バンクビジネス 発売日・バックナンバー

「コロナ下の緊急融資対応で初めて融資・渉外担当者になった」という若手行職員
の中には、そもそものプロパー融資や融資先中小事業者についての知識・経験が乏
しいままの人も少なくないでしょう。本総特集では、プロパー融資実務や中小事業
者の実態把握・財務分析に関する基礎知識、推進のポイントなどを解説します。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

まとめて基本をおさらい！
「プロパー融資」と中小事業者の見方Q&A
～実行までの実務の流れ＆推進・案件取上げのポイント

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

マンガ プロパー融資の仕組みと中小事業者への理解を深めて融資先を
心からサポートできる担当者になろう

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊｜１ プロパー融資の仕組み・実務に関するQ&A｜＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

〈プロパー融資の仕組みに関するQ&A〉
①プロパー融資をなぜ推進するの？ 融資先事業者にとっての利用メリットは？
②プロパー融資の代表的な貸付形態って？ それぞれの大まかな違いは？
③手形割引とはどんな貸し方？ どんな先・状況に有効なの？
④当座貸越とはどんな貸し方？ どんな先・状況に有効なの？
⑤手形貸付とはどんな貸し方？ どんな先・状況に有効なの？
⑥証書貸付とはどんな貸し方？ どんな先・状況に有効なの？
⑦融資における「契約日」とは何？ どうやって決まるの？
⑧融資金額はどうやって決まるの？
⑨融資利率はどのように決まるの？
⑩融資における返済期限や返済回数はどのように決めるの？
⑪連帯保証人は必要なの？ 設定不要なケースもある？
⑫「経営者保証」って何？ 融資の際 必ず求めるものなの？
⑬担保はどのようなときに求めるの？ 保証人との違いは？
⑭条件変更はどのようなときに行うの？ プロパー融資ではなくなるの？

〈プロパー融資の実務に関するQ&A〉
⑮プロパー融資の実行までの流れは？ マル保とはどう違うの？
⑯融資の申込みを受けたらどのように対応すればいいの？
⑰融資ではどのような点を審査されるの？ どうやって可否が判断されるの？
⑱債務者区分・格付は絶対的なものなの？ 下位の先には融資できないの？
⑲融資契約はどのように行うの？ どんな書類を用意してもらうの？
⑳融資実行までにはどのくらいかかるもの？ 担当者の自分がやるべきことはある
？
21. 融資実行後のモニタリングでは何をすればいいの？ 定期的な面談だけでいいの
？

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊｜２ 中小事業者の見方・融資判断等に関するQ&A｜＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●定性・定量面に関して担当者が押さえたいQ&A
①「事業者の定性・定量の両面を見ろ」とはどういうこと？
②事業内容などを知ると融資判断・融資ニーズ発掘にどう役立つの？
③業界動向などを知ると融資判断・融資ニーズ発掘にどう役立つの？
④商流などを知ると融資判断・融資ニーズ発掘にどう役立つの？
⑤沿革・企業理念・経営者のビジョンは融資判断・融資ニーズ発掘にどう役立つ
の？
⑥ 不慣れなうちは収益性・安全性・成長性の把握は大まかでいいの？
⑦融資先の「収益性」を把握するためにはどんな指標を使うの？ それで何がわか
るの？
⑧融資先の「安全性」を把握するためにはどんな指標を使うの？ それで何がわか
るの？
⑨融資先の「成長性」を把握するためにはどんな指標を使うの？ それで何がわか
るの？
⑩融資判断で使う決算書以外の書類って？収益性・安全性・成長性は判断でき
る？
⑪融資判断に有効な経営指標や着眼点はほかに何かある？ どう活用すればいい
の？

●マンガ 経営者の考え・動きから学ぶ！
事業者の資金需要・資金使途・返済財源を見極めるポイント

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊｜3 プロパー融資の推進「こんなときどうする⁉」のQ&A｜＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

①自行庫がメインバンクの優良先を担当することになったけど何に留意して訪問す
ればいい？
②「できるだけ早く借りたい」と相談を受けたけど、案件取上げから実行までの効
率的な動き方がわからない
③先方の融資希望額や実行希望日が適切なのか判断できない…とりあえず承諾して
おけばいい？
④過去の稟議を参考にするよう言われたけど どれも同じように見える…所見欄を
うまく書くコツは？
⑤稟議書が通らなかった…社長になんて説明すればいい？ 関係悪化を防ぐにはど
うすれば？
⑥担保の評価が必要になったけど担当者の自分でもある程度見当はつく？ 評価の
目安はある？
⑦取引先から融資見込先の紹介を受けたけど対応の注意点はある？
⑧「事業計画書や試算表などは作っていない」という取引先をどうサポートすれ
ばいい？
⑨「本業支援も担当者の仕事だ」と言われたけど、自分には具体的に何ができる
の？

　金融庁が認知症顧客への配慮を要請するなど、営業店での高齢者対応が改めて重
視されています。本特集では、トラブル防止などの観点から営業店で行いたい高齢
者対応のノウハウについて解説します。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

営業店に必要な高齢のお客様対応ノウハウ
～来店時・手続き時・資産管理面におけるサポート

●マンガ 高齢のお客様の特性を踏まえ
金融機関に求められるサポートを実践しよう

●ケース別 来店時・手続き時にこんな挙動が見られたらこう対応しよう
｜①杖や手押し車を使っていて歩行や移動に難がありそう…
｜②呼出しへの反応が鈍い・会話の返事があいまいなど 聴覚に難がありそう…
｜③伝票を読みにくそうにしているなど 視覚に難がありそう…
｜④伝票を書くのに時間がかかっているなど 手書きなどの所作に難がありそう…
｜⑤ATM・タブレット等の操作への理解が乏しい等店頭端末機の操作に難があり
｜そう…
｜⑥マスクをしない・無用の長居など理不尽な行動・要求をしてくる…
└―――――――――――─────────────────────────

●「認知症」から生じるトラブルを未然に防ぐ取組み・制度を押さえよう
｜①お客様が認知症になってしまう前に…営業店に求められる姿勢とトラブルの未
｜然防止策
｜②「成年後見制度」の概要とお客様への案内方法を押さえよう
└―――――――――――─────────────────────────

●お客様の資産を守るために必要な
福祉関連機関との連携＆営業店担当者に求められる姿勢
｜①高齢のお客様をトラブルから守るために認識しておきたい背景＆ポイント
｜②高齢者支援を専門とする福祉関連機関の機能＆活用のポイント
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●若手が知りたい！できる先輩のキャリアパス

鳥居 佳史さん(東日本銀行 営業統括部)

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●行職員のための「お客様から信頼される字」の書き方

●手書きへの苦手意識をなくすためのお悩み解消Q&A
｜①上手に書けるようになるペンの持ち方はある？
｜②そもそも字を書くのが苦手だ… 上手に書くコツはあるの？
｜③より美しい字を書くためにおすすめの筆記用具はある？
└―――――――――――─────────────────────────

●業務上書く頻度の高いこんな言葉はしっかりマスターしよう

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●よくある”困った”を解消 窓口応対ＳＯＳ！
「節税や老後資金に悩むお客様へのiDeCoの案内」

●新米奮闘！ 白川陽の融資渉外“キヅキ”旅
「社長面談が難しい先へのアプローチ法」

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

・投資信託のアフターフォローから学ぶ！ 面談＆アドバイスのポイント
・お客様の不安を解消する保険提案ノウハウ
・サンプルで理解する 住宅ローン書類 ここをチェック
・フローで理解する 融資手続き＆対応法
・決算書の変化に注目！ 状況の見極め＆ヒアリング法
・外国人のお客様 こんなときどう対応する！？
・ケースで学ぶ 相続預金払戻しの必要書類の見方
・公的年金の声かけ＆資料を使った説明トーク
・金融実務の基本マニュアル
・普段の仕事の「知らない…」を解消！銀行実務用語大百科
・若手が知りたい！できる先輩のキャリアパス
・ここが知りたい！ 女性担当者のお悩み相談室
・雑談が取引につながる！ 達人に学ぶ 情報＆話題の集め方・伝え方
・5年後・10年後を生き抜く！ 「金融機関で働く」という可能性

　　新型コロナウイルス感染症の拡大により、相続について考えている人が増えお
り、贈与の知識の重要性が高まっています。11月号特集では、相続案件獲得につ
ながる情報提供スキルを身につけることを目的に、贈与の基本やアドバイスのポイ
ントなどを解説します。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

お客様のニーズに対応！ 「贈与」の情報提供に強くなる
～信頼獲得＆相続対策につなげるための基礎知識

●マンガ 相続等への関心が高いいま贈与の知識を身につけておこう

●お客様が抱きがちな疑問・誤解を解消！ 質問＆回答例で学ぶ 贈与のキホン
｜①現金をあげるのが贈与になるのはわかるけど、家や土地は別だよね？
｜②贈与をすると必ず税金がかかるんだよね？ 高いんでしょ？
｜③子どもに毎年基礎控除の範囲で贈与している。税金がかかるから、それ以上の
｜援助はやめておいたほうがいいよね？
｜④私が子どもに贈与したら税金を納めるのは私だよね？ 年末に納めればいい
｜の？
｜⑤贈与の税率は基本的に相続税率より高いよね？ 相続対策上、贈与にメリット
｜はあるの？
｜⑥贈与に関して、お互いの合意があること書面に残しておきさえすれば書き方は
｜問われないよね？
└―――――――――――─────────────────────────

●ケースで学ぶ 贈与に関するお客様ニーズ別アドバイスのポイント
｜①定期的に送金している子どもへの仕送りの額を増やしたい
｜②孫の口座を内緒で作ってお金を積み立てて渡そうと思っている
｜③贈与税ができるだけかからない形で子どもに一括で贈与したい
｜④将来的に1000万円を子どもに渡したいので「毎年100万円を渡す」契約書を
｜作ろうと思っている
｜⑤特定の子どもに多めに財産を渡したいので多めに贈与しようと思っている
｜⑥配偶者にお金の心配をさせないように住まいを渡しておきたい
｜⑦子どもに贈与とみなされない範囲で安価に不動産を譲渡したい
｜⑧子どもにタダ同然で土地を貸そうと思っている
｜⑨子どもに農地を贈与しようと思っている
└―――――――――――─────────────────────────

●贈与に関する商品・サービスの上手な説明方法も押さえよう

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●若手が知りたい！ できる先輩のキャリアパス

中 志帆 さん（JAいるま野 松井支店）

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●Q&Aで学ぶ 「保険税制」のキホンとお客様への説明ポイント
◆お客様への的確なアドバイスのために押さえておきたい！ 保険税制の重要性
◆保険税制に関するお客様からの質問にはこう答えよう
｜①保険会社から「生命保険料控除証明書」が送られてきたんだけどこれは何？
｜どう利用するの？
｜②生命保険料控除はどうやって申請すればいい？ 注意点は？
｜③生命保険料控除のメリットは？ 家族の保険・複数の保険は申請できるの？
｜④生命保険で年金・一時金を受け取ったとき、税金はどうなる？ 確定申告は必
｜要？
｜⑤保険にかかる確定申告はどうすればいいの？
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●よくある”困った”を解消 窓口応対ＳＯＳ！
「移住を考えているお客様への移住ローンの案内」

●新米奮闘！ 白川陽の融資渉外“キヅキ”旅
「取引先旅館業の売上回復策の検討」

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

・投資信託のアフターフォローから学ぶ！ 面談＆アドバイスのポイント
・お客様の不安を解消する保険提案ノウハウ
・サンプルで理解する 住宅ローン書類 ここをチェック
・フローで理解する 融資手続き＆対応法
・決算書の変化に注目！ 状況の見極め＆ヒアリング法
・外国人のお客様 こんなときどう対応する！？
・ケースで学ぶ 相続預金払戻しの必要書類の見方
・公的年金の声かけ＆資料を使った説明トーク
・金融実務の基本マニュアル
・普段の仕事の「知らない…」を解消！銀行実務用語大百科
・ここが知りたい！ 女性担当者のお悩み相談室
・雑談が取引につながる！ 達人に学ぶ 情報＆話題の集め方・伝え方
・5年後・10年後を生き抜く！ 「金融機関で働く」という可能性

　外貨建て保険を筆頭に保険販売体制への批判が強まっていることもあり、保険窓
販においては一層慎重かつわかりやすい案内・説明が求められます。10月号で
は、トラブルを避けるために身につけたい「保険と共済の違い」など保障性商品の
基礎知識に加え、適切で上手な案内・説明の方法を解説します。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

お客様をトラブルから守る保険の案内・説明方法
～誤解を招かないようにするための基礎知識＆応対の勘所

●担当者が押さえたい 保険販売で増えているトラブルと未然防止のための心得

●トラブル抑止に効果大！ 保障性商品に関するよくある質問＆回答トーク
｜①保険などの保障性商品って何？預貯金と何が違うの？
｜②共済は巷の生命保険より保険料が安いから共済のほうが得なんだよね？
｜③若いうちに入ったほうが保険料が安いから得だと聞いたんだけど…
｜④長い目で見ると積立タイプのほうが安心だよね？
｜⑤街の保険ショップで勧められた商品だから大丈夫だよね？
└―――――――――――─────────────────────────

●トラブル事例から学ぶ 誤解を招かない保険案内・説明のポイント
｜①「満期の金額が満額支払われなかった」と言われた…
｜②「保険金を請求したが免責で支払われなかった」と言われた…
｜③「告知義務違反によって保険金が支払われなかった」と言われた…
｜④「保険の切り替えをしたら無保険期間が生じてしまった」と言われた…
｜⑤契約後に「クーリングオフしたい」と申し出があった…
｜⑥「外貨建て保険を契約したら損失が生じた」と言われた…
└―――――――――――─────────────────────────

●契約前の意向確認・重要事項説明はこのように行おう

●保険の「定期点検」の大切さをアピールしよう

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●若手が知りたい！できる先輩のキャリアパス

並木 康太さん(多摩信用金庫 人財サポート部 ダイバーシティグループ)

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●改正法成立・公布を受け再確認したい
営業店における「個人情報」の取扱いQ&A
｜①個人情報には色々な種類があると聞いたけど…営業店で取り扱う情報は？
｜②営業店で個人情報を取得する際にはどんなルールがある？留意点は？
｜③営業店で個人情報を管理する際にはどんなルールがある？留意点は？
｜④個人情報を廃棄する際にはどんなルールがある？営業店での留意点は？
｜⑤改正案が成立したけど営業店の行職員にはどのような影響があるの？
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●よくある”困った”を解消 窓口応対ＳＯＳ！
「学費等の支払いに困っているお客様への教育ローンの案内」

●新米奮闘！ 白川陽の融資渉外“キヅキ”旅
「保証協会との協調で行うオーダーメイド型支援」

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

・投資信託のアフターフォローから学ぶ！ 面談＆アドバイスのポイント
・お客様の不安を解消する保険提案ノウハウ
・サンプルで理解する 住宅ローン書類 ここをチェック
・フローで理解する 融資手続き＆対応法
・決算書の変化に注目！ 状況の見極め＆ヒアリング法
・外国人のお客様 こんなときどう対応する！？
・ケースで学ぶ 相続預金払戻しの必要書類の見方
・公的年金の声かけ＆資料を使った説明トーク
・金融実務の基本マニュアル
・普段の仕事の「知らない…」を解消！銀行実務用語大百科
・若手が知りたい！できる先輩のキャリアパス
・ここが知りたい！ 女性担当者のお悩み相談室
・雑談が取引につながる！ 達人に学ぶ 情報＆話題の集め方・伝え方
・5年後・10年後を生き抜く！ 「金融機関で働く」という可能性

「テラー」の仕事には、金融機関実務のベースになる基礎知識・ノウハウが詰まっ
ています。9月号増刊では、様々な窓口実務をミスなく行うための手続きのポイン
ト・工夫等とともに、テラーのスキル・キャリアアップに役立つ取組み・勤務姿勢
のヒントなどを徹底解説します。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

窓口業務に自信がつく！
「テラーの実務」攻略ガイド
～ミスが減る事務処理ノウハウ＆スキルアップのヒント集

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

マンガ 自分はこのままで大丈夫…？
いまこそ再確認したいテラーの存在意義＆窓口業務の重要性

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜１ これで安心！ フロー・事例でわかる｜＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜　「窓口業務のキホン＆事務ミス対応」｜＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●〈手続き別〉これだけ再確認！
窓口で受け付ける主要実務処理の流れ＆チェックポイント
｜①口座開設
｜②入金
｜③出金
｜④口座解約
｜⑤振込
｜⑥振込の訂正・組戻
｜⑦円貨・外貨両替
｜⑧海外送金
｜⑨手形の受付
｜⑩税公金の収納・自動振替設定
｜⑪変更届(住所・氏名・印鑑・電話番号等)
｜⑫紛失・盗難届(キャッシュカード・通帳等)
｜⑬ICキャッシュカードの発行・切替発行
｜⑭各種取引証明書の発行
└―――――――――――─────────────────────────

●まだ間に合う！ こんな事務ミス発生時にはこう対処しよう
｜①届出印をもらい忘れた…
｜②伝票の印鑑が届出印と違うことに気付かなかった…
｜③伝票の記入内容に漏れ・間違いがあったことに気付かなかった…
｜④必要書類に漏れ・間違いがあったことに気付かなかった…
｜⑤急いでいたので急いでいたので端末への入力内容を確認せず ミスになった…
｜⑥規定やコードを確認せずにオペレーションして ミスになった…
｜⑦振込依頼人による組戻の依頼を取消で処理してしまった…
｜⑧出金依頼の際に番号札を渡し忘れてしまった…
｜⑨本人確認書類の有効期限切れを見落として手続きを進めてしまった…
｜⑩受け付けた変更届について管轄部署への連絡を失念してしまった…
└―――――――――――─────────────────────────

●事務ミス防止にも効果大！ 業務効率化メモの作成ポイント

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜２ 不安解消！ テラーとして身につけたい　｜＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜　「窓口業務のキホン＆事務ミス対応」　　｜＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●マンガ 窓口業務だけがテラーの仕事じゃない？
今後を見据えて事務処理以外の業務にも前向きに取り組んでみよう

●こんな仕事を任されたらどう動けばよい…？ 新たな担当業務はこう進めよう
｜①個人ローンの目標数字を設定された…
｜②窓口担当と兼任で外訪にでるよう言われた…
｜③「渉外担当者との連携」が評価項目に入った…
｜④預かり資産の目標数字を設定された…
└―――――――――――─────────────────────────

●スキル・キャリアに関する疑問・悩みを解消！ 若手テラーのためのQ&A
｜①札勘みたいなスキルはどうせ他係では使わないし中途半端でも大丈夫だよね？
｜②テラーの仕事はAIに代わると見込まれているしキャリア上役に立たないよね？
｜③女性では出世できないし一般職の窓口勤務が一番安泰だよね？
｜④ミスが多いことで自己嫌悪に陥ってしまう…どうすれば現状を脱却できる？
｜⑤窓口の仕事が単調に感じる…他の係になるべく早く就きたいんだけど…
｜⑥将来担当しそうな事業性融資は 自分には難しそうで今から不安だ…
｜⑦入社3年。テラーは退屈ではないが、まだ金融機関での仕事にやりがいを感じ
｜られない…
｜⑧「できる先輩」には憧れるけど平均的な評価の自分はどうキャリアを考えれば
｜よい？
｜⑨将来 本部で働いてみたい…どういうキャリアを踏めば実現できそう？
└―――――――――――─────────────────────────

　感染症拡大の影響で、家計に不安を感じているお客様が増えています。こうした
時期だからこそ、お客様の様子から個人ローンのニーズに気付くことが重要でしょ
う。本特集では、店頭でも手短かにできるアプローチや質問への回答法などを解説
します。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

店頭で無理なく行う「個人ローン」のアプローチ
～活用メリットの案内と質問への回答法

●こんな時期だからこそ お客様との雑談などから個人ローンのニーズを捉えよう

●図解 個人ローン申込受付時の手続きを理解しよう

●短いトークでOK！ こんな声かけで無理なくアプローチしよう
｜①大きな買い物をされるときはどのようにお支払いされていますか？
｜②「緊急時への備え」としてカードローンを作っておくと精神的に余裕を持って
｜生活できますよ
｜③ローンを1つにまとめることで返済負担の軽減につながるケースがあります
｜④社会人になって生活されていると何かと物入りではないですか？
｜⑤今年は 自宅で快適に過ごすために大きな買い物をされる方も多いようですが
｜お客様はいかがですか？
｜⑥自宅にいる時間が多くなり出費が増えているということはありませんか。
｜⑦車検の時期に合わせてお車のお買換えをご検討される方も多いようですがお客
｜様はいかがですか？
｜⑧お子様の成長に伴ってまとまった出費や急な出費の機会が増えていませんか？
｜⑨住宅以外にも様々な出費が必要になることもあるようですがお客様はいかがで
｜すか？
｜⑩資格取得にあたっては専門学校の学費のように大きな出費が必要になるようで
｜すね
｜⑪このところ副業を始める方も増えているようですがお客様はいつ頃から始めら
｜れたのですか？
｜⑫公的年金の受給開始までにまとまった出費のご予定はございますか？
｜⑬最近はネットで完結するローンもあることをご存じですか？
｜⑭感染症拡大への支援策としてローン商品の金利の引下げを実施しておりますが
｜ご存知ですか？
└―――――――――――─────────────────────────

●個人ローンに関するよくある質問と回答法
｜①保証会社・保証料とは？なぜ必要なの？
｜②保証会社ではなく保証人ではダメなの？
｜③返済期間は短いほうが審査に通りやすいの？
｜④個人ローンの利用は家族にバレる？
｜⑤他の金融機関で申し込んでいるが審査に支障は？
｜⑥返済する際に繰上げ返済はできる？
｜⑦返済できなくなったら車はすぐに使えなくなる？
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●コロナ下でお客様をサポート！ 中小企業・個人事業主への給付・助成等アドバ
イス
｜①売上が激減してしまった…
｜②従業員に支払う休業手当の負担が大きい…
｜③妊娠中の従業員や臨時休校期間中の従業員に休暇をとらせた・事業主として収
｜入が減った…
｜④売上が減ってしまって家賃の支払い・事務所の維持が厳しい…
｜⑤売上が減少し税金を支払うのも厳しい…
｜⑥テレワークを導入したい…
｜⑦職場での新型コロナ感染対策のために資金が必要だ…
｜⑧個人事業主として生計を立てていたが廃業することになった…
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●よくある”困った”を解消 窓口応対ＳＯＳ！
「来店不要で手続きが可能なサービスの案内」

●新米奮闘！ 白川陽の融資渉外“キヅキ”旅
「新型コロナの影響に苦しむ事業者の支援」

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

・投資信託のアフターフォローから学ぶ！ 面談＆アドバイスのポイント
・お客様の不安を解消する保険提案ノウハウ
・サンプルで理解する 住宅ローン書類 ここをチェック
・フローで理解する 融資手続き＆対応法
・決算書の変化に注目！ 状況の見極め＆ヒアリング法
・外国人のお客様 こんなときどう対応する！？
・ケースで学ぶ 相続預金払戻しの必要書類の見方
・公的年金の声かけ＆資料を使った説明トーク
・金融実務の基本マニュアル
・普段の仕事の「知らない…」を解消！銀行実務用語大百科
・ここが知りたい！ 女性担当者のお悩み相談室
・雑談が取引につながる！ 達人に学ぶ 情報＆話題の集め方・伝え方
・5年後・10年後を生き抜く！ 「金融機関で働く」とい

　新型コロナウイルス感染症拡大の影響で住宅ローンの返済が難しくなり、金融機
関等へ相談する人が急激に増えています。8月号では、ローンの返済が困難なお客
様やこれを機にライフプランを見直したいお客様などへの相談対応ノウハウをケー
ス別に解説します。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

コロナ下で増加！ 住宅ローン相談への対応法
～返済計画の見直し＆ライフプランのアドバイス

●条件変更をはじめとしたコロナ下のニーズに見合う情報提供に努めよう

● コロナ下で増えているこんな相談にはこう応えよう
｜①(コロナ以降)定期収入が減ってしまったので月々の返済額を減らしたい…
｜②夏のボーナスがカットされて今回の返済が難しい…
｜③今後収入が減少しそうなので返済計画を見直したい…
｜④店舗併用住宅に住んでおり店舗・住宅部分とも返済が難しい…
｜⑤もし延滞してしまったらどうなるの…？
｜⑥長期での返済が不安なので繰上げ返済がしたい…
｜⑦契約した注文住宅への入居が遅れそう…ローン減税はどうなる？
｜⑧中古住宅を購入したけど入居が先になりそう…住宅ローン減税特例の対象にな
｜る？
｜⑨工期が遅れている…次世代住宅ポイントはもらえる？
｜⑩ローン減税の控除期間延長に合わせ駆け込みで買おうと思うんだけど？
｜⑪テレワーク用に 家にワークスペースを作りたい…
｜⑫都心に家を持っているが郊外にセカンドハウスが欲しい…
｜⑬通勤頻度が下がったので郊外の戸建てに引っ越したい…
｜⑭コロナ下のような状況にも対応できる返済プランにしたい…
｜⑮今後の金利がどうなるのか気になる…
└―――――――――――─────────────────────────

●リスクに強いライフプランについてこのように案内しよう

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●こんな事例が目立ってる！？再確認しておきたい事務手続き＆留意点
｜①いま登録している届出印を変更したい
｜②届出印を紛失した…新しい届出印を登録したい
｜③通帳を紛失した…再発行してほしい
｜④キャッシュカードを紛失した…再発行してほしい
｜⑤汚損・損傷した現金や記念通貨を引き換えてほしい
｜⑥最近使っていない口座からお金を引き出したい
｜⑦昔亡くなった家族の預金が出てきた。引き出したい
｜⑧使わなくなった口座を解約したい
└―――――――――――─────────────────────────

●業務スキル・キャリアに差がつく！「在宅勤務」機会の有効活用ノウハウ
｜①在宅勤務の機会をチャンスと捉え業務スキル向上などにつなげよう
｜②在宅勤務時にはこんな取組みをして勤務内容・学習の記録をつけてみよう
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●よくある”困った”を解消 窓口応対ＳＯＳ！
「年金受給開始前のお客様への年金予約の案内」

●新米奮闘！ 白川陽の融資渉外“キヅキ”旅
「決算書の返却と融資検討・提案の実践」

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

・投資信託のアフターフォローから学ぶ！ 面談＆アドバイスのポイント
・お客様の不安を解消する保険提案ノウハウ
・サンプルで理解する 住宅ローン書類 ここをチェック
・フローで理解する 融資手続き＆対応法
・決算書の変化に注目！ 状況の見極め＆ヒアリング法
・ここが知りたい！ 女性担当者のお悩み相談室
・外国人のお客様 こんなときどう対応する！？
・ケースで学ぶ 相続預金払戻しの必要書類の見方
・公的年金の声かけ＆資料を使った説明トーク
・金融実務の基本マニュアル
・普段の仕事の「知らない…」を解消！銀行実務用語大百科
・雑談が取引につながる！ 達人に学ぶ 情報＆話題の集め方・伝え方
・5年後・10年後を生き抜く！ 「金融機関で働く」という可能性

　見通しが不透明なコロナ禍で、投信保有顧客へのフォローが課題となっていま
す。本特集では過去の実例から学べるアフターフォロー時の基本的な対応法、合わ
せて電話営業など、今求められる非対面活動のポイントを解説します。

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

相場急変時の対応に学ぶ
投信アフターフォローのキホン
～非対面活動のコツ＆質問への上手な回答法

●投信アフターフォローの5原則を押さえよう

●過去の相場急変時との比較で進める お客様へのアドバイス＆意向確認のポイン
ト
｜◆リーマン・ショック＆東日本大震災時の値動きと推移について押さえよう
｜◆現状＆見通しのアドバイス＆お客様の意向確認はこう行う
｜①先進国株式をメインに運用しているお客様
｜②高格付債券をメインに運用しているお客様
｜③高格付債券をメインに運用しているお客様
｜④新興国株式をメインに運用しているお客様
｜⑤金をメインに運用しているお客様
└―――――――――――─────────────────────────

●これでうまくいく！ 非対面活動のコツを押さえよう
｜①ビジネス電話のマナーと話し方を身につけよう
｜②電話以外でもフォロー！ こんな工夫をしてみよう
└―――――――――――─────────────────────────

●マンガ 今よく聞かれるお客様からの質問にはこのように答えよう

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●コロナ禍に乗じた手口に注意！ 特殊詐欺を防止する
｜◆特殊詐欺の種類や危険性を認識しよう
｜◆Q&Aで学ぶ 最新の特殊詐欺の傾向と防止策
｜①コロナ禍に乗じた特殊詐欺が増えていると聞いたけど…
｜②なぜ金融機関では特殊詐欺対策を取ることが重要なの？
｜③特殊詐欺のターゲットは高齢者のお客様だけではないと聞いたけど…
｜④特殊詐欺防止のために日頃 お客様へ案内しておくとよいことはある？
｜⑤店頭での水際対策となる声掛けや確認時にはどんな点に気を配るべき？
｜⑥特殊詐欺の被害に遭ったお客様にはどう対応すればいい？
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●よくある”困った”を解消 窓口応対ＳＯＳ！
「ペットを最近飼い始めたお客様への保険案内」

●新米奮闘！ 白川陽の融資渉外“キヅキ”旅
「決算書の効率的な読み方～正常先の3要件」

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

・投資信託のアフターフォローから学ぶ！ 面談＆アドバイスのポイント
・お客様の不安を解消する保険提案ノウハウ
・サンプルで理解する 住宅ローン書類 ここをチェック
・フローで理解する 融資手続き＆対応法
・決算書の変化に注目！ 状況の見極め＆ヒアリング法
・外国人のお客様 こんなときどう対応する！？
・ケースで学ぶ相続預金払戻しの必要書類の見方
・公的年金の声かけ＆資料を使った説明トーク
・金融実務の基本マニュアル
・普段の仕事の「知らない…」を解消！
・銀行実務用語大百科
・ここが知りたい！ 女性担当者のお悩み相談室
・雑談が取引につながる！ 達人に学ぶ 情報＆話題の集め方・伝え方
・5年後・10年後を生き抜く！ 「金融機関で働く」という可能性

事業性融資業務を着実に遂行するには、融資形態や融資条件とともに、関連書類に
基づいた手続きの流れを押さえる必要があります。本総特集では、民法改正を踏ま
えた事業性融資の基礎知識、書類のチェックポイントや手続きの勘所を徹底解説。
いま若手担当者に求められる融資の基礎対応はこれ１冊でマスターできます！

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

改正民法に対応！
融資手続き＆書類の見方徹底マスター
～申込みから返済までを通した対応ノウハウ

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

融資の知識を深めることで対応の幅が広がり、自信につながる

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊｜１ マンガで学ぶ 融資の基本と民法改正による変更点｜＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

①融資の貸付方法にはどんなものがある？ どんな違いがあるの？
②融資の資金使途にはどんなものがあるの？ 対応時の留意点は？
③（連帯）保証って何？ 最近法律が変わったと聞いたけど…
④根保証って何？　際限なく保証しないといけないの？
⑤担保（抵当権・根抵当権）って何？ どうやって設定するの？
⑥マル保融資って何？どのような流れで利用するの？

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊｜２ サンプルで理解する 融資書類のチェックポイント｜＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

〈会社の情報に関する書類〉
①貸借対照表
②損益計算書
③試算表
④資金繰り表
⑤定款
⑥履歴事項全部証明書
⑦印鑑証明書
⑧代表者等の本人確認書類
⑨許認可証（建設業）
⑩許認可証（不動産業）
⑪許認可証（飲食業）
⑫納税証明書
⑬取引先（主要販売先・仕入先）一覧
⑭他金融機関借入金資料
⑮所有資産明細（不動産・有価証券）

〈融資の契約に関する書類〉
⑯銀行取引約定
⑰金銭消費貸借契約書
⑱手形貸付の手形
⑲手形割引の手形
⑳当座貸越契約書

〈資金使途に関する書類〉
21受注工事明細表、入金予定表
22工事請負契約書
23創業計画書
24予定申告の税額計算報告書
25補助金交付決定通知書等

〈保証などに関する書類〉
26限定根保証約定書
27連帯保証人が経営者等であることの表明保証書
28契約締結時の主債務者の情報提供についての表明保証書
29保証意思宣明書
30貸金等連帯保証意思宣明公正証書
31貸金等連帯保証意思宣明公正証書の主債務目録
32根底当権設定契約証書

〈保証などに関する書類(マル保融資)〉
33信用保証委託申込書
34保証人等明細
35申込人(企業)概要
36信用保証依頼書
37信用保証委託契約書

〈マル保融資の代位弁済に関する書類〉
38代位弁済請求書
39代位弁済に関する説明書

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊｜３　判断に迷いやすい融資対応の「こんなときどうする！？」＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━


〈融資の申込み・契約〉
①融資の相談をされたときにその場で可否について聞かれた
②資金使途のはっきりしない融資を申し込まれた
③「借りられるだけ借りたい」と言われた
④期日に余裕がない融資を申し込まれた
⑤「他金融機関より金利を下げてくれたら申し込む」と言われた
⑥融資希望額に対して返済財源が十分でない
⑦経理に詳しい人がおらず資金繰り表など必要な書類を提出してもらえない
⑧融資契約時に「融資条件が以前話していたことと違う」と言われた
⑨マル保融資の利用を検討しているが、どの制度を使えばよいのか迷う

〈融資の謝絶〉
⑩稟議に時間がかかったうえ謝絶をしなければならなくなった
⑪謝絶した先から「融資できると言ったじゃないか」と言われた

〈融資の管理・返済〉
⑫一部繰上返済の申し出を受けた
⑬融資の返済で延滞が発生した
⑭感染症の影響で営業を自粛し業況が厳しく返済を続けるのが難しいと言われた

　本特集では、貸借対照表・損益計算書の仕組みや関係性、経営者へのヒアリング
方法などを解説します。ある１つの企業を例に出し、特集を通してその企業を分析
していくことで企業の経営状況の見方を学んだり、貸借対照表・損益計算書の仕組
みをマンガで紹介したりするなどこれまでにない取り上げ方でより分かりやすくお
伝えします。

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

仕組みがわかる！ 変化が読める！「決算書」入門
～取受時にひと言伝えるためのポイントと着眼点

●取引先の事業活動・お金の流れが表れる決算書の仕組みを理解しよう

●貸借対照表はココに着目&こう変化を読み取ろう

●損益計算書はココに着目&こう変化を読み取ろう

●こんなひと言でＯＫ！ 決算書取受時の着眼点とヒアリングのポイント
｜①前期と比べて販管費が大きく増加している
｜②前期と比べて借入金が大きく増加している
｜③前期と比べて売上高が大きく増加している
｜④前期と比べて販管費が大きく増加している
｜⑤前期にはなかった特別損益が計上されている
｜⑥どの項目も前期と比べて大きな変化がなく安定している
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●若手が知りたい！ できる先輩のキャリアパス

阿部 智子さん（第三銀行 津南支店）

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●こんな時期だからこそ特に注意！「事務ミス」の発生とその防止策
｜◆注意すべきミスの種類とミスが起きやすい状況を把握しよう
｜◆こんな事務ミスはこう防止しよう！
｜①振込金額を誤って入力してしまった…
｜②振込手数料の金額を誤って徴求してしまった…
｜③伝票の金額を見間違えて誤った金額を出金してしまった…
｜④通帳の「摘要」欄に文字入力を依頼されたが失念してしまった…
｜⑤入金オペレーションをすべきところ 誤って出金オペレーションをしてしまっ｜た…
｜⑥口座開設時に登録内容を誤った…
｜⑦口座開設の必要書類に未記入の項目があった…
｜⑧氏名変更で届出印の押印をもらい忘れてしまった…
｜⑨前日に渉外から受けた定期預金等の契約を、誤って当日の処理とした…
｜⑩住宅ローン申込受付時に必要書類を徴求し忘れた…
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●よくある”困った”を解消 窓口応対ＳＯＳ！
「固定資産税を支払うお客様への対応」

●新米奮闘！ 白川陽の融資渉外“キヅキ”旅
「面談は雑談から～困ったときの「かきくけこ」」

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

・投資信託のアフターフォローから学ぶ！ 面談＆アドバイスのポイント
・お客様の不安を解消する保険提案ノウハウ
・サンプルで理解する 住宅ローン書類 ここをチェック
・フローで理解する 融資手続き＆対応法
・決算書の変化に注目！ 状況の見極め＆ヒアリング法
・外国人のお客様 こんなときどう対応する！？
・ケースで学ぶ相続預金払戻しの必要書類の見方
・公的年金の声かけ＆資料を使った説明トーク
・金融実務の基本マニュアル
・普段の仕事の「知らない…」を解消！
・銀行実務用語大百科
・ここが知りたい！ 女性担当者のお悩み相談室
・雑談が取引につながる！ 達人に学ぶ 情報＆話題の集め方・伝え方
・5年後・10年後を生き抜く！ 「金融機関で働く」という可能性

　手形・小切手の実務ではその仕組み・取引ルールの理解が欠かせません。本特集
では、取扱いや手続きを正しく進めるための基本的事項について、マンガと多数の
券面サンプルを用いて解説します。

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

サンプルでマスターする手形・小切手の取扱いと手続き
～ケース別 券面の見方＆対応法

●マンガ 手形・小切手の役割と手続きの流れを押さえよう

●サンプルで学ぶ こんな手形はこう見る＆こう対応する！
｜①「支払場所」に他の金融機関名が記されている
｜②「支払期日」に記載がない（空欄である）
｜③「振出日」に記載がない（空欄である）
｜④「金額欄」が手書き（算用数字）で記載されている
｜⑤券面に「2回払い」と記載されている
｜⑥「裏書」があるが連続していない
└―――――――――――─────────────────────────

●サンプルで学ぶ こんな小切手はこう見る＆こう対応する！
｜①券面に「分割払い」と記載されている
｜②「振出日」に記載がない（空欄である）
｜③券面に2重線が引かれている
└―――――――――――─────────────────────────

●手形・小切手に関してこんなことも知っておこう
｜①手形や小切手は専用の用紙じゃないと使えないの？
｜②「平成」と表記された手形・小切手はもう使えないの？
｜③振出人が法人の場合記名は経営トップじゃなければダメ？
｜④貼付印紙の金額が不足していたら差し替えてもらうの？
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●若手が知りたい！ できる先輩のキャリアパス

岩瀬 高弘さん（碧海信用金庫 法人営業部）

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●〈Ｑ＆Ａで学ぶ〉信用保証協会の役割＆経営支援のポイント
｜①信用保証協会とは何？ どんなことを行っている団体なの？
｜②マル保融資って何？ どのように利用されているの？
｜③信用保証制度の中でも代表的な保証や利用の多い保証にはどんなものがある
｜の？
｜④信用保証協会と金融機関はどのように連携しているの？
｜⑤信用保証協会が中小企業に対し行っている独自の支援にはどんなものがある
｜の？
｜⑥増税・暖冬の影響を受けた企業に対してはどのような支援を行っているの？
｜⑦新型コロナウイルスの感染拡大を受けて信用保証協会はどのような経営支援を
｜打ち出しているの？
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●よくある”困った”を解消 窓口応対ＳＯＳ！
「退職金の運用を検討中のお客様への提案方法」

●新米奮闘！ 白川陽の融資渉外“キヅキ”旅
「社長面談にあたっての準備と着眼点」

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

・投資信託のアフターフォローから学ぶ！ 面談＆アドバイスのポイント
・お客様の不安を解消する保険提案ノウハウ
・サンプルで理解する 住宅ローン書類 ここをチェック
・フローで理解する 融資手続き＆対応法
・決算書の変化に注目！ 状況の見極め＆ヒアリング法
・外国人のお客様 こんなときどう対応する！？
・ケースで学ぶ相続預金払戻しの必要書類の見方
・公的年金の声かけ＆資料を使った説明トーク
・金融実務の基本マニュアル
・普段の仕事の「知らない…」を解消！
・銀行実務用語大百科
・ここが知りたい！ 女性担当者のお悩み相談室
・雑談が取引につながる！ 達人に学ぶ 情報＆話題の集め方・伝え方
・5年後・10年後を生き抜く！ 「金融機関で働く」という可能性

　口座開設では、取引時確認をはじめとした各種確認や預金規定を踏まえた対応が
求められます。本特集では、各種確認事項の内容・手続きや預金規定の重要条項を
解説します。

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

イチから分かる 口座開設時の実務対応
～各種確認事項と預金規定のポイント

●マンガ 口座開設時の手続きと確認事項を押さえよう

●サンプルで学ぶ 個人のお客様の本人確認書類の見方
｜①運転免許証
｜②マイナンバーカード
｜③旅券（パスポート）
｜④在留カード
｜⑤特別永住者証明書
｜⑥健康保険被保険者証
｜⑦住民票の写し
└―――――――――――─────────────────────────

●口座開設申込受付時のこんなときどう対応する!?
｜①妻から夫の口座の開設を依頼された
｜②親から未成年の子供の口座開設を依頼された
｜③祖父母から未成年の孫の口座開設を依頼された
｜④外国人のお客様から口座開設を依頼された
｜⑤法人から口座開設を依頼された
└―――――――――――─────────────────────────

●普通預金規定のキホンと重要条項
｜ア マンガで学ぶ普通預金規定の概要と重要性
｜イ 普通預金規定の重要条項を押さえよう
｜①証券類の受入れ
｜②預金の払戻し・印鑑照合
｜③成年後見人等の届出
｜④取引等の制限
｜⑤反社会的勢力との取引謝絶
｜⑥解約等
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●若手が知りたい！ できる先輩のキャリアパス

鈴木 葵さん（城北信用金庫営業店統括部）

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●取引先への情報提供に役立つ！ でんさいの基礎知識と利用上の注意点
｜◆Q&A 行職員が知っておきたいでんさいの基礎知識
｜①でんさいってどんなもの？ 手形・小切手とはどう違うの？
｜②でんさいを利用すると取引先にはどんなメリットがあるの？
｜③でんさいの利用申請はどう行うの？
｜④でんさいの取引はどんな流れで行うの？
｜⑤でんさいを振り出さず受け取るだけの利用はできるの？
｜⑥でんさいは譲渡することもできるの？
｜⑦でんさいは期日前に資金化できるの？
｜⑧債務者が支払不能になったらどうなるの？
｜⑨でんさいの取消や支払期日の変更はできるの？
｜⑩でんさいの利用推進のため金融機関にはどんな対応が求められるの？
｜◆レポート でんさいセミナーで学ぶ活用事例と利用上の注意点
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●よくある”困った”を解消 窓口応対ＳＯＳ！
「自動送金サービスを利用するお客様への対応」

●新米奮闘！ 白川陽の融資渉外“キヅキ”旅
「初めての渉外活動」

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

・投資信託のアフターフォローから学ぶ！ 面談＆アドバイスのポイント
・お客様の不安を解消する保険提案ノウハウ
・サンプルで理解する 住宅ローン書類 ここをチェック
・フローで理解する 融資手続き＆対応法
・決算書の変化に注目！ 状況の見極め＆ヒアリング法
・外国人のお客様 こんなときどう対応する！？
・ケースで学ぶ相続預金払戻しの必要書類の見方
・公的年金の声かけ＆資料を使った説明トーク
・金融実務の基本マニュアル
・普段の仕事の「知らない…」を解消！ 銀行実務用語大百科
・ここが知りたい！ 女性担当者のお悩み相談室
・雑談が取引につながる！ 達人に学ぶ 情報＆話題の集め方・伝え方
・5年後・10年後を生き抜く！ 「金融機関で働く」という可能性

　若手行職員の多くがコミュニケーションに悩みを抱えています。３月号増刊では、
よく見られる悩みを対職場・対お客様に分けて挙げ、その解消につながる考え方・
行動を紹介します。

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

若手行職員に贈るコミュニケーションのお悩み処方箋
～毎日がうまく回る人間関係を築くヒント

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

コミュニケーションの悩み「どうせ変わらない」と諦めていませんか？　

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊｜１　意識するだけでコミュニケーションが円滑に！｜＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊｜　「相手に安心してもらう」ためのビジネスマナー｜＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

1 身だしなみ
2 表情
3 話し方
4 言葉遣い
5 挨拶
6 電話対応

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊｜２　職場でのコミュニケーション ｜＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊｜ こんな悩みはどうすれば解消できる？｜＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

1 そもそもコミュニケーションが苦手だ…　
2 入社したばかりでこれからうまくやっていけるか不安だ…
3 職場に同期や同年代の人がいない…
4 上司や先輩が冷たい…
5 職場の雰囲気に入行前とギャップを感じている…　
6 上司や先輩に気を遣いすぎてしまう…
7 「自分とはちょっと合わないかも…」と感じる人がいる…
8 うまく「周りを見る」ことができない…
9 仕事が振られず手持ちぶさたになってしまう…
10 これまで教わったことがない仕事を突然振られてしまった…
11 仕事がなかなか覚えられず迷惑がられている気がする…
12 上司の指導内容の要点が分かりにくい…
13 上司にミスを報告するのが怖い…
14 一度ミスが生じると動揺してしまいいつものように仕事ができない…
15 自分だけがやたらと叱られる…　
16 上司との会話が続かない…　
17 プライベートなことをやたらと聞かれる…　
18 懇親会などお酒の席に出席したくない…
19 上司が忙しそうで報告や相談がしにくい…　
20 先輩のように上手な報告・発表ができない…
21 上司に相談しても意図が伝わっていない気がする…　
22 上司に相談しても真剣に取り合ってもらえない…
23 相談できる人が営業店内にいない…
24 チームの目標達成になかなか貢献できず困っている…
25 自分だけ振られる仕事量が多い気がする…
26 毎日忙しくて周りに事務的な態度をとってしまう…
27 自分が担当したのに上司の手柄になっている…
28 頼りない上司で不安だ…
29 先輩に無視されている…　
30 ベテランの先輩とどう接すればよいか分からない…
31 新人の馴れ馴れしさが目に余る…　
32 後輩が仕事について何度も同じことを聞いてくる…
33 新人のミスを若手の連帯責任にされるのが納得できない…
34 先輩になったものの後輩から頼られていない気がする…
35 自分の仕事が忙しくて後輩のフォローまで手が回らない…
36 後輩とどんなことを話したらよいか分からない…
37 自分もまだ未熟なのに後輩を教える立場になってしまった…
38 経験したことのない係に替わることになって不安だ…
39 異動して新しい職場になるが馴染めるか不安だ…

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊｜３　お客様とのコミュニケーション　　　｜＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊｜　　こんな悩みはどうすれば解消できる？｜＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

1 初対面のお客様だと緊張してしまってうまく対応できない…
2 お客様との雑談でどんなことを話せばよいかいつも困っている…
3 お客様への気配りとしてどんなことをすればいいのか分からない…
4 お客様を褒めるとわざとらしくなってしまう…
5 窓口が混んでくるとイライラして表情に出てしまう…
6 お客様との会話や声かけがいつも同じような感じになってしまう…
7 窓口でお客様に声かけするタイミングが分からない…
8 事務が忙しくて声かけがおろそかになってしまう…
9 お客様に迷惑がられるのが怖くてセールスを躊躇してしまう…
10 積極的にセールスをしてもなかなか話を聞いてもらえない…
11 本当にお客様に合った提案ができているのか不安だ…
12 お客様と話す際につい自分ばかり話してしまう…　
13 営業の仕事を担当することになり不安だ…
14 いろいろ提案してもいつも「考えておく」と言われてしまう…
15 電話だと面前と違い話し方がたどたどしくなってしまう…
16 訪問してもなかなか話を聞いてもらえない…　
17 お客様の話が長く切り上げ時が分からない…
18 取引先でことあるごとに前任者と比較される…
19 融資先から何かと便宜を図るように頼まれる…
20 若いからという理由で取引先で嫌な顔をされる…
21 お客様と仲良くなりすぎて業務外の付き合いを求められる…
22 予想外の質問が来ると頭が真っ白になってしまう…
23 訪問できていない先と一から関係を作り直すのが辛い…
24 何かあるたびに「預金を解約する！」と言うお客様がいる…
25 妙に馴れ馴れしく話しかけてくる距離感が近いお客様がいる…
26 横暴な態度をとってくるお客様がいる…
27 番号札を取らずに窓口に来るお客様が減らない…
28 窓口が混雑してきたとき「いつまで待たせるのか」と文句を言うお客様がいる…

　お客様や職場の人から「かっこいい女性行員」として信頼されている女性は多く
います。本特集では、「かっこいい女性行員」として信頼されるための取組みや目
標の立て方等を紹介します。

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

かっこいい女性行員になる！
～一目置かれる姿勢・行動＆キャリアの考え方

●かっこいい女性行員になるための５つのポイント

●かっこいい女性行員はココが違う！
｜〈所作・マナー〉
｜①明るくはきはきと挨拶をしている
｜②周囲の人に世話になったときには必ずお礼を言っている
｜③業務をスムーズに進められるよう 細かな気配りができている
｜〈職場での行動〉
｜④自分の手が空いたときに自分にできることがないか探して手伝っている
｜⑤自分の業務をこなしつつ後輩などの業務を適宜サポートしている
｜⑥後輩に分かりやすい指示が出せている
｜⑦後輩が悩んでいるときに自分から声をかけ相談に乗っている
｜〈お客様応対時の行動〉
｜⑧お客様の話をよく聞き状況などを詳しく把握している
｜⑨雑談の話題が豊富でお客様と気さくに会話できている
｜⑩困っているお客様がいたときに率先して声をかけている
｜⑪お客様からの依頼にスピーディに応えられている
｜⑫商品案内にとどまらずお客様に役立つ情報提供ができている
｜〈その他〉
｜⑬今後のビジョンがありその達成のために積極的に努力している
｜⑭空き時間などに積極的にスキルアップを図っている
｜⑮常に自分のケアができ身だしなみも隅々まで気を遣っている
｜⑯仕事だけでなくプライベートも充実している
└―――――――――――─────────────────────────

●活躍する女性の先輩に聞く 私のキャリアの築き方
｜①千葉銀行
｜②プルデンシャル生命保険
｜③りそな銀行
└―――――――――――─────────────────────────

●今後３年間の目標を考えてみよう！

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●債権法改正による預金実務の変更ポイント
｜◆理解していますか？ 預金実務と改正される債権法の関係
｜◆Ｑ＆Ａで学ぶ 債権法改正と預金実務の変更点
｜〈定型約款〉
｜①「定型約款」とは何？　どんなものが定型約款になるの？
｜②預金契約など定型約款に基づく取引はどのように行われるの？
｜③定型約款は変更のルールが決まっていると聞いたけど…
｜〈消費寄託の法的性質〉
｜④消費寄託とは何？　預金契約の法的な性質が変わると聞いたけど…
｜⑤預金契約の法的な性質が変わることで金融機関にどんな影響があるの？
｜〈消費寄託の期限前返還〉
｜⑥定期預金の期限前解約に関する改正で金融機関にどんな影響があるの？
｜〈代理人の行為能力〉
｜⑦代理人の行為能力に関する改正で金融機関にどんな影響があるの？
└―――――――――――─────────────────────────

●〈Q&A〉技能実習・特定技能生の基礎知識＆受入企業へのアドバイス
｜①働ける在留資格の種類は？　どんな仕事に就いているの？
｜②技能実習ってどんな制度？　実際にどう利用されている？
｜③特定技能の制度ってどんな内容？　どんな在留資格なの？
｜④技能実習・特定技能生の採用にはどんな機関が関わっているの？
｜⑤技能実習・特定技能生の採用を考える企業へどうアドバイスする？
｜⑥監理団体はどう選ぶ？　企業にはどうアドバイスするの？
｜⑦外国人材の採用希望企業にはどんな資金需要がある？
｜⑧技能実習・特定技能の在留カードはどう見る？
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊金融ニュース＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

東海地区信用金庫協会が窓口応対ロールプレイング発表会を開催

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●よくある”困った”を解消 窓口応対ＳＯＳ！
「住所変更の手続きで来店した若年層のお客様への対応」

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

・投資信託の資料活用＆説明トーク
・ここがポイント！　物件×住宅ローン手続き
・サンプルで理解する 融資手続き
・今すぐ使える！　保険商品の説明ノウハウ
・押さえておきたい！　金融実務トピック
・若手渉外担当者のお悩み解決！
・ここを教えて！　新入行員のための決済業務
・相続預金の取扱い
・融資取引の法務＆実務対応
・年金をきっかけにした声かけ＆運用アドバイス
・お客様に喜ばれる税金アドバイス
・ここに注目！　決算書の見方・聞き方
・話させ上手になる！　聞き方レッスン
・こんなときどうする！？　マネロン対策Ｑ＆Ａ
・後輩からの質問に答える 金融実務の説明マニュアル

　「新規開拓は難しい・苦手」と感じる若手行職員は少なくありません。本特集で
は、新規開拓がうまくいくようになる事前準備・訪問活動・対応のノウハウなどを
紹介します。

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

新しいお客様の見つけ方・作り方
～うまくいかない新規開拓が変わるコツとノウハウ

●図解 新規開拓の基本的なプロセスとポイント

●新規開拓のキホンと成果を上げるテクニック
｜〈新規開拓に臨む心構え〉
｜①お客様から断られるのを前提で取り組む
｜②悩む時間を減らしてできることから着手する
｜③小さな接点の積み重ねが成果を生むことを意識する
｜④業務の効率化と工夫の実施を常に意識する
｜⑤お客様本位のスタンスでお客様の信頼を得ることを目指す
｜〈事前準備〉
｜⑥目的をもとにアプローチをかける対象先を抽出する
｜⑦長期・中期・短期のスパンで行動計画を立てる
｜⑧新規開拓の対象先の情報や状況等を入念に下調べする
｜⑨対象先が反社会的勢力・経済制裁対象者等かどうか留意する
｜⑩お客様の課題や最適な商品・サービスについて仮説を立てる
｜〈直接アプローチ〉
｜⑪ハキハキとした口調で「お客様に伝わる」挨拶を行う
｜⑫まずは「商品」ではなくて「自分」を売り込む
｜⑬お客様の服装や持ち物などを見てそれを話題に会話を行う
｜⑭「お客様のことをよく知りたい」という姿勢を示す
｜⑮発言や関係性などからキーマンを見極める
｜⑯お客様の関心が高い情報や役立つ情報を有効活用する
｜⑰お客様から質問や要望があればすぐに対応する
｜⑱お客様の状況を考慮して良いタイミングを選んで訪問する
｜⑲お客様と約束した時刻・期限は必ず守る
｜⑳反社会的勢力・経済制裁対象者等でないことを現場でチェックする
｜21お客様の情報や面談時のやりとりを日報等に記録する
└―――――――――――─────────────────────────

●新規開拓はこうして取り組む！
｜①定期預金
｜②定期積金
｜③クレジットカード
｜④投資信託
｜⑤保険
｜⑥カードローン
｜⑦マイカーローン
｜⑧住宅ローン
｜⑨ビジネスマッチング
｜⑩事業性融資
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●融資担当者の心構えと業務ポイント
｜◆マンガ 融資業務を行う際の心構えを押さえよう
｜◆モデルケースで見る 融資担当者の１日の業務の流れ
｜◆融資業務をスムーズに行うポイント
｜①月間予定表と週間予定表を活用しスケジュールを管理する
｜②渉外担当者への依頼事項は簡潔なメモで伝えよう
｜③「いつもどおり」と言われても必ず融資条件を確認する
｜④金利の計算方法を確認したうえで手続き・お客様対応を行う
｜⑤利子補給の方法を確認したうえで手続き・お客様対応を行う
｜⑥検印作業がスムーズになるように書類の回付を行う
｜⑦優先順位を意識して計画的に取組みなるべく前倒しで処理する
└―――――――――――─────────────────────────

●休眠預金と睡眠預金の取扱方法
｜◆図解 休眠預金と睡眠預金のキホン
｜◆休眠預金と睡眠預金に関するQ&A
｜〈休眠預金の取扱い〉
｜①どのような種類の預金が休眠預金になるの？
｜②休眠預金はどのような手順で預金保険機構に資金が納付されるの？
｜③休眠預金の払戻請求があった場合どう対応すればいいの？
｜④休眠預金が差押をされたらどう取り扱えばいい？
｜⑤相続預金の仮払請求時に一部が休眠預金になっていたらどうすればいい？
｜〈睡眠預金の取扱い〉
｜⑥どのような手続きでどんな種類の預金が睡眠預金になるの？
｜⑦睡眠預金の払戻しはどのように行うの？
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●よくある”困った”を解消 窓口応対ＳＯＳ！
「大学の入学金を現金で振り込むお客様への対応」

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

・投資信託の資料活用＆説明トーク
・ここがポイント！　物件×住宅ローン手続き
・サンプルで理解する 融資手続き
・今すぐ使える！　保険商品の説明ノウハウ
・押さえておきたい！　金融実務トピック
・若手渉外担当者のお悩み解決！
・ここを教えて！　新入行員のための決済業務
・相続預金の取扱い
・融資取引の法務＆実務対応
・年金をきっかけにした声かけ＆運用アドバイス
・お客様に喜ばれる税金アドバイス
・ここに注目！　決算書の見方・聞き方
・話させ上手になる！　聞き方レッスン
・こんなときどうする！？　マネロン対策Ｑ＆Ａ
・後輩からの質問に答える 金融実務の説明マニュアル