バンクビジネス 発売日・バックナンバー

営業店において「事務ミス」の防止は常に重要なテーマです。
本特集では単に「確認の徹底」にとどまらず、態勢整備も含めた事務ミス防止のポイントを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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ケーススタディ
事務ミスの原因分析と防止策
～オペミスを防ぐために取り組みたい工夫・態勢整備

● 〈マンガ〉事務ミスを誘発する誤解を解いて未然防止に努めよう!

● 事務ミスが発生しやすい時間帯や日を認識してこんな防止策に取り組もう
｜営業時間終了間際
｜繁忙日やノー残業デー
｜担当者の係替え・人事異動直後
｜規程・ルールの変更直後
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● 〈ミス事例から学ぶ〉営業店で起こる事務ミスと発生を防ぐための取組み
｜ケース１　〈オペレーションミス〉伝票の内容と異なる金額等を入力した…
｜ケース２　〈口座相違〉口座番号の入力をミスして他人の口座に入金した
｜ケース３　〈期日管理ミス〉預かっていた手形について期日に合わせた取立を失念した
｜ケース４　〈勘定科目相違〉当座預金から引き落とすはずの手数料を普通預金から払った
｜ケース５　〈再鑑ミス〉入力ミスがあった伝票で再鑑でもミスを見落とした
｜ケース６　〈金額相違〉新券の手出金で渡す枚数を間違えた
｜ケース７　〈ATM現金補填相違〉ATMの装填金額が登録の金額と異なっていた
｜ケース８　〈伝票の集計ミス〉伝票の合計金額の集計と端末の登録金額が合わない
｜ケース９　〈現物と登録数の相違〉端末に登録している数に比べて通帳の現物が少ない
｜ケース10　〈伝票の紛失〉端末登録の合計金額より伝票の集計金額が少ない
｜ケース11　〈必要書類の受取漏れ〉手続きに必要な書類が足りず一度取りに帰ってもらった
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● 身近な文具ですぐできる事務ミス防止策「5選」
｜「付箋」で期限管理ミスを防ぐ!
｜「付箋」で上司の署名や押印漏れを防ぐ!
｜「2穴パンチ」で封筒などへの残存物を防ぐ!
｜「シール」貼付でファイルミスを防ぐ!
｜「クリアホルダー」で書類の混乱を防ぐ!
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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● マンガで学ぶ　外為業務と実務上の留意点

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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● フロントランナー～リテール営業の達人
鳥取銀行鳥取西支店　西沖 知佳さん

幅広いお客様の相談ニーズに応え　様々な情報でお客様を笑顔に

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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● 店頭応対ケーススタディ
「高齢者来店時の配慮と手続き上の留意点」

● 新米渉外・大空くんの訪問日誌
「窓口情報と店内連携の重要性」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・バンク『最新ニュース』宅配便
・金融実務トレンドWatch!
・投資信託「声かけ～クロージング」STEP UP
・住宅ローン書類のチェック＆チェック
・どうする!?　こんなときの融資対応
・この「経済リスク」は今後どうなる!?
・新入行員のための金融実務Q&A
・営業店対応向上セミナー
・マンガ　中小企業の法務トラブル110番
・公的支援マスターへの道
・好感度をupする接客マナー
・解いて学べる　法務・税務・財務の基礎知識
・Free Room

企業の実態を把握するうえで、決算書を読み取り決算分析を行うことは欠かせません。
そこで、本特集では、取引先の経営活動と決算書の関係を解説し、決算書の基本を学びます。
また、時系列の変化からどのように決算書を分析したらよいのか、そのポイントを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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企業の営業活動を踏まえた
決算書の分析ノウハウ
～押さえておきたい作成の流れと変化のとらえ方

●企業の経営方針や取引の流れを知ることが正確な実態把握につながる

● 企業の決算書の作成過程と分析のポイント
｜① 複式簿記の基本と決算書の作成過程・仕組みを理解しよう
｜② 損益計算書と貸借対照表の基本的な分析方法を理解しよう
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●企業の資金繰りに着目して実態把握につなげよう
｜① 資金繰りの重要性をしっかり理解しよう
｜② 資金繰り表を作成して資金動向を確認しよう
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●〈マンガ〉決算書から読み取る取引先の変化と確認方法①　決算書の受取時にはこんなポイントを確認しよう

●〈ケーススタディ〉決算書から読み取る取引先の変化と確認方法②　こんな決算書から企業の変化をどう分析するか
｜① 短期借入金が増加した決算書
｜② 棚卸資産（在庫）が増加した決算書
｜③売上高の構成が変化した決算書
｜④利益操作を行った決算書
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●〈Q&A〉不祥事を防ぐ　店内検査の重要性と取り組み方

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～法人営業の達人
菊田　理　課長代理（気仙沼信用金庫復興支援課）

お客様の立場に立ったアプローチで独自のサービスと的確な情報を提供

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●あさみ＆陽子の
投資信託のプラスワン提案実践ストーリー
「ドル円相場の変動要因はどう説明したらいいの？」

●銀行『事件簿』ドキュメント
「高齢者へのカードローン推進と行員による不正利用」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・バンク『最新ニュース』宅配便
・銀行員のお悩みスッキリ座談会
・投資信託「声かけ～クロージング」STEP UP
・危ない声かけから学ぶ　保険提案の適切なアプローチ
・住宅ローン書類のチェック＆チェック
・どうする!?　こんなときの融資対応
・年金口座獲得につながるトーク
・営業店対応向上セミナー
・新入行員のための金融実務Q&A
・ケーススタディ「贈与」相談への対応法
・銀行員も実践できる「売上アップ」アドバイス
・お客様の感動につながる　銀行員のCIS対応
・Free Room
・『金融実務』徹底マスター講座

金融業務において、必ず身に付けておきたいのが手形・小切手の知識と取扱い方法。
ただし、行職員となって初めて学ぶ人も多く、その修得には一定の時間を要します。
本特集では、図解やクイズを使って、
手形・小切手の要件や性質、券面の見方、支払呈示時の手続き、
そして「でんさい」などについて分かりやすく解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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クイズでマスター！
手形・小切手の要件と取扱方法
～券面で理解する支払呈示を受けた際の留意点

●苦手意識はありませんか？　手形・小切手の取扱い

● 〈ひと目で分かる〉 手形・小切手の受入れと決済までの流れ

● 〈クイズ〉手形の記載要件と支払呈示時の取扱い方法
｜Ｑ１　手形要件と振出人による記載
｜Ｑ２　振出人の署名の記載方法
｜Ｑ３　手形金額
｜Ｑ４　復記された手形金額
｜Ｑ５　支払期日と取引日
｜Ｑ６　支払期日の記載
｜Ｑ７　支払呈示期間後の取扱い
｜Ｑ８　訂正のある手形の取扱い
｜Ｑ９　白地手形
｜Ｑ10　記載事項による取扱いの違い
｜Ｑ11　裏書の連続
｜Ｑ12　印紙税額
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●〈手形との比較で理解する〉「でんさい」の仕組みと取引先への説明のポイント
｜①手形との相違点を知ってでんさいの取扱方法を理解しよう
｜②でんさいと手形の比較シート
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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● どう解決すればいい!?　取引先訪問時の渉外担当者の悩み

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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● フロントランナー～リテール営業の達人
宮古信用金庫駅前支店　山本 真也さん

甚大な震災被害を乗り越え、地場産業と地域の復興を支援

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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● 店頭応対ケーススタディ
「新規口座開設時の確認手続きと留意点」

● 新米渉外・大空くんの訪問日誌
「赤字決算先への長期資金融資の検討」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・バンク『最新ニュース』宅配便
・金融実務トレンドWatch!
・投資信託「声かけ～クロージング」STEP UP
・住宅ローン書類のチェック＆チェック
・どうする!?　こんなときの融資対応
・営業店対応向上セミナー
・新入行員のための金融実務Q&A
・マンガ　中小企業の法務トラブル110番
・公的支援マスターへの道
・解いて学べる　法務・税務・財務の基礎知識
・Free Room

金融機関にとって、預金・為替は根幹ともいえる業務です。
始めて職務に就く新入行職員はもちろん、金融機関で働く以上
だれもが正しい取扱いを理解しておかなければなりません。
本特集では、預金・為替の基本ポイントに加え
「口座開設」「払戻し」「振込」といった各取引の正しい取扱い等を解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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マンガ＆チャートで覚える！
預金・為替の窓口実務
～担当者が理解しておくべき業務の流れ＆正しい取扱い

●〈マンガ〉金融機関が取り扱う「預金」「為替」ってどんなもの？

● 〈チャートで理解！〉「預金」「為替」の窓口での手続きを押さえよう
｜① 口座の開設・入金
｜② 出金（払戻し）
｜③ 税金等の収納
｜④ 振込
｜⑤ 公共料金の振替設定
｜⑥ 各種届出（喪失届）
｜⑦ 口座の解約
｜⑧ 手形・小切手の入金
｜⑨ 小切手の支払い
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●「取引時確認」のポイントと改正内容を押さえよう
｜① 取引時確認の重要性と必要な手続き
｜② 新たな犯収法の改正と取引時確認の変更
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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● お客様の個人情報の重要性と漏えい防止策

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～リテール営業の達人
岡田 美穂さん（りそな銀行・東京ミッドタウン支店）

お客様の立場に立ったアプローチで独自のサービスと的確な情報を提供

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●あさみ＆陽子の
投資信託のプラスワン提案実践ストーリー
「インカムゲイン型投資信託の実力はどう説明するの？」

●銀行『事件簿』ドキュメント
「管理不行届きにより起こった、個人情報の入ったカバンの盗難」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・バンク『最新ニュース』宅配便
・銀行員のお悩みスッキリ座談会
・投資信託「声かけ～クロージング」STEP UP（新連載）
・危ない声かけから学ぶ　保険提案の適切なアプローチ（新連載）
・住宅ローン書類のチェック＆チェック（新連載）
・どうする!?　こんなときの融資対応（新連載）
・年金口座獲得につながるトーク（新連載）
・営業店対応向上セミナー（新連載）
・新入行員のための金融実務Q&A
・ケーススタディ「贈与」相談への対応法（新連載）
・銀行員も実践できる「売上アップ」アドバイス（新連載）
・お客様の感動につながる　銀行員のCIS対応（新連載）
・Free Room
・『金融実務』徹底マスター講座

税・社会保障関連の手続きに活用されるマイナンバー制度が来年1月よりスタート。
金融機関でも一部の取引でお客様の個人番号を取得したり、
行職員自身の番号を自行庫に報告したりと影響があります。
本ワイド特集では、制度概要と現時点で判明している実務への影響、
行うべき準備等についてやさしく解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊ワイド特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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「マイナンバー制度」を
徹底理解する！
　～行職員が確認しておきたい個人番号の取得＆管理実務

● Q&Aで理解するマイナンバー制度の基本知識
｜① マイナンバー制度とはどんな制度？　なぜ導入されるの？
｜② 税・社会保障関連で個人番号はどのように利用されるの？
｜③ 自分やお客様の個人番号はいつどのように分かる？
｜④ 特定個人情報って何？　管理には厳しいルールがあるの？
｜⑤ 金融機関はどんなときにお客様から個人番号を取得することになるの？
｜⑥ 個人番号をセールスに利用したらどんな罰則があるの？
｜⑦ 来年の制度施行に向けて金融機関・行職員はどんな準備が必要？
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●〈ひと目でわかる〉マイナンバー制度のスケジュールと必要な準備・対応

●〈マンガで学ぶ〉「対お客様」における金融実務
｜① お客様の個人番号取得時のルールと対応ポイント
｜② お客様の個人番号の管理・廃棄ルールと対応ポイント
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● 従業員の個人番号収集のため企業はこんな対応を行う

● お客様のこのような疑問への回答法も押さえておこう
｜① 平成28年からはすべての書類に必ず番号を記載しなければいけない？
｜② 中小企業も投資して番号の管理システムを整備する必要があるの？
｜③ 企業が個人番号を漏えいしてしまったらどんな影響がある？
｜④ 従業員が企業や銀行に番号を教えない・違う番号を教えたらどうなる？
｜⑤ 副業をしているのだが、個人番号を申請すると勤務先に所得がばれる？
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●〈識者に聞く!〉制度スタートに向けて企業・金融機関はこんな対応が必要となる
野村総合研究所/未来創発センター制度戦略研究室長　梅屋真一郎氏
富士通総研経済研究所　主席研究員　榎並利博氏
三宅法律事務所　弁護士　渡邉雅之氏


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～法人営業の達人
上田 知広さん（川口信用金庫・本店営業部）

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「相続対策に関する相談への対応と生前贈与の説明」

●融資に駆ける！　新米渉外・大空くんの訪問日誌
「新規開拓の突破口の見つけ方」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・バンク『最新ニュース』宅配便
・金融実務トレンドWATCH!
・投資信託　お客様はこんな誤解をしていませんか？
・家庭の悩みに応える！　保険プランニング
・シートで比較！　住宅ローンのマル得提案術
・融資業務　こんなときどうする!?
・一目おかれる　ニュースの読み方
・情報の宝庫！　ねんきん定期便の見方＆活用法
・Free Room
・新入行員のための金融実務Q&A
・マンガ　中小企業の法務トラブル110番
・書類で学ぶ 相続・贈与の手続き＆アドバイス
・補助金・外部機関を使いこなす！　公的支援マスターへの道
・解いて学べる　法務の基礎知識
・解いて学べる　税務の基礎知識
・解いて学べる　財務の基礎知識

金融機関で働く以上、法令等の遵守は当然必要ですが、
それ以前に金融機関には業界独自のルールが存在します。

本総特集号では、ついやってしまいがちな「安易な行動・対応」を事例に挙げ、
その行動がなぜいけないのか、どんなルールに違反しているのか、
そしてどのようなミス・トラブルにつながってしまうのか――を紹介。
合わせて、そうした行動を防ぐためのポイントを行動・対応別に解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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事務ミス・トラブルにつながる
「こんな行動」していませんか？
～事例で学ぶ日常業務で学ぶべきルール＆行職員の心構え

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＊＊＊｜プロローグ　安易な対応がトラブルにつながることを理解しよう｜＊＊＊
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＊＊＊＊｜PART 1　行っていませんか？　営業店のこんなルール違反｜＊＊＊＊
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｜①小さなミスやクレームは問題ないと判断して、上司には報告していない
｜②「後方事務だから」とお客様に挨拶をしていない
｜③短時間のお昼休憩なので引継ぎを行わない
｜④お客様から預かった手形・小切手をデスクに置いたまま離席している
｜⑤回ってきた通達をきちんと読みもせずに、読んだことを表す印鑑を押している
｜⑥デスクの整理整頓がきちんとできていない
｜⑦お客様からの差入れや得意先経営者の来店を上司に報告しない
｜⑧お客様からの相談やクレームを営業店で報告・共有していない
｜⑨慌てて電話に出たが、手元にメモがなく代わりに伝票を使った
｜⑩電話の取次ぎでだれからの電話か伝えなかった
｜他、全20ケース
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＊＊＊｜PART 2　営業店内のこんな行動が事務ミス・不祥事につながる｜＊＊＊
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｜①急いでいたため、端末への入力内容を確認せずに処理を行った
｜②急いでいたため、端末上の氏名についてカタカナだけを確認し処理した
｜③規定や取引コードを確認せずに、うろ覚えで処理を行った
｜④「担当印」を机に出したままにしていたり、他の者に貸したりしている
｜⑤役席カードや役席者のパスワードを勝手に入力し仕事を進めた
｜⑥伝票等の「再鑑」を行う際に、きちんと内容を確認しないで印鑑を押している
｜⑦役席者がいないため、検印を後回しにして高額の現払いを行った
｜⑧役席者の「検印」さえあればよいと、検印後の伝票内容を確認していない
｜⑨勘定の集計にあたり伝票の計算を１回しか行わなかった
｜⑩渉外担当者からの強い要請により「来店扱い」で処理を行った
｜他、全17ケース
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＊＊＊｜PART 3　窓口でのこんな行動が事務ミス・不祥事につながる｜＊＊＊
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｜①伝票の金額欄に「￥」記号が漏れていたので、勝手に追記して手続きを進めた
｜②伝票の数字や文字が読みにくかったが、そのまま処理した
｜③入金伝票の記入内容と現金の金種等に相違があるのに受け付けた
｜④伝票に記入するのは「面倒だから」と言うお客様からの代筆依頼に気軽に応じた
｜⑤顔見知りのお客様なので、払戻時に番号札を渡さない
｜⑥伝票等の「再鑑」を行う際に、きちんと内容を確認しないで印鑑を押している
｜⑦営業時間終了間際の入金依頼について勝手に入金処理を遅らせた
｜⑧日付指定の伝票を当日処理の伝票と一緒に保管している
｜⑨カウンターに個人情報が載った書類を放置した
｜⑩顔見知りのお客様に対して取引時確認を省略している
｜他、全28ケース
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＊＊＊｜PART 4　渉外活動でのこんな行動が事務ミス・不祥事につながる｜＊＊＊
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｜①取引先に対して、担当者以外の者は１年以上訪問していない
｜②渉外用のカバンに防犯ブザーをきちんと取り付けていない
｜③お客様と約束していた訪問日時には間に合わず遅刻してしまう
｜④取引先の一番忙しい時間帯にアポなしで訪問した
｜⑤取引先の店舗の入り口に一番近い駐車場に車を停めた
｜⑥取引先の敷地や周辺に駐車場がなく、少しの間路上駐車した
｜⑦新規先を見つけ、きちんと調べずに飛び込み訪問をした
｜⑧急用があったり近くまで来たりしたので、アポなしで訪問を行った
｜⑨取引先の店舗に入り、ほかのお客様の前で銀行であると名乗った
｜⑩他の取引先の情報を懇意の経営者に聞かれたので答えた
｜他、全23ケース
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＊＊＊＊＊＊｜巻末企画　○×でチェック！　理解度確認テスト｜＊＊＊＊＊＊
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近年、注目を集めるユニバーサル・サービス。
店舗設備の整備にとどまらず人の手によるサポートが重要です。
本特集では、営業店で実践すべき声かけや取組みについて解説します。


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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ユニバーサルサービスのポイントとお客様応対
～営業店で実践する高齢者や障がい者などへの配慮


● 気づき・心配り・配慮を実践し、お客様の満足につなげよう

● 営業店に潜むこんなハードルに目を配ろう

● こんなお客様が来店したらこのようにサポートしよう
｜① １人で来店した車いすのお客様
｜② 白杖を持っている目の不自由なお客様
｜③ 歩行補助のための杖を使うお客様
｜④ 妊娠しているお客様
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● お客様の金融取引・手続きをサポートするポイント
｜① 目の不自由なお客様に伝票を書いてもらうには…？
｜② 手が不自由で伝票等の自筆が困難な場合は…？
｜③ 耳が聞こえず、声がうまく出せないお客様への案内・説明は…？
｜④ 耳が遠いお客様への案内・説明は…？
｜⑤ ATMの操作に戸惑うお客様へのサポートは…？
｜⑥ 貸金庫を1人で利用できない車いすのお客様へのサポートは…？
｜⑦ 記帳台が高く、伝票等が書きづらそうなお客様へのサポートは…？
｜コラム - お客様が利用するには不便な「銀行のトイレ」－－どう対応する!?
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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● 「住宅ローン控除」の確定申告アドバイス

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～法人営業の達人
渡邉 靖典さん（沼津信用金庫・本店）

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「インターネットバンキングの不正送金対策と声かけ」

●融資に駆ける！　新米渉外・大空くんの訪問日誌
「新規開拓時の心構え」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・バンク『最新ニュース』宅配便
・金融実務トレンドWATCH!
・投資信託　お客様はこんな誤解をしていませんか？
・家庭の悩みに応える！　保険プランニング
・シートで比較！　住宅ローンのマル得提案術
・融資業務　こんなときどうする!?
・一目おかれる　ニュースの読み方
・情報の宝庫！　ねんきん定期便の見方＆活用法
・Free Room
・新入行員のための金融実務Q&A
・サンプルで分かる！　戸籍の見方ゼミナール
・マンガ　中小企業の法務トラブル110番
・補助金・外部機関を使いこなす！　公的支援マスターへの道
・解いて学べる　法務の基礎知識
・解いて学べる　税務の基礎知識
・解いて学べる　財務の基礎知識

１月より施行された改正相続税制は、基礎控除や税率の変更で
多くのお客様に影響を与えることが予想されています。
質問や相談を受ける金融機関の担当者にとっては、
改めて的確なアドバイスが求められるでしょう。
本特集では、改正内容を含めた相続税の仕組みや
税額計算の基本等を押さえるとともに、
保有資産額別のアドバイス等について解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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図解でやさしくわかる！　相続税の仕組み＆改正ポイント
～アドバイスに必要な知識と保有資産額別の提案法

●〈クイズ〉「相続税」への理解度をまずは確認しておこう

● 相続税計算の流れと改正前後の違いを押さえよう
｜① 相続税の計算方法
｜② 相続税のかかる財産
｜③「基礎控除」とその改正
｜④「税率」とその改正
｜⑤「小規模宅地等の特例」とその改正
｜⑥ 相続財産を減らす方法
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●〈保有資産額別〉相続税対策はこのようにアドバイスしよう
｜① 資産5000万円以下
｜② 資産5000万円超1億円
｜③ 資産1億円超
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊短期集中連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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● 押さえておきたい　公的年金の知識＆年金口座獲得ノウハウ
　　〈最終回〉口座獲得につなげるアプローチトーク

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～法人営業の達人
加羽 賢吾さん（大正銀行・森小路支店）

資金が必要なタイミングを捉えて、アドバイス・的確な提案を実施


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●あさみ＆陽子の
投資信託のプラスワン提案実践ストーリー
「基準価額が高ければ優秀な商品となるの？」

●銀行『事件簿』ドキュメント
「独居老人を狙って行われた偽定期預金の推進による着服」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・バンク『最新ニュース』宅配便
・銀行員のお悩みスッキリ座談会
・投資信託　お客様はこんな誤解をしていませんか？
・保険提案につなげる切り札トーク
・シートで比較！　住宅ローンのマル得提案術
・融資業務　こんなときどうする!?
・新入行員のための金融実務Q&A
・ケーススタディ　収益力向上のポイント
・書類で学ぶ　相続・贈与の手続き＆アドバイス
・サンプルで学ぶ　外為書類の見方＆チェック
・OJTで実践！　後輩育成のためのコミュニケーション
・Free Room
・『金融実務』徹底マスター講座

金融機関における投資信託や保険の窓販では、
お客様保護の観点に立った勧誘や契約時の対応が求められます。
本特集では、トラブルにつながりかねない声かけを取り上げ、
正しいルールや適切なアプローチ方法、説明ノウハウを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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「投資信託＆保険」こんな声かけはトラブルになる！
～窓販で守るべきルールと正しいアプローチ


●〈マンガ〉安易な声かけと対応に潜むリスクと適切なアプローチ

● 投資信託の提案時にはこんな声かけに注意しよう
｜① 投資信託なら、インフレリスクに対応できますよ
｜② 一度利益確定されて乗り換えたほうが有利ですよ
｜③ NISA口座は非課税なので、ぜひこちらで投資信託をご購入ください
｜④ 先進国に偏っているので、新興国の資産を追加しませんか？
｜⑤ こちらの商品はキャンペーン中で皆さん買っています
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● 保険販売の勧誘・契約ではこんな声かけに注意しよう
｜① 預金より利率がよく、元本割れしないので安心です
｜② 個人年金保険料控除が使えるので、税金が安くなりますよ
｜③ （融資先の経営者に）社長、ぜひこの保険に入りませんか？
｜④ 先に保険設計書を作成しますので、それでご検討ください
｜⑤ ご長男を受取人にして保険に加入すれば、相続対策に有効です
｜⑥ キャンペーン中なのでぜひこの保険に加入しませんか？
｜⑦ 書類には印鑑さえ押していただければ後は私が記入します
｜⑧ 自署さえあればご自宅で記入しても問題ないですよ
｜⑨ その程度の病歴なら、告知書に書かなくてもおそらく大丈夫です
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● 押さえておきたい保険業法改正のポイント
｜① 保険業法が改正された背景
｜② 金融機関の行職員が押さえたい改正の内容
｜③ 意向把握義務の導入によるお客様のメリット
｜④ 情報提供義務の導入によるお客様のメリット
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊短期集中連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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● 押さえておきたい　公的年金の知識＆年金口座獲得ノウハウ
　　〈第2回〉年金受給手続きをアドバイスして口座獲得につなげよう

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～リテール営業の達人
水口 里奈さん（滋賀銀行・水口支店）

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「物価連動国債の仕組みと説明方法」

●融資に駆ける！　新米渉外・大空くんの訪問日誌
「飲食店へのアプローチ」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・バンク『最新ニュース』宅配便
・金融実務トレンドWATCH!
・投資信託　お客様はこんな誤解をしていませんか？
・家庭の悩みに応える！　保険プランニング
・シートで比較！　住宅ローンのマル得提案術
・融資業務　こんなときどうする!?
・一目おかれる　ニュースの読み方
・情報の宝庫！　ねんきん定期便の見方＆活用法
・Free Room
・新入行員のための金融実務Q&A
・サンプルで分かる！　戸籍の見方ゼミナール
・マンガ　中小企業の法務トラブル110番
・補助金・外部機関を使いこなす！　公的支援マスターへの道
・解いて学べる　法務の基礎知識
・解いて学べる　税務の基礎知識
・解いて学べる　財務の基礎知識

消費税増税や急速な円安など、経営環境の変化に伴い
いま企業に様々な運転資金ニーズが発生しています。
本特集では、運転資金発生の仕組みをひも解くとともに
いま想定される突発的な資金需要への対応法を解説。
融資を行う際にどのような点に気をつければよいのかも取り上げます。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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完全マスター！　運転資金の発生要因と融資対応
～業種別に学ぶ資金ニーズ発生の仕組み


●〈マンガ〉運転資金の基本＆発生要因を理解しよう

● 適正な運転資金の額は決算書からこう分析する
｜① 経常運転資金はこのように分析しよう
｜② 増加運転資金はこのように分析しよう
└―――――────────────────────────────

●〈業種別〉運転資金発生の仕組みと返済原資の確認ポイント
｜① 製造業
｜② 小売業
｜③ 建設業
｜④ 運送業
｜⑤ 飲食業
└―――――――――――─────────────────

● 運転資金の融資実務はこのように進めよう
｜① 融資に必要な書類
｜② 運転資金の貸付方法
└―――――────────────────────────────


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊短期集中連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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● 押さえておきたい　公的年金の知識＆年金口座獲得ノウハウ
　　〈第１回〉アプローチに欠かせない年金受給に関する知識

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～リテール営業の達人
中島 厚子さん（山口銀行・防府支店）

お客様の関心の高い話題を活用し、実効性の高い面談を実現


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●あさみ＆陽子の
投資信託のプラスワン提案実践ストーリー
「『景気拡大＝株高債券安』って本当なの？」

●銀行『事件簿』ドキュメント
「保険を獲得するために行った保険料の立替払い」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・バンク『最新ニュース』宅配便
・銀行員のお悩みスッキリ座談会
・投資信託　お客様はこんな誤解をしていませんか？
・保険提案につなげる切り札トーク
・シートで比較！　住宅ローンのマル得提案術
・融資業務　こんなときどうする!?
・新入行員のための金融実務Q&A
・ケーススタディ　収益力向上のポイント
・書類で学ぶ　相続・贈与の手続き＆アドバイス
・サンプルで学ぶ　外為書類の見方＆チェック
・OJTで実践！　後輩育成のためのコミュニケーション
・Free Room
・『金融実務』徹底マスター講座

相続税の改正に合わせて、相続預金の取扱いも
金融機関にとっては重要なテーマとなっています。

本総特集号では、相続預金の取扱い・払戻し手続きや
税制改正のポイントを、クイズ形式で紹介していきます。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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クイズでわかる「相続預金の取扱い」完全マニュアル
～相続税制改正直前！　いま確認しておきたい対応＆事務手続き


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＊＊＊＊｜〈クイズ〉これでマスター！　相続預金の正しい事務手続き｜＊＊＊＊
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●〈フローチャートで確認する〉
お客様死亡の届出受付から相続預金払戻しまでの流れ

●〈クイズ〉「お客様死亡時の対応」こんなときどうする!?
｜①お客様死亡時の事故コードの設定
｜②お客様死亡時の他部署への連絡
｜③相続人等からの残高照会申込への対応
｜④自動振替がある場合の取扱い
｜⑤事故コード設定後の入金への対応
｜⑥相続人からの一部の預金払戻依頼への対応
｜⑦法定相続分の預金払戻依頼への対応
└──────────────────────────────

●〈クイズ〉「相続預金の払戻し・名義変更」こんなときどうする!?
｜①相続預金払戻しで必要な書類
｜②戸籍謄本の提出
｜③遺産分割協議書の提出
｜④相続人に未成年者を含む場合の遺産分割協議書
｜⑤遺言書の提出時の対応
｜⑥通帳と印鑑喪失時の対応
｜⑦睡眠預金の払戻依頼
｜⑧弁護士からの払戻請求
｜⑨少額預金の払戻請求
｜⑩来店できないお客様への対応
｜⑪遺産分割協議が長期にわたる場合の対応
｜⑫名義預金の取扱い
└──────────────────────────────

●〈クイズ〉相続に関するこんな問題にはどう対応する!?
｜①相続人不在時の対応
｜②貸金庫の取扱い
└──────────────────────────────

●〈マンガで学ぶ〉戸籍謄本の確認方法と相続人関係図の作り方


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＊＊＊＊｜〈クイズ〉これでマスター！　相続の必須知識＆税制改正｜＊＊＊＊＊
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●法定相続人と法定相続分
｜①親族がたくさんいる中でだれが法定相続人になるの？
｜②法定相続部・遺留分ってどうなっているの？
｜③法定相続人のうち１人に遺産を渡さない方法はあるの？
└──────────────────────────────

●相続税の改正・計算
｜④基礎控除ってどれくらいになるの？改正で減ると聞いたけど？
｜⑤配偶者の特例とは何？なぜ２次相続が問題となるの？
｜⑥相続税の計算ってどう行うの？税率も上がったと聞いたけど？
└──────────────────────────────

●相続対策
｜⑦改正に伴いどんな相続「税」対策をアドバイスすればよいの？
｜⑧相続トラブルを防ぐための争族対策にはどんなものがあるの？
└──────────────────────────────

犯罪による収益の移転やテロ資金供与、特殊詐欺といった
不正取引が問題視される中、金融機関にはそれら取引を見極め、
「疑わしい取引」として当局に知らせる義務があります。

本特集では、どのようにして取引を「疑わしい」かどうかを見極めればよいか、
具体的に解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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窓口で不正取引を防止する！
～疑わしい取引の見極め方とケース別チェック


●取引内容に常に目を光らせ不正な動きを発見しよう

●〈ひと目で分かる〉最近の不正取引の手口と窓口での見極め方

●〈ケース別〉疑わしい取引はこのようなヒアリングで見極める
｜①多額の現金による入出金がある場合
｜②高齢者の口座で大口取引がある場合
｜③多額の外貨預金を外貨現金で払い戻す場合
｜④留学生が多額の外国送金を行う場合
└―――――――――――─────────────────

●〈ケース別〉こんな取引は疑わしい取引に該当する！
・現金取引
｜①短期間のうちに頻繁な現金取引があり、その総額が多額となる
｜②特定取引に該当する現金取引の閾値を若干下回る取引が複数回あり、
｜　その総額が閾値を上回る
└―――――────────────────────────────
・口座取引・解説
｜③通常、資金の動きがあまりない口座で
｜　突如多額の入出金が頻繁に発生している
｜④自行庫で反社会的勢力の登録がある住所で口座開設依頼があった
｜⑤提示を受けた運転免許証の厚みが通常よりも薄く、偽造が疑われる
｜⑥来店者の年齢が口座名義人の年齢と大きくかけ離れて見える
└―――――────────────────────────────
・外国為替取引
｜⑦個人の口座で海外から多額の送金が複数回あり、すぐに出金されている
｜⑧不正送金が問題となっている海外の特定地域から多額の送金があった
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●〈特集関連レポート〉
NTTデータ ジェトロニクスが提供するAMLシステムの内容と活用方法


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●地域別に分析！　お客様の住宅ローン選択はこのように異なっている

●理解しておきたい　高等学校における奨学金の貸与制度


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～リテール営業の達人
瀧澤 久美子さん（西日本シティ銀行・姪浜駅前支店）

丁寧なフォロー・説明と情報共有で預かり資産を推進


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●あさみ＆陽子の
投資信託のプラスワン提案実践ストーリー
「キャピタルゲインとインカムゲインはどう説明したらいいの？」

●銀行『事件簿』ドキュメント
「ベテラン出納担当者が行った度重なる硬貨の横領」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・バンク『最新ニュース』宅配便
・銀行員のお悩みスッキリ座談会
・投資信託　お客様はこんな誤解をしていませんか？
・保険提案につなげる切り札トーク
・シートで比較！　住宅ローンのマル得提案術
・融資業務　こんなときどうする!?
・新入行員のための金融実務Q&A
・ケーススタディ　収益力向上のポイント
・書類で学ぶ　相続・贈与の手続き＆アドバイス
・サンプルで学ぶ　外為書類の見方＆チェック
・OJTで実践！　後輩育成のためのコミュニケーション
・Free Room
・『金融実務』徹底マスター講座

金融機関の行職員として、
相続預金の払戻しなどで確認が必要な戸籍に関しては
その記載事項や確認方法について
一定の知識を身につけておく必要があります。

本特集では、戸籍の記載内容や相続人確定のための
戸籍の見方・確認方法について解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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戸籍の見方を徹底マスターする！
～相続人確定のための謄本チェック＆ケーススタディ

●相続人確定に必要となる戸籍の知識・見方を身に付け適切な手続きを行おう

●〈マンガ〉戸籍の種類・記載内容・編製原因を理解しよう

●〈ケース別〉 相続人確定のため戸籍はここをチェックする
｜①相続人全員が記載されているという戸籍が提出された
｜②被相続人と配偶者のみ記載されている戸籍が提出された
｜③被相続人の子が除籍されている戸籍が提出された
｜④「被相続人には離婚歴がある」というお客様から戸籍が提出された
｜⑤「子供が亡くなった」というお客様から戸籍が提出された
｜⑥「被相続人に養子がいる」というお客様から戸籍が提出された
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●Q&Aで学ぶ
代筆・代読が必要なお客様への対応と手続き上の留意点


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～法人営業の達人
佐藤 顕さん（旭川信用金庫・神居支店）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「NISAの改正点の説明と新規口座の勧誘」

●融資に駆ける！　新米渉外・大空くんの訪問日誌
「職人気質の社長への訪問」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・バンク『最新ニュース』宅配便
・金融実務トレンドWATCH!
・投資信託　お客様はこんな誤解をしていませんか？
・家庭の悩みに応える！　保険プランニング
・シートで比較！　住宅ローンのマル得提案術
・融資業務　こんなときどうする!?
・一目おかれる　ニュースの読み方
・情報の宝庫！　ねんきん定期便の見方＆活用法
・Free Room
・新入行員のための金融実務Q&A
・サンプルで分かる！　戸籍の見方ゼミナール
・マンガ　中小企業の法務トラブル110番
・補助金・外部機関を使いこなす！　公的支援マスターへの道
・解いて学べる　法務の基礎知識
・解いて学べる　税務の基礎知識
・解いて学べる　財務の基礎知識

適性な融資を行うために、取引先の実態把握はとても重要です。

本特集では、実態把握を行うための着眼点や、
どのように取引先を分析すればよいのかを、具体的に解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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取引先の実態把握と稟議書記入はこう進める！
～的確な融資判断につなげるためのヒアリング＆現場チェック


●的確な稟議書の作成には入念な実態把握が必要になる

●〈ひと目で分かる〉実態把握のための「定量面」と「定性面」の確認ポイント

●必ず把握したい5項目とヒアリングのポイント
｜①事業・商品・製品
｜②主要販売先・仕入先
｜③業界地位・競争力
｜④取引先の在庫
｜⑤取引先の経営者
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●「現場」ではココに着目し実態把握を進めよう！
｜①実態把握のために事前準備を行おう
｜②取引先の現場ではここをチェックする
｜③経営者等へのヒアリングのポイント
｜④月商を踏まえたヒアリングのポイント
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●〈ケーススタディ〉取引先の実態は稟議書にこのようにまとめよう
・現場で着目した業況変化やビジネスモデルを稟議書に書こう
・こんな融資案件についてはこのように稟議書を書こう！
｜①運転資金の申込みがあったA社
｜②開発費の申込みがあったB社
｜③設備資金の申込みがあったC社
｜④設備更新資金の申込みがあったD社
｜⑤つなぎ資金の申込みがあったE社
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●〈特集関連レポート〉東栄信用金庫が行う“企業の見立て方”研修会


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●〈ケーススタディ〉SNS取扱い時の留意点とトラブル防止策


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～法人営業の達人
今井 佑亮さん（北洋銀行本店営業部・法人営業部第3グループ）

取引先の経営理念に着目して
的確なソリューション提案を実践


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●あさみ＆陽子の
投資信託のプラスワン提案実践ストーリー
「長期投資の効果をどう伝えるの？」

●銀行『事件簿』ドキュメント
「判断能力に疑いがある高齢者への投資信託の販売」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・バンク『最新ニュース』宅配便
・銀行員のお悩みスッキリ座談会
・投資信託　お客様はこんな誤解をしていませんか？
・保険提案につなげる切り札トーク
・シートで比較！　住宅ローンのマル得提案術
・融資業務　こんなときどうする!?
・新入行員のための金融実務Q&A
・ケーススタディ　収益力向上のポイント
・書類で学ぶ　相続・贈与の手続き＆アドバイス
・サンプルで学ぶ　外為書類の見方＆チェック
・OJTで実践！　後輩育成のためのコミュニケーション
・Free Room
・『金融実務』徹底マスター講座

高齢化に伴い金融機関でも、成年後見制度を利用するお客様
およびその代理人となる成年後見人等との取引機会が増えています。

本特集では、成年後見・保佐・補助という類型ごとに、
預金払戻しや融資時の手続きなどにおける実務上の留意点を解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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成年後見人との取引に強くなる！
～後見・保佐・補助の類型別に学ぶ適切な対応法

●類型による違いを理解し適切な対応に努めよう

●成年後見人等との取引時のポイントを理解しよう
｜①お客様が後見を利用している場合
｜②お客様が保佐を利用している場合
｜③お客様が補助を利用している場合
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●成年後見人との取引でこんなときどうする？
｜①後見人等から頻繁な払戻請求があり横領等の可能性が疑われる
｜②審判が下りたばかりで未登記の後見人等から取引を依頼された
｜③代理行為目録には記載されていない取引を行いたいと言われた
｜④日常の範囲内となるか曖昧な払戻取引を本人から依頼された
└―――――――────――─――――――――――――――――

●任意後見制度を利用するお客様との取引のポイント
・制度の概要と取引時の注意点を理解しよう
・ケーススタディ　任意後見制度のこんなときどうする？
｜①任意後見開始前の任意後見受任者から払戻依頼があった
｜②本人の判断能力低下後も任意代理人として払戻依頼があった
└―――――――────――─―――――――――――――――

●取扱いが広がりつつある後見制度支援信託の概要
・後見制度支援信託の仕組み
・マンガ　「後見制度支援信託」はこう説明しよう


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●Q&A　銀行員が知っておきたい
「確定拠出年金」のメリット・デメリット


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～法人営業の達人
徳田 宰一さん（玉島信用金庫・地域創造部）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「クレームへの初期対応のポイントと心構え」

●融資に駆ける！　新米渉外・大空くんの訪問日誌
「足が遠のいている先への訪問」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・バンク『最新ニュース』宅配便
・金融実務トレンドWATCH!
・投資信託　お客様はこんな誤解をしていませんか？
・家庭の悩みに応える！　保険プランニング
・シートで比較！　住宅ローンのマル得提案術
・融資業務　こんなときどうする!?
・一目おかれる　ニュースの読み方
・情報の宝庫！　ねんきん定期便の見方＆活用法
・Free Room
・新入行員のための金融実務Q&A
・サンプルで分かる！　戸籍の見方ゼミナール
・マンガ　中小企業の法務トラブル110番
・補助金・外部機関を使いこなす！　公的支援マスターへの道
・解いて学べる　法務の基礎知識
・解いて学べる　税務の基礎知識
・解いて学べる　財務の基礎知識