バンクビジネス 発売日・バックナンバー

子や孫のいるお客様にとって、教育資金は大きな関心事です。

今回の特集では、教育資金のニーズを掘り起こす声かけの方法から、
相談対応、そして提案の進め方までを、様々なお客様のタイプ別に解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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教育資金の準備と商品提案のポイント
～お客様への声かけと相談の進め方～


●〈マンガ〉教育資金に関するお客様の相談にはこうして乗ろう

●〈図解〉こんなお客様に声かけしよう

●子供にかかる主な教育費の内容

●お客様に適した資金の準備方法を提案しよう
・商品選定に必要なお客様情報のポイント
・〈タイプ別〉教育資金ニーズに応える説明・提案
｜①安定的にコツコツ貯めたい
｜②安定的にコツコツ貯めて万が一にも備えたい
｜③コツコツ貯めながら有利に増やしたい
｜④今ある資金を安定的かつ有利に増やしたい
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●教育ローン提案時の確認ポイントと注意点

●教育資金に関するお客様の質問にはこう答えよう
｜①教育資金の準備はいつから始めればいい？
｜②家計が苦しくて児童手当分の貯蓄しかできない
｜③繰上返済と教育資金準備、どちらを優先すればいい？
｜④祖父母からの教育資金援助は贈与になるのかな？
｜⑤大学時に海外留学させると、費用はどれくらい？
｜⑥将来、奨学金の利用を考えているんだけど…
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●Q&Aで学ぶ　確定拠出年金の基礎知識


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
橋本 梓さん（足利銀行栃木ローンセンター）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「収入保障保険の説明と保険料アドバイス」

●新米渉外・熊田君の融資メモ
「金利以外でメリットを感じてもらえる提案を行おう」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・渉外担当者のための 経済ニュース読みこなし術
・金融最新トレンド
・投信・保険窓販のコンプライアンス
・投資信託よもやま話
・こんな業務に注意！ 事務ミス・クレーム防止講座
・Free Room
・実践！投資信託のセールストーク
・事例で学ぶ 相続・事業承継アドバイス
・インタビュー 編集長が聞く！
・はじめて取り組む 年金受給ベストアドバイス
・銀行員の鞄
・ベテラン担当者に学ぶ 融資の可否判断
・いますぐ分かる 外為窓口の実務
・やさしく分かる 法務・税務・財務の基礎講座

抵当権・根抵当権は難解かもしれませんが、
住宅ローンや事業性融資の担当者にとっては必須の知識です。

本特集では、実務の裏付けとなる登記記録の見方などを踏まえ、
設定時・期中管理におけるケース別対応方法を数多く紹介します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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抵当権の設定手続きとケース別対応方法
～基本知識＆設定・管理時の留意点～


●〈Q&A〉抵当権・根抵当権の基本知識を押さえよう
｜①そもそも抵当権って何なの？
｜②融資業務にはどのように関係しているの？
｜③抵当権はどうして登記が必要なの？
｜④抵当権と根抵当権はどう違うの？
｜⑤根抵当権の確定ってどういうこと？
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●〈サンプルで学ぶ〉不動産登記記録の見方とチェックポイント

●〈マンガ〉抵当権設定契約の内容と手続きの流れを理解しよう

●〈ケーススタディ〉抵当権設定時・管理中のこんなときどうする!?
｜・設定時
｜①債務者以外の第三者が所有している土地
｜②借地権が付いている土地
｜③借地上に立っている建物
｜④先順位の抵当権がついている土地
｜⑤未登記の建物が建っている土地
｜⑥アパート・店舗などの賃貸中の建物
｜⑦信用保証協会への担保充当
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｜・管理中
｜①抵当権設定者である債務者が死亡した
｜②取壊し・増改築など抵当建物に変動があった
｜③抵当物件の土地の一部が売却された
｜④抵当不動産に租税差押があった
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●マンガで分かる　M&Aの基礎知識


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
但馬 徹さん（大分銀行宇佐支店）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●ケースで学ぶ住宅ローン審査のポイント
「埋蔵文化財包蔵地の敷地」

●トラブルヒストリー
「工事受注契約なしに行った手形の割引」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・教えて先生！ マーケットの基礎知識
・知っておきたい 金融商品いまどき事情
・お客様の質問から始める 退職前後のマネープラン相談
・営業店実務 こんなときどうする!?
・業種別 業界動向と診断のツボ
・Free Room
・住宅ローン推進 基本マスター
・店頭応対で実践！ お客様との関係を深めるコーチング
・事例で考える ユニバーサルサービス
・ここが変だよ！ 決算書
・ズバリ解決！ こちら年金相談室
・ケースで学ぶ 融資先の管理・回収
・やさしく分かる 法務・税務・財務の基礎講座

総特集　経営者とのコミュニケーション＆提案方法
取引先企業の悩みを解決する！

融資業務で経営者からの信頼を得るには、経営者の悩みを掴み、アドバイスや情報提供を行う姿勢が重要です。今号では、経営者とのコミュニケーションの取り方、事業内容の聞き方といった基本的なことから始め、若手担当者にどんなことができるかを解説します。


コミュニケーション編
●〈マンガ〉経営者とのコミュニケーションちゃんととれてる？
●こんな切り口で会話をしてみよう
①新聞やテレビ
②趣味
③業界
④地域の出来事
⑤従業員や経営者の家族
●〈コラム〉ディスクロージャーを使って自行をPRしよう


実態把握編
●事業内容や業況の変化に着目しよう
①事業内容のヒアリングポイント
②業況の変化のヒアリングポイント
●〈業種別〉事業内容を詳しくヒアリングしよう
①小売業
②製造業
③卸売業
④運送業
⑤建設業
⑥医療・介護業
●決算書の見方を押さえておこう


アドバイス＆提案編
● 財務面の特徴から企業の悩みをつかもう
①売上に比べて売上債権が多い
②売上に比べて棚卸資産が多い
③売上に比べて営業利益が少ない
④売上に比べて当期純利益が少ない
⑤流動負債に比べて流動資産が少ない
⑥総資産に比べて固定資産が多い
⑦総資産に比べて純資産が少ない
⑧支払利息が多い
⑨未収入金や貸付金が多い
⑩未払金や役員からの借入金等が多い
⑪売上に比べて地代・家賃が多い
⑫キャッシュフローがマイナス
⑬長期借入金に比べて返済原資が少ない
⑭維持修繕費が多い

●経営者のこんな一言に注意しよう
①売上がなかなか伸びなくてね…
②経費の削減がなかなか進まなくてね…
③私もそろそろ歳だしね…
④新しい事業に挑戦することも考えないとね…
⑤国内のシェアはもう伸びないだろうしね…
⑥うちでも利用できる助成金って何かあるのかな…
⑦事務が何かと煩雑でね…
⑧新しい従業員を雇いたいが、色々不安も多くてね…
⑨経理の処理にちょっと不安があるんだけど…
⑩退職金制度についても考えなくちゃね

円高対策や資産分散の観点から、
外貨建ての金融商品にお客様の関心が寄せられています。

本特集では、外貨建て個人年金などの主要商品の仕組みや
為替リスクの説明方法、そしてお客様の質問への答え方などについて
やさしく解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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外貨建て商品の説明はこうして行う
～商品の仕組みとリスクの伝え方～


● 商品の仕組みやリスクをしっかりと説明しよう

● 主要な外貨建て商品の仕組みを理解しよう
｜①外貨建て個人年金
｜②外貨建て終身保険
｜③外貨預金
｜④外国投資信託
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●〈マンガ〉外貨建て商品のリスクはこう説明しよう

●商品に関するお客様の質問にはこのように答えよう
｜①外貨建て商品の購入に適した時期はいつ？
｜②どの通貨で運用するのが一番いいの？
｜③中途解約はできるの？　その際の注意点は？
｜④運用中の相場急変にはどう対応すればいいの？
｜⑤為替ヘッジって何？　メリット・デメリットは？
｜⑥据置期間終了時に円高だとどんな受取方法があるの？
｜⑦保険金は円で受け取れる？　そのとき円高だったら？
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●外貨建て商品の税金に関する基礎知識


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●医療保険のトレンドと質問への回答方法


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
石井 倫子さん（高崎信用金庫貝沢支店）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●ケースで学ぶ住宅ローン審査のポイント
「築年数の古い中古マンション」

●トラブルヒストリー
「期限の利益喪失前に行った預金口座の凍結」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・教えて先生！ マーケットの基礎知識
・知っておきたい 金融商品いまどき事情
・お客様の質問から始める 退職前後のマネープラン相談
・営業店実務 こんなときどうする!?
・業種別 業界動向と診断のツボ
・Free Room
・住宅ローン推進 基本マスター
・店頭応対で実践！ お客様との関係を深めるコーチング
・事例で考える ユニバーサルサービス
・ここが変だよ！ 決算書
・ズバリ解決！ こちら年金相談室
・ケースで学ぶ 融資先の管理・回収
・やさしく分かる 法務・税務・財務の基礎講座

社会保険についてしっかりとした知識を持ったうえでアドバイスを行うことは、
お客様からの信頼獲得につながります。

本特集では、公的年金・雇用保険・健康保険の基礎知識と、
お客様からの質問への答え方などを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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お客様の疑問に答える　社会保険アドバイス
～説明ポイントと制度改正の概要～


●分かりやすい説明に努めお客様の信頼を得よう

●押さえておきたい社会保険の基礎知識
｜①公的年金制度
｜②雇用保険制度
｜③健康保険制度
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●〈マンガ〉58歳ねんきん定期便で支給内容を確認しよう

●60歳前後のお客様が抱える疑問にはこう答えよう
｜①年金はいつからもらえるの？
｜②60歳以降も働くと年金はどうなるの？
｜③繰上げと繰下げはどれだけ損でどれだけ得？
｜④失業給付と年金は同時にもらえるの？
｜⑤年金請求の手続きはどう行えばいい？
｜⑥年金額を増やす方法はある？
｜⑦任継の加入期間経過後はどうすればいい？
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●社会保障・税一体改革による年金等制度の改正ポイント
｜・年金機能強化法
｜・被用者年金一元化法
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●中小会計要領って何だろう？


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
伊藤 寿高さん（東濃信用金庫小牧支店）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「分配金の説明と必要性確認のポイント」

●新米渉外・熊田君の融資メモ
「融資金のトレースと資金効果の検証を行おう」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・渉外担当者のための 経済ニュース読みこなし術
・金融最新トレンド
・投信・保険窓販のコンプライアンス
・投資信託よもやま話
・こんな業務に注意！ 事務ミス・クレーム防止講座
・Free Room
・実践！投資信託のセールストーク
・事例で学ぶ 相続・事業承継アドバイス
・インタビュー 編集長が聞く！
・はじめて取り組む 年金受給ベストアドバイス
・銀行員の鞄
・ベテラン担当者に学ぶ 融資の可否判断
・いますぐ分かる 外為窓口の実務
・やさしく分かる 法務・税務・財務の基礎講座

融資を適切に行うためには、企業の本当の返済能力を知る必要があります。
キャッシュフローを把握することは、企業の返済原資＝支払能力を
きちんと知ることにつながりますが、
資金化されない項目がキャッシュフローにどう関係するかといった基本を
理解しにくい人も多いようです。

そこで、本特集では、キャッシュフローの基本的な考え方や、
分析のポイントを紹介します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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取引先のキャッシュフローを把握する！
～基本的な考え方と分析のポイント～


●〈マンガ〉キャッシュフローを活用し取引先の状態をつかもう

●キャッシュフロー計算の基本を理解する

●〈サンプルで学ぶ〉キャッシュフロー計算書の基本構造と見方

●パターン別分析方法と確認ポイントを押さえておこう！
｜①優良企業型（営業CF＋、投資CF－、財務CF－）
｜②成長途上型（営業CF＋、投資CF－、財務CF＋）
｜③借金体質型（営業CF－、投資CF－、財務CF＋）
｜④要注意型（営業CF－、投資CF＋、財務CF＋）
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●〈マンガ〉トラブルを起こさない投資信託の説明・販売方法


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
小原 奈奈恵さん（岩手銀行石鳥谷支店）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●ケースで学ぶ住宅ローン審査のポイント
「相対取引による住宅購入」

●トラブルヒストリー
「他店券による他行宛振込の受入れ」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・教えて先生！ マーケットの基礎知識
・知っておきたい 金融商品いまどき事情
・お客様の質問から始める 退職前後のマネープラン相談
・営業店実務 こんなときどうする!?
・業種別 業界動向と診断のツボ
・Free Room
・住宅ローン推進 基本マスター
・店頭応対で実践！ お客様との関係を深めるコーチング
・事例で考える ユニバーサルサービス
・ここが変だよ！ 決算書
・ズバリ解決！ こちら年金相談室
・ケースで学ぶ 融資先の管理・回収
・やさしく分かる 法務・税務・財務の基礎講座

預金業務には裏づけとなる法律があります。
窓口担当者としては、自分の行っている業務が
どんな規程や法律に基づいているかを認識する必要があるでしょう。

本特集では、預金業務に欠かせないコンプライアンスについて、
基本的な知識を解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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取引別に理解！　預金業務のコンプライアンス
～規定・法律等の知識と実務のポイント～


●〈マンガ〉預金業務のルールと法律の関わりを知ろう

●預金業務に関わる法律の基礎知識
｜①民法
｜②犯罪収益移転防止法
｜③個人情報保護法
｜④民事執行法
｜⑤預金者保護法
｜⑥手形法・小切手法
｜⑦その他
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●〈クイズで理解！〉預金業務のコンプライアンス
｜①夫の定期預金を解約してほしいという妻からの依頼があった
｜②預金者の妻から電話で「夫の預金残高を教えて」と言われた
｜③口座開設の本人確認書類として住民票の写しの提示を受けた
｜④経理担当者から当座預金口座の開設を求められた
｜⑤遺産分割協議前に相続人の1人から預金の払戻しを依頼された
｜⑥相続人の1人から被相続人の取引履歴の発行を依頼された
｜⑦預金者が税金を滞納し税務署から預金の差押命令が届いた
｜⑧一見のお客様から線引小切手の支払いを依頼された
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●暴力団排除条項の概要を押さえておこう


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●マンガ・遺言信託の仕組みを知っておこう


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
白井 邦彦さん（蒲郡信用金庫豊川支店）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「初めて投信を購入したお客様へのアフターフォロー」

●新米渉外・熊田君の融資メモ
「設備投資の目的や投資効果などを確認」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・渉外担当者のための 経済ニュース読みこなし術
・金融最新トレンド
・投信・保険窓販のコンプライアンス
・投資信託よもやま話
・こんな業務に注意！ 事務ミス・クレーム防止講座
・Free Room
・実践！投資信託のセールストーク
・事例で学ぶ 相続・事業承継アドバイス
・インタビュー 編集長が聞く！
・はじめて取り組む 年金受給ベストアドバイス
・銀行員の鞄
・ベテラン担当者に学ぶ 融資の可否判断
・いますぐ分かる 外為窓口の実務
・やさしく分かる 法務・税務・財務の基礎講座

オレオレ詐欺をはじめとした金融犯罪が後を絶たず、
その手口も変化を続けています。
本特集では、主な金融犯罪とその傾向、お客様を守るためにできる対策、
お客様が金融犯罪に巻き込まれてしまった場合の対応方法などを紹介します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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窓口で取り組む金融犯罪の防止策
～最近の傾向と求められる対応～


●〈マンガ〉普段から気を配り金融犯罪からお客様を守ろう

●〈よくある手口を紹介〉こんな金融犯罪に注意しよう
｜①オレオレ詐欺
｜②金融商品等取引名下の詐欺
｜③還付金等詐欺
｜④預貯金口座の不正な取得・流通
｜⑤その他
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●〈警察庁に聞く〉特殊詐欺の傾向と未然防止のポイント

●営業店ではこんな対策を取ろう
｜①振込・出金時の対策
｜②ATM・ロビーでの対策
｜③口座開設時の対策
｜④口座開設後の対策
｜⑤その他の対策
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●被害を知った場合の対応と保護・救済制度


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●Q&Aで学ぶ　国債格付のキホン


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
滑川 雄介さん（東京スター銀行渋谷支店）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●ケースで学ぶ住宅ローン審査のポイント
「隣地境界との距離が短い住宅」

●トラブルヒストリー
「差押転付命令を無視した預金の誤払い」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・教えて先生！ マーケットの基礎知識
・知っておきたい 金融商品いまどき事情
・お客様の質問から始める 退職前後のマネープラン相談
・営業店実務 こんなときどうする!?
・業種別 業界動向と診断のツボ
・Free Room
・住宅ローン推進 基本マスター
・店頭応対で実践！ お客様との関係を深めるコーチング
・事例で考える ユニバーサルサービス
・ここが変だよ！ 決算書
・ズバリ解決！ こちら年金相談室
・ケースで学ぶ 融資先の管理・回収
・やさしく分かる 法務・税務・財務の基礎講座

投資信託のセールスを行ううえでは、投資信託の仕組みや運用の方法を理解し、
商品の知識を持って説明することが重要です。
今回の総特集企画では、投資信託や運用に関する基本的な知識と
セールスの方法について解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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徹底マスター！　投資信託の知識＆セールスの基本
～お客様への声かけとマーケットの理解～


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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しっかりと基礎を固めてセールスしよう


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜投信＆運用の基礎知識編｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●ひと目で分かる 投資信託の基本ポイント
｜①基本的な商品性
｜②運用の仕組み
｜③商品の分類
｜④運用手法による違い
｜⑤基準価額と口数
｜⑥収益の仕組みと分配金
｜⑦リスクとリターン
｜⑧購入時～換金時の費用
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●Q&A 投資信託についてこんな点も理解しよう

●押さえておきたい！ 資産運用の基本


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜マーケット＆商品の基礎知識編｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●マーケットの全体像をつかもう

●理解しておきたい！ 投資信託に影響するリスク

●カテゴリー別 商品の特徴と説明ポイント
｜①外国債券ファンド
｜②外国株式ファンド
｜③国内債券ファンド
｜④国内株式ファンド
｜⑤リートファンド
｜⑥バランスファンド
└─────────────────────────

●押さえておきたい！ 投資信託に影響するリスク
・図解 購入から換金までの流れと書類一覧
・関係書類の内容と説明ポイント

●Q&Aお客様のよくある質問にはこう答えよう


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜セールスの基本編｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●図解 投信セールスの基本的な流れ

●お客様への声かけはこうして行おう
・「雑談」を戦略的に使った会話の進め方
・声かけの切り口とトーク例
｜①定期預金の書替え
｜②キャンペーンの情報提供
｜③お客様の様子や外見
｜④家族や友人の話題
｜⑤話題のニュース
｜⑥通帳の動き
｜⑦自宅訪問時の状況
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● お客様の情報はこうして収集しよう
・マンガで学ぶ上手なヒアリングの進め方
・顧客カードを使ったお客様情報の把握

● ケースで学ぶ 投資信託の提案方法
｜①定期預金が満期になったお客様
｜②退職金の運用を考えるお客様
｜③余裕資金の運用を考える主婦
｜④積極的な運用を望む若年層の独身
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● やってはいけない！ こんなセールスあんなセールス

成年後見制度の認知度や利用件数は増加してきましたが、
実際に窓口でどんな対応をすればよいか分からない人も多いようです。
本特集では、成年後見制度や日常生活自立支援事業の概要と、
実務上の対応ポイントについて解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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成年後見制度の仕組みと対応方法を理解する！
～制度等の基本知識と取扱いの留意点～


●正確な知識を身につけお客様をサポートしよう

●〈ひと目で分かる！〉判断能力別に見る利用可能な制度の違い

●成年後見制度の内容をきちんと理解しよう

●制度に関する届け出と登記事項の確認ポイント

●成年後見人等との取引・こんなときどうする!?
｜①成年後見人に指定されたNPO法人からの出金依頼
｜②成年後見人が2人いる際の1人からの口座解約依頼
｜③保佐人である息子からの高額な出金依頼
｜④補助人である配偶者からの口座開設依頼
｜⑤任意後見・移行型を選択した本人からの出金依頼
｜⑥任意後見契約発効後の後見人用カード発行依頼
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●日常生活自立支援事業についても押さえよう


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●Q&A・どうなる!?　金融円滑化のこれから

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
尾崎 友彦さん（平塚信用金庫厚木支店）

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●ケースで学ぶ住宅ローン審査のポイント
「未登記部分のある中古住宅」

●トラブルヒストリー
「取引先の合意を得ず行った当座取引の解約」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・教えて先生！ マーケットの基礎知識
・知っておきたい 金融商品いまどき事情
・お客様の質問から始める 退職前後のマネープラン相談
・営業店実務 こんなときどうする!?
・業種別 業界動向と診断のツボ
・Free Room
・住宅ローン推進 基本マスター
・店頭応対で実践！ お客様との関係を深めるコーチング
・事例で考える ユニバーサルサービス
・ここが変だよ！ 決算書
・ズバリ解決！ こちら年金相談室
・ケースで学ぶ 融資先の管理・回収
・やさしく分かる 法務・税務・財務の基礎講座

融資担当者は、不動産担保取得時に何を確認し、
妥当性をどう判断すればよいか理解しておかなければなりません。
本特集では、不動産担保取得時の書面調査・現地調査のポイント、
そして融資先にヒアリングすべき事項などを基礎から解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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知っておきたい　不動産担保調査の基本ポイント
～融資先へのヒアリング事項と留意点～


●〈マンガ〉不動産担保調査の手順を理解しよう

●〈サンプルで学ぶ〉 書面調査におけるチェックポイント
｜①登記事項証明書
｜②公図・地積測量図
｜③建物図面
｜④都市計画図
｜⑤その他の書類
└―――――────────────────────―

●〈ケーススタディ〉 こんな担保物件には注意しよう！
｜①市街化調整区域内に立っている物件
｜②建ぺい率・容積率の基準をオーバーしている物件
｜③債務者や連帯保証人以外の第三者が所有する物件
｜④先順位の抵当権・根抵当権が設定されている物件
└―――――─────────────────────

●現地調査の進め方とチェックポイント

●不動産担保価値の決まり方


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●最新のリフォーム事情を押さえておこう


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
今井 麻子さん（朝日信用金庫猿江支店）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「新興国ファンドに関するマーケット等の説明」

●新米渉外・熊田君の融資メモ
「企業実態や支援方針など判断材料を提供」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・渉外担当者のための 経済ニュース読みこなし術
・金融最新トレンド
・投信・保険窓販のコンプライアンス
・投資信託よもやま話
・こんな業務に注意！ 事務ミス・クレーム防止講座
・Free Room
・実践！投資信託のセールストーク
・事例で学ぶ 相続・事業承継アドバイス
・インタビュー 編集長が聞く！
・はじめて取り組む 年金受給ベストアドバイス
・銀行員の鞄
・ベテラン担当者に学ぶ 融資の可否判断
・いますぐ分かる 外為窓口の実務
・営業店実務にかかわる 最新判例
・やさしく分かる 法務・税務・財務の基礎講座

決算書は、取引先の経営状況を把握するうえで大切な書類です。
本特集では、決算書の仕組みや各勘定科目の意味、
財務指標の意味を押さえたうえで、それをヒアリングやアドバイス、
資金ニーズ発掘にどう活かせばよいかを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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決算書の見方とヒアリングの進め方
～基礎知識と変化要因の確認ポイント～


●決算書を基にヒアリングを行い今後の取引に活かそう

●〈Q&Aで理解する〉 決算書・財務指標の基礎知識

●貸借対照表・損益計算書の仕組み

●主要な財務指標を押さえておこう
｜①純資産比率
｜②流動比率
｜③経常収支比率
｜④売上高利益率
｜⑤資本利益率
｜⑥損益分岐点売上高
｜⑦売上債権回転期間等
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●〈ケーススタディ〉決算内容の変化の要因と見通しをヒアリングしよう
｜①黒字転換したA社
｜②機械設備が増加しているB社
｜③売上債権が増加しているC社
｜④棚卸資産が増加しているD社
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●私募債の仕組みと発行企業のメリット


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
吉川 秀平さん（南都銀行新庄支店）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●ケースで学ぶ住宅ローン審査のポイント
「勤続期間が短いお客様」

●トラブルヒストリー
「入金現金の未確認と無断で行った通帳訂正」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・教えて先生！ マーケットの基礎知識
・知っておきたい 金融商品いまどき事情
・お客様の質問から始める 退職前後のマネープラン相談
・営業店実務 こんなときどうする!?
・業種別 業界動向と診断のツボ
・Free Room
・住宅ローン推進 基本マスター
・店頭応対で実践！ お客様との関係を深めるコーチング
・事例で考える ユニバーサルサービス
・ここが変だよ！ 決算書
・ズバリ解決！ こちら年金相談室
・ケースで学ぶ 融資先の管理・回収
・やさしく分かる 法務・税務・財務の基礎講座

預かり資産セールスにおいては、数多くの声かけを行い、
お客様の状況やニーズをしっかり把握したうえで提案を行うことが肝要です。
そこで本特集では、預かり資産セールスで、どのようにアプローチを行い、
商品を提案すればよいかを、具体的に解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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預かり資産セールスのアプローチと提案
～お客様への声かけとニーズ発掘の進め方～


●〈マンガ〉お客様をよく知り商品を提案しよう

●こんな点に注目してお客様と話をしてみよう
｜①通帳のお金の動き
｜②お客様の外見・様子
｜③キャンペーンの情報提供
｜④お客様の自宅
｜⑤地域の情報
｜⑥時事問題等
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●お知らせやDMをきっかけにした電話での声かけ

●〈ケーススタディ〉お客様ニーズに応じた商品提案を行おう
｜①普通預金の金利が低いことに不満を持っているお客様
｜②退職金を効率よく活用したいお客様
｜③老後資金に不安を持っているお客様
｜④公的年金に不安を持っているお客様
｜⑤身近な人の影響で資産運用に興味を持っているお客様
｜⑥子供にうまく資産を遺したいお客様
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●マンガで知ろう・経営セーフティ共済の仕組み


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
岸本 亜矢さん（みなと銀行土山支店）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「お客様の安心につながる がん保険の説明トーク」

●新米渉外・熊田君の融資メモ
「決算の特徴や今期の計画などを確認」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・渉外担当者のための 経済ニュース読みこなし術
・金融最新トレンド
・投信・保険窓販のコンプライアンス
・投資信託よもやま話
・こんな業務に注意！ 事務ミス・クレーム防止講座
・Free Room
・実践！投資信託のセールストーク
・事例で学ぶ 相続・事業承継アドバイス
・インタビュー 編集長が聞く！
・はじめて取り組む 年金受給ベストアドバイス
・銀行員の鞄
・ベテラン担当者に学ぶ 融資の可否判断
・いますぐ分かる 外為窓口の実務
・やさしく分かる 法務・税務・財務の基礎講座

営業店での苦情・トラブル防止は、ＣＳや信頼の向上に繋がります。
本特集では、預金業務と相談業務で発生しやすい苦情・トラブルの原因と予防策を基礎から解説。
金融庁検査などにも活用される、苦情対応記録の残し方についても取り上げます。


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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苦情・トラブルを防ぐ！　窓口対応と事務手続き
～～未然防止のためのポイント＆記録の残し方～～


▼〈マンガ〉 お客様の声を受け止め真摯に対応しよう

▼苦情・トラブルを防ぐポイントと心構え

▼〈ケーススタディ〉 苦情の原因を知り再発防止に努めよう
｜①大口出勤時に資金の使途を聞いたことに対する苦情
｜②伝票記入欄の代筆を断ったことに対する苦情
｜③新規口座開設に手間がかかることへの苦情
｜④ローンカードの案内ハガキに関する苦情
｜⑤郵便物誤送付による情報管理に対する苦情
└――――─────────────────────――　ほか全10項目

▼苦情対応記録をきちんと残しておこう


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●渉外担当者のための情報収集のイロハ


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
秋山 倫崇さん（十六銀行名古屋営業部）

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●ケースで学ぶ住宅ローン審査のポイント
「親が所有する物件のリフォーム」

●トラブルヒストリー
「債務者不承諾のまま進めた任意売却」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・教えて先生！ マーケットの基礎知識
・知っておきたい 金融商品いまどき事情
・お客様の質問から始める 退職前後のマネープラン相談
・営業店実務 こんなときどうする!?
・業種別 業界動向と診断のツボ
・Free Room
・住宅ローン推進 基本マスター
・店頭応対で実践！ お客様との関係を深めるコーチング
・事例で考える ユニバーサルサービス
・ここが変だよ！ 決算書
・ズバリ解決！ こちら年金相談室
・ケースで学ぶ 融資先の管理・回収
・やさしく分かる 法務・税務・財務の基礎講座

個人ローン獲得には、様々なライフイベントと、それに応じた資金ニーズを理解して
タイミングよく商品を提案することです。
今回は、個人ローンのニーズ発掘に向けた
訪問時の観察ポイントや面談時のアプローチ手法、手続きの留意点などを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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個人ローンのニーズ発掘と手続き
～～お客様のライフステージ別アプローチ～～


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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お客様を知ることで資金ニーズが見えてくる


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜基本編｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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▼〈Ｑ＆Ａで学ぶ〉 個人ローンの基礎知識


▼〈図解〉 お客様のライフステージとローンニーズ


▼個人ローンの見込み客はこうして発掘しよう


▼通帳から読み取る個人ローンのニーズ


▼職域セールスを有効に活用しよう



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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜アプローチ編｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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▼個人ローンのアプローチ・基本7ヵ条


▼カーローンのアプローチ
｜①訪問時にはこんな点を観察・ヒアリングしよう
｜②こんな切り口でお客様にアプローチしよう
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▼教育ローンのアプローチ
｜①訪問時にはこんな点を観察・ヒアリングしよう
｜②こんな切り口でお客様にアプローチしよう
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▼リフォームローンのアプローチ
｜①訪問時にはこんな点を観察・ヒアリングしよう
｜②こんな切り口でお客様にアプローチしよう
└─────────────────────────


▼その他ローンのアプローチ


▼カードローンのアプローチ



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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜手続き編｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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▼〈マンガ〉 個人ローンの申込受付から実行までの流れ


▼〈ひと目でわかる〉 個人ローン申込受付時の必要書類


▼〈サンプルで学ぶ〉 必要書類の確認ポイント


▼個人信用情報の概要と取扱いの留意点


▼トラブル事例に学ぶ受付手続きの基本
｜①お客様に融資が受けられると誤解を与えた
｜②審査に時間がかかることを説明しなかった
｜③必要書類を何度もお客様に請求した
｜④手数料・保証料について説明しなかった
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▼お客様の返済負担軽減に向けたアドバイス