バンクビジネス 発売日・バックナンバー

　企業間決済における経理業務の効率化を図るためにスタートした「全銀ＥＤＩシ
ステム（愛称：ＺＥＤＩ）」。金融機関の担当者としては、ＺＥＤＩの仕組みや利
用メリットなどを理解したうえで、取引先に対して案内や導入のサポートを行える
ようにすることが求められるでしょう。本特集では、ＺＥＤＩの仕組みや説明の方
法などを解説します。

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

全銀ＥＤＩシステムの説明＆質問への回答法
～案内にあたり知っておくべき仕組み・利用メリット

●マンガ 全銀ＥＤＩシステムを理解し取引先に案内しよう

●図解 全銀ＥＤＩシステムの仕組みと金融機関の対応

●全銀ＥＤＩシステムはこう説明しよう
｜①総合振込を行う企業に概要を説明する場合
｜②取引通知サービスを使う企業に概要を説明する場合
｜③総合振込を行う企業に導入の流れを説明する場合
└―――――――――――─────────────────────────

●全銀ＥＤＩシステムに関する質問への回答法
｜①受取企業がＺＥＤＩを使っていなくても振込は問題なくできる？
｜②受取企業がＺＥＤＩを使っていなければ検討する意味はないよね？
｜③ＺＥＤＩはどんな受取企業に利用を促すとよい？
｜④ＺＥＤＩの利用にはどのようなコストがかかるの？
｜⑤ＺＥＤＩではどのような情報を付ければいいの？
｜⑥ＺＥＤＩは給与振込や海外送金でも利用できるの？
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●フロントランナー～法人営業の達人
三重野 幸一さん（大分信用金庫本店営業部）

ビジョンから課題を引き出し必要十分に本業支援を行う

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●ＵＣＤＡアワード受賞機関に聞く 分かりやすい情報提供・商品案内
｜①三井住友銀行
｜②西日本シティ銀行
｜③ＳＭＢＣ信託銀行
└―――――――――――─────────────────────────

●企業の目利きレベルアップシリーズ⑤ 〈Ｑ＆Ａ〉農産物直売所へのアドバイス
｜①農産物直売所とはそもそもどんなところ？　どんな事業をしているの？
｜②農産物直売所はスーパーマーケットとどのような点が異なるの？
｜③農産物直売所の収入と支出はどうなっているの？
｜④農産物直売所の財務にはどんな特徴があるの？
｜⑤農産物直売所にはどのような資金ニーズがあるの？
｜⑥農産物直売所が抱える課題にはどんなことが多い？　どんな支援を行えばいい
｜の？
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●よくある”困った”を解消 窓口応対ＳＯＳ！
「未成年の子供名義で口座を開設したいお客様への対応」

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

・投資信託の資料活用＆説明トーク
・ここがポイント！　物件×住宅ローン手続き
・サンプルで理解する 融資手続き
・今すぐ使える！　保険商品の説明ノウハウ
・押さえておきたい！　金融実務トピック
・若手渉外担当者のお悩み解決！
・ここを教えて！　新入行員のための決済業務
・相続預金の取扱い
・年金をきっかけにした声かけ＆運用アドバイス
・融資取引の法務＆実務対応
・お客様に喜ばれる税金アドバイス
・ここに注目！　決算書の見方・聞き方
・話させ上手になる！　聞き方レッスン
・こんなときどうする！？　マネロン対策Ｑ＆Ａ
・後輩からの質問に答える 金融実務の説明マニュアル

　2020年４月の改正債権法の施行を受け、金融機関は融資実務について対応するこ
とが求められます。本総特集では、債権法の改正事項や融資手続きの変更点などを
解説します。

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

「債権法改正」と融資手続きの変更点
～マンガで学ぶ融資担当者の取組み＆改訂書面の内容

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜ プロローグ ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●〈マンガ〉債権法改正を理解して融資手続きを行おう

●〈図解〉融資実務に影響する債権法の改正ポイント

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜１　保証 ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●債権法改正で保証の実務はこう変わる！
｜①保証とは何？　融資実務上どうして重要なの？
｜②融資実務に大きく影響する保証の改正ポイントは何？
｜③公証人による保証意思確認で融資担当者は何をすればいいの？
｜④主債務者からの情報提供に融資担当者はどう関わるの？
｜⑤債権者から保証人への情報提供ではどんな対応を行えばいいの？
｜⑥保証に関する改正を受けて契約書は何か変わるの？
｜⑦既存の融資取引について改正による対応を行う必要はないの？
└―――――――――――─────────────────────────

●施行後の保証契約ではこんな取組みを行おう
｜◆施行後に行う対応の基本
｜◆〈ケースで学ぶ〉保証契約に関する確認＆説明
｜〈融資相談・申込受付時〉
｜①保証人になる人が公正証書の作成が必要な人であるか確認するケース
｜②公正証書の作成が必要な保証人に公正証書の作成手順を説明するケース
｜〈契約締結時〉
｜③主債務者からの情報提供に関する表明を保証人から受けるケース
｜④保証人となる経営者に主債務者からの情報提供について説明するケース
｜⑤保証人に債権者からの情報提供について説明するケース
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜２　消費貸借 ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●債権法改正で融資契約はこう変わる！
｜①消費貸借とは何？　改正で融資契約の性質は変わるの？
｜②消費貸借に関する改正を受けて融資実務はどう変わるの？
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜３　債務引受 ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●債権法改正で債務引受の実務はこう変わる！
｜①債務引受とは何？　法律上どんなことが定められたの？
｜②債務引受の規定を受けて金融機関はどんな対応を行うの？
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜４　連帯債務 ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●債権法改正で連帯債務の実務はこう変わる！
｜①連帯債務とは何？　改正によって何が変わるの？
｜②連帯債務の改正を受けて金融機関はどんな対応を行うの？
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜５　債権譲渡 ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●債権法改正で債権譲渡担保融資はこう変わる！
｜①債権譲渡とは何？　改正は債権譲渡担保にも影響するの？
｜②融資実務に大きく影響する債権譲渡の改正ポイントは何？
｜③異議をとどめない承諾の制度の廃止で実務はどう変わるの？
｜④債権譲渡制限特約の効果の変更により何がどう変わるの？
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜６　定型約款 ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●債権法改正で融資関係書類はこう改訂される！
｜①定型約款って何？　改正法でどんなことが定められたの？
｜②融資取引に関する書類の中でどんな書類が定型約款に該当するの？
｜③定型約款の定めを受けて金融機関はどんな対応を行うの？
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜ 巻末資料 ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

債権法改正により変わる書類・変わらない書類

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜ 確認テスト ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

「債権法改正と融資実務の変更点」理解度チェック！

　投資信託取引においては、適切にアフターフォローを行うことが求められます。
本特集では、基本的な手続きやケース別の対応ポイントや面談記録の書き方などを
解説します。

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

ケースで学ぶ投資信託のアフターフォロー
～説明・確認・アドバイス方法＆面談記録の書き方

●お客様にはタイミングよく適切なアフターフォローを行おう

●ひと目で分かる 投資信託の取引とフォロー対応

●ケーススタディ アフターフォローはこう進めよう
｜〈通常のアフターフォロー〉
｜①お客様の手元に「取引報告書」が届いた場合
｜②お客様の手元に「収益分配金のご案内」が届いた場合
｜③お客様の手元に「収益分配金再投資のご案内」が届いた場合
｜④お客様の手元に「取引残高報告書」が届いた場合
｜⑤お客様の手元に「特定口座年間取引報告書」が届いた場合
｜⑥前任者から引き継いだお客様のため直接販売を行っていない場合
｜⑦新規販売停止のファンドについてフォローする場合
｜〈有事のアフターフォロー〉
｜⑧お客様が保有する株式ファンドが大幅に値下がりした場合
｜⑨お客様が保有する株式ファンドが大幅に値上がりした場合
｜⑩円高基調によりお客様の保有するファンドが大幅に値下がりした場合
｜⑪円安基調によりお客様の保有するファンドが大幅に値上がりした場合
｜⑫海外の政情不安によりお客様の保有ファンドが大幅に値下がりした場合
└―――――――――――─────────────────────────

●アフターフォローの面談記録はこう書こう
｜◆アフターフォローの面談記録の基本的な書き方
｜◆〈サンプルで学ぶ〉アフターフォローの面談記録のポイント
｜①お客様が損切りを希望し売却資金を預金で保有することになった場合
｜②お客様が損切りを希望し売却資金で新しい商品を購入することになった場合
｜③お客様が利益確定を希望し売却資金を預金で保有することになった場合
｜④お客様が利益確定を希望し売却資金で新しい商品を購入することになった場合
｜⑤お客様が短期乗換えを希望したがアドバイスの結果思いとどまった場合
｜⑥お客様が保有商品と同じ商品の購入を希望したがアドバイスの結果値動きの異
｜なる商品を購入した場合
｜⑦お客様が手元資金のほとんどで追加購入を希望したがアドバイスの結果購入金
｜額を減らした場合
｜⑧お客様がロールオーバーするかどうか悩んだがアドバイスの結果全額ロールオ
｜ーバーした場合
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●フロントランナー～法人営業の達人

阿部 翼さん（北海道信用金庫新琴似支店　主任）

定期的な訪問を行う中で課題を把握し支援策を実行

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●自己チェックシートを活用したスキルアップ法
｜◆マンガ 取引先からの信頼獲得に悩んでいませんか？
｜◆このような方法でスキルアップを図ろう
｜・自己チェックシートの内容と使い方
｜・７つのスキルをアップする方法
｜〈テクニカル・スキル〉
｜①情報収集力
｜②顧客理解力
｜③問題解決力
｜④提案力
｜〈ヒューマン・スキル〉
｜⑤共感力
｜⑥自律性
｜⑦共創力
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●よくある”困った”を解消 窓口応対ＳＯＳ！
「口座名義の旧姓への変更を希望するお客様への対応」

●事業性評価につながる 企業の見方＆アドバイス
「状況や特性等に合わせた金融機関の選択と自行庫の利用を提案」

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

・投資信託の資料活用＆説明トーク
・ここがポイント！　物件×住宅ローン手続き
・サンプルで理解する 融資手続き
・今すぐ使える！　保険商品の説明ノウハウ
・若手渉外担当者のお悩み解決！
・ここを教えて！ 新入行員のための決済業務
・相続預金の取扱い
・融資取引の法務＆実務対応
・年金をきっかけにした声かけ＆運用アドバイス
・お客様に喜ばれる税金アドバイス
・ここに注目！　決算書の見方・聞き方
・話させ上手になる！　聞き方レッスン
・こんなときどうする！？　マネロン対策Ｑ＆Ａ
・後輩からの質問に答える 金融実務の説明マニュアル

　お客様に声をかけ公的年金について会話をすると、年金口座の獲得につながりや
すくなります。本特集では、ねんきん定期便の見方や声かけ、トーク等を解説しま
す。

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

年金口座獲得につながる声かけ＆ヒアリング
～ねんきん定期便の見方とトークの展開方法

●年金や老後に関する声かけを行い説明やアドバイスにつなげよう

●図解 押さえておきたい！公的年金制度のキホン
｜①公的年金の種類
｜②公的年金の受給要件・開始年齢
｜③公的年金の年金額
｜④年金請求・受取りの手続き
└―――――――――――─────────────────────────

●ねんきん定期便の見方を理解しよう
｜◆ねんきん定期便の様式と内容
｜◆サンプルで学ぶねんきん定期便の見方・留意点
｜①50歳以上の人に送付されるハガキ
｜②節目の年（59歳）の人に送付される封書
｜③年金受給者で現役被保険者に送付されるハガキ
└―――――――――――─────────────────────────

●こんな声かけから年金のアドバイスを行おう
｜〈ねんきん定期便に関する声かけ〉
｜①ねんきん定期便をご存じですか
｜②ねんきん定期便はご覧になっていますか
｜〈年金制度に関する声かけ〉
｜③ご自身がどのような公的年金に加入されているかご存じですか
｜④公的年金の加入期間は10年以上ございますか
｜⑤年金記録にもれや誤りがないか確認されたことはありますか
｜⑥ご自身が何歳から年金をもらえるかご存じですか
｜⑦年金をどのくらいもらえるかご存じですか
｜⑧事前送付される年金請求書は届きましたか
｜⑨すでに公的年金を受給されていますか
｜⑩繰上げ受給や繰下げ受給をするお考えはありますか
｜⑪勤務先で公的年金についてご説明を受けていますか
｜⑫確定拠出年金など企業年金に加入されていますか
｜〈定年後の生活に関する声かけ〉
｜⑬勤務先の定年は何歳ですか
｜⑭定年後お勤めを続けた場合の給与はどれくらいになりますか
｜⑮老後はどのようにお過ごしになるご予定ですか
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●フロントランナー～リテール営業の達人
中栄和記さん（北洋銀行本店ローンプラザ）

業者との連携をしっかり図りお客さまに合った対応を実践

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●行職員のためのビジネスメールの書き方
｜◆ビジネスメールのマナーを守ろう
｜◆〈適切・不適切な文面の例で学ぶ〉より良いメールを書くポイント
｜①お客様に対する定期預金キャンペーンのご案内メール
｜②セミナーに参加するお客様に対する回答のお願いメール
｜③本部の担当者に対する打合せのための日程調整メール
｜④イベントの流れと役割分担を共有するための店内向けメール
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●よくある”困った”を解消 窓口応対ＳＯＳ！
「預金者の任意代理人に対する預金の払戻し」

●事業性評価につながる 企業の見方＆アドバイス
「仕入先・外注先との取引の平準化や相見積もりによるコスト管理を案内」

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

・投資信託の資料活用＆説明トーク
・ここがポイント！　物件×住宅ローン手続き
・サンプルで理解する 融資手続き
・今すぐ使える！　保険商品の説明ノウハウ
・押さえておきたい！ 金融実務トピック
・若手渉外担当者のお悩み解決！
・ここを教えて！ 新入行員のための決済業務
・相続預金の取扱い
・融資取引の法務＆実務対応
・年金をきっかけにした声かけ＆運用アドバイス
・お客様に喜ばれる税金アドバイス
・ここに注目！　決算書の見方・聞き方
・話させ上手になる！　聞き方レッスン
・こんなときどうする！？　マネロン対策Ｑ＆Ａ
・後輩からの質問に答える 金融実務の説明マニュアル

　住宅ローンを検討するお客様には、消費税増税による負担増や軽減策に関するア
ドバイスが重要です。本特集では、どのような説明・アドバイスをすればよいか解
説します。

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

消費税増税時の住宅ローンアドバイス
～負担増・軽減策の内容と説明方法

●住宅購入費用の増加や負担軽減策について十分にアドバイスしよう

●ひと目で分かる 住宅購入に関するお金と消費税増税による影響

●費用増加に関するお客様の質問にはこう答えよう
｜①住宅購入に関わる費用でどんなものが消費税増税により負担増になるの？
｜②不動産価格は消費税増税によりすべて上がるんだよね？
｜③個人間売買の中古住宅に消費税増税はまったく影響しないんだよね？
｜④住宅ローンに関する費用は消費税増税によりどうなるの？
｜⑤消費税増税後でも住宅購入にかかる費用負担は減らせないかな？
└―――――――――――─────────────────────────

●消費税10％適用に対する負担軽減策とアドバイス
｜①住宅ローン控除の拡充
｜②すまい給付金の拡充
｜③次世代住宅ポイント制度の創設
｜④住宅取得等資金贈与の特例の拡充
└―――――――――――─────────────────────────

●資金計画に関するアドバイスはこう行おう

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●フロントランナー～リテール営業の達人
藤田和成さん（筑波銀行守谷支店）

細やかな意向確認を行いアドバイス・提案を実践

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●特別企画　電話対応のための事前準備マニュアル
｜①電話の操作方法を記載したメモを作り手元に置いておく
｜②電話機のそばに内線表を置いておく
｜③簡便かつ簡潔に記入できる伝言メモを作成しておく
｜④自行庫の情報をまとめた資料を手元に用意しておく
｜⑤業務内容に合わせて担当者のリストを作り手元に置いておく
｜⑥取引先の会社名や担当者名を普段からしっかり覚えておく
｜⑦クッション言葉を使えるようにしておく
｜⑧毎朝、ペンのインクやメモ用紙が十分あるかチェックする
｜⑨休みをとっている人などがいないか確認しておく
｜⑩電話が鳴ったらすぐに出ることを常に意識しておく
｜⑪クレームを言われることもあると認識し対処法を把握しておく
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●よくある”困った”を解消 窓口応対ＳＯＳ！
「ロールオーバーの説明とお客様の意向の確認」

●事業性評価につながる 企業の見方＆アドバイス
「優良な外注先や仕入先を選定するための評価表の作成・活用を提案」

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

・投資信託の資料活用＆説明トーク
・ここがポイント！　物件×住宅ローン手続き
・サンプルで理解する 融資手続き
・今すぐ使える！　保険商品の説明ノウハウ
・押さえておきたい！ 金融実務トピック
・若手渉外担当者のお悩み解決！
・ここを教えて！ 新入行員のための決済業務
・相続預金の取扱い
・融資取引の法務＆実務対応
・年金をきっかけにした声かけ＆運用アドバイス
・お客様に喜ばれる税金アドバイス
・ここに注目！　決算書の見方・聞き方
・話させ上手になる！　聞き方レッスン
・こんなときどうする！？　マネロン対策Ｑ＆Ａ
・後輩からの質問に答える 金融実務の説明マニュアル

　顧客管理の徹底が求められる中、預金口座の開設では十分な確認や的確な手続き
がますます重要視されています。本総特集では、口座開設の手続き・各種確認の基
本や、外国人・法人等の留意すべきケースとその対応方法、ヒアリングのポイント
などを解説します。

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

徹底マスター！　口座開設の手続き＆確認
～外国人・法人等の留意点とヒアリング

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

口座開設の重要性を理解して確認やヒアリングを行おう

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜１　預金口座と手続きのキホン　｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●〈Q&A〉預金口座の性質や特徴を押さえよう
｜①預金契約とは何？　どのように成立するものなの？
｜②預金債権とは何？　どのような性質があるの？
｜③預金にはどんな種類があるの？　それぞれの特徴は何？
｜④預金通帳・証書とは何？　どんな特徴や役割があるの？
｜⑤取引印とは何？　どんな役割があるの？
｜⑥預金規定とは何？　どんなことが記載されているの？
｜⑦預金規定に解約や制限の項目が加えられると聞いたけど…
｜⑧不正な口座開設の防止はなぜ重要なの？　どう留意したらいい？
｜⑨マル優とは何？　どのような特徴があるの？
｜⑩休眠預金や睡眠預金とは何？　どのように取り扱われるの？
｜⑪預金保険制度とは何？　ペイオフってどのようなものなの？
└―――――――――――─────────────────────────

●〈図解〉口座開設の確認事項とルール

●口座開設手続き＆対応の心構え８ヵ条

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊｜２　個人への対応と留意点　｜＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●〈マンガ〉個人の口座開設はこうして進めよう

●個人の取引時確認で必要な書類と見方
｜◆〈ひと目で分かる〉本人特定事項を確認する書類
｜◆〈サンプル〉個人の顔写真付きの書類はこう見る
｜〈提示のみでよい書類〉
｜①運転免許証
｜②運転経歴証明書
｜③パスポート
｜④マイナンバーカード
｜⑤在留カード
｜⑥特別永住者証明書
└―――――――――――─────────────────────────

●「個人の口座開設」こんなときどうする！？
｜〈申込受付・対応〉
｜1遠方のお客様から口座開設を依頼された
｜2「次の予定があるのでとにかく急いで口座を開設したい」と言われた
｜3高齢のお客様に書類の記入をお願いしたら代筆を依頼された
｜4既に普通預金口座を持つお客様からさらに口座の開設を依頼された
｜5未成年者から口座開設を依頼された
｜6成年後見人から成年被後見人の口座開設を依頼された
｜7自宅以外の場所にキャッシュカードを送付することを依頼された
｜8口座開設時にマル優を利用したいと言われた
｜〈取引時確認〉
｜9お客様に確認事項をたずねても教えてくれず確認書類の提出も拒まれた
｜10前住所の記載はあるが現住所の記載がない本人確認書類が提示された
｜11有効期限が切れた本人確認書類を提示された
｜12自宅以外の場所に転送不要郵便を送付するよう依頼された
｜13提示された健康保険被保険者証に偽造・変造の疑いがある
｜14運転免許証等の顔写真と目の前のお客様の雰囲気が異なっている
｜15申告された取引目的と職業の合理性に疑義がある
｜16口座利用目的が給与の受取りなのに即座の利用を希望された
｜17口座利用の予定について「学校自振以外の予定は特にない」と言われた
｜〈反社会的勢力に関する確認〉
｜18お客様の住所や電話番号が反社データベースに該当した
｜19暴力団から離脱した元組員から口座開設を依頼された
｜20半グレであることが疑われる者から口座開設を依頼された
｜〈ＦＡＴＣＡに基づいた確認〉
｜21お客様に「なぜ米国法でも日本人の私に申告が必要なの？」と聞かれた
｜22お客様から米国人でないと自己宣誓を受けたが不審な点がある
｜23「ＦＡＴＣＡは自分が代わりに申告してよいか」と代理人に聞かれた
｜〈ＣＲＳに基づいた確認〉
｜24日本人のお客様だが「海外で勤務して納税している」と言われた
｜25「ＣＲＳは自分が代わりに申告してよいか」と代理人に聞かれた
｜〈マイナンバーの取得時の取扱い〉
｜26「マイナンバーを教えたら政府に資産を把握されるのではないか」と聞かれ｜た
｜27お客様にマイナンバーの届出をお願いしたが断られた
｜〈個人情報の取扱い〉
｜28お客様に「ＤＭを送ってほしくない」と言われた
｜29機微情報が記載されている本人確認書類が提示された
└―――――――――――─────────────────────────

●外国人の口座開設にはこう対応しよう
｜◆外国人の口座開設の基本と留意点
｜◆「外国人の口座開設」こんなときどうする！？
｜①ワーキング・ホリデーの外国人から口座開設を依頼された
｜②外国人留学生から口座開設を依頼された
｜③技能実習生から口座開設を依頼された
｜④特定技能者から口座開設を依頼された
｜⑤永住者の配偶者等から口座開設を依頼された
｜⑥日本語を十分に理解していない外国人に口座開設を依頼された
｜⑦上陸許可を得て間もない外国人から口座開設を依頼された
｜⑧在留期間が残り少ない外国人から口座開設を依頼された
｜⑨資格外活動許可がない留学生から給与受取り目的で開設を依頼された
｜⑩外国人から通称名での口座開設を依頼された
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊｜３　法人・任意団体への対応　｜＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●〈マンガ〉法人の口座開設はこうして進めよう

●〈サンプル〉法人の取引時確認の主な書類と見方
｜〈本人特定事項・事業内容を確認する書類〉
｜①登記事項証明書
｜〈本人特定事項を確認する書類〉
｜②印鑑登録証明書
｜〈事業内容を確認する書類〉
｜③定款
└―――――――――――─────────────────────────

●「法人の口座開設」こんなときどうする！？
｜①法人の普通預金口座を即日開設することを依頼された
｜②取引がない法人から当座預金の口座開設を依頼された
｜③合同会社から普通預金口座の開設を依頼された
｜④代表取締役からの口座開設依頼で取引時確認を行う
｜⑤経理担当者からの口座開設依頼で取引時確認を行う
｜⑥複数いる代表者のうちの１人から口座開設を依頼された
｜⑦事業内容に貿易関係がないのに口座の利用予定で外為を言われた
｜⑧定款等の事業目的が多数ある法人から口座開設を依頼された
｜⑨所在地が短期間で頻繁に変わっている法人から口座開設を依頼された
｜⑩ペーパーカンパニーが疑われる法人から口座開設を依頼された
｜⑪実質支配者が外国人である法人から口座開設を依頼された
｜⑫事業実態が不明確なコンサルティング業者から口座開設を依頼された
｜⑬役員が短期間で頻繁に交代している法人から口座開設を依頼された
｜⑭反社データベースで過去の役員が反社会的勢力に該当した
｜⑮反社会的勢力との取引が疑われる法人から口座開設を依頼された
｜⑯法人の関係者の中で反社会的勢力か判断がつきかねる人がいる
｜⑰反社会的勢力のペーパーカンパニーであることが判明した
└―――――――――――─────────────────────────

●任意団体の口座開設にはこう対応しよう

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜巻末企画｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

口座開設の手続きに関する確認テスト

　営業店では業務を効率的に進めるためにも、同僚や先輩、上司とのコミュニケー
ションを図ることが必要です。本特集では、どのような取組みを行うとよいか紹介
します。

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

業務がスムーズになるコミュニケーション
～上司や先輩に好感を持たれる接し方

●日頃の工夫や配慮などでコミュニケーションを深めよう

●コミュニケーションを深める取組み
｜〈営業時間前〉
｜①朝の出勤時の挨拶では笑顔で・明るく・元気に「おはようございます」と言う
｜②朝礼では話している人のほうを向いてうなずいたりアイコンタクトを取ったり
｜する
｜③本部等の集合研修の後に出勤したときにはお礼とともに内容や感想等を報告す
｜る
｜〈営業時間中〉
｜④上司から仕事の指示を受けるときにはメモを取りながら説明を最後まで聞く
｜⑤上司に頼まれた仕事は適宜中間報告や終了報告を行う
｜⑥上司や先輩に仕事のやり方を質問する際には不明点を簡潔に伝える
｜⑦相談内容や状況によってはあらかじめ相談できる時間を聞いたうえで相談する
｜⑧事務処理を後方担当者に回すときにはメモや口頭で内容や受付状況等を伝える
｜⑨検印の際には検印者が見やすいように帳票の並びをそろえる
｜⑩本部・事務センターに問い合わせるときは上司にひと声かける
｜⑪窓口の手が空いたときには後方が忙しそうであればサポートする
｜⑫お客様の電話を受けたときに担当者が不在であれば必要なことをすべてメモに
｜残す
｜⑬渉外担当者から伝票等を渡され事務処理を依頼されたときにはその場で記載内
｜容を確認する
｜⑭窓口で把握したお客様の情報は預かり資産担当者や渉外担当者などと共有する
｜⑮休憩等で離席する際には５Ｗ１Ｈで引継事項を伝えて引継ぎを行う
｜⑯会議までに資料に目を通して意見等をまとめておき会議に臨む
｜〈営業時間後〉
｜⑰自分の仕事を定時に終えた場合仕事が残っていそうな人がいればひと声かける
｜⑱終業後に上司や先輩と話す機会があったらチャンスと捉え自分の課題や悩みを
｜打ち明ける
└―――――――――――─────────────────────────

●よくあるこんな悩みにはこう対処しよう
｜①上司や先輩とうまく意思疎通ができない
｜②上司と接するときに気後れしてうまく話せない
｜③上司や先輩から注意や意見を言われるのが怖い
｜④こんなことも分からないのと言われるのが怖い
｜⑤ミスをしたことがばれるのが怖い
｜⑥同期と自分を比べ自分が劣っていると感じる
｜⑦上司や先輩が忙しそうで質問しにくい
｜⑧仕事のサポートをしたがお礼を言ってもらえない
｜⑨仕事を頼まれると忙しくても断れない
｜⑩先輩から飲みに行こうと誘われると断りづらい
｜⑪プライベートの質問にはできれば答えたくない
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●フロントランナー～法人営業の達人
中川治己さん（京都信用金庫企業成長推進部）

お客様の本音を引き出して様々なアイデアで本業を支援

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●特別企画1　事業承継に向けた後継者との関係づくり
◆〈マンガ〉事業承継後に取引を失っていませんか

◆後継者との信頼関係はこうして築こう
｜①定期的に後継者と話す機会を作る
｜②後継者の懐に入り込むコミュニケーションを行う
｜③基本的な財務の考え方やポイントをレクチャーする
｜④事業承継の全体像をレクチャーする
｜⑤事業承継関連税制・補助金についてアドバイスをする
｜⑥経営者保証やガイドラインについて説明する
└―――――――――――─────────────────────────

●特別企画２　消費税増税に伴う手数料変更と留意点
｜①どんな手数料が増税により上がるの？　非課税になるものは何？
｜②継続的な取引である自動送金や積立投信等の手数料はいつ上がるの？
｜③本部から増税後の手数料一覧が送付されてきたらどう対応するの？
｜④９月30日当日扱いの振込みについてはどう対応するの？
｜⑤９月中に依頼された10月指定の先日付振込の手数料はどうなる？
｜⑥９月時点の自動振替の申込受付時にはどんな説明を行えばいいの？
｜⑦貸金庫の利用者にはどんな対応が必要なの？
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●よくある”困った”を解消 窓口応対ＳＯＳ！
「老後資金が不安なお客様への必要貯蓄額の概算の提示」

●事業性評価につながる 企業の見方＆アドバイス
「特定の販売先に集中した状況を改善する販売戦略をアドバイス」

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

・投資信託の資料活用＆説明トーク
・ここがポイント！　物件×住宅ローン手続き
・サンプルで理解する 融資手続き
・今すぐ使える！　保険商品の説明ノウハウ
・若手渉外担当者のお悩み解決！
・相続預金の取扱い
・融資取引の法務＆実務対応
・年金をきっかけにした声かけ＆運用アドバイス
・お客様に喜ばれる税金アドバイス
・ここに注目！　決算書の見方・聞き方
・話させ上手になる！　聞き方レッスン
・こんなときどうする！？　マネロン対策Ｑ＆Ａ
・後輩からの質問に答える 金融実務の説明マニュアル

　成年後見人との預金取引では、成年後見制度を理解したうえで対応する必要が
あります。本特集では、成年後見制度の内容や預金払戻しの手続きなどを解説しま
す。

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

成年後見人への対応に強くなる
～預金払戻しに必要な手続き＆書類確認

●成年後見制度の内容と手続きを十分に理解して適切に対応しよう

●図解 成年後見制度について理解しよう
｜①成年後見制度の内容
｜②法定後見制度の３類型
｜③法定後見制度の利用の手続き
└―――――――――――─────────────────────────

●ひと目で分かる 後見等利用の届出受付＆預金手続き

●サンプルで理解する 後見等開始に関する書類の見方
｜①後見等に関する登記事項証明書
｜②代理行為目録
｜③同意行為目録
｜④後見等開始の審判書と確定証明書
└―――――――――――─────────────────────────

●預金払戻依頼への対応こんなときどうする！？
｜①未登記の成年後見人から預金払戻しを依頼された
｜②複数いる成年後見人のうち１人から預金払戻しの依頼
｜③成年後見監督人がいる成年後見人から預金解約の依頼
｜④成年後見人から多額の預金払戻しを依頼された
｜⑤成年後見人から頻繁に預金払戻しを依頼される
｜⑥保佐人から代理権のない預金払戻しを依頼された
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●特別企画１　経営者との信頼関係はこうして築こう！
｜①経営者が置かれている状況や想いを前提にして尊敬の気持ちを持つ
｜②経営者と対等な目線になるために自分の目標や夢を持つ
｜③事業の発展に寄与する姿勢を示し経営者の目標や夢を理解する
｜④自分が仮に経営者ならどうするかを考えて情報提供などを行う
｜⑤経営者が関心を示したことはその日のうちに伝える
｜⑥企業が所属する業界の専門用語を調べて理解していく
└―――――――――――─────────────────────────

●特別企画２　お客様本位の提案につながる「デザイン思考」のススメ
｜①デザイン思考などがお客様本位の提案に役立つと聞いたけど…
｜②デザイン思考とは何？　どのように活用すればいいの？
｜③リーンスタートアップとは何？　どのように活用すればいいの？
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●よくある”困った”を解消 窓口応対ＳＯＳ！
「相続預金の仮払い制度の概要と手続きの説明」

●事業性評価につながる 企業の見方＆アドバイス
「代金未回収のリスクを下げるため発注元の与信管理の方法を紹介」

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

・投資信託の資料活用＆説明トーク
・ここがポイント！　物件×住宅ローン手続き
・サンプルで理解する 融資手続き
・今すぐ使える！　保険商品の説明ノウハウ
・話させ上手になる！　聞き方レッスン
・ここを教えて！　新入行員のための決済業務
・相続預金の取扱い
・融資取引の法務＆実務対応
・年金をきっかけにした声かけ＆運用アドバイス
・お客様に喜ばれる税金アドバイス
・ここに注目！　決算書の見方・聞き方
・若手渉外担当者のお悩み解決！
・こんなときどうする！？　マネロン対策Ｑ＆Ａ
・後輩からの質問に答える 金融実務の説明マニュアル

　2019年7月に相続預金の新しい仮払い制度が開始されることを受けて、金融機関の
担当者は対応を求められます。本特集では、相続預金の新しい仮払い制度の内容や
対応方法などを解説します。

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

新制度スタート！相続預金の仮払い
～改正相続法施行後の対応と留意点

●Ｑ＆Ａ 改正相続法の新しい払戻し制度を理解しよう
｜①なぜ相続預金の仮払いの制度が創設されたの？
｜②改正相続法による相続預金の仮払いとはどんな制度？
｜③要件が緩和されたという家庭裁判所の仮分割の仮処分とはどんな制度？
｜④相続預金の仮払いにより金融機関による便宜払いはなくなるの？
｜⑤金融機関の担当者にはどのような対応が求められるの？
└―――――――――――─────────────────────────

●ひと目で分かる 相続預金に関する基本的な対応の流れ
｜㋐相続発生後の遺産分割まではこう対応しよう
｜㋑相続預金の仮払いはこう行おう
└―――――――――――─────────────────────────

●相続預金の仮払いのこんなときどうする！？
｜①遺言の有無や遺産分割の成否はどう確認すればいいの？
｜②相続人の範囲や法定相続分はどう確認すればいいの？
｜③お客様に「いくら仮払いできるのか」と聞かれたら？
｜④相続預金の仮払いの手続きはどう進めればいいの？
｜⑤普通預金と定期預金がある場合に上限額での仮払いを求められたら？
｜⑥勝手払いがあった相続預金から仮払いを依頼されたら？
｜⑦仮払いがあった口座に他の相続人から仮払いを依頼されたら？
｜⑧遺産分割協議成立前に法定相続割合での払戻しを依頼されたら？
｜⑨仮払いの上限を超える金額の払戻しを依頼されたら？
｜⑩代理人から仮払いを依頼されたらどうすればいいの？
｜⑪仮払いを行った場合に相続人や金額の管理はどう行うの？
｜⑫他の相続人の仮払いの履歴について照会があったら？
｜⑬仮払いを行った相続人に遺産分割協議に基づいた払戻しを依頼されたら？
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●フロントランナー～リテール営業の達人
中尾明奈さん（滋賀銀行彦根支店）

自己開示や世間話でお客様を知り複合的に提案

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●企業の目利きレベルアップシリーズ④
Ｑ＆Ａ 医療法人の事業・アドバイス
｜①医療法人とはどんなもの？　どんな種類があるの？
｜②医療法人は一般企業とどのような点が異なるの？
｜③医療法人の収入の仕組みはどうなっているの？
｜④医療法人の財務の仕組みはどうなっているの？　どんな特徴がある？
｜⑤医療法人にはどのような資金ニーズがあるの？
｜⑥医療法人はどのような課題を抱えているの？　どんな支援をすればいい？
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●よくある”困った”を解消 窓口応対ＳＯＳ！
「マル優の制度と利用方法の説明の仕方」

●事業性評価につながる 企業の見方＆アドバイス
「競争力などによる製品力を踏まえて今後の戦略を検討することを提案」

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

・投資信託の資料活用＆説明トーク
・ここがポイント！　物件×住宅ローン手続き
・サンプルで理解する 融資手続き
・今すぐ使える！　保険商品の説明ノウハウ
・押さえておきたい！　金融実務トピック
・若手渉外担当者のお悩み解決！
・ここを教えて！　新入行員のための決済業務
・相続預金の取扱い
・年金をきっかけにした声かけ＆運用アドバイス
・融資取引の法務＆実務対応
・お客様に喜ばれる税金アドバイス
・ここに注目！　決算書の見方・聞き方
・話させ上手になる！　聞き方レッスン
・こんなときどうする！？　マネロン対策Ｑ＆Ａ
・後輩からの質問に答える 金融実務の説明マニュアル

　金融機関において、マネー・ローンダリング対策やテロ資金供与対策の徹底が急務になっています。そうした中、各担当者がマネロン等に関するリスクセンスや見極め力を身につけることが求められています。そこで本総特集では、マネロン等規制を踏まえたうえで、取引時確認での注意点や注意が必要な取引の確認・検証ポイントを解説します。

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

マネロン対策マスター＆チェック
～リスクセンスや見極め力がアップする取組み

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

マネロン等のリスクセンスや見極め力を磨いて対応しよう

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊｜１　マネロンを防ぐための規制・実務Ｑ＆Ａ　｜＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

｜〈マネロン等を巡る世界的対策〉
｜1マネー・ローンダリングって何？　なぜ対策が必要なの？
｜2テロ資金供与って何？　なぜ対策が必要なの？
｜3ＦＡＴＦって何？　どんな取組みを行い日本はどう関わるの？
｜4ＦＡＴＦ相互審査って何？　今年第４次対日相互審査があると聞いたけど…
｜〈日本の金融業務にかかる法規制〉
｜5日本でのマネロン対策の法規制はどんな変遷をたどってきたの？
｜6犯罪収益移転防止法ではどんなことが規定されているの？
｜7取引時確認とは何？　具体的にどのようなことを確認するの？
｜8特定取引等ってどんな取引なの？　対象となるのはどんな取引？
｜9ハイリスク取引にはどんな取引が該当するの？　どんな確認が必要なの？
｜10外国ＰＥＰｓって何？　どんな人が該当してどう確認するの？
｜11実質的支配者って何？　どんな人が該当してどう確認するの？
｜12疑わしい取引の届出制度って何？　どんなときに届出が必要なの？
｜13外為法って何？　どんなことが規定されているの？
｜14外為マネロンに関する外国の規制があると聞いたけど…
｜15マネロン等を見逃した場合の罰則ってあるの？　何かリスクはある？
｜〈マネロン等対策ガイドラインの内容〉
｜16マネロン等対策ガイドラインって何？　どんな内容なの？
｜17リスクベース・アプローチって何？　どう取り組めばいいの？
｜18第１線・第２線・第３線って何？　それぞれどんな役割なの？
｜19リスク評価書って何？どんなことが書かれているの？
｜20顧客受入方針とは何？　これに従って取引謝絶をするものなの？
｜21マネロン等対策ガイドラインが改正されたと聞いたけど…
｜〈マネロン等対策の今後〉
｜22金融庁は今後マネロン等対策としてどんなことに取り組むの？
｜23金融機関や担当者は今後マネロン等対策でどんな取組みを行う必要がある？
｜24第４次対日相互審査の結果次第で何か変わることはある？
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊｜２　取引時確認の際に行う応対と注意点　｜＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●個人の取引時確認はこう行おう
｜①〈ひと目で分かる〉個人に対する手続きと基本的な流れ
｜②〈マンガ〉同一性・実在性の確認とともに属性を把握しよう
└―――――――――――─────────────────────────

●法人の取引時確認はこう行おう
｜①〈ひと目で分かる〉法人に対する手続きと基本的な流れ
｜②〈マンガ〉法人・実質的支配者・取引担当者を確認しよう
└―――――――――――─────────────────────────

●取引時確認でこんなことやっていませんか？
｜〈個人・法人共通〉
｜①本人確認書類の有効期限を確認していない
｜②本人確認書類の偽造・変造をチェックしていない
｜③本人確認書類のコピーの提示を受けて本人特定事項の確認を行う
｜④明らかにしきい値以下に分割されているのに取引時確認を行わない
｜⑤取引時確認済みの確認のみで変更事項を確認していない
｜⑥外国ＰＥＰｓについて記入してもらうだけで十分に説明していない
｜〈個人の場合〉
｜⑦必要書類を受け取るだけで同一性や実在性を確認していない
｜⑧代理人の本人特定事項や身分の確認を行っていない
｜〈法人の場合〉
｜⑨登記事項証明書を受け取るだけで事業内容と取引目的の合理性を確認しない
｜⑩株式会社の実質的支配者について取引担当者の理解を得ずに申告してもらう
｜⑪実質的支配者が外国ＰＥＰｓに該当するかどうか確認していない
｜⑫取引担当者の取引の任にあたっていることを社員証で確認する
｜〈その他〉
｜⑬任意団体について規約等の有無を確認せず事業内容を申告のみで済ませる
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊｜３　リスク上注意が必要な取引の検証方法　｜＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●身近に潜むマネロン等を意識し十分に検証しよう

●〈図解〉マネロン等の検証方法と求められる対応

●〈ケーススタディ〉こんな取引は注意して取り扱おう
｜〈現金・小切手の取引〉
｜1多額の現金入金・出金を依頼された
｜2多額の現金による振込を依頼された
｜3多額の小切手の取立を依頼された
｜〈口座を利用した取引〉
｜4頻繁な入金を受けている口座からの出金や振込等を依頼された
｜5しばらく資金の移動がない口座への入金を依頼された
｜6遠方の僚店のお客様から振込を依頼された
｜7多額の入金があった口座で入金後すぐに出金を依頼された
｜8事業内容や事業規模等に見合わない額を口座から振り込むよう依頼された
｜9外国人留学生の口座にもかかわらず多額の振込入金依頼があった
｜〈口座開設〉
｜10健康保険被保険者証など顔写真のない本人確認書類を提示された
｜11住所地近くに僚店があるにもかかわらず遠い自店に口座開設に来た
｜12在留期間が残り少ない状態の外国人から口座開設を依頼された
｜13勤務先の担当者を伴わずに来店した技能実習生から口座開設を依頼された
｜14実質的支配者が外国人である法人から口座開設を依頼された
｜15口座開設時のフィルタリングの際に注意フラグが立った
｜16経営の実態が不明な法人から口座開設を依頼された
｜〈海外送金〉
｜17中国東北３省など比較的リスクの高い地域への海外送金を依頼された
｜18メイン先ではない取引先から海外送金を依頼された
｜19最近現金が入金されたばかりの口座からの海外送金を依頼された
｜20リスクの高い国からの海外送金の受入依頼があった
｜〈その他〉
｜21取引に関する郵便物が届かずお客様の現況等が確認できない
｜22振込先相手との関係など取引に関する詳細を答えてもらえない
｜23取引に関するエビデンスを求めても提出してもらえない
└―――――――――――─────────────────────────

●疑わしい取引の参考事例と比較して見極めよう

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜巻末企画｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

マネロン等対策をマスターするための確認テスト

　取引先から決算書を取り受けた際、数字の増減だけを見るのではなく、その要因を把握する必要があります。本特集では、貸借対照表・損益計算書の見方や分析方法などを解説します。

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

決算書の分析と実態把握の進め方
～多面的な見方ができるプロセス・手法

●決算書の多面的な分析や経営者へのヒアリング等を行い
　融資先の実態を把握しよう

●貸借対照表・損益計算書の構成と着眼ポイント
｜①貸借対照表の見方のキホン
｜②損益計算書の見方のキホン
└―――――――――――─────────────────────────

●ケースで学ぶ 良い・悪い状況を見極めるための財務分析
｜〈貸借対照表〉
｜①前期に比べ現預金が年々増加している
｜②売掛金が年々増加している
｜③棚卸資産が年々増加してる
｜④長期貸付金が年々増加している
｜⑤長期借入金が年々増加している
｜〈損益計算書〉
｜⑥売上高が年々増加している
｜⑦当期純利益が赤字から黒字に転換している
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●フロントランナー～法人営業の達人
　井上領太郎さん（西日本シティ銀行渡辺通支店）

収集情報をつなぎ合わせてニーズに応じた提案を実践

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●遺族への対応で実践したいグリーフケアのポイント
｜①グリーフケアの重要性と実践方法
｜②遺族にはこんな対応や話し方をしてみよう
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●よくある”困った”を解消 窓口応対ＳＯＳ！
「キャッシュカード再発行のスムーズな対応方法」

●事業性評価につながる 企業の見方＆アドバイス
「商品開発に必要な知識を得られるように大学との連携をサポート」

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

・投資信託の資料活用＆説明トーク
・ここがポイント！　物件×住宅ローン手続き
・サンプルで理解する 融資手続き
・今すぐ使える！　保険商品の説明ノウハウ
・押さえておきたい！　金融実務トピック
・若手渉外担当者のお悩み解決！
・ここを教えて！　新入行員のための決済業務
・相続預金の取扱い
・年金をきっかけにした声かけ＆運用アドバイス
・融資取引の法務＆実務対応
・お客様に喜ばれる税金アドバイス
・ここに注目！　決算書の見方・聞き方
・話させ上手になる！　聞き方レッスン
・こんなときどうする！？　マネロン対策Ｑ＆Ａ
・後輩からの質問に答える 金融実務の説明マニュアル

　手形・小切手の呈示を受けたときには、支払場所の指定や要件とともに、今年は
改元による元号の記載にも注意を払うことが必要です。本特集では、手形・小切手
の様式や支払呈示時の取扱いなどを解説します。

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

手形・小切手の見方と手続きの進め方
～支払場所・要件・改元に応じた取扱い

●支払場所・要件・改元に関するルールを押さえ正確な手続きを行おう

●サンプルで学ぶ 手形・小切手の記載内容＆要件

●フローチャート 支払場所に応じた手形・小切手の事務手続き

●ケーススタディ こんな手形・小切手にはどう対応する！？
｜〈手形編〉
｜①支払期日欄に「令和１年５月31日」と記載されている
｜②支払期日欄に「平成31年５月31日」とある
｜③支払期日が空欄になっている
｜④振出日が空欄になっている
｜⑤支払期日が振出日より前の日付である
｜⑥金額欄に手書きで「￥1,000,000※」と記載されている
｜⑦金額欄と異なる額が欄外に記載されている
｜⑧振出人の記名はあるが押印がない
｜⑨券面に「分割払い」と記載されている
｜⑩裏書欄に記載されている裏書が連続していない
｜〈小切手編〉
｜①記載されている振出日の数日前に支払呈示を受けた
｜②券面に「分割払い」と記載されている
｜③２本線の間に「銀行」と記載されている
｜④２本線の間に個別の金融機関名がある
└―――――――――――─────────────────────────

●自己宛小切手を活用した特殊詐欺の防止策

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●特別企画１　ロープレ全国大会出場機関に聞く 窓口での相談対応と提案
｜①三井住友信託銀行
｜②西尾信用金庫
｜③第一生命保険
｜④静岡銀行
└―――――――――――─────────────────────────

●特別企画２　「改元・10連休への対応」こんなときどうする！？
｜〈10連休直前〉
｜①「10連休中に窓口は営業しないの？」「営業する店舗はある？」などと聞か
｜れた
｜②10連休後の指定日で総合振込する場合の帳票の持込期限を尋ねられた
｜③10連休中に夜間金庫を利用した場合に入金はいつになるか」と聞かれた
｜④投資信託を売却するお客様から「売却代金の受取りはいつか」と聞かれた
｜⑤「呈示期日が10連休中の小切手はいつまでに持ち込めばいいか」と聞かれた
｜〈10連休前後〉
｜⑥「平成表記の手形・小切手用紙はそのまま使えるのか」と聞かれた
｜〈10連休直後〉
｜⑦「改元されたので新元号の手形・小切手帳が欲しい」と求められた
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●よくある”困った”を解消 窓口応対ＳＯＳ！
「積立投信の魅力と長期投資の効果の説明方法」

●事業性評価につながる 企業の見方＆アドバイス
「生産方式に着目して課題を確認し解決策を案内」

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

・投資信託の資料活用＆説明トーク
・ここがポイント！　物件×住宅ローン手続き
・サンプルで理解する 融資手続き
・今すぐ使える！　保険商品の説明ノウハウ
・若手渉外担当者のお悩み解決！
・ここを教えて！　新入行員のための決済業務
・相続預金の取扱い
・年金をきっかけにした声かけ＆運用アドバイス
・融資取引の法務＆実務対応
・お客様に喜ばれる税金アドバイス
・ここに注目！　決算書の見方・聞き方
・話させ上手になる！　聞き方レッスン
・こんなときどうする！？　マネロン対策Ｑ＆Ａ
・後輩からの質問に答える 金融実務の説明マニュアル

口座開設の手続きは実務の基本といえますが、注意しなければいけないポイント
もあります。本特集では、口座開設手続きの各種確認やケース別対応方法などを解
説します。

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

口座開設時の手続き＆注意点
～マンガ・問題事例で学ぶ対応ポイント

●口座開設時には手続きの注意点も意識し適切に対応しよう

●ひと目で分かる 口座開設時の各種確認と事務処理

●マンガ 口座開設時の受付対応はこう行おう
｜①取引時確認
｜②外国PEPsかどうかの確認
｜③反社会的勢力でないことの確認
｜④FATCAに基づく確認
｜⑤CRS（実特法）に基づく確認
｜⑥マイナンバー等取得時の確認
└―――――――――――─────────────────────────

●サンプルで学ぶ 個人の本人確認書類のチェック方法
｜①運転免許証〈提示のみでよい書類〉
｜②在留カード〈提示のみでよい書類〉
｜③マイナンバーカード〈提示のみでよい書類〉
｜④健康保険被保険者証〈提示＋追加の確認が必要な書類〉
｜⑤住民票の写し〈提示＋転送不要郵便が必要な書類〉
└―――――――――――─────────────────────────

●口座開設時のこんな取扱いには注意しよう
｜①届出印がシャチハタなのに他の印章への変更を依頼していない
｜②遠方住所のお客様に開設理由・目的を聞かず合理性を確認していない
｜③外国人に対し在留資格・在留期間の確認や合理性の確認をしていない
｜④未成年の孫名義口座の開設時に親権者である親の来店依頼をしていない
｜⑤僚店に口座を保有するお客様に開設目的・理由を聞かずに受け付ける
｜⑥実質的支配者について十分に説明していない
｜⑦反社会的勢力の確認をデータベース照会のみ行い表明・確約を受けていない
｜⑧日本人なので何の説明も確認もしないまま米国人でないと申告を受けた
｜⑨居住地国の届出書を受け付ける際に他の書類との整合性をチェックしない
｜⑩マイナンバーの届出が任意にもかかわらず義務のように説明した
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●フロントランナー～リテール営業の達人
　一倉 祐子さん（群馬銀行高崎支店）

家族構成や資産に着目し最適な商品を提案する

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●渉外担当者のための取引を獲得する取組み
｜①訪問先の様々な情報を事前に集めよう
｜②訪問先ではあらゆる場所を観察しよう
｜③経営者との会話から提案内容を見つけよう
｜④面談を重ねて関係を深め取引につなげよう
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●よくある”困った”を解決 窓口応対ＳＯＳ！（新連載）
「高額出金を申し出る高齢者への確認」

●事業性評価につながる 企業の見方＆アドバイス
「生産稼働率などの指標を確認し生産性を向上する方法を案内」

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

・投資信託の資料活用＆説明トーク（新連載）
・ここがポイント！　物件×住宅ローン手続き（新連載）
・サンプルで理解する 融資手続き（新連載）
・今すぐ使える！　保険商品の説明ノウハウ（新連載）
・押さえておきたい！　金融実務トピック（新連載）
・若手渉外担当者のお悩み解決！（新連載）
・ここを教えて！　新入行員のための決済業務（新連載）
・相続預金の取扱い（新連載）
・年金をきっかけにした声かけ＆運用アドバイス（新連載）
・融資取引の法務＆実務対応（新連載）
・お客様に喜ばれる税金アドバイス（新連載）
・ここに注目！　決算書の見方・聞き方（新連載）
・話させ上手になる！　聞き方レッスン（新連載）
・こんなときどうする！？　マネロン対策Ｑ＆Ａ（新連載）
・後輩からの質問に答える 金融実務の説明マニュアル

　金融機関では、お客様と取引を行う際に様々な個人情報を取り扱います。本特集
では、個人情報の取扱いのルールや留意点などを解説します。

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

「個人情報取扱い」の留意点
～取得・管理・廃棄の手続きと照会対応

●個人情報の種類や違いを押さえて適切に取得・管理・廃棄しよう

●ひと目で分かる　個人情報の種類と取扱いの違い

●図解で学ぶ　個人情報の取得・管理・廃棄の手続き

●個人情報の不適切な取扱いに注意しよう
｜〈個人情報の取得〉
｜①個人情報取得時に利用目的の通知を一切しなかった
｜②融資取引で個人情報を取得する際同意書をもらい忘れた
｜③マイナンバーを取得する取引でないのに誤って取得した
｜④マイナンバー取得時に身元確認をし忘れた
｜⑤個人情報の取得に際してマスキングが必要な情報を黒塗りし忘れた
｜〈個人情報の管理〉
｜⑥お客様の個人情報が記載されている書類を机上に置いたまま別用で離席した
｜⑦お客様の個人情報をパソコンで閲覧状態のまま別用で離席した
｜⑧取引のある著名人の個人データを興味本位で閲覧した
｜⑨お客様の個人データの持出しに上司の許可が必要だが許可をとらずに持ち出し
｜た
｜⑩仕事が終わらなかったのでお客様の個人情報を無断で自宅に持ち帰った
｜⑪お客様との雑談の流れでほかのお客様の情報をつい話した
｜⑫お客様の家族にお客様の投資信託取引の情報などを話した
｜⑬お客様に郵送するはずの書類を誤ってほかのお客様に郵送した
｜⑭業務上取得したお客様の名刺について雑に保管している
｜⑮お客様から受け取った帳票等をコピーしてノートに貼り個人的な勉強に活用し
｜ている
｜〈個人情報の廃棄〉
｜⑯お客様個人の情報が分かる書き損じの伝票をそのままゴミ箱に捨てた
｜⑰お客様の氏名や住所など個人情報を記載したメモをそのままゴミ箱に捨てた
｜⑱業務上取得したお客様の名刺で不要なものをそのままゴミ箱に捨てた
└―――――――――――─────────────────────────

●顧客情報の照会対応こんなときどうする？
｜①お客様から電話で自分の情報について照会があった
｜②家族からお客様の預金残高について照会があった
｜③弁護士会からお客様の情報について照会があった
｜④弁護士個人からお客様の情報について照会があった
｜⑤税務署や警察からお客様の情報について照会があった
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●フロントランナー～リテール営業の達人
　野口絵梨さん（武蔵野銀行杉戸高野台支店）

お客様の運用方法の変化に着目して最適な提案を実施

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●企業の目利きレベルアップシリーズ③
Ｑ＆Ａ　インバウンド事業の傾向と事業支援
｜①インバウンドとは何？　なぜインバウンドが注目されているの？
｜②インバウンド事業に取り組むのはどんな業種？　集客はどのように行われてい
｜るの？
｜③成功しているインバウンド事業はどんな取組みをしているの？
｜④インバウンド事業でうまくいかない場合は主に何が問題なの？
｜⑤インバウンド市場の中で大きな課題は何？　事業者にはどう支援したらいい？
｜⑥プロモーションについてはどんなアドバイスを行うとよい？
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●店頭応対ケーススタディ
「疑わしい取引を見極めるための窓口対応」

●企業の見方＆アドバイス
「在庫を適切に保管するため３Ｓが定着する方法を紹介」

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

・金融経済ニュース
・金融実務トレンドＷＡＴＣＨ
・マーケットの素朴なギモンに答えます！
・為替手続き入門/金融ルール入門
・投資信託のアフターフォローＱ＆Ａ
・ケースで学ぶ住宅ローンアドバイス
・ケーススタディ融資実務Ｑ＆Ａ
・Free Room
・フローで理解する金融実務の勘どころ
・保険提案＆アドバイス実践術
・サンプルで学ぶ業種別・許認可証の見方
・事業承継ニーズの発掘＆トスアップ法
・「ＣＳ」レベルアップセミナー
・解いて理解する法務・税務・財務の基本講座

金融機関においては改正相続法を踏まえて適切に相続預金を取り扱うことが必要です。
本総特集では、相続発生時の初期対応や相続預金の取扱方法などについて解説します。

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

改正相続法に対応！相続預金の取扱い
～払戻依頼時の受付・確認手続き

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

マンガ・改正相続法を踏まえて適切に相続預金を取り扱おう

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊｜１　相続発生時の初期対応と手続きの案内　｜＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

● 〈図解〉相続預金の基本的な手続きと留意点

●相続発生時の初期対応こんなときどうする！？
｜①預金者の家族が来店し預金者が死亡したと言われた
｜②他のお客様などから預金者が死亡したという話を聞いた
｜③入出金停止後の当座勘定に小切手の支払呈示があった
｜④死亡した預金者には預金以外に貸金庫の取引がある
｜⑤総合口座を開設していて当座貸越を行っているお客様の死亡が伝えられた
｜⑥口座が公共料金等の引落しに使われている
｜⑦預金者死亡による入出金停止後に振込入金の通知があった
｜⑧死亡した預金者には預金以外に預かり資産の取引がある
｜⑨相続人の１人から取引履歴の発行を依頼された
└―――――――――――─────────────────────────

●〈マンガ〉相続手続きはこのように案内しよう
｜①遺産分割時の払戻しに必要な手続きや必要書類の案内
｜②遺産分割前の払戻しに必要な手続きや必要書類の案内
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊｜２　相続預金の手続きと必要書類の見方　｜＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●〈マンガ〉相続預金の払戻時の確認手続き

●〈サンプルで理解する〉相続預金の手続きに必要な書類の見方
｜〈預金者の死亡事実を確認する書類〉
｜①死亡診断書
｜②住民票の除票の写し
｜③除籍謄本
｜〈相続人の範囲を確認する書類〉
｜④認証文付き法定相続情報一覧図の写し
｜⑤戸籍謄本
｜〈遺産分割の方法を確認する書類〉
｜⑥遺産分割協議書
｜⑦公正証書遺言
｜⑧自筆証書遺言・検認済証明書
｜⑨遺産分割調停調書謄本
｜⑩遺産分割審判書謄本・確定証明書
｜⑪仮遺産分割の仮処分申請に基づく決定審判書謄本・確定証明書
｜〈相続手続きの権限を確認する書類〉
｜⑫遺言執行者の選任審判書謄本
｜⑬相続財産管理人の選任審判書謄本
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜３　ケースで学ぶ払戻依頼への対応　｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●相続人からの相続預金払戻依頼にはこう対応しよう
｜〈遺産分割前の払戻依頼〉
｜①葬儀費用の払戻しを依頼された
｜②改正相続法施行前に法定相続分の払戻しを依頼された
｜③改正相続法施行後に相続預金の一部払戻しを依頼された
｜④低額の相続預金の払戻しを依頼された
｜⑤依頼されたが相続人が配偶者と未成年の子のみである
｜〈遺産分割時の払戻依頼〉
｜⑥相続人から遺言による相続預金の払戻しを依頼された
｜⑦遺産分割協議書による相続預金の払戻しを依頼された
｜⑧遺言や遺産分割協議書がなく相続届で払戻しを依頼された
｜⑨遺産分割調停調書謄本を提出され払戻しを依頼された
｜⑩払戻依頼時に相続放棄した者がいる旨を伝えられた
｜⑪相続人の１人から遺留分の払戻しを依頼された
｜⑫払戻依頼時に相続人に外国籍の者がいる旨を伝えられた
└―――――――――――─────────────────────────

●相続人以外からの相続預金払戻依頼にはこう対応しよう
｜①相続人の成年後見人から依頼された
｜②未成年者の特別代理人から相続預金の払戻しを依頼された
｜③相続人でない受遺者から相続預金の払戻しを依頼された
｜④遺言執行者である弁護士から払戻しを依頼された
｜⑤遺言執行者である信託銀行の担当者から払戻しを依頼された
｜⑥相続財産管理人である弁護士から払戻しを依頼された
└―――――――――――─────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜巻末企画｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

相続預金の取扱いに関する確認テスト