バンクビジネス 発売日・バックナンバー

特集
テラーが行う店頭でのお客様アプローチ
～取引深耕の着眼点＆相談ニーズの喚起

来店したお客様に積極的に声かけを行って
金融商品に関する相談ニーズを喚起することは、テラーの重要な役割です。
本号の特集企画では、お客様のライフステージや
生活状況に応じたアプローチの進め方を紹介します。

●お客様への積極的な声かけで取引深耕を図ろう
●＜図解＞お客様のライフイベントと商品ニーズ
●＜ケーススタディ＞来店したお客様にはこんな声かけをしよう
①新規口座開設で来店した20代男性のお客様
②結婚による口座名義変更で来店した30代女性のお客様
③子供名義の口座開設に来店した30代女性のお客様
④大学入学金の振込で来店した40代女性のお客様
⑤ロビーで金利ボードを見ている40代女性のお客様
⑥定期預金の作成で来店した50代男性のお客様／他４項目
●お客様の通帳はこの点をチェックしよう
●＜サンプルで見る＞通帳の着眼点と声かけの方法
①証券会社から入金がある50代男性のお客様
②保険会社から多額の入金がある50代女性のお客様
③退職金と思われる入金がある60代男性のお客様
④個人向け国債の償還金が入金されている60代女性のお客様

＝取材企画＝
フロントランナー
筑波銀行 つくば副都心支店 パーソルプラザ研究学園 上遠野 顕さん

＝特別企画＝
マンガ・疾病保障付住宅ローンって何？

＝連載マンガ＝
店頭応対ケーススタディ
「投資信託の特定口座についての説明トーク」

トラブルヒストリー
「不適切な説明が招いた依頼返却に関する誤解」

＝好評連載＝
● 図解でわかる！ 銀行窓口キーワード
●マーケットの最新動向
●融資業務の要点マスター
●基本ステップ 住宅ローンの商品知識
●ＦＰに学ぶ！ 例えて伝える投資提案
●金融マンのための 行動経済学入門
●Ｆｒｅｅ Ｒｏｏｍ
●テラー・渉外のためのお悩み診療所
●決算書分析 プロフェッショナルへの道
●預かり資産 営業力向上ゼミナール
●コミュニケーション上手になる会話のヒント
●ズバリ解決！ こちら年金相談室
●店頭応対ブラッシュアップ講座
●初歩から学ぶ 法務・税務・財務

総特集
保険の提案トークと説明に強くなる！
～お客様別の保障ニーズ＆声かけのポイント

保険窓販の全面解禁から３年、投資・貯蓄性の高い商品に加え
保障性商品が積極的に販売されています。
本総特集号では、社会保険やライフプラン等の知識を解説したうえで
具体的な提案ノウハウや、商品の説明方法を紹介します。

＝プロローグ＝
保険の目的を理解し的確な提案をしよう！

＝ＰＡＲＴ１＝
保障ニーズと必要保障額を考えよう
●保障の考え方と必要保障額の算出方法
●様々な保障ニーズと保障に適した商品
①老後への備え
②万一への備え
③病気やケガへの備え
④子供の進学への備え
●＜ひと目で分かる＞ライフステージと保障ニーズの推移

＝ＰＡＲＴ２＝
こんなお客様に声かけをしよう
●お客様の属性別に見る声かけのポイント
①新しく社会人になるお客様
②結婚したばかりの女性のお客様
③３０代独身の女性のお客様
④小学生の子供がいるお客様
⑤住宅ローンを組んだお客様
⑥家族型の医療保障をつけているお客様／他４項目
＜プラスワン解説＞個人向け国債の償還金に注目しよう！

＝ＰＡＲＴ３＝
商品の仕組みや特徴を説明しよう
●各種保険商品の仕組みと上手な説明方法
①個人年金保険
②終身保険
③収入保障保険
④医療保険
⑤がん保険
⑥学資保険

●答えにくい質問への説得力ある回答方法
①保険料を払い込んだ契約者が亡くなったら保険はどうなるの？
②保険のタイプで有配当と無配当って何が違うの？
③医療保険とがん保険には両方入るべきなの？／他４項目

●保険の給付に関する税金のポイント
①年金給付にかかる税金
②死亡保険金にかかる税金
③その他注意すべきこと

＝ＰＡＲＴ４＝
手続きと販売ルールを理解しよう
●＜フローチャート＞保険商品の募集・販売時の手続き
●一問一答 注意すべき販売ルール
①募集制限先とは何？ 絶対に販売してはいけないの？
②事前同意書はいつもらうの？ 口頭の同意でもいいの？
③保険募集に関する禁止行為にはどんなものがあるの？
④告知を受けるときはどんなことに気をつけるの？
⑤契約前や契約時には書面を交付しないといけないの？

特集
定年前後のお客様に行う社会保険アドバイス
～年金・雇用保険等の手続きに関する基礎知識

定年前後のお客様が必ず直面するのが、
年金・雇用保険・健康保険などの煩雑な手続きです。
本特集では、お客様の疑問・不安を解消するために必要な
社会保険の基礎知識について、やさしく解説しています。

●お客様の不安を解消し信頼を獲得しよう！
●＜図解＞定年前後に行う社会保険手続きのフロー
●定年前後の社会保険についての基礎知識
①公的年金
②雇用保険
③健康保険
●お客様の不安・疑問にはこう応えよう
＜公的年金＞
①退職後の給与と年金の関係はどうなるの？
②繰上げと繰下げはどっちが得なの？
③年金は請求をしたらすぐもらえるの？
④年金額を増やすにはどうすればいいの？
⑤65歳以後も働く場合年金はどうなるの？
＜公的年金・雇用保険＞
⑥年金と失業給付は両方もらえるの？
⑦年金と基本手当の調整が必要な場合は？
＜健康保険＞
⑧退職後の医療保険で最も有利なものは？
⑨任意継続の加入期間経過後はどうするの？
●もらい忘れを防ぐ年金受給のポイント

＝取材企画＝
フロントランナー
長野銀行 本店営業部 茂原 諭さん

＝特別企画＝
詳説！ 年金型保険・所得税還付の取扱い

＝連載マンガ＝
店頭応対ケーススタディ
「個人向け国債が償還間近のお客様へのアドバイス」

トラブルヒストリー
「陳述書の回答に反する預託金と貸金との相殺」

＝好評連載＝
● 図解でわかる！ 銀行窓口キーワード
●マーケットの最新動向
●融資業務の要点マスター
●基本ステップ 住宅ローンの商品知識
●ＦＰに学ぶ！ 例えて伝える投資提案
●金融マンのための 行動経済学入門
●Ｆｒｅｅ Ｒｏｏｍ
●テラー・渉外のためのお悩み診療所
●決算書分析 プロフェッショナルへの道
●預かり資産 営業力向上ゼミナール
●コミュニケーション上手になる会話のヒント
●ズバリ解決！ こちら年金相談室
●店頭応対ブラッシュアップ講座
●初歩から学ぶ 法務・税務・財務

特集
融資条件変更時の確認ポイントと対応方法
～条件変更受付時のヒアリング＆ケース別対応法

金融円滑化法が延長される可能性が高まり、
金融機関には引続き、条件変更等の柔軟な対応が求められています。
本号の特集では、条件変更の受付時にヒアリングすべき点や
ケース別の対応法について解説します。

●担当者の的確な初動対応が迅速な条件変更につながる！
●＜図解＞条件変更の流れと主な変更パターン
●受付時のヒアリングと検証のポイント
●＜マンガ＞上手なヒアリングの進め方
●条件変更のためのチェックポイント
●＜ケーススタディ＞取引先からの依頼にはこのように対応しよう
①受注減により売上が減少している化粧品製造業
②材料費高騰が資金繰りを圧迫している家具製造業
③賃貸物件の入居率悪化で返済原資不足の不動産業
④経営施策の失敗により利益率が下がった卸売業
⑤複数の借入れで返済負担が大きくなっている建設業
⑥過去に条件変更をしたものの売上が回復しない小売業

＝取材企画＝
フロントランナー
名古屋銀行 六番町支店 飯島 弘子さん

＝特別企画＝
通貨選択型投資信託 一問一答

＝連載マンガ＝
ケースで学ぶ 住宅ローン審査のポイント
「道路予定地内の分譲住宅」

業種別に見る 取引先チェックの勘どころ
「木材販売業」

＝好評連載＝
●金融最新トレンド
●マーケットの最新動向
●融資業務の要点マスター
●預かり資産セールスにつなげるお客様ニーズの発掘
●今すぐ使える 保険商品の説明トーク
●確認テストで完全理解！投資信託キソの基礎
●ケーススタディ 取引先への資金繰り改善提案
●優績渉外が教える お客様の心をつかむ秘訣
●Ｆｒｅｅ Ｒｏｏｍ
●テラー・渉外のためのお悩み診療所
●不動産登記簿の基本Ｑ＆Ａ
●高齢者と金融取引 こんなときどうする!?
●取引先に喜ばれる 社会保険アドバイス
●初歩から学ぶ 法務・税務・財務

特集
初めて学ぶ預金差押の基本と対応時の留意点
～必要書類のチェックポイント＆ケース別対処法

預金の差押命令が営業店に送られた場合、正確に対応しないと
後日トラブルに発展する可能性があります。
本号の特集では、預金差押に関する基礎知識を踏まえ
実務上の留意点や書類のチェックポイントについて解説します。

●預金差押の取扱いを理解し慎重な対応を心がけよう
●＜Ｑ＆Ａで学ぶ＞預金の差押に関するキソの基礎知識
●＜ひと目で分かる！＞差押命令の送達から預金払戻しまでの流れ
●＜サンプルで学ぶ＞裁判所から送られる書類はココをチェック！
●滞納処分による差押にはこう対応する
●＜ケーススタディ＞預金の差押に関するこんなときどうする？
①転付命令の送達後差押命令が送達された
②差押命令の送達後別の差押命令が送達された
③滞納処分による差押の送達後に差押命令が送達された
④融資先の預金口座に差押命令が送達された
⑤債権差押通知書に法的効力のない記載があった
⑥差押債権者から定期預金の払戻しを請求された

＝取材企画＝
フロントランナー
岩手銀行 花巻支店 桐田 俊樹さん

＝特別企画＝
マンガ・土地の価格と金融機関の担保評価

＝連載マンガ＝
店頭応対ケーススタディ
「投資初心者のお客様への外貨預金の説明トーク」

トラブルヒストリー
「保証人交代を伝えず招いた連帯保証人からのクレーム」

＝好評連載＝
● 図解でわかる！ 銀行窓口キーワード
●マーケットの最新動向
●融資業務の要点マスター
●基本ステップ 住宅ローンの商品知識
●ＦＰに学ぶ！ 例えて伝える投資提案
●金融マンのための 行動経済学入門
●Ｆｒｅｅ Ｒｏｏｍ
●テラー・渉外のためのお悩み診療所
●決算書分析 プロフェッショナルへの道
●預かり資産 営業力向上ゼミナール
●コミュニケーション上手になる会話のヒント
●ズバリ解決！ こちら年金相談室
●店頭応対ブラッシュアップ講座
●初歩から学ぶ 法務・税務・財務

特集
外為業務の基本と手続きを理解する
～外国為替の仕組みと信用状取引のポイント

経済のグローバル化に伴い、外国為替に関わる取引が増えています。
そこで本号の特集では、貿易取引・貿易外取引に関する
基本的な知識や、実務上のポイントについて取り上げました。
図解やサンプルを交えてやさしく解説していきます。

●外為の基礎を身につけ顧客ニーズをキャッチしよう
●＜図解＞外為取引の仕組みと主な外為業務の種類
●貿易外取引の仕組みと取扱い時のポイント
①外貨両替
②外国送金
③外貨預金
●＜マンガ＞貿易取引の基本と信用状の仕組みを理解する
●＜サンプルで学ぶ＞信用状の構成と留意点

＝取材企画＝
フロントランナー
近畿大阪銀行 門真南支店 石井 陽子さん

＝特別企画＝
知っておきたい 戸籍のイ・ロ・ハ

＝連載マンガ＝
ケースで学ぶ 住宅ローン審査のポイント
「４３条但し書き道路に面した住宅」

業種別に見る 取引先チェックの勘どころ
「医薬品製造業」

＝好評連載＝
●金融最新トレンド
●マーケットの最新動向
●融資業務の要点マスター
●預かり資産セールスにつなげるお客様ニーズの発掘
●今すぐ使える 保険商品の説明トーク
●確認テストで完全理解！投資信託キソの基礎
●ケーススタディ 取引先への資金繰り改善提案
●優績渉外が教える お客様の心をつかむ秘訣
●Ｆｒｅｅ Ｒｏｏｍ
●テラー・渉外のためのお悩み診療所
●不動産登記簿の基本Ｑ＆Ａ
●高齢者と金融取引 こんなときどうする!?
●取引先に喜ばれる 社会保険アドバイス
●初歩から学ぶ 法務・税務・財務

特集
苦情・トラブル発生時の対応と未然防止策
～お客様への説明トーク＆金融ＡＤＲの仕組み

金融ＡＤＲ制度の導入など、顧客保護体制の整備が進んでも
苦情・トラブルがなくなることはありません。
本号の特集では、苦情・トラブルへの対応法を、トーク例を交えて解説。
クレームの未然防止策についても紹介します。

●発生原因を究明・解消し選ばれる金融機関を目指そう
●トラブル発生時の適切な対応を理解しよう
●＜ケーススタディ＞こんな苦情にはどう対応したらいい？
①国内向け送金の外国為替手数料に対する苦情
②反社会的勢力でないことの表明・確約に対する苦情
③相続預金の払戻手続きに対する苦情
④保証の履行を請求した第三者保証人からの苦情
⑤融資の条件変更に応じなかったことに対する苦情
⑥繰上返済で控除の適用がはずれたことに対する苦情
⑦投資信託の基準価額が下落したことに対する苦情
⑧外貨預金を契約した家族からの苦情
●金融ＡＤＲ制度についても押さえておこう
●＜マンガ＞窓口におけるクレームの未然防止策

★☆新連載★☆
預かり資産 営業力向上ゼミナール

＝取材企画＝
フロントランナー
平塚信用金庫 座間支店 牧野 直人さん

＝特別企画＝
マンガ・日本版ＩＳＡってな～に？

＝連載マンガ＝
店頭応対ケーススタディ
「エコカー補助金終了後のカーローンのセールス」

トラブルヒストリー
「元債務者の指摘で発覚した根抵当権の抹消忘れ」

＝好評連載＝
● 図解でわかる！ 銀行窓口キーワード
●マーケットの最新動向
●融資業務の要点マスター
●基本ステップ 住宅ローンの商品知識
●ＦＰに学ぶ！ 例えて伝える投資提案
●金融マンのための 行動経済学入門
●Ｆｒｅｅ Ｒｏｏｍ
●テラー・渉外のためのお悩み診療所
●決算書分析 プロフェッショナルへの道
●コミュニケーション上手になる会話のヒント
●ズバリ解決！ こちら年金相談室
●店頭応対ブラッシュアップ講座
●初歩から学ぶ 法務・税務・財務

総特集
高齢者取引トラブル防止マニュアル
～預金・融資・預かり資産業務別対応方法

高齢のお客様との取引では、本人だけでなく家族等の
代理人と取引するケースもあり、慎重な対応が求められます。
本号の総特集では、高齢者取引において注意すべきポイントや
対応方法などを、業務別・ケース別に解説しています。

＝プロローグ＝
高齢者だけでなく代理人との取引も慎重に！

＝基本業務編＝
●Ｑ＆Ａで学ぶ・高齢者との取引時の留意点
＜預金業務＞
①業務において注意が必要なのはどんなとき？
②行為能力や意思能力はどう確認するの？
③業務の際にはどんな点に留意が必要なの？／他２項目
＜融資業務＞
①業務において注意が必要なのはどんなとき？
②意思能力の確認はどのように行うの？
③業務の際にはどんな点に留意が必要なの？
④経営者の交代を伝えられたらどうすればいい？／他２項目
＜預かり資産業務＞
①業務において注意が必要なのはどんなとき？
②意思能力の確認はどのように行うの？
③商品説明の際留意するのはどんなこと？／他２項目

●代理人との取引時の留意点
＜成年後見人等との取引時はここに注意！＞
①成年後見制度の概要を押さえよう！
②後見人等が来店したらここに気をつけよう！
③届出後のこんな対応にも留意しよう
＜委任状・代理人届の取受時にはここに注意！＞
①委任状の提出を受けた
②代理人届の提出を受けた

＝ケース別対応編＝
●預金業務のこんなときどうする？
＜高齢者との取引＞
①手が不自由なので代筆してほしいと言われた
②多額の預金を払い戻して届けてほしいと依頼された
③「預金を払い戻した覚えはない」と言われた
④短期間に何度も通帳の再発行を依頼される
＜代理人との取引＞
①預金者の配偶者から預金の払戻しを請求された
②老人ホームの職員から預金の払戻しを請求された
③民生委員を名乗る者から預金の払戻しを請求された
④委任状を持参した家族から多額の預金の払戻しを請求された
⑤成年後見人から頻繁に預金の払戻しを請求される／他５項目

●融資業務のこんなときどうする？
①高齢者からアパートローンを申し込まれた
②高齢者が所有する土地を担保に取ることになった
③退任した経営者に「個人保証を外してほしい」と言われた
④退任した経営者に「担保を外してほしい」と言われた／他２項目

●預かり資産業務のこんなときどうする？
①「公的年金で投資信託を買いたい」と言われた
②面談のたびに異なる商品を希望している
③「投資信託の購入を家族には内緒にしておいて」と言われた
④「契約時の書類を代筆してほしい」と言われた／他４項目

●その他業務のこんなときどうする？
①「貸金庫の鍵をなくした」と鍵の再発行を依頼された
②「貸金庫を開けたい」と契約者の家族から言われた
③振込を依頼されたが振り込め詐欺の被害が疑われる
④ＡＴＭを利用しているが機械の操作に苦労している

＝巻末企画＝
理解度確認テスト

特集 作成に必要な知識と各項目のポイント
渉外担当者のための取引先概要表の作り方
取引先の実態把握を行うには、数字に表れない企業の技術力や、経営者の資質を知ることも大切です。本号の特集では、融資の基本書類である取引先概要表について、分かりやすく正確に作るためのポイントを、項目ごとに解説しています。

●＜マンガ＞取引先概要表の役割と作り方のキホン
●＜サンプルで見る＞取引先概要表の構成と主な項目
●＜主要項目別＞作成時のポイントを押さえておこう！
①商号・所在地
②代表者
③経営陣
④商品・製品
⑤主要取引先／他６項目
●取引先の変化を見逃さずきちんと更新を行おう

＝取材企画＝
フロントランナー
新生銀行 柏フィナンシャルセンター 筑紫 茜さん

＝特別企画＝
マネロン対策の現状と今後の見通し Ｑ＆Ａ

＝連載マンガ＝
店頭応対ケーススタディ
「結婚直後のお客様への終身保険のアプローチ」

トラブルヒストリー
「甘い見通しで実行した不合理な追加融資」

＝好評連載＝
● 図解でわかる！ 銀行窓口キーワード
●マーケットの最新動向
●融資業務の要点マスター
●基本ステップ 住宅ローンの商品知識
●ＦＰに学ぶ！ 例えて伝える投資提案
●金融マンのための 行動経済学入門
●Ｆｒｅｅ Ｒｏｏｍ
●テラー・渉外のためのお悩み診療所
●決算書分析 プロフェッショナルへの道
●コミュニケーション上手になる会話のヒント
●マンガで覚える債権の管理・回収
●ズバリ解決！ こちら年金相談室
●店頭応対ブラッシュアップ講座
●初歩から学ぶ 法務・税務・財務

特集 預かり資産への影響とお客様へのフォロー
マーケットの理解と変動要因の上手な説明方法
運用環境の不透明さは、リスク商品を保有するお客様にとって不安要素の１つであり、担当者には、その不安を解消するための説明が求められます。本号の特集では、商品説明やアフターフォローに必要なマーケットの基礎知識を解説します。

●変動要因を理解しお客様の不安を解消しよう
●金融マーケットに関する基礎知識
①短期金融市場
②外国為替市場
③株式市場
④債券市場
●商品別に見る変動要因の説明方法
①外貨預金
②日本株ファンド
③新興国株ファンド
④バランス型ファンド
⑤外債型ファンド
⑥個人年金保険
●マーケットに関する質問にはこう答えよう

＝取材企画＝
フロントランナー
浜松信用金庫 篠原支店 加藤 哲也さん

金融ＴＯＰＩＣＳ
全銀協 振り込め詐欺防止啓発イベントを開催

＝特別企画＝
改正貸金業法 気になる疑問 一問一答

＝連載マンガ＝
ケースで学ぶ 住宅ローン審査のポイント
「市街化調整区域内の住宅」

業種別に見る 取引先チェックの勘どころ
「日本酒製造業」

＝好評連載＝
●金融最新トレンド
●マーケットの最新動向
●融資業務の要点マスター
●預かり資産セールスにつなげるお客様ニーズの発掘
●今すぐ使える 保険商品の説明トーク
●確認テストで完全理解！投資信託キソの基礎
●ケーススタディ 取引先への資金繰り改善提案
●優績渉外が教える お客様の心をつかむ秘訣
●Ｆｒｅｅ Ｒｏｏｍ
●テラー・渉外のためのお悩み診療所
●不動産登記簿の基本Ｑ＆Ａ
●高齢者と金融取引 こんなときどうする!?
●取引先に喜ばれる 社会保険アドバイス
●初歩から学ぶ 法務・税務・財務

特集 Ｂ/Ｓ・Ｐ/Ｌの変化で分かる取引先の現状＆問題点
決算書の見方と改善ポイントの発見方法

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●取引先の実態を把握して経営改善をサポートしよう

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●＜チャートで理解する＞経営改善までの流れと留意点[ MORE >> ]

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●＜ひと目で分かる！＞損益計算書と貸借対照表の構造

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●その他の決算書類もしっかり理解しておこう

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●＜ケーススタディ＞決算書の変化から改善点を見つけ出そう！
①売上原価や販管費の増加で利益が減少しているＡ社
②短期借入金が増加し資金繰りを圧迫しているＢ社
③当期の貸倒引当金が大幅に増加しているＣ社
④棚卸資産が増加し資金繰りが悪化しているＤ社
⑤支払手形や買掛金など仕入債務が減少しているＥ社

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取材企画
フロントランナー
七十七銀行 多賀城支店 下山 和香枝さん


特別企画
金融ＡＤＲの導入と求められる対応


連載マンガ

▲店頭応対ケーススタディ
「カードローンの推進と説明ポイント」
[ MORE >> ]
▲トラブルヒストリー
「ＯＢからの過剰接待で取り上げた融資の顛末」



好評連載
図解でわかる！ 銀行窓口キーワード
マーケットの最新動向
融資業務の要点マスター
基本ステップ 住宅ローンの商品知識
ＦＰに学ぶ！ 例えて伝える投資提案
金融マンのための 行動経済学入門
Ｆｒｅｅ Ｒｏｏｍ
テラー・渉外のためのお悩み診療所
決算書分析 プロフェッショナルへの道
コミュニケーション上手になる会話のヒント
マンガで覚える債権の管理・回収
ズバリ解決！ こちら年金相談室
店頭応対ブラッシュアップ講座
初歩から学ぶ 法務・税務・財務