バンクビジネス 発売日・バックナンバー

　金融機関では、お客様と取引を行う際に様々な個人情報を取り扱います。本特集
では、個人情報の取扱いのルールや留意点などを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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「個人情報取扱い」の留意点
～取得・管理・廃棄の手続きと照会対応

●個人情報の種類や違いを押さえて適切に取得・管理・廃棄しよう

●ひと目で分かる　個人情報の種類と取扱いの違い

●図解で学ぶ　個人情報の取得・管理・廃棄の手続き

●個人情報の不適切な取扱いに注意しよう
｜〈個人情報の取得〉
｜①個人情報取得時に利用目的の通知を一切しなかった
｜②融資取引で個人情報を取得する際同意書をもらい忘れた
｜③マイナンバーを取得する取引でないのに誤って取得した
｜④マイナンバー取得時に身元確認をし忘れた
｜⑤個人情報の取得に際してマスキングが必要な情報を黒塗りし忘れた
｜〈個人情報の管理〉
｜⑥お客様の個人情報が記載されている書類を机上に置いたまま別用で離席した
｜⑦お客様の個人情報をパソコンで閲覧状態のまま別用で離席した
｜⑧取引のある著名人の個人データを興味本位で閲覧した
｜⑨お客様の個人データの持出しに上司の許可が必要だが許可をとらずに持ち出し
｜た
｜⑩仕事が終わらなかったのでお客様の個人情報を無断で自宅に持ち帰った
｜⑪お客様との雑談の流れでほかのお客様の情報をつい話した
｜⑫お客様の家族にお客様の投資信託取引の情報などを話した
｜⑬お客様に郵送するはずの書類を誤ってほかのお客様に郵送した
｜⑭業務上取得したお客様の名刺について雑に保管している
｜⑮お客様から受け取った帳票等をコピーしてノートに貼り個人的な勉強に活用し
｜ている
｜〈個人情報の廃棄〉
｜⑯お客様個人の情報が分かる書き損じの伝票をそのままゴミ箱に捨てた
｜⑰お客様の氏名や住所など個人情報を記載したメモをそのままゴミ箱に捨てた
｜⑱業務上取得したお客様の名刺で不要なものをそのままゴミ箱に捨てた
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●顧客情報の照会対応こんなときどうする？
｜①お客様から電話で自分の情報について照会があった
｜②家族からお客様の預金残高について照会があった
｜③弁護士会からお客様の情報について照会があった
｜④弁護士個人からお客様の情報について照会があった
｜⑤税務署や警察からお客様の情報について照会があった
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～リテール営業の達人
　野口絵梨さん（武蔵野銀行杉戸高野台支店）

お客様の運用方法の変化に着目して最適な提案を実施

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●企業の目利きレベルアップシリーズ③
Ｑ＆Ａ　インバウンド事業の傾向と事業支援
｜①インバウンドとは何？　なぜインバウンドが注目されているの？
｜②インバウンド事業に取り組むのはどんな業種？　集客はどのように行われてい
｜るの？
｜③成功しているインバウンド事業はどんな取組みをしているの？
｜④インバウンド事業でうまくいかない場合は主に何が問題なの？
｜⑤インバウンド市場の中で大きな課題は何？　事業者にはどう支援したらいい？
｜⑥プロモーションについてはどんなアドバイスを行うとよい？
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「疑わしい取引を見極めるための窓口対応」

●企業の見方＆アドバイス
「在庫を適切に保管するため３Ｓが定着する方法を紹介」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・金融経済ニュース
・金融実務トレンドＷＡＴＣＨ
・マーケットの素朴なギモンに答えます！
・為替手続き入門/金融ルール入門
・投資信託のアフターフォローＱ＆Ａ
・ケースで学ぶ住宅ローンアドバイス
・ケーススタディ融資実務Ｑ＆Ａ
・Free Room
・フローで理解する金融実務の勘どころ
・保険提案＆アドバイス実践術
・サンプルで学ぶ業種別・許認可証の見方
・事業承継ニーズの発掘＆トスアップ法
・「ＣＳ」レベルアップセミナー
・解いて理解する法務・税務・財務の基本講座

金融機関においては改正相続法を踏まえて適切に相続預金を取り扱うことが必要です。
本総特集では、相続発生時の初期対応や相続預金の取扱方法などについて解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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改正相続法に対応！相続預金の取扱い
～払戻依頼時の受付・確認手続き

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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マンガ・改正相続法を踏まえて適切に相続預金を取り扱おう

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＊＊＊＊＊＊＊｜１　相続発生時の初期対応と手続きの案内　｜＊＊＊＊＊＊＊＊
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● 〈図解〉相続預金の基本的な手続きと留意点

●相続発生時の初期対応こんなときどうする！？
｜①預金者の家族が来店し預金者が死亡したと言われた
｜②他のお客様などから預金者が死亡したという話を聞いた
｜③入出金停止後の当座勘定に小切手の支払呈示があった
｜④死亡した預金者には預金以外に貸金庫の取引がある
｜⑤総合口座を開設していて当座貸越を行っているお客様の死亡が伝えられた
｜⑥口座が公共料金等の引落しに使われている
｜⑦預金者死亡による入出金停止後に振込入金の通知があった
｜⑧死亡した預金者には預金以外に預かり資産の取引がある
｜⑨相続人の１人から取引履歴の発行を依頼された
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●〈マンガ〉相続手続きはこのように案内しよう
｜①遺産分割時の払戻しに必要な手続きや必要書類の案内
｜②遺産分割前の払戻しに必要な手続きや必要書類の案内
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＊＊＊＊＊＊＊＊｜２　相続預金の手続きと必要書類の見方　｜＊＊＊＊＊＊＊＊
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●〈マンガ〉相続預金の払戻時の確認手続き

●〈サンプルで理解する〉相続預金の手続きに必要な書類の見方
｜〈預金者の死亡事実を確認する書類〉
｜①死亡診断書
｜②住民票の除票の写し
｜③除籍謄本
｜〈相続人の範囲を確認する書類〉
｜④認証文付き法定相続情報一覧図の写し
｜⑤戸籍謄本
｜〈遺産分割の方法を確認する書類〉
｜⑥遺産分割協議書
｜⑦公正証書遺言
｜⑧自筆証書遺言・検認済証明書
｜⑨遺産分割調停調書謄本
｜⑩遺産分割審判書謄本・確定証明書
｜⑪仮遺産分割の仮処分申請に基づく決定審判書謄本・確定証明書
｜〈相続手続きの権限を確認する書類〉
｜⑫遺言執行者の選任審判書謄本
｜⑬相続財産管理人の選任審判書謄本
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜３　ケースで学ぶ払戻依頼への対応　｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●相続人からの相続預金払戻依頼にはこう対応しよう
｜〈遺産分割前の払戻依頼〉
｜①葬儀費用の払戻しを依頼された
｜②改正相続法施行前に法定相続分の払戻しを依頼された
｜③改正相続法施行後に相続預金の一部払戻しを依頼された
｜④低額の相続預金の払戻しを依頼された
｜⑤依頼されたが相続人が配偶者と未成年の子のみである
｜〈遺産分割時の払戻依頼〉
｜⑥相続人から遺言による相続預金の払戻しを依頼された
｜⑦遺産分割協議書による相続預金の払戻しを依頼された
｜⑧遺言や遺産分割協議書がなく相続届で払戻しを依頼された
｜⑨遺産分割調停調書謄本を提出され払戻しを依頼された
｜⑩払戻依頼時に相続放棄した者がいる旨を伝えられた
｜⑪相続人の１人から遺留分の払戻しを依頼された
｜⑫払戻依頼時に相続人に外国籍の者がいる旨を伝えられた
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●相続人以外からの相続預金払戻依頼にはこう対応しよう
｜①相続人の成年後見人から依頼された
｜②未成年者の特別代理人から相続預金の払戻しを依頼された
｜③相続人でない受遺者から相続預金の払戻しを依頼された
｜④遺言執行者である弁護士から払戻しを依頼された
｜⑤遺言執行者である信託銀行の担当者から払戻しを依頼された
｜⑥相続財産管理人である弁護士から払戻しを依頼された
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜巻末企画｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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相続預金の取扱いに関する確認テスト

　お客様との接点が少なくなる中、各担当者による日頃の配慮や役立つ情報の提供が
重要となります。本特集では、お客様に喜んでもらえる配慮や情報提供のポイントを
解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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お客様に喜ばれる配慮と情報提供
～印象をアップするための窓口応対

●常にお客様への配慮を心がけ有益な情報を提供しよう

●いますぐ実践したい！　お客様への配慮のポイント
｜〈来店時〉
｜①ヘルプカード等を付けているお客様に声をかけて手助けをする
｜②マタニティマークを付けているお客様が居心地の良いように気づかう
｜③店頭で待つお客様にロビーに置いてある雑誌などを勧める
｜〈手続き時〉
｜④マスクをしているお客様に対しては体調を気づかう言葉やもてなしを行う
｜⑤お客様にお茶など飲み物を出してゆっくりくつろいでもらえるようにする
｜⑥親族を亡くしたお客様には心にも身体にも気づかって配慮する
｜⑦お客様が書類を記入する際に書きやすいペンを用意して使用を勧める
｜⑧印鑑拭きを渡すときに「朱肉がよく取れますので」といったひと言を添える
｜⑨受付後のお客様の呼び出しでは名前や会社名ではなく番号で呼ぶ
｜⑩現金を入れる封筒を渡す際には封筒の提供という気づかいを示すひと言を添え
｜る
｜⑪カイロ等粗品を渡すときに渡す理由などのひと言を添える
｜〈退店時〉
｜⑫お客様の帰り際に「どうぞごゆっくり帰り支度をしてください」と声をかける
｜⑬杖や傘などの忘れ物がないか確認してもらうためのひと声をかける
｜⑭大雨のときに「雨が弱まるまでこちらでごゆっくりされませんか」と声をかけ
｜る
｜〈電話対応〉
｜⑮３コール以内で電話に出て自分から名乗る
｜⑯話をきちんと聞いていることを相槌や復唱で表す
｜⑰保留する理由を電話の相手に伝えてから保留する
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●ケースで学ぶ　お客様の本音の引き出し方＆適切な情報提供
｜①年金支給日に受給者から払戻しを依頼された場合
｜②20代の社会人から公共料金の納付を依頼された場合
｜③大学受験の子供を持つ母親から受験料の振込を依頼された場合
｜④高校に進学する子供の母親から入学金の振込を依頼された場合
｜⑤20代のカップルから結婚式費用の振込を依頼された場合
｜⑥20代のお客様から自動車税の納付を依頼された場合
｜⑦不動産を多く保有するお客様から固定資産税の納付を依頼された場合
｜⑧同居の長男から相続預金の払戻し等を依頼された場合
｜⑨日常利用される普通預金の解約を依頼された場合
｜⑩まとまった資金の定期預金の解約を依頼された場合
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～法人営業の達人
　金子 良さん（桐生信用金庫新田支店）

企業の情報や業界の特徴から課題を掴み最適な支援を実行

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●マンガ・平成31年度税制改正＆アドバイス
｜①住宅ローン控除の控除期間延長
｜②自動車関連税制の見直し
｜③軽減税率制度の実施
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「休眠預金に関する質問への回答法」

●企業の見方＆アドバイス
「機械の点検がきちんと行われるように点検表の活用や作成方法を案内」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・金融経済ニュース
・金融実務トレンドＷＡＴＣＨ
・マーケットの素朴なギモンに答えます！
・為替手続き入門/金融ルール入門
・投資信託のアフターフォローＱ＆Ａ
・ケースで学ぶ住宅ローンアドバイス
・ケーススタディ融資実務Ｑ＆Ａ
・Free Room
・フローで理解する金融実務の勘どころ
・保険提案＆アドバイス実践術
・サンプルで学ぶ業種別・許認可証の見方
・事業承継ニーズの発掘＆トスアップ法
・「ＣＳ」レベルアップセミナー
・解いて理解する法務・税務・財務の基本講座

　外国人の口座開設では、在留資格や在留期間をチェックするなど厳格な確認が求
められます。本特集では、外国人から口座開設を依頼されたときの手続きやケース
別対応法を解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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ここがポイント！外国人の口座開設
～在留資格・期間の確認＆ケース別対応法

●口座を不正に利用されないよう開設の際には厳格な手続きを行おう

●Ｑ＆Ａ　在留資格＆在留期間の基本知識と確認方法
｜①外国人の口座開設ではなぜ在留資格や在留期間を確認するの？
｜②在留カードって何？　在留カードを見てどんなことを確認するの？
｜③永住者と特別永住者はどう異なるの？　特別永住者証明書はどんなもの？
｜④入管法改正で在留資格が変わると聞いたけど実務への影響はある？
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●マンガ　外国人の口座開設での確認事項＆事務手続き

●ケーススタディ　外国人の口座開設こんなときどうする！？
｜①技能実習生が付添人と来店した
｜②以前来日した外国人が再来日して口座開設を要請した
｜③日本語がおぼつかない技能実習生から依頼された
｜④日本の支社に転勤した外国人から開設を求められた
｜⑤留学生からアルバイトのための口座開設を求められた
｜⑥本人確認書類で特別永住者証明書を提示された
｜⑦本人確認書類でマイナンバーカードを提示された
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●マネロン等不正取引を防ぐ！　口座開設後の管理方法

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●企業の目利きレベルアップシリーズ②
Ｑ＆Ａ　介護サービス事業の見方とアドバイス
｜①介護サービス事業とはどんな業種？　どんな種類があるの？
｜②介護サービス事業ではどのように利用者が集まるの？
｜③介護報酬とは何？　どんな仕組みで決まっているの？
｜④介護サービス事業の財務状況はどう見ればいいの？　どんな資金ニーズがある
｜の？
｜⑤取引先に介護サービス事業がある場合どこを見たり聞いたりすればいい？
｜⑥介護サービス事業ではどんな課題を抱えているものなの？
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●さくら＆けやきちゃんの投信提案キックオフ
「お客様の資産運用の目的をきちんと理解して案内していますか？」

●銀行『事件簿』ドキュメント
「優越的地位の濫用と受け取られかねない借入強要」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・金融経済ニュース
・似ている業務を徹底比較！　これって何が違うんですか？
・預金手続き入門/手形・小切手入門
・投資信託の説明の基本
・徹底マスター！　住宅ローン手続きＡｔｏＺ
・ケーススタディ融資実務Ｑ＆Ａ
・愛とユーモアのある雑談トーク
・渉外担当者の時間管理術
・Free Room
・クイズで学ぶ年金相談の対応ポイント
・ケース＆確認書類で学ぶ相続手続きゼミナール
・代理人取引こんなケースにどう対応する！？
・企業の実態をつかむ決算書分析の進め方
・金融実務の説明マニュアル

　各担当者は2018 年12 月に稼働する全銀EDI システムを理解し、企業に利用推進する
ことが重要です。本特集では、全銀EDI システムの内容や利用案内の方法を解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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「全銀ＥＤＩシステム」の仕組み＆説明法
～マンガで学ぶお客様への利用案内のポイント

●Ｑ＆Ａ　全銀ＥＤＩシステムの概要と金融機関の対応
｜①全銀ＥＤＩシステム（ＺＥＤＩ）って何？　なぜ注目されているの？
｜②全銀ＥＤＩシステムの目的は何？　どのような経緯で構築されたの？
｜③全銀ＥＤＩシステムを企業が利用する場合はどうすればいいの？
｜④全銀ＥＤＩシステムに関する検討事項や今後の予定は何かある？
｜⑤金融機関や担当者には今後どのような取組みが求められるの？
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●図解　企業間決済の流れと全銀ＥＤＩシステムの効果

●マンガ　全銀EDIシステムの説明はこう行おう
｜①総合振込を行う企業に概要を案内する場合
｜②総合振込を行う企業に導入法を案内する場合
｜③取引通知を使う企業に概要を案内する場合
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●全銀EDIシステムを巡る金融サービスの行方

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～法人営業の達人
　菊地 惇さん（山形銀行金池支店）

経営者の悩みに着目し情報提供・事業支援を実施

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●こんな対応はコンプラ違反！　不正融資の防止策
｜①希望している金額を超える分を融資してその一部を預金として預けさせた
｜②業況不芳先に融資を実行することを条件に多額の預金を受け入れた
｜③定期預金を解約するよう求められたが融資していることを理由に拒否した
｜④融資の相談を受けたとき取引先に対して「融資してもらえる」と誤解させる
｜　発言をした
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「自筆証書遺言の方式緩和と説明」

●企業の見方＆アドバイス
「技能の伝承をスムーズにするため作業手順書の作成方法を案内」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・金融経済ニュース
・金融実務トレンドＷＡＴＣＨ
・マーケットの素朴なギモンに答えます！
・為替手続き入門/金融ルール入門
・投資信託のアフターフォローＱ＆Ａ
・ケースで学ぶ住宅ローンアドバイス
・ケーススタディ融資実務Ｑ＆Ａ
・Free Room
・フローで理解する金融実務の勘どころ
・保険提案＆アドバイス実践術
・サンプルで学ぶ業種別・許認可証の見方
・事業承継ニーズの発掘＆トスアップ法
・「ＣＳ」レベルアップセミナー
・解いて理解する法務・税務・財務の基本講座

相続預金の払戻手続きでは、お客様に戸籍謄本を過不足なく提出してもらうことが必要です。
本特集では、相続手続きに必要な戸籍の知識や見方を解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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家族構成を踏まえた戸籍の取得＆見方
～サンプルで理解する様式の違いや着眼点

●マンガ　戸籍の見方を理解して適切に対応しよう

●サンプルで理解する　戸籍の様式と見方の基本

●家族構成別　必要な戸籍と確認のポイント
｜①配偶者がおり結婚している子がいるケース
｜②子は死亡しており配偶者と孫がいるケース
｜③子はなく配偶者は死亡、母が存命のケース
｜④配偶者と両親は死亡、兄弟が存命のケース
｜⑤配偶者と養子がいるケース
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●法定相続情報証明制度の概要と取受時の留意点

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●UCDA アワード受賞機関に聞く　投信販売の分かりやすさへの取組み
｜①損保ジャパン日本興亜アセットマネジメント
｜②三菱ＵＦＪ国際投信
｜③アセットマネジメントＯｎｅ
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●さくら＆けやきちゃんの投信提案キックオフ
「経済指標についてきちんと説明できていますか？」

●銀行『事件簿』ドキュメント
「一部の親族に対するお客様の口座情報の漏洩」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・金融経済ニュース
・似ている業務を徹底比較！　これって何が違うんですか？
・預金手続き入門/手形・小切手入門
・投資信託の説明の基本
・徹底マスター！　住宅ローン手続きＡｔｏＺ
・ケーススタディ融資実務Ｑ＆Ａ
・愛とユーモアのある雑談トーク
・渉外担当者の時間管理術
・Free Room
・クイズで学ぶ年金相談の対応ポイント
・ケース＆確認書類で学ぶ相続手続きゼミナール
・代理人取引こんなケースにどう対応する！？
・企業の実態をつかむ決算書分析の進め方
・金融実務の説明マニュアル

　相続法の改正により、相続アドバイスが注目されています。本総特集では、改正
相続法の内容や相続対策として有効な手法などを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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改正相続法に対応した相続アドバイス
～対策への関心を高める声かけ＆情報提供

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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改正相続法の内容を理解しお客様にアドバイスを行おう

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＊＊＊＊＊＊＊｜１　改正相続法の内容と相続対策への影響　｜＊＊＊＊＊＊＊＊
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●〈ひと目で分かる〉改正相続法の内容

●改正相続法による変更点や相続対策への影響を押さえよう
｜①自筆証書遺言の方式緩和と保管制度の創設
｜②配偶者短期居住権と配偶者居住権の創設
｜③遺留分侵害額請求権への変更と遺留分算定方法の見直し
｜④預貯金の仮払い制度の創設と要件の緩和
｜⑤夫婦間の居住用不動産の遺贈等を保護する施策の導入
｜⑥遺産分割前に処分した財産の不公平を是正する施策の導入
｜⑦遺言執行者に関する権限の明確化
｜⑧法定相続分を超える権利の承継に関する見直し
｜⑨相続分の指定がある場合の債権者の権利の行使の明文化
｜⑩相続人以外の者の貢献を考慮する施策の導入
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＊＊＊＊＊＊＊｜２　お客様への声かけ・情報提供の進め方　｜＊＊＊＊＊＊＊＊
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●マンガ　相続対策に関する情報提供はこう進めよう

●こんな声かけで相続対策への関心を高めよう
｜【声かけの話題①】仕事
｜【声かけの話題②】健康
｜【声かけの話題③】夢
｜【声かけの話題④】休暇
｜【声かけの話題⑤】消費税
｜【声かけの話題⑥】資産管理
｜【声かけの話題⑦】雑誌
｜【声かけの話題⑧】相談会
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●相続対策についてこんな情報提供を行おう
｜〈相続に関する手続き〉
｜①法律によって相続人の範囲や相続分の目安が決まっているのをご存じですか
｜②相続が発生してすぐに預金が引き出せずご家族が困ることがあるんです
｜③現状把握→相続税額の検証→相続対策の検討といった流れで相続対策を決めま
｜　す
｜〈争族対策〉
｜④争族対策では遺言の活用が有効なのをご存じですか
｜⑤争族対策では生命保険の活用が有効なのをご存じですか
｜〈相続税対策〉
｜⑥どういう財産が相続税算定の対象となるかご存じですか
｜⑦どのくらいの財産から相続税がかかるか仕組みをご存じですか
｜⑧相続が発生してから相続税の納付まで10ヵ月しかないのをご存じですか
｜⑨相続税対策では暦年贈与が有効なのをご存じですか
｜⑩相続税対策では教育資金の一括贈与にかかる贈与税の非課税制度が有効です
｜⑪相続税対策では住宅取得等資金の贈与税の非課税制度の活用が有効です
｜⑫相続税対策として相続時精算課税制度の活用が有効です
｜⑬相続税対策では生命保険の活用が有効なのをご存じですか
｜⑭相続税対策として小規模宅地等の特例の活用が可能か確認しておきませんか
｜⑮相続税対策では不動産の購入が有効なことをご存じですか
｜⑯相続税対策では不動産管理会社の設立が有効なことをご存じですか
｜〈信託〉
｜⑰遺言の作成をサポートする方法として遺言信託があることをご存じですか
｜⑱財産の受取方法などを決めておくことができる遺言代用信託をご存じですか
｜⑲暦年贈与をサポートする方法として暦年贈与信託があるのをご存じですか
｜〈相続法改正〉
｜⑳自筆証書遺言の方式が緩和されて作成しやすくなるといわれています
｜㉑自筆証書遺言の保管制度が創設されて安全性や利便性が高まります
｜㉒配偶者が住んでいた家に住み続けられる配偶者居住権が新設されます
｜㉓葬式などで資金が必要なときに預金の払戻しが行いやすくなります
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜３　円滑な相続のためのアドバイス　｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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｜①自筆証書遺言を作成し保管しているお客様
｜②相続人の１人に多く遺産を渡そうと考えているお客様
｜③子供によって資金援助の額が大きく異なるお客様
｜④自分の世話をしてくれる子供と疎遠の子供がいるお客様
｜⑤最近喧嘩した子供に財産を渡したくないと考え遺言を作成したいお客様
｜⑥法定相続人以外の特定の人物に財産を渡したいと考えているお客様
｜⑦離婚後再婚しており前妻との間にも後妻との間にも子供がいるお客様
｜⑧配偶者はいるが子供がいないお客様
｜⑨自分の財産の状況を正確に把握していないお客様
｜⑩家族と共有名義になっている不動産を所有するお客様
｜⑪不動産は相続人の間で共有にすればいいと考えているお客様
｜⑫主な財産が先祖代々の土地や自宅であるお客様
｜⑬不動産を複数持っているが現金はあまり持っていないお客様
｜⑭配偶者に資産の大半を渡す予定で二次相続は考えていないお客様
｜⑮親の相続対策をどうすればよいか相談に来たお客様
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜巻末企画｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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相続アドバイスに関する確認テスト

取引先の事業について、取り受けた書類から評価できることも少なくありません。本特集では、
事業内容が把握できる書類とその見方、詳細をヒアリングする方法を解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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事業性評価に必要な書類の見方とヒアリング
～サンプルで学ぶ定性面の見極め方

●書類の確認やヒアリングによって事業の内容や将来性等を見極めよう

●サンプルで学ぶ　取引先の定性面を把握する書類の概要＆見方
｜①会社案内やホームページ
｜②社史
｜③履歴事項全部証明書
｜④法人税申告書・別表二
｜⑤事業報告書
｜⑥許認可証
｜⑦特許証
｜⑧販売先別売上表
｜⑨予算計画書
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●事業の詳細を把握するための上手なヒアリングの進め方
｜①取引先一覧に複数の大手メーカーの記載があり技術力の高さが推測できる
｜②会社案内に多様な取扱商品の記載があり受注対応力や商品管理能力が推測でき
｜　る
｜③社史の製品史に製品開発の記載が多数あり製品開発力や開発意欲の高さが推測
｜　できる
｜④履歴事項全部証明書の役員構成に親族らしき名前があり円滑な事業承継が推測
｜　できる
｜⑤法人税申告書・別表二の株主構成の中に有名企業の名前があり将来性が推測で
｜　きる
｜⑥事業報告書等に記載された従業員数の推移から従業員満足度の高さが推測でき
｜　る
｜⑦特許証の内容から主力製品との関係性が見込め技術力の高さや将来性を推測で
｜　きる
｜⑧販売先別売上表に複数の大手企業が記載されており技術力の高さや将来性を推
｜　測できる
｜⑨予算計画書に記載された収益や費用の推移から事業展開や将来性を推測するこ
｜　とができる
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～法人営業の達人
内田喜八さん（青木信用金庫戸塚支店）

企業の課題を仮説検証して情報を分析し融資を実行

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●融資でよくあるミス＆防止の取組み
｜①融資に必要な事務処理が遅れた
｜②融資契約の際に記入してもらう書類を間違えた
｜③融資の書類の記入漏れに気付かなかった
｜④融資に関する書類についての説明が不十分だった
｜⑤融資に関するオペレーションを間違えた
｜⑥融資に関して不要な手数料を受け取った
｜⑦融資に関して受け取る手数料金額を間違えた
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●さくら＆けやきちゃんの投信提案キックオフ
「積立投資を解約するタイミングの考え方を説明していますか？」

●銀行『事件簿』ドキュメント
「不十分な管理体制の店舗で行われた現金の抜取り・着服」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・金融経済ニュース
・似ている業務を徹底比較！　これって何が違うんですか？
・預金手続き入門/手形・小切手入門
・投資信託の説明の基本
・徹底マスター！　住宅ローン手続きＡｔｏＺ
・ケーススタディ融資実務Ｑ＆Ａ
・愛とユーモアのある雑談トーク
・渉外担当者の時間管理術
・Free Room
・クイズで学ぶ年金相談の対応ポイント
・ケース＆確認書類で学ぶ相続手続きゼミナール
・代理人取引こんなケースにどう対応する！？
・企業の実態をつかむ決算書分析の進め方
・金融実務の説明マニュアル

　各担当者は現状・課題を捉えて、アンチ・マネー・ローンダリングを徹底することが必要です。
本特集では、最新の動向やマネロン対策、手続き等をＱ＆Ａ形式で解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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「最新動向」を踏まえたマネロン対策Ｑ＆Ａ
～見極めを徹底するための確認ポイント

●マンガ　マネロン対策の現状と課題を押さえよう

●図解　マネロン防止のための基本的な手続きと流れ

●Ｑ＆Ａ　取引時確認＆疑わしい取引に対する手続きと留意点
｜①取引時確認が必要な取引のうち特定取引とハイリスク取引はどんな取引？
｜②犯収法上の特定取引とＣＲＳの特定取引は同じなの？
｜③特別の注意を要する取引の場合にはどう取引時確認を行えばいいの？
｜④ハイリスク取引ではどう取引時確認を行えばいいの？
｜⑤国・地方公共団体といった国等に対する取引時確認はどう行えばよいの？
｜⑥外国人に対する本人特定事項の確認はどう行えばよいの？
｜⑦任意団体とはどんなもの？　取引時確認はどう行えばいいの？
｜⑧簡素な顧客管理が可能な入学金等の支払いに該当するのはどんな取引？
｜⑨通称名の使用を希望された場合はどのように取引時確認を行うの？
｜⑩実質的支配者ってどんな人？　どう確認すればいいの？
｜⑪住民票の写ししかない場合どうする？　印鑑証明書と２つあれば大丈夫？
｜⑫社員証や学生証の提示を受けて本人特定事項の確認を行ってよい？
｜⑬疑わしい取引の届出の対象となる取引はどんな取引なの？
｜⑭不自然な取引を依頼されたとき疑わしい取引の見極めはどう行えばいい？
｜⑮窓口での手続きでマネロンの注意フラグが立った場合どう対応したらいい？
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●Ｑ＆Ａ　外国為替取引に関するマネロン対策を理解しよう
｜①外為マネロンに関する法規制には何がある？　外国規制の適用はある？
｜②外為法に基づく本人確認の対象取引はどんな取引？　確認はどう行うの？
｜③外為法上の居住者と非居住者にはどんな人が該当するの？
｜④制裁対象の送金でないことはどうやって確認するの？
｜⑤制裁対象の送金であることが疑われたらどう対応すればいいの？
｜⑥外国為替検査ガイドラインとは何？
｜⑦外国為替検査ガイドラインに改組されたことによりどんな変更がなされたの？
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～法人営業の達人
　小川明宏さん（亀有信用金庫本店）

企業の課題を想定・明確化し融資を含む様々な支援を実行

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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悪質クレーマーの手口と対応のポイント

●悪質クレーマーの手口と初期対応の方法を押さえよう

●こんな「ＮＧ対応」をしていませんか
｜①一方的にまくしたてる相手のペースにのまれる
｜②相手の言い分を聞かずに話を遮ってしまう
｜③相手の話をメモせずに聞き何度も事実確認をする
｜④悪質クレーマーに対し逆切れする
｜⑤早く話を終わらせるためにおざなりな謝罪でやり過ごす
｜⑥金融機関のミスについてまったく謝罪をしない
｜⑦十分に事実確認を行わずに何かしらの対応を約束する
｜⑧賠償金に関する文書にサインを強要され書いてしまう
｜⑨受け入れられない要求の承諾を約束する
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「NISAのロールオーバーの相談対応と手続き」

●企業の見方＆アドバイス
「外注先が値下げに応じられるような環境を作ることを提案」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・金融経済ニュース
・金融実務トレンドＷＡＴＣＨ
・マーケットの素朴なギモンに答えます！
・為替手続き入門/金融ルール入門
・投資信託のアフターフォローＱ＆Ａ
・ケースで学ぶ住宅ローンアドバイス
・ケーススタディ融資実務Ｑ＆Ａ
・Free Room
・フローで理解する金融実務の勘どころ
・保険提案＆アドバイス実践術
・サンプルで学ぶ業種別・許認可証の見方
・事業承継ニーズの発掘＆トスアップ法
・「ＣＳ」レベルアップセミナー
・解いて理解する法務・税務・財務の基本講座

個人型定拠出年金（個人型ＤＣ）については、運営管理機関である金融機関が加入の窓口になっています。ただし、現在、金融商品の販売を行う営業担当者は、兼務規制により、専用商品の情報提供等を行うことができません。しかし来年７月には、兼務規制が緩和され、営業担当者もそうした業務を行えるようになる予定です。本特集では、個人型ＤＣの手続きや情報提供、兼務規制緩和後の取扱い等を解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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個人型ＤＣの手続きとお客様への情報提供
～兼務規制緩和を踏まえた対応のポイント

●マンガ　個人型ＤＣの基本と兼務規制緩和の内容

●ひと目で分かる　個人型ＤＣの手続きと規制緩和のポイント

●個人型ＤＣの加入に関する主な書類の見方と留意点
｜①加入等に必要な書類
｜②〈サンプルで学ぶ〉加入等に必要な書類の見方
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●個人型ＤＣに関するお客様の質問への答え方
｜①ｉＤｅＣｏって何？公的年金とはどう違うの？
｜②積立商品の一覧に個人型ＤＣがあるけど専業主婦でも有効なの？
｜③50歳代の私でも個人型ＤＣに加入してメリットはあるの？
｜④個人型ＤＣはつみたてＮＩＳＡとどう違う？　どちらがいい？
｜⑤個人型ＤＣは個人年金保険とどう違う？　どちらがいい？
｜⑥個人型ＤＣにはどんな商品があるの？　商品はどう選んだらいい？
｜⑦個人型ＤＣにかかる手数料はどれくらいなの？　どのように支払うの？
｜⑧加入後に運用商品を見直すことはできるの？　どう見直せばいい？
｜⑨会社員の私が掛金の所得控除を受けるにはどんな手続きが必要なの？
｜⑩企業型ＤＣに加入しているけど個人型ＤＣにも入れるの？
｜⑪転職に伴い企業型ＤＣを個人型ＤＣに移換する場合どうしたらいいの？
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～法人営業の達人
津山晃太さん（東京ベイ信用金庫城東営業部）

経営者の悩みや課題に細やかに対応し取引を獲得

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●企業の目利きレベルアップシリーズ①
Ｑ＆Ａ・ソフトウェア業の見方とアドバイス
｜①ソフトウェア業ってどんな業種でどんな仕事をしているの？
｜②ソフトウェア業の受発注はどんな構造なの？　主な得意先はどんな先？
｜③ソフトウェア業の決算書はどんな特徴があるの？　見る際の留意点はある？
｜④ソフトウェア業の事業内容を把握する場合どんなことを確認するの？
｜⑤ソフトウェア業にはどんな資金ニーズがあるの？　どんなアドバイスが有効？
｜⑥ソフトウェア業では受託契約の精査が重要と聞いたけど…
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●さくら＆けやきちゃんの投信提案キックオフ
「バランスファンドのタイプの違いを理解して説明していますか？」

●銀行『事件簿』ドキュメント
「融資に関する機密情報の漏洩と相談手数料の受領」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・金融経済ニュース
・似ている業務を徹底比較！　これって何が違うんですか？
・預金手続き入門/手形・小切手入門
・投資信託の説明の基本
・徹底マスター！　住宅ローン手続きＡｔｏＺ
・ケーススタディ融資実務Ｑ＆Ａ
・愛とユーモアのある雑談トーク
・渉外担当者の時間管理術
・Free Room
・クイズで学ぶ年金相談の対応ポイント
・ケース＆確認書類で学ぶ相続手続きゼミナール
・代理人取引こんなケースにどう対応する！？
・企業の実態をつかむ決算書分析の進め方
・金融実務の説明マニュアル

　住宅ローンの手続時には、お客様の意識や要望等に応じたアドバイスが重要となります。本特集では、お客様に喜ばれるアドバイスや質問への回答法を解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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住宅ローンの「プラスワン」アドバイス
～消費増税や控除拡大も見据えたお客様への対応

●手続きの流れや制度の活用法を理解しお客様に役立つアドバイスを行おう

●ひと目で分かる！　住宅ローン手続きの流れと説明内容

●こんなところで差がつく！　住宅ローンに関するアドバイス
｜〈アドバイス・テーマ〉
｜①住宅ローンの手続き
｜②手続きで必要な書類
｜③変動金利型と固定金利型
｜④元利均等・元金均等返済
｜⑤返済計画の立て方
｜⑥繰上げ返済の方法
｜⑦住宅ローン控除
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●住宅ローンに関する質問にはこう答える
｜①住宅ローンは増税前に借りたほうがお得なの？
｜②私はいくらまで住宅ローンを組むことができる？
｜③自己資金なしでも住宅ローンを組むことができるの？
｜④転職したばかりだけど住宅ローンを組めるの？
｜⑤共働きの場合夫婦で住宅ローンを組んだほうがいいの？
｜⑥変動金利と固定金利どちらがお得なの？
｜⑦住宅ローンは団信に入らないと借りられないの？
｜⑧住宅ローンの繰上げ返済ってしたほうがいいの？
｜⑨住宅ローン控除って私も利用することができるの？
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●2019年の住宅関連制度はどうなる！？

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～リテール営業の達人
　中根崇文さん（中京銀行大治支店）

お客様の会話に真摯に耳を傾け最適な提案やフォローを実施

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●マンガ・金融検査マニュアルの廃止と実務への取組み

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「遺言に関する相談へのアドバイス」

●企業の見方＆アドバイス
「品質向上委員会を立ち上げ不良品の再発防止策等を考えてもらう」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・金融経済ニュース
・金融実務トレンドＷＡＴＣＨ
・マーケットの素朴なギモンに答えます！
・為替手続き入門/金融ルール入門
・投資信託のアフターフォローＱ＆Ａ
・ケースで学ぶ住宅ローンアドバイス
・ケーススタディ融資実務Ｑ＆Ａ
・Free Room
・フローで理解する金融実務の勘どころ
・保険提案＆アドバイス実践術
・サンプルで学ぶ業種別・許認可証の見方
・事業承継ニーズの発掘＆トスアップ法
・「ＣＳ」レベルアップセミナー
・解いて理解する法務・税務・財務の基本講座

　今年の年末、ＮＩＳＡの非課税期間満了に伴い、金融機関ではロールオーバーな
どの手続きを行わなければなりません。本特集では、お客様へのアドバイスや移管
手続きを解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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ＮＩＳＡのロールオーバー対応
～非課税期間満了時のアドバイス＆移管手続き

●ＮＩＳＡ非課税期間満了に伴う手続きを適切に行おう

●図解　ＮＩＳＡの特徴とロールオーバーの仕組み

●ひと目で分かる　非課税期間満了に伴う手続きと流れ

●非課税期間満了に関する質問にはこう答えよう
｜①そもそもロールオーバーがよく分からない…
｜②ロールオーバーしないとどうなるの？
｜③１２０万円までしかロールオーバーできないの？
｜④一部だけロールオーバーすることは可能なの？
｜⑤他の金融機関からお宅の口座にロールオーバーはできるの？
｜⑥いつまでにロールオーバーの申込みをすればいいの？
｜⑦特定口座に移った投資信託を再度ＮＩＳＡ口座に移すことはできる？
｜⑧ロールオーバーした投資信託を後で特定口座に移すことはできる？
｜⑨年内の売却を選択した場合いつまでに売却すれば非課税が適用される？
｜⑩ロールオーバーした場合の時価等が記載されたお知らせはもらえるの？
｜⑪マイナンバーを提供しないとロールオーバーはできないの？
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●ロールオーバーに関する相談にはこう対応しよう
｜①ロールオーバーの検討方法の相談
｜②当初より値下がりしている状況でのロールオーバー相談
｜③当初より値上がりしている状況でのロールオーバー相談
｜④来年の非課税投資枠での新規投資希望もある場合の相談
｜⑤資産配分が変わってしまった場合のロールオーバー相談
└―――――――――――─────────────────────────

●「ロールオーバー対応」こんなときどうする？
｜①一部を特定口座に移管して残りをロールオーバーしたいと言われた…
｜②残高の一部を売却して残りをロールオーバーしたいと言われた…
｜③１２０万円超の残高を全額ロールオーバーしたいと言われた…
｜④現在は他行でＮＩＳＡを利用するお客様にロールオーバーを依頼された…
｜⑤つみたてＮＩＳＡの継続もロールオーバーも行いたいと言われた…
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～法人営業の達人
東 勇一さん（沼津信用金庫御殿場営業部）

事業や設備等を踏まえて融資を含むサポートを実行

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●マンガ　成人年齢引下げによる金融実務への影響

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●さくら＆けやきちゃんの投信提案キックオフ
「積立投資では平均価格で購入できると説明していませんか？」

●銀行『事件簿』ドキュメント
「勘定系システムの「穴」を突く周到に行った着服」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・金融経済ニュース
・似ている業務を徹底比較！　これって何が違うんですか？
・預金手続き入門/手形・小切手入門
・投資信託の説明の基本
・徹底マスター！　住宅ローン手続きＡｔｏＺ
・ケーススタディ融資実務Ｑ＆Ａ
・愛とユーモアのある雑談トーク
・渉外担当者の時間管理術
・Free Room
・クイズで学ぶ年金相談の対応ポイント
・ケース＆確認書類で学ぶ相続手続きゼミナール
・代理人取引こんなケースにどう対応する！？
・企業の実態をつかむ決算書分析の進め方
・金融実務の説明マニュアル

　マイナンバーの手続きは、経過措置期間終了やＮＩＳＡ非課税期間満了を控え、今後さらに重要になります。本総特集では、届出に対する対応法や取扱いの留意点を解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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マイナンバーの取扱いと質問への回答法
～正確な手続きをマスターするためのポイント

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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〈マンガ〉取引ごとに異なるルールを理解して手続きを行おう

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＊＊＊＊＊＊＊｜１　徹底マスター！マイナンバーの取得実務　｜＊＊＊＊＊＊＊
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●〈フローチャート〉マイナンバー取得実務の流れと留意点

●〈マンガ〉取引別に見るマイナンバー取得の進め方
｜〈投資信託編〉
｜①投資信託の口座を新たに開設する場合
｜②2015年以前に投資信託の口座を開設した場合
｜③ＮＩＳＡ口座をロールオーバーする場合
｜〈預貯金編〉
｜④個人のお客様が普通預金口座を新規で開設する場合
｜⑤個人のお客様が普通預金口座をすでに開設している場合
｜⑥法人のお客様が普通預金口座を新規で開設する場合
｜〈マル優編〉
｜⑦定期預金のため新規でマル優を利用する場合
└―――――――――――─────────────────

●マイナンバー＆法人番号の取得時の確認方法
｜①〈図解〉番号確認＆身元（法人）確認と主な書類
｜②〈サンプルで学ぶ〉番号確認で必要な書類の見方
｜（マイナンバーカード／通知カード／住民票の写し／住民票記載事項証明書／
｜法人番号印刷書類／法人番号指定通知書）
└―――――――――――─────────────────

●マイナンバー取得時のこんなときどうする！？
｜①ロールオーバーをするお客様にマイナンバーの提供を拒否された
｜②特定口座を開設するお客様にマイナンバーの提供を拒否された
｜③預貯金口座を開設するお客様に提供を拒否された
｜④「今日は番号確認の書類を持ってきていない」と言われた
｜⑤住民票の写しを提示されたが「身元確認書類はない」と言われた
｜⑥通知カードとともに健康保険証を提示された
｜⑦１年前に発行された住民票の写しを提示された
｜⑧店頭でマイナンバーカードのコピーを提示された
｜⑨「口頭でマイナンバーを伝えたい」と言われた
｜⑩訪問先でマイナンバーを取得し持ち帰ることになった
｜⑪代理人による口座開設時にマイナンバーの提供を受けた
｜⑫個人の既存のお客様が「定期預金を作りたい」と言ってきた
｜⑬法人の既存のお客様が当座預金口座の開設を要請してきた
｜⑭「読取機は心配なので紙ベースで手続きしてほしい」と言われた
｜⑮「通知カードを捨ててしまい提供できない」と言われた
└―――――――――――────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊｜２　マイナンバーに関する質問への上手な回答法　｜＊＊＊＊＊＊
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｜〈投資信託編〉
｜①マイナンバーを提供しないと投資信託の口座は開設できないの？
｜②預貯金口座での届出は任意なのに投資信託で義務なのはなぜ？
｜③マイナンバーなら後日届け出るから投信口座をすぐ開設してほしい
｜④2014年のＮＩＳＡ口座開設時にはマイナンバーが必要と言われていない
｜⑤マイナンバーの届出に関するＤＭが届いたけどこれって何なの？
｜⑥マイナンバーの届出に関するＤＭが届いたけど返送しないといけないの？
｜⑦商品購入等取引の度にマイナンバーの提供が必要なの？
｜⑧提供したマイナンバーは預貯金口座にも反映されるの？
｜⑨提供したマイナンバーは預貯金口座には反映しないでほしい
｜〈預貯金編〉
｜⑩預貯金口座を開設するときになぜマイナンバーを提供するの？
｜⑪なぜ普通預金での届出は任意なのにマル優の取引では義務なの？
｜⑫マイナンバーの提供は１つの金融機関に行えばすべて済むの？
｜⑬他の金融機関に預貯金があるのでお宅から届け出てほしい
｜⑭マイナンバーが外部に流出したら預貯金が盗まれるのではないか？
｜⑮マイナンバーを提供しても私にメリットは何もないでしょ？
｜⑯預貯金口座について今は任意だけど将来は義務化されるの？
｜〈その他編〉
｜⑰スマホでマイナンバーを届け出る場合のセキュリティは万全なの？
｜⑱マイナンバーを届け出たいが通知カードをなくしてしまった…
｜⑲税務署に資産を知られるからマイナンバーを提供したくない
｜⑳マイナンバーを提供すると勤務先に副業が知られてしまうかも…
└―――――――――――─────────────────────────

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＊＊＊＊＊＊＊＊｜３　マイナンバーを取り扱う際の留意点　｜＊＊＊＊＊＊＊＊
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｜①預貯金口座での届出を必須であるかのように説明した
｜②行職員が個人番号届出書にマイナンバーを安易に記入した
｜③個人番号届出書のマイナンバー記載箇所をシールで隠し忘れた
｜④マイナンバー届出の際に代理人の本人確認を失念した
｜⑤個人番号届出書の本部への速やかな送付を失念した
｜⑥個人番号届出書が他の書類の中に紛れ込んでしまった
｜⑦お客様が書き損じた個人番号届出書をゴミ箱に捨てた
｜⑧個人番号届出書をカバンに入れたまま紛失した
└―――――――――――─────────────────

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜巻末企画｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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マイナンバーの取扱いに関する確認テスト

　商品提案・セールスにつながる声かけができないと悩む行職員は少なくありませ
ん。本特集では、声かけのための事前準備のポイントやお客様の属性・取引を踏ま
えた声かけの仕方を解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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お客様の属性・取引を踏まえた「声かけ」
～事前準備のポイントとトークの進め方

●声かけの事前準備をしっかり行いお客様に適した話題を展開しよう

●声かけを行いやすくする事前準備のポイント
｜①声かけを行う時間を作り出す
｜②声かけを行うための情報を収集する
｜③声かけの対象を分類し対象に応じた話題を考える
｜④自然な流れの声かけと展開を考える
└―――――――――――────────────────────

●お客様の属性を踏まえた声かけの方法

｜①20代独身・会社員のお客様
｜　将来に向けて貯蓄も重要です 効率的な貯蓄の方法をご案内させてください
｜②30代既婚・小さい子供がいるお客様
｜　お子様が生まれるとライフプランが変わります 保険なども必要かと思います
｜③30代既婚・子供がいないお客様
｜　家族構成の変化に備える必要もあるかと思います ご資金はいかがですか？
｜④30代独身のお客様
｜　今後ご結婚される場合資金も必要かと思います ご準備されていますか？
｜⑤40代既婚・成人前の大きな子供がいるお客様
｜　今一番お金のかかる時期ですね 同世代の方は皆様悩まれているようです
｜⑥40代独身・豊富に資産があるお客様
｜　関心を持たれるかと思い税制改正に関する資料をお持ちしました
｜⑦50代既婚・子供が独立したばかりのお客様
｜　お子様の結婚等でお金も必要になるので資産の運用をしませんか？
｜⑧60代既婚・リタイアしたお客様
｜　年金支給開始年齢までの資金計画を考えてみませんか？
｜⑨60代以降・再雇用で働き続けるお客様
｜　余剰資金を使い将来に備えるための運用をしませんか？
｜⑩70代以降・既婚のお客様
｜　相続税について考えられたことはありますか？
└―――――――――――─────────────────────────

●お客様の取引を踏まえた声かけの仕方
｜①預金残高が多額のお客様
｜　頭金への充当によって住宅ローンのご返済負担も軽くなると思われます
｜②定期預金が満期を迎えるお客様
｜　分散投資を意識して金利が高い商品に目を向けられるお客様もいます
｜③多額の入金があったお客様
｜　ご入金はお住み替えか何かでしたか　お使い途などご相談ください
｜④ＡＴＭの利用が多いお客様
｜　お給料のお受取口座をご指定いただけるとATMの手数料が無料になります
｜⑤固定資産税の収納や振替があるお客様
｜　頻繁なご来店も大変かと思います　ぜひ口座振替のご指定をご検討ください
｜⑥入学金の支払いや児童手当の入金があるお客様
｜　奨学金などのご利用をご検討でしたら情報提供などをいたします
｜⑦給与振込や公共料金振替等の指定がないお客様
｜　給与振込のご指定をいただくとＡＴＭの手数料無料などの特典があります
└―――――――――――─────────────────────────

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～法人営業の達人
鈴木 亮さん（かながわ信用金庫横浜営業部）

徹底した情報収集を行って企業の相談に乗り事業を支援

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●ケースで学ぶ　貸金庫の利用申込・開扉手続き
｜〈申込手続き編〉
｜①貸金庫を利用したいお客様と申込手続きを行うことになった
｜②利用者本人と代理人による利用の申し出を受けた
｜〈開扉手続き編〉
｜③お客様から貸金庫の開扉を依頼された
｜④「貸金庫を開けたいが鍵を忘れてきてしまった」と言われた
｜⑤「貸金庫の鍵を紛失したので再発行してほしい」と言われた
｜⑥「被相続人の格納品を取り出したい」と言われた
｜⑦契約者の相続人から「引き続き使いたい」と要請された
└―――――――――――──────────────────

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●さくら＆けやきちゃんの投信提案キックオフ
「為替変動リスクの影響を考えずに提案していませんか？」

●銀行『事件簿』ドキュメント
「顧客会員組織の会費未払分に対する立替え」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・金融経済ニュース
・似ている業務を徹底比較！　これって何が違うんですか？
・預金手続き入門/手形・小切手入門
・投資信託の説明の基本
・徹底マスター！　住宅ローン手続きＡｔｏＺ
・ケーススタディ融資実務Ｑ＆Ａ
・愛とユーモアのある雑談トーク
・渉外担当者の時間管理術
・Free Room
・クイズで学ぶ年金相談の対応ポイント
・ケース＆確認書類で学ぶ相続手続きゼミナール
・代理人取引こんなケースにどう対応する！？
・企業の実態をつかむ決算書分析の進め方
・金融実務の説明マニュアル

　民法や家事事件手続法等を含む相続法が改正され、金融実務への影響が見込まれます。本特集では、今回の改正内容や相続手続き・アドバイスの変更点を解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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マンガで学ぶ「相続法改正」と実務対応
～相続手続きやアドバイスに関する重要ポイント

●Ｑ＆Ａ　相続法改正の経緯と概要を押さえよう
｜①相続法ってどんな法律？　なぜ今回の改正が注目されるの？
｜②改正の目的は何？どのような変更が盛り込まれているの？
｜③改正項目の中で特に金融機関の実務に影響することは何？
｜④改正の話し合いはどう進んできたの？改正法はいつ施行なの？
｜⑤改正法の施行までに金融機関はどんな準備が必要なの？
└―――――――――――─────────────────

●ひと目で分かる　相続法改正の重要事項と金融実務への影響

●マンガで理解する　相続法の改正内容と相続手続き等の変更点
｜①預金の仮払い制度はどんな内容で実務にどう影響する？
｜②自筆証書遺言の規定変更は実務にどう影響するの？
｜③遺留分の規定変更はどう実務に影響するの？
｜④相続人以外の貢献を認める規定はどう実務に関わる？
｜⑤配偶者の居住権に関する規定はどんな内容なの？
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●フロントランナー～リテール営業の達人
　有澤美智子さん（栃木銀行越谷ローンプラザ）

お客様情報の収集を徹底し住宅ローンの実行につなげる

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●〈Ｑ＆Ａ〉ロカベンの見方・取引先との対話方法（後編）
｜①商流・業務フローって何？どんな構成なの？
｜②業務フローをもとに取引先とどんな対話をすればいいの？
｜③商流をもとに取引先とどんな対話をすればいいの？
｜④４つの視点って何？どんな構成になっているの？
｜⑤４つの視点をもとに取引先とどんな対話をすればいいの？
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●店頭応対ケーススタディ
「遺言代用信託の特徴と説明方法」

●企業の見方＆アドバイス
「社員の夢になるような経営ビジョンの作成を提案する」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・金融経済ニュース
・金融実務トレンドＷＡＴＣＨ
・マーケットの素朴なギモンに答えます！
・為替手続き入門/金融ルール入門
・投資信託のアフターフォローＱ＆Ａ
・ケースで学ぶ住宅ローンアドバイス
・ケーススタディ融資実務Ｑ＆Ａ
・Free Room
・フローで理解する金融実務の勘どころ
・保険提案＆アドバイス実践術
・サンプルで学ぶ業種別・許認可証の見方
・事業承継ニーズの発掘＆トスアップ法
・「ＣＳ」レベルアップセミナー
・解いて理解する法務・税務・財務の基本講座