バンクビジネス 発売日・バックナンバー

円安・株高の影響もあり、今秋ごろから企業の設備資金等の
需要が増加するとの見方が強まっています。

本号の特集では、取引先の資金ニーズを積極的にキャッチするための
トーク例や、業種別の確認ポイントについて解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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資金ニーズ発掘のきっかけトークと業種別の着眼点
～新規融資につながる会話の進め方


●〈マンガ〉企業の「いま」の状況を捉え資金ニーズを発掘しよう

●経営者との会話から資金ニーズを見つけよう　
（１）取引先の見直しを行い現状を把握しよう
（２）こんな切り口でヒアリングを進めてみよう！
　①直近の売上推移
　②取扱商品・製品等の変化
　③主要仕入先・販売先の現況
　④業界の動向
　⑤取引金融機関
　⑥将来の展望

●〈業種別〉きっかけトークの展開と確認ポイント
　①製造業
　②建設業
　③卸売業
　④小売業
　⑤病院・介護業
　⑥農業

●補助金・助成金等の知識を押さえておこう


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●マンガ・中小企業の事業承継と渉外担当者の役割


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
小林　信義さん（八千代銀行池袋事業法人室）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●永井月子の投信セールスＤｉａｒｙ
「投資信託のコスト」

●トラブルヒストリー
「連帯保証人に行った誤信を与える説明」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・教えて先生！　マーケットの基礎知識
・知っておきたい 金融商品いまどき事情
・ひと目で分かる 預金・為替業務のポイント
・ストーリーで読み解く 製造業融資の目利き講座
・住宅ローン推進 基本マスター
・Free Room
・収益力アップ＆資金繰り改善のPOINT！
・４ステップで実践！　預かり資産コンサルティング入門
・仕事力をアップする！　ロジカル・シンキング
・会計直観力を身につける！　“ラク読み”決算書
・ズバリ解決！　こちら年金相談室
・こんなときどうする？　外為取引の実務対応
・キホンを理解する 法務・税務・財務の講座

金融政策の影響で金利先高感が強まるなど、
住宅ローンを取り巻く環境が変化しています。

本特集では、環境やお客様の意識の変化を踏まえた
借換えニーズへの対応方法や、
借換手続上の注意点などを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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住宅ローンの借換手続きと説明のポイント
～相談への対応＆契約書類の見方～


●環境の変化を知り借換えのニーズに応えよう

●〈フローチャート〉借換えの相談受付から実行までの流れ

●〈ケース別〉よくある相談への対応方法
｜①毎月返済額を減らせるか知りたい
｜②金利タイプを変動型から固定型にしようか検討中
｜③リフォームを機に借換えをしたい
｜④返済期間を短くしたい
└―――――───────────────────

●借換手続きに関する説明はこう行おう
｜①諸費用
｜②団信・火災保険
｜③保証会社
└―――――───────────────────

●借換え実行に必要な書類の内容とポイント
｜①住宅ローン契約書
｜②抵当権設定契約証書
｜③不動産登記簿
└―――――───────────────────


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●〈マンガ〉投資信託にかかる費用・税金はこう説明しよう！


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
阿保 舞子さん（青森銀行ローンプラザ青森支店）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「地震保険による備えの重要性と商品の説明」

●新米渉外・熊田君の融資メモ
「リストラの目的を理解し実態の精査から事業を支援」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・一目おかれるニュースの読み方
・金融業界HEADLINE
・お客様の？を！にする保険提案＆アドバイス
・審査にトライ！　住宅ローン“難”物件
・面談上手になるための経営者タイプ別攻略法
・ベテラン担当者に学ぶ融資の可否判断
・Free Room
・サンプルで分かる！　戸籍の見方ゼミナール
・いまさら聞けない社会保険のキーワードA to Z
・実践！　投資信託のセールストーク
・相談や手続きに役立つ！　相続に関する基礎知識
・困ったときのとっさのトーク
・取引獲得につながる年金トーク＆アドバイス
・キホンを理解する 法務・税務・財務の講座

企業の実態を把握するには、定量面と定性面の両方の観点から、
分析や観察を行うことが必要です。

そこで本特集では、取引先の実態把握に必要な、
財務の着眼点・分析方法や事業の把握方法を具体的に解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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取引先の実態把握とヒアリングの進め方
～定量面・定性面の着眼点と検証方法～


●〈マンガ〉取引先の実態を把握し変化を捉えよう

●こんな観点から決算書を見てみよう
｜①基本的な見方
｜②安全性
｜③成長性
｜④収益性
｜⑤効率性
└―――――───────────――──―――

●定性面のここを見て変化を把握しよう

●目的別・保険設計の比較とプランの提案方法
｜①他分野への進出を決め動き始めた企業
｜②収益力アップのために新しい設備を入れた企業
｜③息子に事業を承継したばかりのオーナー企業
｜④返済期間を長期に変更した企業
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●マンガ・知っておきたい金利と債権の関係


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
末武 真吾さん（富山銀行メディカルケアサポート分室）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●永井月子の投信セールスDiary
「相場の上昇と景気拡大」

●トラブルヒストリー
「手形の期日後に行った取立委任裏書の抹消」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・教えて先生！　マーケットの基礎知識
・知っておきたい 金融商品いまどき事情
・ひと目で分かる 預金・為替業務のポイント
・ストーリーで読み解く 製造業融資の目利き講座
・住宅ローン推進 基本マスター
・Free Room
・収益力アップ＆資金繰り改善のPOINT！
・４ステップで実践！　預かり資産コンサルティング入門
・仕事力をアップする！　ロジカル・シンキング
・会計直観力を身につける！　“ラク読み”決算書
・ズバリ解決！　こちら年金相談室
・こんなときどうする？　外為取引の実務対応
・キホンを理解する 法務・税務・財務の講座

高齢者との取引においては、トラブルを防ぎ、円滑な取引を促す
特有の心構えや応対が求められます。

そこで本特集では、高齢者取引に求められる姿勢や
取引に関わる制度について押さえたうえで、
実務上の留意点やケース別の対応法を解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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高齢者取引の基本とケース別対応ポイント
～取引に関わる制度＆実務上の留意点～


●〈マンガ〉高齢のお客様との取引に必要な心構え

●高齢者取引に関わる制度の概要と取引時の留意点
｜①成年後見制度について押さえておこう
｜②日常生活自立支援事業について押さえておこう
└―――――────────────────────

●業務別の対応ポイントと面談記録の残し方
｜①預金業務
｜②融資業務
｜③預かり資産業務
└―――――────────────────────

●〈ケース別〉高齢者取引のこんなときどうする？
｜①使途が疑われる状況で多額の払戻請求を受けた
｜②「この払戻しをした覚えはない」と言われた
｜③家族から多額の払戻請求を受けた
｜④リスク許容度を超えると思われる商品を希望している
｜⑤家族からリスク商品の解約請求を受けた
｜⑥成年後見人からの払戻請求が頻繁にある
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●ケースで学ぶ　稟議書の組み立て方


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
石田 ゆりのさん（愛知銀行今池支店）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「若年層の積立ニーズ喚起と商品説明」

●新米渉外・熊田君の融資メモ
「曖昧な表現や口約束は避け事前に検討のうえ対応する」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・一目おかれるニュースの読み方
・金融業界HEADLINE
・お客様の？を！にする保険提案＆アドバイス
・審査にトライ！　住宅ローン“難”物件
・面談上手になるための経営者タイプ別攻略法
・ベテラン担当者に学ぶ融資の可否判断
・Free Room
・サンプルで分かる！　戸籍の見方ゼミナール
・いまさら聞けない社会保険のキーワードA to Z
・実践！　投資信託のセールストーク
・相談や手続きに役立つ！　相続に関する基礎知識
・困ったときのとっさのトーク
・取引獲得につながる年金トーク＆アドバイス
・キホンを理解する 法務・税務・財務の講座

これからの保険セールスにあたっては、
「貯蓄性」よりも「保障性」を切り口に、
お客様やその家族に合わせた提案を行うことが大切です。

本特集では、保険提案の前提となる基礎知識を解説したうえで、
お客様別に声かけのポイントや提案方法について解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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保険提案のための声かけと説明トーク
～保障の考え方＆ケース別提案方法～


●積極的に情報収集を行って保険提案のきっかけをつかもう

●こんなお客様には声かけをしてみよう！
｜①就職して間もないお客様
｜②結婚したばかりのお客様
｜③近々子供が生まれるお客様
｜④住宅ローンを検討するお客様
｜⑤定年退職したお客様
｜⑥独立し自営業になったお客様
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●公的保障の基礎知識とお客様への説明ポイント
｜①医療保障
｜②死亡保障
｜③老後保障
└―――――───────────―――――

●目的別・保険設計の比較とプランの提案方法
｜①入院やがんに備える
｜②万一のときに備える
｜③老後の生活に備える
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●マンガ・ABLの仕組みと活用方法


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
中戸川 峻さん（さがみ信用金庫久野支店）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●永井月子の投信セールスDiary
「リスク説明のポイント」

●トラブルヒストリー
「保証意思の確認不備による保証人の代弁否認」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・教えて先生！　マーケットの基礎知識
・知っておきたい 金融商品いまどき事情
・ひと目で分かる 預金・為替業務のポイント
・ストーリーで読み解く 製造業融資の目利き講座
・住宅ローン推進 基本マスター
・Free Room
・収益力アップ＆資金繰り改善のPOINT！
・４ステップで実践！　預かり資産コンサルティング入門
・仕事力をアップする！　ロジカル・シンキング
・会計直観力を身につける！　“ラク読み”決算書
・ズバリ解決！　こちら年金相談室
・こんなときどうする？　外為取引の実務対応
・キホンを理解する 法務・税務・財務の講座

お客様の信頼を得るには、日頃から事務ミスやトラブルの防止を意識しながら、
正確・丁寧・迅速に手続きを行う必要があります。
同時に、業務を行ううえでは、コンプライアンスは絶対です。

本総特集では、事務ミス・トラブルの防止策とともに
コンプライアンス上、注意すべき点について具体的に解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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業務別　事務ミス＆コンプラ違反防止マニュアル
～トラブルを起こさない対応のポイント～



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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜事務ミス・トラブル防止の心得｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●〈マンガ〉事務ミス・トラブルをなくしお客様の信頼を得よう

●事務ミス・トラブル防止のための基本８ヵ条

●事務ミスをなくすためにこんな工夫をしよう
｜①スケジュール管理
｜②オリジナルマニュアルづくり
｜③オリジナルチェックリストづくり
｜④マイ・ミスノートづくり
└―――――────────────────

●お客様の立場に立ったこんな応対をしよう


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＊＊＊＊＊＊＊｜ケース別　事務ミスやトラブルはこうして防ぐ｜＊＊＊＊＊＊＊
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●預金業務での事務ミス・トラブル防止策
｜①伝票と現金の一致を確認しなかった
｜②伝票の記入漏れを見逃した
｜③入金額を誤って入力した
｜④本人確認書類の有効期限を見逃した
｜⑤代理権の確認を名刺のみで行った
｜⑥番号札を渡し忘れた
｜⑦不鮮明な印影で照合一致の判断をした
｜⑧受け付けた伝票をすぐ処理しなかった
｜⑨伝票の代筆を安易に請け負った
｜⑩電話による残高照会に応じた
｜⑪変更届について関連部署に連絡し忘れた
｜⑫電話での喪失届にすぐに対応しなかった
｜⑬差押命令を放置した
｜⑭急に求められた出先払いに応じた
└─────────────────────────

●為替業務での事務ミス・トラブル防止策
｜①間違った振込手数料を取り受けた
｜②十分に確認せず振込処理を行った
｜③振込が翌営業日付になることを伝えなかった
｜④組戻しの依頼を電文の取消で処理した
｜⑤外国送金にかかる日数や手数料の説明を怠った
｜⑥外国送金の目的等の確認を怠った
└─────────────────────────

●手形・小切手の取扱時の事務ミス・トラブル防止策
｜①手形振出人の署名の不備を見逃した
｜②訂正が無効である手形を受け入れた
｜③裏書が不連続の手形を受け入れた
｜④呈示期間経過後の手形を支払った
｜⑤商品着払いと書かれた手形を受け入れた
｜⑥線引が抹消された小切手を支払った
｜⑦先日付小切手の振出人等への確認を怠った
｜⑧呈示期間経過後の小切手を安易に支払った
└─────────────────────────


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＊＊＊＊＊＊＊＊｜ケース別　コンプラ違反はこうして防ぐ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●預かり資産業務ではこんな行為に注意しよう
｜①リスク商品をしつこく勧誘した
｜②外貨預金のリスク等の説明を怠った
｜③メリットのみを強調して示した
｜④使用許可のない資料を見せた
｜⑤今後の見通しを断定的に答えた
｜⑥マーケットの良い情報だけ伝えた
｜⑦運用の好調さを理由に商品を勧めた
｜⑧重要事項説明を簡単に済ませた
｜⑨お客様の理解度を確認しなかった
｜⑩高齢者にハイリスク商品を勧めた
｜⑪アフターフォローが足りなかった
｜⑫相場変動時に連絡が遅れた
｜⑬保険を預金と誤認させた
｜⑭他行取扱いの保険商品と比較した
└──────────────────────

●融資業務ではこんな行為に注意しよう
｜①個人情報の利用にについて説明を怠った
｜②取り受ける書類が不足していた
｜③融資予約と取られる説明をした
｜④保証人の意思確認を怠った
｜⑤資金使途を十分に検証しなかった
｜⑥保証否認の連絡が遅れた
｜⑦融資の条件変更の説明を忘れた
｜⑧当座勘定残高の確認を怠った
└──────────────────────

●その他こんな行為にも注意しよう
｜①誤った相手先にFAXを送った
｜②他のお客様宛の書類を郵送した
｜③業務で使用する手帳を紛失した
｜④SNSにお客様の情報を記載した
｜⑤お客様との約束の時間に遅れた
｜⑥休暇前の引継ぎが不十分だった
└──────────────────────

取引先の状況を把握するには、
決算書を通じて経営状態の変化を捉えることが重要です。

本特集では、決算書の取受け時の注意点と基本的な仕組みを押さえたうえで、
決算内容から企業の実態や融資ニーズを読み取るポイントを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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決算書の仕組みと変化の捉え方
～実態把握＆資金ニーズの発掘～


●〈マンガ〉決算書取受けから分析までのポイント

●〈図解〉決算書の基本的な仕組みと見方
・損益計算書
・貸借対照表

●お客様の意向別・投信セールスの進め方
｜①営業利益が赤字から黒字に転換している
｜②売上は増えているが利益は減っている
｜③売上が横ばいで在庫が増えている
｜④借入金の長短比率が変化している
└―――――───────────―――――──────

●〈成功事例に学ぶ〉決算内容に基づく融資ニーズの捉え方
｜①長期借入金が減って短期借入金が増えている食品卸売業
｜　【借換保証制度】
｜②重機の売却で特別損失が発生している建設業
｜　【設備資金】
｜③売上は減っているが在庫が増えているアパレルメーカー
｜　【ABL融資】
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●マンガ・年金誌上講座
60歳台前半の制度改正を踏まえた相談対応


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
石倉 麻由さん（百五銀行橋南支店）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●永井月子の投信セールスDiary
「マーケットの説明の重要性」

●トラブルヒストリー
「質権設定の不備による連帯保証人の代弁否認」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・教えて先生！　マーケットの基礎知識
・知っておきたい 金融商品いまどき事情
・ひと目で分かる 預金・為替業務のポイント
・ストーリーで読み解く 製造業融資の目利き講座
・住宅ローン推進 基本マスター
・Free Room
・収益力アップ＆資金繰り改善のPOINT！
・４ステップで実践！　預かり資産コンサルティング入門
・仕事力をアップする！　ロジカル・シンキング
・会計直観力を身につける！　“ラク読み”決算書
・ズバリ解決！　こちら年金相談室
・こんなときどうする？　外為取引の実務対応
・キホンを理解する 法務・税務・財務の講座

減税制度の延長・拡充や消費増税等を受け、
住宅ローン受付件数の増加が見込まれています。

本特集では、金利タイプ等に対するお客様の意識の変化を踏まえた
住宅ローン相談への対応方法と、
受付時に必要となる書類の確認方法などについて解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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住宅ローンの相談対応と書類の確認方法
～受付時のトーク＆必要書類の見方～


●適切な相談対応と受付で顧客満足度を高めよう

●相談受付時にはこんな話をしてみよう
｜①ライフプランと返済計画
｜②金利タイプ
｜③物件以外の費用
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●お客様からの質問にはこう答えよう
｜①消費税が上がる前に買いたいんだけど…？
｜②親から資金援助を受けるんだけど税金はかかるの？
｜③返済中に万一のことがあったらどうなるの？
｜④地震保険には入っておいたほうがいい？
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●〈サンプルで分かる〉必要書類のチェックポイント
｜①源泉徴収票
｜②重要事項説明書
｜③不動産売買契約書
｜④工事請負契約書
｜⑤建築確認申請書・建築確認済証
｜⑥不動産登記簿
｜⑦公図
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●マンガ　債権法改正ってな～に!?


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
田川 義史さん（京葉銀行浦安支店）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「インフレに不安を覚えるお客様へのアドバイス」

●新米渉外・熊田君の融資メモ
「企業の動向や変化をつかみ資金ニーズを想定」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・一目おかれるニュースの読み方
・金融業界HEADLINE
・お客様の？を！にする保険提案＆アドバイス
・審査にトライ！　住宅ローン“難”物件
・面談上手になるための経営者タイプ別攻略法
・ベテラン担当者に学ぶ融資の可否判断
・Free Room
・サンプルで分かる！　戸籍の見方ゼミナール
・いまさら聞けない社会保険のキーワードA to Z
・実践！　投資信託のセールストーク
・相談や手続きに役立つ！　相続に関する基礎知識
・困ったときのとっさのトーク
・取引獲得につながる年金トーク＆アドバイス
・キホンを理解する 法務・税務・財務の講座
・営業店実務にかかわる最新判例

昨年末からの円安・株高を受け、リスク資産への投資が活発になってきています。

本特集では、投資信託のアプローチについて、
主な商品の説明ポイントや、お客様の意向別の提案方法を解説します。
また、日本版ISAの仕組みと説明方法も解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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商品＆顧客意向別　投資信託のアプローチ
～相場好転局面の提案と日本版ISAの案内～


●〈マンガ〉投資環境やお客様の意向を捉えた提案を行おう！

●主な投資信託の特徴と質問への回答方法
｜①インデックスファンド
｜②外国債券ファンド
｜③REIT（不動産投資信託）
｜④バランスファンド
｜⑤新興国ファンド
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●お客様の意向別・投信セールスの進め方
｜①しばらく円安・株高が続くと考え、積極的な運用を望むお客様
｜②このまま横ばい状態が続くと考え、機会を見ながら投資したいお客様
｜③この状況を一時的なものと考え、円高・株安に備えたいというお客様
｜④今後不安定な状況が続くと考え、より安定的な運用を望むお客様
└―――――───────────―――――────────────

●2014年からの新制度日本版ISAを紹介しよう
｜①日本版ISAの仕組みと金融機関の実務対応
｜②お客様にはこのように制度を案内してみよう！
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●マンガ 円滑化法終了後に求められる対応とは？


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
村松 美佳子さん（静岡銀行静岡駅南ローンセンター）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●永井月子の投信セールスDiary
「お客様のニーズに応えるには」

●トラブルヒストリー
「保佐開始の届出前に行われた預金の払戻し」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・教えて先生！　マーケットの基礎知識
・知っておきたい 金融商品いまどき事情
・ひと目で分かる 預金・為替業務のポイント
・ストーリーで読み解く 製造業融資の目利き講座
・住宅ローン推進 基本マスター
・Free Room
・収益力アップ＆資金繰り改善のPOINT！
・４ステップで実践！　預かり資産コンサルティング入門
・仕事力をアップする！　ロジカル・シンキング
・会計直観力を身につける！　“ラク読み”決算書
・ズバリ解決！　こちら年金相談室
・こんなときどうする？　外為取引の実務対応
・キホンを理解する 法務・税務・財務の講座

取引約定書は、継続的な融資取引の基本となる契約書です。
お客様にその内容を理解してもらうには、
まず担当者自身が十分に把握しておく必要があります。

本特集では、取引約定書の基礎知識と、
お客様への説明するにあたってのポイントを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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取引約定書の基礎知識とお客様への説明方法
～条項の内容確認＆契約時の留意点～


●〈Q&Aで学ぶ〉取引約定書の役割と取扱い
｜①そもそも取引約定書って何なの？
｜②どんなタイミングで取り交わすものなの？
｜③取引約定書には何が書かれているの？
｜④取り交わすときに何か注意点はあるの？
└―――――───────────────────────────

● 取引約定書の主な内容と説明のポイント
｜①期限の利益の喪失
｜②適用範囲
｜③担保
｜④利息・損害金
｜⑤反社会的勢力の排除
└―――――───────────────────────────

● 電子記録債権に関する条項を確認しよう

●お客様からのよくある質問にはこう答えよう
｜①規定に少しでも触れたらすぐに全額返済しないといけなくなるの？
｜②保証協会付融資も取引約定書が適用される対象なの？
｜③報告義務があるみたいだけど、どんなときに何を報告するの？
｜④業績が悪くなったら金利が引き上げられてしまうの？
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●やってませんか？　こんなルール違反
～新入行員のための7つの心得～


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
海老原 篤史さん（水戸信用金庫牛久西支店）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「株式投信に興味を持つお客様への説明方法」

●新米渉外・熊田君の融資メモ
「実権者との面談を意識し反復訪問を前提に情報収集」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊新連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・一目おかれるニュースの読み方
・金融業界HEADLINE
・お客様の？を！にする保険提案＆アドバイス
・審査にトライ！　住宅ローン“難”物件
・面談上手になるための経営者タイプ別攻略法
・相談や手続きに役立つ！　相続に関する基礎知識
・いまさら聞けない社会保険のキーワードA to Z
・サンプルで分かる！　戸籍の見方ゼミナール
・困ったときのとっさのトーク
・取引獲得につながる年金トーク＆アドバイス


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・実践！　投資信託のセールストーク
・Free Room
・ベテラン担当者に学ぶ融資の可否判断
・キホンを理解する 法務・税務・財務の講座

窓口業務では、正確・迅速・丁寧な仕事が求められ、
お客様に対しては十分なコミュニケーションを図らなくてはなりません。

本特集では、窓口業務における事務取扱いの基本から
具体的なお客様対応、声かけ・トーク展開の方法までを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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預金業務の基本と窓口でのトーク
～手続きの流れとお客様への声かけ～


●〈マンガ〉金融機関の顔としてしっかり事務を行おう

● 事務取扱の基本を押さえよう
｜①現金の受渡し
｜②取引時確認
｜③番号札の取扱い
｜④文字・数字の記入
｜⑤印鑑照合
｜⑥通帳・証書の取扱い
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● 預金業務の流れとお客様への応対トーク
｜①口座開設
｜②普通預金の払戻し
｜③届出事項の変更
｜④口座解約
｜⑤振込
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●〈ケースで学ぶ〉お客様への声かけとコミュニケーション
｜①給与振込のための口座を開設するお客様
｜②学費の振込に来店したお客様
｜③結婚に伴い口座の名義・住所変更をするお客様
｜④年金を引き出しに来店したお客様
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●でんさいネット　お客様の質問にはこう答える


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
宮下 遼さん（りそな銀行大森支店）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●永井月子の投信セールスDiary　【新連載】
「投信を購入するメリット」

●トラブルヒストリー
「預金者の息子を名乗る人物への高額な払戻し」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊新連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・ひと目で分かる 預金・為替業務のポイント
・ストーリーで読み解く 製造業融資の目利き講座
・収益力アップ＆資金繰り改善のPOINT！
・４ステップで実践！　預かり資産コンサルティング入門
・仕事力をアップする！　ロジカル・シンキング
・会計直観力を身につける！　“ラク読み”決算書
・こんなときどうする？　外為取引の実務対応
・キホンを理解する 法務・税務・財務の講座


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・教えて先生！　マーケットの基礎知識
・知っておきたい 金融商品いまどき事情
・住宅ローン推進 基本マスター
・Free Room
・ズバリ解決！　こちら年金相談室

投資信託の販売は、お客様に合わせて行うことが重要です。

今回の特集では、声かけや説明、アフターフォローを行う際に
どのようなことがトラブルにつながりやすいのか、
トラブルはどうすれば防げるのか、そのポイントを紹介します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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ここがポイント！　投信販売のトラブル防止策
～声かけ・説明・フォローの要点～


● トラブル防止がお客様満足にもつながる

● 投信販売の流れとチェックポイント

● こんな声かけでトラブルを防止しよう

● お客様の「想定外」はこうして防ごう
｜①元本の変動
｜②投資対象
｜③コスト
｜④分配金
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● アフターフォローでトラブルを防止しよう
｜・フォローのタイミングを押さえておこう
｜・〈ケース別〉こんなお客様にはこうフォローしよう
｜｜①リーマン・ショック前に購入し基準価額が回復しているお客様
｜｜②リーマン・ショック後に購入し基準価額が上昇しているお客様
｜｜③保有する投資信託の基準価額が下落しているお客様
｜｜④しばらく連絡をとっていないお客様
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●13年年度税制改正・何がどう変わる!?


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
新井 隆之さん（飯能信用金庫鶴ヶ島支店）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●ケースで学ぶ住宅ローン審査のポイント
「不動産業者からの底地購入」

●トラブルヒストリー
「顧客の同意なしに行った遅延損害金の記入」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・教えて先生！ マーケットの基礎知識
・知っておきたい 金融商品いまどき事情
・お客様の質問から始める 退職前後のマネープラン相談
・営業店実務 こんなときどうする!?
・業種別 業界動向と診断のツボ
・Free Room
・住宅ローン推進 基本マスター
・店頭応対で実践！ お客様との関係を深めるコーチング
・事例で考える ユニバーサルサービス
・ここが変だよ！ 決算書
・ズバリ解決！ こちら年金相談室
・ケースで学ぶ 融資先の管理・回収
・やさしく分かる 法務・税務・財務の基礎講座

4月1日の改正犯収法施行に伴い、お客様との取引時には
いっそう厳格な確認が必要になります。

今号の総特集では、法改正を踏まえた対応のポイント、
確認書類の見方、どのような取引が「疑わしい取引」と考えられるのかを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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改正犯収法対応！
取引時確認の手続き徹底マスター
～法改正のポイントと確認書類の見方～


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●〈マンガ〉お客様をよく知ることが犯罪防止につながる！


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＊＊＊＊＊＊＊＊｜改正犯収法の内容と取引時確認のポイント｜＊＊＊＊＊＊＊＊
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●〈Q&Aで学ぶ〉改正犯収法の基礎知識
｜①どうして犯収法が改正されることになったの？
｜②４月から改正犯収法が施行されるとどうなるの？
｜③今までの本人確認手続きとは何が変わるの？
｜④法人の場合も確認することが増えるの？
｜⑤代理人取引の場合はどんな確認をすればいいの？
｜⑥特に注意が必要な取引にはどんなものがあるの？
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●取引時確認の流れと改正による経過措置

●取引時確認・こんなときどうする!?
｜・個人編
｜①夫の口座を妻が開設する
｜②未成年の子供の口座を親が開設する
｜③外国人のお客様が口座を開設する
｜④制限行為能力者の口座を開設する
｜⑤すでに取引のあるお客様が大口の現金入金を行う
｜⑥すでに取引のあるお客様が別口座を開設する
｜⑦一見のお客様が10万円超の現金振込を行う
｜⑧取引開始後に住所変更等の届出があった
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｜・法人編
｜①会社の口座を開設する
｜②経理担当者が会社の口座を開設する
｜③法人登記をしていない事務所の口座を開設する
｜④マンション等の管理組合の口座を開設する
｜⑤個人で事業を営むお客様が法人成りした
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜確認書類の見方を理解しよう｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●取引時確認における確認事項と主な書類

●〈サンプルで学ぶ〉確認書類の見方とチェックポイント
｜・個人の確認書類
｜①運転免許証
｜②運転経歴証明書
｜③健康保険被保険者証
｜④後期高齢者医療被保険者証
｜⑤介護保険被保険者証
｜⑥住民基本台帳カード
｜⑦旅券（パスポート）
｜⑧在留カード
｜⑨特別永住者証明書
｜⑩外国人登録証明書
｜⑪年金手帳
｜⑫身体障害者手帳
｜⑬母子健康手帳
｜⑭印鑑登録証明書
｜⑮戸籍謄本・抄本
｜⑯住民票の写し
｜⑰住民票記載事項証明書
｜⑱源泉徴収票
｜⑲確定申告書
├－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
｜・法人の確認書類
｜①登記事項証明書
｜②印鑑登録証明書
｜③定款
｜④株主名簿
｜⑤有価証券報告書
｜⑥貸借対照表
｜⑦損益計算書
├－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
｜・その他
｜補完書類（納税証明書、公共料金領収書）
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●確認記録の作成と記入時留意点


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＊＊＊＊＊＊＊＊｜疑わしい取引の届出について押さえよう｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●〈マンガ〉疑わしい取引の届出とは？

●〈ケーススタディ〉疑わしい取引の判断と対応
｜①閾値をやや下回る振込を何度も行っている
｜②職業等に見合わない高額な入出金を行っている
｜③多数の人に頻繁に振込を行っている
｜④短期間のうちに頻繁に海外送金を行っている
｜⑤借名口座の可能性がある
｜⑥反社会的勢力の疑いがある
└──────────────────────────

融資実行後、延滞が発生したら、
返済の督促や事業継続のための支援を行わなくてはなりません。
場合によっては、債権回収に向けた準備も必要になります。

本特集では、延滞発生から回収までにすべきことを
基礎から分かりやすく解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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押さえておきたい債権回収の基本と手続き
～延滞発生時の初期対応＆営業店の回収実務～


●〈マンガ〉延滞から回収までの流れを理解しよう

●延滞発生時の初期対応はこう進めよう
｜①融資先の状況把握と延滞解消の交渉
｜②債権回収に向けた確認のポイント
｜｜・契約書類等の確認
｜｜・預金の状況の確認
｜｜・保証等の状況の確認
｜｜・担保の状況の確認
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●債権回収の手段と手続きの基礎知識
｜①期限の利益喪失までの流れを知っておこう
｜②回収手段の種類と手続きを押さえよう
｜｜・預金からの回収
｜｜・保証人からの回収
｜｜・保証協会からの回収
｜｜・不動産からの回収
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●破産・民事再生手続きの流れを知っておこう
｜①破産手続きの流れ
｜②民事再生手続きの流れ
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●マンガ・経営力強化保証制度について理解しよう


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
山﨑 美帆さん（常陽銀行伊奈支店）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「市場見通しや運用方針の変化に関するヒアリング」

●新米渉外・熊田君の融資メモ
「事前準備をしっかり行い相手の状況に配慮して訪問」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・渉外担当者のための 経済ニュース読みこなし術
・金融最新トレンド
・投信・保険窓販のコンプライアンス
・投資信託よもやま話
・こんな業務に注意！ 事務ミス・クレーム防止講座
・Free Room
・実践！投資信託のセールストーク
・事例で学ぶ 相続・事業承継アドバイス
・インタビュー 編集長が聞く！
・はじめて取り組む 年金受給ベストアドバイス
・銀行員の鞄
・ベテラン担当者に学ぶ 融資の可否判断
・いますぐ分かる 外為窓口の実務
・やさしく分かる 法務・税務・財務の基礎講座

諸届には変更届・喪失届など様々なものがあり、
その取扱いにおいては、確認すべき事項など留意点が数多く存在します。

本特集では、諸届受付時の手続きと
必要書類のチェックポイントについて解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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諸届の受付と必要書類のチェックポイント
～変更・喪失届等の手続きと留意点～


●基本を疎かにせず正確な手続きをしよう

●変更届の受付と手続きについて理解しよう
｜〈ケーススタディ〉こんな申し出にどう対応するか
｜①住所・電話番号が変わったと言われた
｜②届出印を変更したいと言われた
｜③名前（名義）を変更したいと言われた
｜④暗証番号を変更したいと言われた
｜⑤法人の代表者が変更になったと言われた
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●喪失届の受付と手続きについて理解しよう
｜〈ケーススタディ〉こんな申し出にどう対応するか
｜①通帳を喪失したと言われた
｜②手形・小切手等を喪失したと言われた
｜③届出印を喪失したと言われた
｜④キャッシュカードを喪失したと言われた
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●こんな届出の手続きも押さえておこう
・預金者の死亡の届出
・代理人届・委任状


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●Q&Aで学ぶ　生命保険の標準利率引下げ


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
北澤 克己さん（八十二銀行松本営業部）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●ケースで学ぶ住宅ローン審査のポイント
「個人事業主のお客様」

●トラブルヒストリー
「顧客の同意なしに行った弁護士会への回答」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・教えて先生！ マーケットの基礎知識
・知っておきたい 金融商品いまどき事情
・お客様の質問から始める 退職前後のマネープラン相談
・営業店実務 こんなときどうする!?
・業種別 業界動向と診断のツボ
・Free Room
・住宅ローン推進 基本マスター
・店頭応対で実践！ お客様との関係を深めるコーチング
・事例で考える ユニバーサルサービス
・ここが変だよ！ 決算書
・ズバリ解決！ こちら年金相談室
・ケースで学ぶ 融資先の管理・回収
・やさしく分かる 法務・税務・財務の基礎講座