バンクビジネス 発売日・バックナンバー

　来年１月にはつみたてＮＩＳＡが加わることから、今後、資産形成層からの相談が金融機関でも増えることでしょう。本特集では、積立型商品の説明方法やアドバイスの仕方などを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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つみたてＮＩＳＡもスタート！資産形成相談への対応法
～積立型商品の特徴を押さえたアドバイス

●お客様の資産形成ニーズを捉え積立型商品を活用した適切な提案につなげよう

●若いお客様に伝えたい積立のメリットと説明方法
｜① 主な積立型商品の特徴を押さえておこう
｜② 積立のメリットはこのように説明しよう
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●資産形成層への提案時に生じる悩みはこう解決する
｜① そもそも資産形成層との接点が少なくアプローチができない
｜②「いまの収入で貯蓄なんて無理…」と言われたときにうまく切り返せない
｜③ 若いお客様に「投資にメリットを感じない…」と断られてしまうことが多い
｜④「積立で少額投資しても効果が薄い」と言われ断られてしまう
｜⑤ 積立投資でもリスクがあると伝えると投資を敬遠されてしまう
｜⑥ 積立投資を行うことの重要性をお客様にうまく伝えられない
｜⑦ 個別元本とは何か基準価額とどう違うのかうまく説明できない
｜⑧ 積立投信の中でどれがお客様に最適なのかうまく選定できない
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●つみたてＮＩＳＡの提案と開設手続きを押さえよう
｜① つみたてＮＩＳＡの提案はこう行おう
｜② つみたてＮＩＳＡの手続きはこう行う
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～法人営業の達人
渡辺　一輝　係長（富士宮信用金庫業務部企業開拓課）

お客様第一の提案とサポートで最も身近で頼れる相談相手に

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊高齢者対応レベルアップシリーズ①＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●行職員が実践したい「バリアフリーな話し方」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「煩雑な手続きに不満を示すお客様への対応」

●経営計画作成サポート奮闘記
「『目標利益計画』作成の意義」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・金融最新ニュース掲示板
・金融実務トレンドＷＡＴＣＨ！
・実務重要テーマ集中講座
・顧客本位の実現につながる投資信託アドバイス（書類の見方編）
・住宅ローンの説明ガイド
・どうしたらいい？こんなときの融資実務
・Free Room
・新入行員のための金融実務Ｑ＆Ａ
・ローカルベンチマーク活用塾
・個人年金保険＆終身保険の提案ノウハウ
・目指せ！愛され銀行員
・基礎から身につく法務・税務・財務の教室
・クイズで理解！信託実務基礎のキソ

　政府が早期の作成を促すなど改めて経営改善計画への関心が高まっています。本特集では、作成していない先への声かけや、行職員が作成をどう支援するか等を解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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いま実践したい「経営改善計画」の作成アドバイス
～取引先に早期策定を促す声かけ＆サポート

●〈Ｑ＆Ａ〉押さえておきたい！「経営改善計画」のキホン
｜① 経営改善計画って何？　なぜ企業には計画の作成が求められているの？
｜② 経営計画（事業計画）や経営力向上計画と経営改善計画はどう違うの？
｜③ 経営改善計画にはどんなことを盛り込むの？　形は決まっているの？
｜④ 行職員は企業の経営改善計画の作成にあたりどんなアドバイスが必要？
｜⑤ 経営改善計画作成後は企業・金融機関にどのような取組みが求められるの？
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●「経営改善計画」の必要性や作成ポイントはこう伝える
｜①「企業における経営改善計画の必要性」をアドバイスする
｜②「経営改善計画作成で得られるメリット」をアドバイスする
｜③「経営改善計画の作成手順」をアドバイスする
｜④「専門家・外部機関の活用」をアドバイスする
｜⑤「経営改善計画策定後の検証の重要性」をアドバイスする
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●早期経営改善計画策定支援の重要性と作成ポイント

●〈特集関連レポート〉外部専門家の活用メリット

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
赤木　貴文　さん（福岡ひびき信用金庫若松支店）

経営者との会話や工場見学から企業の課題を掴み解決を支援

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●行職員が押さえておきたい「仮想通貨」Ｑ＆Ａ

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●さくら＆けやきちゃんの投信提案キックオフ
「コストありきでインデックスファンドを提案していませんか？」

●銀行『事件簿』ドキュメント
「冠スポーツ大会に絡んだ便宜供与と裏金の受取り」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・金融最新ニュース掲示板
・若手銀行員のお悩み相談所
・実務重要テーマ集中講座
・顧客本位の実現につながる投資信託アドバイス（商品説明編）
・住宅ローンの説明ガイド
・どうしたらいい？こんなときの融資実務
・新入行員のための金融実務Ｑ＆Ａ
・はじめての後輩指導こんなときどうする？
・決算書分析の落とし穴
・年金口座獲得に向けた声かけ
・Free Room
・マンガ　相続トラブル駆け込み相談室
・法人営業力ＵＰセミナー
・金融実務ステップアップ誌上セミナー

　本特集では、「商業・法人」「不動産」を中心に登記のキホンを押さえ、企業の実態や不動産の権利関係などを把握するための登記事項証明書の確認ポイントを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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押さえておきたい！ 「登記」のキホン＆見方
～企業の実態把握に欠かせない確認事項

●〈Ｑ＆Ａで理解する〉登記制度のキホンと金融実務との関係
｜① そもそも「登記」とは何？　どのような種類があるの？
｜② 商業・法人登記がなぜ必要なの？　個人事業主も登記する？
｜③ 不動産登記がなぜ必要なの？　登記しないとどうなる？
｜④ 登記を行うためにはどんな書類を用意してどう手続きを行うの？
｜⑤ 金融機関の実務で登記の確認が必要となるのはどんなとき？
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●法人の登記事項証明書の記載内容と確認ポイント

●法人の登記記録確認時のこんなときどうする！？
｜① 取引時確認のため目的欄を確認したら関係のない事業内容が複数登記されていた
｜② 商号や本店所在地が短期間で変更された登記事項証明書が提示された
｜③ 発行可能株式総数と発行済株式総数に様々な記載があり適正か分からない
｜④ 登記された資本金が会社案内やホームページに記載されている金額と異なる
｜⑤ 法人が設立されて以降役員が短期間で頻繁に入れ替わっている
｜⑥ 日本に住所を有さない外国人が代表取締役として登記されている
｜⑦ 代表取締役が複数登記されており各代表取締役が取引を希望している
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●法人が所有する不動産の登記記録の確認はこう行う
｜① 不動産登記記録の見方とチェックポイント
｜② こんな所有権・抵当権の設定にはどう対応する！？
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～リテール営業の達人
松﨑　理子　さん（福岡中央銀行七隈支店）

年代別の声かけで運用を推奨しニーズを踏まえた提案を実践

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●〈ケーススタディ〉こんな行動は不祥事につながる！

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「法定相続情報証明制度の案内の仕方」

●経営計画作成サポート奮闘記
「『経営方針』の検討ポイント」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・金融最新ニュース掲示板
・金融実務トレンドＷＡＴＣＨ！
・実務重要テーマ集中講座
・顧客本位の実現につながる投資信託アドバイス（書類の見方編）
・住宅ローンの説明ガイド
・どうしたらいい？こんなときの融資実務
・Free Room
・新入行員のための金融実務Ｑ＆Ａ
・ローカルベンチマーク活用塾
・個人年金保険＆終身保険の提案ノウハウ
・目指せ！愛され銀行員
・基礎から身につく法務・税務・財務の教室
・クイズで理解！信託実務基礎のキソ

　近年、金融機関に成年後見制度の利用促進への取組みが求められています。本特集では、成年後見人への対応方法や利用促進に向けた最新動向などを解説していきます。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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完全マスター！ 成年後見人への預金払戻し
～権限の確認ポイント＆利用促進基本計画の内容

●〈Ｑ＆Ａ〉成年後見制度と利用促進の動向を理解する
｜① 成年後見制度とは何？ 実際にどのように利用されているの？
｜② 成年後見制度の利用促進を図るための計画ができたそうだが…
｜③ 基本計画の中で金融機関はどんな役割を期待されているの？
｜④ 後見人の不正利用を防ぐための預金口座もあるそうだけど…
｜⑤ 金融機関の担当者は後見人との取引でどんな点に留意するの？
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●法定後見制度の権限の違いを押さえよう
｜①「後見」の権限と確認方法
｜②「保佐」の権限と確認方法
｜③「補助」の権限と確認方法
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●〈ケーススタディ〉後見人からの払戻依頼にはこう対応する
｜① 来店者が成年後見人の就任と預金払戻しの申し出を行った
｜② 来店者が保佐人（補助人）の就任と預金払戻しの申し出を行った
｜③ 後見人から１００万円を超える現金での払戻依頼があった
｜④ 後見人から老人ホームの入居金とするための払戻依頼があった
｜⑤ 後見人から投資信託等の購入・売却依頼があった
｜⑥ 後見人から不動産購入の頭金とするための払戻依頼があった
｜⑦ 後見人から被後見人の預金口座の解約依頼があった
｜⑧ 弁護士や司法書士が後見の報酬を受け取るために来店した
｜⑨ 後見人ではない家族から預金の払戻依頼があった
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●〈特集関連レポート〉城南信用金庫が提供する成年後見サポート口座の利便性

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
藤田　裕介　さん（東京東信用金庫錦糸町支店）

まめな訪問活動で情報を収集しお客様に最善の提案を実現

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●「売上アップ」につながる取引先へのアドバイス

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●さくら＆けやきちゃんの投信提案キックオフ
「運用方針を確認せずにＮＩＳＡの利用を提案していませんか？」

●銀行『事件簿』ドキュメント
「業績悪化先に行った強引な『特別支援』受入要請」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・金融最新ニュース掲示板
・若手銀行員のお悩み相談所
・はじめての後輩指導こんなときどうする？
・実務重要テーマ集中講座
・顧客本位の実現につながる投資信託アドバイス（商品説明編）
・住宅ローンの説明ガイド
・どうしたらいい？こんなときの融資実務
・決算書分析の落とし穴
・年金口座獲得に向けた声かけ
・Free Room
・マンガ　相続トラブル駆け込み相談室
・法人営業力ＵＰセミナー
・金融実務ステップアップ誌上セミナー

　２０１８年１月より、預貯金口座へのマイナンバーの付番がスタートします。これに伴い、口座開設時を中心に金融実務に大きな影響が出ることが考えられます。本総特集では、預貯金口座におけるマイナンバー取得手続きの進め方や答えにくい質問への回答を解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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預貯金口座への付番とマイナンバーの取扱い
～口座開設時などにおける番号取得の手続き

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＊＊＊＊＊＊＊｜PART１〈マンガで学ぶ〉預貯金口座への付番｜＊＊＊＊＊＊＊
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｜１ マイナンバーとは何？　金融機関ではどんな取引のときに必要となるの？
｜２ 預貯金口座への付番はいつからどのようにして行われるの？
｜　 その目的はいったい何？
｜３ 新規口座開設時にはどうマイナンバーを取得するの？
｜　 任意となるだけに留意点はある？
｜４ 既存口座を持つお客様からはどうマイナンバーを取得するの？
｜　 積極的な声かけは必要なの？
｜５ マイナンバーを取得するときはどんな手続きが必要なの？
｜　 また管理する際の留意点は？
｜６ 法人のお客様から法人番号を取得するときはどんな手続きが必要なの？
｜７ 投資信託取引等でマイナンバーを取得済みなら
｜　 それを預貯金口座の付番に利用できると聞いたけど…
｜８ 預貯金口座への付番に伴い金融機関ではどんな対応が求められるの？
｜９ 任意で開始されるものの将来は預貯金口座への付番が義務化されると聞いたけど…
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＊＊＊＊＊｜PART 2完全マスター！　取得手続き＆質問への回答法｜＊＊＊＊＊
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｜●マンガ・マイナンバー取得も含めた口座開設手続きはこう進める
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｜●マイナンバー取得実務のこんなときどうする！？
｜〈新規口座・既存口座に共通する対応〉
｜１ 　マイナンバーの提示を拒否された
｜２ 　店頭でマイナンバーカードのコピーを提示された
｜３ 　マイナンバーカードのコピーをＦＡＸで送りたいと言われた
｜４ 「私のマイナンバーは〇〇です」と口頭で申告を受けた
｜５ 　通知カードと身元確認用に住民票の写しを提示された
｜６ 　１年前に発行された住民票の写しを提示された
｜７　 訪問先でマイナンバーを取得することになった
｜８　 法人のお客様から法人番号指定通知書のみ提示された
｜〈新規で口座を開設するお客様への対応〉
｜９　 代理人が口座の開設を要請しマイナンバーを提示した
｜１０ 開設時に取得したマイナンバーがその後変わったと連絡を受けた
｜〈すでに口座を開設しているお客様への対応〉
｜１１ 個人の既存のお客様が２０１８年１月に定期預金を作りに来た
｜１２ 法人の既存のお客様が２０１８年１月に当座預金を作りに来た
｜１３ ２０１７年１２月以前の口座開設でマイナンバーの提示を受けた
｜
｜●お客様からよく聞かれる答えにくい質問への回答法
｜１　 申告したら私の資産が政府に知られてしまうのではないか？
｜２　 提示したマイナンバーが外部に流失したら預金が盗まれるのではないか？
｜３　 マイナンバーの提示でローンの情報も知られてしまうのではないか？
｜４　 マイナンバーを教えたら副業が会社に知られてしまうのではないか？
｜５　 マイナンバーを見て私の資産を把握しセールスするのでは？
｜６　 他行では言われないのになぜお宅では提示しなければならないの？
｜７　 スマホで申告したいがお宅は対応していない…どうしてなの？
｜８　 読取機で番号を取得しているけど安全なの？　使わずにできないの？
｜９　 マイナンバーで口座を管理されるくらいなら解約したいんだけど…
｜１０ 通知カードなんか届いていないから申告しようがない…
｜１１ 通知カードを紛失してしまったので申告しようがない…
｜１２ 未成年者の孫の名義で口座を作ったので孫の番号を申告すればいい？
｜１３ 亡くなった夫の口座をそのまま使っているが夫の番号を申告するの？
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＊＊＊＊＊＊＊＊｜PART 2ここに注意！　マイナンバーの管理｜＊＊＊＊＊＊＊
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｜●マンガ・ずさんな管理を行っているとトラブルになる可能性も…
｜
｜●違反となる事例から学ぶマイナンバー管理の留意点
｜１ 書類のマイナンバー部分を隠さずに本部に送付した
｜２ お客様の個人番号届出書等を所定の場所に保管しなかった
｜３ お客様本人のマイナンバーを電話で質問されて回答した
｜４ 本部に送る関連書類を机の中に入れたまま送付し忘れた
｜５ 書き損じた個人番号届出書等をそのままゴミ箱に捨てた
｜６ 訪問先で記載してもらった個人番号届出書等を紛失した
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜巻末企画｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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｜預貯金口座への付番に関する確認テスト５０問
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　高齢者にとって「相続」は重要なテーマですが、多くの方が「どんなことをすればよいのか」よく分かっていません。そこで重要となるのが行職員による「声かけ＆情報提供」。本特集では、相続ニーズを喚起する上手な声かけや、相続対策アドバイスを紹介していきます。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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相続ニーズを喚起する声かけ＆情報提供
～商品提案につなげるアドバイスのポイント

●相続対策の重要性を伝えてお客様のニーズをつかもう！

●相続を話題にした声かけはこうして行う
｜〈相続対策の重要性〉
｜① なぜ相続対策が重要なのかご存じですか
｜② 相続対策では具体的に何を行うかご存じですか
｜〈相続税対策〉
｜③ どのくらいの財産から相続税がかかるのか目安をご存じですか
｜④ 相続税対策として生前贈与が有効なのをご存じですか
｜⑤ 生命保険が相続税対策に有効なことをご存じですか
｜〈争族対策〉
｜⑥ 生命保険が争族対策にも有効なことをご存じですか
｜⑦ 争族対策として遺言が有効なことをご存じですか
｜〈その他の対策〉
｜⑧ 相続対策として「信託」という方法があるのをご存じですか
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●相続に関する声かけのよくある悩みＱ＆Ａ
｜① お客様が死亡した後の話となるだけに話題にしづらい…どうしたらいい？
｜② 家族関係など立ち入った話になるだけにどう聞いたらいいか分からない…
｜③ 相続の話に抵抗感を見せるお客様にはどうアプローチしたらいいか分からない…
｜④ どのタイミングで本部や専門家にバトンタッチすればいいの？
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊創刊５０周年記念連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フィンテック・地方創生　キーマンの視点
見山　謙一郎　株式会社フィールド・デザイン・ネットワークス 代表取締役ＣＥＯ

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
春川　圭輔　さん（新潟信用金庫沼垂支店）

情報提供や融資の提案を通じてお客様の課題を解決し信頼獲得

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●営業店でよく起こる「単純ミス」の防止策

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●さくら＆けやきちゃんの投信提案キックオフ
「顧客本位を意識しすぎてニーズを見誤っていませんか？」

●銀行『事件簿』ドキュメント
「貸金庫鍵の無断複製による格納物の着服」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・金融最新ニュース掲示板
・若手銀行員のお悩み相談所
・実務重要テーマ集中講座
・顧客本位の実現につながる投資信託アドバイス（商品説明編）
・住宅ローンの説明ガイド
・どうしたらいい？こんなときの融資実務
・新入行員のための金融実務Ｑ＆Ａ
・決算書分析の落とし穴
・はじめての後輩指導こんなときどうする？
・年金口座獲得に向けた声かけ
・Free Room
・マンガ　相続トラブル駆け込み相談室
・法人営業力ＵＰセミナー
・金融実務ステップアップ誌上セミナー

　ＮＩＳＡ口座の申告期限が迫るなど投信口座保有者からのマイナンバー収集がいま重要テーマとなっています。本特集では収集のための声かけや質問への回答法を紹介します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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マイナンバーの収集をどう進めるか
～いまＮＩＳＡ口座・投信口座保有者に行うべき声かけ

●〈インタビュー〉金融機関のマイナンバー収集状況といま必要な取組み

●〈マンガで学ぶ〉ＮＩＳＡ口座保有者への声かけとデメリットの説明

●こんな質問に適切に答えて番号提供につなげよう
｜① マイナンバーを金融機関に届け出たら私が持っている資産が全部政府に
｜　 知られてしまうのではないの？
｜② ＮＩＳＡ口座を持っているが何となく金融機関に申告したくない…
｜　 拒否したらどうなるの？
｜③ マイナンバーを申告してそれが外部に漏れたら預金が盗まれたりしない？
｜④ そもそも通知カードがどこにあるか分からない…どうすればいいの？
｜⑤ 銀行で申告が必要というなら今後は証券会社で購入するが別に構わないよね
｜⑥ 経過措置の期限となる来年12月末までに申告しなかったらどうなるの？
｜⑦ スマホやパソコンの操作が苦手…窓口でマイナンバーを申告したいが
｜　 対応してもらえるの？
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●マイナンバー取得時の実務対応を押さえよう！
｜① マイナンバーカードが提示された場合
｜② 通知カード等が提示された場合
｜③ 個人番号届出書の取扱いと留意点
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●〈Ｑ＆Ａ〉預貯金口座への付番と実務対応のポイント
｜① 預貯金口座へのマイナンバーの付番はいつから始まるの？　目的は何？
｜② どんなときにマイナンバーを申告してもらうの？　申告は義務？
｜③ 預貯金口座への付番に備えて金融機関ではどんな対応が必要なの？
｜④ 投資信託取引がありマイナンバーをすでに届けているお客様はどうなるの？
｜⑤ 任意となっている預貯金口座への付番が今後義務化される予定はあるの？
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～リテール営業の達人
本間　まさみ　さん（大光銀行柏崎ブロック）

お客様の意向を最重視し提案やアフターフォローを実施

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●〈Ｑ＆Ａ〉知っておきたい！　外国人の在留資格

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「『補助』の届出受付と預金取引への対応」

●経営計画作成サポート奮闘記
「『経営目標』の設定方法」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・金融最新ニュース掲示板
・金融実務トレンドＷＡＴＣＨ！
・実務重要テーマ集中講座
・顧客本位の実現につながる投資信託アドバイス（書類の見方編）
・住宅ローンの説明ガイド
・どうしたらいい？こんなときの融資実務
・Free Room
・新入行員のための金融実務Ｑ＆Ａ
・ローカルベンチマーク活用塾
・個人年金保険＆終身保険の提案ノウハウ
・目指せ！愛され銀行員
・基礎から身につく法務・税務・財務の教室
・クイズで理解！信託実務基礎のキソ

　お客様との円滑なコミュニケーションを図るには事前準備も重要です。本特集では、会話を盛り上げるため準備したいポイントや、対話力を高める要点を解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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事前準備が決め手！　対話力をアップする
～お客様とのスムーズな会話を実現するひと工夫

●だれでもできる事前準備で積極的な対話を実践しよう

●こんな事前準備・声かけがスムーズな会話につながる
｜① 窓口編　お客様の家族構成や属性情報　取引状況をあらかじめ確認しておく
｜② 窓口編　お客様の年齢に応じて関心がありそうなパンフレットや資料を用意する
｜③ 窓口編　お客様の服装や持ちものなどに注目して声をかけてみる
｜④ 窓口編　カウンターに自行庫のマスコットやキャラクターなどを配置しておく
｜⑤ 窓口編　障がいのあるお客様や妊娠中のお客様が来店したらすぐに声をかける
｜⑥ 窓口編　飲み物を用意しておき来店したお客様に提供する
｜⑦ 窓口編　タオルやティッシュを用意しておき必要なお客様にお渡しする
｜⑧ 窓口編　自分の名刺を準備しておき窓口に来たお客様にお渡しする
｜⑨ 窓口編　時間に余裕があるかお急ぎなのかお客様に確認する
｜⑩ 窓口編　見やすい場所にポスター等を置きお客様にご覧になったか聞く
｜⑪ 窓口編　ロビーに絵画や写真等を展示し来店したお客様に見てもらう
｜⑫ 訪問編　前回の訪問時と比べて「変化」がないか確認しておく
｜⑬ 訪問編　お客様の服装や自宅の内装　ペットなどをチェックする
｜⑭ 訪問編　オフィスの展示物（製品サンプル）や掲示物などをチェックする
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●こんなヒアリングを行ってお客様のことをよく知ろう！
｜① 顧客本位の業務運営を実現する対話
｜② 適正な事業性評価を行うための対話
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●面談時のよくある悩みにはこのように対応する
｜① 混雑時は手続きに終始して会話ができない
｜② お客様の話が長くなりなかなか会話を切れない…
｜③ 雑談はスムーズなのに提案に入ると断られてしまう
｜④ 顔見知りのお客様への声かけがいつも同じになる
｜⑤ 相続の手続きで来たお客様への声かけに戸惑う
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊創刊５０周年記念連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フィンテック・地方創生　キーマンの視点
中村　景太　株式会社JP Links 代表取締役ＣＥＯ

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～法人営業の達人
賀見　祐司　さん（きのくに信用金庫田辺支店）

業界の話題から課題を把握し取引拡大や新規先開拓を実現

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●ガイドライン改訂！　事業承継への取組みはこう促す

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●さくら＆けやきちゃんの投信提案キックオフ
「投資経験を踏まえて商品を案内していますか？」

●銀行『事件簿』ドキュメント
「融資先に対して行われた強引な会員組織への勧誘」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・金融最新ニュース掲示板
・若手銀行員のお悩み相談所
・実務重要テーマ集中講座
・顧客本位の実現につながる投資信託アドバイス（商品説明編）
・住宅ローンの説明ガイド
・どうしたらいい？こんなときの融資実務
・新入行員のための金融実務Ｑ＆Ａ
・はじめての後輩指導こんなときどうする？
・決算書分析の落とし穴
・年金口座獲得に向けた声かけ
・Free Room
・マンガ　相続トラブル駆け込み相談室
・法人営業力ＵＰセミナー
・金融実務ステップアップ誌上セミナー

　差押は取扱いを間違えると二重払いのリスク等があるため、注意が必要な業務です。本特集では、差押の基本や弁護士会からの口座照会制度の仕組みなどを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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口座照会制度も拡大！「差押」への対応方法
～差押命令送達時や払戻時の手続き

●〈Ｑ＆Ａで理解する〉差押のキホンと実務対応
｜① 差押とはそもそもどういうもの？　どんな効力があるの？
｜② 仮差押とはどういうもの？　差押とはどう違うの？
｜③ 滞納処分による差押と民事執行法上の差押はどう違うの？
｜④ 金融機関と弁護士会の間で債務者の口座照会が進んでいると聞いたけど…
｜⑤ なぜ行職員にとって差押の取扱いは重要といえるの？
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●差押の基本的な対応と関連書類の見方を押さえよう
｜① 差押命令送達時の対応
｜② 送られてくる書類の見方
｜③ 滞納等による差押への対応
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●〈ケーススタディ〉預金差押のこんなときどう対応する！？
｜① 弁護士会から営業店に預金差押のための口座照会があった
｜② 預金者は差押命令の債務者と名前が一致するが住所が違う
｜③ 自行庫と融資取引のある先の預金に差押命令が来た
｜④ 複数の差押があり差押債権の総額が預金額を上回った
｜⑤ 転付命令を伴う差押命令が来た
｜⑥ 遺産分割協議中の相続預金に相続人を債務者とした差押があった
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●弁護士会の口座照会制度拡充で差押はどうなる！？

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～法人営業の達人
敦賀　佑樹　さん（道南うみ街信用金庫函館支店）

三方よしの幅広いサービス提供で法人・個人双方の要望に応える

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●融資先の「返済財源」はこのように検証する！

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「顧客本位の業務運営と手数料の説明方法」

●経営計画作成サポート奮闘記
「『環境分析』の進め方」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・金融最新ニュース掲示板
・金融実務トレンドＷＡＴＣＨ！
・実務重要テーマ集中講座
・顧客本位の実現につながる投資信託アドバイス（書類の見方編）
・住宅ローンの説明ガイド
・どうしたらいい？こんなときの融資実務
・Free Room
・新入行員のための金融実務Ｑ＆Ａ
・ローカルベンチマーク活用塾
・個人年金保険＆終身保険の提案ノウハウ
・目指せ！愛され銀行員
・基礎から身につく法務・税務・財務の教室
・クイズで理解！信託実務基礎のキソ

　今年作成されるディスクロージャー誌にはベンチマークの取組状況が掲載されます。本特集では、自行庫のベンチマークの取組状況と経営内容を説明する方法を解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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ディスクロージャー誌の説明ポイント
～ベンチマーク・経営内容を開示する際の留意点

●〈Ｑ＆Ａで理解する〉ディスクロージャー誌の内容と活用方法
｜① ディスクロージャー誌ってそもそも何？　金融機関はなぜ公表しているの？
｜② ディスクロージャー誌にはどんなことが掲載されているの？
｜③ 今年度からベンチマークの内容も掲載されるそうだけど…
｜④ ミニディスクロージャー誌とディスクロージャー誌で役割に違いはあるの？
｜⑤ 営業店の行職員はディスクロージャー誌をどう活用すればいい？
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●ベンチマークの概要とお客様への説明ポイント
｜① ベンチマークの内容と開示方法を押さえよう
｜② お客様にはこのような点に留意してベンチマークの内容を説明しよう
｜　 ア「取引先企業の経営改善や成長力の強化」の開示
｜　 イ「取引先企業の抜本的事業再生等による生産性の向上」の開示
｜　 ウ「担保・保証依存の融資姿勢からの転換」の開示
｜　 エ 選択ベンチマークに関する開示
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●こんな点に着目して自行庫の経営内容と特長をアピールしよう！
｜① 経営状況
｜② 利便性
｜③ 地域貢献への取組み
｜④ 顧客本位の業務運営に関する取組み
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●自行庫の経営内容に関するお客様のこんな質問にはどのように回答する？
｜① 無保証などベンチマークに書かれているような支援をウチにはなぜ行わないの？
｜② 地域経済への貢献と言っている割には預貸率が低いよね？
｜③ お宅の預金量は他行より少ないけど経営は大丈夫なの？
｜④ なぜ文化活動の支援に使うお金はあるのに預金金利は低いの？
｜⑤ お宅には公的資金が入っているけど経営は大丈夫なの？
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊創刊５０周年記念連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フィンテック・地方創生　キーマンの視点
松本　直人　フューチャーベンチャーキャピタル株式会社 代表取締役社長

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～リテール営業の達人
小林　綾乃　さん（青森銀行浪打支店）

金融商品の有効活用を紹介しニーズに合わせた提案を行う

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●日銀の金融政策＆米国の利上げを理解する！

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●さくら＆けやきちゃんの投信提案キックオフ
「投資後の資産状況も見据えて運用を勧めていますか？」

●銀行『事件簿』ドキュメント
「恋愛詐欺の標的となった女性行員による着服」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・金融最新ニュース掲示板
・若手銀行員のお悩み相談所
・はじめての後輩指導こんなときどうする？
・実務重要テーマ集中講座
・顧客本位の実現につながる投資信託アドバイス（商品説明編）
・住宅ローンの説明ガイド
・どうしたらいい？こんなときの融資実務
・新入行員のための金融実務Ｑ＆Ａ
・決算書分析の落とし穴
・年金口座獲得に向けた声かけ
・Free Room
・マンガ　相続トラブル駆け込み相談室
・法人営業力ＵＰセミナー
・金融実務ステップアップ誌上セミナー

預かり資産の提案で「顧客本位」を実現するため、金融庁は「顧客本位の業務運営に関する原則」を公表しました。本総特集号では、この原則を踏まえて、販売担当者はどんな運用提案を行っていくべきか、マンガを中心に解説していきます。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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顧客本位の業務運営に関する原則と運用提案
～マンガで学ぶ７原則に基づいた説明&アドバイス

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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｜顧客本位の業務運営に関する原則の趣旨・精神を理解し運用提案を行おう
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＊＊＊｜PART１〈マンガ〉顧客本位の業務運営に関する原則を押さえよう｜＊＊
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｜１ 「顧客本位の業務運営に関する原則」とはそもそも何？
｜　　 どうして策定されたの？
｜２　 原則１「顧客本位の業務運営に関する方針の策定・公表等」とは
｜　　 何を規定しているの？
｜３　 原則２「顧客の最善の利益の追求」とは何を規定しているの？
｜４　 原則３「利益相反の適切な管理」とは何を規定しているの？
｜５　 原則４「手数料等の明確化」とは何を規定しているの？
｜６　 原則５「重要な情報の分かりやすい提供」とは何を規定しているの？
｜７　 原則６「顧客にふさわしいサービスの提供」とは何を規定しているの？
｜８　 原則７「従業員に対する適切な動機づけの枠組み等」とは
｜　　 何を規定しているの？
｜９ 「『顧客本位の業務運営に関する原則』の定着に向けた取組み」も
｜　　 打ち出されたと聞いたけど…
｜１０ 公表された原則等を受けて金融機関や現場の担当者は
｜　　 どんな取組みを行えばいいの？
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＊＊＊＊｜PART 2「顧客本位」を実現するための説明・提案の進め方｜＊＊＊＊
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｜●顧客本位を実現する投資信託提案のポイント
｜１ 　適合性の原則の遵守・ふさわしい商品の見極め方
｜２ 　リスク・リターンの説明方法
｜３ 　手数料の説明方法
｜４ 　ポートフォリオの検討と商品選定の方法
｜５ 　毎月分配型投資信託の適切な提案方法
｜６ 　ＮＩＳＡで運用する商品の選定方法
｜７ 　積立投資信託の重要性と商品選定方法
｜８ 　インターネット取引の案内方法
｜９ 　アフターフォローのタイミングと提案方法
｜１０ 乗換えを考えているお客様への説明方法
｜
｜●顧客本位を実現する生命保険提案のポイント
｜１ 外貨建て保険の適切な提案とリスクの分かりやすい説明方法
｜２ お客様にとって適正と考えられる保険加入額の決め方
｜３ 保険の手数料を勘案した商品案内と手数料に関する説明の方法
｜
｜●顧客本位の提案が伝わる面談記録はこう書こう
｜１　顧客本位の取組みが伝わらないこんな面談記録になっていませんか
｜２〈サンプルで学ぶ〉顧客本位の取組みが伝わる面談記録の書き方
｜　１ 毎月分配型投資信託を販売したケース
｜　２ 高齢者に投資信託を販売したケース
｜　３ 投資信託の乗換販売を行ったケース
｜　４ 当初希望する投資金額とは異なる額で購入したケース
｜　５ 外貨建て個人年金保険を販売したケース
｜
｜●〈Ｑ＆Ａ〉顧客本位を実践する中で生じるこんな悩みはどう解決する！？
｜１ 自身の成績を考えるとやはり手数料の高い投資信託も
｜　 勧めたいんだけどどうすればいい？
｜２ お客様が自行庫の販売ランキング上位に位置する商品ばかりに
｜　 関心を示すけどどうすればいい？
｜３ キャンペーン期間のときはお客様の関心が高い
｜　 キャンペーン対象の商品を案内することが多い…
｜４ 定期預金とのパッケージ商品は金利が優遇されているから
｜　 わざわざ個別に買えることを説明しなくてもよいのでは？
｜５ 預かり資産についてノルマが撤廃されたら
｜　 積極的に販売する必要はないと思うけど…
｜６ 保険商品については相続対策を考えるお客様を除きニーズが見当たらず
｜　 提案することができない
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜巻末企画｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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｜１〈覆面インタビュー〉顧客本位の業務運営に関する原則を受けて
｜　 金融庁検査はどう変わるか
｜２ 顧客本位の業務運営に関する原則の確認テスト
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　スタートから５年目に入った「でんさいネット」。本特集ではその仕組みや、利用を検討する取引先から質問を受けた際の回答法などをマンガを用いて解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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でんさいの仕組みと取引先の質問に答える
～利用を促すために知っておくべき制度内容

●インタビュー・全銀電子債権ネットワーク
でんさいの利用メリットを理解して関心がある企業にぜひ情報提供を

●振込・手形とでんさいの違いを理解しておこう

●利用を検討する取引先にこのような説明を行おう
｜①「でんさい」の利用スタート
｜② 債務者として利用する場合
｜③ 債権者として利用する場合
｜④ でんさい利用のメリットなど
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●利用を考える取引先からこんな質問を受けたらこのように回答しよう
｜① でんさいを振り出すことはなく受け取るだけの利用はできるの？
｜② でんさいの利用にあたって手数料はどうなっているの？
｜③ でんさいサービスを利用したいけどＷｅｂのどこからどう始めるの？
｜④ でんさいを発生させた場合支払予定等はどう管理するの？
｜⑤ 販売先がでんさいを払ってくれなかった場合はどうなるの？
｜⑥ でんさいを期日前に資金化する場合どのような手段があるの？
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊創刊５０周年記念連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フィンテック・地方創生　キーマンの視点
堀　天子　森・濱田松本法律事務所 パートナー弁護士

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～法人営業の達人
松浦　壮樹　さん（杜の都信用金庫卸町支店）

お客様のためになるアドバイスで人脈強化や融資獲得を実現

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●押さえておきたい！　保険窓販の基本ルール

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●さくら＆けやきちゃんの投信提案キックオフ
「リスク許容度を確認せずに長期運用を勧めていませんか？」

●銀行『事件簿』ドキュメント
「行員による特定候補者の選挙活動支援」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・金融最新ニュース掲示板
・若手銀行員のお悩み相談所
・はじめての後輩指導こんなときどうする？
・実務重要テーマ集中講座
・顧客本位の実現につながる投資信託アドバイス（商品説明編）
・住宅ローンの説明ガイド
・どうしたらいい？こんなときの融資実務
・新入行員のための金融実務Ｑ＆Ａ
・決算書分析の落とし穴
・法人営業力ＵＰセミナー
・年金口座獲得に向けた声かけ
・Free Room
・マンガ　相続トラブル駆け込み相談室
・金融実務ステップアップ誌上セミナー

　住宅ローン手続きでは、迅速で丁寧な対応が重要になります。本特集では住まい別の手続きや確認書類を見ていくとともに、お客様の属性別相談事例への対応を解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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住宅ローンの手続きと必要書類
～住まい別に学ぶ実務対応上の留意点

●物件によって異なる手続きを押さえて正確な対応を実行しよう

●〈住まい別に学ぶ〉貸出手続きの流れと実務対応の留意点
｜① 完成済みの新築物件の場合
｜② 土地を購入し建物を建てる場合
｜③ 今後完成予定のマンションの場合
｜④ 中古住宅の場合
｜⑤ 住替えの場合
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●〈サンプルで学ぶ〉必要書類の見方とチェックポイント
｜① 源泉徴収票
｜② 不動産売買契約書
｜③ 重要事項説明書
｜④ 工事請負契約書
｜⑤（建築）確認済証
｜⑥ 検査済証
｜⑦ 不動産登記簿
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●〈ケーススタディ〉よく聞かれるこんな相談にはどう対応する？
｜① 夫婦で住宅ローンを組む場合どんな方法があるの？
｜② 住替えを検討中だけど６０歳でもローンは組める？
｜③ 両親が資金援助をしてくれるというけど注意点はある？
｜④ 転勤の予定があるけど住宅ローン減税はどうなる？
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●ロープレ全国大会出場機関に聞く　窓口応対・セールスのポイント

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「投資信託の乗換えと顧客本位の提案」

●経営計画作成サポート奮闘記
「『経営ビジョン』の明確化」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・金融最新ニュース掲示板
・金融実務トレンドＷＡＴＣＨ！
・実務重要テーマ集中講座
・顧客本位の実現につながる投資信託アドバイス（書類の見方編）
・住宅ローンの説明ガイド
・どうしたらいい？こんなときの融資実務
・Free Room
・新入行員のための金融実務Ｑ＆Ａ
・ローカルベンチマーク活用塾
・個人年金保険＆終身保険の提案ノウハウ
・目指せ！愛され銀行員
・基礎から身につく法務・税務・財務の教室
・クイズで理解！信託実務基礎のキソ

　取引先の財務状況や経営の状態を把握するには、決算書の分析が欠かせません。本特集では、決算書を前期や業界平均、目標と比較してどのように分析すればよいかを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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３つの比較で行う「決算書」の分析方法
～前期・業界平均・目標に着目した実態把握の進め方

●決算書の数値を３つの観点で比較・検証し実態把握につなげよう

●貸借対照表と損益計算書のキホンを押さえよう

●「前期」と比較する際の着眼点と分析のポイント
｜① 貸借対照表を前期と比較する際はここに注意しよう
｜② 損益計算書を前期と比較する際はここに注意しよう
｜③〈ケーススタディ〉前期と比較してこんなことが判明したらどう分析する？
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●「業界平均」と比較する際の着眼点と分析のポイント
｜① 業界平均と比較する意義や注意点を押さえよう
｜②〈ケーススタディ〉業界平均と比較してこんなことが判明したらどう分析する？
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●「目標」と比較する際の着眼点と改善アドバイス
｜① 目標と比較することの意義や比較方法を押さえよう
｜②〈マンガ〉目標を設定していない取引先にこのように目標を立ててもらおう
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊創刊５０周年記念連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フィンテック・地方創生　キーマンの視点
篠原　智美　ランサーズ株式会社 地方創生推進グループ ディレクター

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～法人営業の達人
中田　直樹　係長（碧海信用金庫ナゴヤドーム前支店）

自己紹介や改善点の指摘で経営者と打ち解け取引を実現

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●窓口担当者が知っておきたい　重要判例と対応の注意点

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●さくら＆けやきちゃんの投信提案キックオフ
「人気だからと毎月分配型を提案していませんか？」

●銀行『事件簿』ドキュメント
「ブローカーと一緒に行った融資先の粉飾決算」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・金融最新ニュース掲示板
・若手銀行員のお悩み相談所
・実務重要テーマ集中講座
・顧客本位の実現につながる投資信託アドバイス（商品説明編）
・住宅ローンの説明ガイド
・どうしたらいい？こんなときの融資実務
・新入行員のための金融実務Ｑ＆Ａ
・決算書分析の落とし穴
・法人営業力ＵＰセミナー
・年金口座獲得に向けた声かけ
・Free Room
・マンガ　相続トラブル駆け込み相談室
・はじめての後輩指導こんなときどうする？
・金融実務ステップアップ誌上セミナー

　窓口や訪問した取引先で手形・小切手を手渡されたときに戸惑う若手行職員は少なくありません。そこで本特集では、手形・小切手の基本的な知識とお客様から支払呈示された際の取扱方法を解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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「手形・小切手の取扱い」こんなときどうする！？
～呈示を受けた際に必要な券面の確認ポイント

●〈クイズで知識を確認！〉手形・小切手の要件と流通

●手形交換の仕組みと決算されるまでの流れ

●〈券面の比較で徹底理解！〉こんな手形が支払呈示されたらどうする？

●〈券面の比較で徹底理解！〉こんな小切手が支払呈示されたらどうする？

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
成田　一圭　さん（名古屋銀行個人営業部）

お客様・不動産業者双方と信頼関係を構築し案件を獲得

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊金融トピックス＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●国民年金基金連合会等のｉＤｅＣｏシンポジウム

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●提案セールスにつながる「集金活動」の進め方

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「ハイリスク取引の見極めと取引時確認」

●経営計画作成サポート奮闘記（新連載）
「『経営理念』の重要性」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・金融最新ニュース掲示板
・金融実務トレンドＷＡＴＣＨ！
・実務重要テーマ集中講座
・顧客本位の実現につながる投資信託アドバイス（書類の見方編）
・住宅ローンの説明ガイド
・どうしたらいい？こんなときの融資実務
・Free Room
・新入行員のための金融実務Ｑ＆Ａ
・ローカルベンチマーク活用塾（新連載）
・個人年金保険＆終身保険の提案ノウハウ（新連載）
・目指せ！愛され銀行員（新連載）
・基礎から身につく法務・税務・財務の教室
・クイズで理解！信託実務基礎のキソ