バンクビジネス 発売日・バックナンバー

　金融機関で働く行職員にとって事務ミス防止は重要なテーマです。本特集では、事務ミスにつながる要因や営業店で起こりやすい事務ミスを紹介し、事務ミス防止策について解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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事務ミスの発生要因と防止策
～よくある失敗ケースの改善ポイント

●事務ミスの発生要因や傾向を把握し日頃から注意して手続きを行おう

●事務ミスにつながる要因と日頃の留意点
｜①〈ひと目で分かる〉事務ミスにつながる要因
｜②事務ミスの要因を知って日頃から注意しよう
｜　1)知識不足
｜　2)確認不足
｜　3)記録不足
｜　4)集中力不足
｜　5)〝慣れ〟による軽視
｜　6)リスクの認識不足
｜　7)お客様との対話不足
｜　8)上司との対話不足
｜　9)確認相手の未確定
｜　10)引継ぎ不足
｜　11)検印等への過度な信用
｜　12)検印等の省略
｜　13)整理整頓不足
｜　14)事務ミスの共有不足
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●ケーススタディ　営業店で起こりやすい事務ミス＆防止の取組み
｜①氏名変更で届出印の押印をもらい忘れた
｜②伝票の印鑑が届出印と異なることを見落とした
｜③伝票金額と異なる額で入力を行い出金した
｜④振込指定日の登録を間違え指定日と異なる振込を行った
｜⑤振込の時間指定に対して曖昧な対応を行った
｜⑥僚店への振込なのに同一支店の振込手数料を徴収した
｜⑦預金者の死亡を知らされたが死亡コードの設定を失念した
｜⑧キャッシュカード紛失の設定をすぐに行わなかった
｜⑨国庫金収納時に間違えて領収控を交付した
｜⑩住宅ローンの申込みで書類を受け取り忘れた
｜⑪住宅ローンの申込みで同じ書類を再度取り受けた
｜⑫書き損じた書類を安易にゴミ箱に捨てた
｜⑬住宅ローンの書類を誤ってほかのお客様に郵送した
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～法人営業の達人
木島 進吾　さん（南日本銀行上町支店）

課題解決を通じて業績向上に貢献し取引深耕につなげる

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●マンガ・上手に進めるビジネスマッチング

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●さくら＆けやきちゃんの投信提案キックオフ
「変動幅と変動率の違いを理解して説明していますか？」

●銀行『事件簿』ドキュメント
「キャッシュカードを預かって行ったお客様への現金届」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・金融経済ニュース
・似ている業務を徹底比較！　これって何が違うんですか？
・預金手続き入門/手形・小切手入門
・投資信託の説明の基本
・徹底マスター！　住宅ローン手続きＡｔｏＺ
・ケーススタディ融資実務Ｑ＆Ａ
・愛とユーモアのある雑談トーク
・渉外担当者の時間管理術
・Free Room
・クイズで学ぶ年金相談の対応ポイント
・ケース＆確認書類で学ぶ相続手続きゼミナール
・代理人取引こんなケースにどう対応する！？
・企業の実態をつかむ決算書分析の進め方
・金融実務の説明マニュアル

　　金融機関において、マネー・ローンダリング対策やテロ資金供与対策の徹底が急務になっています。そこで本総特集では、犯収法令等の現状やお客様対応時の取引時確認、疑わしい取引の見極め方を解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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マネロン対策のための取引時確認＆実務対応
～マンガで学ぶ申込受付時の確認手続き

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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必要な知識を身につけてマネロン等対策を徹底しよう

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＊＊＊＊＊＊＊｜１　＜Ｑ＆Ａ＞マネロン対策の動向と最新法令　｜＊＊＊＊＊＊
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｜１　マネー・ローンダリングやテロ資金供与って何？これらの対策はなぜ重要な
｜ の？
｜２　ＦＡＴＦって何？どんなことを行っている機関で日本はどう関わっている
｜ の？
｜３　日本でのマネロン対策の法整備はどんな経緯・変遷をたどってきたの？
｜４　犯罪収益移転防止法にはどんなことが規定されているの？
｜５　リスクベース・アプローチって何？リスク評価はどのように行われるの？
｜６　マネロン等対策ガイドラインって何？営業店の行職員が押さえておくべきポ
｜ イントは？
｜７　いま金融業界でマネロン対策が注目されるのはなぜ？今後金融機関にはどん
｜ な対応が求められるの？
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＊＊＊＊＊＊＊＊｜２　マンガ・お客様対応時の取引時確認　｜＊＊＊＊＊＊＊＊
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｜●取引時確認の対象取引と対応法
｜１　新規のお客様から口座開設の申込みを受けた
｜２　複数回の現金振込の合計金額がしきい値を上回った
｜３　本人確認済みのお客様から多額の現金振込の依頼を受けた
｜４　取引時確認済みのお客様から多額の入金依頼を受けた
｜５　口座開設時にお客様から外国PEPsの申告を受ける
｜
｜●個人のお客様への取引時確認はこう行う
｜＜図解＞個人のお客様に対する取引時確認手続き
｜１　本人確認書類として健康保険証を提示された
｜２　本人確認書類として住民票の写しを提示された
｜３　外国人留学生から口座開設の依頼を受けた
｜４　高齢の親に代わって息子が多額の現金振込を依頼してきた
｜５　親が未成年の子供の口座開設を依頼してきた
｜６　祖父が未成年の孫名義の口座を開設したいと言ってきた
｜７　授業料の支払いで多額の現金振込を依頼された
｜
｜●法人のお客様への取引時確認はこう行う
｜＜図解＞法人のお客様に対する取引時確認手続き
｜１　株式会社から普通預金口座の開設を依頼された
｜２　以前「実質的支配者なし」だった先から多額の現金振込を依頼された
｜３　一般社団法人から実質的支配者の申告を受ける
｜４　いつもと異なる取引担当者から多額の現金振込を依頼された
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＊＊＊＊＊＊＊｜３　マンガ・疑わしい取引の見極め方と対応法　｜＊＊＊＊＊＊
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｜１　払戻依頼者が預金者本人になりすましている疑いがある
｜２　ほとんど動きがなかった口座に急に入金の依頼があった
｜３　多数の送金を受け入れている口座で多額の出金を依頼された
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜巻末企画｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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「マネロン対策の実務対応」確認テスト

　特殊詐欺を防ぐためには、新しい手口を理解し、継続して注意喚起を行っていくことが必要です。本特集では、最近の特殊詐欺の傾向や窓口担当者に求められる対応を解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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いま取り組みたい特殊詐欺の防止策
～日頃の注意喚起と被害が疑われるお客様への対応

●常にお客様の様子に目を配り不審な様子があれば声をかけよう

●最近の手口と日頃から実践したい注意喚起
｜①代表的な手口と最近の傾向を押さえておこう
｜　・オレオレ詐欺　
｜　・架空請求詐欺
｜　・還付金等詐欺
｜　・融資保証金詐欺
｜　・金融商品等取引名目の詐欺
｜②日頃のお客様対応ではこのように注意喚起しよう
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●〈ケース別〉被害が疑われるお客様にはこう対応しよう
｜①記帳台でメモを見ながら焦って伝票に記入しているお客様
｜②ロビーで順番待ちをしているときに落ち着きがなくそわそわした様子のお客様
｜③ロビーで順番待ちをしているときに外の様子を窺っているお客様
｜④「10時の期限があるので早く対応してほしい」と慌てた様子で振込を依頼してきたお客様
｜⑤普段ほとんど口座を利用していないのに高額の振込・出金を依頼してきたお客様
｜⑥いつも振り込んでいる先とは異なる先に高額の振込を依頼してきたお客様
｜⑦家族以外の個人宛に高額の振込を依頼してきたお客様
｜⑧「１００万円」などキリが良い高額の振込を依頼してきたお客様
｜⑨携帯電話で通話をしながらＡＴＭを操作しているお客様
｜⑩走り書きのメモを見ながらＡＴＭを操作しているお客様
｜⑪司法機関等の名称が記載されたはがきを見ながらＡＴＭを操作しているお客様
｜⑫スマートフォンの画面を見ながらＡＴＭを操作しているお客様
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●振り込め詐欺救済法と相談への対応ポイント

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～リテール営業の達人
三好 彩加　さん（多摩信用金庫営業店支援部すまいるプラザ立川）

お客さまの想いを具体化してオーダーメイドで解決

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●経営者との面談　こんなときどうする！？
｜①経営者とのアポイントメントがなかなか取れない…
｜②経営者の反応が薄く面談中の会話がなかなか弾まない…
｜③事業に関する専門用語が次々と出てきて話についていけない…
｜④「融資は必要としていないので提案しなくていいよ」と言われた…
｜⑤取引が浅い集金先の経営者に「お金を貸してほしい」と言われた…
｜⑥持っていく情報になかなかよい反応がもらえない…
｜⑦「○○銀行（他行）の担当者はなってない」と不満を聞かされた…
｜⑧面談のたびに前任者と比較されてしまう…
｜⑨経営者の話が長くなかなか面談を終えることができない…
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●さくら＆けやきちゃんの投信提案キックオフ
「価格変動の傾向を意識して分散投資を提案していますか？」

●銀行『事件簿』ドキュメント
「地方自治体が実施する地方債の入札や預金を巡る談合」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・金融経済ニュース
・似ている業務を徹底比較！　これって何が違うんですか？
・預金手続き入門/手形・小切手入門
・投資信託の説明の基本
・徹底マスター！　住宅ローン手続きＡｔｏＺ
・ケーススタディ融資実務Ｑ＆Ａ
・愛とユーモアのある雑談トーク
・渉外担当者の時間管理術
・Free Room
・クイズで学ぶ年金相談の対応ポイント
・ケース＆確認書類で学ぶ相続手続きゼミナール
・代理人取引こんなケースにどう対応する！？
・企業の実態をつかむ決算書分析の進め方
・金融実務の説明マニュアル

高齢のお客様への対応では、適切な配慮やサポートが必要になります。本特集では、対応に向けた事前チェックや応対時の声かけについて解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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高齢のお客様に応じた配慮＆サポート
～来店者に安心感を与える対応のポイント

●高齢者の特性を理解したうえでお客様に応じた配慮を実践しよう

●設備の事前準備と利用時の配慮はこう行おう
｜① 店舗の出入口
｜② ロビー
｜③ 記帳台
｜④ ATM
｜⑤ カウンター
｜⑥ 応対時の支援ツール
｜⑦（自店内の）介助用車いす
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●ケーススタディ　高齢のお客様のこんなときどう対応する！？
｜① 店舗の出入口の階段で手すりを使用していたお客様が来店した
｜② 歩行用の杖を使用しているお客様が来店した
｜③ 高齢者用の手押し車を使用しているお客様が来店した
｜④ 耳に手を当てて話が聞こえづらそうな仕草をしている
｜⑤ 返事はするものの「はいはい」と同じ返事を繰り返している
｜⑥ 耳に補聴器を装着している
｜⑦ 伝票等の文字を読み難そうに眼から近づけたり遠ざけたりしている
｜⑧「糖尿病が進行し文字がぼんやりとしか読めない」と言われた
｜⑨ 手や腕が震えて伝票の記入に苦労している
｜⑩ 伝票記入の際につらそうな様子で手のリウマチが疑われる
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●認知症の症状・兆候と配慮のポイントを押さえよう
｜① 認知症の症状・兆候を理解しよう
｜② 認知症が疑われるお客様にはこのように対応しよう
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～法人営業の達人
丸山　翼　さん（長岡信用金庫本店営業部）

お客様の目線に立って商品の案内や課題解決を実行

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●マンガ　民法（相続関係）の改正と相続預金の取扱い

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「変更届への対応と必要な手続き」

●企業の見方＆アドバイス
「応対が成約につながると認識しマニュアル作成や研修を提案する」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・金融経済ニュース
・金融実務トレンドＷＡＴＣＨ
・マーケットの素朴なギモンに答えます！
・為替手続き入門/金融ルール入門
・投資信託のアフターフォローＱ＆Ａ
・ケースで学ぶ住宅ローンアドバイス
・ケーススタディ融資実務Ｑ＆Ａ
・Free Room
・フローで理解する金融実務の勘どころ
・保険提案＆アドバイス実践術
・サンプルで学ぶ業種別・許認可証の見方
・事業承継ニーズの発掘＆トスアップ法
・「ＣＳ」レベルアップセミナー
・解いて理解する法務・税務・財務の基本講座

　決算書を取り受けた際、実績を見てヒアリングを行い、取引先の実態を把握することが求められます。本特集では、決算書の仕組みやヒアリングのポイントを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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決算書の仕組みとヒアリングによる分析術
～取受時に確認すべき財務のポイント

●金額の変動要因や将来の見通しをヒアリングし実態を把握しよう

●貸借対照表＆損益計算書の仕組みと勘定項目

●貸借対照表＆損益計算書の見方とヒアリングの方法
｜①貸借対照表の見方とヒアリングのポイント
｜②損益計算書の見方とヒアリングのポイント
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●取受時に着目する勘定科目とヒアリング
｜〈貸借対照表で着目すべきポイント〉
｜① 前期と比べて売掛金の金額が増加している
｜② 前期と比べて現預金の金額が減少している
｜③ 前期と比べて棚卸資産の金額が増加している
｜④ 前期にはなかった貸付金が計上されている
｜⑤ 前期と比べて短期借入金の金額が増加している
｜⑥ 退職給付引当金が計上されていない
｜⑦ 前期にはなかった仮払金や未払金が計上されている
｜〈損益計算書で着目すべきポイント〉
｜① 前期比で売上高は横ばいだが売上原価が増加している
｜② 前期と比べて営業利益の金額が減少している
｜③ 前期にはなかった特別損失が計上されている
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●ロープレ全国大会出場機関に聞く
窓口対応・運用提案のポイント

・三井住友銀行
・横浜銀行
・JA魚沼みなみ
・日本生命保険

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●さくら＆けやきちゃんの投信提案キックオフ
「分配金の引下げは運用の悪化が原因だと説明していませんか？」

●銀行『事件簿』ドキュメント
「事務ミス隠ぺいのために行った未成年親族への代理行為の依頼」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・金融経済ニュース
・似ている業務を徹底比較！　これって何が違うんですか？
・預金手続き入門/手形・小切手入門
・投資信託の説明の基本
・徹底マスター！　住宅ローン手続きＡｔｏＺ
・ケーススタディ融資実務Ｑ＆Ａ
・愛とユーモアのある雑談トーク
・渉外担当者の時間管理術
・Free Room
・クイズで学ぶ年金相談の対応ポイント
・ケース＆確認書類で学ぶ相続手続きゼミナール
・代理人取引こんなケースにどう対応する！？
・企業の実態をつかむ決算書分析の進め方
・金融実務の説明マニュアル

　手形・小切手は取扱いのルールが複雑で、対応に悩むことも少なくありません。そこで本特集では、手形交換の流れや、券面の見方などを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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手形・小切手の券面の見方＆取扱い
～支払呈示の際の流れと対応方法

●〈クイズで確認する〉手形・小切手のキホン

●〈図解〉手形・小切手の決済や不渡の仕組み
｜① 手形・小切手の交付から決済までの流れ
｜② 手形・小切手の不渡手続きの流れ
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●〈サンプルで学ぶ〉手形の記載ルールと取扱方法

●〈サンプルで学ぶ〉小切手の記載ルールと取扱方法

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～リテール営業の達人
保坂　千晶　さん（千葉銀行佐倉支店）

お客様が答えやすい状況を作りニーズに合った商品を提案

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●トラブルを防ぐ！　ＳＮＳとの付き合い方

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「年金自動受取りサービスの案内方法」

●企業の見方＆アドバイス（新連載）
「トイレの掃除状況から仕事の姿勢を推測し事業の管理を進言」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・金融経済ニュース
・金融実務トレンドＷＡＴＣＨ！
・マーケットの素朴なギモンに答えます！（新連載）
・為替手続き入門/金融ルール入門（新連載）
・投資信託のアフターフォローＱ＆Ａ（新連載）
・ケースで学ぶ住宅ローンアドバイス（新連載）
・ケーススタディ融資実務Ｑ＆Ａ
・Free Room
・フローで理解する金融実務の勘どころ（新連載）
・保険提案＆アドバイス実践術（新連載）
・サンプルで学ぶ業種別・許認可証の見方（新連載）
・事業承継ニーズの発掘＆トスアップ法（新連載）
・「ＣＳ」レベルアップセミナー（新連載）
・解いて理解する法務・税務・財務の基本講座（新連載）

　口座開設手続きはあらゆる金融実務の基本といえるものです。本特集では、口座開設時の流れ・応対トークや確認手続きのポイントを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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口座開設時の確認＆応対トーク
～流れで理解する申込受付のポイント

●〈マンガ〉口座開設申込みへの対応ポイントと流れ

●〈図解〉口座開設時に行う確認事項と手続き
｜① 取引時確認
｜② 反社会的勢力でないことの確認
｜③ 外国ＰＥＰｓかどうかの確認
｜④ ＣＲＳ（実特法）に基づく確認
｜⑤ ＦＡＴＣＡに基づく確認
｜⑥ マイナンバー取得時の確認
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●番号確認で提示される各種書類の見方
｜① マイナンバーに関する書類の取扱いと留意点
｜② 個人の提示書類はこうチェックしよう
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●こんな声かけで商品提案につなげよう
｜① 当行をお選びになった理由をお教えいただけますでしょうか
｜② どうしてこのたびお口座を開設されることになったのですか
｜③ ご職業は会社員ということですが会社はお近くですか
｜④ 恐れ入りますがどのようなお仕事をされているのですか
｜⑤（給与受取りを目的とする若い人に）このたびご就職されたのですか
｜⑥ お仕事はお忙しいのですか平日ご来店することは可能でしょうか
｜⑦ 日頃ＡＴＭのご利用は多いですか
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～法人営業の達人
坂本　一人　さん（静岡銀行本店営業部）

経営者の「真の想い」を実現すべく事業性融資や創業支援を実践

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●行職員の悩みを解決！　業務を効率化する工夫

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●さくら＆けやきちゃんの投信提案キックオフ
「アフターフォローが運用成績の報告だけになっていませんか？」

●銀行『事件簿』ドキュメント
「架空名義の自動車ローンによる犯罪集団への迂回融資」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・金融経済ニュース（新連載）
・似ている業務を徹底比較！　これって何が違うんですか？（新連載）
・預金手続き入門/手形・小切手入門（新連載）
・投資信託の説明の基本（新連載）
・徹底マスター！　住宅ローン手続きＡｔｏＺ（新連載）
・ケーススタディ融資実務Ｑ＆Ａ（新連載）
・渉外担当者の時間管理術（新連載）
・Free Room
・クイズで学ぶ年金相談の対応ポイント（新連載）
・ケース＆確認書類で学ぶ相続手続きゼミナール（新連載）
・企業の実態をつかむ決算書分析の進め方（新連載）
・愛とユーモアのある雑談トーク（新連載）
・代理人取引こんなケースにどう対応する！？（新連載）
・金融実務の説明マニュアル（新連載）

　４月１日から改正信用補完制度がスタートし、信用保証協会と金融機関の連携の強化が求められるようになります。本特集では改正点を見たうえで、取引先への対応や手続きのポイントを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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新制度スタート！　マル保融資の手続き
～改正点を踏まえた書類作成のポイント

●〈マンガで理解する〉改正信用補完制度のキホンと金融機関の対応ポイント
｜① マル保融資とはどんな制度？
｜② 責任共有制度とはどんな制度？
｜③ 今回の信用補完制度の改正で何が変わるの？
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●〈図解〉マル保融資の流れと必要書類

●信用保証依頼書はこのように作成しよう
｜① 信用保証依頼書の記載内容とヒアリングのポイント
｜②〈ケースで学ぶ〉信用保証依頼書の所見欄の書き方
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●マル保融資実行後のモニタリング＆報告書作成

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～リテール営業の達人
荒木　洋美　さん（神奈川銀行営業統括部）

雑談からニーズ喚起につなげお客様に寄り添う提案を実践

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●良い提案につながる雑談の進め方

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「預金規定の内容と質問への回答法」

●経営計画作成サポート奮闘記
「計画の実行を継続させるポイント」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・金融最新ニュース掲示板
・金融実務トレンドＷＡＴＣＨ！
・実務重要テーマ集中講座
・顧客本位の実現につながる投資信託アドバイス（書類の見方編）
・住宅ローンの説明ガイド
・どうしたらいい？こんなときの融資実務
・Free Room
・新入行員のための金融実務Ｑ＆Ａ
・ローカルベンチマーク活用塾
・個人年金保険＆終身保険の提案ノウハウ
・目指せ！愛され銀行員
・基礎から身につく法務・税務・財務の教室
・クイズで理解！信託実務基礎のキソ

　金融機関の業務は多様であり、必要な知識は多岐にわたります。本総特集では、金融業界や業務に関する基礎知識・最新動向を取り上げ、一問一答形式で解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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いま理解しておきたい実務・キーワード
～金融動向と重要制度に関する１３８の質問

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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｜注目しておきたい金融実務トピックス
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜１　金融業界の仕組み＆注目のテーマ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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｜１　 銀行・信用金庫・信用組合・ＪＡなどはどんな違いがあるの？
｜２　 ネット銀行とはどんなものなの？　普通の銀行と何が違うの？
｜３　 預金保険機構って何？　どんな業務を行っているの？
｜４　 日本銀行って何？　どのような役割を担っているの？
｜５　 金融機関はどのようにして収益を上げているの？
｜６　 マイナス金利政策は金融機関の経営にどんな影響があるの？
｜７　 なぜ全国各地で地域金融機関の再編が行われているの？
｜８　 金融庁の検査が変わったらしいがどう変わったの？
｜９　 金融庁が公表している金融行政方針ってどんなものなの？
｜１０ 平成２９事務年度の金融行政方針はどんな内容なの？
｜１１ 顧客本位の業務運営に関する原則とはどんなもの？
｜１２ 顧客本位の業務運営に関する原則を踏まえて行職員は何をするの？
｜１３ 金融仲介機能のベンチマークって何？　なぜ導入されたの？
｜１４ ベンチマークの内容を実践するために大切なことは何？
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜２　各種業務のポイントを押さえよう｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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｜●なるほど納得！　各種確認Ｑ＆Ａ編
｜１　 犯罪収益移転防止法はなぜ制定されたの？　どんな経緯があったの？
｜２　 本人特定事項以外にも取引目的や職業などの確認が必要なのはなぜ？
｜３　 疑わしい取引とはどんな取引なの？　実務上何に注意すべき？
｜４　 リスクベースアプローチとは何？　金融機関にはどんな対応が求められるの？
｜５　 外国ＰＥＰｓとは何？　なぜ外国ＰＥＰｓの確認を行うの？
｜６　 明らかに日本人なのになぜ外国ＰＥＰｓの確認が必要なの？
｜７　 外国ＰＥＰｓとの特定取引がハイリスク取引となるのはなぜ？
｜８　 法人の確認事項は個人よりも多いけど慎重な確認が必要なの？
｜９　 実質的支配者とはどんな人のことをいうの？
｜１０ 法人の取引担当者に関わる確認ではどんな点に留意すべき？
｜１１ 取引時確認の記録はどのくらいの期間保存すればいいの？
｜１２ ＦＡＴＣＡって何？　なぜ米国の法律なのに確認が必要なの？
｜１３ 明らかに日本人なのにＦＡＴＣＡの確認を行うのはなぜ？
｜１４ ＦＡＴＣＡ上の米国法人に該当するのはどんな相手なの？
｜１５ ＦＡＴＣＡに関する手続きの記録はどのくらい保存するの？
｜１６ 手続きを行う中でお客様が米国人と分かったらどうするの？
｜１７ なぜ口座開設時等にお客様の居住地国を確認するの？
｜１８ お客様が日本人なら居住地国は日本にしていいの？
｜１９ 日本企業の社長が外国籍である場合法人の確認はどう行うの？
｜２０ 居住地国が日本の場合確認時の記録は残さなくていいの？
｜２１ 金融機関が保有する報告対象口座の情報はどう当該国に伝えられる？
｜２２ どのような相手が反社会的勢力に該当するの？
｜２３ 反社の申告内容とデータベース照会の結果が違う場合は？
｜２４ 金融取引で取得したお客様の情報はすべて個人情報なの？
｜２５ 個人情報の利用等に関する同意が得られないとどうなる？
｜２６ 相応の意思能力があるのになぜ親の同意が必要なの？
｜２７ 夫婦であれば配偶者の代理権を確認しなくていいの？
｜２８ 成年後見制度ってそもそもどのような制度なの？
｜２９ 成年後見人等には家族以外の者でもなることができるの？
｜３０ 失礼にならないように成年後見制度の利用を勧める方法は？
｜
｜●なるほど納得！　マイナンバーＱ＆Ａ編
｜１ 　マイナンバーって何？　なぜマイナンバー制度が導入されたの？
｜２ 　なぜ投資信託やマル優の口座に付番を行うの？
｜３ 　預貯金口座への付番でお客様の申告が任意であるのはなぜ？
｜４ 　マイナンバーの申告時にはなぜ身元確認も行うの？
｜５ 　マイナンバー記載の書類を取引時確認で提示されたら？
｜６ 　預貯金口座への付番を拒むお客様にはどう対応したらいい？
｜７ 　番号の収集や管理はなぜ限られた担当者が行うの？
｜８ 　マイナンバーを廃棄する際のルールはどうなっているの？
｜９ 　代理人がマイナンバーを申告してもいいの？
｜１０ 法人番号は金融機関で調べられるのになぜ申告してもらうの？
｜
｜●なるほど納得！　預金Ｑ＆Ａ編
｜１ 　預金にはどんな種類があるの？　それぞれの特徴は？
｜２ 　ペイオフって何？　どんな預金がペイオフの対象なの？
｜３ 　マル優とはどんな制度なの？　どんな人が対象？
｜４ 　預金規定って何？　どんなことが記載されているの？
｜５ 　なぜシャチハタは届出印として認められていないの？
｜６　 なぜ払戻請求書などの帳票を取り受ける際印鑑照合を行うの？
｜７　 なぜ現金や通帳などのやり取りの際はカルトンを使うの？
｜８　 伝票に記入ミスがあるとなぜお客様に書き直しを頼むの？
｜９　 休眠預金等活用法における休眠預金等とはどんなものなの？
｜１０ 従来取り扱ってきた睡眠預金等とは何？　休眠預金等と違うの？
｜１１ 預金が休眠預金等に該当したら金融機関はどうすればいいの？
｜１２ 休眠預金等を払い戻す場合は睡眠預金等と同じ手続きでいいの？
｜１３ 休眠預金等になった期間の利子や払戻時の手数料はどうなるの？
｜１４ なぜ差押命令を受領したらすぐに対応しないといけないの？
｜１５ なぜ弁護士会による債務者の口座照会が進んでいるの？
｜１６ 預金者の死亡を知るとすぐに支払停止処理を行うのはなぜ？
｜１７ 相続預金の払戻しにはなぜ相続人全員の同意が必要なの？
｜１８ 相続預金の払戻しにはなぜ被相続人等の戸籍が必要なの？
｜１９ 法定相続情報証明制度とは何？　どんなメリットがあるの？
｜２０ 遺言書と遺産分割協議書はどう違うの？
｜２１ 相続預金の払戻しではなぜ遺言書等の確認が必要なの？
｜２２ 相続預金の払戻しで手書きの遺言を提示されたらどうするの？
｜２３ 家族以外の遺言執行者が相続預金の払戻しに来店した場合は？
｜２４ 預金者が死亡し相続人がいない場合預金はどうなるの？
｜
｜●なるほど納得！　為替Ｑ＆Ａ編
｜１ 　内国為替取引にはどんな種類があるの？
｜２ 　全銀システムって何？　どのような仕組みなの？
｜３ 　振込手数料の価格はどのように決められているの？
｜４ 　なぜ当日扱いの振込は１５時までなの？　終了間際はどうなる？
｜５ 　振込の日付指定はできるのになぜ時間指定はできないの？
｜６　 将来的に２４時間即時の振込が可能になると聞いたがどうなるの？
｜７　 同名異人口座への誤振込はどうして起こるの？
｜８　 振込依頼の受付時にはなぜ電話番号を確認するの？
｜９　 振込の取消と組戻しは何が違うの？
｜１０ なぜ営業店によって納付できる税公金に違いがあるの？
｜１１ ＳＷＩＦＴって何？　外国為替にどう関係するの？
｜１２ 外国送金にはどんな手段があるの？
｜１３ 外貨現金両替の売買価格はどのように決められているの？
｜１４ 決済業務の高度化が金融庁で検討されていると聞いたけど…
｜
｜●なるほど納得！　手形・小切手Ｑ＆Ａ編
｜１ 　手形と小切手は似ているが何がどう異なるの？
｜２ 　なぜ手形・小切手の取引は当座預金を通じて行われるの？
｜３ 　手形交換所とは何を行っているところなの？
｜４ 　手形はどんなときに店頭呈示されるの？　取扱時の留意点は？
｜５ 　当店券と他店券とは何？　どんな違いがあるの？
｜６　 手形・小切手が不渡りになるとはどういうことなの？
｜７　 取引停止処分はどんな場合に適用されるの？　どんな制裁があるの？
｜８　 なぜ手形は記載事項が定められているの？　必要な記載事項は何？
｜９　 なぜ小切手は記載事項が定められているの？　必要な記載事項は何？
｜１０ 手形や小切手の呈示期間を過ぎたら支払いは絶対にムリ？
｜１１ 有害的記載事項とは何？　有益的記載事項とはどう違うの？
｜１２ なぜ手形には裏書があるの？　なぜ確認が必要なの？
｜１３ 白地手形とは何？　なぜ流通しているの？
｜１４ なぜ手形には収入印紙を貼るのに小切手には貼る必要がないの？
｜１５ 当座勘定取引の解約時はどんな点に注意すればいい？
｜１６ でんさいとは何？　どんな仕組みで取引が行われるの？
｜１７ でんさいと手形にはどのような相違点があるの？
｜１８ 手形・小切手がペーパーレスになるって本当？
｜
｜●なるほど納得！　融資Ｑ＆Ａ編
｜１ 　事業融資にはどんな貸付形態があるの？
｜２ 　マル保融資とはどのような融資なの？
｜３ 　取引先が抱える資金ニーズにはどんなものがあるの？
｜４ 　事業性評価って何？　なぜいま求められているの？
｜５ 　融資の打診があったらなぜ決算書などの資料を取り受けるの？
｜６　 担保って何？　不動産以外のものでも取ることができるの？
｜７　 なぜ融資って保証を取ることがあるの？
｜８　 融資の稟議書って何？　どんなことを記載するの？
｜９　 自己査定って何？　なぜ行うの？
｜１０ 短コロって何？　疑似資本に近いってどういうこと？
｜１１ どんな行為が融資約束につながる？　注意すべき対応は？
｜１２ 金融機関はどのような外部機関とどのように提携しているの？
｜１３ 住宅ローンの審査では収入をどのように確認するの？
｜１４ 住宅ローンの審査ではなぜ勤続年数も確認するの？
｜１５ 住宅ローンの審査ではなぜ物件の確認を厳格に行うの？
｜１６ 住宅ローンではなぜ団信への加入を求めているの？
｜１７ 個人ローンは保証会社が審査を行っているけど自行庫でも審査する？
｜１８ なぜ全銀協は「カードローンの取組み」を公表したの？
｜
｜●なるほど納得！　預かり資産Ｑ＆Ａ編
｜１ 　投資信託の基準価額とは何？　日々変動するの？
｜２ 　投資信託の分配金は何から支払われるの？　利益が出ない場合は？
｜３ 　預かり資産はどんなお客様にも販売していいの？
｜４ 　預かり資産の提案はなぜローカウンターで行う必要があるの？
｜５ 　融資先の経営者などに運用を提案する場合何に注意したらいいの？
｜６　 預かり資産の提案時にメリットを強調して説明しても問題ない？
｜７　 なぜ手数料は重要事項とされているの？　どう説明すればいい？
｜８　 高齢のお客様でも運用経験が豊富なら普通に運用を提案していい？
｜９　 お客様が特定の商品の購入を希望した場合はそれだけを案内すればいい？
｜１０ 保険の告知事項の説明ではどんなことに留意したらいい？
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜巻末企画｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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｜今後も注目！　最新キーワード
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　事業性融資で根抵当権を設定する際には、きちんと必要書類を揃えて期限までに完了することが必要です。そこで本特集では、根抵当権の設定に必要な書類やその見方、ケース別の対応法を解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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ここがポイント！ 根抵当権の設定手続き
～必要書類の見方＆ケース別対応法

●必要書類や契約内容の説明に留意して正確な手続きを行おう

●〈フローチャート〉根抵当権設定手続きの流れを押さえよう

●〈サンプルで学ぶ〉根抵当権設定時に必要な書類の内容と確認ポイント
｜① 根抵当権設定契約証書
｜② 登記原因証明情報
｜③ 委任状
｜④ 登記識別情報通知
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●根抵当権設定契約に関するこんなときどうする！？
｜① 債務者所有の不動産の１つに根抵当権を設定する
｜② 購入予定の不動産に根抵当権を設定する
｜③ 社長個人の自宅に根抵当権を設定する
｜④ 社長の妻が所有する不動産に根抵当権を設定する
｜⑤ 複数の不動産に一括して根抵当権を設定する
｜⑥ 根抵当権の極度額を増額する
｜⑦ 抵当権と根抵当権の違いに関する質問に答える
｜⑧ 元本確定とはどんなことかという質問に答える
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～法人営業の達人
青柳　勢　さん（青梅信用金庫小平支店）

業況や仕入担当者に着目し企業の課題解決を支援

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●融資先にアドバイスしたい平成３０年度税制改正

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「つみたてＮＩＳＡに関する質問への回答」

●経営計画作成サポート奮闘記
「『行動計画』の展開方法」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・金融最新ニュース掲示板
・金融実務トレンドＷＡＴＣＨ！
・実務重要テーマ集中講座
・顧客本位の実現につながる投資信託アドバイス（書類の見方編）
・住宅ローンの説明ガイド
・どうしたらいい？こんなときの融資実務
・Free Room
・新入行員のための金融実務Ｑ＆Ａ
・ローカルベンチマーク活用塾
・個人年金保険＆終身保険の提案ノウハウ
・目指せ！愛され銀行員
・基礎から身につく法務・税務・財務の教室
・クイズで理解！信託実務基礎のキソ

　金融機関にとってＣＳ（お客様満足）は常に意識しなければならないことです。本特集では、店舗・応対・提案という面に着目し、ＣＳを実現するためにそれぞれでどんな工夫を行うと効果的なのか解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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「ＣＳ」を高める応対＆提案のポイント
～営業店における取組みの見直しと改善策

●お客様の期待を上回る接客を３つの観点から目指そう

●「ＣＳにつながらない」こんな応対に注意しよう
｜〈店舗での応対〉
｜① 正面の清掃は毎朝行っているが裏の清掃は手を抜いている
｜② 記帳台のボールペンが書けるか毎日確認をしていない
｜③ お客様が来店したときの挨拶でお客様の顔を見ていない
｜④ 手助けが必要そうなお客様にすぐに声をかけない
｜⑤ カウンターに置くパンフレットに埃が積もり表紙もめくれている
｜⑥ 身だしなみに気を配っているものの爪や袖口のチェックは怠っている
｜⑦ カルトンを上からつかんだり書類を片手で受け渡したりする
｜⑧ すぐに事務処理が終わらないとき時間がかかることだけ伝える
｜〈訪問時の応対〉
｜⑨「近くまで行くので○時に伺います」とアポの時間を指定する
｜⑩ 雨や雪の日に訪問する際事前に鞄や傘の水滴を拭かない
｜⑪ 小売店や飲食店などを訪問する際店舗の正面入口から出入りする
｜⑫ 鞄をテーブルの上に置いたり最初から胡坐をかいたりする
｜〈店舗・訪問時共通の対応〉
｜⑬ 話すスピードや声のトーンをお客様に合わせていない
｜⑭ 担当者が自分勝手に伝えたい用件を一方的に話す
｜⑮ 顧客属性を把握するため次から次へと質問を行う
｜⑯ 説明資料をペン先や人差し指で指して説明する
｜⑰ お客様の相談や要望を回答期限を設けずに受ける
｜⑱ 約束の時間に遅れたお客様に「対応できない」と断る
｜⑲ お客様にお得な商品だからといきなり案内を行う
｜⑳ あらかじめ提案にかかる時間を伝えずに話を始める
└―――――――――――─────────────────

●ＣＳに取り組むにあたり生じる悩みの解決法
｜① 業務が忙しすぎてお客様への気配りにまで気が回らない
｜② ＣＳの重要性は分かるがそのための気配りや雑談は成績に直結しないよね
｜③ プライベートの話をしていただいたときにうまく返す言葉が見つからない
｜④ 自分のプライベートをさらしてまでお客様の話を聞き出したくない
｜⑤ アポに遅れたお客様の対応を優先させると周りのお客様の気分を害しそう
｜⑥ 苦手な飲み物や食べ物を出されたときどう対応したらいいの？
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●いま求められる「夢応援型セールス」実践法
｜① お客様に好印象を与える
｜② お客様の緊張感をほぐす
｜③ お客様の夢を聞き出す
｜④ お客様の夢を応援する提案を行う
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
渡邉　慶太　さん（福井信用金庫春江中央支店）

事業計画や経営者に注目して取引先が抱える課題を解決

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●融資先にこんな対応していませんか？

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●さくら＆けやきちゃんの投信提案キックオフ
「投資初心者に預金との違いを説明していますか？」

●銀行『事件簿』ドキュメント
「クレジットカードの支払いのために行った預金者からの私的借入れ」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・金融最新ニュース掲示板
・若手銀行員のお悩み相談所
・はじめての後輩指導こんなときどうする？
・実務重要テーマ集中講座
・顧客本位の実現につながる投資信託アドバイス（商品説明編）
・住宅ローンの説明ガイド
・どうしたらいい？こんなときの融資実務
・新入行員のための金融実務Ｑ＆Ａ
・決算書分析の落とし穴
・年金口座獲得に向けた声かけ
・Free Room
・マンガ　相続トラブル駆け込み相談室
・法人営業力ＵＰセミナー
・金融実務ステップアップ誌上セミナー

　２０１８年から預貯金口座への付番も始まり、マイナンバーを取り扱う機会が一気に増えることでしょう。本特集では番号取得実務の整理と想定される質問への回答法を紹介します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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マイナンバーの質問に答える！
～制度概要＆お客様からの問合せへの対応

●〈マンガ〉マイナンバーが必要な取引や申告スケジュールを理解する
｜① 預金口座の取扱い
｜② 投信口座の取扱い
｜③ 取得済みマイナンバーの預金口座への付番
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●〈フローチャート〉押さえておきたいマイナンバー取得実務の流れ

●預金口座への付番に関する質問にはこう答える
｜① 付番しないと口座開設できないの？　後日の申告でもよい？
｜② マイナンバーをお宅に申告することで私に何かメリットはあるの？
｜③ マイナンバーを申告すれば政府に私の資産を知られてしまうよね
｜④ 特定口座で申告したマイナンバーが勝手に付番されるのはおかしい
｜⑤ 私が以前に申告したマイナンバーを取り消すことはできないの？
｜⑥ 既存口座はどうなる？　ほかの銀行にも口座があるけどそれも申告すべき？
｜⑦ 今は任意かもしれないけれど将来は義務化されることはあるの？
└―――――――――――─────────────────

●投信口座への付番に関する質問にはこう答える
｜① 申告しないと特定口座やＮＩＳＡ口座を開設してもらえないの？
｜② 預金口座は任意なのになぜ投資信託では申告が義務となっているの？
｜③ 後日申告する形でとりあえず口座を開設してもらえないの？
｜④ 既存口座を持っているが申告しなかったらどうなるの？
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～法人営業の達人
前田　幸彦　さん（西中国信用金庫新地支店）

経営者の本音も意識して公的制度の利用や融資を提案

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊高齢者対応レベルアップシリーズ③＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●【ニーズ別】信託商品を提案・活用する

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「預貯金口座開設時のマイナンバー取得」

●経営計画作成サポート奮闘記
「『主要施策』の選定方法」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・金融最新ニュース掲示板
・金融実務トレンドＷＡＴＣＨ！
・実務重要テーマ集中講座
・顧客本位の実現につながる投資信託アドバイス（書類の見方編）
・住宅ローンの説明ガイド
・どうしたらいい？こんなときの融資実務
・Free Room
・新入行員のための金融実務Ｑ＆Ａ
・ローカルベンチマーク活用塾
・個人年金保険＆終身保険の提案ノウハウ
・目指せ！愛され銀行員
・基礎から身につく法務・税務・財務の教室
・クイズで理解！信託実務基礎のキソ

　２０１８年１月に施行される「休眠預金等活用法」。本特集では、新法のキホンを押さえ、金融機関における休眠預金等の管理と払戻手続きのポイントを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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徹底マスター！　休眠預金の取扱い
～休眠預金等活用法を踏まえた払戻しの留意点

●〈Ｑ＆Ａ〉休眠預金等活用法の内容とポイント
｜① 休眠預金等活用法ってどんな法律？　なぜ創設されたの？
｜② どんな種類の預金でも休眠預金になるの？　いつ休眠預金になるの？
｜③ 各金融機関が独自に異動事由を追加できると聞いたけど…！？
｜④「休眠預金等」は従来の「睡眠預金等」とどう異なるの？
｜⑤ 休眠預金等はどんな手続きで預金保険機構に納付されるの？
｜⑥ 預金保険機構に納付された資金はどう活用されるの？
｜⑦ お客様は預金保険機構に移された休眠預金等を払い戻せるの？
└―――――――――――─────────────────

●〈マンガで理解する〉休眠預金等の取扱いと払戻時の手続き
｜① 休眠預金等と睡眠預金等は法施行後も併存していくと聞いたけど…
｜② １０年以上異動のない預金の払戻しを依頼されたらどのように対応するの？
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●お客様の質問に対してはこのように答えよう
｜① 休眠預金等になったら払い戻すことはできる？　利子はどうなるの？
｜② １０年が経った途端休眠預金等は民間活動に使われてしまうの？
｜③ 休眠預金等に該当しないようにするにはどうしたらいいの？
｜④ 支店の統合等があっても休眠預金等があるか窓口で教えてもらえる？
｜⑤ 私の個人情報も預金保険機構に提供されてしまうの？
｜⑥ 外貨預金や預かり資産は休眠預金等活用法の対象となるの？
｜⑦ 預金保険機構に預けていた期間の利率はどうなる？　払戻手数料はかかるの？
｜⑧ 亡くなった父の休眠預金を子の私が払い戻すことはできる？
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
串田　真照　さん（富山銀行横田支店）

お客様に寄り添った提案やフォローを実施して信頼を獲得

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●ＵＣＤＡアワード受賞機関に聞く　分かりやすい情報開示の取組み

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●さくら＆けやきちゃんの投信提案キックオフ
「為替ヘッジの要点を整理して説明できていますか？」

●銀行『事件簿』ドキュメント
「賭博行為での負けを取り戻すために行った情報漏えい」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・金融最新ニュース掲示板
・若手銀行員のお悩み相談所
・実務重要テーマ集中講座
・顧客本位の実現につながる投資信託アドバイス（商品説明編）
・住宅ローンの説明ガイド
・どうしたらいい？こんなときの融資実務
・新入行員のための金融実務Ｑ＆Ａ
・はじめての後輩指導こんなときどうする？
・決算書分析の落とし穴
・年金口座獲得に向けた声かけ
・Free Room
・マンガ　相続トラブル駆け込み相談室
・法人営業力ＵＰセミナー
・金融実務ステップアップ誌上セミナー

様々な金融実務の知識が必要となる口座開設は、行職員の皆さんにとって重要な手続きといえます。本総特集では、口座開設時の手続きや確認事項の基本などを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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口座開設＆確認事項マニュアル
～預貯金口座への付番も含めた最新の手続きポイント

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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｜１ 口座開設手続きを押さえれば金融実務の基本が分かる
｜２〈フローチャート〉口座開設手続きの流れと確認事項を押さえよう
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜１　口座開設の申込み｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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｜●口座開設申込時のこんなときどうする！？
｜１　 遠方に住むお客様から依頼されたらどうするの？
｜２　 妻から夫名義の口座開設を依頼されたらどうするの？
｜３　 親から未成年の子名義の口座開設を依頼されたらどうするの？
｜４　 来店できない親に代わって子に口座開設を依頼されたらどうする？
｜５　 ２つ目の口座の開設を依頼されたらどうするの？
｜６　 お客様が記入した伝票の文字が読みにくい場合はどうするの？
｜７　 伝票に記入漏れがあるが担当者が代わりに記入してもよいの？
｜８　 手の不自由なお客様から代筆を依頼されたらどうするの？
｜９　 シャチハタや絵柄入りの印鑑を持ってきたらどうするの？
｜１０ キャッシュカードを自宅以外に送ってくれと言われた
｜１１ 総合口座は普通預金の口座開設と異なるところはあるの？
｜１２ 納税準備預金は普通預金の口座開設と異なるところはあるの？
｜１３ 貯蓄預金は普通預金の口座開設と異なるところはあるの？
｜１４ マル優の申込みを受けたがどんな手続きが必要？
｜１５ 法人の口座開設ではどんな確認が必要なの？
｜１６ 取引のない法人から当座勘定取引を依頼された
｜１７ 任意団体から普通預金の口座開設を依頼された
｜１８ 複数の法人が共同で携わる新規事業の口座開設を依頼された
｜１９ 所在地が遠方の法人から口座開設を依頼された
｜２０ 代表が複数いる法人から口座開設を依頼された
｜２１ 法人の所在地が短期間で頻繁に変わっている
｜２２ 法人の役員が短期間で頻繁に変わっている
｜２３ 実態把握で訪問した先が看板のないマンションの一室だった
｜２４ 口座開設を謝絶するときはどう対応するの？
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜２　取引時確認｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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｜●取引時確認を行う際のこんなときどうする！？
｜１　「取引時確認とはいったい何？」と聞かれた
｜２　 運転免許証がない場合どんな書類を提示してもらう？
｜３　「昔はもっと楽に口座開設できたのに」と不満を言われた
｜４　 顔写真のない書類を提示されたらどうするの？
｜５　 住所変更が済んでいない運転免許証を提示された
｜６　 発行日が６ヵ月より前の住民票の写しを提示された
｜７　 自宅以外の住所へ転送不要郵便の送付を求められた
｜８　 代理人が口座開設を依頼してきたら取引時確認はどう行うの？
｜９　 外国人から依頼されたら取引時確認はどう行うの？
｜１０ 申込書に書かれた年齢や性別とお客様の外見が異なる
｜１１ 曖昧な申告をしているが疑わしい取引で届けるべき？
｜１２ お客様から「外国ＰＥＰｓとは何？」と聞かれた
｜１３ 外国ＰＥＰｓに該当するか否かどんな方法で確認するの？
｜１４ 外国ＰＥＰｓに該当したらどんな点に留意するの？
｜１５ 法人の場合は取引時確認をどのように行うの？
｜１６ 事業内容をどう確認するの？複数記載されている場合は？
｜１７ 来店者が法人の代表者ならどんなことを確認するの？
｜１８ 代表者以外の者が来店したらどんなことを確認するの？
｜１９ 取引の任を証する書類として社員証が提示された
｜２０「実質的支配者とは何？だれが該当するの？」と聞かれた
｜２１ 法人に多額の融資や出資を行っていれば実質的支配者になるの？
｜２２ 取引時確認の記録は作成・保存するの？
｜
｜●取引時確認で必要な書類の見方を押さえよう
｜■〈個人〉提示のみでよい書類
｜１ 運転免許証
｜２ 運転経歴証明書
｜３ マイナンバーカード
｜４ パスポート
｜５ 身体障害者手帳
｜６ 在留カード
｜７ 特別永住者証明書
｜■〈個人〉提示＋追加の確認が必要な書類
｜１ 健康保険被保険者証
｜２ 届出印に使用した場合の印鑑登録証明書
｜３ 年金手帳
｜４ 母子健康手帳
｜■〈個人〉提示＋転送不要郵便での確認が必要な書類
｜１ 戸籍謄本・抄本
｜２ 住民票の写し
｜■〈法人〉本人特定事項の確認に必要な書類
｜１ 登記事項証明書
｜２ 印鑑登録証明書
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜３　マイナンバーの取扱い｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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｜●預貯金口座への任意付番のこんなときどうする！？
｜１　「なぜマイナンバーを提示するの？」と聞かれた
｜２　 マイナンバーを取得するときにはどんな書類が必要なの？
｜３　「マイナンバーは郵送で申告したい」と言われた
｜４　「帰宅後マイナンバーを電話で申告する」と言われた
｜５　「申告したら資産が政府に把握されるのでは？」と言われた
｜６　「通知カードを紛失して申告できない」と言われた
｜７　「マル優の利用時にマイナンバーは必要？」と聞かれた
｜８　 代理人からマイナンバーの申告を受けることはできるの？
｜９　 お客様が書き損じた届出書はどう処分すればいいの？
｜１０「法人番号公表サイトを見てお宅で確認してほしい」と言われた
｜
｜●番号確認で必要な書類の見方を押さえよう
｜■マイナンバーの確認で必要な書類
｜１ マイナンバーカード
｜２ 通知カード
｜３ マイナンバーが記載された住民票の写し
｜■法人番号の確認で必要な書類
｜１ 法人番号印刷書類
｜２ 法人番号指定通知書
└──────────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜４　ＦＡＴＣＡ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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｜●ＦＡＴＣＡの手続きでのこんなときどうする！？
｜１「ＦＡＴＣＡとは何？なぜ申告するの？」と聞かれた
｜２ 個人の口座開設では確認手続きをどう行うの？
｜３ 代理人に口座開設を依頼されたら確認手続きはどう行うの？
｜４ 確認のために自己宣誓を求めて拒否されたらどうするの？
｜５ 法人の口座開設では確認手続きをどう行うの？
｜６ ＦＡＴＣＡの手続きを終えたらその記録は作成・保存するの？
｜７ お客様が米国人であることが分かったらどうするの？
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜５　ＣＲＳ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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｜●ＣＲＳの手続きでのこんなときどうする！？
｜１「なぜ居住地国を確認するの？」と聞かれた
｜２ 個人が口座開設する場合は居住地国の確認をどう行うの？
｜３ 代理人による口座開設の手続きでは居住地国をどう確認する？
｜４ お客様に居住地国の申告を拒否されたらどうすればいい？
｜５ 法人が口座開設する場合は居住地国の確認をどう行うの？
｜６ ＣＲＳに関する確認記録は作成・保管するの？
｜７ 非居住者と判明した口座の情報はどう国税庁に報告するの？
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜６　反社に関する確認｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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｜●反社に関する確認のこんなときどうする！？
｜１ 反社に関する表明を得るときに失礼にならない方法はある？
｜２ お客様が反社ではないことをどのように確認するの？
｜３ 代理人が口座開設を依頼してきたら反社の確認はどう行うの？
｜４ 法人のお客様が反社でないことはどう確認するの？
｜５ データベースでお客様が反社に該当したらどうするの？
｜６ 反社かどうかの判断が「グレー」である場合はどう対応する？
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜７　個人情報の取扱い｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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｜●個人情報を取得する際のこんなときどうする！？
｜１「個人情報って何？」と聞かれた
｜２ 個人情報の利用目的はどう説明するの？
｜３ ＤＭのための個人情報利用をお客様に断られた
｜４ 機微情報が載った本人確認書類が提示された
｜５ どんな業務なら機微情報を取得できるの？
｜６ 法人の場合はどんな情報が個人情報なの？
｜７ お客様が書き損じた伝票はどう廃棄するの？
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜巻末企画｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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｜口座開設手続きに関する確認テスト
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　昨今、事業性評価融資の必要性が高まっている中、取引先の定性面を融資稟議で明確に表すことが求められます。そこで本特集では、所見欄を中心にした稟議書について説得力を高める書き方と添付する必要書類を解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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事業性評価を踏まえた「稟議書」の書き方
～説得力を高めるために必要な所見欄の記載ポイント

●客観的なエビデンスも活用しながら所見欄に定性面を記載しよう

●取引先の定性面を所見欄に記載する際のポイント
｜① 所見欄の記載方法
｜② 取引先の定性面を上手に伝えるため所見欄はこう書く
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●資金使途別に見る効果的な所見欄の記載方法
｜① 設備の更新に伴う資金の融資を申し込まれた
｜② 業績が悪く不足する運転資金の融資を申し込まれた
｜③ 業績好調な先から運転資金融資の申込みを受けた
｜④ 新規事業の開業資金の融資を申し込まれた
｜⑤ 業績の低迷を理由に元本の返済猶予を要請された
｜⑥ 大口受注に伴い発生する運転資金の融資申込みを受けた
｜⑦ 従業員の賞与資金について融資の申込みを受けた
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
石原　寛之　さん（鳥取銀行産業会館支店）

仮説を基にしたニーズ発掘と創業支援で鳥取地域に貢献

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊高齢者対応レベルアップシリーズ②＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●特殊詐欺からお客様を守る！

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●さくら＆けやきちゃんの投信提案キックオフ
「お客様に適した分散投資の方法を提案していますか？」

●銀行『事件簿』ドキュメント
「人員削減や成績不振が招いたサービス残業の強要」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・金融最新ニュース掲示板
・若手銀行員のお悩み相談所
・実務重要テーマ集中講座
・顧客本位の実現につながる投資信託アドバイス（商品説明編）
・住宅ローンの説明ガイド
・どうしたらいい？こんなときの融資実務
・新入行員のための金融実務Ｑ＆Ａ
・はじめての後輩指導こんなときどうする？
・決算書分析の落とし穴
・年金口座獲得に向けた声かけ
・Free Room
・マンガ　相続トラブル駆け込み相談室
・法人営業力ＵＰセミナー
・金融実務ステップアップ誌上セミナー