バンクビジネス 発売日・バックナンバー

4月以降、営業店に配属された新入行員は、
そろそろ営業店の業務に慣れたころ。

一方で、気の緩みや油断から、
思いもよらないミス・コンプライアンス違反を
犯してしまうこともあります。

本特集では、そうした事例を挙げながら、注意するポイント、
失敗しないための事例等を紹介していきます。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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事務ミス・不祥事につながる安易な対応と防止策
～違反事例から学ぶ営業店で守るべきルール

●規程・ルールの重要性を認識して トラブルにつながる対応を防ごう

●〈ひと目で分かる〉営業店の監査態勢とミス発見のための着眼点

●〈ケーススタディ〉事務ミスにつながるこんな対応はこう防ぐ
｜①急いでいたので端末への入力内容を確認しなかった
｜②規程やコードを確認せず処理を行った
｜③再鑑を行うにあたりきちんと確認しなかった
｜④役席がいないため検印を後回しにした
｜⑤検印があれば問題ないと伝票内容を確認しなかった
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●〈ケーススタディ〉不祥事につながる対応と防止のポイント
｜①担当印を机に出したまま離席した
｜②電話での残高証明等の問い合わせに折り返しせず回答した
｜③ATMや出納機の確認を1人で行った
｜④自分の財布を自分の机に入れたままにしている
｜⑤店内で写真を撮りSNS等に掲載した
｜⑥重要な伝票を自ら管理して所定の場所にしまっていない
｜⑦鍵カードについて他の行職員と貸し借りを行っている
｜⑧渉外担当者からの強い要請で「来店扱い」で処理した
｜⑨ハンディ端末機等に入力した取引を帰店後すぐ処理していない
｜⑩現金・通帳を預かるにあたり預かり証を交付していない
｜⑪電話で現金を持ってくるよう頼まれ、届けた後に払戻請求書を受け取った
｜⑫自分のプライベート用の携帯電話に取引先の番号を登録した
｜⑬取引先に対して担当者以外の者が1年以上訪問していない
｜⑭支店長や営業・融資・渉外課で相互監査が行われていない
｜⑮支店長などの上席が職員面談を行っていない
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●融資先の「資金繰り」の重要性と悪化要因


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊緊急企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●民法（債権法）改正の要綱仮案発表！　金融実務への影響はどうなる!?


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～リテール営業の達人
加藤 政幸さん（香川銀行・住宅ローンセンター岡山）

お客様の不安を解消する説明と
迅速な対応で信頼関係を構築


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●【新連載】あさみ＆陽子の
投資信託のプラスワン提案実践ストーリー
「新興国はひとくくりで考えてはいけないの？」

●銀行『事件簿』ドキュメント
「知らない間に深まっていた反社会的勢力との親交」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・バンク『最新ニュース』宅配便
・銀行員のお悩みスッキリ座談会
・投資信託　お客様はこんな誤解をしていませんか？
・保険提案につなげる切り札トーク
・シートで比較！　住宅ローンのマル得提案術
・融資業務　こんなときどうする!?
・新入行員のための金融実務Q&A
・ケーススタディ　収益力向上のポイント
・書類で学ぶ　相続・贈与の手続き＆アドバイス
・サンプルで学ぶ　外為書類の見方＆チェック
・OJTで実践！　後輩育成のためのコミュニケーション
・Free Room
・『金融実務』徹底マスター講座

本年12月の改正投信法の施行に合わせ、
9月には金融監督指針が改正される予定であり、
そのほかにも引き続き投信をめぐる制度が定められる見込みです。

金融機関の担当者としては、そうした制度を把握していきながら、
実務においてきちんと対応する必要があります。

そこで本総特集では、改正投信法の内容を押さえたうえで、
投資信託の販売において遵守しなければいけないルールや
求められる説明方法を具体的に解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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完全マスター！
改正投信法と投資信託の販売・説明ルール
～改正の内容を踏まえた適切な提案のポイント


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜改正投信法の内容編｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●ひと目で分かる　投信法改正の要点と具体的な内容

●Q&A　改正投信法のポイントを押さえよう


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜法令等を踏まえた提案・説明編｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●図解　投資信託の販売の流れと守るべきルール

●投資信託を「勧誘」する際のルールと留意点
・マンガ　投資信託の勧誘はこう行おう
・Q&A　声かけ＆お客様情報の収集時はこんな点に留意しよう
｜・声かけ時（Q1～6）
｜・お客様情報の収集時（Q7～11）
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●投資信託を「説明」する際のルールと留意点
・Q&A　重要事項等の説明はこう行おう
｜・投資信託の仕組み（Q1～3）
｜・運用の基本知識（Q4～7）
｜・リスクや分配金等（Q8～12）
｜・各ファンドの特徴（Q13～21）
｜・口座と税金（Q22～24）
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・マンガ　投資信託にかかる手数料はこう説明しよう

●Q&A　契約を締結する際のルールと留意点

●Q&A　アフターフォローのポイントと留意点


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＊＊＊＊＊＊＊｜トータルリターン通知制度＆乗換え対応編｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●マンガ　「トータルリターン通知制度」はこう説明しよう

●Q&A　取組みに注意が必要な「乗換え」への対応法


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜巻末企画｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●投資信託の面談記録はこう書く

担当業務や取扱商品の内容等はもちろん、金融機関に努める行職員として
当たり前に身に付けておきたい知識は多岐にわたります。

本ワイド特集では、「いまさら聞けない」と感じるような素朴な疑問、
お客様からよく聞かれる疑問を取り上げて一問一答形式で解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊ワイド特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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業界・実務・商品に関する行職員＆お客様の「素朴な疑問」
～一問一答！　いまさら聞けない金融業務の重要知識

●銀行の仕組み編
｜1 金融機関の形態が複数あるのはなぜ？
｜　 どうして銀行・信金などに分かれているの？
｜2 「間接金融」って何？　「直接金融」が増えていると聞いたけど？
｜3 こんなに低金利の中で銀行はどうやって収益をあげているの？
｜4 母店と衛星店（子店）の違いは？　なぜ分ける必要があるの？
｜5 なぜハイカウンターとローカウンターの２つが設けられているの？
｜6 金融庁検査ってそんなに重要なの？　臨店以外の検査もあるの？
｜7 なぜ金融機関は自行庫でも検査部などを設けて内部検査を行っているの？
｜8 いまどうして地域金融機関の再編が話題になっているの？
｜9 自己資本比率ってそんなに重要なの？　どうやって算出されているの？
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●金融実務・商品編
・金融実務全般に関する疑問
｜10 行職員にはなぜ厳格な守秘義務が課されているの？
｜　 業務中のスマホはNGなの？
｜11 どうして事務ミス排除の徹底が謳われているの？
｜12 どうして勘定を毎日締めなければならないの？
｜　 重要書類がたくさんあるのはなぜ？
｜13 伝票を必ず2名以上でチェックするのはなぜ？
｜14 なぜ役席カードが必要となる取引があるの？
｜15 業後、金庫にしまわなければならない書類としまわない書類があるのはなぜ？
｜16 伝票などの書類はどうして7年間保管することが決められているの？
｜17 なぜ定期的にATMや出納機の現金を取り出してチェックする必要があるの？
｜18 貸金庫のカギはなぜ2重に管理されているの？
｜19 業後、本部に現金を送るなどして
｜　 営業店手持ちの現金を抑えなければいけないのはなぜ？
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・振込・預金に関する疑問
｜20 様々な手数料ってどうやって決められているの？
｜21 銀行にとって融資と預金ではどちらが重要？　預貸率って何の基準？
｜22 振込処理を本部の振込センターにお願いするのはなぜ？
｜23 なぜ定期積金と積立定期預金があるの？　どこが違うの？
｜24 なぜ収入印紙はスタンプ式で管理されているものもあるの？
｜25 小切手や配当金等を入金した際、すぐに払い戻せないのはなぜ？
・融資に関する疑問
｜26 支店長決済と本部決裁があるのはなぜ？　どんな取引なら本部決裁なの？
｜27 固定金利融資の金利はどう決まっているの？
｜　 分割返済の金利を決める仕組みは？
｜28 なぜ預金の利息は片端計算で融資の利息は両端計算なの？
｜29 貸出方法に手形貸付と証書貸付があるのはなぜ？
｜30 なぜ業績の悪い企業に対して貸出金利を引き上げるの？
｜31 金融機関ではなぜ自己査定をするの？　企業を各付けで分ける理由は？

・預かり資産に関する疑問
｜32 預かり資産の案内にあたってカウンターを移動するのはなぜ？
｜33 なぜ同じファンドでも金融機関によって販売手数料が違うの？
｜34 なぜ預かり資産のパンフレット等は自由に渡すことができないの？
｜35 なぜ預かり資産の取扱い担当者は限定されているの？
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・住宅ローンに関する疑問
｜36 こんなに低金利の住宅ローンで金融機関は収益を上げられているの？
｜37 住宅ローンの担当者が担保の現地調査を行わなくてもいいのはなぜ？
｜38 住宅ローンの団信って何？　どうして必要なの？
｜39 キャンペーンのローン金利が可能なら、なぜいつもその金利を適用しないの？
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●お客様からの質問
｜40 金融機関の手続きはなぜこんなに面倒なの？
｜　 どうして本人が窓口に来ないといけない手続きが多いの？
｜41 預金の利息はなぜずっと低いままなの？　金利はもう上がらないの？
｜42 どうして銀行は15時で閉まるの？　土日祝日は営業しないの？
｜43 なぜ窓口での振込手数料は高いの？　ATMとは何が違うの？
｜44 普通預金と総合口座はどう違うの？　どっちのほうがいい？
｜45 定期預金を中途解約するとなぜ利息が低くなるの？
｜46 ネットバンキングを勧めてくれるけれど不正送金などのリスクがあるわよね？
｜47 10年以上預けっぱなしの預金があるけど問題なく払い戻せる？
｜48 お宅の銀行が破綻したら私の預金はどうなるの？
｜49 預金が不正に払い戻されたり詐欺に遭ったりした場合
｜　 銀行は補償してくれるの？
｜50 なぜ銀行では株式を直接購入できないの？
｜51 お宅で保険を買っても保険会社と連絡をとらなきゃいけないの？
｜52 法人の口座開設や当座預金の解説にはどうして時間がかかるの？
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～法人営業の達人
井村 裕輔さん（第三銀行・四日市支店）

幅広い業種とのつながりを活かし
様々な課題を柔軟に解決


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●銀行『事件簿』ドキュメント
「安易に漏らしてしまった営業店の監査スケジュール」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・バンク『最新ニュース』宅配便
・銀行員のお悩みスッキリ座談会
・投資信託　お客様はこんな誤解をしていませんか？
・保険提案につなげる切り札トーク
・シートで比較！　住宅ローンのマル得提案術
・融資業務　こんなときどうする!?
・新入行員のための金融実務Q&A
・ケーススタディ　収益力向上のポイント
・書類で学ぶ　相続・贈与の手続き＆アドバイス
・サンプルで学ぶ　外為書類の見方＆チェック
・OJTで実践！　後輩育成のためのコミュニケーション
・Free Room
・『金融実務』徹底マスター講座

アベノミクスが浸透し消費税納税を乗り越えた今、金融機関には
中小企業への積極的な資金供給や経営改善・体質強化等の支援への取り組みが
これまで以上に求められています。

今後は設備投資も活発化していくことでしょう。
そこで本特集では、設備資金の基礎知識を徹底的に学んでいきます。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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「設備資金」の基本と融資対応のポイント
～投資案件の妥当性を確認するために押さえておきたいノウハウ


●マンガ　設備資金の基本ポイントと返済財源を理解しよう

●フローチャート　設備資金融資の申込みから返済の管理までの流れ

●サンプルで理解　投資効果を見極めるため損益計算書をこう分析する

●業種別　購入設備のスペックはこう確認しよう
｜①製造業…専門機械
｜②建設業…重機
｜③運送業…トラック
｜④情報通信業…システム
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●ケーススタディ　こんな設備投資案件にはこのように対応しよう
｜①小口設備を大量に購入したいと言われた
｜②新品の購入だけでなくリースや中古の購入も相談された
｜③最先端の機械を導入したいと言われた
｜④新工場の建設のために土地を購入したいと言われた
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●マンガ　マイナンバー制度がもたらす金融実務へのインパクト


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～リテール営業の達人
西田祐梨さん、一瀬みずほさん（南都銀行・天理支店）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「預金者死亡時の初期対応と相続預金の手続き」

●融資に駆ける！　新米渉外・大空くんの訪問日誌
「他行庫メイン先へのアプローチ」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・バンク『最新ニュース』宅配便
・金融実務トレンドWATCH!
・投資信託　お客様はこんな誤解をしていませんか？
・家庭の悩みに応える！　保険プランニング
・シートで比較！　住宅ローンのマル得提案術
・融資業務　こんなときどうする!?
・一目おかれる　ニュースの読み方
・情報の宝庫！　ねんきん定期便の見方＆活用法
・Free Room
・新入行員のための金融実務Q&A
・サンプルで分かる！　戸籍の見方ゼミナール
・マンガ　中小企業の法務トラブル110番
・補助金・外部機関を使いこなす！　公的支援マスターへの道
・解いて学べる　法務の基礎知識
・解いて学べる　税務の基礎知識
・解いて学べる　財務の基礎知識

高齢社会の進展とともに、金融機関においても重要となっている高齢者取引。

本特集では、高齢者との取引でよく起こるトラブルをケースで挙げながら、
トラブルを防ぐために必要な実務対応などを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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〈ケーススタディ〉高齢者取引のトラブルはこうして防ぐ！
～応対時の基本ポイントと異例な要望への対処法

●お客様の様子・変化に気を配りトラブルの芽を摘もう

●トラブル事例で見る高齢者取引の適切な対応方法
｜①伝票の代筆
｜②頻繁な払戻請求
｜③通帳の頻繁な再発行請求
｜④本人からの高額な払戻請求
｜⑤親族からの高額な払戻請求
｜⑥クレームに対する安易な回答
｜⑦高齢の妻からの払戻請求
｜⑧自宅での入金依頼
｜⑨親族からの投資信託の解約請求
｜⑩重要事項の説明
｜⑪保険金受取人の指定
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●マンガで学ぶ！　成年後見制度のススメ方


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●こんな悩みはありませんか？
「職域セールス」の留意点と上手なススメ方
・ルールを守りながら積極的に提案してこう
・職域セールスでよく直面するこんな悩みはどのように解決する？
｜①融資先に対して職域セールスを頼んでも大丈夫なの？
｜②本人の承諾を得ずに企業から個人情報をもらっても問題ない？
｜③従業員への声かけはどんな時間に行えばいいの？
｜④どんな企業に職域セールスを展開するといいの？
｜⑤他の金融機関がすでに声をかけていて入り込むのが難しい
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～法人営業の達人
原田 大祐さん（西武信用金庫・吉祥寺支店）

地域のコーディネート役として
様々な切り口から支援を実践


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●永井月子の投信セールスDiary
「日本の株式市場の見方」

●銀行『事件簿』ドキュメント
「お金に困り行ってしまった架空口座の開設と売買」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・バンク『最新ニュース』宅配便
・銀行員のお悩みスッキリ座談会
・投資信託　お客様はこんな誤解をしていませんか？
・保険提案につなげる切り札トーク
・シートで比較！　住宅ローンのマル得提案術
・融資業務　こんなときどうする!?
・新入行員のための金融実務Q&A
・ケーススタディ　収益力向上のポイント
・書類で学ぶ　相続・贈与の手続き＆アドバイス
・サンプルで学ぶ　外為書類の見方＆チェック
・OJTで実践！　後輩育成のためのコミュニケーション
・Free Room
・『金融実務』徹底マスター講座

金融機関の提供商品では差別化が図られにくい中、
CS（お客様満足）が改めて注目を集めています。

本特集では、今取り組みたいプラスアルファのCS、
さらに一歩進んでCIS（お客様感動満足）まで、
取組みのポイントを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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「CS」につながるお客様応対のポイント
～来店者の期待値を上回るために取り組みたい接遇ノウハウ


●接客する行職員自身が高い意識を持って
CSにつながる応対・商品提案を行おう

●こんな応対を行ってお客様の期待値を上回ろう
｜①お客様への挨拶
｜②お客様来店時の気配り
｜③待ち時間に対する配慮
｜④ATMコーナーへの配慮
｜⑤お客様とのコミュニケーション
｜⑥口座開設手続き等の事務処理
｜⑦運用商品の説明方法
｜⑧高齢者への応対
｜⑨クレームへの対応
｜⑩電話応対
｜⑪店内のレイアウト・装飾
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●CSに取り組む際に生じるこんな悩みはこう解決する
｜①そもそも忙しくてCSにまで力を入れられない
｜②繁忙日にはCSに取り組めない
｜③行職員の数が足りず十分に取り組めない
｜④CSに取り組んでも自分の成績は上がらない
｜⑤お客様が満足しているのか分からない
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●〈レポート〉CISマイスター認定プログラムにみる
“感動満足”の重要性と効果


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●新任渉外担当者の目線で学ぶ
取引先の実態把握と資金ニーズ発掘


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～法人営業の達人
伊藤 重房さん（千葉信用金庫・成田支店）

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「個人の新規口座開設時に行うFATCAの確認手続き」

●融資に駆ける！　新米渉外・大空くんの訪問日誌
「情報提供の重要性」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・バンク『最新ニュース』宅配便
・金融実務トレンドWATCH!
・投資信託　お客様はこんな誤解をしていませんか？
・家庭の悩みに応える！　保険プランニング
・シートで比較！　住宅ローンのマル得提案術
・融資業務　こんなときどうする!?
・一目おかれる　ニュースの読み方
・情報の宝庫！　ねんきん定期便の見方＆活用法
・Free Room
・新入行員のための金融実務Q&A
・サンプルで分かる！　戸籍の見方ゼミナール
・マンガ　中小企業の法務トラブル110番
・補助金・外部機関を使いこなす！　公的支援マスターへの道
・解いて学べる　法務の基礎知識
・解いて学べる　税務の基礎知識
・解いて学べる　財務の基礎知識

住宅ローンの手続きにおいては、的確さかつ迅速さが求められます。
また、お客様からの質問に対しては、分かりやすく答えることが必要です。

そこで本特集では、住宅ローンの申込受付時の手続き・対応について
フローチャートや書類のサンプルを交えて具体的に解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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これで万全！　住宅ローンの手続き＆受付対応
～審査に必要な書類の見方とよくある質問への回答法


●手続きや対応を習得してスムーズな実行に努めよう

●住宅ローン手続きの流れと主な必要書類
・マンション
・戸建て

●〈サンプルで学ぶ〉住宅ローンの申込みに必要な書類の見方
・収入の確認書類
｜①源泉徴収票
｜②住民税決定通知書
｜③確定申告書
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・物件の確認書類
｜①不動産売買契約書
｜②重要事項説明書
｜③建築確認済証
｜④不動産登記簿
｜⑤公図
｜⑥住宅地図・案内図
｜⑦工事請負契約書
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●いまよく聞かれるこんな質問にはこう答えよう
｜①金利の低い変動型がやっぱり一番得だよね
｜②ローンを組めば必ず住宅ローン減税は受けられるよね
｜③いま家を買えばすまい給付金はもらえるのかな？
｜④消費税が10%になる前に住宅は買ったほうがよいの？
｜⑤繰上げ返済はどんどん行ったほうが得かな？
｜⑥保証料はどうして必要なの？　取らない金融機関もあるけど…
｜⑦火災保険や地震保険は入ったほうがいいの？
｜⑧リフォーム費用も住宅ローンで借りられる？
｜⑨2世帯住宅では住宅ローンをどう組めばいい？
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●新入行員のこんなお悩み　どう解決する!?
～本格的に仕事が始まったことで生じる課題の解決法を指南

①先輩が忙しそうで質問しにくい…
②職場で先輩たちとコミュニケーションがうまくとれない…
③分からない問い合わせが多いので電話を取るのが怖い…
④分からない業務について調べている時間がない…
⑤営業店で自分が戦力となっていないことに引け目を感じる…
⑥初めて窓口を担当するが、お客様との接し方が分からない…


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～リテール営業の達人
南 倫恵さん（秋田銀行・増田支店）

「お客様目線」を意識することで、分かりやすい説明・提案を実現


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●永井月子の投信セールスDiary
「通貨価値の考え方」

●銀行『事件簿』ドキュメント
「最終決済前に行った新規取引先への融資約束」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・バンク『最新ニュース』宅配便
・銀行員のお悩みスッキリ座談会
・投資信託　お客様はこんな誤解をしていませんか？
・保険提案につなげる切り札トーク
・シートで比較！　住宅ローンのマル得提案術
・融資業務　こんなときどうする!?
・新入行員のための金融実務Q&A
・ケーススタディ　収益力向上のポイント
・書類で学ぶ　相続・贈与の手続き＆アドバイス
・サンプルで学ぶ　外為書類の見方＆チェック
・OJTで実践！　後輩育成のためのコミュニケーション
・Free Room
・『金融実務』徹底マスター講座

FATCA（外国口座税務コンプライアンス法）の
実質的なスタートを7月1日に控え、
金融機関にとっては、対応準備が待ったなしの時期となりました。

そこで本総特集では、FATCAの制度内容と
デューデリジェンス（本人確認）手続きを中心に、
金融機関に求められる実務対応のポイントを
マンガで分かりやすく解説します。

窓口担当者の過不足ない制度理解、的確な業務遂行に大いに役立つ1冊です。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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徹底マスター！
FATCAのルール＆実務対応
～マンガで理解する新規口座開設時の手続きと既存口座の確認


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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FATCAの制度内容と実務に与える影響を理解して的確な対応を


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＊＊＊＊＊＊＊｜マンガ FATCAの制度内容と実務のポイント｜＊＊＊＊＊＊＊＊
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●制度の内容
｜Q1　FATCAってどんな法律？　なぜ今注目されているの？
｜Q2　今後のスケジュールはどうなっているの？
｜Q3　FATCAで金融機関にはどんな対応が求められるの？
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●新規口座開設時の対応
｜Q4　新規口座開設時に米国人かをどう確認するの？
｜Q5　最終規則の場合、個人のお客様の確認はどう行う？
｜Q6　日米当局声明の場合、個人のお客様の確認はどう行う？
｜Q7　法人のお客様の確認はどうやって行うの？
└──────────────────────────────

●既存口座への対応
｜Q8　既存口座の確認はどうやって行うの？
｜Q9　既存の個人口座の確認はどうやって行うの？
｜Q10　既存の法人口座の確認はどうやって行うの？
└──────────────────────────────

●米国人等への対応
｜Q11　個人のお客様が米国人である疑いがあった場合はどうする？
｜Q12　米国人（口座）であることが分かったらどうするの？
└──────────────────────────────

●その他の対応・今後の動向
｜Q13　自行庫が「みなし遵守金融機関」の場合対応はどう違うの？
｜Q14　海外口座情報共有の動きは今後どうなっていくの？
└──────────────────────────────


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜窓口での確認手続きをマスターする｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●FATCAスタート後の新規口座開設時の手続きはこう行う

●サンプルで学ぶ　確認書類のチェックポイント

●〈FATCAに関する〉お客様からのこんな質問にはこう答える


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜巻末企画｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●FATCAの理解度確認テスト

でんさいネットがスタートしてから1年が経ちました。

2014年3月末時点で
でんさいの残高が1兆円に到達するなど普及が進んでいますが、
まだまだでんさいネットの使用方法に戸惑うお客様は少なくないといえます。

そこで本特集では、金融機関担当者が知っておきたい
でんさいネットの仕組みから利用開始の手続き、資金の受取に至るまでの、
説明のポイントをマンガで解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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でんさいネットの取扱い＆利用説明のポイント
～マンガで学ぶサービス開始手続きと資金受取りまでの流れ


●〈マンガ〉でんさいネットの仕組みをまずはきちんと理解しよう

●〈マンガ〉でんさいネットの利用開始手続きはこう説明しよう

●〈マンガ〉でんさいによる資金の受取方法はこう説明しよう

●〈ひと目で分かる〉でんさいの発生から資金決済までのスケジュール

●でんさいネットについてよく聞かれる
　お客様の質問にはこのように回答しよう
｜①ネット環境がないと使えないの？　停電等のときはどうするの？
｜②セキュリティは大丈夫？　不正に使われないようにする対策は…？
｜③昨年申し込んだが一度も利用していない。今すぐ使えるの？
｜④複数のパソコンででんさいネットを利用することはできるの？
｜⑤でんさいネットを他行で申込済み。追加で申し込みできるの？
｜⑥でんさいネットの利用金融機関が取引先とは異なるけどいいの？
｜⑦経理担当者だけにパスワードの管理を任せて大丈夫？
｜⑧機能を受取りだけに限定することは可能？　あとから追加はできる？
｜⑨でんさいの残高照会は可能？　残高証明書は発行できるの？
｜⑩でんさいネットでメガバンクの電子債権も割引できるの？
｜⑪でんさい割引はオンラインだけで手続きできるの？
｜⑫でんさい割引は債権の一部でも割引ができるの？
｜⑬でんさい割引はいつでも行うことができるの？
｜⑭譲渡制限ありのでんさいについては割引できないの？
｜⑮他行のでんさいネットで受け取るでんさいは割引できる？
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●お客様への声かけが重要に！
インターネットバンキングの不正送金を防止する


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
木田 あずささん（みちのく銀行栄町支店）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●永井月子の投信セールスDiary
「経済指標の重要性」

●銀行『事件簿』ドキュメント
「投資信託の実績を上げるため行われた手数料の還元」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・バンク『最新ニュース』宅配便
・銀行員のお悩みスッキリ座談会
・投資信託　お客様はこんな誤解をしていませんか？
・保険提案につなげる切り札トーク
・シートで比較！　住宅ローンのマル得提案術
・融資業務　こんなときどうする!?
・新入行員のための金融実務Q&A
・ケーススタディ　収益力向上のポイント
・書類で学ぶ　相続・贈与の手続き＆アドバイス
・サンプルで学ぶ　外為書類の見方＆チェック
・OJTで実践！　後輩育成のためのコミュニケーション
・Free Room
・『金融実務』徹底マスター講座

先進国を中心に景気回復が進む一方で、新興国は通貨下落が進むなど
マーケットの先行きは依然として不透明です。

このような中、投資信託を保有するお客様に対して、
いま担当者はどのようにアフターフォローを進めればがよいのか、
またそのフォロー記録をどう残せばよいのか――
フローチャートやケーススタディで解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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いま行いたい　投資信託のアフターフォロー
～市場動向の説明とよく聞かれる相談への対応法


●アフターフォローの重要性が高まっていることを理解し適切に対応していこう

●フローチャートで理解する アフターフォローのタイミングと流れ

●サンプルで理解する フォローで活用する書類の見方＆説明のポイント
｜・収益分配金のご案内
｜・取引残高報告書
｜・運用報告書
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●マンガでポイントを理解！ お客様が注目する市場動向はこう説明しよう

●アフターフォロー時によく聞かれるこんなひと言・相談にはこのように対応する
｜①日本の景気が回復するんだったら
｜　国内株式ファンドをもっと買い増したほうがいい？
｜②新興国ファンドも保有中だが、新興国経済が良くないそうなので
｜　先進国の商品だけにしたほうがいい？
｜③特定口座で運用中でNISA口座でも投資を始めたいが
｜　どんなファンドを選べばいい？
｜④去年の株高で利益が出ているうちに売ったほうがいい？
｜⑤基準価額が下がるとどうしても不安になる…
｜⑥いま持っている分配型ファンドを売り、もっと分配金が高い商品を買いたい
｜⑦人気があり分配金も多いので、リートファンドの比率を増やしたほうがいい？
└―――――――────――─――――――――――――――――――――――

●アフターフォローの面談記録はこう残そう
・きちんと面談記録を残しフォローに役立てよう
・面談記録はこのように記載しよう
｜①すでに日本株ファンドを保有していたが、景気に関して楽観的に見通しており
｜　先月別の日本株ファンドを購入したお客様
｜②利益を確定するため、保有しているファンドの一部を売却し
｜　より高い利回りを期待する別のファンドを新しく購入したお客様
｜③そもそも保有していたファンドは1つだったが、分散投資のため
｜　商品性の異なるファンドを追加購入したお客様
｜④まったく投資の経験はなかったが、NISAの開始をきっかけに
｜　NISA口座で積立投資信託を始めたばかりのお客様
｜⑤高齢だが、本人の強い希望と十分な知識があったため
｜　家族の同意のもとリスクの高いファンドを購入したお客様
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●顧客との関係強化につながる
「集金業務」の取組みポイント


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～法人営業の達人
青木 慶さん（東日本銀行三田支店）

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「改正自動車税の話題とローンニーズの発掘」

●融資に駆ける！　新米渉外・大空くんの訪問日誌
「決算書受取時の対応」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・バンク『最新ニュース』宅配便
・金融実務トレンドWATCH!
・投資信託　お客様はこんな誤解をしていませんか？
・家庭の悩みに応える！　保険プランニング
・シートで比較！　住宅ローンのマル得提案術
・融資業務　こんなときどうする!?
・一目おかれる　ニュースの読み方
・情報の宝庫！　ねんきん定期便の見方＆活用法
・Free Room
・新入行員のための金融実務Q&A
・サンプルで分かる！　戸籍の見方ゼミナール
・マンガ　中小企業の法務トラブル110番
・補助金・外部機関を使いこなす！　公的支援マスターへの道
・解いて学べる　法務の基礎知識
・解いて学べる　税務の基礎知識
・解いて学べる　財務の基礎知識

5～6月は、3月末に決算を迎える融資先の
決算書を受け取る時期です。

本特集では、そうした決算書を受け取るときの基本対応を見たうえで、
よくある事例ごとに、決算書分析のポイントや
資金ニーズ発掘のための着眼点を解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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ケースで学ぶ
決算書受取時の対応ノウハウ
～よく見られる企業動向を踏まえた分析＆資金ニーズ発掘


●受取時には5つのポイントを意識して
適切な管理・実態把握につなげよう

●〈マンガ〉決算書類の概要と基本的な分析ポイント

●〈ケーススタディ〉決算書を確認・分析したときに
こんな問題があったらどのように対応するか
｜①3年前と比べて売上高・利益ともに減ってきている製造業A社
｜②売上高は減少しているものの利益は維持している製造業B社
｜③売上債権と現金の構成比が大きく変わっている卸売業C社
｜④売掛金明細の中に３年間変化がないものがある製造業D社
└―――――――────――─――――――――――――――――

●〈ケーススタディ〉平成25年度決算でよく見られる
　決算書の変化とそれを踏まえた対処法
｜①公共投資増により売上が一気に回復した建設業
｜②増税前の駆け込み需要で売上が増えた小売業
｜③原材料の値上がりにより利益が減っている飲食業
｜④設備投資を行い減価償却が増えている製造業
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●〈融資先管理への活用法〉
　帰店後は決算書の情報をこのように分析・活用する


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●必ず押さえる！
電話セールスの基本ルールと上手な活用法


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
小島 理恵さん（中京銀行島田支店）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●永井月子の投信セールスDiary
「為替ヘッジのメリット・デメリット」

●銀行『事件簿』ドキュメント
「定期継続率アップのために行った証書の“素預かり”」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・バンク『最新ニュース』宅配便
・銀行員のお悩みスッキリ座談会
・投資信託　お客様はこんな誤解をしていませんか？
・保険提案につなげる切り札トーク
・シートで比較！　住宅ローンのマル得提案術
・融資業務　こんなときどうする!?
・新入行員のための金融実務Ｑ＆Ａ
・ケーススタディ　収益力向上のポイント
・書類で学ぶ　相続・贈与の手続き＆アドバイス
・サンプルで学ぶ　外為書類の見方＆チェック
・OJTで実践！　後輩育成のためのコミュニケーション
・Free Room
・『金融実務』徹底マスター講座

中小企業の支援策として重要な役割を担う「マル保融資」。

マル保融資は、保証協会による審査や保証があるため、
プロパー融資よりも取り組みやすいと思われがちですが、
案件取上げや期中管理はしっかりと行わなければなりません。

本特集では、新制度も含めたマル保融資の基礎知識や
申込受付・期中管理のポイントなどを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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徹底マスター！
マル保融資の手続き＆期中管理
～新制度を含めた信用保証活用のポイント


●〈一問一答〉マル保融資ってどんな制度？

●〈フローチャート〉マル保融資の種類と代位弁済までの流れ

●信用保証の申込手続きと所見欄の書き方
・信用保証申込時にはこんな書類を提出する
・信用保証依頼書の所見欄はこう書く！
｜①業況が良好な製造業。資金ニーズは増加運転資金で、返済能力は十分にある
｜②業況が悪化してきたサービス業。売上増加を狙い、販路拡大を図っている
｜③業績は良好な建設業。工期延長に伴い追加費用が発生
｜④業況が厳しい運送業。複数本の借入れによって返済負担が膨らんでいる
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●〈ケーススタディ〉マル保融資先からのこんな要望にどう対応するか
｜①業況が悪化している取引先からマル保融資の条件変更を求められた
｜②経営者からマル保融資の経営者保証解除の申し出があった
｜③複数本あるマル保融資を一本化して資金繰りを安定させたい
｜④保証条件として差し入れた不動産担保を解除したいとの申し出があった
｜⑤セーフティネット保証5号の利用先が今回指定業種から外れた
｜⑥第二操業を考えている取引先から支援を依頼された
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●新任担当者必見！
窓口業務でよく起こるミス・事故と防止策


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
原住 俊吾さん（城南信用金庫大和支店）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「今行いたい教育ローンのニーズ喚起と提案」

●融資に駆ける！　新米渉外・大空くんの訪問日誌
「取引先への挨拶回り」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・バンク『最新ニュース』宅配便
・金融実務トレンドWATCH!
・投資信託　お客様はこんな誤解をしていませんか？
・家庭の悩みに応える！　保険プランニング
・シートで比較！　住宅ローンのマル得提案術
・融資業務　こんなときどうする!?
・一目おかれる　ニュースの読み方
・情報の宝庫！　ねんきん定期便の見方＆活用法
・Free Room
・新入行員のための金融実務Q&A
・サンプルで分かる！　戸籍の見方ゼミナール
・マンガ　中小企業の法務トラブル110番
・公的支援マスターへの道
・解いて学べる　法務の基礎知識
・解いて学べる　税務の基礎知識
・解いて学べる　財務の基礎知識

改正犯罪収益移転防止法が施行されてから１年、
取引時確認はますます重要になり、
金融機関には厳格な対応が必要となっています。

本特集では、取引時確認の全体の流れを把握しながら、
取引時確認でよく提示される書類の見方や
窓口で対応に迷うケースなどを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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これで万全！
取引時確認の対応ポイント
～確認手続きの流れと異例ケースへの対処法


●〈マンガ〉取引時確認はこのような手順で行おう！

●〈フローチャートで確認する〉取引時確認が必要になる取引と確認ポイント

●必ず押さえたい！ よく提示される確認書類のチェックポイント
｜①運転免許証
｜②健康保険証
｜③住民基本台帳カード
｜④旅券（パスポート）
｜⑤住基カード
｜⑥特別永住者証明書
｜⑦住民票（写し）
｜⑧登記事項証明書（法人用確認書類）
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●〈ケーススタディ〉このようなお客様が来店したら取引時確認をどう行うのか
｜①夫名義の口座を開設したいと妻が来店した
｜②子供の口座を開設したいと母親が来店した
｜③確認書類の記載とは異なる住所への郵送を求められた
｜④旅行中の外国人に送金を依頼された
｜⑤今後は複数の経理担当者が法人取引を行うと言われた
｜⑥労働組合名義で口座開設を依頼された
｜・プラスワン解説　実質的支配者を理解する！
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●〈ケース別〉疑わしいこんな顧客・取引にはどう対応する！？
｜①口座の開設目的を聞いたらあいまいな答えが返ってきた
｜②口座開設時とは明らかに違う人物が払戻しに来店した
｜③地方から出てきて仕事をするという理由で現住所が自店から相当遠い
｜④大口の入金があり、すぐに現金で出金することが頻繁にある
｜⑤融資申込先の事業所在地に行ったらただの集合住宅だった
｜⑥問題ないと判断して融資を実行したが、その後役員が大幅に変わった
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●〈特集関連企画〉FATCAで求められる実務対応を徹底理解する


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●第1次公募開始！
「新ものづくり補助金」の手続きをサポートする


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
佐藤 和昌さん（東邦銀行相馬支店）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●永井月子の投信セールスDiary
「テーパリングに伴う影響の説明」

●トラブルヒストリー
「お金に困った窓口行員によるお客様情報の漏えい」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・バンク『最新ニュース』宅配便
・銀行員のお悩みスッキリ座談会
・投資信託　お客様はこんな誤解をしていませんか？
・保険提案につなげる切り札トーク
・シートで比較！　住宅ローンのマル得提案術
・融資業務　こんなときどうする!?
・新入行員のための金融実務Q&A
・ケーススタディ　収益力向上のポイント
・サンプルで学ぶ　相続・贈与の手続き＆アドバイス
・サンプルで学ぶ　外為書類の見方＆チェック
・OJTで実践！　後輩育成のためのコミュニケーション
・Free Room
・『金融実務』徹底マスター講座

都銀の不正融資問題が取り沙汰され、反社会的勢力との取引排除は
金融機関にとってますます大きな課題となっています。

そこで本ワイド特集では、暴力団排除条項の内容や継続的なモニタリング等、
反社取引排除に求められる基本を押さえながら、
疑わしい顧客・取引に関する実務上のポイント、
事例にみるケース別の対応法などを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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反社会的勢力との取引排除と管理のポイント
～暴力団排除条項を踏まえた実務対応


●〈マンガ〉反社会的勢力との取引排除――こんな認識を持って取り組もう

●反社会的勢力排除の根拠となる「暴力団排除条項」を押さえよう！

●未然防止のため　取引開始時にはこんな点をチェックする
｜・個人との取引開始時にはこんなところを確認しよう
｜・法人との取引開始時にはこんなところを確認しよう
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●既存取引に関するモニタリングはこのように進めよう
｜①反社排除においてモニタリングがなぜ重要なのか
｜②預金取引先のモニタリングのポイント
｜③融資取引におけるモニタリングのポイント
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●〈ケース別〉疑わしいこんな顧客・取引にはどう対応する！？
｜①口座の開設目的を聞いたらあいまいな答えが返ってきた
｜②口座開設時とは明らかに違う人物が払戻しに来店した
｜③地方から出てきて仕事をするという理由で現住所が自店から相当遠い
｜④大口の入金があり、すぐに現金で出金することが頻繁にある
｜⑤融資申込先の事業所在地に行ったらただの集合住宅だった
｜⑥問題ないと判断して融資を実行したが、その後役員が大幅に変わった
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●取引停止・解約にあたってはこんな対応が求められる
｜・反社取引の停止・解約はこのように進めよう
｜・覆面インタビュー・特殊警備担当者に聞く「出口」の対応ポイント
｜　～組織としての方針を明確に定め、毅然とした対応で排除に臨む
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー
長島 利子さん（きらやか銀行営業統括部）


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●永井月子の投信セールスDiary
「為替変動リスクへの対応」

●トラブルヒストリー
「貸し金庫に対して行われた目的物が一致しない差押え」


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・教えて先生！　マーケットの基礎知識
・知っておきたい 金融商品いまどき事情
・仕事力をアップする！　ロジカル・シンキング
・ひと目で分かる 預金・為替業務のポイント
・ストーリーで読み解く 製造業融資の目利き講座
・住宅ローン推進 基本マスター
・Free Room
・収益力アップ＆資金繰り改善のPOINT！
・４ステップで実践！　預かり資産コンサルティング入門
・ズバリ解決！　こちら年金相談室
・会計直観力を身につける！　“ラク読み”決算書
・こんなときどうする？　外為取引の実務対応
・キホンを理解する 法務・税務・財務の講座

「経営者保証に関するガイドライン」が公表され、
経営者保証の取扱いの見直しが急務となっています。

そこで本総特集では、保証の要否の考え方、
適切な保証額の設定方法やその根拠の説明方法などを、
チャートやマンガ、書類のサンプルを交えて解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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ガイドラインに完全対応
経営者保証の取扱い　こんなときどうする!?
～保証要否の判断ポイント＆経営者への説明ノウハウ～


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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経営者保証ガイドラインの意義を理解して保証実務に取り組もう
――小林信明弁護士（経営者保証に関するガイドライン研究会・座長）


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＊＊＊＊＊＊＊＊｜経営者保証に関する基礎知識を押さえよう｜＊＊＊＊＊＊＊＊
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●〈Q&Aで学ぶ〉経営者保証とガイドラインの基礎知識
｜①経営者保証の見直しはなぜ必要？　ガイドライン策定の経緯は？
｜②ガイドラインには何が書かれているの？
｜　今後は経営者保証を付けることはできないの？
｜③「経営者保証に依存しない融資の一層の推進」ってどういうこと？
｜　どんな取組みが必要なの？
｜④適切な保証金額を算出するには具体的にどうすればいいの？
｜⑤「保証契約の必要性等に関する丁寧かつ具体的な説明」
｜　との規定があるけどどうすればいい？
｜⑥既存の経営者保証はどうなるの？　急いで見直さないといけないの？
｜⑦営業店の担当者は今後どう対応すればいいの？
｜　本部とはどのように連携するの？
└────────────────────────────────


●〈図解〉保証の主な種類とその役割を押さえよう


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜融資実行時の経営者保証はどうする!?｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●〈チャートで学ぶ〉ガイドラインを踏まえた新規融資・経営者保証の流れ

●新規融資の経営者保証　こんなときどうする!?
・保証設定編
｜①担保だけでは保全不足の先から融資申し込みを受けたけど
｜　経営者保証は設定すべき？
｜②短期の運転資金の融資申込みを受けたけど
｜　経営者保証を設定したほうがいいの？
｜③設備資金などの長期資金の融資を申し込まれたが
｜　返済が長期にわたるだけに経営者保証は必要？
｜④担保は十分だが業績の先行きが不安な先から融資を依頼された
｜　経営者保証は設定するべき？
｜⑤売上は低迷しているものの資金繰りには問題がない場合
｜　経営者保証は設定するべき？
｜⑥「どうしても経営者保証は付けたくない」と言われたが
｜　どう対応すればいいの？
｜⑦試算表が毎月提出されている融資先への新規融資では
｜　経営者保証を外してもいいの？
｜⑧担保がほとんどない場合
｜　融資の全額を経営者に保証してもらってもいいの？
｜⑨担保の未保全部分に保証を設定したいが
｜　個人資産を大幅に超える額を設定してもいいの？
｜⑩今後も繰り返し借入予定がある融資先の
｜　根保証の限度額はどう設定すればいいの？
└────────────────────────────────
・説明編
｜①「保証を履行する段階では実際にいくら支払うのか」
｜　と聞かれたが、どう答えればいい？
｜②「保有資産を超える保証額をなぜ設定するのか」
｜　と言われたが、どう説明すればいいの？
｜③設定した保証金額についてその設定根拠を伝えたいが
｜　どう説明すればいいの？
｜④経営者保証なしの借入れを希望していた先に
｜　応じられない旨をどう説明すればいいの？
｜⑤「同業他社は保証が付いていない。当社も外してほしい」
｜　と言われたが、どう説明する？
｜⑥「物的担保を提供するのになぜ経営者保証が必要なのか」
｜　と言われたが、どう説明する？
｜⑦「経営者保証を付ければ金利を下げてもらえるのか」
｜　と言われたが、どう説明する？
｜⑧マル保融資で対応する先から「保証人の取扱いはどうなるの」
｜　と言われたが、どう説明する？
｜⑨「マル保融資の新制度をうちは利用できるの」
｜　と聞かれたが、どう説明すればいいの？
｜⑩「どんなときに経営者保証を見直してもらえるのか」
｜　と言われたが、どう説明する？
└─────────────────────────────────


●〈マンガ〉いま経営者保証を設定する際はこんな対応が必要となる


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＊＊＊＊＊＊＊｜既存の経営者保証見直し時にはどう対応する!?｜＊＊＊＊＊＊＊
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●〈ひと目で分かる〉経営者保証の見直しが必要になるタイミング

●経営者保証見直し時のこんなときどうする!?
・見直し判断編
｜①「うちは経営者保証の必要性がないはずだから解除してほしい」
｜　と言われたけど、どう対応すべき？
｜②経営者保証を付けていない先から条件変更の申し出があったら
｜　保証を付けるべき？
｜③根保証が元本確定期日を迎えるのに合わせて
｜　経営者保証を見直すべき？
｜④正常先から「経営者保証を解除してほしい」
｜　と言われたが、どう対応すればいいの？
｜⑤要注意先から「経営者保証を解除してほしい」
｜　と言われたが、どう対応すればいいの？
｜⑥「退任する前経営者の保証を解除してほしい」
｜　と言われたが、どう対応すればいいの？
｜⑦事業用資産を保有する経営者から「保証を解除してほしい」
｜　と言われたが、どう対応する？
｜⑧「配偶者や親族の保証だけでも解除してくれないか」
｜　と言われたが、どう対応すればいいの？
｜⑨「複数の融資を一本化して、同時に経営者保証を外してほしい」
｜　と言われたが、どう対応する？
｜⑩「他行では解除してくれたので、おたくでも保証を外してほしい」
｜　と言われたが、どう対応する？
｜⑪「経営者保証を解除してくれるなら他行の融資も含めて一本化したい」
｜　と言われたけど、どう対応する？
└─────────────────────────────────
・説明編
｜①「経営者保証を解除してもらうと貸し渋りは起きないの？」
｜　と言われたが、どう説明すればいい？
｜②「経営者保証を解除すると金利が上がるのか」
｜　と言われたが、どう説明すればいいの？
｜③「黒字に転換すれば経営者保証を解除してくれるのか」
｜　と聞かれたが、どう説明すればいいの？
｜④「経営者保証の解除は無理でも保証の減額はできないのか」
｜　と言われたが、どう説明すればいい？
｜⑤「売上・利益が拡大すれば、その分経営者保証を減額できるのか」
｜　と言われたが、どう説明する？
｜⑥「担保価値が上がったら、その分経営者保証を減額できるのか」
｜　と言われたけど、どう説明するの？
｜⑦経営者保証の解除はできないが保証額の減額は可能。
｜　適切な額はどうやって算出すればいい？
｜⑧売上に不安があり経営者保証を解除できない旨を説明したい。
｜　どう説明すればいいの？
｜⑨担保価値に不安があり経営者保証を解除できない旨を伝えたいが
｜　どう説明すればいい？
｜⑩経営者保証を敬遠する先に対して
｜　信用悪化で保証を追加したいが、どう説明すればいい？
└─────────────────────────────────


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜巻末企画｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●〈Q&Aで学ぶ〉債務履行時の対応ポイント
｜①ガイドラインに基づく保証債務整理時は従来の履行とどう違うの？
｜②一定期間の生計費とは具体的にどのように算出すればいいの？
｜③どのような自宅なら換価処分等をしないで残すことができるの？
｜④債権者は設定した保証額どおりに弁済を請求できるの？
｜⑤金融機関は今後、保証債務の履行請求で何に留意するの？
└───────────────────────────────