バンクビジネス 発売日・バックナンバー

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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トラブルを回避する！
面談記録の書き方
～コンプライアンスと情報蓄積のポイント

日々の営業活動によって得た大切なお客様の情報を蓄積していくことは、金融機関
の“生命線”とも言える重要な業務です。しかし毎日多様な業務に追われる中で、
面談記録の作成が形骸化してしまっているケースも少なくありません。そこで本特
集では、面談記録の目的や重要性を理解したうえで、お客様とのトラブルを回避す
るために記録すべきポイントなどを解説します。

●面談記録を残す目的と重要性を理解しよう

●面談記録の基本的な書き方を押さえよう

●〈ケース別〉トラブルに備えて残しておきたい記録のポイント
①投資未経験のお客様に投資信託の販売を行った
②資金繰りに不安を感じている社長から融資の相談を受けた
③相続人から葬儀費用のため払戻しの請求を受けた
④高齢のお客様に投資信託など金融商品を販売した
⑤代理人届を受領し代理人による取引を行った

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●株価が乱高下するいま行いたい 投信のアフターフォロー

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●タイムトラベラールカ 窓口業務お助けダイアリー
「外貨預金に興味があるお客様への案内」

●発見！あなたの職場のすごい人“銀行のシゴト”探求記
「クレジットカード子会社」の仕事

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●15分でできる 育てた人材がやめない職場のつくり方
新人の離職を防ぐ！バディ・ミーティング

●金融実務をキソから学ぶ 預金・為替・融資 書類のミカタ
預金編　定期預金伝票・定期積金伝票

●こんなお客様にはどう対応？投信提案時の説明＆確認マスター
運用を始めたいんですけどアメリカや外国の株式がいま人気なんですよね？

●お客様の“ギモン”に寄り添う 保険提案時の確認＆アドバイス
将来年金がもらえるか不安だったら、個人年金保険を始めればいいのかな？

●ライフプランを意識した 住宅ローン相談Ｑ＆Ａ
独身者の住宅ローン借入時の注意点について教えてほしい…

●こんなときどうする？融資提案スキルアップセミナー
設備投資資金の融資依頼を受けたが額があまりにも大きくて心配だ…

●取引先の実態把握につながる 決算書のメカニズム
貸借対照表が示す内容を理解しよう①（資産の部）

●取引先の“困った”を解決 ＤＸ推進成功事例
文書の管理が煩雑になり紛失や漏えいが心配

●ＳＴＯＰ！マネロン 営業店でできるリスクベース・アプローチ
登記事項証明書の「目的等」の欄に関連性のない内容が多く記載されている

●銀行員はココを押さえて！ 事例から学ぶ相続案件対応のキモ！
親の土地に無償で自宅を建てた結果、兄弟と相続に発展することも

●つながりメモでわかる！戸籍の見方習得レッスン
被相続人に子・親はおらず「配偶者」と「兄弟」がいる

●ズバッと解決！公的年金の相談対応お悩みバスターズ
離婚したら将来の年金はどうなるのか？と聞かれた

●取引先との対話が弾む トーク術レベルアップ講座
返答構成話法で顧客やメンバーとの双方向対話を弾ませる

お客様のニーズに沿った商品やサービスを提案するためには、そのお客様のことを
深く知る＝実態把握を進めることが不可欠です。そこで本総特集では、個人・法人
それぞれのお客様に対して取引深耕するために収集すべき情報を理解したうえで、
具体的にどんな声かけをすれば情報が得られるのか、またそれがどんな提案につな
がるのかについて、トーク例やマンガとともに解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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預金＆融資獲得につながる
情報収集の声かけアプローチ
～お客様との信頼関係を築くためのポイント

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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マンガ 情報収集の声かけアプローチで預金や融資の獲得につなげよう

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＊＊＊＊＊｜PART１ 提案につながる情報収集の基本とジャンル整理｜＊＊＊＊＊━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

１ 情報収集の重要性や目的を理解して声かけアプローチにつなげよう

２ 個人のお客様の情報収集のポイントについて押さえよう

３ 法人のお客様の情報収集のポイントについて押さえよう

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＊＊＊＊＊｜PART2 個人のお客様への情報収集の声かけとアプローチ｜＊＊＊＊＊
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１ 個人のお客様にはこんな声かけで情報収集してみよう
①○○様は幼少期からこのあたりにお住まいなのですか？
②お休みは何をされていますか？ご家族と旅行などへ行く方も増えているようですね
③お子さんの成長は早いですよね　おいくつになられたのですか？
④お子さんは今年受験でしたよね　受験前後は何かとお金がかかる時期ですよね
⑤ご結婚おめでとうございます　もう新居にはお住まいなのですか？
⑥お金のことやそれ以外でも最近何かお困りごとはございませんか？
⑦お子さんが独立されると寂しくなりますね　お住まいは遠いのですか？
⑧年末年始にはよくお子さんやお孫さんは帰ってこられるのですか？
⑨当行でも預金金利が上昇しましたが昔はもっと高かったのですよね？
⑩新ＮＩＳＡが始まりましたがもう口座はお持ちですか？
⑪政策金利が上がると住宅ローン金利にも影響があることをご存じですか？
⑫もうすぐ65歳なのですね　定年後はどのように過ごされる予定ですか？
⑬こちらのご自宅にはどれくらいお住まいなのですか？
⑭最近この地域の土地の価格が上がってきていますが影響はございませんか？
⑮今年も暑い日が続きましたが農作物などに影響は出ていませんか？

２ マンガ 個人のお客様への情報収集はこんなトークを展開してみよう

３ つかんだ情報を活かして個人のお客様へのアプローチに結びつけるポイント

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＊＊＊＊＊｜PART3 法人のお客様への情報収集の声かけとアプローチ｜＊＊＊＊＊
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１ 法人のお客様にはこんな声かけで情報収集してみよう
①先代から事業を引き継いだきっかけは何でしたか？
②いつ頃から主力製品を開発されましたか？きっかけは何でしたか？
③社長は御社の商品のどんなところに一番魅力があると感じられますか？
④商品や経営のことなど現在何か課題に感じられていることはございますか？
⑤御社ではいつ頃が繁忙期・閑散期にあたるのでしょうか？
⑥最近はどこも人手不足と聞きますが御社の場合はいかがでしょうか？
⑦今後何か新しい事業などを展開される予定はございますか？
⑧メイン行の○○銀行様とのお付き合いはどれくらいになるのでしょうか？
⑨社長の後はどなたが会社をお継ぎになる予定ですか？
⑩昨年と比べて今年の○○業界の景況感はいかがですか？
⑪特に受注の多い販売先はどちらでしょうか？
⑫普段はどちらから原材料を仕入れていらっしゃるのですか？
⑬昔と比べて購入者層に変化はございますか？
⑭競合他社との差別化についてはどんな点を意識されていますか？
⑮物価高が続いていますがどれくらい影響がありそうですか？
⑯○○○○という補助金があるのですがご存じですか？
⑰最近為替が以前よりも円安になっていますが影響はありますか？

２ マンガ 法人のお客様への情報収集はこんなトークを展開してみよう

３ つかんだ情報を活かして法人のお客様へのアプローチに結びつけるポイント

巻末コラム　信用創造につなげることこそ情報の収集・蓄積の真の目的

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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対面チャネルを活かす！
いまNISA口座はこう獲得する
～アプローチのポイントと金融機関の好事例

NISA口座の新規獲得競争の中心は、証券会社やネット銀行から対面チャネルを持つ
金融機関に移行しつつあります。そこで本特集では、いま地域金融機関がNISA口座
を新規獲得するためには、どんなアプローチが必要なのか、金融機関の好事例とと
もに解説します。

●〈マンガ〉いまなぜ地域金融機関がNISA口座獲得に注力すべきか押さえよう

●NISA口座獲得の現状と獲得競争が続く中での地域金融機関の課題

●〈ケーススタディ〉こんなアプローチで口座獲得につなげよう
①自行庫に特定口座はあるがＮＩＳＡ口座はなく現在は運用をしていないお客様
②自行庫に預金口座はあるが運用の経験はまったくないシニア層のお客様
③ＮＩＳＡに興味があるが口座開設には至っていない若年層のお客様
④他行でＮＩＳＡ口座を開設したが開設後に運用していないお客様

●若年層・現役世代との取引チャンス！職域先へのアプローチはここがポイント

●〈レポート〉好事例に学ぶ 地域金融機関のNISA口座獲得術
京都中央信用金庫／埼玉縣信用金庫／大和信用金庫

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●代理人取引のキホンと委任状・代理人届の取扱い

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●奮闘！プレイングマネージャーの仕事術
呉信用金庫 本店営業部　森川 裕太さん

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●タイムトラベラールカ 窓口業務お助けダイアリー
「子育てに関する制度拡充についての案内」

●発見！あなたの職場のすごい人“銀行のシゴト”探求記
「ディスクロージャー誌制作部門」の仕事

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●15分でできる 育てた人材がやめない職場のつくり方
定着率とやる気が同時に上がる！「任せる」技術

●金融実務をキソから学ぶ 預金・為替・融資 書類のミカタ
借入申込書

●こんなお客様にはどう対応？投信提案時の説明＆確認マスター
今後のマーケットの動向と指標の見方について教えてほしい

●お客様の“ギモン”に寄り添う 保険提案時の確認＆アドバイス
ほとんど保障を受けたことがないし、加入中の医療保険は解約したほうがいいわよね？

●ライフプランを意識した 住宅ローン相談Ｑ＆Ａ
店舗付き住宅を検討する際の注意点について教えてほしい…

●こんなときどうする？融資提案スキルアップセミナー
不動産担保評価の実地調査に行く前の準備は何をするの？

●取引先の実態把握につながる 決算書のメカニズム
損益計算書を前期と比較して取引先の変化を知ろう

●取引先の“困った”を解決 ＤＸ推進成功事例
人材不足で負担が増加し業務効率が低下している

●ＳＴＯＰ！マネロン 営業店でできるリスクベース・アプローチ
企業の担当者から本来の住所とは異なる場所を連絡先や送付先に指定された

●銀行員はココを押さえて！ 事例から学ぶ相続案件対応のキモ！
不動産が歓迎されない相続財産になる場合も

●つながりメモでわかる！戸籍の見方習得レッスン
被相続人の子は亡くなっているが「孫」と「配偶者」がいる

●ズバッと解決！公的年金の相談対応お悩みバスターズ
70歳まで働く場合、年金は繰り下げたほうがいいか聞かれた

●取引先との対話が弾む トーク術レベルアップ講座
ポイントを強調して説明する追加区分の重要話法、緊急話法、貢献話法

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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送達時の対応がカギ！
差押の実務対応
～正確な手続きのポイントと書類の見方

　金融機関では様々な郵便物を取り扱いますが、中でも特に気をつけたいのが差
押関連の郵便物です。対応が遅れたり、取扱いを誤ったりしてしまうと金融機関は
二重の支払いリスクを負う可能性があります。
　そこで本特集では、預金の差押の正確な実務対応を行うポイントや書類の見方
などについて解説します。

●【マンガ】差押の基礎知識や実務の重要性について理解しよう

●【サンプルで学ぶ】差押に関する手続きのポイントと書類の見方
１　民事執行による差押手続きと書類の見方
２　滞納処分による差押手続きと書類の見方

●【ケーススタディ】差押に関する実務のこんなときどうする！？
①お客様の口座について徴収職員や弁護士から照会があった
②民事執行による差押の送達後に別の差押が送達された
③転付命令を伴う差押命令が送達された
④休眠預金口座に差押命令が送達された
⑤差押依頼のある口座に定期性預金も含まれていた
⑥屋号付き口座・当座預金口座に差押命令が送達された
⑦融資先法人の代表者の口座に差押の依頼があった

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別レポート＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●きらぼしＦＧが取り組む取引先の知的資産経営支援
社長との対話から”強み“を引き出し
「きらぼしレポート」として共有

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●奮闘！プレイングマネージャーの仕事術
中国銀行 大元支店　西山真紀子さん

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●タイムトラベラールカ 窓口業務お助けダイアリー
「相続にどう備えればよいか悩んでいるお客様への案内」

●発見！あなたの職場のすごい人“銀行のシゴト”探求記
「商品開発・改修部門」の仕事

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●15分でできる 育てた人材がやめない職場のつくり方
部下に「100％教えきる」方法とは？

●金融実務をキソから学ぶ 預金・為替・融資 書類のミカタ
約束手形

●こんなお客様にはどう対応？投信提案時の説明＆確認マスター
投資信託で運用を始めたいんだけど手数料はどれくらいかかるの？

●お客様の“ギモン”に寄り添う 保険提案時の確認＆アドバイス
住宅ローンの契約時に団信に加入するから保険は最低限でいいよね？

●ライフプランを意識した 住宅ローン相談Ｑ＆Ａ
リノベーションされた住宅購入の注意点について教えてほしい…

●こんなときどうする？融資提案スキルアップセミナー
信用保証協会付とプロパー融資どちらで提案すればよいの？

●取引先の実態把握につながる 決算書のメカニズム
取引先の実態把握に必要な売上高の考え方を押さえよう

●取引先の“困った”を解決 ＤＸ推進成功事例
インボイスや電帳法などの法改正の対応に追われている

●ＳＴＯＰ！マネロン 営業店でできるリスクベース・アプローチ
個人事業主の営業性の個人口座と生活用口座との間で頻繁に資金の移動が行われている

●銀行員はココを押さえて！ 事例から学ぶ相続案件対応のキモ！
義理の両親の面倒を見続けた妻は相続で報われるのか

●つながりメモでわかる！戸籍の見方習得レッスン
被相続人には離婚歴があり、「前妻との子」と「配偶者」がいる

●ズバッと解決！公的年金の相談対応お悩みバスターズ
会社員の夫が亡くなった場合、妻の遺族年金は増えるのか聞かれた

●取引先との対話が弾む トーク術レベルアップ講座
将来から現在へ引き戻して説明する逆接区分の逆算話法、分解話法

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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態勢整備期限終了！
どうなる？ 営業店のマネロン対策の行方
～ガイドラインFAQの改訂点と再確認したい項目

　態勢整備期限が終了した2024年4月以降、国内のマネロン等対策は「整備された
態勢の実効性をより一層向上させる段階に入る」とされています。本特集では、FATF
相互審査結果を踏まえた現況や今後の動向、FAQの改訂点、さらに今後マネロン対策
の高度化実現のために担当者が改めて押さえておくべき実務上のポイントなどを解説
します。

●【マンガ】態勢整備期限終了に伴いマネロン対策はどうなっていく？

●FATF第5次相互審査に向けて今後求められる対策

●マネロンガイドラインFAQの改訂ポイント

●営業店の対応におけるマネロン対策のポイント10
①外国人の口座開設時雇用先との連絡体制は整備できているか？
②法人の口座開設時のチェックポイントを把握できているか？
③高齢者の口座開設時の確認事項を理解できているか？
④任意団体の口座解約を進めるための態勢は整っているか？
⑤郵便不着先への対応は適切に実行できているか？
⑥実質的支配者の確認が済んでいない法人のお客様への対応はできているか？
⑦リスクレベルＨのお客様に対しリスク低減措置ができているか？
⑧長年動きがない口座に突然振込があった場合の対応はできているか？
⑨１日に何度もATM で引き出しているお客様への声かけはできているか？
⑩特殊詐欺の被害にあったお客様への対応を把握できているか？

●【特集関連企画】 阿部耕一代表執行役社長に聞く
マネー・ローンダリング対策共同機構が提供する業務高度化支援サービスの取組み

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●定額減税開始！お客様ケース別・アドバイスのポイント

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●タイムトラベラールカ 窓口業務お助けダイアリー
「NISAを追加するかiDeCoを始めるか悩んでいるお客様への案内」

●発見！あなたの職場のすごい人“銀行のシゴト”探求記
「預り資産販売支援部門」の仕事

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●15分でできる 育てた人材がやめない職場のつくり方
「やり方」よりも前に教えるべきこと

●金融実務をキソから学ぶ 預金・為替・融資 書類のミカタ
口座開設・キャッシュカード申込書

●こんなお客様にはどう対応？投信提案時の説明＆確認マスター
投資信託で運用したらどれくらい儲かる（損する）の？

●お客様の“ギモン”に寄り添う 保険提案時の確認＆アドバイス
「昔加入した医療保険を継続しているから、見直さなくても大丈夫よね？」

●ライフプランを意識した 住宅ローン相談Ｑ＆Ａ
土地を購入して家を建てる場合どんな流れになるか教えてほしい

●こんなときどうする？融資提案スキルアップセミナー
融資にはどんな方法があるの？どう使い分ければよい？

●取引先の実態把握につながる 決算書のメカニズム
取引先支援に不可欠な利益率の仕組みを押さえよう

●取引先の“困った”を解決 ＤＸ推進成功事例
顧客ニーズを理解し新たな販路開拓に注力したい

●ＳＴＯＰ！マネロン 営業店でできるリスクベース・アプローチ
初めて外国送金を行うお客様から北朝鮮周辺地域への送金依頼があった

●銀行員はココを押さえて！ 事例から学ぶ相続案件対応のキモ！
子なし夫婦を襲った相続トラブルによる悲劇

●つながりメモでわかる！戸籍の見方習得レッスン
被相続人に配偶者・子はおらず「母」がいる

●ズバッと解決！公的年金の相談対応お悩みバスターズ
物価の上昇に合わせて年金額も増えるの？と聞かれた

●取引先との対話が弾む トーク術レベルアップ講座
現在から将来へ向かって説明する順接区分の経過話法、積上話法とは？

日銀によるマイナス金利解除の発表に伴い、住宅ローン金利に関するお客様からの相談も増えていると聞きます。そこで本総特集では、お客様からの質問への回答法、関連書類の見方や手続きのポイント、ケーススタディなど住宅ローンに関する実務を総ざらいに解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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マイナス金利解除！
金利上昇局面のいま求められる
住宅ローンの手続き＆対応
～金利の仕組みとお客様への回答ポイント

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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マンガ 金利上昇局面のいま住宅ローンの質問に正しく答えられるようになろう

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＊＊＊＊＊＊＊＊｜PART1　住宅ローンの手続きに強くなる｜＊＊＊＊＊＊＊＊━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

１ 図解・購入物件別　住宅ローン手続きの流れを押さえよう
①完成済の新築物件を購入する
②土地を購入して物件を建築する
③未完成の新築マンションを購入する
④中古住宅を購入する
⑤住み替えを行う

２ サンプルで学ぶ 住宅ローン関連書類のチェックポイントを押さえよう
①源泉徴収票
②住民税決定通知書
③課税証明書
④確定申告書
⑤見込収入証明書
⑥不動産売買契約書
⑦重要事項説明書
⑧不動産登記簿
⑨住宅ローン申込書
⑩建物建築計画書
⑪団信の申込書

３ 住宅ローンに関するこんな質問にはこう答えよう
①住宅購入を検討しています。
自分の場合はいくらまで借りることができますか？
②住宅ローンの返済はどのような方式で行われるのですか？
③ローンの返済計画ってどのように考えればよいのですか？
④賃貸と持ち家どちらにするか悩んでいます。
それぞれのメリット・デメリットは？
⑤住宅ローンに必要な保証料とはどういったものなんですか？
⑥団信とはなんですか？ どんな基準で選ぶべきですか？
⑦フラット35ってどんな商品なんですか？
⑧事前審査と本審査って何が違うんですか？
⑨住宅ローン控除はどんな場合に適用できるのですか？
⑩住宅ローン控除以外に住宅購入時に利用できる助成制度はありますか？
⑪中古物件の購入とともにリフォームを検討しているのですが…
⑫夫婦２人でローンを組みたいのですが留意点はありますか？
⑬転職したばかりなのですが住宅ローンは組めますか？
⑭完済時の年齢が70歳を過ぎてしまうのですが35年ローンは組めますか？

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＊＊＊＊＊＊＊＊｜PART2　住宅ローン金利の説明に強くなる｜＊＊＊＊＊＊＊
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１ 日銀による金融政策と住宅ローン金利の関係性を理解しよう

２ 住宅ローン金利に関するこんな質問にはこう答えよう
①住宅ローンの金利タイプにはどういったものがあるの？
②固定金利と変動金利はそれぞれどのように決められるの？
③変動金利における「基準金利」と「適用金利」ってなに？
④変動金利における「５年ルール」「１２５％ルール」ってなに？
⑤今後も金利は上昇し続けるの？それなら固定金利を選んだほうがよい？
⑥変動金利と固定金利を組み合わせることができると聞いたけど？
⑦今後金利が上昇した場合に備えてリスクを減らす方法はあるの？

３ マンガ
住宅購入を検討中のお客様へローン金利についてはこんなトークを展開しよう

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜PART3　住宅ローンの提案に強くなる｜＊＊＊＊＊＊＊＊
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１ 住宅ローンの借換相談にはこう対応しよう

２ マンガ 金利上昇による変動金利からの借換相談にはこう対応しよう

３ 住宅ローンの繰上返済相談にはこう対応しよう

４ ケーススタディ こんなお客様へのアドバイスはココがポイント！
①定年退職後に住宅取得を検討しているお客様
②自宅の建て替えを検討しているお客様
③２世帯住宅の建築を検討しているお客様
④事前審査後に条件の変更を希望しているお客様
⑤月々の返済額をできるだけ減らしたいお客様
⑥ペアローンから単独債務へ切り替えたいお客様

巻末コラム
住宅業者との上手な付き合い方

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊ワイド特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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口座管理法スタート！
マイナンバーの届出と口座付番業務の説明＆案内
～お客様への正しい意思確認と取扱事務

2024年4月1日に「口座管理法」が施行され、金融機関では預貯金口座開設時に口座
とマイナンバーを紐付ける付番の意思確認を行うことになりました。マイナンバー
の届出は任意ではありますが、一方で十分な説明ができていないとトラブルにつな
がる恐れもあります。そこで本ワイド特集では、口座付番業務について意思確認の
正しい方法や取扱事務について解説します。


●【マンガ】預貯金口座付番制度や今後のスケジュールについて理解しよう

●預金口座開設時の口座付番手続きの流れを理解しよう

●金融機関の実務はどう変わる？
　マイナンバーの口座付番に関する手続き・対応Q&A
①そもそも付番手続きって何？どんな取引で必要になるの？
②口座開設時の付番について申込受付や意思確認はどのように行うの？
③個人番号届出書が改定されたと聞いたけどどの部分が変わったの？
④もし付番を拒否された場合はどのような対応が必要なの？
⑤付番の登録オペレーションはどのように行うの？注意すべきことは？
⑥既存のお客様に対して意思確認の実施は行わなくていいの？
⑦自店以外にも取引のあるお客様の場合には別途対応が必要なの？
⑧付番の結果通知はどのように行えばいいの？
⑨マイナンバーの保管はどのように行えばいいの？

●【マンガ】口座開設受付時の口座付番の意思確認はこのように行おう

●口座付番に関するお客様からの質問にはこう回答しよう
①マイナンバーの付番にはどんなメリット・デメリットがあるの？
②預貯金口座の付番手続きは強制なの？
③マイナンバーの付番を行うと国に資産情報が伝わってしまうの？
④公金受取口座は登録済みだからマイナンバーの提供は不要よね？
⑤ほかの金融機関にもまとめて口座とマイナンバーの付番を行ってくれるの？
⑥マイナポータルを利用して自分でマイナンバーの登録をしてもいいの？
⑦付番してもらったマイナンバーについて後日問い合わせることはできるの？

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●奮闘！プレイングマネージャーの仕事術
きらぼし銀行 新宿支店 山口隆志さん

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●タイムトラベラールカ 窓口業務お助けダイアリー
「金利の上昇による家計への影響について知りたいお客様への案内」

●発見！あなたの職場のすごい人“銀行のシゴト”探求記
「人事部付」の仕事
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●15分でできる 育てた人材がやめない職場のつくり方
15分ミーティングでエンゲージメントを高める

●金融実務をキソから学ぶ 預金・為替・融資 書類のミカタ
金銭消費貸借契約証書

●こんなお客様にはどう対応？投信提案時の説明＆確認マスター
老後生活が不安なので退職金を運用して増やしたい

●お客様の“ギモン”に寄り添う 保険提案時の確認＆アドバイス
息子は学資保険に加入しているから、将来のことは当面問題ないよね？

●ライフプランを意識した 住宅ローン相談Ｑ＆Ａ
ミックスローンについて詳しく教えてほしい…

●こんなときどうする？融資提案スキルアップセミナー
決算書を入手するにはどうすればいいの？

●取引先の実態把握につながる 決算書のメカニズム
決算書上の利益と実際の資金繰りの違いを押さえよう

●取引先の“困った”を解決 ＤＸ推進成功事例
過剰在庫、納期ズレなどの問題を解消したい

●ＳＴＯＰ！マネロン 営業店でできるリスクベース・アプローチ
マイカーローンを申し込んだお客様の本人確認書類が免許証でなかった

●銀行員はココを押さえて！ 事例から学ぶ相続案件対応のキモ！
親と同居していた子としていなかった子の争族

●つながりメモでわかる！戸籍の見方習得レッスン
被相続人に「配偶者」と「結婚している子」がいる

●ズバッと解決！公的年金の相談対応お悩みバスターズ
年金はいつまで支払っていつからもらえるようになるか聞かれた

●取引先との対話が弾む トーク術レベルアップ講座
相手が好む説明構成話法の見極め方とは？

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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決済期限変更！
手形・小切手の取扱いと取引先対応
～お客様からの質問への正しい説明

2026年度末の紙の手形・小切手利用廃止に向け電子化が進められています。そんな
中、60年ぶりに約束手形の運用が見直され、決済期限が従来の120日から60日にな
る見通しです。そこで本特集では券面の見方や手続きなど手形・小切手の基本的
な取扱いを押さえるとともに、決済期限短縮に関するお客様からの質問への回答
法を解説します。

●【マンガ】手形・小切手業務の電子化の背景と決済期限短縮で求められる対応

●手形・小切手券面の見方と取扱時の留意点を押さえよう
１　電子化された券面の構造と留意点
２　手形・小切手を取り扱う基本ポイントを押さえよう

●決済期限変更に伴う取引先からのこんな質問にはこう答えよう
Q1　約束手形の決済期限が短くなると聞いたけど？
Q2　業種上、売上の目途が立つのが四半期先の場合はどうすればいいの？
Q3　でんさいで取引する場合にはどうなるの？

●こんなトークが有効！手形・小切手電子化のメリットを伝えるポイント
①紛失・盗難や偽造・変造などのリスクを軽減できますよ
②手形・小切手の管理や資金化にかかる事務負担を軽減できますよ
③手形帳の発行手数料や印紙代などのコストを削減することができますよ
④でんさい割引を利用すれば資金繰りの調節がやりやすくなりますよ

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●外国人雇用を検討する取引先へのアドバイス

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●奮闘！プレイングマネージャーの仕事術
武蔵野銀行 浜松町オフィス　森田 賢匠さん

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●タイムトラベラールカ 窓口業務お助けダイアリー
「資産運用に興味はあるものの未経験のお客様への案内」

●発見！あなたの職場のすごい人“銀行のシゴト”探求記
「統合リスク管理部門の仕事」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●15分でできる 育てた人材がやめない職場のつくり方
5分間、部下の話を“全身で”聞いてみよう

●金融実務をキソから学ぶ 預金・為替・融資 書類のミカタ
小切手

●こんなお客様にはどう対応？投信提案時の説明＆確認マスター
定期預金の金利には満足してないが投資信託は買いたくない

●お客様の“ギモン”に寄り添う 保険提案時の確認＆アドバイス
５歳の子どもがいるけど、まだ小さいから保険には入らなくていいよね？

●ライフプランを意識した 住宅ローン相談Ｑ＆Ａ
フラット35子育てプラスについて教えてほしい…

●こんなときどうする？融資提案スキルアップセミナー
初回訪問時に社長と何を話せば良いかわからない…

●取引先の実態把握につながる 決算書のメカニズム
損益計算書から取引先の「利益」を知るにはどうすればいい？

●取引先の“困った”を解決 ＤＸ推進成功事例
採用活動のために時間やコストをかける余裕がない

●ＳＴＯＰ！マネロン 営業店でできるリスクベース・アプローチ
口座残高が僅少であるにもかかわらず限度額の引き上げを依頼された

●銀行員はココを押さえて！ 事例から学ぶ相続案件対応のキモ！
遺言書に財産の記載漏れがあった…

●つながりメモでわかる！戸籍の見方習得レッスン
戸籍について理解しつながりを確認するポイントを押さえよう

●ズバッと解決！公的年金の相談対応お悩みバスターズ
送られてきた「ねんきん定期便」の見方について聞かれた②

●取引先との対話が弾む トーク術レベルアップ講座
相手の理解度を高めるために必要な説明構成スキルとは？

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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まずはココから！
マネロン対策を踏まえた口座開設手続き
～お客様への確認事項とリスク低減につながる対応

窓口業務の基礎となる口座開設手続きにおいては、マネロン等のリスクを踏まえた慎重な対応
が必要不可欠です。本特集では、口座開設・マネロン等対策の基礎知識のほか、口座開設時
に想定されるさまざまなお客様への対応方法をマンガやサンプルなどを交えて解説します。

●【マンガ】なぜ口座開設時にマネロン対策が求められるの？

●【図解&サンプルで理解する！】本人特定事項の確認方法とお客様対応時のポイント
1. 本人確認書類の種類と確認方法
2. 本人確認書類のチェックポイント
3. マイナンバーの活用推進で今後の本人確認業務はどう変わる？
4. こんなお客様が口座開設に来たらどう対応する？

●【ケーススタディ】マネロン対策につながる口座開設時の対応
＜個人のお客様＞
①本人確認書類の氏名・住所が異なるものを提示された
②顔写真がない本人確認書類を提示された
③２つ目の口座開設を依頼された
④同好会など任意団体名義の口座開設を依頼された
⑤転送不要郵便の送付先が確認書類の住所と異なる
＜法人のお客様＞
⑥実質的支配者がわからないと言われた
⑦経理担当者から法人の口座開設を依頼された
⑧事業目的が複数あり主たる事業が不明確である
⑨本店所在地が頻繁に移転されている
⑩個人事業主として口座を開設したいと言われた

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●若手担当者が押さえておきたい 同行訪問を進めるうえでのポイント

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●タイムトラベラールカ 窓口業務お助けダイアリー
「口座の名義変更の手続きに来店されたお客様への案内」

●発見！あなたの職場のすごい人“銀行のシゴト”探求記
「人材開発部門の仕事」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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【新連載】
●金融実務をキソから学ぶ 預金・為替・融資 書類のミカタ
入金伝票・出金伝票

●こんなお客様にはどう対応？投信提案時の説明＆確認マスター
お客様の投資に関する知識レベルはどんな声かけで判断すればいい？

●お客様の“ギモン”に寄り添う 保険提案時の確認＆アドバイス
社会人になったら生命保険に加入したほうがよいと聞くけど、
まだ若いから必要ないよね？

●こんなときどうする？融資提案スキルアップセミナー
初めて来店されたお客様から融資申込の相談を受けた

●取引先の実態把握につながる 決算書のメカニズム
決算書ってどんなもの？確認すると何がわかるの？

●15分でできる 育てた人材がやめない職場のつくり方
優秀な部下を離職させないためには？

●取引先の“困った”を解決 ＤＸ推進成功事例
勤怠管理を効率化しより正確性を高めたい

●ＳＴＯＰ！マネロン 営業店でできるリスクベース・アプローチ
金融機関の営業区外に住むお客様が口座開設に来店した

●つながりメモでわかる！戸籍の見方習得レッスン
相続人の特定のポイントと必要な戸籍について押さえよう

●取引先との対話が弾む トーク術レベルアップ講座
リモートの対話でも伝わりやすくするにはどうすればいい？

【連載】
●ライフプランを意識した 住宅ローン相談Ｑ＆Ａ
戸建てとマンションのどちらが向いているのか教えてほしい…

●銀行員はココを押さえて！ 事例から学ぶ相続案件対応のキモ！
対応が難しい個人事業主の“争族”

●ズバッと解決！公的年金の相談対応お悩みバスターズ
送られてきた「ねんきん定期便」の見方について聞かれた─①

取引先の経営状態をきちんと把握するためには、まず決算書をしっかりと読み解く
ことが欠かせません。行職員は決算書から取引先の変化や違和感に気づき、そこか
ら取引先とコミュニケーションをとっていくことが求められます。本特集では、決
算書の基本的な見方や変化への気づき方などをはじめ、注意すべき粉飾などにも対
応できるようになるためのポイントをマンガやサンプルとともに解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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決算書のキホン＆粉飾の見分け方まるわかりガイド
～〝変化〟に気づくポイントと社長へのトーク術

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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マンガ　決算書で見つけた変化を取引先の実態把握につなげよう

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＊＊＊＊｜PART1　決算書の基本的な見方＆変化のメカニズムを学ぶ｜＊＊＊＊━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

１ マンガ　決算書の基本となる貸借対照表の見方を学ぼう
２ 取引先の変化に気づくために
貸借対照表のメカニズムを知ろう
①流動資産（現金・預金）
②流動資産（売掛金・受取手形・棚卸資産など）
③固定資産（有形固定資産・無形固定資産など）　
④流動負債（買掛金・支払手形・短期借入金など）
⑤固定負債（長期借入金・社債・退職給付引当金など）　
⑥純資産（資本金・利益剰余金・自己株式など）

３ マンガ　決算書の基本となる損益計算書の見方を学ぼう

４ 取引先の変化に気づくために損益計算書のメカニズムを知ろう
①売上高
②売上原価
③販管費（販売費及び一般管理費）
④営業外収益
⑤営業外費用
⑥特別損益

５ B/S・P/Lとあわせて確認したい財務諸表のポイント

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＊＊＊＊｜PART2　取引先の変化の気づき方＆社長へのトークを学ぶ｜＊＊＊＊
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１ マンガ　決算書の変化から取引先の実態把握や
サポートにつなげるための重要性を理解しよう

２ 企業の実態把握や支援につながる決算書の変化は
このようにヒアリングしよう
①前期と比べて現金・預金が増加している
②前期と比べて売掛金や受取手形が増加している
③前期と比べて有形固定資産が増加している
④売上高の推移に対して買掛金や支払手形が増加している
⑤前期と比べて他行庫からの長期借入金が増加している
⑥前期と比べて利益剰余金が増加している
⑦前期と比べて売上高が減少している
⑧前期と比べて売上原価が増加している
⑨前期と比べて販管費が増加している
⑩前期と比べて営業外収益が増加している
⑪前期と比べて営業外費用が増加している
⑫前期にはない特別損失が計上されている

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＊＊＊＊＊＊｜PART3　粉飾決算の見分け方＆防ぎ方を学ぶ｜＊＊＊＊＊＊＊
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１ 違和感に気づくための第一歩 粉飾が起きてしまう背景について理解しよう

２ ケースで学ぶ　粉飾の見分け方と経営者にヒアリングしたいポイント
①現金が水増しされている決算書　
②棚卸資産が水増しされている決算書
③多額の仮払金が計上されている決算書
④減価償却費が大幅に減っている決算書
⑤循環取引がされている決算書
⑥実質的には役員借入金である入金を売上高としている決算書
⑦決算期の異なる子企業に「飛ばし」が行われている決算書
⑧逆粉飾の疑いがある決算書
⑨「保険積立金」が水増しされている決算書

３　粉飾を防ぐために経営者とはこのようにコミュニケーションを図ろう

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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ここからはじめる！サステナブルファイナンス
～キーワードで学ぶ基礎知識と営業店に求められる対応

国際的にSDGsやESG投資の重要性が高まる中で、金融機関でも経済・社会・自然環境
の持続可能性に影響を与えるあり方が求められるようになっています。
そこで本特集では、サステナブルファイナンスの基礎知識を学びながら、営業店に求めら
れる取組みについても解説します。

●Q&Aで学ぶ サステナブルファイナンスの基礎知識
Q1　サステナブルファイナンスって何？ＳＤＧｓとの関係は？
Q2　なぜ今話題になっているの？世界や日本の現状はどうなっているの？
Q3　サステナブルファイナンスで解決を目指す「ＥＳＧ課題」ってどんなこと？
Q4　サステナブルファイナンスを進めるうえで日本ではどんな課題があるの？
Q5　サステナブルファイナンスってどんな仕組みなの？具体的にどんな手法があるの？
Q6　金融機関や営業店の担当者にはどんなことが求められるの？

●手法別にみる サステナブルファイナンスの理解を深めるキーワード
１　SDGs
２　ESG/PRI・PSI・PRB
３　IPCC
４　GHG（グリーンハウスガス）
５　脱炭素・カーボンニュートラル
６　ESG投資／SRI／ネガティブスクリーニング／規範に基づくスクリーニング
７　サステナブルテーマ投資／ポジティブスクリーニング
８　ESGインテグレーション
９　エンゲージメント／議決権行使
10　インパクト投資
11　グリーンローン
12　サステナビリティ・リンク・ローン
13　トランジションローン
14　グリーンボンド
15　ソーシャルボンド
16　サステナビリティボンド

●マンガで学ぶ CO2排出量をキッカケにしたアプローチはここがポイント！

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●押さえておきたい 令和6年度税制改正大綱の要点

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●若手が知りたい！できる先輩のキャリアパス
京都銀行 西陣支店　北川 千紘さん

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●タイムトラベラールカ 窓口業務お助けダイアリー
「相続預金の仮払い制度についてのお客様への案内」

●発見！あなたの職場のすごい人“銀行のシゴト”探求記
「三次査定部門の仕事」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●新米リーダーでもできる！ 部下の心を動かす“言葉”と“伝え方”
部下に指示を伝える際プラス要素の一言を付け加える

●明日から役立つ！ 預金・為替の手続きクイズ
預金編：長期間異動のない預金等の取扱いに関する次の記述のうち、正しいのはどっち？
為替編：異議申立に関する記述について、正しいのはどっち？

●お客様目線に立った説明がカギ！投資信託の説明スキル向上委員会
ｉＤｅＣｏを始めたいんだけどＮＩＳＡとはどう違うの？

●行職員の“ナゼ？”に答える 保険提案のお悩み処方箋
保障性の生命保険もアフターフォローが必要なの？

●ライフプランを意識した 住宅ローン相談Q＆A
退職金で住宅ローンを完済させるべきか教えてほしい…

●そうだったんだ！ いまさら聞けない融資業務のイロハ
「不動産担保」って何？抵当権と根抵当権の違いは？

●決算書探偵がいく！ 業種別・取引先の財務諸表はココに注目
学習塾

●お客様の気持ちに“寄り添う” ユニバーサルサービスのススメ
だれもが暮らしやすい社会（共生社会）をめざして

●2023年10月制度スタート！ インボイスの情報提供きっかけトーク
法人成りによる消費税節税スキームに関する注意点をご説明します

●こんなお客様にはどう対応？ 営業店のマネロン対策ケーススタディ
第三者を社長としフロントカンパニーを設立していると思われる

●銀行員はココを押さえて！ 事例から学ぶ相続案件対応のキモ！
「相続」と「相続税」は違う

●ズバっと解決！ 公的年金の相談対応お悩みバスターズ
障害を負った場合に受給できる年金について聞かれた

●明日から実践！ 取引先に伝えたいＦＷＢ
取引先にＦＷＢを伝える意義と金融機関担当者に求められる役割

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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担当者が押さえておきたい
ＤＸ推進の基礎知識
～現状の課題と金融機関の導入事例

各業界で企業のDX 推進が急務とされており金融機関もその例外ではありません。
取引先のDX 支援を行ううえでも、担当者として適切な情報を提供することが求
められます。そこで本特集では、担当者が押さえておくべきDX の基礎知識や金
融機関におけるDX の現状・課題を押さえるとともに、金融機関でのDX導入
事例を紹介します。

●担当者がいま押さえておくべきＤＸの基本Ｑ＆Ａ
Q1. DXとは？ なぜDXが必要なの？
Q2. DXはどのように進めればよい？
Q3. DXを推進することで企業にはどんなメリットがあるの？
Q4. DXにはどんなツール（種類）があるの？

●金融機関におけるＤＸの現状と課題について押さえよう
・金融業界のDXの現状って？
・今はどんなツールが注目されているの？
・DXにおける金融機関の今後の課題は？

●お客様のこんな課題にはＤＸでの解決策を提案してみよう
①紙の資料の保管場所と管理に困っている
②お客様・取引先をもっと増やしたい
③バックオフィス業務の人手が不足している
④店舗が増え在庫管理業務の負担が大きくなっている
⑤アルバイトやパートの採用活動に苦戦している
⑥注文など情報の入力を効率化しミスを減らしたい

●ケースで学ぶ 金融機関のＤＸ推進事例
ケース1：広島銀行
ケース2：静岡銀行
ケース3：埼玉りそな銀行

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●２０２４年から適用！住宅ローン控除のポイント

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●若手が知りたい！できる先輩のキャリアパス
みなと銀行 小野支店　石定 佑介さん

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●タイムトラベラールカ 窓口業務お助けダイアリー
「お子様が大学へ進学予定のお客様への教育ローンの案内」

●発見！あなたの職場のすごい人“銀行のシゴト”探求記
「収益シミュレーション担当の仕事」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●新米リーダーでもできる！ 部下の心を動かす“言葉”と“伝え方”
短時間勤務への理解を示し無理をしないよう気配りを

●明日から役立つ！ 預金・為替の手続きクイズ
預金編：休眠預金等活用法に関する次の記述について、正しいのはどっち？
為替編：手形・小切手の遡求に関する次の記述について、正しいのはどっち？

●お客様目線に立った説明がカギ！投資信託の説明スキル向上委員会
この商品をＮＩＳＡ口座で購入したら非課税になるって聞いたけど…

●行職員の“ナゼ？”に答える 保険提案のお悩み処方箋
がん保険の見直しを相談された。どのように提案すればいいの？

●ライフプランを意識した 住宅ローン相談Q＆A
住替えが必要な場合、今の家はどうすればいいか教えてほしい…

●そうだったんだ！ いまさら聞けない融資業務のイロハ
「経営者保証」って何？ どう対応したらいいの？

●決算書探偵がいく！ 業種別・取引先の財務諸表はココに注目
美容院

●お客様の気持ちに“寄り添う” ユニバーサルサービスのススメ
知的障がい・精神障がいのあるお客様への対応方法は？

●2023年10月制度スタート！ インボイスの情報提供きっかけトーク
インボイスを電子取引で授受した場合の保存方法をご存知ですか？

●こんなお客様にはどう対応？ 営業店のマネロン対策ケーススタディ
ＮＰＯ法人の口座がテロ資金供与等に悪用されているおそれがある

●銀行員はココを押さえて！ 事例から学ぶ相続案件対応のキモ！
お金のない相続はかえって資産を減らしてしまう危険性がある

●ズバっと解決！ 公的年金の相談対応お悩みバスターズ
厚生年金に加入するメリットを聞かれた

●明日から実践！ 取引先に伝えたいＦＷＢ
経営者や担当者から聞かれる質問へ回答する際のポイント

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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どうなる？ 2024年！
知っておきたい 金融トレンド＆キーワード
～お客様への情報提供や提案にもつながるヒント集

コロナ禍を経て、日本経済は回復傾向にあるものの、物価高や人手不足、
地政学リスクなどの不安要因もあります。
本特集では、2024年を迎えるにあたり、行職員が押さえておきたい
金融界のトレンドとキーワードをお客様への情報提供につなげるポイントとともに
解説します。

●2024年に金融機関を待ち受ける二大トピックスとは？

●経済指標で振り返る2023年と2024年の世界経済の行方

●2024年はすぐそこ！行職員が押さえておきたいキーワード17
①マイナンバーカード
②新ＮＩＳＡ
③暦年課税と相続時精算課税
④マンション長寿命化促進税制
⑤スポーツファンド
⑥２０２４年問題
⑦２０２５年問題
⑧異次元の少子化対策
⑨技能実習制度の見直し
⑩電子帳簿保存法改正
⑪中小企業DX
⑫SX（サステナビリティ・トランスフォーメーション）
⑬GX（グリーン・トランスフォーメーション）
⑭脱炭素アドバイザー資格制度
⑮生成AI
⑯メタバース
⑰VUCA時代

●キーワードやトレンドをこんな会話に展開して提案へつなげよう
ケース1：相続時精算課税制度の変更をきっかけに生前贈与についての情報提供を行う
ケース2：インボイス制度や電帳法の改正をきっかけにでんさいの提案を行う
ケース3：ＳＸやＧＸの話題をきっかけに同業他社の取組みなど情報提供を行う

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●タイムトラベラールカ 窓口業務お助けダイアリー
「住宅購入のためにペアローンを検討しているお客様への案内」

●発見！あなたの職場のすごい人“銀行のシゴト”探求記
「法務コンプライアンス部門の仕事」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●新米リーダーでもできる！ 部下の心を動かす“言葉”と“伝え方”
世代が違う行職員へ投げかける言葉

●明日から役立つ！ 預金・為替の手続きクイズ
預金編：休眠預金等活用法に関する次の記述について、正しいのはどっち？
為替編：手形・小切手の記載事項に関する次の記述について、正しいのはどっち？

●お客様目線に立った説明がカギ！投資信託の説明スキル向上委員会
投資信託の「個別元本」って何のために必要な値なの？

●行職員の“ナゼ？”に答える 保険提案のお悩み処方箋
お客様に民間の介護保険の必要性をどう説明すればよい？

●ライフプランを意識した 住宅ローン相談Q＆A
繰り上げ返済はどの時期に行うのがいいか教えてほしい…

●そうだったんだ！ いまさら聞けない融資業務のイロハ
マル保融資って何？　誰がどのように申し込むの？

●決算書探偵がいく！ 業種別・取引先の財務諸表はココに注目
加工食品メーカー

●お客様の気持ちに“寄り添う” ユニバーサルサービスのススメ
ユニバーサルデザイン（ＵＤ）とは？

●2023年10月制度スタート！ インボイスの情報提供きっかけトーク
インボイスの交付が免除されるもしくは保存が不要なケースもございます

●こんなお客様にはどう対応？ 営業店のマネロン対策ケーススタディ
法人の代表者が代わったことで実質的支配者も変更された可能性がある

●銀行員はココを押さえて！ 事例から学ぶ相続案件対応のキモ！
遺言は必ず遺留分に配慮しなければいけないか

●ズバっと解決！ 公的年金の相談対応お悩みバスターズ
学生時代の国民年金保険料を払っていない場合の対応策を聞かれた

●明日から実践！ 取引先に伝えたいＦＷＢ
中小企業におけるＦＷＢを高める施策の実施事例

2024年からの新NISA制度の開始に伴い、現行のNISA口座をお持ちのお客様からの
質問も増えていると思います。そこで本総特集では、新NISA制度の基礎知識から
様々な質問への回答法、さらに運用提案のポイントまで新NISA制度に関する担当
者の対応を網羅して解説します。
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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これで万全！
新NISAに関する対応徹底マスター
～質問への的確な回答法と運用提案アドバイス

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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マンガ
新NISAスタートを前に口座保有者にどんなフォローが必要か理解しよう

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＊＊＊＊＊＊＊｜PART1　新NISAの基礎知識 理解編｜＊＊＊＊＊＊＊＊
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１ NISA制度のこれまでの経緯と改正の背景を理解しよう

２ 新NISA制度の改正ポイントを理解しよう
・新NISAと旧NISAの比較表
・新NISA制度の6つのポイントを押さえよう
・＜マンガ＞
　こんなトークを展開してNISAの非課税メリットを理解してもらおう

３ 新NISAの口座開設手続きについて理解しよう
・お客様の状況別・NISA口座開設手続きの手順を押さえよう
・＜マンガ＞
　こんなトークを展開してNISA口座の金融機関変更手続きを説明しよう

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＊＊＊＊＊＊｜PART2　新NISAに関する質問への回答 強化編｜＊＊＊＊＊＊＊
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１ お客様からのこんな質問への回答はココがポイント！

①新制度が始まったらいま保有している商品はどうなるの？
②旧NISAで保有していた商品は新NISAに移せるの？
③新NISA開始後旧NISAでの運用益や税金はどうなるの？
④旧NISAで保有している商品を売却したいんだけど…注意点は？
⑤旧NISAで保有している商品に損失が出ているんだけど…注意点は？
⑥まだ旧NISAの非課税枠が余っているんだけどいつまで買い増せるの？
⑦旧NISA口座の保有商品を売却し残高がゼロになったら
　解約手続きが必要なの？
⑧新NISAがスタートしたらジュニアNISA口座ってどうなるの？
⑨引き続き新NISAもやりたい場合は何か手続きが必要なの？
⑩旧NISAで保有する商品を新NISAでも保有したい場合には
　何か手続きが必要なの？
⑪つみたて投資枠と成長投資枠って何が違うの？
⑫新NISAではどんな商品が購入できるの？
⑬新NISAでは買えなくなる商品があるって本当？
⑭購入時の手数料も非課税枠に含めて計算されるの？
⑮保有商品を売却した分非課税枠を再利用できるって聞いたけど
⑯保有商品が値下がりしたタイミングで売却すると非課税枠はどうなる？
⑰余った非課税枠は来年に繰り越せるの？
⑱非課税枠を超えた運用になる場合って金融機関から教えてもらえるの？
⑲新NISA口座を解約したい場合はどんな手続きが必要なの？
⑳海外に転居・転勤する場合NISA口座ってどうなるの？

２ ＜マンガ＞
　 こんなお客様にはこんなトークを展開して新NISAを理解してもらおう
・ケース１： 旧NISAではつみたてNISAを利用しており
新NISAでも継続運用を考えているお客様
・ケース２： 旧NISAでは一般NISAで積極運用しており
新NISAでは非課税枠の使い方が気になっているお客様

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＊＊＊＊＊＊｜PART3　新NISAを活用した運用提案 習得編｜＊＊＊＊＊＊＊
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１ 新NISAを活用した運用提案はこんな心構えで進めよう

２ 新NISAをきっかけに取引拡大したいお客様へはこう提案しよう
・ケース１： 自行庫に旧NISA口座はあるが運用未経験のお客様に
新NISAのメリットや運用の重要性をどう伝える？
・ケース2： 旧NISAでは少額ながら運用していて
新NISAでも継続運用を検討するお客様に
運用を拡充させてもらうにはどうアプローチする？

３ 新NISAでの資産配分に悩むお客様への提案はこう進める
①旧NISAでは毎月分配型ファンドで運用していた
②旧NISA口座で運用したまとまった資金を使って運用したい
③収益はほしいがリスクが怖いため個人向け国債での運用を希望している
④ｉＤｅＣｏとNISAのどちらを利用して運用すればよいかわからない

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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相続ニーズにつながる
情報収集きっかけトーク
～お客様にヒアリングしたい３つのポイント

相続ニーズが高まる一方で、どのようにニーズをキャッチすればよいか悩む
担当者も少なくありません。
そこで本特集では、お客様の相続ニーズにつながる情報をどう収集していくか、
有識者へのインタビューやヒアリング時の具体的なトーク例で解説します。


●インタビュー 吉澤相続事務所 吉澤 諭 代表に聞く
若手担当者が相続業務に取り組むための心構えとニーズをつかむ秘訣

●ココを押さえる！ お客様の相続ニーズをつかむ３つのポイント
①３つのポイントの概要とヒアリングすべき順序を押さえよう
②３つのポイントについてどんなことをヒアリングすればよいか理解しよう

●一歩踏み込んだトークがカギ！ 相続ニーズはこんな声かけでキャッチしよう
①お子様はいらっしゃいますか？よくお会いにはなりますか？
②ご家族の皆さんは大きな病気などされずにお元気ですか？
③ご結婚はされていますか？過去にされていた場合も教えてください
④お子様は皆さんご自宅をお持ちですか？現在同居されている方はいらっしゃいますか？
⑤現金などの金融資産以外にも不動産や自社株などをお持ちではないですか？
⑥具体的な相続税の負担額は財産の全体像がわからないと計算できない仕組みなんです…
⑦お持ちの田畑や山林は今後どうなさるご予定ですか？
⑧お持ちのアパートの入居率はどれくらいになっていますか？
⑨会社はご長男がお継ぎになるご予定ですか？
⑩法定相続分に従うと奥様とお子様たちで財産を分けることになりますが…
⑪何も対策をしなければお子様たちで遺産を折半することになりますが…
⑫生前贈与を進められているとのことですが契約書などは作成されていますか？
⑬お墓の管理についてはどのようにお考えでしょうか？


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●Ｑ＆Ａで学ぶ 金融ジェロントロジーの基礎知識

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●若手が知りたい！できる先輩のキャリアパス
江澤 和也さん（京葉銀行 営業統括部 営業戦略チーム）

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●タイムトラベラールカ 窓口業務お助けダイアリー
「マネロンの観点を踏まえた法人の代表者変更の手続き」

●発見！あなたの職場のすごい人“銀行のシゴト”探求記
「事務集中部門の仕事」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●新米リーダーでもできる！ 部下の心を動かす“言葉”と“伝え方”
後輩にアドバイスする際の効果的な伝え方

●明日から役立つ！ 預金・為替の手続きクイズ
預金編：預金保険制度に関する記述について、正しいのはどっち？
為替編：でんさいネットおよびでんさいに関する記述について、正しいものはどっち？

●お客様目線に立った説明がカギ！投資信託の説明スキル向上委員会
投資信託にかかる税金ってどんな仕組みなの？

●行職員の“ナゼ？”に答える 保険提案のお悩み処方箋
就業不能保障保険を提案するうえで必要保障額の考え方がわからない

●ライフプランを意識した 住宅ローン相談Q＆A
確定申告に必要な残高証明書が不要になったと聞いたけれど…

●そうだったんだ！ いまさら聞けない融資業務のイロハ
「当座貸越」ってどんな融資？他の融資形態とどう違うの？

●決算書探偵がいく！ 業種別・取引先の財務諸表はココに注目
トラック運送業

●お客様の気持ちに“寄り添う” ユニバーサルサービスのススメ
妊婦さんや小さなお子様連れのお客様への対応

●2023年10月制度スタート！ インボイスの情報提供きっかけトーク
インボイス発行事業者の登録を受ける免税事業者向けの負担軽減策があります

●こんなお客様にはどう対応？ 営業店のマネロン対策ケーススタディ
電話受付や郵便受付などの代行業者が口座開設をしようとしている

●銀行員はココを押さえて！ 事例から学ぶ相続案件対応のキモ！
金融資産の名義はいつ変更すればよいか

●ズバっと解決！ 公的年金の相談対応お悩みバスターズ
第３号被保険者の概要や要件などについて聞かれた

●明日から実践！ 取引先に伝えたいＦＷＢ
中小企業におけるＦＷＢを高める施策の実施状況