バンクビジネス 発売日・バックナンバー

相続対策として、いま高い関心を集めているのが「贈与」です。
本特集では、贈与や贈与税に関する基本知識を学んだうえで、よく聞かれるお客様からの贈与に関する相談への対応法・アドバイスのポイントをやさしく取り上げています。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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贈与の基本知識とお客様アドバイス
～各種特例の提案も含めた相談対応のポイント

●〈Ｑ＆Ａ〉贈与の基本知識と相続対策としての活用法
｜① そもそも贈与って何？　日常行われる「あげる」行為も贈与になるの？
｜② 贈与はどうやって成立する？　贈与した事実を何らかの形に残す必要はあるの？
｜③ 贈与税ってどんな流れで課税されるの？　だれが負担するの？
｜④ 贈与税率は相続税率より高い気がするけどなぜ生前贈与を行うの？
｜⑤ 金融機関の担当者として贈与アドバイスに強くなるとどんなメリットがある？
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●贈与税の仕組みと活用できる制度を押さえよう

●〈ケーススタディ〉贈与に関するこんな相談にはこのようにアドバイスしよう
｜① 孫に財産を遺してあげたいのだが暦年贈与以外に一括で贈与するいい方法はある？
｜② 特定の子供に多めに財産を遺したいんだけど贈与で多めに渡す際の注意点はある？
｜③ 子や孫には内緒で孫名義の口座を作り毎年１１０万円を積み立てたいんだけど何か
｜　 問題はある？
｜④ 子に自分名義の土地をタダ同然で貸すんだけどその場合でも贈与になってしまう？
｜⑤ 贈与税を払ってまで贈与するほうが相続税を払うより得？　税率が高いならそもそ
｜　 も贈与する意味はあるの？
｜⑥ 財産が土地・建物しかないため相続争いが起きそう…それを防ぐために贈与をどう活
｜　 用したらいい？
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●贈与の特例に関する手続きと書類の見方を押さえよう

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●好印象を与える！
取引先訪問時のマナー＆面談ノウハウ

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～リテール営業の達人
池亀　陽香　さん（富山第一銀行セフティプラザ富山支店）

ニーズを喚起する情報提供で安全で安心な相談対応を実現

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●あさみ＆陽子の
投資信託のプラスワン提案実践ストーリー
「どうすれば効果的にリスク説明ができるの？」

●銀行『事件簿』ドキュメント
「増長した行員により行われた手数料の不正請求」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・バンク「最新ニュース」宅配便
・銀行員のお悩みスッキリ座談会
・投資信託「声かけ～クロージング」STEP UP
・危ない声かけから学ぶ　保険提案の適切なアプローチ
・住宅ローン書類のチェック＆チェック
・どうする!?　こんなときの融資対応
・年金口座獲得につながるトーク
・新入行員のための金融実務Q&A
・銀行員も実践できる「売上アップ」アドバイス
・営業店対応向上セミナー
・ケーススタディ「贈与」相談への対応法
・お客様の感動につながる　銀行員のCIS対応
・Free Room
・『金融実務』徹底マスター講座

番号制度のスタートを控え、金融機関では個人情報に加えて個人番号の取扱いも重要となっています。
本総特集では、両者の違いや取扱いのポイントを一問一答形式で解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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個人情報・個人番号の取扱いＱ＆Ａ８４
～マイナンバー制度スタート！ 整理しておきたい取得・管理実務

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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｜〈マンガ〉マイナンバー制度スタートで重要となる
｜個人情報＆個人番号の取扱いを確認しておこう
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＊＊＊＊＊＊＊＊｜PART1　個人情報と個人番号の違いＱ＆Ａ｜＊＊＊＊＊＊＊
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｜〈個人情報〉
｜①個人情報っていったい何？
｜②ＣＩＦや預金口座番号も個人情報になる？
｜③法人の名称などは個人情報になる？
｜④個人情報取扱事業者とは何で、どんなことが求められるの？
｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（全８項目）
｜〈個人番号〉
｜①個人番号とはいったい何？
｜②個人番号はどのように分かるの？
｜③個人番号ではなぜ厳しいルールが設けられているの？
｜④個人番号は将来的にはどのように使いみちが広がり
｜　政府はそれでどんな管理を行おうとしているの？
｜
｜〈個人情報と個人番号の比較〉
｜①個人情報と個人番号はどう違うの？
｜②安全管理措置とは何？
｜③個人情報と個人番号の利用方法について制限はある？
｜④第三者提供について、個人情報と個人番号は異なるそうだけど…
｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（全８項目）
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＊＊＊＊＊＊｜PART 2　個人情報の取扱いに関するポイントＱ＆Ａ｜＊＊＊＊＊
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｜１　〈フローチャート〉個人情報はこのような流れで取得＆管理する
｜２　個人情報に関するこんな疑問に答える
｜〈個人情報の取得実務〉
｜①個人情報取得が必要になるのはどんなとき？
｜②個人情報を取り扱えるのはだれ？
｜③お客様から個人情報を取得する際に、留意する点は何？
｜④個人情報を取得する際には利用目的を明示する？
｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（全７項目）
｜〈個人情報の利用・管理〉
｜①金融機関ではどんな書類に個人情報が載っているの？
｜②預金で取得した個人情報を他の業務で利用してもいいの？
｜③個人情報については、お客様が利用停止を
｜　申し立てるようなこともできると聞いたけど…
｜④お客様本人から、自行庫に登録してある自分の個人情報を
｜　教えてほしいと言われたらどうする？
｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（全８項目）
｜〈個人情報の廃棄〉
｜①個人情報は使わなくなってもずっと保持していていいの？
｜②個人情報が載った書類を廃棄等する際にはどんな点に留意する？
｜③個人情報をメモした用紙があるんだけど、どうすればいい？
｜④個人情報を紛失したらどうするの
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＊＊＊＊＊｜PART3　個人番号の取扱いに関するポイントＱ＆Ａ｜＊＊＊＊＊＊
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｜１　〈フローチャート〉個人番号はこのような流れで取得＆管理する
｜２　個人番号に関するこんな疑問に答える
｜〈個人番号の取得実務〉
｜①金融機関は個人番号取得にあたり方針や規程等を整備すると聞いたけど…
｜②個人番号を取得するのはどんな取引のとき？
｜③個人番号は個人情報のように窓口担当者や
｜　渉外担当者であればだれでも取得できるの？
｜④投資信託取引等では経過措置があると聞いたけど…？
｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（全20項目）
｜〈個人番号の管理実務〉
｜①具体的にどんな番号管理が求められているの？
｜②お客様本人から、自行庫に登録してある個人番号を
｜　教えてほしいと言われたらどうする？
｜③お客様の個人番号が変わったら、どうするの？
｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（全８項目）
｜〈個人番号の廃棄実務〉
｜①使わなくなった個人番号はどれくらい保管しておくの？
｜②廃棄することになった個人番号はどのように廃棄するの？
｜③個人番号を廃棄する場合、パソコンのゴミ箱に捨てるなどすれば
｜　それで廃棄したことになるの？
｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（全５項目）
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＊＊＊＊＊＊＊＊｜PART4　企業に求められる対応Ｑ＆Ａ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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｜１　〈マンガ〉個人情報保護法改正・
｜　　マイナンバー制度で中小企業に必要な対応
｜２　取引先から聞かれるこんな疑問に答える
｜〈個人情報に関する疑問〉
｜①個人情報保護法の改正で、今後は一般企業も個人情報の管理を厳格に
｜　行う必要があるの？
｜②ウチのような中小企業も個人情報の管理が必要？
｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（全３項目）
｜〈企業の個人番号取得に関する疑問〉
｜①いつ提出する資料から、個人番号の記載が必要になるの？
｜②個人番号を管理するため中小企業はどんな態勢を整備すべきなの？
｜③個人番号の提示を拒まれたらどうする？
｜④パートやアルバイトからも取得するの？
｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（全７項目）
｜〈廃棄・漏えい〉
｜①仮に従業員の個人情報や個人番号が漏れたらどうなるの？
｜②使わなくなった従業員の個人情報や個人番号はどうするの？
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜〈巻末企画〉｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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｜〈きちんと理解できたかチェックしよう〉
｜個人情報＆個人番号に関する確認テスト50問
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高齢社会のいま、年金口座獲得は金融機関における高齢者取引の深耕に欠かせません。
本特集では、年金口座の獲得に必要な公的年金の知識と相談対応のポイントを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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口座獲得につながる公的年金の知識＆相談対応
～お客様の信頼を高める制度のアドバイスポイント

●クイズに答えて理解する公的年金制度のキホン
｜① 加入者と受給
｜② 加入する年金制度
｜③ ねんきん定期便
｜④ 受給手続き
｜⑤ 年金の支給方法
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●お客様からの相談にはこのように対応しよう！
｜① 60歳から年金をもらえると思っていたのになぜもらえないの？　何歳からもらえるの？
｜② ねんきん定期便にある受給見込額はどう計算されているの？　書かれている額が本当に
｜　 もらえるの？
｜③ 年金はだれでももらえるの？　受給資格期間を満たしていない場合はどうなるの？
｜④ 公的年金だけでは不安なんだけど…将来もらえる年金を増やすにはどうすればいいの？
｜⑤ 60歳以降も継続して働くつもりだけど年金はどうなるの？　損になるとも聞いたけど…
｜⑥ 年金を繰上げ受給すると年金額はどれくらい減るの？　どんなデメリットがあるの？
｜⑦ 年金の受給手続きはいつからどのように行うの？　どんな書類が必要になるの？
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●〈マンガ〉ＦＰに聞く！　老後資金の相談に応えるためのポイント

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●ＵＣＤＡアワードから読み解く
金融機関におけるユニバーサルコミュニケーションデザイン

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～法人営業の達人
東脇　和也　さん（北おおさか信用金庫船場支店）

同業者情報の提供をヒアリングにつなげて最適な融資提案を実践

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●あさみ＆陽子の
投資信託のプラスワン提案実践ストーリー
「為替相場変動時にはどんな情報提供を行えばいいの？」

●銀行『事件簿』ドキュメント
「重要物の持ち帰りで生じた高額ローン案件の握り込み」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・バンク「最新ニュース」宅配便
・銀行員のお悩みスッキリ座談会
・投資信託「声かけ～クロージング」STEP UP
・危ない声かけから学ぶ　保険提案の適切なアプローチ
・住宅ローン書類のチェック＆チェック
・どうする!?　こんなときの融資対応
・年金口座獲得につながるトーク
・新入行員のための金融実務Q&A
・銀行員も実践できる「売上アップ」アドバイス
・営業店対応向上セミナー
・ケーススタディ「贈与」相談への対応法
・お客様の感動につながる　銀行員のCIS対応
・Free Room
・『金融実務』徹底マスター講座

不正送金が社会問題化している中、防止のためには営業店で注意喚起することが重要です。
本特集では、不正送金防止のための声かけとアドバイスを具体的に解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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不正送金を防止する！
～営業店で行うお客様への注意喚起＆対策説明

● お客様と接する機会を活かし不正送金対策を案内しよう

● 〈マンガ&解説〉巧妙化する最近の不正送金手口を押さえよう
｜マンガ　お客様の身近に潜む不正送金はこう起こる
｜解説　フィッシングやウィルスにより手口がますます巧妙化する中特にお客様への注意喚起が重要に
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● 〈図解〉金融機関における不正送金対策と営業店での対応

● お客様にはこんな声かけで不正送金対策を促そう
｜１．こんな接点を活かしてお客様に声かけしよう
｜２．お客様にはこんな声かけで対策を依頼しよう
｜　①　見知らぬ宛先からのメールを開いたりしないようご注意ください
｜　②　パスワードは忘れにくい単語を組み合わせて変更されるといいですよ
｜　③　セキュリティを強化するワンタイムパスワードはすでにご利用ですか
｜　④　ソフトウェアキーボードはキーボード操作を盗むスパイウェアに有効です
｜　⑤　あるお客様がパソコンのウィルス感染で不正送金被害に遭われました
｜　⑥　お客様がご利用のOSはウィンドウズXPではありませんか
｜　⑦　取引通知サービスは不正送金被害を最小限に抑えるのに有効です
｜　⑧　最近はウィルスを使って電子証明書を盗む手口が増えています
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● 〈プラスワン解説〉キャッシュカードの定期的な暗証番号変更をお願いしよう

● 不正送金被害の補償制度とお客様への説明方法

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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● 〈Q&A〉共済年金と厚生年金の一元化って何？

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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● フロントランナー～法人営業の達人
三島信用金庫本店営業部　髙橋 保浩さん

仮説に基づいた情報提供を行い様々な企業のニーズに応える

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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● 店頭応対ケーススタディ
「公社債等の税制改正とお客様への説明」

● 新米渉外・大空くんの訪問日誌
「企業の周年記念をチェックしよう」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・バンク『最新ニュース』宅配便
・金融実務トレンドWatch!
・投資信託「声かけ～クロージング」STEP UP
・住宅ローン書類のチェック＆チェック
・どうする!?　こんなときの融資対応
・この「経済リスク」は今後どうなる!?
・好感度をupする接客マナー
・新入行員のための金融実務Q&A
・営業店対応向上セミナー
・公的支援マスターへの道
・クイズで学べる「事業承継」こんなときどう対応する!?
・解いて学べる　法務・税務・財務の基礎知識
・Free Room

来年1月からの金融商品税制の改正が注目されます。
本特集では、金融所得課税の一体化を中心に、金融商品の税制の基礎知識、改正にあたって押さえておくべきポイントを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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平成28年から公社債の取扱変更！　金融商品の税制をマスターする
～損益通算のポイント＆お客様への説明方法

●＜Q&A＞金融商品にかかる税金と課税方法の基本
｜① 税金のかかる金融商品にはどういうものがあるの？
｜② 税金の課税方法にはどんなものがあるの？
｜③ 金融商品の税金が非課税になるのはどんなとき？
｜④ 損益通算や金融所得一体課税とはどんなもの？
｜⑤ なぜ金融商品の税制を理解することが重要なの？
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●投資信託の課税の仕組みと公社債の税制変更ポイント

●ジュニアNISAの仕組みと開設手続きを押さえよう

●改正で生じるお客様からのこんな相談にはこう応える
｜① 個人向け国債だけを持っているけど来年以降投資信託を購入して損益通算し
｜ たい場合どうすればいいの？
｜② 国債などの公社債を今年中に売却すると利益は非課税と聞いたけどそれなら
｜ ら急いで売却したほうがよい？
｜③ 公社債は特定口座に預けないと絶対に損益通算できないの？
｜④ 投資信託で運用するならNISAに預けたほうが絶対に得なの？
｜⑤ 来年のNISA口座を別の金融機関で作ることはできる？
｜⑥ 親のNISA口座とジュニアNISA口座は別の金融機関でもよい？
｜⑦ 孫のために祖父母の私がジュニアNISA口座を開設できる？　その場合、贈与
｜ 税はかかるの？
｜⑧ 平成28年以降はNISA口座の開設にマイナンバーが必要なの？　生まれたば
｜ かりの子供でもジュニアNISA口座は作れる？
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●「外国PEPs」って何？

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～リテール営業の達人
河原　沙代子　さん（但馬銀行個人営業部）

お客様第一の情報提供と提案でお客様に寄り添う営業をサポート


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊金融トピックス＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●「UCDAアワード2015」選考結果を発表

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●あさみ＆陽子の
投資信託のプラスワン提案実践ストーリー
「誤解されずに市場見通しを伝えるにはどうするの？」

●銀行『事件簿』ドキュメント
「支店長の理不尽な言動を起因とする補助金の不正自給」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・バンク「最新ニュース」宅配便
・銀行員のお悩みスッキリ座談会
・投資信託「声かけ～クロージング」STEP UP
・危ない声かけから学ぶ　保険提案の適切なアプローチ
・住宅ローン書類のチェック＆チェック
・どうする!?　こんなときの融資対応
・年金口座獲得につながるトーク
・新入行員のための金融実務Q&A
・銀行員も実践できる「売上アップ」アドバイス
・営業店対応向上セミナー
・ケーススタディ「贈与」相談への対応法
・お客様の感動につながる　銀行員のCIS対応
・Free Room
・『金融実務』徹底マスター講座

金融機関にとって、いま「外部機関」を活用して取引先の成長をサポートすることが重要なテーマになっています。
本特集では、どのようなケースで外部機関を活用するか、実際に活用する際の実務対応のポイントなどを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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外部機関の活用・連携と支援のポイント
～企業の成長を促すため押さえておくべき実務対応

● 〈Ｑ＆Ａ〉外部機関を活用するため押さえておきたい基本ポイント
｜①　「外部機関」とは何？　なぜ金融機関にとって重要性が高まっているの？
｜②　金融機関が活用・連携できる外部機関にはどんなものがあるの？
｜③　どんなときに外部機関の活用・連携が必要になるの？
｜④　外部機関が複数ある中で金融機関の担当者は支援機関をどう選ぶの？
｜⑤　外部機関に取引先の支援を依頼する場合どんな手続きが必要なの？
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● こんなニーズが聞けたらこの外部機関活用を検討しよう
｜①　販路を開拓したい
｜　　→中小機構（ジェグテック他）、自治体の独自支援策、ミラサポ　等
｜②　研究開発を行いたい・特許を取得したい
｜　　→産学連携　協定先の大学、公設試験研究機関　等
｜③　知的財産を活かし売上につなげたい
｜　　→特許庁の知財総合支援窓口　等
｜④　技術力を売上につなげたい
｜　　→都道府県の産業支援センター、よろず支援拠点　等
｜⑤　生産性を上げたい
｜　　→都道府県の中小企業支援センター、ミラサポ　等
｜⑥　海外展開を検討したい
｜　　→日本貿易振興機構（ＪＥＴＲＯ）、中小機構　等
｜⑦　補助金を取得したい
｜　　→商工会・商工会議所　等
｜⑧　創業したい
｜　　→市区町村、商工会・商工会議所　等
｜⑨　民間から資金を集めたい
｜　　→クラウドファンディングサービス提供会社　等
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● 外部機関を実際に活用する際の手続きはこのように進めよう

● 実際の活用・連携事例から学ぶ営業店担当者の働き方
｜①　よろず支援拠点を活用した販路開拓支援
｜②　商工会議所との連携による補助金取得支援
｜③　日本政策金融公庫との連携による支援
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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● お客様からのこんなクレーム・要望にどう応える！？

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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● フロントランナー～法人営業の達人
京都北都信用金庫舞鶴中央支店　谷口 雅啓さん

提案書を活用した積極的な活動で地域を元気にする支援を実践

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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● 店頭応対ケーススタディ
「通知カードが届いたお客様からの質問への回答法」

● 新米渉外・大空くんの訪問日誌
「担当地域の見直しによる案件発掘」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・バンク『最新ニュース』宅配便
・金融実務トレンドWatch!
・投資信託「声かけ～クロージング」STEP UP
・住宅ローン書類のチェック＆チェック
・どうする!?　こんなときの融資対応
・この「経済リスク」は今後どうなる!?
・好感度をupする接客マナー
・新入行員のための金融実務Q&A
・営業店対応向上セミナー
・公的支援マスターへの道
・クイズで学べる「事業承継」こんなときどう対応する！？（新連載）
・解いて学べる　法務・税務・財務の基礎知識
・Free Room

改正犯罪収益移転防止法が成立し、来年10月より新ルールが適用される予定です。
そこで本特集では、その改正内容を踏まえて、新ルールによって生じる可能性の高いトラブルを挙げて、具体的な対策を紹介します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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取引時確認の新ルールと実務対応
～平成28年10月施行予定の改正で変わる確認手続き

●＜マンガ＞改正犯収法で取引時確認はこのように厳しくなる！

●＜フローチャートで理解する！＞現行の取引時確認の手順と改正ポイント

●取引時確認の改正後はこんな場合にどう対応する？
｜① お客様から公的書類として健康保険証が提示されたが…
｜② 子供の口座開設のため親が健康保険証を提示してきたが…
｜③ 新規発行等が中止となった住基カードが提示されたのだが…
｜④ 同じ内容の現金振込が複数あり金額は合計で10万円超になるが…
｜⑤ 2日にわたり預金口座に200万円超の現金が入金されたが…
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●実質的支配者の定義についてしっかり押さえておこう

●犯罪収益移転危険度調査書で疑わしい取引を判断する

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●融資担当者のための「事業性評価」入門

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～リテール営業の達人
藤本　香有　さん（東和銀行川越支店）

身近な喩えで分かりやすく説明しお客様に配慮した提案を実践

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●あさみ＆陽子の
投資信託のプラスワン提案実践ストーリー
「「おすすめ」を聞かれたらどう回答すればいいの？」

●銀行『事件簿』ドキュメント
「酒席からの帰りに発生した顧客情報の紛失」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・バンク「最新ニュース」宅配便
・銀行員のお悩みスッキリ座談会
・投資信託「声かけ～クロージング」STEP UP
・危ない声かけから学ぶ　保険提案の適切なアプローチ
・住宅ローン書類のチェック＆チェック
・どうする!?　こんなときの融資対応
・年金口座獲得につながるトーク
・新入行員のための金融実務Q&A
・銀行員も実践できる「売上アップ」アドバイス
・営業店対応向上セミナー
・ケーススタディ「贈与」相談への対応法
・お客様の感動につながる　銀行員のCIS対応
・Free Room
・『金融実務』徹底マスター講座

平成28年１月のマイナンバー制度開始に向けて、平成27年10月以降に通知カードの配布が、また平成28年以降に個人番号カード交付が始まります。
金融機関では一部の取引で法定調書等に個人番号を記載しなければならないことから、平成28年１月以降お客様の個人番号を取り扱うことになります。
各担当者としては制度の内容を十分に理解し、ルールに則った対応ができるようにしておかなければなりません。
そこで本総特集では、マイナンバー制度の内容や、金融業務におけるお客様の個人番号の取得・管理・廃棄の実務を具体的に解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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徹底マスター！
マイナンバーの取扱いルール
～行職員が理解すべき個人番号の取得・管理・廃棄事務

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＊＊＊＊＊＊｜PART1　マイナンバー制度の基本を押さえよう！｜＊＊＊＊＊＊
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｜１　〈マンガ〉
｜　　マイナンバー制度の概要を理解し適切に対応しよう
｜
｜２　〈ひと目で分かる〉
｜　　マイナンバー制度のスケジュールと関係する金融業務
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＊＊＊＊＊＊＊｜PART 2　個人番号の取得時にはここに注意！｜＊＊＊＊＊＊＊
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｜１　〈マンガで学ぶルール違反〉
｜　　取得時の本人確認が不十分だとなりすましのおそれも
｜
｜２　お客様の個人番号の取得ではこんな対応が必要になる
｜
｜３　取引先の法人番号の取得ではこんな対応が必要になる
｜
｜４　個人番号を取得する際のこんなときどうする？
｜①「なんで個人番号を提供しないといけないの？」とお客様に言われた
｜②お客様に個人番号の提供を求めたら「いやだ」と固辞された
｜③訪問先で個人番号カードのコピーを渡された
｜④個人番号カードを忘れたお客様からＦＡＸ等で送付するのはダメかと聞かれた
｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　など全８ケース
｜
｜５　こんな取引で個人番号が記載された書類を提示されたら「黒塗り」にしよう
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＊＊＊＊＊＊＊｜PART3　個人番号の管理時にはここに注意！｜＊＊＊＊＊＊＊
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｜１　〈マンガで学ぶルール違反〉
｜　　お客様の個人番号をメモ書きすると漏えいにつながる
｜
｜２　お客様の個人番号はこのように管理しよう
｜
｜３　〈違反事例で学ぶ〉
｜　　こんな個人番号の管理をしていませんか？
｜①事務処理後、個人番号の記載書類が机に出しっぱなし
｜②個人番号変更の連絡があったが放置した
｜③お客様本人から個人番号の照会を受けて安易に答えた
｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　など全８ケース
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＊＊＊＊＊＊＊｜PART4　個人番号の廃棄時にはここに注意！｜＊＊＊＊＊＊＊
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｜１　〈マンガで学ぶルール違反〉
｜　　個人番号の廃棄を失念すると不正保有になることも
｜
｜２　お客様の個人番号はこのように廃棄しよう
｜
｜３　〈違反事例で学ぶ〉
｜　　こんな個人番号の廃棄をしていませんか？
｜①個人番号が記載された書類の書き損じをゴミ箱に捨てた
｜②個人番号が記載された紙を安易にシュレッダーにかけた
｜③電子保管した個人番号カードの現物コピーを放置した
｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　など全６ケース
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＊＊＊｜PART5　マイナンバー制度に関するお客様の質問への回答方法｜＊＊＊
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｜１　マイナンバー制度に関するお客様の質問にはこう答えよう
｜Ｑ１　マイナンバー制度って私にどう関係するの？
｜Ｑ２　個人番号が情報漏えいしないか不安だよ
｜Ｑ３　マイナンバー制度で何か便利になるのかな？
｜Ｑ４　個人番号カードは作らないといけないの？　など全１２問
｜
｜２　法人番号に関する取引先企業の質問にはこう答えよう
｜Ｑ１　法人番号って何？　マイナンバーと同じようなもの？
｜Ｑ２　うちみたいな企業にも法人番号は付くのかな？
｜Ｑ３　法人番号は好きな数字に指定できるの？　　など全７問
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜〈巻末付録〉｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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｜１　〈サンプルで学ぶ〉
｜　　特定個人情報等取扱規程・基本方針の要点
｜
｜２　マイナンバー制度と取扱実務の確認テスト
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好調な投資環境を受けて、すでに保有している投資信託について、保有の継続や売却を検討したり、追加の投資を検討したりするなど、この状況でどのような投資を行うべきか悩むお客様も多くなっています。
本特集では、いまお客様が抱える悩みや不安を挙げ、どのようなアドバイスやフォローを行うべきか、説明のポイントを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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お客様の悩みを解決する
投資信託アドバイス
～投資環境が好調ないま実践したいフォローのポイント

●マーケット要因を把握して好調な投資環境の裏にあるお客様の悩みに応えよう

●こんな悩みを持つお客様にこうアドバイスを行おう
｜① 利益が出ているので売却したほうがいいの？　それとも保有したままのほうがいいの？
｜② 株価などが好調ないま買ったほうがいいの？　買った途端に下がったりしない？
｜③ 保有する投資信託で利益が出て余裕ができたのでハイリスク商品を購入しても大丈夫？
｜④ 一時期に比べて分配型ファンドは人気が落ちているけれど分配ありより分配なしのファンドのほうがいいの？
｜⑤ いま一括購入すると高値掴みになってしまわない？　積立投信でリスクを分散したほうがいい？
｜⑥ 円安になって外貨預金は含み益が出ているのになぜ外債ファンドは基準価額が戻らないの？
｜⑦ いま好調でもリーマン・ショック時のように急に下がることもあるんでしょう？
｜　 そんなときはどうしたらいいの？
｜⑧ 急にお金が必要な場合売却すればすぐにお金を受け取れるの？
｜⑨ 証券会社から勧められているこのファンドをどう思う？
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●定期的に届く重要書類の見方と説明のポイント
｜① トータルリターン通知書
｜② 取引残高報告書
｜③ 収益分配金のご案内
｜④ 運用報告書
｜⑤ 特定口座年間取引報告書
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊創刊900号記念企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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● 金融機関・営業店の未来を展望する！
フィンテック等で変わる店舗のかたち・行職員の役割

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～法人営業の達人
阿南　大輔　さん（三条信用金庫新潟支店）

経理担当者のような視点で助言し最適な資金調達の実現をサポート

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●あさみ＆陽子の
投資信託のプラスワン提案実践ストーリー
「円安ドル高は「円安」なの？　それとも「ドル高」なの？」

●銀行『事件簿』ドキュメント
「恋人に貢ぐために行われた女性行員による現金詐取」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・バンク『最新ニュース』宅配便
・銀行員のお悩みスッキリ座談会
・投資信託「声かけ～クロージング」STEP UP
・危ない声かけから学ぶ　保険提案の適切なアプローチ
・住宅ローン書類のチェック＆チェック
・どうする!?　こんなときの融資対応
・年金口座獲得につながるトーク
・銀行員も実践できる「売上アップ」アドバイス
・営業店対応向上セミナー
・ケーススタディ「贈与」相談への対応法
・お客様の感動につながる　銀行員のCIS対応
・『金融実務』徹底マスター講座

預金差押の手続きを適切に行うには、差押の仕組みや金融機関に送達される書類の見方と合わせて、実務上の注意点を理解しておく必要があります。
本特集では、差押の書類や手続きをマンガで紹介するとともに、ミス事例を取り上げて注意すべき取扱いを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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ミス事例から学ぶ預金差押への対応と手続き
～差押命令送達時に担当者が行う実務のポイント

● 手続きの流れや対応法を押さえ迅速・正確に処理を行おう

● 〈マンガ〉差押で取り扱う書類＆基本的な手続きの流れ

● ミスにつながる対応から学ぶ預金差押手続きのポイント
｜①　多忙で特別送達の差押命令を放置した
｜②　差押対象口座が見つけられなかったので放置したら、僚店の対象口座から預金が引き出されていた
｜③　債務者の同一性を十分に確認せずに、対象口座とは別の口座に支払停止処理を行った
｜④　債券目録で差押順序が指定されているのを見逃し、下位順位の預金から先に支払停止処理を行った
｜⑤　差押債権者に「差押債務者の預金履歴を教えてほしい」と言われ、情報を開示した
｜⑥　差押の競合があるのに、「私が一番最初に申し立てた」と言う債権者の取立に応じた
｜⑦　国税の滞納処分による差押を後回しにして、民事執行法上の差押債権者の取立に応じた
｜⑧　融資取引のある債務者口座に差押命令があり、差押後にあった入金も合わせて相殺処理した
｜⑨　差押債務者から「年金は差押禁止債券だから差押できない」と言われ、預金を払い戻した
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●金融機関にくる照会や重要書類の取扱いも押さえよう

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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● 窓口における外貨両替の基本対応

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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● フロントランナー～法人営業の達人
大東銀行本店営業部　阿部 佳奈子さん

お客様の話に耳を傾けてよく聴き最適な商品提案とフォローを実践

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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● 店頭応対ケーススタディ
「ATM誤操作による組戻依頼への対応」

● 新米渉外・大空くんの訪問日誌
「新規開拓先での切り返しトーク」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・バンク『最新ニュース』宅配便
・金融実務トレンドWatch!
・投資信託「声かけ～クロージング」STEP UP
・住宅ローン書類のチェック＆チェック
・どうする!?　こんなときの融資対応
・この「経済リスク」は今後どうなる!?
・好感度をupする接客マナー
・新入行員のための金融実務Q&A
・営業店対応向上セミナー
・公的支援マスターへの道
・マンガ　中小企業の法務トラブル110番
・解いて学べる　法務・税務・財務の基礎知識
・Free Room

お客様が亡くなった後、相続預金の払戻しを行う際には、適切な対応をとらないと相続人間のトラブルに巻き込まれたり、二重払いのリスクを負ったりすることがあります。
本特集では、トラブルにつながりかねない対応をケースで紹介し、正しい手続きを解説していきます。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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トラブルを防ぐ！
相続発生時の窓口対応
～ケースで学ぶ相続人への配慮＆適切な事務手続き

●十分な注意と配慮を持って相続人の苦情を防止しよう

●〈図解〉相続発生時の対応と預金払戻しまでの手続き

●〈トラブル事例に学ぶ〉相続手続きの適切な取扱いと対応時の留意点
｜① 相続手続きに関する説明不足で生じたトラブル
｜② 相続人の１人への取引履歴開示で生じたトラブル
｜③ 相続人の１人の依頼で貸金庫を開扉して生じたトラブル
｜④ 葬儀費用のための払戻請求に応えて生じたトラブル
｜⑤ 遺留分を侵害する遺言に従った払戻しによるトラブル
｜⑥ 少額の相続預金の払戻請求に安易に応じて生じたトラブル
｜⑦ 口座振替を継続したため生じたトラブル
｜⑧ 遺言執行者による払戻しに応じて生じたトラブル
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●生前からこんな配慮を行い将来のトラブルを防ごう

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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● 営業店担当者が知っておきたい　創業・新事業支援のキホン
後編　日本政策金融公庫と民間金融機関による創業支援事例

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～法人営業の達人
水谷　伊希　さん（三重銀行平田町駅前法人営業部）

戦略的雑談と先回りの行動で信頼を獲得し法人融資を推進

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●あさみ＆陽子の
投資信託のプラスワン提案実践ストーリー
「通貨先物取引がどう為替に影響を与えるの？」

●銀行『事件簿』ドキュメント
「社長を通して行われた従業員への圧力セールス」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・バンク『最新ニュース』宅配便
・銀行員のお悩みスッキリ座談会
・投資信託「声かけ～クロージング」STEP UP
・危ない声かけから学ぶ　保険提案の適切なアプローチ
・住宅ローン書類のチェック＆チェック
・どうする!?　こんなときの融資対応
・年金口座獲得につながるトーク
・新入行員のための金融実務Q&A
・銀行員も実践できる「売上アップ」アドバイス
・営業店対応向上セミナー
・ケーススタディ「贈与」相談への対応法
・お客様の感動につながる　銀行員のCIS対応
・Free Room
・『金融実務』徹底マスター講座

金融実務はすべて何らかの「規定」「約款」に基づいて行われています。
本特集では、預金規定や振込規定について、その内容や特に重要な条項の意味などを解説していきます。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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預金・振込規定の重要性と条項を理解する
～押さえておきたい免責条項やお客様への説明法

● 〈Ｑ＆Ａで理解する〉行職員が押さえておきたい預金・振込規定のポイント
｜Ｑ1　そもそも「規定」とは何？　なぜ金融取引で必要なの？
｜Ｑ2　金融機関ではどんな取引に規定が設けられているの？
｜Ｑ3　預金規定や振込規定にはどんなことが書かれている？
｜Ｑ4　リスク商品のように預金規定等を説明する義務はあるの？
｜Ｑ5　営業店の行職員は規定についてどこまで押さえておくべき？
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● 〈ひと目で分かる〉預金・振込規定の構成と記載内容

● お客様にとっても重要なこの条項を理解しておこう
｜１　証券類の受入
｜２　成年後見人等の届出
｜３　預金の払戻し・印鑑照合
｜４　届出事項の変更等
｜５　譲渡・質入等の禁止
｜６　暴排条項
｜７　解約等
｜８　不正払戻し被害補償
｜９　保険事故発生時の取扱い
｜10　無利息特約
｜11　振込契約の成立・内容の変更
｜12　組戻し
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● 免責条項のポイントとお客様への説明方法

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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● 営業店担当者が知っておきたい　創業・新事業支援のキホン
前編　創業・新事業支援に必要な知識・対応を確認しよう

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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● フロントランナー～法人営業の達人
湘南信用金庫元町中華街支店　加藤 聖也さん

適切な段取りと情報の蓄積で臨機応変に融資を推進

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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● 店頭応対ケーススタディ
「苦手なお客様への声かけとコミュニケーション」

● 新米渉外・大空くんの訪問日誌
「新規の個人宅への飛込み訪問」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・バンク『最新ニュース』宅配便
・金融実務トレンドWatch!
・投資信託「声かけ～クロージング」STEP UP
・住宅ローン書類のチェック＆チェック
・どうする!?　こんなときの融資対応
・この「経済リスク」は今後どうなる!?
・好感度をupする接客マナー
・新入行員のための金融実務Q&A
・営業店対応向上セミナー
・公的支援マスターへの道
・マンガ　中小企業の法務トラブル110番
・解いて学べる　法務・税務・財務の基礎知識
・Free Room

住宅ローン担当者には迅速・適切な手続きに加え、 お客様の不安を解消するアドバイスが求められています。
本特集では、お客様の相談にどう応えるかポイントを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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お客様の不安を取り除く
「住宅ローン」アドバイス
～よく聞かれる悩みと相談受付時の対応ノウハウ

●〈データで分析！〉住宅ローン相談におけるお客様の不安と満足度の高い対応

●こんな不安を持つお客様にいま実践したいアドバイス
｜① 住宅ローン金利が最低というけれどいま購入するのが本当に得なの？
｜② 変動金利型を勧められたけれど金利上昇後でも返済できるか心配…
｜③ 最長３５年までローンを組めるけれど定年後も返済が続いて大丈夫なの？
｜④ 頭金が少ない状態で住宅ローンを今すぐ借りてもいいの？
｜⑤ 諸費用も借りられるなら借りたほうがいいの？　自分で用意すべきなの？
｜⑥ 共働きなら夫婦でローンを組んだほうがいい？　（産休等で）妻の返済が心配…
｜⑦ ２世帯住宅の購入を考えているけどどう住宅ローンを借りればいい？
｜⑧ 賃貸併用住宅を考えているけれど本当に返済を賃料収入で賄えるの？
｜⑨ 万一将来的に支払いが滞ってしまったらどうしたらいいの？
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●〈ひと目で分かる〉申込受付から返済管理までの手続きと流れ

●こんなフォローセールスをローン実行後に行おう

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～法人営業の達人
加藤　慧　さん（青梅信用金庫玉川上水支店）

経営者に頼られる関係づくりとネットワーク活用で課題を解決

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●あさみ＆陽子の
投資信託のプラスワン提案実践ストーリー
「外貨建て資産への投資メリットとは何？」

●銀行『事件簿』ドキュメント
「融資獲得のために行ったインサイダー情報の提供」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・バンク『最新ニュース』宅配便
・銀行員のお悩みスッキリ座談会
・投資信託「声かけ～クロージング」STEP UP
・危ない声かけから学ぶ　保険提案の適切なアプローチ
・住宅ローン書類のチェック＆チェック
・どうする!?　こんなときの融資対応
・年金口座獲得につながるトーク
・新入行員のための金融実務Q&A
・お客様の感動につながる　銀行員のCIS対応
・銀行員も実践できる「売上アップ」アドバイス
・営業店対応向上セミナー
・ケーススタディ「贈与」相談への対応法
・Free Room
・『金融実務』徹底マスター講座

お客様への「声かけ」は、セールスの前提となる重要な行動です。
本総特集では、印象や信頼感ＵＰ、ニーズ把握につながる声かけをマンガやトーク例を多用して紹介します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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応対時＆手続き後に実践したい
お客様への「プラスワン声かけ」集
～だれでもできる！会話を弾ませる厳選フレーズ

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＊＊｜プロローグ　プラスワン声かけのメリットとアプローチ時の注意点｜＊＊
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＊＊＊＊＊＊｜Part １　店頭・窓口ですぐに使えるプラスワン声かけ｜＊＊＊＊＊
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｜１　まずはこれを実践！　良い印象を与えるプラスワン声かけ
｜・「いらっしゃいませ、『こんにちは』」
｜・「お足元の悪い中ご来店いただき、ありがとうございます」
｜・「ご無沙汰しております。○ヵ月ぶりでいらっしゃいますね」
｜・「本日はお車でお越しですか？
｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（ほか全10項目）
｜
｜２　〈お客様の年齢層別〉　手続き後にはこんな声かけをしてみよう
｜〈２０歳代のお客様〉
｜・「ご就職おめでとうございます。どんなお仕事を始められたのですか？」
｜・「ご結婚おめでとうございます。お２人のご新居はどちらなんですか？」
｜・「ご転勤なのですね。以前はどちらにお住まいだったのですか？」
｜・「お休みの日はどのようにお過ごしですか？」
｜・「お給料の一部は毎月貯蓄に回されているのですか？」
｜・「ネットバンキングをご利用になられたことはございますか？」
｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（ほか全８項目）
｜
｜〈３０～４０歳代のお客様〉
｜・「お子様はおいくつになられたのですか？」
｜・「お子様はおひとりでいらっしゃいますか？」
｜・「教育費が以前よりかかる時代ですから、大変ですよね」
｜・「新券両替とのことですが、お祝い事でいらっしゃいますか？」
｜・「お仕事中でいらっしゃいますか？」
｜・「ご自身にケガ等があったら不安…と考えられたことはございませんか？」
｜・「何かスポーツをされていらっしゃるのですか？」
｜・「どんなお車に乗っていらっしゃるのですか？」
｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（ほか全１５項目）
｜
｜〈５０代のお客様〉
｜・「どんなお仕事をされているのですか？」
｜・「年金についてはご存知ですか？」
｜・「リタイア後にされたいことは何ですか？」
｜・「今熱中されているご趣味などはございますか？」
｜・「本日はお仕事はお休みですか？」
｜・「生涯現役でいらっしゃるご予定ですか？」
｜・「退職金のお使い途はお決まりですか？」
｜・「そろそろお子様も独立されるころでしょうか？」
｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（ほか全１５項目）
｜
｜〈６０歳代のお客様〉
｜・「お子様はご結婚されていらっしゃるのですか？」
｜・「お子様はどちらにお住まいなのですか？」
｜・「今のお住まいは持ち家でいらっしゃるのですか？」
｜・「ご自宅のリフォームなどをお考えになられたことはございますか？」
｜・「年金はおいくつからお受け取りになるご予定なのですか？」
｜・「年金はどちらの金融機関さんで受け取られているのですか？」
｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（ほか全９項目）
｜
｜〈７０歳代のお客様〉
｜・「季節の変わり目ですが、体調にお変わりはございませんでしょうか？」
｜・「以前はどんなお仕事をされていらっしゃったのですか？」
｜・「何か地域活動などはされていらっしゃるのですか？」
｜・「昔の預金利息はすごく高かったんですよね」
｜・「シニア世代を対象にした有利な預金があるのはご存じですか？」
｜・「他行さんに何かご資産をお預けではないですか？」
｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（ほか全１１項目）
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＊＊＊｜Part 2　渉外活動時・訪問先ですぐに使えるプラスワン声かけ｜＊＊＊
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｜渉外活動時・訪問先ではこんな声かけをしてみよう
｜〈個人先〉
｜・「いつもお庭をきれいにされていらっしゃるんですね」
｜・「お車はいつお買い換えになられたんですか？」
｜・「お孫さんはよく遊びにいらっしゃるんですか？」
｜・「お子さんはおいくつでいらっしゃるんですか？」
｜・「○○にご旅行に行かれたんですか？」
｜・「玄関先に○○が置いてありましたが、お好きなんですか？」
｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（ほか全９項目）
｜
｜〈法人先〉
｜・「御社のオフィスはお建てになって何年ですか？」
｜・「倉庫はどちらにおありですか？」
｜・「車が多く停まっていましたが、営業でお使いなのですか？」
｜・「御社の社風について教えていただけますか？」
｜・「社歴が非常に長くいらっしゃるのですね」
｜・「社長は何代目になられるのでしょうか？」
｜・「あちらの部品はどんなところで使われるものなのですか？」
｜・「営業の方はお忙しくしていらっしゃるのですか？」
｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（ほか全１３項目）
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＊｜〈巻末付録〉　そのアプローチは大丈夫？　適切な声かけチェックテスト｜＊
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現在、国会で審議中の「民法（債権関係）の改正」。
実際に改正法施行となれば、金融実務にも影響をもたらすことになります。
本ワイド特集では、この改正法案の内容を解説するとともに、金融実務にどんな影響を与えるのか、マンガを中心に紹介していきます。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊ワイド特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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マンガで学ぶ
「民法改正」と実務への影響
～法案を踏まえた金融に関する重要ポイント

●〈Q&A〉民法改正の経緯と概要を押さえておこう
｜① 民法ってどんな法律？なぜ今回の改正が注目されるの？
｜② 改正の目的は何？どのような変更が盛り込まれているの？
｜③ 改正項目の中で特に金融機関に影響がある改正は何？
｜④ 改正の話し合いはどう進んできたの？改正法はいつ施行なの？
｜⑤ 改正法の施行までに金融機関はどんな準備をするべきなの？
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●〈ひと目で分かる〉民法改正の重要事項と金融業務への影響

●〈マンガで理解する〉押さえておくべき改正内容と実務の変更点
｜① 約款に関する規定はどんな内容で実務にどう影響する？
｜② 債務保証に関する実務は改正でどう変わるの？
｜③ 連帯債務の相対的効力化によって何がどう変わるの？
｜④ 明文化された債務引受はどのような規程なの？
｜⑤ ほかに注視すべき改正にはどんなものがあるの？
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●こんな業界が民法改正で大きな影響を受ける！

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～リテール営業の達人
奥原　亜矢子　さん（山陰合同銀行北支店）

戦略的雑談で真のニーズをとらえお客様に合わせた提案を実現

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●あさみ＆陽子の
投資信託のプラスワン提案実践ストーリー
「為替ヘッジのデメリットはどう説明したらいいの？」

●銀行『事件簿』ドキュメント
「運転技術の虚偽申告で生じた渉外活動中の自動車事故」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・バンク『最新ニュース』宅配便
・銀行員のお悩みスッキリ座談会
・投資信託「声かけ～クロージング」STEP UP
・危ない声かけから学ぶ　保険提案の適切なアプローチ
・住宅ローン書類のチェック＆チェック
・どうする!?　こんなときの融資対応
・年金口座獲得につながるトーク
・新入行員のための金融実務Q&A
・銀行員も実践できる「売上アップ」アドバイス
・営業店対応向上セミナー
・ケーススタディ「贈与」相談への対応法
・お客様の感動につながる　銀行員のCIS対応
・Free Room
・『金融実務』徹底マスター講座