティサービスD社編

仕事も人間関係も好転する！聞く力を磨くレッスン
忙しい中で話を聞くには？

考え方の“ズレ”から学ぶ新任管理者のためのコーチング術
なかなか部下に仕事を任せられないときの対応
　
実はその言動がＮＧ!?職場のハラスメント相談室
実は見過ごされやすい同僚へのモラハラ

金融庁 業種別支援の着眼点を踏まえた目利きの勘所
工場見学から情報を得て適切に事業性・成長性を見抜く

最前線で口座を守る！金融犯罪＆マネロン対策ケーススタディ
海外との取引がない法人宛に突然海外から高額の振込があった

リタイアメント世代からのマネー＆ライフプラン相談Ｑ＆Ａ
終活ってよく言うけど何から手をつければいいの？

社長から“一目置かれる”担当者になる秘訣
業況が悪化した取引先への対応を考える

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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営業店に求められるサイバーセキュリティ
～ガイドラインの要点とお客様への注意喚起

近時、サイバー攻撃の巧妙化・高度化により、金融機関でも情報漏えいやシステム
障害等の事案が多数発生しています。2024年10月には金融庁よりガイドラインが
公表され、営業店においても看過できない課題となっています。そこで本特集では、
営業店担当者が押さえておきたいガイドラインの要点や、実務で意識すべき対応・
防止策などを解説します。

●〈マンガ〉なぜ営業店担当者にもサイバーセキュリティの知識が求められるの？
●金融機関におけるサイバーセキュリティ対策と営業店に求められる対応
●担当者が押さえておきたい！
サイバーセキュリティに関するガイドラインの要点
①ガイドラインが公表された目的と背景とは？
②営業店でのインシデント発生時の対応の流れと注意点を押さえよう
③営業店の担当者に求められることとは？
●営業店でのインシデント発生時の対応の流れと注意点を押さえよう
●サイバー攻撃のケースから学ぶ
被害を軽減するためのお客様への注意喚起のポイント
①フィッシングメール・ＳＭＳ
銀行をかたった送信者からメールが届き
リンクを開くと個人情報の入力を求められる
②不正ログイン
ＩＤ・パスワードが漏えいし不正にＩＢ等にログインされる
③インターネットバンキング不正送金
警告を表示し偽のサポートに電話させ問題解決のためと称し情報を搾取する
④標的型メール
取引先の名前で請求書などと称した添付ファイル付きのメールが届いた
⑤ランサムウェア攻撃
フリーソフトをダウンロードしたら身代金要求の画面が表示された

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●預金獲得につながる
年金口座獲得のアプローチ

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●奮闘！プレイングマネージャーの仕事術
甲府信用金庫 営業統括部　中山 秀雄さん

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●タイムトラベラールカ 窓口業務お助けダイアリー
親の介護に不安を抱えるお客様への案内

●ようこそ！まほろば町支店
手形・小切手の廃止に備えよう

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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金融実務をキソから学ぶ 預金・為替・融資 書類のミカタ
定額自動送金依頼書

お客様の“勘違い”を正す！投資信託の誤解解消トーク術
格付けの高いファンドなら安心なんでしょ？

獲得につながる！保険提案の切り返しトーク
「思っていたより保険料が高い」と言われてしまった

どんなギモンも解決！住まいの知識向上ゼミ
同性パートナーと住宅ローンを契約する場合の注意点は？

こんなときどうする!？融資提案スキルアップセミナー
工場を見学する際はどんなところをみればいいの？

危ない決算書を見極める！粉飾発見トレーニング
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