バンクビジネス 発売日・バックナンバー

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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営業店に求められるサイバーセキュリティ
～ガイドラインの要点とお客様への注意喚起

近時、サイバー攻撃の巧妙化・高度化により、金融機関でも情報漏えいやシステム
障害等の事案が多数発生しています。2024年10月には金融庁よりガイドラインが
公表され、営業店においても看過できない課題となっています。そこで本特集では、
営業店担当者が押さえておきたいガイドラインの要点や、実務で意識すべき対応・
防止策などを解説します。

●〈マンガ〉なぜ営業店担当者にもサイバーセキュリティの知識が求められるの？
●金融機関におけるサイバーセキュリティ対策と営業店に求められる対応
●担当者が押さえておきたい！
サイバーセキュリティに関するガイドラインの要点
①ガイドラインが公表された目的と背景とは？
②営業店でのインシデント発生時の対応の流れと注意点を押さえよう
③営業店の担当者に求められることとは？
●営業店でのインシデント発生時の対応の流れと注意点を押さえよう
●サイバー攻撃のケースから学ぶ
被害を軽減するためのお客様への注意喚起のポイント
①フィッシングメール・ＳＭＳ
銀行をかたった送信者からメールが届き
リンクを開くと個人情報の入力を求められる
②不正ログイン
ＩＤ・パスワードが漏えいし不正にＩＢ等にログインされる
③インターネットバンキング不正送金
警告を表示し偽のサポートに電話させ問題解決のためと称し情報を搾取する
④標的型メール
取引先の名前で請求書などと称した添付ファイル付きのメールが届いた
⑤ランサムウェア攻撃
フリーソフトをダウンロードしたら身代金要求の画面が表示された

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●預金獲得につながる
年金口座獲得のアプローチ

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●奮闘！プレイングマネージャーの仕事術
甲府信用金庫 営業統括部　中山 秀雄さん

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●タイムトラベラールカ 窓口業務お助けダイアリー
親の介護に不安を抱えるお客様への案内

●ようこそ！まほろば町支店
手形・小切手の廃止に備えよう

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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金融実務をキソから学ぶ 預金・為替・融資 書類のミカタ
定額自動送金依頼書

お客様の“勘違い”を正す！投資信託の誤解解消トーク術
格付けの高いファンドなら安心なんでしょ？

獲得につながる！保険提案の切り返しトーク
「思っていたより保険料が高い」と言われてしまった

どんなギモンも解決！住まいの知識向上ゼミ
同性パートナーと住宅ローンを契約する場合の注意点は？

こんなときどうする!？融資提案スキルアップセミナー
工場を見学する際はどんなところをみればいいの？

危ない決算書を見極める！粉飾発見トレーニング
上場企業における粉飾発見のポイント
②上場ベンチャー企業O社編

仕事も人間関係も好転する！聞く力を磨くレッスン
悪口が聞こえてきたら？

考え方の“ズレ”から学ぶ新任管理者のためのコーチング術
異動が決まったものの不安を感じている部下への対応
　
実はその言動がＮＧ!?職場のハラスメント相談室
お客様タイプ別にみるカスハラの特徴と対応策

金融庁 業種別支援の着眼点を踏まえた目利きの勘所
製造原価からビジネスモデルを明確にし生産体制を把握する

最前線で口座を守る！金融犯罪＆マネロン対策ケーススタディ
業種にそぐわない多額の現金入金が頻繁に行われるようになった

リタイアメント世代からのマネー＆ライフプラン相談Ｑ＆Ａ
うちはもう代表交代しているけど株の名義って父のままで大丈夫？

社長から“一目置かれる”担当者になる秘訣
ＣＦ計算書から資金使途を把握する重要性

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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NISAの未稼働口座にはこうアプローチする！
～制度２年目の現在地と口座活性化の声かけ

新NISA制度がスタートして1年半が経過しました。口座獲得競争は一服しましたが、
開設後動きのない「未稼働口座」も増えています。そこで本特集では、新NISAの現
状と見えてきた課題を整理するとともに、未稼働口座を保有するお客様へのアプロ
ーチのポイントについて解説します。

●〈マンガ〉NISAのアフターフォローは未稼働口座へのアプローチがカギ！
●データでみる新NISAの現在地と課題
●まずはここを押さえる！ 未稼働口座への対応Ｑ＆Ａ
Ｑ１そもそもなぜ未稼働口座が発生してしまうの？
Ｑ２営業店の中で動きのないNISA口座はどう見つければいい？
Ｑ３アフターフォローってどんなタイミングで行えばいいの？
Ｑ４未稼働口座を保有するお客様へフォローする際の留意点は？
●未稼働口座を保有するお客様はこんなトークで来店誘致しよう
●こんなお客様にはどう対応？ NISA口座活性化のアプローチポイント
①流行っているからと口座を開設したものの
そこから運用を始めていない運用初心者のお客様
②運用経験があり口座を開設したがどのタイミングで始めればよいか
悩んだまま未稼働となっているお客様
③口座は開設したもののどう運用したらよいかわからず
未稼働になっている高齢のお客様
④他の金融機関にＮＩＳＡ口座を保有しているが
未稼働であるとわかったお客様

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●できることから始めたい
支店長のための営業店を効率的に運営するポイント

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●タイムトラベラールカ 窓口業務お助けダイアリー
手形の取扱い終了に伴う法人のお客様へのご案内

●ようこそ！まほろば町支店
投信や保険など金融商品の推進方法について考えよう

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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金融実務をキソから学ぶ 預金・為替・融資 書類のミカタ
残高証明書発行依頼書

お客様の“勘違い”を正す！投資信託の誤解解消トーク術
アクティブ・インデックスどちらがおすすめなの？

獲得につながる！保険提案の切り返しトーク
「外貨建て保険はよくわからなくて怖い…」と言われてしまった

どんなギモンも解決！住まいの知識向上ゼミ
金利上昇による借換えのタイミングはいつがいいの？

こんなときどうする!？融資提案スキルアップセミナー
融資の見込先ってどうリストアップすればいい？

危ない決算書を見極める！粉飾発見トレーニング
上場企業における粉飾発見のポイント
①企業向けサービス業G社 後編

仕事も人間関係も好転する！聞く力を磨くレッスン
任せるための聞き方の極意

考え方の“ズレ”から学ぶ新任管理者のためのコーチング術
新しい仕事を任せた際に不安を感じている部下への対応
　
実はその言動がＮＧ!?職場のハラスメント相談室
タイプ別で見抜く！カスハラ予備軍対応策

金融庁 業種別支援の着眼点を踏まえた目利きの勘所
収益構造を把握し独自の強みや所有車両から事業性を評価する

最前線で口座を守る！金融犯罪＆マネロン対策ケーススタディ
収入に見合わない高額小切手を持参した
個人顧客より小切手の入金依頼があった

リタイアメント世代からのマネー＆ライフプラン相談Ｑ＆Ａ
そのうち親の介護が必要になるかも…それまでに何をしたらいい？

社長から“一目置かれる”担当者になる秘訣
実行までの道のりを明確にする力をつける

マネー・ローンダリングを含む金融犯罪手口がますます複雑化・巧妙化する中、金融機関においてはそれら最新事例を踏まえた対策の強化が急務となっており、営業店での実務にも大きな影響が及んでいます。そこで本総特集では、口座開設時の本人確認や法人の実態把握のためのポイント、最新手口の解説など、若手職員がいま押さえておくべきマネロン・金融犯罪対策に関する基本知識を総ざらいします。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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これで完ぺき！
マネロン＆金融犯罪対策徹底ガイド
～不正を見抜く着眼点と最新手口

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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マンガ いま営業店に求められるマネロン・金融犯罪対策とは

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜PART1　なりすまし・特殊詐欺を防ぐ｜＊＊＊＊＊＊＊＊━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

１ 本人確認書類の取扱時の留意点と今後の見通し

２ 属性別・口座開設時の不正を見抜くポイント
①学生・無職
②高齢者
③外国人

３ 急増する特殊詐欺の被害と担当者に求められる対応

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜PART2　法人口座の悪用を防ぐ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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１ 法人口座の不正利用を防ぐために担当者に求められることは？

２ さらに踏み込んだ質問で法人の実態をつかもう
①事業内容に関する質問
②取引先に関する質問
③キャッシュフローに関する質問
④設立時に関する質問
⑤実質的支配者に関する質問
⑥海外取引に関する質問

コラム　法人の実地調査で注意して観察したいポイント

３ ペーパーカンパニーを見分ける着眼点

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＊＊＊＊＊＊＊｜PART3　マネロン・金融犯罪の最新手口を学ぶ｜＊＊＊＊＊＊
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１ マネロン・金融犯罪の新たな手口
①暗号資産
②貸金庫
③オンラインカジノ
④信託口口座
⑤外国人取引

２ ケーススタディ こんな口座の動きや取引に注意しよう
①信託口座に取引目的に見合わない大口入出金があった
②３万円ずつなどの少額出金を１日に何度も繰り返している
③口座開設後に短期間で多額・頻繁な入出金がありその後解約・凍結される
④同一の携帯番号が複数の口座の連絡先として登録されている
⑤大量の債券等を持ち込み現金での受け渡しを希望する
⑥複数人で来店しそれぞれ多額の現金取引や為替取引を依頼する
⑦ＮＰＯ法人の活動目的と送金目的に合理性がない
⑧延滞していた融資の返済が突然行われた
⑨業種とそぐわない現金での入出金が多い
⑩コンサル業で多額の外注費や委託費が発生している
⑪入金した資金をすぐに他法人の口座に送金している
⑫代表者が外国籍で特定の国に送金している
⑬給与以外の目的で特定個人の口座に頻繁に送金がある
⑭外国人留学生の口座に多額の振込がある
⑮在留期間を過ぎた外国人名義の口座に海外からの送金が繰り返しある
⑯技能実習生等の代理人が本人の同意を得ずに口座開設を行う
⑰「母国への仕送り」等の理由で高額な海外送金を繰り返している
⑱貸金庫のみのを利用していて預金取引はほとんどない
⑲家族や第三者が頻繁に貸金庫に出入りしている
⑳海外の決済代行会社等との取引が頻繁に行われている
21.電話番号・メールアドレス・認証方法等が同時に変更される
22.同一口座に多数のアクセス環境からの接続がある
23.同一のＩＰアドレスから複数口座にアクセスされている
24.ログイン時のＩＰアドレスが国外でブラウザ言語が外国語
25.貿易書類に整合性がなくさらに取引内容も具体性に欠ける
26.小規模な企業が事業内容にそぐわない技術専門性の高い製品を輸出している
27.短期間のうちに海外へ頻繁に多額の入出金が行われている
28.多額の入金がされた後に暗号資産取引所に即送金されている
29.関連企業と思われる先との取引が頻繁に行われている
30.ＮＦＴ関連企業と思われる先との取引が頻繁に行われている

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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成年後見人対応に強くなる
～制度の基礎知識と実務フロー

認知症や知的障害のある方など判断能力が十分でない方の財産管理などを支援する
成年後見制度。金融機関の担当者には、制度に関する知識を理解したうえで、正し
い実務対応を行うことが求められます。そこで本特集では、窓口対応時に判断に迷
わないために押さえておきたいポイントをフローチャートやQ＆Aで解説します。

●成年後見制度の基礎知識Ｑ＆Ａ
Q１成年後見制度ってどんな制度なの？
Q２法定後見制度の３類型ってどう違うの？
Q３法定後見制度はどうすれば利用できる？
Q４判断能力があるかどうかはどうやって確認できるの？
Q５手続きは本人でなくても進めることはできるの？

●営業店での実務対応を理解しよう
①成年後見制度利用の受付手続きフロー
②サンプルで学ぶ 制度利用のための必要書類の見方
③登録・届出後の注意点

●預金払戻依頼時のこんなときはどうする
①未登記の成年後見人から預金払戻を依頼された
②複数いる成年後見人のうちの１人から払戻を依頼された
③成年後見監督人がいる後見人から預金解約を依頼された
④後見人から非常に多額の払戻を依頼された
⑤保佐人から代理権のない預金払戻を依頼された

●改正される？ 成年後見制度の今後と金融機関に求められる対応
①具体的な改正内容はどんなことが考えられているの？
②金融機関における成年後見制度利用の現状は？
③制度改正により金融機関には今後どんなことが求められるの？

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●稟議書や報告書作成に役立つ！
若手行職員のための文章力アップ術

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●奮闘！プレイングマネージャーの仕事術
横浜信用金庫 鶴見支店　北見 大夢さん

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●タイムトラベラールカ 窓口業務お助けダイアリー
退職金の積極運用を希望する定年直前のお客様への案内

●ようこそ！まほろば町支店
融資先に対する決算書の徴求について考えよう

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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金融実務をキソから学ぶ 預金・為替・融資 書類のミカタ
登記事項証明書（法人）

お客様の“勘違い”を正す！投資信託の誤解解消トーク術
投資信託の信託報酬は低いほどよいファンド？

獲得につながる！保険提案の切り返しトーク
「介護の備え？　想像がつかないなあ…」と言われてしまった

どんなギモンも解決！住まいの知識向上ゼミ
団信に加入する際既存の保険はどう見直せばいいの？

こんなときどうする!？融資提案スキルアップセミナー
融資先が亡くなった場合債務の引受はどうすべき？

危ない決算書を見極める！粉飾発見トレーニング
上場企業における粉飾発見のポイント
①企業向けサービス業G社 前編

仕事も人間関係も好転する！聞く力を磨くレッスン
年長者への傾聴テクニック

考え方の“ズレ”から学ぶ新任管理者のためのコーチング術
行動を促しても何かと不安がって動き出せない部下への対応
　
実はその言動がＮＧ!?職場のハラスメント相談室
現場で迷わない！カスハラ初動４ステップ

金融庁 業種別支援の着眼点を踏まえた目利きの勘所
事業用資産の利用の仕方を確かめ中小規模にしかない強みを把握

最前線で口座を守る！金融犯罪＆マネロン対策ケーススタディ
収入に見合わないような高額な金融商品の申込みがあった

リタイアメント世代からのマネー＆ライフプラン相談Ｑ＆Ａ
資産をめぐって家族間でトラブルが起きないか心配…どうしたらいい？

社長から“一目置かれる”担当者になる秘訣
見失いたくないストックビジネスの本分

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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融資契約時の書類の見方と説明
～トラブルにならない条項説明のポイント

事業性融資の実行にあたっては様々な書類と手続きが必要になります。そうした中、
不備が原因でトラブルになることも少なくありません。そこで本特集では、融資契
約時に必要な書類の見方や、説明すべき条項の基礎知識、またトラブルを防ぐ説明
の仕方について解説します。

●〈マンガ〉融資契約時には顧客本位の対応で正しい説明を行おう
●サンプルで学ぶ　融資契約書類の確認ポイント
①銀行取引約定書
②金銭消費貸借契約証書
③根抵当権設定契約証書
●お客様の理解を深める契約条項の説明方法
①期限の利益の喪失
②担保
③相殺
④届出事項の変更
⑤報告および調査
⑥反社会的勢力の排除
⑦違約金・損害金
⑧根抵当権の設定
⑨保証債務
⑩金利の引上げ

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●個人向け国債に関するお客様からの質問への回答法

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●奮闘！プレイングマネージャーの仕事術
三島信用金庫 三島南支店　内田 圭亮さん

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●タイムトラベラールカ 窓口業務お助けダイアリー
口座開設で来店された外国人のお客様への案内

●ようこそ！まほろば町支店
相続に関する手続きを苦手と敬遠せず取り組もう

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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仕事も人間関係も好転する！聞く力を磨くレッスン
Ｚ世代への傾聴テクニック

金融実務をキソから学ぶ 預金・為替・融資 書類のミカタ
振込組戻・訂正依頼書

お客様の“勘違い”を正す！投資信託の誤解解消トーク術
オルカンに入っておけば分散投資しているといえる？

獲得につながる！保険提案の切り返しトーク
がんしか保障されない保険って本当に必要？

どんなギモンも解決！住まいの知識向上ゼミ
親が所有している土地に家を建てる場合はどんな注意点があるの？

こんなときどうする!？融資提案スキルアップセミナー
法人先の融資で連帯保証人を外してほしいと言われたら？

危ない決算書を見極める！粉飾発見トレーニング
貸借対照表での粉飾発見のポイント②雑科目

考え方の“ズレ”から学ぶ新任管理者のためのコーチング術
アドバイスよりもまずは自分の話を聞いてほしい部下への対応
　
実はその言動がＮＧ!?職場のハラスメント相談室
どこからがカスハラ？正当なクレームとの違い

金融庁 業種別支援の着眼点を踏まえた目利きの勘所
データ把握とヒアリングを重視し強みを見出し差別化を図る

最前線で口座を守る！金融犯罪＆マネロン対策ケーススタディ
暗号資産取引の入出金先として利用されている先と頻繁に取引がある

リタイアメント世代からのマネー＆ライフプラン相談Ｑ＆Ａ
貯えが少なく老後の生活が不安…２０００万円は本当に必要？

社長から“一目置かれる”担当者になる秘訣
営業は最大のサービスであると心得る

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊ワイド特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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決算書から見つける！マネロン防止の着眼点
～注視すべき勘定科目とヒアリング例

犯罪グループによる法人口座の悪用が急増する中、第１線に身を置く営業店担当者
は様々な観点からマネロン防止に努めることが求められています。そこで本ワイド
特集では、法人のマネロン関与を見抜くために勘定科目の中で着目すべき点や、決
算書から得た情報をもとにヒアリングを行う際のポイントなどを解説します。

●〈マンガ〉決算書にマネロンを防ぐ糸口を見つけられることを理解しよう
●法人によるマネロンの典型的な手口を知ろう
●法人の実態把握のために求める書類と確認ポイント
●勘定科目のココに注目して実態把握・マネロン防止につなげよう
①現金・預金
②売掛金・売上
③仕入・買掛金
④貸付金・借入金
⑤有価証券
⑥固定資産
⑦役員報酬
●マネロンへの関与が疑われる場合はこのように対処しよう
①取引先法人が犯罪組織との結びつきがある
②過去に犯罪組織との結びつきがあったことが判明した
③取引先が自覚なく犯罪組織に利用されていた

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●タイムトラベラールカ 窓口業務お助けダイアリー
20代での保険加入に迷いがあるお客様への案内

●ようこそ！まほろば町支店
法人名義の口座開設時にはマネロン対策を徹底しよう

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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仕事も人間関係も好転する！聞く力を磨くレッスン
聞く達人は「訊く力」も磨く

金融実務をキソから学ぶ 預金・為替・融資 書類のミカタ
預金編　喪失届

お客様の“勘違い”を正す！投資信託の誤解解消トーク術
基準価額が下がっているからいますぐ売却すべき？

獲得につながる！保険提案の切り返しトーク
一時払い終身保険に加入する意味ってあるの？

どんなギモンも解決！住まいの知識向上ゼミ
超長期ローンで月々の負担を減らし余裕資金で資産運用するのはアリ？

こんなときどうする!？融資提案スキルアップセミナー
一括返済を希望されたときにはどんな対応をすればいい？

危ない決算書を見極める！粉飾発見トレーニング
貸借対照表での粉飾発見のポイント①回転期間分析

考え方の“ズレ”から学ぶ新任管理者のためのコーチング術
オリエンテーション後に欠かせない「職場への馴染ませ方」
　
実はその言動がＮＧ!?職場のハラスメント相談室
不機嫌で職場がピリピリ？フキハラの悪影響とは？
金融庁 業種別支援の着眼点を踏まえた目利きの勘所
飲食業界の特性を踏まえ利益を上げる合理的な仕組み作りをする

最前線で口座を守る！金融犯罪＆マネロン対策ケーススタディ
聞き覚えのない法人や合同会社などへの振込が頻繁に行われている

リタイアメント世代からのマネー＆ライフプラン相談Ｑ＆Ａ
定年後も働きたいけどどう働いたらいい？　どんな選択肢があるの？

社長から“一目置かれる”担当者になる秘訣
決算書を真の意味で理解し社長にアプローチする

2024年11月に「金融商品取引法等の一部を改正する法律」が成立しました。この改正
に伴い「実質的説明義務」が法定化され、金融商品取引時の説明態勢の整備や履行状
況の記録等の対応がより一層求められています。そこで本総特集では、実質的説明義
務の基本的な知識と、お客様にどのような説明が必要になるのか、また応対時の内容
を残す「面談記録」の書き方についても解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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商品提案＆アフターフォローで求められる
「実質的説明義務」完全マスター
～顧客本位の説明とトラブルを防ぐ面談記録のポイント

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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マンガ 実質的説明義務で求められる対応を理解し顧客本位の説明で対応しよう

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＊＊＊＊＊＊＊＊｜PART1　実質的説明義務に関する基礎知識｜＊＊＊＊＊＊＊━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

１ 金商法の改正ポイントと実質的説明義務の基礎知識Ｑ＆Ａ
①金融商品取引法ってどんな法律？どんな経緯で改正されたの？
②改正で設けられた「実質的説明義務の法定化」って？
顧客本位の業務運営とは関係ないの？
③「説明態勢の整備」って具体的にどんなことをすればよいの？
従来の対応との変更点はあるの？
④実質的説明義務が果たされているかはどうすれば確認できるの？
⑤非対面取引など説明が実施できない場合にはどう対応すればいいの？

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＊＊＊＊＊｜PART2　説明義務を果たすための顧客対応のポイント｜＊＊＊＊＊
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１ 実質的説明義務が求められるタイミングを理解しよう

２ 商品提案に欠かせない重要情報シートの概要を押さえよう

３ 商品内容を説明するポイントとお客様からの質問への対応
①この商品をなんで私におすすめしたの？他の商品と何がちがうの？
②この商品だけを購入するのがいいのね？

４ リスクと実績を説明するポイントとお客様からの質問への対応
①とにかく（下がる) リスクが怖いんだけど…
②同じような商品でリスクの低いものはないの？
③この商品の運用実績ってどこを見ればわかるの？

5 コスト・解約・税金を説明するポイントとお客様からの質問への対応
①この商品を購入するとなるとどのくらいコストがかかるの？
②こっちの商品の手数料のほうが安いけどこっちじゃダメなの？
③償還ってなに？期限が迫っているものはやめたほうがいいの？
④知らないうちに償還されていたり期限が変わることはないの？
⑤金融商品を購入するとどんな税金がどのくらいかかるの？
⑥ＮＩＳＡは非課税ってよく聞くけどどういうこと？

６ アフターフォロー時の説明ポイントとお客様からの質問への対応
①こんなに下落するなんて思っていなかった。解約しようかな
②損失を取り返すにはどんなポートフォリオがいいの？

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＊＊＊＊＊＊｜PART3　トラブルを防ぐための面談記録の書き方｜＊＊＊＊＊＊
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１ 面談記録の目的と重要性を理解しよう

２ 面談記録をまとめる基本的なポイントを押さえよう

３ ケースで学ぶ トラブルを防ぐ面談記録のまとめ方
①運用未経験のお客様にＮＩＳＡでの運用を提案した
②ＮＩＳAで運用されているお客様にアフターフォローを行った
③相続人から預金の払戻しと不動産の売却について相談を受けた
④高齢のお客様から保険商品に関する相談を受けた
⑤息子を代理人として投信を購入したいと申し出があった

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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マイナ免許証スタート！本人確認対応と取引先へのアドバイス
～お客様からの質問への回答法

２０２５年３月24日からマイナンバーカードと運転免許証を一体化した「マイナ免
許証」の利用が開始されました。担当者としては、お客様からの質問への対応や本人
確認業務への対応が求められます。そこで本特集では、マイナ免許証の基本的知識や
本人確認業務との関連性に加え、対応が求められる取引先へのアドバイスのポイント
についても解説します。

●〈マンガ〉マイナ免許証が本人確認に与える影響を理解しよう
●Ｑ＆Ａで学ぶ マイナ免許証の概要を押さえよう
Q１マイナ免許証ってどういうもののこと？
Ｑ２従来の運転免許証と何が異なるの？
Ｑ３一体化するための申請方法や手数料は？
Ｑ４マイナ免許証にはどんなメリット・デメリットがあるの？
Ｑ５マイナンバーカードと免許証の有効期限についてはどう考えればよい？
Ｑ６住所変更の届出をすると免許情報も自動更新されるの？
Ｑ７マイナ免許証を紛失してしまったらどうすればよい？
Ｑ８マイナ免許証は海外での運転時に使用できる？
●担当者の悩みに答える！　マイナ免許証が本人確認業務に与える影響
Q１マイナ免許証で本人確認はどのように行えばよい？
マイナンバーカードや従来の免許証との実務の違いは？
Ｑ２マイナンバーカードの有効期限は切れているが
免許証は有効である場合本人確認はできるの？
Ｑ３マイナ免許証の免許情報記録番号と運転免許証の免許証番号が異なる場合
番号の照合はどう行えばいいの？
Ｑ４マネロン等対策の観点から担当者が注意すべきポイントはあるの？
Ｑ５今後マイナンバーカードと本人確認業務はどうなっていくの？
●マイナ免許証スタートで取引先に伝えたいアドバイス

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●失敗が信頼につながるコミュニケーションのリカバリー術

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●奮闘！プレイングマネージャーの仕事術
城南信用金庫 大森支店　小林 孝輝さん

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●タイムトラベラールカ 窓口業務お助けダイアリー
相場の乱高下で投資信託の継続保有が不安なお客様への案内

●ようこそ！まほろば町支店
個人信用情報の目的外利用について注意しよう

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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仕事も人間関係も好転する！聞く力を磨くレッスン
会話中のＮＧな聞き方とは？

金融実務をキソから学ぶ 預金・為替・融資 書類のミカタ
融資編　登記事項証明書（不動産）

お客様の“勘違い”を正す！投資信託の誤解解消トーク術
毎月分配型のほうが定期的にお金が入って安心？

獲得につながる！保険提案の切り返しトーク
個人年金保険はあまり増えないから興味がないと言われてしまった…

どんなギモンも解決！住まいの知識向上ゼミ
マイカーローンなどの返済中でも住宅ローンを組むことはできるの？

こんなときどうする!？融資提案スキルアップセミナー
決算書を受領した際にどこから見て何を伝えたらよい？

危ない決算書を見極める！粉飾発見トレーニング
月次推移形式の試算表での粉飾発見のポイント

考え方の“ズレ”から学ぶ新任管理者のためのコーチング術
業務の進捗が遅く、モチベーションを失っている部下への対応
　
実はその言動がＮＧ!?職場のハラスメント相談室
職員のプライベートへの踏み込み過ぎに注意

金融庁 業種別支援の着眼点を踏まえた目利きの勘所
建設業界を理解するポイントや事業課題を押さえ苦手意識を克服

最前線で口座を守る！金融犯罪＆マネロン対策ケーススタディ
国内に居住する外国人名義の口座への振込が頻繁に行われている

リタイアメント世代からのマネー＆ライフプラン相談Ｑ＆Ａ
年金の受給方法はどう決める？いつから受け取った方がいいの？

社長から“一目置かれる”担当者になる秘訣
アンテナを高く深く広く保ち情報が集まる人材を目指す

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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口座管理法・口座登録法のキホンと実務対応
～受付の流れと応対時のポイント

マイナンバーと国民の預貯金口座を紐づけて管理する「口座管理法」、さらに一人に
つき１口座を国に登録し給付金等の振込先を指定する「口座登録法」。これらのマイ
ナンバー関連制度に伴い、各金融機関では適切なお客様へのご案内と事務手続きが
求められます。そこで本特集では、制度の基本を押さえつつ、対応に伴う実務のポイ
ントやお客様から寄せられる質問への回答法などを解説します。

●〈マンガ〉口座管理法・口座登録法の制度の違いを理解しよう
●口座管理法・口座登録法の基本的な知識と受付の流れを押さえよう
●お客様からの口座管理法・口座登録法に関する質問にはこう答えよう
①同一金融機関にある複数の口座のうち特定の口座のみに付番することはできる？
②他金融機関口座を含め付番を取り消すことはできる？
③代理人が来店した場合でも付番の届出はできるの？
④登録の名前等が異なっていても他金融機関の付番はできる？
⑤届出済みマイナンバーは自動的に他金融機関の口座にも付番される？
⑥災害時・相続時に照会できるようにするためには何か届出が必要？
⑦災害時は取引のない金融機関でも口座情報の照会が可能になるの？
⑧相続時の照会はいつまで可能？手数料などはかかる？
⑨他人の口座に誤って付番されるリスクは本当にないの？
⑩付番を行わないと融資取引などに影響がでるの？
⑪具体的にはどんな給付金が受け取れるようになるの？
⑫公金受取口座として家族名義の口座を登録することはできる？
⑬代理人が窓口で公金受取口座の登録をすることはできる？
⑭外国籍でも口座があれば公金受取口座の登録は可能？
⑮マイナンバーカードを持っていなくても登録できる？
⑯登録した口座の店舗がなくなった場合はどうなるの？
⑰現在の年金受取口座は自動的に公金受取口座として登録される？
⑱現在の給付金の受取口座と別の口座を登録することは可能？
⑲登録した口座から税金等が引き落とされることはある？


●〈マンガ〉公金受取口座のご案内から年金受取口座獲得につなげるトーク

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●取引先に実践したい初めての補助金提案

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●奮闘！プレイングマネージャーの仕事術
東和銀行 高崎東支店　今泉　勝弘さん

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●タイムトラベラールカ 窓口業務お助けダイアリー
毎月来店される法人のお客様へのインターネットバンキングの案内

●ようこそ！まほろば町支店
金利ある世界の今あらためて
定期預金の中途解約について考えよう

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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仕事も人間関係も好転する！聞く力を磨くレッスン
会話を弾ませる聞き方とは？

金融実務をキソから学ぶ 預金・為替・融資 書類のミカタ
預金編　口座振替依頼書

お客様の“勘違い”を正す！投資信託の誤解解消トーク術
投信は基準価額が安いほうが割安でお買い得？

獲得につながる！保険提案の切り返しトーク
高額療養費制度があるから医療保険はいらないと言われてしまった…

どんなギモンも解決！住まいの知識向上ゼミ
金利が上昇しているけどこのまま変動金利で借りても大丈夫なの？

こんなときどうする!？融資提案スキルアップセミナー
社長と距離を縮められない。どんなトークを展開すればよい？

危ない決算書を見極める！粉飾発見トレーニング
利益率分析による損益計算書での粉飾発見のポイント

考え方の“ズレ”から学ぶ新任管理者のためのコーチング術
支持を出しても行動しない（できない）部下への対応
　
実はその言動がＮＧ!?職場のハラスメント相談室
人間関係の切り離しによる孤立が招く職場の崩壊

金融庁 業種別支援の着眼点を踏まえた目利きの勘所
中小企業特有の決算書類の特徴と対話における要点を身につける

最前線で口座を守る！金融犯罪＆マネロン対策ケーススタディ
口座売買の疑いのある口座が使用されているものと思われる

リタイアメント世代からのマネー＆ライフプラン相談Ｑ＆Ａ
退職金ってどうもらえばいい？もらい方によって金額が変わるの？

社長から“一目置かれる”担当者になる秘訣
意見を言い合える関係が真の課題発見につながる

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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預金の獲得はこう推進する！
～いま身につけたい基礎知識＆声かけアプローチ

金利のある世界が到来し、多くの金融機関では預金獲得の推進を強化しています。
そこで本特集では、なぜいま預金の獲得が求められているのか、ポイントとなる
キーワードを整理しながら、口座数や預金量を増加させるための声かけやアプロ
ーチ方法について解説します。

●〈マンガ〉預金の獲得が求められる背景と担当者が押さえておきたいポイント

●金利ある世界の基本と市場の動きＱ＆Ａ
①そもそも金利って何？どんな役割を果たしているの？
②低金利・マイナス金利だったのになぜ金利は上がり始めたの？
③金利ある世界は金融機関やお客様にどんな影響を与えるの？
④今後の世界情勢も踏まえると日本の金利はどうなっていくの？

●預金の種類とその性質について理解しよう

●預金口座を増やすためにはこんな声かけでアプローチしてみよう
①当行ではご新規のお客様へキャッシュバックキャンペーンを行っています
②ぜひお知り合いの方にもこのキャンペーンをお伝えいただけませんか？
③もしよろしければ○○銀行様がメインバンクの理由を教えていただけませんか？
④ぜひ従業員の方へ当行の商品をご案内させていただけませんでしょうか？

●預金量を増やすためにはこんな声かけでアプローチしてみよう
①新たなご資金でお預け入れいただくとキャンペーン金利が上乗せされます
②当行でお給料をお受け取りいただくとＡＴＭの手数料が無料になります
③いま年金は○○銀行様でお受け取りされていらっしゃるのですか？
④投信だけでなく定期預金や国債についてもご説明させていただけませんか？
⑤預金のメインバンクは○○銀行様のようですが昔からのお付き合いなのですか？
⑥ぜひ御社にとっての適正な預金水準などをアドバイスさせてください

●マンガ　預金獲得のためにお客様にはこんなトークを展開してみよう

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別レポート＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●北洋銀行にみる女性活躍推進の取組み

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●タイムトラベラールカ 窓口業務お助けダイアリー
　口座開設でマイナンバーカードを受領した際のお客様への案内

●ようこそ！まほろば町支店
「お願い営業」はもうやめて「お願いされる営業」を目指そう

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●仕事も人間関係も好転する！聞く力を磨くレッスン
第一印象をよくする「聞き方」

●金融実務をキソから学ぶ 預金・為替・融資 書類のミカタ
預金編 変更届

●お客様の“勘違い”を正す！投資信託の誤解解消トーク術
投資信託ならプロが運用するから損をしない？

●獲得につながる！保険提案の切り返しトーク
医療保険は元が取れないから興味がないと言われてしまった…

●どんなギモンも解決！住まいの知識向上ゼミ
土地を取得して家を建てる場合にはどんな注意点があるの？

●こんなときどうする!？融資提案スキルアップセミナー
融資に関する会話はどのタイミングで切り出せばよい？

●危ない決算書を見極める！粉飾発見トレーニング
決算書の役割と基本的な見方を押さえよう

●考え方の“ズレ”から学ぶ新任管理者のためのコーチング術
「どう仕事を進めていいのかわからない」 と言ってくる部下への対応

●実はその言動がＮＧ!?職場のハラスメント相談室
指導とパワハラの境界線とは？

●金融庁 業種別支援の着眼点を踏まえた目利きの勘所
「経営支援の入口」として事業者支援に取り組む足掛かりに

●最前線で口座を守る！金融犯罪＆マネロン対策ケーススタディ
今までのマネロン等対策の経緯や今後の営業店での対応などについて知りたい

●リタイアメント世代からのマネー＆ライフプラン相談Ｑ＆Ａ
もうすぐ退職だけどリタイア後にはどんなことに気をつければいいの？

●社長から“一目置かれる”担当者になる秘訣
いつも孤独な社長のよきパートナーになる

金融機関の不祥事が相次ぐ中、営業店にはコンプライアンスの強化が常に求められ
ています。そこで本総特集で、不祥事につながるＮＧ行動から防止するポイントに
ついて解説するとともに、炎上が急増するＳＮＳの個人使用にあたっての留意点に
ついても学びます。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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ＮＧケースから学ぶ
営業店のコンプライアンス対応
～不祥事を起こさない担当者の意識づくり

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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小さなＮＧ行動の積み重ねが
大きな不祥事につながることを理解しよう

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＊＊＊＊＊＊｜ＰＡＲＴ１　コンプライアンスの基本を身につけよう｜＊＊＊＊＊
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1 金融機関で働くうえでのコンプライアンスの基本Ｑ＆Ａ

①コンプライアンスってどういう意味？金融機関で働くうえでのルールって？　
②窓口担当者として守るべきルールにはどんなものがあるの？　
③渉外担当者として守るべきルールにはどんなものがあるの？　
④金融機関の不祥事ってなぜ起こるの？どんなことが原因？　
⑤職員がコンプライアンスを守るために
営業店に求められることって？

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＊＊＊＊｜ＰＡＲＴ２　ミスや不祥事につながるＮＧ行動を理解しよう｜＊＊＊＊
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1 営業店内でこんなＮＧ行動していませんか？

〈業務全般のＮＧ行動〉
・急いでいたため端末への入力内容を確認せずに処理を行った　
・大きな問題ではないと判断して上司には報告せずに業務を進めた
・お客様から預かった手形や書類をデスクに置いたまま離席した　
・回ってきた通達に目を通さずに印鑑を押して回している　
・お客様からのクレームを営業店内で報告・共有していない　
・規定やマニュアルを確認せずに処理を行った
・担当者印を机に出しっぱなしにしたり人に貸したりしている　
・役席者がいないため検印を後回しにして高額の現払いを行った
・勘定の集計にあたり伝票の計算を１回しか行わなかった　
・渉外担当者からの要請により「来店扱い」で現払いを行った　
・出納印の日付を業後に翌日の日付に変更していなかった　
・端末の日付指定を確認せずに振込処理を行った　
・特別な郵便物ではなさそうだったのでその開封を後回しにした　
・面倒だったので机の上の書類をまとめてごみ箱に捨てた　
・鍵カードについて他の行職員と貸し借りを行っている　
・カウンターに個人情報が載った書類を放置した　
・重要な書類等を所定の場所などに保管していない　
・ＡＴＭや出納機の現金確認を１人で行った　
・電話をしたらお客様が不在だったのでその家族に取引内容を伝えた　
・聞き覚えのある声なので折り返さず電話での残高照会に応じた　
・取り次いだ電話の相手を確認せず誤った人に話をした　
・電話での問合せにうろ覚えでよく確認しないまま返答した　
・仕事が終わらず顧客情報が含まれた書類等をこっそり自宅に持ち帰っている　
〈入出金時のＮＧ行動〉
・伝票の金額欄に「￥」記号が漏れていたので勝手に追記した
・伝票の数字や文字が読みにくかったがそのまま処理した
・「面倒だから」と言うお客様の代筆依頼に気軽に応じた　
・入金手続きで現金を確認せずに紙袋に入ったまま受け取った　
・顔見知りのお客様なので払戻時に番号札を渡さなかった　
・営業時間終了間際の入金依頼について勝手に処理を遅らせた　
・日付指定の伝票を当日処理の伝票と一緒に保管している　
〈口座開設時のＮＧ行動〉
・顔見知りのお客様に対して取引時確認を省略している　
・主婦のお客様なので反社のデータベースチェックを省略した　
・運転免許証等のコピー時にセンシティブ情報を隠していない　
・通帳の漢字のみを確認して読み方を確認していない　
・キャッシュカードの受取り方について説明していない　
〈為替業務のＮＧ行動〉
・誤振込みを「すぐに取消しできます」と安易に返答した　
・外国送金を「すぐに振込みできます」と安易に返答した　
・一見のお客様から電話番号未記入の依頼書で振込みに応じた　
・高齢者のお客様からの高額送金依頼にそのまま応じた　
・ＡＴＭのほうが手数料が安いことを説明せず窓口で受け付けた　


2 渉外活動でこんなＮＧ行動していませんか？

〈訪問時のＮＧ行動〉
・訪問時に必要な書類をコンビニでコピーした
・１年以上担当者以外取引先に訪問していない　
・約束の訪問日時に間に合わず遅刻してしまった
・取引先が最も忙しい時間帯にアポなしで訪問した　
・取引先に入り他のお客様の前で金融機関であると名乗った　
〈面談時のＮＧ行動〉
・他の取引先に関する情報を懇意の経営者に伝えてしまった　
・経営者の前で自行庫と競合する他行を批判した　
・プライベートで使う携帯電話に取引先の番号を登録している　
・仲が良いので現金や通帳の受渡で預かり証を交付しなかった　
・受領すべき書類を間違えて何度も提出をお願いした　
・取引内容や経営者に聞いた話題を勝手に従業員に話した　
〈帰店後のＮＧ行動〉
・預かった決算書などを机の中にしまったままにしている　
・訪問先でなく帰店後に預かり処理を行った　
・業務が忙しくその日のうちに日報を作成しなかった　
・取引先の経営者から業務外の誘いを受け快諾した　
・集金の合計が合わなかったため自分のお金で補填した
・融資申込への諾否について期日までに回答しなかった


３ 金融機関における不祥事の事例と再発防止策　
①着服・横領／②詐欺／③背任／④個人情報漏洩／⑤守秘義務違反／
⑥優越的地位の濫用／⑦浮貸し・導入預金／⑧ハラスメント


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＊＊＊＊＊｜ＰＡＲＴ３　ＳＮＳ利用における留意点を押さえよう｜＊＊＊＊＊＊━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

1 個人のＳＮＳ利用時の危機意識を高めよう　

2 炎上ケースで学ぶ 個人のＳＮＳ利用における留意点と予防策
①業務への不満や上司の悪口をＳＮＳに書き込んだ
②写真をＳＮＳに投稿したところ金融機関名が写っていた
③取引先の秘匿情報を個人のＳＮＳに書き込み特定されて炎上
④ハラスメントをＳＮＳの裏アカウントで内部告発した
⑤ＳＮＳのＤＭで他人と交流し闇バイトに手を染めた　
⑥機密情報を聞いていた子どもがＳＮＳに書き込み炎上　

3 ＳＮＳが炎上した場合の法的措置について押さえておこう　

巻末コラム
もしあなたがコンプライアンス違反を見つけてしまったら

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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令和７年度税制改正大綱を踏まえた
家計見直しアドバイス
～お客様への情報提供と提案につなげるトーク

●１０３万円の壁引上げ！「年収の壁」の改正点

●ｉＤｅＣｏ等の年金制度の改正点を押さえよう

●その他の家計に関わる主な改正点

●マンガでわかる　お客様への改正点の説明＆アドバイスのポイント

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●新入行員も押さえておきたい　休眠預金の基礎知識Q&A

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●奮闘！プレイングマネージャーの仕事術
川崎信用金庫 人事教育部　 須田 美紀さん

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●タイムトラベラールカ 窓口業務お助けダイアリー
「返済期間50年で住宅ローンを検討しているお客様への案内」

●発見！あなたの職場のすごい人“銀行のシゴト”探求記
「監査役」の仕事

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●15分でできる 育てた人材がやめない職場のつくり方
部下がやめない職場づくりで一番大切なこと

●金融実務をキソから学ぶ 預金・為替・融資 書類のミカタ
融資編　住宅ローン申込書

●こんなお客様にはどう対応？投信提案時の説明＆確認マスター
インド株に投資をするファンドを購入したい

●お客様の“ギモン”に寄り添う 保険提案時の確認＆アドバイス
うつ病の既往歴があると、あらためて保険に加入し直すのは難しいかな？

●ライフプランを意識した 住宅ローン相談Ｑ＆Ａ
リバースモーゲージについて詳しく教えてほしい…

●こんなときどうする？融資提案スキルアップセミナー
金利引上げ交渉を担当することになったのだが何を伝えればよいか…

●取引先の実態把握につながる 決算書のメカニズム
損益計算書と貸借対照表を比較して取引先の実態を把握しよう

●取引先の“困った”を解決 ＤＸ推進成功事例
現場の状況やデータを即時に把握できず意思決定に時間がかかる

●ＳＴＯＰ！マネロン 営業店でできるリスクベース・アプローチ
休眠会社を買収してこれまでの業歴を長く見せていると思われる

●銀行員はココを押さえて！ 事例から学ぶ相続案件対応のキモ！
生命保険提案における加入後の顧客管理の重要性

●つながりメモでわかる！戸籍の見方習得レッスン
被相続人に「認知した非嫡出子」がいる

●ズバッと解決！公的年金の相談対応お悩みバスターズ
国民年金の未納期間があるのですが大丈夫ですか？と聞かれた…

●取引先との対話が弾む トーク術レベルアップ講座
説明返答手法による双方向対話の実現

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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預金口座の不正利用を防止する
～急増する手口と求められる対策

近年急増する特殊詐欺の被害を背景に2024年８月、金融庁と警察庁は金融機関に対
し、法人口座を含む預貯金口座の不正利用等防止に向けた対策の一層の強化につい
て要請しました。金融犯罪への対策が急務となっています。本特集では、金融庁の
要請内容を踏まえて金融機関に求められる対応策について解説します。

●〈マンガ〉不正利用等防止策が求められる背景と
今後の金融機関での対応を押さえよう

●急増する詐欺手口とモニタリングについて理解しよう
①ＳＮＳ型ロマンス詐欺
②ＳＮＳ型投資詐欺
③その他の詐欺

●口座の不正利用等防止の要請ポイントと金融機関に求められる対応
①金融庁・警察庁から要請されているポイントについて押さえよう
②今後金融機関に求められる対応について押さえよう

●不正利用の兆候のある口座の受付やモニタリングはこう対応しよう
①若年層のお客様から顔写真のない本人確認書類で口座開設したいと言われた
②主に生計費決済に使用されていた口座から連日百万円単位の振込がされている
③屋号付きの個人事業主の口座に入金された資金が入金の都度全額引き出されて
いる
④事務所から離れた場所に居住中の代表者から法人の口座開設を依頼された
⑤代表者自宅とオフィスの住所が同じ法人から口座開設を依頼された
⑥法人口座を開設後動きのなかった口座に突然多額の振込があった

●口座の不正利用が起きてしまったときに求められる担当者のオペレーション

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●金融機関職員のためのセルフメンタルケアのススメ

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●奮闘！プレイングマネージャーの仕事術
東日本銀行 本店営業部　 髙木 了さん

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●タイムトラベラールカ 窓口業務お助けダイアリー
「認知症などが心配なお客様への成年後見制度の案内」

●発見！あなたの職場のすごい人“銀行のシゴト”探求記
「調査部門」の仕事

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●15分でできる 育てた人材がやめない職場のつくり方
部下に退職を告げられたときのＮＧワードとは？

●金融実務をキソから学ぶ 預金・為替・融資 書類のミカタ
為替編 代金取立預り証

●こんなお客様にはどう対応？投信提案時の説明＆確認マスター
ｉＤｅＣｏは節税になるんでしょ？

●お客様の“ギモン”に寄り添う 保険提案時の確認＆アドバイス
親ががんの罹患歴のある40代既婚女性

●ライフプランを意識した 住宅ローン相談Ｑ＆Ａ
親族からの住宅資金援助について詳しく教えてほしい…

●こんなときどうする？融資提案スキルアップセミナー
経営者保証を外してほしいと言われた…

●取引先の実態把握につながる 決算書のメカニズム
決算書のココに着目して粉飾決算を見分けよう

●取引先の“困った”を解決 ＤＸ推進成功事例
システムメンテナンスの手間と維持費用が増大している

●ＳＴＯＰ！マネロン 営業店でできるリスクベース・アプローチ
持分会社に分類される合同会社の担当者が口座開設に来店した

●銀行員はココを押さえて！ 事例から学ぶ相続案件対応のキモ！
報われない場合もある特別寄与料の落とし穴

●つながりメモでわかる！戸籍の見方習得レッスン
被相続人が養子縁組をしている（被相続人が養親の場合）

●ズバッと解決！公的年金の相談対応お悩みバスターズ
パートも厚生年金に加入する必要があるのですかと聞かれた…

●取引先との対話が弾む トーク術レベルアップ講座
相手の話を飛躍させて返答する飛躍区分の示唆話法、転換話法

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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２０２５年マーケットの行方と
投信のアフターフォロー
～お客様の意向に合わせた見直し提案

新NISA がスタートして１年が経過。2024年は株価の乱高下が続き、お客様の運用
に対する考え方に変化が生じている可能性も少なくありません。そうしたタイミ
ングで担当者に求められるのがアフターフォローです。本特集では2025年のマー
ケットがどう動くか予想を踏まえたうえで、アフターフォローを実践する際のポ
イントについて解説します。

●〈マンガ〉投信保有者へのアフターフォローってどう行えばいいの？

●指標でみる　２０２４年の振り返りと２０２５年のマーケット予想

●Ｑ＆Ａで理解する　投資信託のアフターフォローの基本を押さえよう
①アフターフォローはなぜ必要なの？どんな目的で行うの？
②アフターフォローはいつ・どんなタイミングで行えばいいの？
③アフターフォローは具体的にどんなことをどんな流れで行えばいいの？
④電話やオンラインでアフターフォローを行う際に留意すべきことは？

●ポートフォリオの説明と資産配分見直しの考え方を理解しよう

●ケースで学ぶ　保有資産とお客様の意向に合わせた見直し提案
①米国株式ファンドをNISAのつみたて投資枠で積立中のAさん
②国内株式ファンドと国内債券ファンドを50％ずつ保有するBさん
③インド株式ファンドをNISAの成長投資枠で一括購入されたCさん

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●マーケティングのプロが実践！取引先の強みの見つけ方

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●タイムトラベラールカ 窓口業務お助けダイアリー
「出産を機に保険の見直しを検討しているお客様への案内」

●発見！あなたの職場のすごい人“銀行のシゴト”探求記
「審査部（担保実地調査部門）」の仕事


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●15分でできる 育てた人材がやめない職場のつくり方
手書きメッセージで若手の意欲を向上させる

●金融実務をキソから学ぶ 預金・為替・融資 書類のミカタ
預金編 流動性預金・定期性預金解約伝票

●こんなお客様にはどう対応？投信提案時の説明＆確認マスター
ＮＩＳＡの投資枠は５年で埋めるのが正解なんだよね？

●お客様の“ギモン”に寄り添う 保険提案時の確認＆アドバイス
国の制度があるとはいえ、民間の介護保険にも加入しておいたほうがいいのかな？（後編）

●ライフプランを意識した 住宅ローン相談Ｑ＆Ａ
夫婦の持分比率をどう決めたらいいのか教えてほしい…

●こんなときどうする？融資提案スキルアップセミナー
決算書を受け取ったが不自然な売上計上が見受けられる

●取引先の実態把握につながる 決算書のメカニズム
貸借対照表を前期と比較して取引先の変化を図ろう

●取引先の“困った”を解決 ＤＸ推進成功事例
承認フローが滞り業務に遅れが生じている
●ＳＴＯＰ！マネロン 営業店でできるリスクベース・アプローチ
会社とは無関係の第三者が変更手続き等に同席している

●銀行員はココを押さえて！ 事例から学ぶ相続案件対応のキモ！
相続対策として養子縁組を行う難しさ

●つながりメモでわかる！戸籍の見方習得レッスン
被相続人が養子縁組をしている（被相続人が養親の場合）

●ズバッと解決！公的年金の相談対応お悩みバスターズ
障害年金を受給したいのだけどどうしたらいいの？と聞かれた

●取引先との対話が弾む トーク術レベルアップ講座
相手の話を展開して返答する展開区分の詳細話法、例示話法、経験話法

カスハラ対応においては、担当者が適切な応対ができていないことが要因となり、
些細なクレームがエスカレートしカスハラへと発展してしまう恐れもあります。
そこで本総特集では、営業店でのカスハラ発生を未然に防ぐ方法や、
悪質なカスハラが発生した際の対処法などを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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営業店のカスハラ対策
完全マニュアル
～未然防止＆発生時の対応

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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マンガ 担当者に求められるカスハラ対策の心構えとは？

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜PART1　カスハラの基礎知識｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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１ Ｑ＆Ａで理解！カスハラの基礎知識
①カスハラってなに？なぜカスハラ対策が必要なの？
②どんな行為がカスハラにあてはまるの？
③カスハラ対策を怠った場合どんなリスクがあるの？

２ カスハラ防止条例の概要を押さえよう

３ 金融業界におけるカスハラの特徴と今後の課題

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜PART2　カスハラを未然に防ぐ対応｜＊＊＊＊＊＊＊＊
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１ カスハラを防止するための基本スキルを学ぼう

２ お客様タイプ別の心理的背景と対応ポイント
①正義感・教育タイプ
②権利擁護タイプ
③過度なサービス要求タイプ
④ストレス発散タイプ
⑤パーソナルアタックタイプ
⑥支配（脅迫・威圧）タイプ

３ ケーススタディ こんなお客様の行動・言動にはどう対応？
①「損をしないと言われて始めたＮＩＳＡで予想外の大きな損失が出た」と主張された
②「勝手に預金口座にマイナンバーのひも付けをされ個人情報が漏えいした」と主張された
③閉店間際に来店し「必ず当日中に取引先に振込みをしてほしい」と要求された
④「ＡＴＭで５万円引き出したはずなのに家で確認したら４万円しかない」と言い１万円を請求された
⑤「挨拶がなかった」「順番を飛ばされた」などに加え過去のミスもさかのぼり指摘された
⑥「説明があいまいでわかりづらいので担当者を変えてほしい」と言われた
⑦「融資ができると言われ新しい機材を購入したが融資が受けられなかった」と言われた
⑧「急いでいるのでその場で払戻しをしてほしい」と言われた
⑨「電話や訪問はしないでほしいと前任担当者に伝えたはず」と叱責された
⑩「審査の結果はまだか」などと執拗に取引先から電話がかかってくる
⑪「話が噛み合わないので担当者を異性に代えてもらいたい」と要請を受けた


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜PART3　カスハラ発生時の対応｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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１ 悪質なカスハラ発生時はこう対応しよう
①大声で怒鳴られた
②謝罪を要求された
③念書や謝罪文を要求された
④「頭取／支店長を出せ」と言われた
⑤執拗にメールが送られてくる
⑥担当者の顔写真を撮影された
⑦電話でカスハラを受けた

２ 悪質なカスハラ発生時の対処の流れとポイント

３ カスハラ被害にあった場合のメンタルケア

４ 営業店で行うべき体制整備のポイント