総特集
高齢者取引トラブル防止マニュアル
～預金・融資・預かり資産業務別対応方法

高齢のお客様との取引では、本人だけでなく家族等の
代理人と取引するケースもあり、慎重な対応が求められます。
本号の総特集では、高齢者取引において注意すべきポイントや
対応方法などを、業務別・ケース別に解説しています。

＝プロローグ＝
高齢者だけでなく代理人との取引も慎重に！

＝基本業務編＝
●Ｑ＆Ａで学ぶ・高齢者との取引時の留意点
＜預金業務＞
①業務において注意が必要なのはどんなとき？
②行為能力や意思能力はどう確認するの？
③業務の際にはどんな点に留意が必要なの？／他２項目
＜融資業務＞
①業務において注意が必要なのはどんなとき？
②意思能力の確認はどのように行うの？
③業務の際にはどんな点に留意が必要なの？
④経営者の交代を伝えられたらどうすればいい？／他２項目
＜預かり資産業務＞
①業務において注意が必要なのはどんなとき？
②意思能力の確認はどのように行うの？
③商品説明の際留意するのはどんなこと？／他２項目

●代理人との取引時の留意点
＜成年後見人等との取引時はここに注意！＞
①成年後見制度の概要を押さえよう！
②後見人等が来店したらここに気をつけよう！
③届出後のこんな対応にも留意しよう
＜委任状・代理人届の取受時にはここに注意！＞
①委任状の提出を受けた
②代理人届の提出を受けた

＝ケース別対応編＝
●預金業務のこんなときどうする？
＜高齢者との取引＞
①手が不自由なので代筆してほしいと言われた
②多額の預金を払い戻して届けてほしいと依頼された
③「預金を払い戻した覚えはない」と言われた
④短期間に何度も通帳の再発行を依頼される
＜代理人との取引＞
①預金者の配偶者から預金の払戻しを請求された
②老人ホームの職員から預金の払戻しを請求された
③民生委員を名乗る者から預金の払戻しを請求された
④委任状を持参した家族から多額の預金の払戻しを請求された
⑤成年後見人から頻繁に預金の払戻しを請求される／他５項目

●融資業務のこんなときどうする？
①高齢者からアパートローンを申し込まれた
②高齢者が所有する土地を担保に取ることになった
③退任した経営者に「個人保証を外してほしい」と言われた
④退任した経営者に「担保を外してほしい」と言われた／他２項目

●預かり資産業務のこんなときどうする？
①「公的年金で投資信託を買いたい」と言われた
②面談のたびに異なる商品を希望している
③「投資信託の購入を家族には内緒にしておいて」と言われた
④「契約時の書類を代筆してほしい」と言われた／他４項目

●その他業務のこんなときどうする？
①「貸金庫の鍵をなくした」と鍵の再発行を依頼された
②「貸金庫を開けたい」と契約者の家族から言われた
③振込を依頼されたが振り込め詐欺の被害が疑われる
④ＡＴＭを利用しているが機械の操作に苦労している

＝巻末企画＝
理解度確認テスト