バンクビジネス 発売日・バックナンバー

4月1日より、消費税が8%に上がります。

これに伴い、各種手数料の増加や融資先の業績見直し
といった対応が金融機関には求められます。

本特集では、そうした消費税増税の影響や対応の変化
お客様への対応などを解説していきます。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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消費税増税で求められるお客様・融資先への対応
～手数料体系の確認＆融資先の見直し実務


●増税に伴う変更や影響を把握して万全の態勢を整えておこう！

●〈ひと目で分かる！〉消費税増税で金融機関に求められる対応
｜・各種手数料の見直し
｜・細かな営業店実務への対応
｜・融資先の業績見直し等
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●手数料変更の影響とお客様への説明ポイント
｜①預金・為替業務
｜②投資信託業務
｜③住宅ローン業務
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●消費税増税に伴い営業店のこんな業務に注意しよう

●融資先に対する消費税増税の影響はこのように把握しよう
｜①売上への影響
｜②資金繰りへの影響
｜③社内体制への影響
└――――――──────────────――――――――

●消費税増税の影響を受ける経営計画の見直しはここがポイント
｜①消費税増税分を販売価格に転嫁できないA社
｜②増税後の反動減で売上が減りそうなB社
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●本格対応直前！
高齢顧客への投資・販売ルールを押さえる


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
阿部 容子さん（近畿大阪銀行藤井寺支店）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「NISAの制度説明と商品案内のポイント」

●新米渉外・熊田君の融資メモ
「企業の強みや成立条件を押さえ双方に意義のあるM&Aを目指す」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・一目おかれるニュースの読み方
・金融業界HEADLINE
・お客様の？を！にする保険提案＆アドバイス
・審査にトライ！　住宅ローン“難”物件
・面談上手になるための経営者タイプ別攻略法
・ベテラン担当者に学ぶ融資の可否判断
・Free Room
・いまさら聞けない社会保険のキーワードA to Z
・サンプルで分かる！　戸籍の見方ゼミナール
・実践！　投資信託のセールストーク
・相談や手続きに役立つ！　相続に関する基礎知識
・困ったときのとっさのトーク
・取引獲得につながる年金トーク＆アドバイス
・キホンを理解する 法務・税務・財務の講座

融資における保証契約では、
契約時の手続きとともに、保証期間中の管理も重要となります。

そこで本特集では、保証に関する基礎知識から、
契約締結の仕方、保証期間中の管理の方法について、具体的に解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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保証の契約手続きと既取引の変更対応
～基礎知識と新ガイドラインの内容～


●〈Q&A〉保証に関する基本を押さえておこう
｜①そもそも保証って何？　なぜ融資で必要になるの？
｜②根保証ってどういうもの？　他の保証とは何が違う？
｜③連帯保証は普通の保証とどう違うの？
｜④保証人に適しているのはどんな人？
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●〈図解〉保証人の要件はこうして確認しよう
｜・個人が保証人になる場合
｜・法人が保証人になる場合
｜・保証人調書のサンプル
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●〈マンガで学ぶ〉保証契約締結の進め方と説明方法

●既存保証取引の管理方法と変更手続き
・既存保証取引の管理をしっかりと行おう
・〈ケースで学ぶ〉既存保証取引の変更時の対応と手続き
｜①保証人である社長が退職し、新社長が着任
｜②第三者保証人のいる貸付を条件変更する
｜③第三者保証人が死亡した
｜④かつて契約した根保証の元本確定期日が到来する
｜⑤債務者が事業の譲渡を行う
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●経営者保証ガイドラインの内容と実務への影響


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●知っておきたい14年度税制改正のポイント


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
和泉 清久さん（おかやま信用金庫本店営業部）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●永井月子の投信セールスDiary
「金利と債券価格の関係」

●トラブルヒストリー
「名義人の意思を確認せず行った預金証書の再発行」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・教えて先生！　マーケットの基礎知識
・知っておきたい 金融商品いまどき事情
・ひと目で分かる 預金・為替業務のポイント
・ストーリーで読み解く 製造業融資の目利き講座
・住宅ローン推進 基本マスター
・Free Room
・収益力アップ＆資金繰り改善のPOINT！
・４ステップで実践！　預かり資産コンサルティング入門
・仕事力をアップする！　ロジカル・シンキング
・会計直観力を身につける！　“ラク読み”決算書
・ズバリ解決！　こちら年金相談室
・こんなときどうする？　外為取引の実務対応
・キホンを理解する 法務・税務・財務の講座

証券優遇税制の終了・NISAの開始、
株価・為替の相対的な安定等を受け、
投資信託の案内には、積極的なニーズ喚起と
これまで以上に丁寧な説明が求められます。

本特集では、投資ニーズを喚起する話題や具体的な運用提案の進め方、
特に重要となるリスクと分配金についての説明方法を解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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投信のニーズ喚起とリスク・分配金の説明方法
～トークの切り口と運用提案


●時事の話題でニーズを喚起し 丁寧な説明で運用をサポートしよう

●こんな話題をきっかけに運用の話をしてみよう
｜①株価
｜②為替
｜③金利
｜④不動産
｜⑤インフレ・消費税増税
｜⑥証券税制
｜⑦東京五輪
└―――――──────────────――――――――

●〈お客様別〉ニーズ喚起と運用提案の進め方
｜①預金や国債の金利に不満を持つお客様
｜②変額年金保険の解約を検討するお客様
｜③NISA口座を開設しただけのお客様
｜④国内相場の回復に魅力を感じているお客様
｜⑤新興国ファンドのみで運用しているお客様
｜⑥投信を売却して以来、投資に消極的なお客様
└―――――──────────────――――――――

●リスク・分配金についてはこのように説明しよう
｜①説明にあたってはまずココを押さえよう
｜・リスクについてはココを押さえよう！
｜・分配金についてはココを押さえよう！
｜②リスク・分配金についてはこのように説明してみよう！
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●〈マンガ〉特殊詐欺からお客様を守ろう！
　～最近の傾向と求められる取組み


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
岩田 倫江さん（中国銀行足守支店）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「医療保険を切り口にした声かけとヒアリング」

●新米渉外・熊田君の融資メモ
「両社のニーズを把握したうえで取引メリットを示しマッチング」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・一目おかれるニュースの読み方
・金融業界HEADLINE
・お客様の？を！にする保険提案＆アドバイス
・審査にトライ！　住宅ローン“難”物件
・面談上手になるための経営者タイプ別攻略法
・ベテラン担当者に学ぶ融資の可否判断
・Free Room
・サンプルで分かる！　戸籍の見方ゼミナール
・実践！　投資信託のセールストーク
・相談や手続きに役立つ！　相続に関する基礎知識
・困ったときのとっさのトーク
・取引獲得につながる年金トーク＆アドバイス
・キホンを理解する 法務・税務・財務の講座
・いまさら聞けない社会保険のキーワードA to Z

取引先概要表は、その企業の基本となる情報を集約した資料です。

本特集では、その作り方と、更新方法、
記載事項を基にしたヒアリングのポイントなどを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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取引先概要表の作成方法とヒアリング
～情報収集・活用と実態把握のポイント～


●取引先概要表の重要性を理解し実態把握につなげよう

●取引先概要表の内容と情報の集め方
｜①概要
｜②業歴
｜③経営者
｜④役員構成／株主構成
｜⑤製品・商品／販売先・仕入先
｜⑥関連会社／連帯保証人／保全状況
｜⑦業績・財務内容／債務者区分・信用格付／融資シェア
｜⑧特記事項
└――――――――───────────――─―――――――

●〈マンガで学ぶ〉記載事項を基にしたヒアリングの進め方
｜①ヒトの情報に基づくヒアリング
｜②モノの情報に基づくヒアリング
｜②カネの情報に基づくヒアリング
└――――――――───────────――──――――――

●情報更新時のポイントを押さえよう
｜①事業内容
｜②役員・株主構成
｜③販売先・仕入先
｜④資産情報
｜⑤金融機関取引状況
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●Q&A医療・介護事業との取引に必要な基礎知識


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
土屋 昭さん（清水銀行袖師支店）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●永井月子の投信セールスDiary
「投資可能額の検討」

●トラブルヒストリー
「代位弁済者に対する求償権の侵害」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・教えて先生！　マーケットの基礎知識
・知っておきたい 金融商品いまどき事情
・ひと目で分かる 預金・為替業務のポイント
・ストーリーで読み解く 製造業融資の目利き講座
・住宅ローン推進 基本マスター
・Free Room
・収益力アップ＆資金繰り改善のPOINT！
・４ステップで実践！　預かり資産コンサルティング入門
・仕事力をアップする！　ロジカル・シンキング
・会計直観力を身につける！　“ラク読み”決算書
・ズバリ解決！　こちら年金相談室
・こんなときどうする？　外為取引の実務対応
・キホンを理解する 法務・税務・財務の講座

金融機関の第一線で窓口業務を担うテラーには、
正確・迅速な事務処理と、取引拡大のためのアプローチの両方が求められます。

本総特集号は、「実務編」「声かけ編」の２部構成。
豊富なケーススタディで、
事務取扱いの基本から、声かけのポイントまでを学べます。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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テラーのための 窓口実務と声かけレベルアップ読本
～ケースで学ぶ事務取扱いと店頭アプローチ


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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〈マンガ〉正確な事務と適切な声かけでワンランク上のテラーを目指そう


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＊＊＊＊＊＊｜実務編・１分マスター！　窓口業務ケース別対応術｜＊＊＊＊＊＊
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●口座開設と取引時確認
｜①未年の子の口座開設
｜②１人で来店した高齢者の口座開設
｜③妻による夫名義の口座開設
｜④成年後見人等による成年被後見人等の口座開設
｜⑤留学中の外国人の口座開設
｜⑥設立したばかりの法人の口座開設
｜⑦商店名・屋号での口座開設
｜⑧住所地等から離れた場所での口座開設
｜⑨複数口座の開設
｜⑩架空名義が疑われる口座の開設
└──────────────────────────────

●入出金・振込
｜①払戻伝票の代筆依頼
｜②無通帳での払戻請求
｜③入院中の預金者の口座の払戻請求
｜④遺族による葬儀費用の払戻請求
｜⑤高齢者の預金の払戻停止依頼
｜⑥仕向銀行のミスによる振込取消依頼
｜⑦ATMの誤操作による組戻し依頼
｜⑧高齢のお客様からの高額な振込依頼
｜⑨電話による残高照会
｜⑩子供名義の口座の親からの解約依頼
└──────────────────────────────

●喪失届・変更届
｜①届出印紛失による改印
｜②定期預金証書を喪失している場合の解約請求
｜③口座の譲渡となる名義変更
｜④妻による夫の通帳・カードの再発行依頼
｜⑤新住所が確認できない場合の届出事項変更
｜⑥法人の合併による口座名義の変更
└──────────────────────────────

●手形・小切手
・手形
｜①振出人に法人名のみが書かれている
｜②暦にない日が支払期日となっている
｜③支払期日が振出日より前の日になっている
｜④受取人が白地になっている
｜⑤支払期日が白地になっている
｜⑥金額が複記されている
｜⑦裏書の１つが抹消されている
｜⑧裏書が連続していない
└──────────────────────────────
・小切手
｜①振出日が将来の日付となっている
｜②特定線引が一般線引に変更されている
｜③特定の受取人名に訂正されている
｜④振出日の翌日から２週間経過している
└──────────────────────────────


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＊＊＊＊＊＊｜声かけ編・ここで差がつく 手続き＋αのアプローチ｜＊＊＊＊＊＊
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●〈マンガ〉手続き時の雑談をアプローチにつなげよう

●お客様のこんなところに着目してみよう！
①お客様の持ち物や外見
②通帳の履歴
｜・タイプ１：給与使い切り型（20歳代）
｜・タイプ２：出費多め型（30歳代）
｜・タイプ３：サブ利用型（40歳代）
｜・タイプ４：貯蓄＋運用型（50歳代）
└─────────────────────────

●〈手続き・世代別〉お客様への声かけはこうして行う
｜①給与振込のための口座開設／20歳代
｜②自動車税の納付／20歳代
｜③届出印鑑・名義変更／20歳代
｜④公共料金の口座振替申込み／30歳代
｜⑤積立の申込み／30歳代
｜⑥子供の受験費の振込／40歳代
｜⑦独立開業による口座開設／40歳代
｜⑧住宅ローンの繰上げ返済／50歳代
｜⑨高額な出金（リフォーム資金）／50歳代
｜⑩年金受取口座の指定／50歳代
｜⑪退職金定期預金の申込み／60歳代
｜⑫親名義の預金の相続手続き／60歳代
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜巻末企画｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●窓口＆電話応対のための敬語表現チェックテスト

お客様からの苦情・クレームに対しては、
迅速かつ丁寧な対応が重要です。

そこで本特集では、苦情・クレームが発生したときの
初期対応と発生を防ぐポイントを、具体的に解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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ケースで学ぶ　苦情・クレーム対応のポイントと留意点
～窓口担当者の初期対応とトーク例～


●〈マンガ〉お客様の心をくんで真摯に対応しよう

●〈図解〉業務別の手続きと苦情・クレームを防ぐポイント
①預金業務
｜・口座開設の基本的な流れ
｜・普通預金払戻しの基本的な流れ
｜・口座解約の基本的な流れ
└――――――――───────────――─―――――――
②預かり資産業務
｜・投資信託販売の基本的な流れ
｜・保険販売の基本的な流れ
└――――――――───────────――─―――――――

●〈ケーススタディ〉預金取引に関する苦情・クレーム対応
｜①顔見知りなんだしこんな書類は必要ないでしょ！
｜②払い戻した記憶がないのに通帳に記載があるのだが…
｜③定期預金の解約理由を言う必要はないでしょ！
｜④口座開設しただけなのになぜDMが届くの！
└――――――――───────────――──――――――

●〈ケーススタディ〉預かり資産取引に関する苦情・クレーム対応
・投資信託編
｜①「投信に興味はない」って言っているのにしつこいよ
｜②こんなに損失が出るなんて聞いてないわ
｜③今ごろフォローに来るなんて遅すぎるぞ
｜④まだNISA口座を開設できないの？　遅いじゃない
└―――――──―――─────────――──――――――
・保険編
｜①高齢の父に保険を無理に売り付けたな
｜②解約返戻金がこんなに少ないとは思わなかった
└―――――─────―――──────――──――――――


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●マンガ「FATCA（外国口座税務コンプライアンス法）ってな～に？」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
下山 修子さん（東和銀行大泉支店）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●永井月子の投信セールスDiary
「分配金再投資の考え方」

●トラブルヒストリー
「不渡返還手続きに対する猶予申請の不備」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・教えて先生！　マーケットの基礎知識
・知っておきたい 金融商品いまどき事情
・ひと目で分かる 預金・為替業務のポイント
・ストーリーで読み解く 製造業融資の目利き講座
・住宅ローン推進 基本マスター
・Free Room
・収益力アップ＆資金繰り改善のPOINT！
・４ステップで実践！　預かり資産コンサルティング入門
・仕事力をアップする！　ロジカル・シンキング
・会計直観力を身につける！　“ラク読み”決算書
・ズバリ解決！　こちら年金相談室
・こんなときどうする？　外為取引の実務対応
・キホンを理解する 法務・税務・財務の講座

預金差押の手続きは、金融機関の行職員として
正確に理解しておくことが不可欠なものです。

本特集では、
やや難しい印象を受ける一因となっている用語の解説等を交えながら、
差押に関する基礎知識を柱に、
手続きの流れから書類上の見るべきポイント、ケース別の対応法を解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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マーケットの知識とお客様への説明ポイント
～変動要因の理解とセールス＆フォローの基本


●〈Q&A〉差押の基礎知識を押さえよう
｜①そもそも「差押」ってどういうもの？
｜②差押にはどんなものがある？
｜③差押命令はどのようにして届くの？
｜④差押命令書を受け取ったらどうすればいいの？
└―――――──────────────――――――――

●〈マンガ〉預金差押の基本的な手続きの流れ

●差押に関する書類の内容と確認すべきポイント
｜①債権差押命令
｜②当事者目録
｜③差押債権目録
｜④債権差押通知書
└―――――──────────────――――――――

●〈ケース別〉預金差押のこんなときどう対応する？
｜①複数の差押命令が届き、総債権額が預金額を超えていた
｜②僚店の口座への差押命令が自店に届いた
｜③差押対象口座が年金受給口座だった
｜④当事者目録と口座名義の法人格が異なる
｜⑤差押対象口座が融資先の預金口座だった
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●〈Q&A〉米国経済の動きとマーケットへの影響


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
長沼 敏雄さん（甲府信用金庫櫛形支店）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「60歳台前半の退職者への社会保険等アドバイス」

●新米渉外・熊田君の融資メモ
「連鎖倒産回避の可能性を検証しメイン行として支援を検討」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・一目おかれるニュースの読み方
・金融業界HEADLINE
・お客様の？を！にする保険提案＆アドバイス
・審査にトライ！　住宅ローン“難”物件
・面談上手になるための経営者タイプ別攻略法
・ベテラン担当者に学ぶ融資の可否判断
・Free Room
・サンプルで分かる！　戸籍の見方ゼミナール
・いまさら聞けない社会保険のキーワードA to Z
・実践！　投資信託のセールストーク
・相談や手続きに役立つ！　相続に関する基礎知識
・困ったときのとっさのトーク
・取引獲得につながる年金トーク＆アドバイス
・キホンを理解する 法務・税務・財務の講座

マル保融資を進めるには、特有の手続きなどを理解しておく必要があります。

そこで本特集では、マル保融資の仕組みを説明したうえで
必要書類の書き方や、融資先へのヒアリング、モニタリングの進め方など
融資を円滑に実行するための方法を解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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初めて学ぶ　マル保融資の基本と手続き
～申込受付時の対応＆書類の見方・書き方～


●〈マンガ〉マル保融資の仕組みを理解しよう

●〈図解〉マル保融資の流れと主な保証制度
｜①フローチャート　受付から回収までの流れ
｜②ひと目で分かる　主な保証制度とその内容
└―――――───────────――─―――――

●申込受付時のヒアリングと書類のチェックポイント
・適切なヒアリングで融資を成功に導こう
・保証に必要な書類の見方・書き方
｜①信用保証依頼書
｜②信用保証委託申込書
｜③申込人（企業）概要
｜④保証人等明細
└―――――───────────――──――――

●実行後のモニタリングの進め方を知っておこう

●マル保融資の取扱いではこんな点に注意しよう
｜・旧債振替
｜・資金使途違反
｜・保証意思の確認不備
｜・反社会的勢力への融資保証
｜・保証期間と貸付期間の相違
｜・変更手続きの不備
｜・回収手続きの不備
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●マンガ「すまい給付金」ってどんな制度なの？


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
吉田 真治さん（川口信用金庫ふじみ野支店）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●永井月子の投信セールスDiary
「分配金の原資と分配金利回り」

●トラブルヒストリー
「共同相続人の同意を得ず行った預金の払戻し」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・教えて先生！　マーケットの基礎知識
・知っておきたい 金融商品いまどき事情
・ひと目で分かる 預金・為替業務のポイント
・ストーリーで読み解く 製造業融資の目利き講座
・住宅ローン推進 基本マスター
・Free Room
・収益力アップ＆資金繰り改善のPOINT！
・４ステップで実践！　預かり資産コンサルティング入門
・仕事力をアップする！　ロジカル・シンキング
・会計直観力を身につける！　“ラク読み”決算書
・ズバリ解決！　こちら年金相談室
・こんなときどうする？　外為取引の実務対応
・キホンを理解する 法務・税務・財務の講座

投資信託のセールスやアフターフォローにおいては、
投資先となるマーケットについて、担当者自身がよく理解し、
お客様にその魅力やリスク・状況等をきちんと伝えることが欠かせません。

本特集では、マーケットの変動要因等の基本知識と、
お客様への説明方法について解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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マーケットの知識とお客様への説明ポイント
～変動要因の理解とセールス＆フォローの基本


●〈マンガ〉マーケットの情報を提供し的確な説明を行おう

●各マーケットの仕組みを理解しよう

●〈商品別〉基準価額の変動要因とお客様への説明方法
｜①日本株ファンド
｜②外債ファンド
｜③J-REIT
｜④バランスファンド
└―――――──────────────――――――――─────

●〈ケース別〉アフターフォローはこうしてこう行おう
｜①日本株ファンドが値上がりして売り時を検討している
｜②新興国ファンドを保有しているが先行きに不安を持っている
｜③バランスファンドを保有しており別の商品の追加購入を考えている
｜④先進国債券ファンドを保有し含み損を抱えている
└――――――――――――──────────―─────────


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●〈マンガ〉減価償却の意味と決算書上の捉え方


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
小栁 慎也さん（第四銀行新崎支店）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「貯蓄志向の高いお客様の保険ニーズ喚起」

●新米渉外・熊田君の融資メモ
「融資契約時に説明を徹底し貸し手の責任を果たそう」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・一目おかれるニュースの読み方
・金融業界HEADLINE
・お客様の？を！にする保険提案＆アドバイス
・審査にトライ！　住宅ローン“難”物件
・面談上手になるための経営者タイプ別攻略法
・ベテラン担当者に学ぶ融資の可否判断
・Free Room
・サンプルで分かる！　戸籍の見方ゼミナール
・いまさら聞けない社会保険のキーワードA to Z
・実践！　投資信託のセールストーク
・相談や手続きに役立つ！　相続に関する基礎知識
・困ったときのとっさのトーク
・取引獲得につながる年金トーク＆アドバイス
・キホンを理解する 法務・税務・財務の講座
・営業店実務にかかわる最新判例

金融機関における相続手続きが増える中、
各担当者はその実務をきちんと押さえておくことが必要です。

そこで本特集では、相続預金の手続きにおいて、
どのような対応や事務処理が求められるのかを具体的に解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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相続預金の手続きと確認書類の見方
～窓口担当者の初期対応と基本手順～


●相続の状況等を捉えてきちんと対応しよう

●〈図解〉相続の基本的な流れと金融機関の対応

●こんなときどうする？　相続預金の事務手続き
｜①遺族からの預金者死亡の連絡
｜②葬儀費用支払いのための払戻請求
｜③遺産分割協議未了時の一部相続人の払戻請求
｜④預金残高証明書の発行依頼
｜⑤取引履歴書の発行依頼
｜⑥取引停止後の振込
｜⑦取引停止後の引落し
└―――――───────────――──―――――――――

●〈サンプルで学ぶ〉相続手続きに必要な確認書類の内容と見方
｜・死亡診断書
｜・住民票の除票（写し）
｜・除籍謄本（除籍全部事項証明書）
｜・戸籍謄本
｜・遺産分割協議書
｜・公正証書遺言
｜・調停調書謄本
｜・審判書と確定証明書
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●マンガで学ぶ　貸出金利の決まり方


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
手島佳子さん（碧海信用金庫営業統括部個人グループ）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●永井月子の投信セールスDiary
「インカムゲインとキャピタルゲイン」

●トラブルヒストリー
「遺言執行者に無断で行った相続預金の払戻し」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・教えて先生！　マーケットの基礎知識
・知っておきたい 金融商品いまどき事情
・ひと目で分かる 預金・為替業務のポイント
・ストーリーで読み解く 製造業融資の目利き講座
・住宅ローン推進 基本マスター
・Free Room
・収益力アップ＆資金繰り改善のPOINT！
・４ステップで実践！　預かり資産コンサルティング入門
・仕事力をアップする！　ロジカル・シンキング
・会計直観力を身につける！　“ラク読み”決算書
・ズバリ解決！　こちら年金相談室
・こんなときどうする？　外為取引の実務対応
・キホンを理解する 法務・税務・財務の講座

非課税適用申請開始を目前に控え、
NISA口座の案内がますます活発化してきています。

本総特集では、制度内容や説明のポイントなどを押さえたうえで、
運用相談への対応と金融機関が行う事務手続きについて解説します。

口座開設前から制度スタート後までの、
担当者の動き方が丸ごと分かる1冊です。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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NISA口座の説明と手続き完全マスター
～運用相談への対応＆必要書類の確認ポイント～



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＊＊＊＊＊＊｜NISAの制度内容・口座の説明ポイントを理解しよう｜＊＊＊＊＊
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●〈マンガ〉NISAに関する理解を深めお客様に正確な情報を提供しよう

●NISA口座における非課税の取扱いを理解しよう
1. ひと目で分かる！　NISA口座における非課税の取扱いと注意点
2. 非課税の取扱いについて押さえておくべきポイント

●こんな口座利用メリットも押さえておこう

●よくあるお客様の質問にはこう答える
｜①NISA口座では預金も非課税になるの？
｜②NISA口座と特定口座は何が違うの？
｜③今保有している投信はNISA口座に移せるの？
｜④お宅で扱う商品はすべてNISA口座で買えるの？
｜⑤NISA口座開設後はそのまま放っておいても大丈夫？
｜⑥制度開始と同時に口座を開設しないといけないの？
｜⑦運用益が出ずに損失が出てしまった場合はどうなるの？
｜⑧非課税枠の中で手数料はどのような扱いになるの？
｜⑨他行でNISA口座を予約してしまったけど、予約し直せるの？
｜⑩制度終了後、NISA口座の扱いはどうなるの？
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜NISA口座利用の声かけはこう行おう｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●こんな声かけをしてNISA口座の開設につなげよう
1. 声かけに必要な心構えとアプローチの基本
2. お客様別 口座利用の声かけと説明方法
｜①他行で購入した投信を保有するお客様
｜②自行で購入した投信を保有するお客様
｜③投信での運用経験がないお客様
｜④近々退職金を受け取る予定のお客様
｜⑤多額の余裕資金があるお客様
｜⑥保険商品を保有しているお客様
｜⑦積立定期預金を行っているお客様
｜⑧過去に投信を保有していたお客様
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●こんな声かけ・発言には注意しよう
｜①非課税のメリットを必ず受けられますよ
｜②今開設しないとメリットがありませんよ
｜③複数の金融機関で口座を開設できますよ
｜④今お持ちの投信も非課税口座に移せますよ
｜⑤「マル優」と同じ制度だと思ってください
｜⑥制度の延長はほぼ決定していますよ
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＊＊＊＊｜〈マンガで学ぶ〉お客様からの運用相談にはこう対応しよう｜＊＊＊＊
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●NISA口座を活用した運用提案のポイント

●〈ケース別〉お客様からの相談対応とアドバイスはこう行う
｜①投資未経験の20歳代のお客様
｜②老後資金形成を目的に投資している30歳代のお客様
｜③株価回復を機に追加購入を考える40歳代のお客様
｜④預金のみでの運用に不安・不満を感じている50歳代のお客様
｜⑤毎月分配型投信を保有する60歳代のお客様
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊コラム　検討されているNISAの制度改正＊＊＊＊＊＊＊＊＊


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＊＊＊＊｜〈マンガで学ぶ〉お客様からの運用相談にはこう対応しよう｜＊＊＊＊
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●〈フローチャート〉NISA口座運用開始後までの流れと手続きを押さえよう

●〈サンプルで学ぶ〉NISA口座の手続きに必要な書類の内容と確認ポイント
｜①NISA口座を開設（予約）するとき
｜・非課税適用確認書の交付申請書
｜・非課税口座開設届出書
｜・住民票の写し
｜②口座を開設したお客様が引っ越したとき
｜・非課税口座異動届出書
｜③口座の取引店を変更するとき
｜・非課税口座移管依頼書
｜④口座の資金を払い出したとき
｜・非課税口座内上場株式等払出通知書
｜⑤商品を特定口座に移すとき
｜・非課税口座内上場株式等の非課税口座から特定口座への移管依頼書
｜⑥商品を新たな非課税管理勘定に移すとき
｜・非課税口座内上場株式等移管依頼書
｜⑦口座を解約するとき
｜・非課税口座廃止届出書
｜⑧口座を開設したお客様が亡くなったとき
｜・非課税口座開設者死亡届出書
└─────────────────────────────────

円安・株高の影響もあり、今秋ごろから企業の設備資金等の
需要が増加するとの見方が強まっています。

本号の特集では、取引先の資金ニーズを積極的にキャッチするための
トーク例や、業種別の確認ポイントについて解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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資金ニーズ発掘のきっかけトークと業種別の着眼点
～新規融資につながる会話の進め方


●〈マンガ〉企業の「いま」の状況を捉え資金ニーズを発掘しよう

●経営者との会話から資金ニーズを見つけよう　
（１）取引先の見直しを行い現状を把握しよう
（２）こんな切り口でヒアリングを進めてみよう！
　①直近の売上推移
　②取扱商品・製品等の変化
　③主要仕入先・販売先の現況
　④業界の動向
　⑤取引金融機関
　⑥将来の展望

●〈業種別〉きっかけトークの展開と確認ポイント
　①製造業
　②建設業
　③卸売業
　④小売業
　⑤病院・介護業
　⑥農業

●補助金・助成金等の知識を押さえておこう


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●マンガ・中小企業の事業承継と渉外担当者の役割


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
小林　信義さん（八千代銀行池袋事業法人室）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●永井月子の投信セールスＤｉａｒｙ
「投資信託のコスト」

●トラブルヒストリー
「連帯保証人に行った誤信を与える説明」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・教えて先生！　マーケットの基礎知識
・知っておきたい 金融商品いまどき事情
・ひと目で分かる 預金・為替業務のポイント
・ストーリーで読み解く 製造業融資の目利き講座
・住宅ローン推進 基本マスター
・Free Room
・収益力アップ＆資金繰り改善のPOINT！
・４ステップで実践！　預かり資産コンサルティング入門
・仕事力をアップする！　ロジカル・シンキング
・会計直観力を身につける！　“ラク読み”決算書
・ズバリ解決！　こちら年金相談室
・こんなときどうする？　外為取引の実務対応
・キホンを理解する 法務・税務・財務の講座

金融政策の影響で金利先高感が強まるなど、
住宅ローンを取り巻く環境が変化しています。

本特集では、環境やお客様の意識の変化を踏まえた
借換えニーズへの対応方法や、
借換手続上の注意点などを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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住宅ローンの借換手続きと説明のポイント
～相談への対応＆契約書類の見方～


●環境の変化を知り借換えのニーズに応えよう

●〈フローチャート〉借換えの相談受付から実行までの流れ

●〈ケース別〉よくある相談への対応方法
｜①毎月返済額を減らせるか知りたい
｜②金利タイプを変動型から固定型にしようか検討中
｜③リフォームを機に借換えをしたい
｜④返済期間を短くしたい
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●借換手続きに関する説明はこう行おう
｜①諸費用
｜②団信・火災保険
｜③保証会社
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●借換え実行に必要な書類の内容とポイント
｜①住宅ローン契約書
｜②抵当権設定契約証書
｜③不動産登記簿
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●〈マンガ〉投資信託にかかる費用・税金はこう説明しよう！


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
阿保 舞子さん（青森銀行ローンプラザ青森支店）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「地震保険による備えの重要性と商品の説明」

●新米渉外・熊田君の融資メモ
「リストラの目的を理解し実態の精査から事業を支援」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・一目おかれるニュースの読み方
・金融業界HEADLINE
・お客様の？を！にする保険提案＆アドバイス
・審査にトライ！　住宅ローン“難”物件
・面談上手になるための経営者タイプ別攻略法
・ベテラン担当者に学ぶ融資の可否判断
・Free Room
・サンプルで分かる！　戸籍の見方ゼミナール
・いまさら聞けない社会保険のキーワードA to Z
・実践！　投資信託のセールストーク
・相談や手続きに役立つ！　相続に関する基礎知識
・困ったときのとっさのトーク
・取引獲得につながる年金トーク＆アドバイス
・キホンを理解する 法務・税務・財務の講座

企業の実態を把握するには、定量面と定性面の両方の観点から、
分析や観察を行うことが必要です。

そこで本特集では、取引先の実態把握に必要な、
財務の着眼点・分析方法や事業の把握方法を具体的に解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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取引先の実態把握とヒアリングの進め方
～定量面・定性面の着眼点と検証方法～


●〈マンガ〉取引先の実態を把握し変化を捉えよう

●こんな観点から決算書を見てみよう
｜①基本的な見方
｜②安全性
｜③成長性
｜④収益性
｜⑤効率性
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●定性面のここを見て変化を把握しよう

●目的別・保険設計の比較とプランの提案方法
｜①他分野への進出を決め動き始めた企業
｜②収益力アップのために新しい設備を入れた企業
｜③息子に事業を承継したばかりのオーナー企業
｜④返済期間を長期に変更した企業
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●マンガ・知っておきたい金利と債権の関係


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
末武 真吾さん（富山銀行メディカルケアサポート分室）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●永井月子の投信セールスDiary
「相場の上昇と景気拡大」

●トラブルヒストリー
「手形の期日後に行った取立委任裏書の抹消」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・教えて先生！　マーケットの基礎知識
・知っておきたい 金融商品いまどき事情
・ひと目で分かる 預金・為替業務のポイント
・ストーリーで読み解く 製造業融資の目利き講座
・住宅ローン推進 基本マスター
・Free Room
・収益力アップ＆資金繰り改善のPOINT！
・４ステップで実践！　預かり資産コンサルティング入門
・仕事力をアップする！　ロジカル・シンキング
・会計直観力を身につける！　“ラク読み”決算書
・ズバリ解決！　こちら年金相談室
・こんなときどうする？　外為取引の実務対応
・キホンを理解する 法務・税務・財務の講座

高齢者との取引においては、トラブルを防ぎ、円滑な取引を促す
特有の心構えや応対が求められます。

そこで本特集では、高齢者取引に求められる姿勢や
取引に関わる制度について押さえたうえで、
実務上の留意点やケース別の対応法を解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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高齢者取引の基本とケース別対応ポイント
～取引に関わる制度＆実務上の留意点～


●〈マンガ〉高齢のお客様との取引に必要な心構え

●高齢者取引に関わる制度の概要と取引時の留意点
｜①成年後見制度について押さえておこう
｜②日常生活自立支援事業について押さえておこう
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●業務別の対応ポイントと面談記録の残し方
｜①預金業務
｜②融資業務
｜③預かり資産業務
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●〈ケース別〉高齢者取引のこんなときどうする？
｜①使途が疑われる状況で多額の払戻請求を受けた
｜②「この払戻しをした覚えはない」と言われた
｜③家族から多額の払戻請求を受けた
｜④リスク許容度を超えると思われる商品を希望している
｜⑤家族からリスク商品の解約請求を受けた
｜⑥成年後見人からの払戻請求が頻繁にある
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●ケースで学ぶ　稟議書の組み立て方


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
石田 ゆりのさん（愛知銀行今池支店）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「若年層の積立ニーズ喚起と商品説明」

●新米渉外・熊田君の融資メモ
「曖昧な表現や口約束は避け事前に検討のうえ対応する」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・一目おかれるニュースの読み方
・金融業界HEADLINE
・お客様の？を！にする保険提案＆アドバイス
・審査にトライ！　住宅ローン“難”物件
・面談上手になるための経営者タイプ別攻略法
・ベテラン担当者に学ぶ融資の可否判断
・Free Room
・サンプルで分かる！　戸籍の見方ゼミナール
・いまさら聞けない社会保険のキーワードA to Z
・実践！　投資信託のセールストーク
・相談や手続きに役立つ！　相続に関する基礎知識
・困ったときのとっさのトーク
・取引獲得につながる年金トーク＆アドバイス
・キホンを理解する 法務・税務・財務の講座