バンクビジネス 発売日・バックナンバー

インフレ・円安が進むいま、担当者にはお客様へマーケットの仕組みや背景を
正しく伝えることが求められています。本特集では、これらの基本をおさえたうえで、
預かり資産提案時に市場環境や経済動向などをお客様にきちんと
説明できるようになる方法を解説します。
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●【Ｑ＆Ａ】インフレ・円安についての基礎知識を理解しよう

●図解　現状のマーケットの動きとその背景を理解しよう
｜①ドル円レートの推移から探る円安進行の原因と背景
｜②経済ファクターで考えるお客様に伝えたい経済のメカニズム
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●お客様が知りたい！
公的年金の3つのギモンはこう解消しよう
｜①私の場合…どんな年金がもらえるの？
｜②私の場合…いつから年金がもらえるの？
｜③私の場合…いくら年金がもらえるの？
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●こんな話材が手がかりに！
運用提案につながるきっかけトーク

●お客様から寄せられる
こんな質問にはこう答えよう
｜①この円安はいつまで続くの？その後はどうなる？
｜②米国と比べるとどうして日本は金利が上がらないの？
｜③最近よくインフレでお金の価値が下がると聞くのだけど、資産は大丈夫かな？
｜④物価の上昇で家計が苦しい…だからまだ運用できそうにない…
｜⑤友人が外貨で運用して利益を出したので自分も始めようかな…
｜⑥国内ファンドのみで運用しているけれど他の商品に切り替えるべき？
｜⑦外貨建て保険を利益確定させようと思うけど問題ないよね？
｜⑧海外ファンドを追加してさらに外貨建ての資産を増やすのはどう？
｜⑨老後の資産づくりよりも住宅ローンの繰上げ返済を進めていけば良いよね？
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●こんなアプローチは厳禁！資産運用提案時にはこんなトークに気をつけよう


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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テラーも押さえておきたい！
ディスクロージャー誌のポイントと活用法

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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若手が知りたい！できる先輩のキャリアパス
中国銀行 営業統括部　藤澤 佳苗さん

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●窓口ときどき外回り 若手の困ったをお助け！ AIロボットすけぼーくん
「医療費の自己負担額増に不安を感じるお客様への対応」

●発見！あなたの職場のすごい人”銀行のシゴト”探求記
「『ＡＬＭ部門』の仕事」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・混同しているとトラブルの種に!?
　行職員なら知っておくべき”よく似た”金融用語の違い
・明日から役立つ！クイズで学ぶ預金・為替の手続き＋法的根拠
・提案・フォロー実務を骨太にする！投資信託の「販売ルール・税制」覚書
・「窓販ルール×顧客本位の提案」を反面教師に学ぶ！
　その保険案内…本当に大丈夫ですか!?
・説明の「裏付け」が肝心！知識が活きる住宅ローン相談対応＆アドバイス
・法的根拠・規定で理解する 融資実務
・座学で終わらせない！ 銀行員だからこそできる決算書の見方・聞き方
・顧客管理・リスクを踏まえた対応がポイント！
　イチから身につく 営業店でのマネロン等対策
・銀行員はこれだけやるべき！ 相続相談＆手続きの勘所
・「伝えるプロ」になろう！ 公的年金のおさらい＆マスター講座
・達人への道！ 普段の業務効率化&時短テクニック
・「金融経済教育」時代に必須の取組み！若年層取引につなげる情報提供
・2020年代…不確実な金融業界をサバイブせよ!!
　若手銀行員にいまこそ授けたい「アウトロー戦略」

年金は制度の難解さに加え改正も多く、お客様からの相談内容も制度の仕組み、受
給要件や受給額、手続きなど多岐に渡ります。そこで本特集では、年金の受給を本
格的に考える60歳のお客様からの年金相談に答えるために、押さえておくべき年金
の制度や手続きを解説したうえで、お客様からの質問へのわかりやすい答え方を学
びます。
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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公的年金の説明が得意になるコツ
～制度や改正点をわかりやすく伝えるポイント

●マンガ ニガテ克服！ 年金相談における
対応のポイントを押さえよう

●お客様が知りたい！
公的年金の3つのギモンはこう解消しよう
｜①私の場合…どんな年金がもらえるの？
｜②私の場合…いつから年金がもらえるの？
｜③私の場合…いくら年金がもらえるの？
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●お客様の説明に役立つ！
こんな公的年金制度についても押さえておこう！

●年金請求における手続きの流れと
請求書の記入ポイントを押さえよう
｜①お客様による年金請求の手続きの流れ
｜②年金請求書を記入する際のポイント
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●59歳で送られるねんきん定期便のポイント

●年金相談から老後資金の提案につなげるポイント

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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お客様に寄り添った対応がカギ！
相続対応で求められるグリーフケア

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊金融界トピックス＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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金融庁が小学生向けに
お金の役割や大切さを実感してもらう
親子セミナーや見学プログラムを実施

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●窓口ときどき外回り 若手の困ったをお助け！ AIロボットすけぼーくん
「円安を不安に感じる50代のお客様への対応」

●発見！あなたの職場のすごい人”銀行のシゴト”探求記
「『広報部』の仕事」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・混同しているとトラブルの種に!?
行職員なら知っておくべき”よく似た”金融用語の違い
・明日から役立つ！クイズで学ぶ預金・為替の手続き＋法的根拠
・提案・フォロー実務を骨太にする！投資信託の「販売ルール・税制」覚書
・「窓販ルール×顧客本位の提案」を反面教師に学ぶ！
その保険案内…本当に大丈夫ですか!?
・説明の「裏付け」が肝心！知識が活きる住宅ローン相談対応＆アドバイス
・法的根拠・規定で理解する 融資実務
・座学で終わらせない！ 銀行員だからこそできる決算書の見方・聞き方
・顧客管理・リスクを踏まえた対応がポイント！
イチから身につく 営業店でのマネロン等対策
・銀行員はこれだけやるべき！ 相続相談＆手続きの勘所
・「伝えるプロ」になろう！ 公的年金のおさらい＆マスター講座
・達人への道！ 普段の業務効率化&時短テクニック
・「金融経済教育」時代に必須の取組み！若年層取引につなげる情報提供
・2020年代…不確実な金融業界をサバイブせよ!!
若手銀行員にいまこそ授けたい「アウトロー戦略」

マネロン等対策の強化が求められる今、金融機関の外国人対応は重要度を増してい
ます。9月号増刊では、外国人のお客様から口座開設や海外送金を依頼された際の
手続きや対応について、マネロン等対策の観点から注意すべきポイントを踏まえて
解説します。
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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外国人のお客様への対応に強くなる！
～マネロン等対策の観点から注意すべきポイント

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグマンガ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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外国人のお客様への対応は難しいけれど…
対応時の確認事項と手続きの流れを押さえてニガテ意識を克服しよう

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜基本応対に強くなる｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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外国人のお客様が金融機関を利用する背景を押さえよう

外国人のお客様に応対する際の留意点を理解しよう

マネロン等防止の観点から対応時に注意すべき点とは!?

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜口座開設に強くなる｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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マンガで学ぶ
外国人からの口座開設依頼はこんな点に注意して対応しよう

図解
口座開設の手続きフローと外国人対応のポイントを整理しよう

Q&Aで学ぶ
在留資格・在留期間の基礎知識を押さえよう
①外国人のお客様から口座開設を依頼された際は
どんな点を確認すればよい？
②在留カードって何？どんなことを確認するの？
③永住者と特別永住者はどうちがうの？特別永住者証明書って何？

こんな外国人からの口座開設依頼はここに注意しよう
①外国人留学生
②技能実習生／特定技能者
③企業内転勤者
④永住者／永住者の配偶者等／日本人の配偶者等／定住者
⑤起業希望者
⑥ワーキングホリデー利用者

口座開設後の管理はこんな点に注意して行おう

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜外国送金に強くなる｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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マンガで学ぶ
外国人からの外国送金依頼はこんな点に注意して対応しよう

図解　外国送金・受取の手続きフローと
マネロン等対策のポイントを整理しよう

サンプルで学ぶ
外国送金依頼書兼告知書の記入はここに注意しよう

外国送金取引時には
こんな点を確認してマネロン等対策を行おう

ケースで学ぶ
外国人からのこんな送金依頼にはどう対応する？
①本国の家族に向けて高額な外国送金を依頼された
②自行庫に預金口座を持っていないお客様から外国送金を依頼された
③預金口座を持つお客様から現金での外国送金を依頼された
④制裁対象国やその近隣地域に対する外国送金を依頼された
⑤送金依頼者の代理人と称して日本人が外国送金を依頼してきた
⑥これまで動きがなかった外国人の口座にいきなり外国送金があった
⑦外国送金を依頼してきた法人の実質的支配者が外国人だとわかった

今年11月から手形・小切手について電子交換所での交換・決済に変更になります。
本特集では、電子交換所スタートにより手形・小切手業務がどう変わるのかや実務
上の注意点などを解説します。
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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電子交換所スタート！
手形・小切手業務はこう変わる
～実務の変更ポイント＆取引先への案内方法

●マンガ 電子交換所設立の概要や業務の変更点を押さえておこう

●サンプルで学ぶ 用紙における変更点と注意が必要なケースの対応法
｜①新デザインの用紙について押さえよう
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●こんな券面（証券イメージ）が呈示されたらどう対応する!?
｜①金額欄が漢数字の崩し字で書かれている…
｜②訂正の記入や捺印が金額欄や金融機関名、QR コードに重なっている…
｜③金額欄に複記がある…
｜④券面の読取対象箇所にメモ書きがある…
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●Q&A 電子交換所移行後の業務の変更点を理解しよう
｜①代金取立はどうなるの？なくなるの？
｜②金融機関での期日管理はどうなるの？手間が削減されるの？
｜③資金化までの日数はどうなるの？早くなることがあるの？
｜④入金証明はどうなるの？方法は変わる？
｜⑤持帰金融機関での券面の確認や印鑑照合はどうなるの？
｜⑥不渡についてはどうなるの？対応の仕方などに変更はある？
｜⑦異議申立制度はどうなるの？提供金や預託金は？
｜⑧代理交換はどうなるの？電子交換所不参加の金融機関もある？
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●マンガ　電子交換所のスタートについてお客様へこのように案内してみよう

●決済手段の電子化など今後の動向を押さえておこう

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●若手が知りたい！できる先輩のキャリアパス

豊田　元気さん (伊予銀行 ビジネスマーケティング部)

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●窓口ときどき外回り 若手の困ったをお助け！ AIロボットすけぼーくん
「口座開設で来店した若いお客様へのデビットカードの案内」

●発見！あなたの職場のすごい人”銀行のシゴト”探求記
「『企画部』の仕事」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・明日から役立つ！クイズで学ぶ預金・為替の手続き＋法的根拠
・提案・フォロー実務を骨太にする！投資信託の「販売ルール・税制」覚書
・「窓販ルール×顧客本位の提案」を反面教師に学ぶ！
その保険案内…本当に大丈夫ですか!?
・説明の「裏付け」が肝心！知識が活きる住宅ローン相談対応＆アドバイス
・法的根拠・規定で理解する 融資実務
・座学で終わらせない！ 銀行員だからこそできる決算書の見方・聞き方
・混同しているとトラブルの種に!?
行職員なら知っておくべき”よく似た”金融用語の違い
・顧客管理・リスクを踏まえた対応がポイント！
イチから身につく 営業店でのマネロン等対策
・銀行員はこれだけやるべき！ 相続相談＆手続きの勘所
・「伝えるプロ」になろう！ 公的年金のおさらい＆マスター講座
・達人への道！ 普段の業務効率化&時短テクニック
・「金融経済教育」時代に必須の取組み！若年層取引につなげる情報提供
・2020年代…不確実な金融業界をサバイブせよ!!
若手銀行員にいまこそ授けたい「アウトロー戦略」

取引先の強みを見つけるには事業について深く理解することが必要です。若手担当
者の中には「決算書や財務知識がないから社長と話すことがない」と悩む人も見ら
れますが、そうした知識がなくとも情報収集できる点は多くあります。本特集では
入行間もない担当者でも実践できる社長との対話のポイントを解説します。
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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1年目からできる
取引先の強みの見つけ方
～社長との関係を深めるヒアリング術

●マンガ 社長との会話は情報の宝庫！
取引先の強みはこんな会話から見つけよう

●フローと解説で理解する
企業の強みを見つけるための３つのポイント
｜①フローチャート 3つのポイントをこんな流れで押さえよう
｜②押さえるポイント１：企業概要
｜③押さえるポイント２：内部環境
｜④押さえるポイント３：外部環境
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●こんなトークを投げかけて
社長から企業の強みを引き出そう
｜①御社はいつどなたが創業されたのですか
｜②事業が軌道に乗ったきっかけを教えてください
｜③過去に直面した大変な時期をどう乗り越えられたのですか
｜④御社のビジネスモデルがどんな流れになっているか教えてください
｜⑤商品の企画や開発はどのように行っているのですか
｜⑥販路の開拓はどのように行っているのですか
｜⑦御社の〇〇力は定評がありますがどんな理由が考えられますか
｜⑧大手企業と取引ができているのはどんな理由があるのですか
｜⑨技術やノウハウの承継はどのように行っているのですか
｜⑩競合他社との差別化で意識されている点はありますか
｜⑪今後、御社の業界はどう変化していくとお考えですか
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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顧客本位の提案に欠かせない！お客様のライフプランはこう把握しよう 〈後編〉

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊金融界トピックス＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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神奈川県の3信用金庫が合同でコンプライアンスセミナーを開催

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●若手が知りたい！できる先輩のキャリアパス

横尾　友和さん (福岡ひびき信用金庫 千早支店)

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●窓口ときどき外回り 若手の困ったをお助け！ AIロボットすけぼーくん
「金融機関の万一の際を心配するお客様への預金を保護する仕組みに関する案内」

●発見！あなたの職場のすごい人”銀行のシゴト”探求記
「『監査部』の仕事」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・混同しているとトラブルの種に!?
行職員なら知っておくべき”よく似た”金融用語の違い
・明日から役立つ！クイズで学ぶ預金・為替の手続き＋法的根拠
・提案・フォロー実務を骨太にする！投資信託の「販売ルール・税制」覚書
・「窓販ルール×顧客本位の提案」を反面教師に学ぶ！
その保険案内…本当に大丈夫ですか!?
・説明の「裏付け」が肝心！知識が活きる住宅ローン相談対応＆アドバイス
・法的根拠・規定で理解する 融資実務
・座学で終わらせない！ 銀行員だからこそできる決算書の見方・聞き方
・顧客管理・リスクを踏まえた対応がポイント！
イチから身につく 営業店でのマネロン等対策
・銀行員はこれだけやるべき！ 相続相談＆手続きの勘所
・「伝えるプロ」になろう！ 公的年金のおさらい＆マスター講座
・達人への道！ 普段の業務効率化&時短テクニック
・「金融経済教育」時代に必須の取組み！若年層取引につなげる情報提供
・2020年代…不確実な金融業界をサバイブせよ!!
若手銀行員にいまこそ授けたい「アウトロー戦略」

SNSをきっかけに投信に興味をもつ若年層のお客様が増えていますが、誤った情報
を鵜呑みにしたまま運用を開始してトラブルとなるケースもあります。本特集では、
若いお客様の誤解を解き正しく提案を行うポイントを解説します。
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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よくある“誤解”はこんなトークで解消！
若いお客様への投信の説明方法
～トラブルを防ぐために注意すべきポイント

●マンガ 若いお客様とのトラブルを防ぐ投信の説明ポイントを押さえよう

●こんなトークで誤解を解こう！
若年層のお客様からのこんな質問にはこう答えよう
｜①株とかの運用経験がなくても投信で運用すれば儲かるんでしょ？
｜②ＳＮＳや友人の間で話題になっているこの商品を買えば儲かるんでしょ？
｜③今後成長を見込めるテーマだからその商品を買えば儲かるんでしょ？
｜④大手や運用規模が大きい商品のほうが安心できるし儲かるんでしょ？
｜⑤コロナやロシア情勢等で買い時の商品を狙えば儲かるんでしょ？
｜⑥特定の商品だけをたくさん買うほうがリターンが大きいんでしょ？
｜⑦預貯金の多くを投信購入に充てたほうが資産を殖やせるんでしょ？
｜⑧もし利益が出たときはすぐに売ったほうがいいんでしょ？
｜⑨100円など少額で始めたほうがリスクが少なくていいんでしょ？
｜⑩投信を購入したらその資金の全額が運用されるんでしょ？
｜⑪NISAってとにかくお得だと聞いたよ
｜それで投信を買えばいいんだよね？
｜⑫iDeCoってとにかくお得だと聞いたよ
｜でも老後資金作りはまだ早いよね？
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●投信での運用が未経験の若いお客様にはこう提案しよう
｜①マンガで学ぶ！ 若いお客様が来店した際の投信の提案におけるポイント
｜②若いお客様が“腹落ち”する投信に関する提案の進め方
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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顧客本位の提案に欠かせない！お客様のライフプランはこう把握しよう 〈前編〉

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●若手が知りたい！できる先輩のキャリアパス

川村　新之助さん (盛岡信用金庫 地域応援部 企業支援課 )

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●窓口ときどき外回り 若手の困ったをお助け！ AIロボットすけぼーくん
「年金プレ受給者のお客様への年金の受給開始年齢に関する案内」

●発見！あなたの職場のすごい人”銀行のシゴト”探求記
「『人事部』の仕事」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・明日から役立つ！クイズで学ぶ預金・為替の手続き＋法的根拠
・提案・フォロー実務を骨太にする！投資信託の「販売ルール・税制」覚書
・「窓販ルール×顧客本位の提案」を反面教師に学ぶ！
その保険案内…本当に大丈夫ですか!?
・説明の「裏付け」が肝心！知識が活きる住宅ローン相談対応＆アドバイス
・法的根拠・規定で理解する 融資実務
・座学で終わらせない！ 銀行員だからこそできる決算書の見方・聞き方
・混同しているとトラブルの種に!?
行職員なら知っておくべき”よく似た”金融用語の違い
・顧客管理・リスクを踏まえた対応がポイント！
イチから身につく 営業店でのマネロン等対策
・銀行員はこれだけやるべき！ 相続相談＆手続きの勘所
・「伝えるプロ」になろう！ 公的年金のおさらい＆マスター講座
・達人への道！ 普段の業務効率化&時短テクニック
・「金融経済教育」時代に必須の取組み！若年層取引につなげる情報提供
・2020年代…不確実な金融業界をサバイブせよ!!
若手銀行員にいまこそ授けたい「アウトロー戦略」

窓口業務は多岐にわたり、様々な書類を取り扱います。そうした書類は記入内容に
不備がないかなどしっかりチェックすることが重要です。また、近年は特に、事務
処理を正確・迅速に行うことに加え、マネロン等対応の重要性が高まっています。
本総特集では、マネロン等対応を含めた注意点や書類の見方などを解説します。
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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サンプルで学ぶ！
窓口の手続き＆書類の見方 習得マニュアル
～マネロン等対策を含めた実務対応の注意点

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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書類の取扱いやマネロン等を含めた対応の重要性を理解し窓口対応を行おう

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜「預金」の手続き・書類 編｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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1　口座開設
口座開設（個人）
・個人の口座開設受付はどう行う？
・個人の口座開設受付におけるマネロン等対策の注意点は？
口座開設（外国人）
・外国人の口座開設受付はどう行う？注意点は？
口座開設（法人）
・法人の口座開設受付はどう行う？
・法人の口座開設受付におけるマネロン等対策の注意点は？
口座開設（任意団体）
・任意団体の口座開設受付はどう行う？注意点は？
口座開設に関する書類
・口座開設申込書兼入金書〈個人・法人共通〉
・職業・取引目的に関する報告書〈個人・法人共通〉
・反社会的勢力でないことの表明・確約に関する申告書〈個人・法人共通〉
・外国PEPsの申告書〈個人・法人共通〉
・居住地国等に関する申告書〈個人〉
・居住地国等に関する申告書〈法人〉
・米国人示唆情報確認表〈個人・法人共通〉
・マイナンバーの申告書〈個人〉
・キャッシュカード暗証番号届〈個人・法人共通〉
・印鑑登録票〈個人・法人共通〉

２　入金
・入金の受付はどう行う？注意点は？
・入金伝票の見方
３　出金
・出金の受付はどう行う？注意点は？
・出金伝票の見方
４　定期預金
・定期預金作成の受付はどう行う？注意点は？
・定期預金申込書の見方
５　定期積金の作成
・定期積金作成の受付はどう行う？注意点は？
・定期積金申込書の見方
６　財形貯蓄
・財形貯蓄の預入れ・払戻しの受付はどう行う？注意点は？
７　少額貯蓄非課税制度（マル優）
・少額貯蓄非課税制度（マル優）の受付はどう行う？注意点は？
８　休眠預金
・休眠預金の払戻しの受付はどう行う？注意点は？
９　睡眠預金
・睡眠預金の払戻しの受付はどう行う？注意点は？
10　相続
・相続発生時の初期対応はどう行う？注意点は？
・相続手続依頼書の見方
11　口座解約
・口座解約の受付はどう行う？注意点は？
・普通預金解約申込書の見方
12　変更届
・変更届の受付はどう行う？注意点は？
・変更届の見方
13　喪失・発見届
・喪失・発見届の受付はどう行う？注意点は？
・喪失・発見届の見方
14　再発行
・再発行の受付はどう行う？注意点は？
・通帳・証書等の再発行依頼書の見方
15　代理人届
・代理人届の受付はどう行う？注意点は？
・代理人届の見方
16　成年後見等に関する届出
・成年後見等の受付はどう行う？注意点は？
・成年後見等に関する届出書の見方
17　残高証明書
・残高証明書発行の受付はどう行う？注意点は？
・残高証明書発行依頼書の見方
18取引明細書
・取引明細書発行の受付はどう行う？注意点は？
・取引明細書発行依頼書の見方

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜「為替」の手続き・書類 編｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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１　振込
・振込の受付はどう行う？注意点は？
・振込依頼書の見方
２　振込の組戻・訂正
・組戻・訂正の受付はどう行う？注意点は？
・振込の組戻・訂正依頼書の見方
３　口座振替
・口座振替の受付はどう行う？注意点は？
・口座振替依頼書の見方
４　代金取立
・代金取立依頼の受付はどう行う？注意点は？
・代金取立依頼書の見方
５　自己宛小切手
・自己宛小切手発行の受付はどう行う？注意点は？
・自己宛小切手発行依頼書の見方
６海外送金
・海外送金の受付はどう行う？注意点は？
・海外送金依頼書の見方

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜「付随業務」の手続き・書類 編｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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１　税公金
・税公金の収納の受付はどう行う？注意点は？
・税公金納付依頼書の見方
２　円貨両替
・円貨両替の受付はどう行う？注意点は？
・現金両替票の見方
３　貸金庫
・貸金庫の受付はどう行う？注意点は？
・貸金庫借用申込書の見方

コロナの影響が長引く中、取引先の実態把握を行うには「決算書」を読み解くスキ
ルが重要です。本特集では、取引先の変化や今後の方向性を把握するために、決算
書で着目すべきポイントや、経営者へのヒアリング方法について解説します。
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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取引先の“変化”をつかむ！
「決算書」の読み解き方
～実態把握のポイントとヒアリング法

●マンガ 取引先の実態把握に欠かせない！「決算書」の仕組みを押さえよう

●取引先の変化はこうして見つける！
受け取った決算書の確認フローと各財務諸表を読み取く着眼点
｜①決算書はこんな流れで確認しよう
｜②損益計算書はココに注目しよう
｜③貸借対照表はココに注目しよう
｜④ＣＦ計算書はココに注目しよう
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● 社長へのヒアリングがカギ！
勘定科目の“激変値”をチェックして取引先の実態把握を進めよう
｜①粗利や営業利益が大きく減少している
｜②売上が減少している一方で在庫が増えている
｜③売上減少で在庫を圧縮しても資金が不足している
｜④現預金や借入金が大きく変動している
｜⑤流動資産が大きく変動している
｜⑥売上と経常利益の増減が逆方向に動いている
｜⑦特別損益が計上されている
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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知っておきたい！有事の際に求められる金融機関のマネロン等への対応

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●窓口ときどき外回り 若手の困ったをお助け！ AIロボットすけぼーくん
「資産形成を考えている30代のお客様への新NISAを含めた案内」

●発見！あなたの職場のすごい人”銀行のシゴト”探求記
「『管財部門』の仕事」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・混同しているとトラブルの種に!?
行職員なら知っておくべき”よく似た”金融用語の違い
・明日から役立つ！クイズで学ぶ預金・為替の手続き＋法的根拠
・提案・フォロー実務を骨太にする！投資信託の「販売ルール・税制」覚書
・「窓販ルール×顧客本位の提案」を反面教師に学ぶ！
その保険案内…本当に大丈夫ですか!?
・説明の「裏付け」が肝心！知識が活きる住宅ローン相談対応＆アドバイス
・法的根拠・規定で理解する 融資実務
・座学で終わらせない！ 銀行員だからこそできる決算書の見方・聞き方
・顧客管理・リスクを踏まえた対応がポイント！
イチから身につく 営業店でのマネロン等対策
・銀行員はこれだけやるべき！ 相続相談＆手続きの勘所
・「伝えるプロ」になろう！ 公的年金のおさらい＆マスター講座
・達人への道！ 普段の業務効率化&時短テクニック
・「金融経済教育」時代に必須の取組み！若年層取引につなげる情報提供
・2020年代…不確実な金融業界をサバイブせよ!!
若手銀行員にいまこそ授けたい「アウトロー戦略」

2026年時点での廃止が決まった一方で、紙の手形・小切手は地域金融機関での為替
業務へ密接に関わり続けています。本特集では、流通量減少で業務スキル定着もお
ろそかになりがちな手形・小切手について、基礎知識・実務上の対応ポイントを解
説します。
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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銀行員なら最低限押さえたい！
「手形・小切手」の取扱い
～実務上理解が不可欠な基礎知識＆券面の見方

●マンガ 「手形・小切手はなくなるもの…」と思い込んでいませんか？
その流通の社会的位置付け＆金融機関での取扱意義を知っておこう

●「券面」の構造＆為替業務としての取扱いの流れ・関連法制を知っておこう
｜①〈ひと目でわかる〉手形・小切手の券面はこうなっている！
｜②法律・規定等に基づく 手形・小切手取扱いの基本を押さえよう
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●そのまま受け付けて大丈夫？
見落とし厳禁な券面の形と適切な対応法を覚えよう
｜①「支払場所」欄が自行庫ではない…？
｜②「支払期日」欄に何も記載がない…？
｜③「振出日」欄に何も記載がない…？
｜④「振出人」欄に押印がない…？
｜⑤端のほうに「分割払い」などと書いてある…？
｜⑥「裏書」欄が連続していない…？
｜⑦「金額」欄に手書きで数字が書かれている…？
｜⑧端のほうに二重線のようなものが引かれている…？
｜⑨「振出日」が未来の日付なんだけど…？
｜⑩「金額」欄に何も記載がない…？
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●マンガ なかなか見ない「為替手形」って…!?その取扱いポイントも押さえておこう

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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全銀協ガイドライン公表！知っておきたい「事業再生」の仕事

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●若手が知りたい！できる先輩のキャリアパス

石田　涼さん (南都銀行 法人ソリューション部)

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●窓口ときどき外回り 若手の困ったをお助け！ AIロボットすけぼーくん
「老後資金に不安を感じている50代のお客様への案内」

●発見！あなたの職場のすごい人”銀行のシゴト”探求記
「『総務部』の仕事」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・明日から役立つ！クイズで学ぶ預金・為替の手続き＋法的根拠
・提案・フォロー実務を骨太にする！投資信託の「販売ルール・税制」覚書
・「窓販ルール×顧客本位の提案」を反面教師に学ぶ！
その保険案内…本当に大丈夫ですか!?
・説明の「裏付け」が肝心！知識が活きる住宅ローン相談対応＆アドバイス
・法的根拠・規定で理解する 融資実務
・座学で終わらせない！ 銀行員だからこそできる決算書の見方・聞き方
・混同しているとトラブルの種に!?
行職員なら知っておくべき”よく似た”金融用語の違い
・顧客管理・リスクを踏まえた対応がポイント！
イチから身につく 営業店でのマネロン等対策
・銀行員はこれだけやるべき！ 相続相談＆手続きの勘所
・「伝えるプロ」になろう！ 公的年金のおさらい＆マスター講座
・達人への道！ 普段の業務効率化&時短テクニック
・「金融経済教育」時代に必須の取組み！若年層取引につなげる情報提供
・2020年代…不確実な金融業界をサバイブせよ!!
若手銀行員にいまこそ授けたい「アウトロー戦略」

口座開設にあたっては、各種手続きを正確にこなすことに加えて、マネロン等防止
の観点から取引のリスクを踏まえた対応も重視されています。本特集では、口座開
設の主な手続きの内容・流れとともに、マネロン等対策のためのポイントを紹介し
ます。
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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イチから身につく！
取引リスクを踏まえて行う口座開設時の手続き
～個人・法人の確認事項&実質的支配者に関する新制度のポイント

●マンガ 口座開設の主な手続きの内容と流れ・マネロン等対策のポイントを
身につけよう

●対応に迷いやすい!?
口座開設におけるこんなケースの確認事項も押さえよう
｜①口座名義人の配偶者（代理人）が口座開設に来たら…
｜②親が未成年の子どもの口座開設に来たら…
｜③成年後見人が成年被後見人の口座開設に来たら…
｜④外国人のお客様が口座開設に来たら…
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●法人の口座開設における確認事項・対応法を理解しよう
｜①ひと目でわかる 法人の口座開設時の手続きの内容と流れ
｜②〈図解で学ぶ〉「実質的支配者」の概要と特定の方法
｜③運用スタート！実質的支配者リストの基本と活用方法・留意点
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●口座開設に関わるマネロン等対策――
顧客・取引リスクを踏まえてどう対応する!?
｜①マネロン等対策はなぜ重視されているの？口座開設時にも注意が必要？
｜営業店ではどんな対応が求められているの？
｜②個人の口座開設において、どのような顧客・取引はリスクが高いとされて
｜いるの？対応時にはどんな点に注意が求められるの？
｜③個人の口座開設において、どのような顧客・取引はリスクが低いとされて
｜いるの？それでも注意が求められる点はある？
｜④法人の口座開設において、どのような顧客・取引はリスクが高いとされて
｜いるの？対応時にはどんな点に注意が求められるの？
｜⑤法人の口座開設において、どのような顧客・取引はリスクが低いとされて
｜いるの？それでも注意が求められる点はある？
｜⑥マネロン等対策では「継続的顧客管理」が重要視されていて、口座開設時も
｜それを前提に動くことが重要と聞いたけど…
｜⑦インターネットによる口座開設など非対面取引のリスクはどう考えられてい
｜る？お客様に説明する際の留意点はある？
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●若手が知りたい！できる先輩のキャリアパス

大谷　早紀さん (広島銀行 融資部)

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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第一印象が最高に！金融業務で活きる「きれいな字」の書き方

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●窓口ときどき外回り 若手の困ったをお助け！ AIロボットすけぼーくん (新連載）
「子どもへの贈与を考えているお客様への案内」

●発見！あなたの職場のすごい人”銀行のシゴト”探求記 (新連載）
「『頭取秘書』の仕事」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・混同しているとトラブルの種に!?
行職員なら知っておくべき”よく似た”金融用語の違い (新連載）
・明日から役立つ！クイズで学ぶ預金・為替の手続き＋法的根拠 (新連載）
・提案・フォロー実務を骨太にする！投資信託の「販売ルール・税制」覚書
(新連載）
・「窓販ルール×顧客本位の提案」を反面教師に学ぶ！
その保険案内…本当に大丈夫ですか!? (新連載）
・説明の「裏付け」が肝心！知識が活きる住宅ローン相談対応＆アドバイス
(新連載）
・法的根拠・規定で理解する 融資実務
・座学で終わらせない！ 銀行員だからこそできる決算書の見方・聞き方
(新連載）
・顧客管理・リスクを踏まえた対応がポイント！
イチから身につく 営業店でのマネロン等対策 (新連載）
・銀行員はこれだけやるべき！ 相続相談＆手続きの勘所 (新連載）
・「伝えるプロ」になろう！ 公的年金のおさらい＆マスター講座 (新連載）
・達人への道！ 普段の業務効率化&時短テクニック (新連載）
・「金融経済教育」時代に必須の取組み！若年層取引につなげる情報提供
(新連載）
・2020年代…不確実な金融業界をサバイブせよ!!
若手銀行員にいまこそ授けたい「アウトロー戦略」(新連載）

　外貨建て保険の販売体制等が問題視されてきた折、昨年末には金融庁の監督指針
が改正されるなど、窓販金融機関に改めて顧客本位に立脚した個人向け生命保険募
集の取組みが求められています。本総特集では、改正指針でうたわれた公的保険に
関する説明の推奨・意向把握の重要性に加え、外貨建て保険にかかる注意点等を踏
まえて行う、理想的な保険募集の実現に必要な知識・ノウハウを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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改正監督指針等に対応！
若手担当者のための「保険案内」アシストbook
～意向把握の重要性・公的保険の説明に基づく適切な募集姿勢

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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募集人にいま求められる姿勢・背景を踏まえ保険案内に取り組もう

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＊＊＊＊＊｜１ 指針改正等の概要＆「公的保険」の機能を理解！ ｜＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊｜　　　　　　 上手な説明につなげよう　 　　　　　｜＊＊＊＊＊
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●〈Ｑ＆Ａで押さえる〉
改正監督指針等の概要と窓販金融機関に求められる募集体制
①保険募集にあたり、金融庁はなぜ監督指針を設けているの？
「保険会社向けの総合的な監督指針」とは？
②窓販金融機関はどんな位置づけで監督されているの？
「金融仲介サービス業者向けの総合的な監督指針」もあると聞いたけど…
③今般、監督指針が改正されたのはなぜ？どんな経緯・背景があるの？
④改正監督指針はどのように変わったの？重要視されているのはなぜ？
⑤何かと問題視される外貨建て保険についてはどんな体制整備が必要？ 投資信託
のように「共通KPI」の公表・報告が求められるようになったと聞いたけど？

●民間保険利用の基盤となる「公的保険」の機能と活用ポイントを把握しよう
①公的医療保険
②公的介護保険
③公的年金保険

●〈マンガ〉希望保障内容等に関わる各種公的保険についてはこう説明してみよう
ア 病気やけがのときの保障が欲しい…
イ 就労不能状態になったときの保障が欲しい…
ウ 世帯主の自分の万一に備えた保障が欲しい…
エ 要介護状態になったときの保障が欲しい…

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＊＊＊＊＊｜２ 保険募集にかかる「法律・規制」を改めて確認！｜＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊｜　　　　　　　適切な案内を実践しよう 　　　　　｜＊＊＊＊＊
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●〈マンガ〉案内時に「グレーな言動」はNG！
誤解を与えるような保険募集は法制等違反につながることも…

●〈一覧〉これだけは押さえたい！ 保険募集に関わる重要関連法制と違反事例

●危うい・NG事例から学ぶ
保険募集における関連法制等・コンプライアンス遵守のポイント
①顔見知りだからと、はっきり自身の身分を知らせず勧誘を始めた…
②「保険ニーズがありそうだから」と勝手に想像し、何も聞かず勧誘を始めた…
③預金の代わりに保険はどうかと聞かれ、特に説明を加えず案内を始めた…
④高齢のお客様に対して「本人が希望されたから」と独断で案内を始めた…
⑤「元本保証」「安心」という言葉を多用して案内している…
⑥「利息」「利率」「予定利率」「積立利率」など言葉を混同して案内している…
⑦傷病歴等の告知で、「高血圧」など簡単な申告を言葉どおりに受け取っている…
⑧同意を得ずに、お客様の取引情報を利用して保険設計書を作成し、保険案内を行
った…
⑨「契約」「保険者」「被保険者」などの言葉の定義を意識せず案内している…
⑩前任者から引き継いだ担当先について、アフターフォローを怠っている…
⑪「ご家族だから大丈夫」と思って書類を預け後日記入済みの書類をもらった…
⑫保険募集制限先に関する確認が漏れて保険の提案をしてしまった…
⑬保険契約の見返りに、ローン金利（預金金利）の優遇を約束した…
⑭事業性融資担当者として保険募集に同行して募集に関与した…

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＊＊｜３ お客様の意向把握等に基づいた保険提案はこのように進めよう｜＊＊
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●意向把握等が肝心！
理想的な保険提案とするための案内・提案フローを再確認しよう

●特に気をつけたい！こんな意向のケースではこのように保険の提案を進めよう
①資産形成に加え、一定の保障を求めて変額個人年金保険を希望する現役世代のお
客様
②老後の資金作りを目的として変額個人年金保険を希望する50代のお客様
③相続対策が目的である一方、外貨建て終身保険を希望している高齢のお客様

●クレーム等の未然防止につなげる！
保険に関するお客様からのこんな質問にはこう回答しよう
①保険なら「満期」になれば、払込保険料は満額返ってくるんだよね？
②掛け捨てや定期保険より積立のほうが長期的にはお得だよね？
③保険料負担が心配だから若いうちに入っておきたい。何歳までに入るのがよい？
④告知義務などを果たして契約さえできれば、保険金は必ず支払われるよね？
⑤資産運用目的で保険に入るのは得策じゃない？ 保障がある分、得に思えるけ
ど？
⑥外貨建て保険は騒がれていて怖い。リスクを上回るほどのメリットはあるの？
⑦健康状態に問題はないし保険料も支払った。間違いなく加入できているよね？
⑧ネット保険のほうが安いように思える。銀行（窓販金融機関）で入るメリット
は？
⑨新型コロナ罹患が心配。陽性対応の医療保険に入っておけば安心かな？

銀行システムは大きな変革の時期にあり、障害発生時の対応も重要度が高まって
います。本特集では、システムに関する知見および現場での緊急対応に焦点を当
て、主に営業店担当者にいま必要とされる基礎知識を解説します。
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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金融機関で動くシステム＆障害対応のキホン
～営業店での準備も重要になるIT-BCPの基礎知識

●マンガ あなたの業務に直結している！
自行庫システムの大まかな構造や障害対応の重要性を知っておこう

●これだけは知っておきたい！ 金融機関をとりまくシステムの基礎知識 Q&A
｜①金融機関におけるシステムって？ 経営・業務のどんな分野で使われている？
｜②システムの開発・運用・保守は自行庫が担っているの？
｜金融機関により導入種類や構造が違うみたいだけど…？
｜③「情報系」システムとはどんなもの？
｜「フィンテック」や「API」等との関係についても知りたい…
｜④「市場系」システムとはどんなもの？
｜預かり資産業務と関係していると聞いたけど？
｜⑤「メインフレーム」「オープン系」「クラウド系」…
｜よく聞くけどそれぞれどんなシステムなの？
｜⑥「IT-BCP」って何？
｜システム障害発生時の対応手段は何をもって定められている？
└―――――――――――─────────────────────────

●一例　システム障害と実務トラブルとのつながりを理解しよう

●IT-BCPのこんな悩みに応える 事前準備&対応ポイント
｜①そもそも知識が不足していて、大規模システム障害がイメージできない…
｜②勤務時間外に震災が発生した…出勤をどう判断すべき？
｜翌営業日に営業店システムが稼働しないことがわかったら？
｜③営業時間帯にシステム障害が発生。
｜金融機関としてどのような行動が望まれる？
｜④自行庫のすべてのシステムについて、IT-BCP の対象になると
｜考えてよいのか判断がつかない…
｜⑤「知らない間に口座残高が減っている」と問合せが！
｜システムが関係していそうだけど、どう対応すれば？
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●若手が知りたい！できる先輩のキャリアパス

細谷　智子さん (朝日信用金庫 お客さまサポート部)

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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マンガでわかる「改正電子帳簿保存法」の猶予措置と勘所

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●よくある”困った”を解消 窓口応対ＳＯＳ！
「『新成人』のお客様からの各種申込みへの対応と情報提供」

●新米奮闘！ 白川陽の融資渉外“キヅキ”旅
「実効性の高い住宅業者営業の実践ポイント」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・投資信託の書類の見方＆説明方法
・「悩めるお客様」に手を差し伸べよう！ 保険の誤解・疑問の解消トーク
・上手な説明例で学ぶ 住宅ローン相談対応のキホン
・難しくない！ 法的根拠・規定で理解する融資実務
・MBAホルダーが教える！ 業種別に比べて読み解く中小企業の決算書
・信頼度が段違いに！ 銀行員のための美文字練習帳
・水際で防ぐ！ 窓口担当者のためのマネロン等対策事例講座
・一覧で理解！ 相続預金手続きケース別 必要書類＆注意点
・声かけから話題を広げる！ 年金口座獲得につながる情報提供のススメ
・ケースで学ぶ金融実務 対応セオリー＆お客様への説明法
・人には聞きにくいあの言葉やテーマを…まとめておさらい！
2021～2022 銀行業界の基礎知識
・「初めての先輩」のための“新人＆後輩指導”お悩み相談室
・＂新たな担当業務＂のハードルはこう越えよう
・本当に“転ばぬ先の杖”――!? 金融業界「資格・検定」の真実

2022年4月に成年年齢の引下げが行われ、18歳・19歳でも親の同意なく契約行為
を行えるようになります。それにより金融機関でも新成人との取引について対応し
ていくことが求められます。
本特集では、成年年齢引下げの概要や金融業務への影響、取引時の対応のポイント
などを紹介します。
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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成年年齢引下げを控え押さえたい
「新成人」との取引のポイント
～ケースで学ぶ改正前後の変更点＆「説明責任」の基本

●マンガ 成年年齢引下げの内容や背景・
金融機関に求められる対応を理解しよう

●一覧で理解する 成年年齢引下げにより生じる金融業務の変更点等

●成年年齢引下げでより重要に！
金融業務における「説明責任」の基本を押さえよう

●「新成人」のお客様への対応
──こんなときどうする!?
｜①普通預金口座の開設を依頼された…
｜②総合口座の開設を依頼された…
｜③親から新成人名義の口座開設を依頼された…
｜④親の代理人として親名義の口座開設を依頼された…
｜⑤新成人の関わる相続手続きを依頼された…
｜⑥カードローンの申込みを受けた…
｜⑦マイカーローンなど目的型ローンの申込みを受けた…
｜⑧投信・NISA口座の開設や購入を依頼された…
｜⑨生命保険などの保険契約を依頼された…
｜⑩新成人が経営者の企業から融資の申込みを受けた…
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●金融庁の金融経済教育担当者に聞く
「金融経済教育」の重要性と金融機関に期待される役割

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●若手が知りたい！できる先輩のキャリアパス

浦津　明さん (肥後銀行 経営企画部 デジタルイノベーション室)

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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お客様にはこう説明！
令和4年度税制改正大綱の概要

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●よくある”困った”を解消 窓口応対ＳＯＳ！
「リタイア後のお客様に対する 将来を見越したサポートサービスの案内」

●新米奮闘！ 白川陽の融資渉外“キヅキ”旅
「住宅ローンの推進キャンペーン」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・投資信託の書類の見方＆説明方法
・「悩めるお客様」に手を差し伸べよう！ 保険の誤解・疑問の解消トーク
・上手な説明例で学ぶ 住宅ローン相談対応のキホン
・難しくない！ 法的根拠・規定で理解する融資実務
・MBAホルダーが教える！ 業種別に比べて読み解く中小企業の決算書
・信頼度が段違いに！ 銀行員のための美文字練習帳
・水際で防ぐ！ 窓口担当者のためのマネロン等対策事例講座
・一覧で理解！ 相続預金手続きケース別 必要書類＆注意点
・声かけから話題を広げる！ 年金口座獲得につながる情報提供のススメ
・ケースで学ぶ金融実務 対応セオリー＆お客様への説明法
・人には聞きにくいあの言葉やテーマを…まとめておさらい！
2021～2022 銀行業界の基礎知識
・「初めての先輩」のための“新人＆後輩指導”お悩み相談室
・＂新たな担当業務＂のハードルはこう越えよう
・本当に“転ばぬ先の杖”――!? 金融業界「資格・検定」の真実

　若手担当者は、知識や経験の不足が影響し、思わず規律・法令違反や不祥事へつ
ながる言動をとってしまうことがあります。本特集では、実際に見られがちな事例
を基に、違反や不祥事、業務上のさまざまなリスクとその防止・回避策を解説しま
す。
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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若手担当者こそ知っておきたい！
不祥事・業務リスクの防止＆回避策
～事例で学ぶ「キケンな言動・対応」と防犯上の注意点

●一覧 金融機関ではこのような「規律・法令違反」「不祥事」に注意！

●こんなことしていませんか？ 若手が陥りがちな
不祥事を招く言動と防止のために必要な取組み
｜①「懇意の担当先だから」と「素預かり」で対応した…
｜②担当エリア内にある自宅へ理由をつけて立ち寄ったり仕事の書類等を持ち帰っ
｜たりした…
｜③郵送・FAXなどで書類を誤送した・シュレッダーなどで書類を誤廃棄した…
｜④業後、飲食店などで羽目を外してしまい、顧客情報を会話に出した…
｜⑤外訪中の釣銭返却時、手持ちが不足していたので自身の財布から補填した…
｜⑥「優良先」と自分だけで判断して 融資申込みに対して「大丈夫ですよ」と返
｜事した…
｜⑦ノルマに追われ融資を内諾する代わりに預かり資産の購入をお願いした…
｜⑧「定期預金のノルマで困っていて…」と、お客様に名義貸しをお願いした…
｜⑨長年取引がある得意先の経理担当者に対して無通帳で現金払出しを行った…
｜⑩ローン利用者の家族に対してローンの利用や延滞発生について伝え入金の督促
｜を行った…
｜⑪本人確認書類の「本人特定事項の確認」の際、顔写真をよく見なかった…
｜⑫フリマアプリ等に取引先からもらった贈答品や自行庫の販促グッズを出品した
｜…
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●先方の言動・要求に端を発する不祥事も！
折衝時に気をつけたい事例＆防止のための対応法
｜①高齢であることを理由にお客様が記載すべき書類への代筆を依頼された…
｜②預金口座名義人の家族から電話を受けて「口座の残高照会をしたい」と言われ
｜た…
｜③相続対策で相談を受けたお客様の子どもから 相談内容の照会依頼があった…
｜④取引先事業者から他社の評判やその会社の業況について教えるよう聞かれた…
｜⑤「取引を検討する代わりに」と自社商品の購入を促された…
｜⑥取引先に「優待セールのDMを送りたいから」と自店メンバーの名前・住所を
｜聞かれた…
｜⑦「プライベートでSNSアカウントを作っていないのか」と聞かれた…
｜⑧懇親会で身元不詳の人物の紹介を受け今後の付き合いをお願いされた…
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●覆面インタビュー リスク管理の実務経験者に聞く――
渉外活動実施時の防犯意識の重要性と危険回避のノウハウ

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集関連企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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油断禁物！
振り返って再点検したい「営業店での感染症対策」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●よくある”困った”を解消 窓口応対ＳＯＳ！
「法人格のない任意団体として口座開設を検討するお客様への案内」

●新米奮闘！ 白川陽の融資渉外“キヅキ”旅
「住宅ローンとクロスセル」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・投資信託の書類の見方＆説明方法
・「悩めるお客様」に手を差し伸べよう！ 保険の誤解・疑問の解消トーク
・上手な説明例で学ぶ 住宅ローン相談対応のキホン
・難しくない！ 法的根拠・規定で理解する融資実務
・MBAホルダーが教える！ 業種別に比べて読み解く中小企業の決算書
・信頼度が段違いに！ 銀行員のための美文字練習帳
・水際で防ぐ！ 窓口担当者のためのマネロン等対策事例講座
・一覧で理解！ 相続預金手続きケース別 必要書類＆注意点
・声かけから話題を広げる！ 年金口座獲得につながる情報提供のススメ
・ケースで学ぶ金融実務 対応セオリー＆お客様への説明法
・人には聞きにくいあの言葉やテーマを…まとめておさらい！2021～2022 銀行
業界の基礎知識
・「初めての先輩」のための“新人＆後輩指導”お悩み相談室
・＂新たな担当業務＂のハードルはこう越えよう
・本当に“転ばぬ先の杖”――!? 金融業界「資格・検定」の真実

　相続預金払戻しにかかる戸籍確認には、その煩雑さ・難しさから多くの担当者が
苦手意識を抱えています。本総特集では、戸籍の構造の理解を促す基礎知識、取得
から相続人特定等にわたる手続きのポイントなどを徹底解説します。
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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担当者の“ニガテ”を解消!
「戸籍」の取扱い・相続人特定実務 徹底マスター
～制度の基礎知識＆事務面での対応ノウハウ

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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〈マンガ〉戸籍はやっぱり難しいけれど…
制度の「仕組み」「手続きのポイント」を押さえて
ニガテ意識を克服しよう

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＊＊＊＊＊＊＊｜行職員として欠かせない戸籍の「基礎知識」編｜＊＊＊＊＊＊＊
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●〈Q&Aで理解する〉制度にまつわる疑問を解消！ 戸籍のキホン 一問一答
①そもそも戸籍とは何？ だれのための・何を目的にした制度なの？
②戸籍の法的性質って？ 管理や事務はどこで・どのように行われているの？
③戸籍の「謄本」「抄本」とは何？ 「写し」はどのように取り扱われるの？
④金融機関はなぜ戸籍を取り扱うの？ どんな手続きに関係しているの？
⑤戸籍には「種類」や「様式」があると聞いたけど？ 実務上の知識としてはどう
区別しておけばいいの？
⑥相続預金払戻しにおいて「被相続人の戸籍」を求めるのはなぜ？ 提出は必須な
の？
⑦相続預金払戻しでは古い戸籍の提出も必須なの？ 「改製原戸籍」「除籍謄本」
ってなに？

●〈マンガ〉手続きの前提となる 戸籍の「様式」「構造」を理解しよう
①「現行戸籍」について理解しよう
②「大正４年式戸籍」について理解しよう
③「明治31年式戸籍」について理解しよう

●出生や親族関係の記載にも注目！
戸籍どうしのつながりを確かめてみよう

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＊＊＊＊｜担当者が押さえておきたい戸籍の「確認実務・関連対応」編｜＊＊＊＊
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●〈チャートで理解〉
相続預金払戻手続きにかかる案内・戸籍取扱い等実務の流れ

●〈ケース別〉こんな戸籍はどう見ればいい――!?
法定相続人特定の進め方＆確認時の注意点
①被相続人に「配偶者」「結婚した子」がいるケース
②被相続人に「配偶者」「死亡した子」「孫」がいるケース
③子がおらず「配偶者」「存命の親」がいるケース
④子がおらず「配偶者」「存命または死亡した兄弟姉妹」がいるケース
⑤「配偶者」「養子」がいるケース
⑥被相続人に「前妻との子」「非嫡出子」がいるケース

●確認実務のムダ・ミス削減につながる公的制度や取組みも押さえておこう
①「法定相続情報証明制度」について知っておこう
②相続にまつわる課題・リスクを認識して 営業店の立場からも働きかけをしておこう

●巻末企画
実務で困ったら参照！ 戸籍にまつわる代表的な専門用語・単語一覧