バンクビジネス 発売日・バックナンバー

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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法令違反にならない
保険商品の適切な説明＆案内
～コンプライアンス遵守のためのポイント

外貨建て保険の販売体制への監視が強化されるなど、保険商品の案内を行う
担当者には、今まで以上にコンプライアンスを遵守した適切な説明・対応が
求められています。そこで本特集では、保険案内時に法令違反とならない説
明のポイントをNG事例やお客様からのQ＆A方式で解説します。

●マンガ 保険案内時に注意したい違反にならない説明のポイント

●こんな説明していませんか？ NG事例から学ぶ違反とならない保険案内のポイント
①保険商品に関するニーズを確認せずに案内を始めた
②預金商品の代わりとして違いを説明せずに案内した
③利息・利率など用語の説明を十分に行わず募集している
④元本保証である点のみを強調し元本割れリスクを説明していない
⑤契約の代わりにノベルティの提供や金利優遇などを約束している
⑥同意を得ずに既存取引の情報を利用して案内を行っている
⑦本人以外に書類へ記入させたり担当者が記入漏れを代筆している
⑧保険募集制限先を確認せずに保険の案内をしてしまった
⑨マーケットの動向について断定的な説明を行っている
⑩お客様の健康状態を勝手に判断し告知欄の記入を省略した

●トラブルを防ぐ！ お客様からの質問にはこう答えよう
①保険料が二重になるのは嫌だからいま契約している保険は解約していいよね？
②通院しているものの症状が軽いから保険には加入できるよね？
③掛け捨てはもったいないから貯蓄性（積立）の保険にしたほうがいいよね？
④満期になったらここに書かれている金額が満額払われるんだよね？
⑤外貨建て保険が気になっているんだけど今って加入のタイミング？
⑥とにかく保険料を抑えたいからネット保険にしようと思うんだけど…

●お客様への意向確認＆重要事項説明のポイント

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●制度開始前に押さえておきたい 金融実務に関わるインボイス対応

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●タイムトラベラールカ 窓口業務お助けダイアリー
「老後資金が不安な50代のお客様への必要資金の案内」

●発見！あなたの職場のすごい人“銀行のシゴト”探求記
「市場取引（フロント）部門の仕事」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●新米リーダーでもできる！部下の心を動かす“言葉”と“伝え方”
質問することで自分で考える力を育てる

●明日から役立つ！預金・為替の手続きクイズ
預金編：預金の譲渡に関する記述について、正しいのはどっち？
為替編：でんさいネットや、でんさいに関する記述について、正しいのはどっち？

●お客様目線に立った説明がカギ！投資信託の説明スキル向上委員会
投資信託の「償還」ってなに？ 償還日が変更されることもあるの？

●行職員の“ナゼ？”に答える 保険提案のお悩み処方箋
医療保険の日額の決め方がわからない… どうやって決めればいいの？

●ライフプランを意識した 住宅ローン相談Q＆A
税制改正後の住宅ローン減税について詳しく教えてほしい…

●そうだったんだ！ いまさら聞けない融資業務のイロハ
「手形貸付」って何？ 手形割引とどう違うの？

●決算書探偵がいく！ 業種別・取引先の財務諸表はココに注目
ウェブサイト制作業

●お客様の気持ちに“寄り添う” ユニバーサルサービスのススメ
ご高齢のお客様への対応とは？

●2023年10月制度スタート！ インボイスの情報提供きっかけトーク
制度開始後の買い手事業者に必要な対応についてご存知ですか？

●こんなお客様にはどう対応？ 営業店のマネロン対策ケーススタディ
海外との取引が多い業種の会社が口座開設をしようとしている

●銀行員はココを押さえて！ 事例から学ぶ相続案件対応のキモ！
資産価値の低い不動産はどう相続すればいいの？

●ズバっと解決！ 公的年金の相談対応お悩みバスターズ
年金は早くもらったほうがいい？と聞かれたのだがどう答えればよい？

●明日から実践！ 取引先に伝えたいＦＷＢ
老後に向けた資産形成を支援する確定拠出年金制度の活用

金融機関のマネロン等対策では継続的顧客管理が重要視される中、
営業店においては画一的な対応ではなく、顧客のリスクを判断し、
そのレベルに合わせた対応を行う「リスクベース・アプローチ」が
求められています。
そこで本特集では、マンガでリスクベース・アプローチの基礎となる考え方を
押さえるとともに、営業店・担当者が行うべきリスク低減措置や、
リスク評価書作成時のポイントについて解説します。
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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いまマネロン対策で求められる
営業店のリスクベース・アプローチ 徹底ガイド
～担当者が行うべきリスク低減のポイント

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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マンガ
マネロン等対策を進めるうえで営業店・担当者に求められる役割を理解しよう

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＊＊＊＊＊｜PART1　リスクベース・アプローチの基本｜＊＊＊＊＊＊
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１ マンガで学ぶ リスクベース・アプローチの仕組みと営業店の役割
①そもそもリスクベース・アプローチとは何？なぜ今注目されているの？
②顧客のリスク評価はどのように行うの？
③お客様のリスク評価はどんな方法で行われているの？
④厳格な管理、簡素な管理などは具体的にどんな管理方法なの？
⑤お客様のリスク評価は今後変わることもあるの？
⑥リスクベース・アプローチを実践するうえで
営業店担当者はどんなことに留意すればいいの？

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＊＊＊＊＊＊｜PART2　担当者に求められるリスク低減措置｜＊＊＊＊＊＊
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１ 個人のお客様のリスク評価を踏まえた
営業店の対応ポイントとリスク低減措置

①過去に疑わしい取引の届出対象となった取引を行ったことがあるお客様が来店した
②直前1年間に外国為替取引がある（または見込がある）お客様が来店した
③外国PEPsに該当しているお客様が来店した
④定期的な顧客情報申告依頼に対して長期間対応がないお客様が来店した
⑤本部が送っている郵便物が未達であるお客様が来店した
⑥自行庫に普通預金を3口座以上保有しているお客様が来店した
⑦住所や電話番号が別顧客に登録されているなど
顧客データに重複があるお客様が来店した
⑧かつて汚損した硬貨を持ち込んだことがあるお客様が来店した
⑨顔写真付きでない身分証明書で口座開設をしたいというお客様が来店した
⑩子どもの名義で口座を開設している親権者が来店した
⑪IB取引など非対面でのみ取引しているお客様が来店した
⑫無職・主婦・学生・年金受給者のお客様が来店した
⑬内国 PEPsに該当しているお客様が来店した
⑭在留期限が迫る外国人のお客様が来店した

２「古い口座」によく見られる
こんなお客様への対応ポイントとリスク低減措置

①本人確認・取引時確認がまだ未実施であるお客様が来店した
②仮名・通称名を使用しているお客様が来店した
③登録住所が営業地区から離れているお客様が来店した
④職業欄・勤務先の申告がないお客様が来店した

３ 法人のお客様のリスク評価を踏まえた
営業店の対応ポイントとリスク低減措置

①実質的支配者の確認が済んでいないまたは不透明な取引先が来店した
②ハイリスク業種・特徴に該当している取引先が来店した
③設立されて間もない取引先の担当者が来店した
④定款・登記事項証明書に関連性のない事業が多く要注意登録されている取引先が来店した
⑤代表者が外国人である取引先が来店した
⑥資本金が１００万円未満である取引先が来店した
⑦法人所在地がマンションの一室になっている取引先が来店した
⑧ミドルリスク業種・特徴に該当している取引先が来店した
⑨特定事業者に該当している取引先が来店した
⑩自営業者（個人事業主）のお客様が来店した

４ 注意したい！リスク評価を高めかねない
顧客の要望と営業店に求められる対応

Case1 口座残高が僅少にも関わらず限度額を引き上げたいと言われた
Case2 住居地と異なる場所を郵便物の送付先にしたいと言われた
Case3 ２つ目の普通預金口座を作りたいと言われた
Case4 口座開設時の目的と異なる多額の取引を依頼された
Case5 口座名義を仮名・通称に変更したいと依頼された
Case6 継続的顧客管理の一環で勤務先等を聞いたものの回答を拒否された

コラム
リスク評価がＶＨに該当する顧客が
来店した場合にはどう対応すればよい？

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＊＊＊＊＊＊｜PART3　リスク評価書を作成する際のポイント｜＊＊＊＊＊＊
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１ リスク評価書の概要について押さえよう
２ リスク評価書に盛り込むべきポイントを押さえよう

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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“合理的配慮”がキーワード
障害者に寄り添う営業店はこうつくる
～実務対応時に求められるお客様への配慮とは？

令和3年に障害者差別解消法の一部が改正されたことで、
金融機関など民間事業者による合理的配慮の提供が、
努力義務から法的義務に変わります。
本特集では合理的配慮の基礎知識に加え、障害者のお客様が来店した際に
求められる対応についてマンガやケースで解説します。

●マンガ 障害者のお客様が来店した際の対応のポイントを押さえよう

●Q&Aで理解！障害者差別解消法と合理的配慮に関する基礎知識
①障害者差別解消法ってどんな法律なの？
②障害者差別解消法ではどんなことが差別にあたるの？
③障害者差別解消法にある「合理的配慮」ってどんな考え方？
④対象となる障害者ってどんな基準で考えればいいの？
⑤営業店の担当者はどのような心構えで応対すればいい？

●障がい別 来店時に求められる配慮・対応のポイント
①車いす使用や杖歩行のお客様への対応
②内部障がいのあるお客様への対応
③視覚障がいをお持ちのお客さまへの対応
④聴覚障がいのあるお客様への対応
⑤発達・知的障がいのあるお客様への対応

●こんなときどうする？ 実務対応における合理的配慮
①ご案内
②代筆・代読
③重要事項等の説明
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●こんな指標の動きに注目！2023年今後のマーケット展望

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●若手が知りたい！できる先輩のキャリアパス

德川 啓子さん（常陽銀行 東京営業部）

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●タイムトラベラールカ 窓口業務お助けダイアリー
「現行NISAを利用中のお客様への新NISAについての案内」

●発見！あなたの職場のすごい人“銀行のシゴト”探求記
「送金・貿易部門の仕事」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●新米リーダーでもできる！部下の心を動かす“言葉”と“伝え方”
言いにくいことを伝える際は相手が受け止めやすい言葉に

●明日から役立つ！預金・為替の手続きクイズ
預金編：差押命令の送達に関する記述について、正しいのはどっち？
為替編：取引停止処分制度に関する記述について、正しいのはどっち？

●お客様目線に立った説明がカギ！投資信託の説明スキル向上委員会
提案された商品と同じような商品でよりコストの低いものはないの？

●行職員の“ナゼ”に答える保険提案のお悩み処方箋
お声かけ後のトークが上手くいかない。どうすればいい？

●ライフプランを意識した 住宅ローン相談Q＆A
連帯保証・連帯債務・ペアローンの違いを教えてほしい…

●そうだったんだ！いまさら聞けない融資業務のイロハ
「手形割引」って何？申し込まれたらどうするの？

●決算書探偵がいく！業種別・取引先の財務諸表はココに注目
旅館

●お客様の気持ちに寄り添う ユニバーサルサービスのススメ
補助犬が来店したらどうするの？

●2023年10月制度スタート！インボイスの情報提供きっかけトーク
インボイス発行にあたり記載事項や様式についてご存知ですか？

●こんなお客様にはどう対応？営業店のマネロン対策ケーススタディ
外国人が預金口座とアプリを用いて海外で振込等の取引を不正に行っている

●銀行員はココを押さえて！事例から学ぶ相続案件対応のキモ！
遺産分割はいつの時点の価額が基準になるの？

●ズバっと解決！公的年金の相談対応お悩みバスターズ
会社員期間が短いお客様から自分は厚生年金はもらえるか聞かれた

●明日から実践！取引先に伝えたいＦＷＢ
効率的な資産形成に欠かせないＮＩＳＡなど税優遇制度の活用

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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サンプル＆ケースで理解！戸籍の見方に強くなる
～基礎知識と相続人特定のポイント

相続手続きにおいて、苦手意識を持つ人が多いのが戸籍や相続人の確認。
被相続人と相続人の関係性が複雑になるにつれ、確認に多くの時間を要します。
本特集では、戸籍のサンプルや様々なケースを取り上げながら、
戸籍や相続人の確認をするうえで押さえておきたいポイントを解説します。

●まずはここから！ 戸籍に関する基礎知識Q＆A
①戸籍って何？どんな種類があって何のために作成されたの？
②相続の手続きにおいてなぜ戸籍を確認する必要があるの？
③戸籍はなぜ出生から死亡まで確認する必要があるの？
④戸籍の附票って何？ どんなときに使うの？
⑤戸籍の確認は相続手続きのどの段階で行うものなの？
⑥戸籍を集めるのが大変とよく聞く… 何か良い方法はないの？
⑦戸籍は銀行での相続手続きのほかにどんなときに必要になるの？

●サンプルで学ぶ　戸籍を確認する際のポイント

●相続人特定が難しい こんなケースは戸籍の“ココ”を確認しよう！
ケース1：被相続人に子・親がおらず「配偶者」や「兄弟」がいる
ケース2：被相続人の子は亡くなっていたがその子どもである「孫」と「配偶者」は生きている
ケース3：被相続人には離婚歴があり、前妻との子どもと認知した非嫡出子がいる
ケース4：被相続人が養子縁組を行っており相続人が「配偶者」および「養子」である

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●若手が知りたい！できる先輩のキャリアパス

髙藤 秀明さん（静岡銀行 東京営業部 ベンチャービジネスサポート部）

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●タイムトラベラールカ　窓口業務お助けダイアリー
「高齢のお客様が来店された際に留意すべき対応」

●発見！あなたの職場のすごい人“銀行のシゴト”探求記
「『海外進出支援部門』の仕事」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●新米リーダーでもできる！部下の心を動かす“言葉”と“伝え方”
部下への期待を具体的に言葉にする

●明日から役立つ！預金・為替の手続きクイズ
預金編：預金等の差押えに関する記述について、正しいのはどっち？
為替編：手形交換に関する記述について、正しいのはどっち？

●お客様目線に立った説明がカギ！投資信託の説明スキル向上委員会
投資信託を運用する際の費用には、どんなものがあるの？

●行職員の“ナゼ”に答える保険提案のお悩み処方箋
お客様へのお声かけが苦手。ポイントを教えてほしい。

●ライフプランを意識した 住宅ローン相談Q＆A
変動金利と固定金利、どちらを選べばいいか教えてほしい…

●そうだったんだ！いまさら聞けない融資業務のイロハ
「銀行取引約定書」って何？融資契約時の注意点は？

●決算書探偵がいく！業種別・取引先の財務諸表はココに注目
工務店

●お客様の気持ちに寄り添う ユニバーサルサービスのススメ
視覚に障がいのあるお客様への対応って？

●2023年10月制度スタート！インボイスの情報提供きっかけトーク
制度開始後も、影響が少ないケースがあるのをご存じですか？

●こんなお客様にはどう対応？営業店のマネロン対策ケーススタディ
オンラインカジノ等、海外のサイトで娯楽を楽しんだ報酬の振込がある

●銀行員はココを押さえて！事例から学ぶ相続案件対応のキモ！
養子縁組には落とし穴が…“孫養子”には要注意！

●ズバっと解決！公的年金の相談対応お悩みバスターズ
個人事業主が年金を増やすためにはどんなアドバイスをすればいい？

●明日から実践！取引先に伝えたいＦＷＢ
効率よく資産形成を行ううえで身につけておくべき投資の基礎

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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お客様の“理解を深める”投信提案の会話術
～正しく・分かりやすい説明を行うためのポイント

投資信託での運用提案にあたっては、お客様に商品の概要や税制について
正しく・分かりやすい説明を行うことがポイントです。
そこで本特集では、提案時にお客様の理解を深め信頼を得るための
「会話」のノウハウについて、Q&Aやケーススタディで解説します。

●【マンガ】お客様に投信について理解を深めてもらうためのポイントを押さえよう

●運用に関する知識レベルはこんな声かけで判断しよう
①初めて運用提案を行うお客様にはどんな会話・対応から始めればよい?
②運用に関する知識レベルはどんな声かけで判断すればよい？
③まったく投信に関する知識がない場合、どんな会話・対応を展開すればよい？
④担当者の説明を理解しているかはどんな声かけで確認すればいい？
⑤投資対象の選択に迷っている場合、どんなアドバイスができる？

●コレどう伝える？ お客様の理解を深める提案のポイント
①積立投資の重要性・メリットはどう伝えればわかりやすい？
②外貨建て投信の“リスク”はどう伝えればわかりやすい？
③投資信託での運用にかかるコスト（手数料）はどう伝えればわかりやすい？
④運用ビギナーにNISAやiDeCoはどう伝えればわかりやすい？
⑤マーケットに関する情報収集の方法はどう伝えればわかりやすい？

●ケースで学ぶお客様の様子に応じた効果的なアフターフォロー
①基準価額が下落した要因はどう説明すればよい？
②こんな様子のお客様にどう対応すればよい？
ケース1：基準価額が下がり怒っているお客様
ケース2：「とにかく売りたい」の一点張りなお客様
ケース3：下落の理由や今後の対応を知りたいお客様
ケース4：相場が好調で買い増しをしたいお客様

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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担当者があらためて押さえておきたい
顧客情報を取り扱う際の注意点

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●タイムトラベラールカ　窓口業務お助けダイアリー
「キャッシュカードを紛失したお客様への再発行対応」

●発見！あなたの職場のすごい人“銀行のシゴト”探求記
「『与信先管理部門』の仕事」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●新米リーダーでもできる！部下の心を動かす“言葉”と“伝え方”
仕事が遅い原因を見つけ質問を投げかけて気づかせる

●明日から役立つ！ 預金・為替の手続きクイズ
預金編：預金等の差押えに関する記述ついて、正しいのはどっち？
為替編：手形交換に関する記述について、正しいものはどっち？

●お客様目線に立った説明がカギ！投資信託の説明スキル向上委員会
運用実績を参考にしたいんだけどどんな指標に注目すればいいの？

●行職員の“ナゼ”に答える保険提案のお悩み処方箋
「生命保険はもう入っているから要らない」と断られる。どうしたらいいの？

●ライフプランを意識した 住宅ローン相談Q＆A
すぐに購入or頭金を貯めて購入のどちらがいいのか教えてほしい…

●そうだったんだ！いまさら聞けない融資業務のイロハ
審査終了後「融資実行」に向けて何をしたらいいの？
「謝絶」の注意点は？

●決算書探偵がいく！業種別・取引先の財務諸表はココに注目
食料品卸売業

●お客様の気持ちに寄り添う ユニバーサルサービスのススメ
認知症のお客様への初期対応って？

●2023年10月制度スタート！インボイスの情報提供きっかけトーク
インボイス制度に対応しないとどんな影響があるかご存知ですか？

●こんなお客様にはどう対応？営業店のマネロン対策ケーススタディ
特殊詐欺で得たと思われる財産を他人名義の口座に隠匿しようとしている

●銀行員はココを押さえて！事例から学ぶ相続案件対応のキモ！
遺言書は自身で書くものであり、誰かに書かされるものではない

●ズバっと解決！公的年金の相談対応お悩みバスターズ
老後に不安を抱える個人事業主へはどんなアドバイスをすればいい？

●明日から実践！取引先に伝えたいＦＷＢ
ＦＷＢを高めるのに欠かせないマネーリテラシー

コロナ禍の経済対策としてスタートした「ゼロゼロ融資」。
多くの取引先で据え置き期間が終了し返済開始が本格化しています。
本総特集では、融資実務の基本から、ゼロゼロ融資先への対応まで、
いま若手担当者が悩んでいることをＱ＆Ａ方式で解説します。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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ゼロゼロ世代の悩みを解決！
融資の基本と対応Q&A
～押さえておきたいゼロゼロ融資先への提案ノウハウ

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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マンガ
融資実務の基本を押さえて
ゼロゼロ融資先に適切な対応を行おう

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＊＊＊＊＊｜PART1　融資の仕組みや実務の基本に関するＱ＆Ａ｜＊＊＊＊＊＊
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●〈フロー図で理解〉 融資実行までの流れを押さえておこう

●融資の仕組み・実務の基本Ｑ＆Ａ
①融資の相談を受けたら社長にどんなことをヒアリングすればよい？
②融資審査のためにはどんな情報を収集する必要があるの？
③融資する金額ってどうやって決まるの？
④融資の利率はどうやって決まるの？
⑤貸出期間や据置期間、返済期限や返済回数はどう決まるの？
⑥融資実行まではどのくらいかかるの？
⑦事前審査はどんなことをすればよい？「正式稟議」との違いは？
⑧事前審査のためにはどんな書類が必要になるの？
⑨現場の担当者として審査のためにどんなことを調査しておくとよい？
⑩債務者区分・格付って？下位の取引先には融資できないの？
⑪審査の結果、謝絶となった場合伝える際の留意点は？
⑫融資の契約時にはどんな書類が必要になるの？
⑬「手形割引」を申し込まれたらどう対応すればよい？
⑭「手形貸付」で融資を行うのはどんなとき？手形割引とどう違うの？
⑮「証書貸付」で融資を行うのはどんなとき？手形貸付とどう違うの？
⑯「当座貸越」ってどんな融資？どんなときに有効なの？
⑰担保や保証ってどんなとき必要なの？不要な場合もある？
⑱「マル保融資」って何？誰がどのように申し込むの？
⑲保証人ってどんなときに必要？担保とどう違う？
⑳融資実行後のモニタリングって何をすればよいの？

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＊＊＊＊＊＊｜PART2　ゼロゼロ融資先への対応に関するＱ＆Ａ｜＊＊＊＊＊＊
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●若手担当者が直面するゼロゼロ融資に関するＱ＆Ａ
①ゼロゼロ融資ってどんなもの？
②なぜここまでゼロゼロ融資が増えたの？
③ゼロゼロ融資先はいまどんな課題に直面しているの？
④ゼロゼロ融資先の現状を把握するためにはどんなヒアリングが有効なの？
⑤今後、ゼロゼロ融資先にはどんな支援が求められるの？
⑥ゼロゼロ融資先に効率的な支援を行うために担当者にはどんな知識が必要？

●返済を実現するための支援のポイントＱ＆Ａ
①プロパー融資とゼロゼロ融資で取引先への対応は変わるの？
②ゼロゼロ融資先が今後、利払い・元本返済は可能かどう把握すればいいの？
③返済が厳しいと考えられるゼロゼロ融資先にどんな対応が求められるの？
④ゼロゼロ融資先を支援する借換保証制度があると聞いたけど…
⑤プロパー融資で借換えを行うことはできる？そのためにはどんな対応が必要？
⑥どんなゼロゼロ融資先なら条件変更が可能？その場合の条件変更の方法は？
⑦一括返済を要望されたときはどのように対応すればよいの？
⑧外部機関の活用も有効と聞いたけど具体的にどう進めていけばいいの？

●〈ケースで学ぶ〉マンガ ゼロゼロ融資先への提案のポイント
ケース１：
ゼロゼロ融資を受けたことで業績に改善傾向がみられるＡ社

ケース２：
ゼロゼロ融資を受けたものの業績に改善はあまりみられないＢ社

ケース３：
ゼロゼロで融資された分はほとんど手つかずで業績には問題がないＣ社

●巻末コラム
ゼロゼロ世代の若手担当者に伝えたい
融資実務に取り組むための心構え

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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電子交換所スタートで相談増加！
「でんさい」の取扱いとアプローチ
～手続きのポイントと提案トーク

紙の手形・小切手の取扱いは減少しており、政府からは2026年を目途に
約束手形の利用廃止や小切手の全面的な電子化の方針が示されています。
本ワイド特集では、今後の代替手段となる「でんさい」の手続きのポイントや
取引先へのアプローチ方法などについて解説します。

●【マンガ】手形・小切手の電子化が進むいま 知っておきたい「でんさい」のポイント

●手形・小切手の果たしてきた役割と電子化による取引の変化を理解しよう

●【図解】手形・小切手の代替手段となるでんさいの仕組みをおさえよう
①でんさいの取引イメージ
②でんさいの発生
③でんさいの譲渡・分割
④でんさいの決済
⑤でんさいの記録
⑥でんさいの変更・取消
⑦でんさいの保証

●知っておきたい でんさいの手続きと操作のポイント
①でんさいの利用申請をする場合
②債務者（Ｘ社）or 債権者（Ｙ社）が
でんさいを発生させる場合
③でんさいを譲渡する場合
④でんさい割引を利用する場合

●【マンガ】でんさいの導入はこんなトークでアプローチしよう

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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令和５年４月より施行スタート！
老齢年金の「特例的な繰下げみなし増額制度」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●タイムトラベラールカ　窓口業務お助けダイアリー
「個人情報の利用目的を詳しく知りたいお客様への対応」

●発見！あなたの職場のすごい人“銀行のシゴト”探求記
「『審査部門』の仕事」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●新米リーダーでもできる！部下の心を動かす“言葉”と“伝え方”
部下がミスを報告しやすい環境をつくる

●明日から役立つ！ 預金・為替の手続きクイズ
預金編：相続預金の仮払い制度に関する記述について、正しいのはどっち？
為替編：振込における被仕向店の取扱いに関する記述について、正しいのはどっち？

●お客様目線に立った説明がカギ！投資信託の説明スキル向上委員会
投資信託を購入する際のリスクってどんなものがあるの？

●行職員の“ナゼ”に答える保険提案のお悩み処方箋
生命保険にはどんな種類があるの？ どうやって選べばいいの？

●ライフプランを意識した 住宅ローン相談Q＆A
ずっと賃貸or持ち家購入のどちらがいいのか教えてほしい…

●そうだったんだ！いまさら聞けない融資業務のイロハ
融資の「正式審査」ではどんなことをしたらいいの？

●決算書探偵がいく！業種別・取引先の財務諸表はココに注目
小売業

●お客様の気持ちに寄り添う ユニバーサルサービスのススメ
車いすのお客様への対応って？

●2023年10月制度スタート！インボイスの情報提供きっかけトーク
仕入取引先企業の登録状況の確認はお済みですか？

●こんなお客様にはどう対応？営業店のマネロン対策ケーススタディ
副業でフリマアプリ等に出品していて売上金が頻繁に振り込まれてくる

●銀行員はココを押さえて！事例から学ぶ相続案件対応のキモ！
「相続財産」は「故人名義の財産」と考えていいの？

●ズバっと解決！公的年金の相談対応お悩みバスターズ
公務員のお客様に、将来受け取れる年金についてどう答えればよい？

●明日から実践！取引先に伝えたいＦＷＢ
社員のＦＷＢを高める３つの仕組み

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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実態把握を進めるカギ！
決算書の仕組みと着眼点
～押さえておきたい勘定科目と業種別のポイント

取引先の実態把握を進めるうえで、カギとなるのが決算書の分析。
本特集では、基本となる決算書の仕組みや業種別にポイントとなる
勘定科目を押さえたうえで、決算書を読み解くためにかかせない
財務分析を行ううえでの留意点を解説します。

●【マンガ】決算書の種類・仕組みと勘定科目の関係性を押さえよう

●決算書を読み解くうえで押さえておくべき勘定科目を理解しよう
①売上高
②販管費（販売費及び一般管理費）
③減価償却費
④営業外損益
⑤特別損益
⑥現金・預金
⑦売上債権
⑧棚卸資産
⑨営業債務（支払手形・買掛金）
⑩有形固定資産
⑪長期借入金

●取引先の「イマ」を知るための財務分析手法を理解しよう
①収益性分析
②安全性分析
③成長性分析
④生産性分析

●業種別 決算書を読み解くポイントを押さえよう
①製造業
②小売業
③卸売業
④建設業
⑤飲食・サービス業
⑥金融業

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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明日から実践！
取引先の訪問に役立つ情報収集の仕方とコツ

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●タイムトラベラールカ　窓口業務お助けダイアリー
「口座名義人の代理で預金を引き出したいお客様への対応」

●発見！あなたの職場のすごい人”銀行のシゴト”探求記
「『顧客支援部門』の仕事」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●明日から役立つ！ 預金・為替の手続きクイズ
預金編：当座勘定取引先の死亡に関する記述について正しいのはどっち？
為替編：振込規定に関する記述について正しいのはどっち？

●お客様目線に立った説明がカギ！投資信託の説明スキル向上委員会
運用商品のアフターフォローってどんなことしてもらえるの？

●行職員の“ナゼ”に答える保険提案のお悩み処方箋
なぜ生命保険が相続対策に役立つといわれているの？

●ライフプランを意識した 住宅ローン相談Q＆A
いくらまで住宅ローンを借りることができるのか教えてほしい…

●そうだったんだ！いまさら聞けない融資実務のイロハ
融資相談を受けたらなぜ事前審査から始めるの？

●決算書探偵がいく！業種別・取引先の財務諸表はココに注目
製造小売業

●新米リーダーでもできる！部下の心を動かす“言葉”と“伝え方”
承認欲求を満たすことで部下のやる気アップにつなげる

●お客様の気持ちに寄り添う ユニバーサルサービスのススメ
ヘルプマークをつけている方への配慮や対応って？

●2023年10月制度スタート！インボイスの情報提供きっかけトーク
インボイスを発行するには手続きが必要なのですがご存知でしたか？

●こんなお客様にはどう対応？営業店のマネロン対策ケーススタディ
給与所得者の口座へ定期的に不特定多数の者から振込がある…

●銀行員はココを押さえて！事例から学ぶ相続案件対応のキモ！
相続対策に欠かせない“基本サイクル”とは？

●ズバっと解決！公的年金の相談対応お悩みバスターズ
会社員のお客様に、将来受け取れる年金についてどう説明すればよい？

●明日から実践！ 取引先に伝えたいＦＷＢ
なぜ企業が社員のＦＷＢを高める必要があるの？

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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マンガ＆サンプルで学ぶ　口座開設時の手続きとマネロン対策
～個人・法人への確認事項と留意点


金融機関の窓口担当者にとって必須業務である口座開設の手続き。
本特集では基本となる手続きの流れや確認事項を押さえるとともに
昨今、金融機関が取り組むべき重要テーマである
マネロン等対策の留意点も解説します。

●【マンガ】マネロン対策を踏まえた
　　口座開設時の手続きの流れと確認ポイントを押さえよう

●【サンプル】個人のお客様の本人確認書類はココを確認！
①運転免許証
②マイナンバーカード
③旅券（パスポート）
④在留カード
⑤健康保険被保険者証
⑥戸籍の附表の写し

●ケーススタディ・個人のお客様の口座開設こんなときどうする？
①妻から夫の口座開設を依頼された
②親から未成年の子どもの口座開設を依頼された
③外国人のお客様から口座開設を依頼された
④成年後見人から被後見人の口座開設を依頼された
　
●こんな取引に注意！
　個人のお客様の口座開設に潜むマネロンリスクを理解しよう
①個人の口座開設に潜むマネロン等リスクとは？
②こんなケースにはどう対応すればよい？ 　

●【フロー図】法人の口座開設時における手続きの流れとポイント
●【Ｑ＆Ａ】法人の口座開設時におけるマネロン等対策の留意点
①法人の口座開設においてマネロン等のリスクがあるのはどんなお客様？
②法人のマネロン等対策では実質的支配者の特定が重要だと聞いたけど…？
③実質的支配者リストって何？　リストの活用はマネロン等対策に有効なの？
④マネロン等対策では「継続的顧客管理」も重要だと聞いたけど…？ 　　

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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金融機関で働くための仕事の進め方－－やりたい仕事をするために

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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若手が知りたい！できる先輩のキャリアパス
足利銀行 ビジネスソリューション営業部（鹿沼支店兼務）　佐藤 純貴さん
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●新連載】タイムトラベラールカ　窓口業務お助けダイアリー
　「資産形成に悩む子育て世代へのお客様への対応」
●発見！あなたの職場のすごい人”銀行のシゴト”探求記
「『システム部門』の仕事」
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●【新連載】明日から役立つ！ 預金・為替の手続きクイズ
預金編：相続の限定承認および相続放棄の記述のうち正しいのはどっち？？
為替編：為替の取扱方法について正しいものはどっち？

●【新連載】お客様目線に立った説明がカギ！投資信託の説明スキル向上委員会
あなたの銀行が提供する商品の中でこの商品を私に提案した理由って何？

●【新連載】行職員の“ナゼ”に答える保険提案のお悩み処方箋
そもそもなぜ生命保険が必要なの？　貯蓄だけではダメ？

●【新連載】ライフプランを意識した 住宅ローン相談Q＆A
住宅購入の諸費用について詳しく教えてほしい…

●【新連載】そうだったんだ！いまさら聞けない融資業務のイロハ
融資相談を受けたときまず何をしたらいいの？

●【新連載】決算書探偵がいく！業種別・取引先の財務諸表はココに注目
製造業

●【新連載】新米リーダーでもできる！部下の心を動かす“言葉”と“伝え方”
チームの強さはリーダーの言葉で決まる

●【新連載】お客様の気持ちに寄り添う ユニバーサルサービスのススメ
ユニバーサルサービスの原則って？

●【新連載】2023年10月制度スタート！インボイスの情報提供きっかけトーク
インボイス制度が始まりますが　準備はお済みですか？？

●【新連載】こんなお客様にはどう対応？営業店のマネロン対策ケーススタディ
新社会人が口座開設に来店したもののすでに預金口座が存在していた…

●【新連載】銀行員はココを押さえて！事例から学ぶ相続案件対応のキモ！
相続対策を行ううえで重要な３つの柱とは？
　
●【新連載】ズバっと解決！公的年金の相談対応お悩みバスターズ
年金制度が複雑でわからないというお客様にはどう対応すればよい？

●【新連載】明日から実践！ 取引先に伝えたいＦＷＢ
ファイナンシャル・ウェルビーイングとはどんな考え方？

経営者保証に依存しない融資慣行の確立を更に加速させるため、
「経営者保証改革プログラム」が策定されました。また２０２３年
４月からは監督指針が改正され、金融機関から事業者・保証人に対しての
個別具体的な説明が求められるとともに、その結果等を記録することが求められます。
本特集では、経営者保証の基本をはじめ経営者から寄せられる質問や
今後の監督指針にも対応できるようになるためのポイントを解説します。
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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これで万全！経営者保証の説明＆記録 習得マニュアル
～改正監督指針を踏まえた実務対応のポイント

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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①金融庁監督局総務課　監督調査室　慶野吉則室長
経営者保証に関する改正の背景と金融機関に求められる対応

②2023年４月より改正監督指針が適用開始！
いま担当者が押さえておきたい
変わる経営者保証の取扱いと実務対応のポイント

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＊＊＊＊＊｜ＰＡＲＴ１　ＰＡＲＴ１　経営者保証の取扱い基本編｜＊＊＊＊＊＊＊＊
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●まずはココから！保証の種類と役割を押さえよう
●Ｑ＆Ａで理解する経営者保証の基礎知識
　①経営者保証って何？ どのような目的があるの？
　②経営者保証ガイドラインって何？何のために策定されたの？
　③どんな問題があって経営者保証は改革されることになったの？
　④経営者保証の改革はこれまでどのように行われ今後はどうなるの？
●経営者保証ガイドラインの概要を押さえよう
　①ガイドラインが適用となる保証契約とは？
　②経営者保証に依存しないと判断するポイントは？
　③経営者保証を契約する際の説明ポイントは？
　④既存の保証契約を見直すポイントは？
　⑤経営者保証を解除するための条件とは？
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＊＊＊＊＊｜ＰＡＲＴ２　ＰＡＲＴ２　改正監督指針のポイント習得編｜＊＊＊＊＊
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●改正監督指針を踏まえた経営者保証の考え方Ｑ＆Ａ
　①監督指針の改正によって経営者保証の取扱いはどう変わるの？
　②今後は経営者保証が必要かどうかどう判断すればいいの？
　③今回の改正監督指針では説明時の記録と報告が必要になると
　　聞いたけど
　④保証契約の締結時に資産資産・収益力については
　　定量的な説明が必要だと聞いたけど？
　⑤保証契約の締結時には客観的合理的理由の説明が
　　必要と聞いたけどどういうこと？
　⑥既存融資については今後どのように対応すればいいの？
　⑦適切な保証金額の設定についてはどう考えればいいの？
　⑧マル保融資や政府系金融機関の融資も経営者保証を
　　取らない方向に進むと聞いたけど
　⑨創業融資を促進するための信用保証制度ができると聞いたけど
　⑩経営者保証の機能を代替する融資手段はあるの？
　⑪金融機関は経営者保証への取組方針等を
　　公表することが望ましいと聞いたけど
　⑫金融機関は今後どのような機関と連携していく必要があるの？
　⑬経営者保証を徴求しない場合の対応で留意すべきことは？
●マンガで学ぶ 社長への経営者保証の説明はこう行おう
　①経営者保証の締結が必要となった場合
　②経営者保証の解除を打診された場合
●経営者保証を解除する条件やタイミングについて理解しよう
●経営者保証解除に関する取引先からの質問にはこう答える
　①条件を満たしたら必ず保証を外してもらえるの？
　②退任する予定の経営者の保証を外してほしい
　③他行では経営者保証を外してもらったけど
　④現在の保証額を減額してほしい
　⑤条件変更対応が終われば経営者保証も外してもらえるの？
　⑥今回、経営者保証が不要なら既存のものも解除できないの？

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＊＊＊＊＊｜ＰＡＲＴ３　経営者保証の手続き実践編｜＊＊＊＊＊＊＊
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●ケーススタディ
　こんな企業からの融資依頼には経営者保証をどう考えればよいか
　①年々業績が悪化している食品製造業Ａ社
　②売上は順調だが経営者からの借入が多くある飲食業Ｂ社
　③ＩＴ企業を起業して間もないスタートアップ企業Ｃ社
　④定量面では十分な評価がないものの
　　商品には価値がある玩具製造販売業Ｄ社

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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２０２４年新制度スタート！ＮＩＳＡはこう変わる
～改正のポイントと相談への回答法


2022年12月、令和5年度の税制改正大綱が発表され、
その中の目玉の１つとしてNISA制度の改正が打ち出されました。
そこで本特集では、改正の背景から、具体的な改正ポイントについて
みていくとともに、制度改正にあたってお客様から
寄せられる質問へどう答えればよいかを解説します。

●【マンガ】ＮＩＳＡ制度が新しくなる背景とポイントを押さえよう

●ポイントは５つ！新ＮＩＳＡの改正点を理解しよう[ MORE >> ]

●お客様から聞かれる質問・疑問にはこう答えよう

●残り１年はどうすればいい？２０２３年のＮＩＳＡ運用はこうアドバイスしよ
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集関連企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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改正障害者差別解消法が施行！
金融機関に求められる合理的配慮とは？

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●窓口ときどき外回り 若手の困ったをお助け！ AIロボットすけぼーくん
「でんさいの利用についてお悩みのお客様への対応」

●発見！あなたの職場のすごい人”銀行のシゴト”探求記
「『業務推進部門』の仕事」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・明日から役立つ！クイズで学ぶ預金・為替の手続き＋法的根拠
・提案・フォロー実務を骨太にする！投資信託の「販売ルール・税制」覚書
・「窓販ルール×顧客本位の提案」を反面教師に学ぶ！
　その保険案内…本当に大丈夫ですか!?
・説明の「裏付け」が肝心！知識が活きる住宅ローン相談対応＆アドバイス
・法的根拠・規定で理解する 融資実務
・座学で終わらせない！ 銀行員だからこそできる決算書の見方・聞き方
・混同しているとトラブルの種に!?
　行職員なら知っておくべき”よく似た”金融用語の違い
・顧客管理・リスクを踏まえた対応がポイント！
　イチから身につく 営業店でのマネロン等対策
・銀行員はこれだけやるべき！ 相続相談＆手続きの勘所
・「伝えるプロ」になろう！ 公的年金のおさらい＆マスター講座
・達人への道！ 普段の業務効率化&時短テクニック
・2020年代…不確実な金融業界をサバイブせよ!!
　若手銀行員にいまこそ授けたい「アウトロー戦略」
・「金融経済教育」の時代に必須の取組み！若年層取引につなげる情報提供

【特集】いま担当者が押さえておきたい 外貨商品の〝トリセツ〟
～商品概要の基礎とリスクの説明方法


2022年の円安進行は年末に一服し、2023年は緩やかな円高が続くと予想されていま
す。この タイミングで外貨商品に興味を持たれるお客様も少なくないでしょう。
　そこで本特集では、外貨商品の商品性を整理するとともに、2023年のマーケット
予想や、リスクの説明 ポイントなど、いま担当者がおさえておくべき外貨商品の
提案ポイントを解説します
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●【マンガ】外貨商品に興味を示すお客様への提案ポイントを押さえよう

●まずはココから！外貨商品の種類と特徴を押さえよう

●外貨商品提案時に説明するリスクについて理解しよう

●外貨商品に関するお客様の質問にはこう答える
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集関連企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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どうなる？インボイス!
税制改正大綱の盛り込まれた負担軽減策

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●窓口ときどき外回り 若手の困ったをお助け！ AIロボットすけぼーくん
「投資信託の損益通算についてお悩みのお客様への対応」

●発見！あなたの職場のすごい人”銀行のシゴト”探求記
「『リスク管理部』の仕事」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・明日から役立つ！クイズで学ぶ預金・為替の手続き＋法的根拠
・提案・フォロー実務を骨太にする！投資信託の「販売ルール・税制」覚書
・「窓販ルール×顧客本位の提案」を反面教師に学ぶ！
　その保険案内…本当に大丈夫ですか!?
・説明の「裏付け」が肝心！知識が活きる住宅ローン相談対応＆アドバイス
・法的根拠・規定で理解する 融資実務
・座学で終わらせない！ 銀行員だからこそできる決算書の見方・聞き方
・混同しているとトラブルの種に!?
　行職員なら知っておくべき”よく似た”金融用語の違い
・顧客管理・リスクを踏まえた対応がポイント！
　イチから身につく 営業店でのマネロン等対策
・銀行員はこれだけやるべき！ 相続相談＆手続きの勘所
・「伝えるプロ」になろう！ 公的年金のおさらい＆マスター講座
・達人への道！ 普段の業務効率化&時短テクニック
・2020年代…不確実な金融業界をサバイブせよ!!
　若手銀行員にいまこそ授けたい「アウトロー戦略」

【特集】住宅ローン金利の仕組みと借り方アドバイス
　　　　～金利変動に不安を感じるお客様への対応



インフレ・円安、為替介入、直近のアメリカのCPIの鈍化などを受け、お客様からは、
金利をはじめ様々な住宅ローンの相談が寄せられていることと思います。
そこで、今後の金利変動を意識したお客様から寄せられる住宅ローン相談への回答
ポイントを解説します。
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●【マンガ】住宅ローン金利に関する説明ポイントを理解しよう

●住宅ローン金利に影響を及ぼす様々な要因を押さえよう

●住宅ローンの金利タイプの特徴を押さえよう

●お客様から寄せられる住宅ローンの相談にはこう回答しよう

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集関連企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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お客様のライフステージに合わせた
住宅に関するマネープランはこう提案する

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●窓口ときどき外回り 若手の困ったをお助け！ AIロボットすけぼーくん
「出産を機に保険の見直しをしたいと悩むお客様への提案」

●発見！あなたの職場のすごい人”銀行のシゴト”探求記
「『ミドル（オフィス）部門』の仕事」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・混同しているとトラブルの種に!?
　行職員なら知っておくべき”よく似た”金融用語の違い
・明日から役立つ！クイズで学ぶ預金・為替の手続き＋法的根拠
・提案・フォロー実務を骨太にする！投資信託の「販売ルール・税制」覚書
・「窓販ルール×顧客本位の提案」を反面教師に学ぶ！
　その保険案内…本当に大丈夫ですか!?
・説明の「裏付け」が肝心！知識が活きる住宅ローン相談対応＆アドバイス
・法的根拠・規定で理解する 融資実務
・座学で終わらせない！ 銀行員だからこそできる決算書の見方・聞き方
・顧客管理・リスクを踏まえた対応がポイント！
　イチから身につく 営業店でのマネロン等対策
・銀行員はこれだけやるべき！ 相続相談＆手続きの勘所
・「伝えるプロ」になろう！ 公的年金のおさらい＆マスター講座
・達人への道！ 普段の業務効率化&時短テクニック
・「金融経済教育」時代に必須の取組み！若年層取引につなげる情報提供
・2020年代…不確実な金融業界をサバイブせよ!!
　若手銀行員にいまこそ授けたい「アウトロー戦略」

FATFの第４次対日相互審査で指摘されたことの中で、今後営業店の
担当者が留意しなければならないことに、「継続的顧客管理」が
挙げられます。本総特集では、継続的顧客管理が必要とされるよう
になった背景をはじめ、個人顧客・法人顧客に対して具体的にどのような対応が求められているのか、その中でも、法人顧客の管理に
おいて重要となる「実質的支配者の確認」については重点的に解説
します。
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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実践トーク満載！
継続的顧客管理＆実質的支配者の確認完全マスター
～いま営業店に求められるマネロン等対策の重点ポイント

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグマンガ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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移り変わるマネロン等対策の重点
いま営業店に求められるリスク管理のポイントを押さえよう

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＊＊＊＊＊＊＊｜ＰＡＲＴ１　継続的顧客管理の基礎知識｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・継続的顧客管理が求められる背景を押さえよう
・継続的顧客管理の基礎知識を押さえよう
①継続的顧客管理とは何？ なぜ求められるの？
②個人と法人で継続的顧客管理は異なるの？
③法人の継続的顧客管理では実質的支配者の確認も大切？
④継続的顧客管理と疑わしい取引の関係はどうなっているの？
⑤本部からのアラートには対応しないといけないと聞いたけど
⑥マネロンリスクを減らすため営業店ではどんな対応が必要？
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＊＊＊＊＊＊｜ＰＡＲＴ２　個人顧客の継続的顧客管理に強くなる｜＊＊＊＊＊＊
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・マンガで学ぶ　個人顧客への継続的顧客管理のポイントを押さえよう

・こんなお客様には確認が必要！ 担当者に求められる対応
①改正犯収法施行前の本人確認しかできていない
②顔写真付きの本人確認書類を確認できていない
③登録住所が戻り便扱いになっている
④登録されている職業が古いと思われる
⑤勤務先や電話番号が登録されていない
⑥大半がネット取引で前回来店時から１年以上経過している
⑦外国人顧客が１年以上ぶりに来店した
⑧在留期限が迫っている外国人顧客が来店した
⑨任意団体やＮＰＯ法人名義の口座で代表になっている
⑩預金口座に１年以上動きがない
⑪自行庫で複数口座を開設している
⑫同一の電話番号が複数の口座・顧客の連絡先となっている
⑬入出金のほとんどが他行やコンビニのＡＴＭとなっている
⑭不特定多数の個人から口座への入金が何日も連続で続いている
⑮口座に振り込まれた資金がすぐに出金・送金されている
⑯100万円以内の入出金が多く数日分で200万円を超える
⑰マネロンのモニタリングで照会履歴がある
⑱過去に通帳の紛失、暗証番号のエラーや変更履歴がある
⑲直近で複数回、暗証番号エラーが発生している

・本部からのアラートがあったとき営業店ではどんな対応が必要か

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＊＊＊＊＊｜ＰＡＲＴ３　法人顧客の継続的顧客管理に強くなる｜＊＊＊＊＊＊＊
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・マンガで学ぶ　法人顧客への継続的顧客管理のポイントを押さえよう

・実質的支配者に関する基礎知識を押さえよう

・押さえておきたい法人のお客様への確認ポイント
①法人の顧客情報に変化がないか定期的に確認しよう
②事業内容や実質的支配者について変更がないか確認しよう

・確認後にこんなケースが起きたらどう対応する？
①事業内容が口座開設時から大きく変化している
②住所が変わりオフィスの広さが企業規模に見合っていない
③グループ企業に属しグループ内に実態が不透明な企業がある
④事業内容が変わり輸出入取引がメインとなっている
⑤口座開設後に別会社と合併していることが判明した
⑥取引開始時から資本金や出資者に変更があったようだ
⑦口座開設時はＮＰＯ法人だったが内容を把握できていない
⑧持ち分会社だが１年以上の間、情報確認をしていない
⑨定期的に海外送金があるが１年以上法人情報の更新がない
⑩住所は国内だがホームページのＩＰアドレスは海外である
⑪取引先の担当者がいつの間にか変わっていた
⑫株主の構成比が変わり元の代表者が代替わりで会長になった
⑬社長とは別に会社の意思決定に関わる人物がいると疑われる
⑭実質的支配者が国内にはおらず海外に在住している
⑮入出金額の単位が従来よりも１ケタ以上大きくなった
⑯資金送金の回数・頻度が大幅に増加した
⑰休眠化している企業の口座に突然入金が行われた
⑱海外送金先に新たな企業（国）が追加された
⑲取引形態をネットバンク取引に移行すると申し出を受けた

・“違和感への気づき”が重要！法人の実態把握における現地調査の勘所
１・現地調査の重要性とチェックするポイント
２・ケースで学ぶ・現地調査での違和感と対応法
①飲食店を開業しているはずが現地に店舗はなく空地だった
②会社に電話してもつながらず現地に行くと移転している様子
③海外から商品を輸入しているが在庫を置ける広さではない
④事業内容は商品販売だが在社している者は私服で暇そうだ
⑤４階建てのはずが５階建てで怪しい人物の出入りがある
⑥実質的支配者や従業員は日本人のはずが外国人ばかりいる

【特集】取引先からの相談にはこう答える！
　　　　基礎から身につくインボイス制度
　　　　～Ｑ＆Ａで学ぶ 制度の概要と取引先へのアドバイス



スタートまで１年を切ったインボイス制度。制度自体は金融機関の業務に直結する
制度ではありませんが、取引先である中小企業にとっては、とても重要なテーマで
す。そこで本特集では、取引先から寄せられるインボイス制度に関する様々な相談
に対し、担当者はどのように回答すればよいかをQ＆A方式で解説します。
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特集＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●【マンガ】なぜインボイス制度をおさえておく必要がある

●取引先からの制度に関する質問にはこう答えよう！
｜①インボイスって何？　新しい制度ってどんなもの？
｜②適格請求書発行事業者になるにはどんな手続きが必要になるの？
｜③買い手側が仕入額控除を受けるにはどんな対応が必要になるの？
｜④インボイスって発行しなくてもよいの？　しないとどんな影響があるの？
｜⑤個人事業主でこれまで免税事業者だったけど制度開始に向けてどうすればいいの？
｜⑥制度が始まって対応できるか不安なんだけどどんなサポートをしてくれるの？
└―――――――――――─────────────────────────
●買い手側＆売り手側からのこんなギモンにはこうアドバイスしよう！
｜売り手側からの質問①発行事業者の登録ってどうすればよいの？
｜売り手側からの質問②インボイスって何を記載してどんな形式で作ればいいの？
｜売り手側からの質問③発行事業者はどの取引でも取引先から求められたら発行の義務があるの？
｜売り手側からの質問④発行したインボイスってどう保管すればいいの？
｜売り手側からの質問⑤誤った内容で発行してしまったらどうすればいいの？
｜　
｜買い手側からの質問⑥売り手企業が発行事業者かどうかはどう確認すればいい？
｜買い手側からの質問⑦仕入税額控除を受けるにはどんな手続きが必要なの？？
｜買い手側からの質問⑧受け取ったインボイスはどのように管理すればいいの？？
└―――――――――――─────────────────────────

●個人事業主からの相談にはこうアドバイスしよう！

●インボイスのシステム導入を検討する先にはこんなアドバイスをしてみよう！


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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊特別企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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所有者不明土地の解消に向けた
法改正の背景と担当者が押さえておきたいポイント

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊取材企画＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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若手が知りたい！できる先輩のキャリアパス
大阪信用金庫 だいしん総合研究所ソリューション課　山﨑 陽平さん
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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊マンガ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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●窓口ときどき外回り 若手の困ったをお助け！ AIロボットすけぼーくん
「住宅ローンの金利タイプについて悩む夫婦への提案」

●発見！あなたの職場のすごい人”銀行のシゴト”探求記
「『経理部』の仕事」

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊連載＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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・混同しているとトラブルの種に!?
　行職員なら知っておくべき”よく似た”金融用語の違い
・明日から役立つ！クイズで学ぶ預金・為替の手続き＋法的根拠
・提案・フォロー実務を骨太にする！投資信託の「販売ルール・税制」覚書
・「窓販ルール×顧客本位の提案」を反面教師に学ぶ！
　その保険案内…本当に大丈夫ですか!?
・説明の「裏付け」が肝心！知識が活きる住宅ローン相談対応＆アドバイス
・法的根拠・規定で理解する 融資実務
・座学で終わらせない！ 銀行員だからこそできる決算書の見方・聞き方
・顧客管理・リスクを踏まえた対応がポイント！
　イチから身につく 営業店でのマネロン等対策
・銀行員はこれだけやるべき！ 相続相談＆手続きの勘所
・「伝えるプロ」になろう！ 公的年金のおさらい＆マスター講座
・達人への道！ 普段の業務効率化&時短テクニック
・「金融経済教育」時代に必須の取組み！若年層取引につなげる情報提供
・2020年代…不確実な金融業界をサバイブせよ!!
　若手銀行員にいまこそ授けたい「アウトロー戦略」