様々な金融実務の知識が必要となる口座開設は、行職員の皆さんにとって重要な手続きといえます。本総特集では、口座開設時の手続きや確認事項の基本などを解説します。

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

口座開設＆確認事項マニュアル
～預貯金口座への付番も含めた最新の手続きポイント

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
｜１ 口座開設手続きを押さえれば金融実務の基本が分かる
｜２〈フローチャート〉口座開設手続きの流れと確認事項を押さえよう
└──────────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜１　口座開設の申込み｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
｜●口座開設申込時のこんなときどうする！？
｜１　 遠方に住むお客様から依頼されたらどうするの？
｜２　 妻から夫名義の口座開設を依頼されたらどうするの？
｜３　 親から未成年の子名義の口座開設を依頼されたらどうするの？
｜４　 来店できない親に代わって子に口座開設を依頼されたらどうする？
｜５　 ２つ目の口座の開設を依頼されたらどうするの？
｜６　 お客様が記入した伝票の文字が読みにくい場合はどうするの？
｜７　 伝票に記入漏れがあるが担当者が代わりに記入してもよいの？
｜８　 手の不自由なお客様から代筆を依頼されたらどうするの？
｜９　 シャチハタや絵柄入りの印鑑を持ってきたらどうするの？
｜１０ キャッシュカードを自宅以外に送ってくれと言われた
｜１１ 総合口座は普通預金の口座開設と異なるところはあるの？
｜１２ 納税準備預金は普通預金の口座開設と異なるところはあるの？
｜１３ 貯蓄預金は普通預金の口座開設と異なるところはあるの？
｜１４ マル優の申込みを受けたがどんな手続きが必要？
｜１５ 法人の口座開設ではどんな確認が必要なの？
｜１６ 取引のない法人から当座勘定取引を依頼された
｜１７ 任意団体から普通預金の口座開設を依頼された
｜１８ 複数の法人が共同で携わる新規事業の口座開設を依頼された
｜１９ 所在地が遠方の法人から口座開設を依頼された
｜２０ 代表が複数いる法人から口座開設を依頼された
｜２１ 法人の所在地が短期間で頻繁に変わっている
｜２２ 法人の役員が短期間で頻繁に変わっている
｜２３ 実態把握で訪問した先が看板のないマンションの一室だった
｜２４ 口座開設を謝絶するときはどう対応するの？
└──────────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜２　取引時確認｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
｜●取引時確認を行う際のこんなときどうする！？
｜１　「取引時確認とはいったい何？」と聞かれた
｜２　 運転免許証がない場合どんな書類を提示してもらう？
｜３　「昔はもっと楽に口座開設できたのに」と不満を言われた
｜４　 顔写真のない書類を提示されたらどうするの？
｜５　 住所変更が済んでいない運転免許証を提示された
｜６　 発行日が６ヵ月より前の住民票の写しを提示された
｜７　 自宅以外の住所へ転送不要郵便の送付を求められた
｜８　 代理人が口座開設を依頼してきたら取引時確認はどう行うの？
｜９　 外国人から依頼されたら取引時確認はどう行うの？
｜１０ 申込書に書かれた年齢や性別とお客様の外見が異なる
｜１１ 曖昧な申告をしているが疑わしい取引で届けるべき？
｜１２ お客様から「外国ＰＥＰｓとは何？」と聞かれた
｜１３ 外国ＰＥＰｓに該当するか否かどんな方法で確認するの？
｜１４ 外国ＰＥＰｓに該当したらどんな点に留意するの？
｜１５ 法人の場合は取引時確認をどのように行うの？
｜１６ 事業内容をどう確認するの？複数記載されている場合は？
｜１７ 来店者が法人の代表者ならどんなことを確認するの？
｜１８ 代表者以外の者が来店したらどんなことを確認するの？
｜１９ 取引の任を証する書類として社員証が提示された
｜２０「実質的支配者とは何？だれが該当するの？」と聞かれた
｜２１ 法人に多額の融資や出資を行っていれば実質的支配者になるの？
｜２２ 取引時確認の記録は作成・保存するの？
｜
｜●取引時確認で必要な書類の見方を押さえよう
｜■〈個人〉提示のみでよい書類
｜１ 運転免許証
｜２ 運転経歴証明書
｜３ マイナンバーカード
｜４ パスポート
｜５ 身体障害者手帳
｜６ 在留カード
｜７ 特別永住者証明書
｜■〈個人〉提示＋追加の確認が必要な書類
｜１ 健康保険被保険者証
｜２ 届出印に使用した場合の印鑑登録証明書
｜３ 年金手帳
｜４ 母子健康手帳
｜■〈個人〉提示＋転送不要郵便での確認が必要な書類
｜１ 戸籍謄本・抄本
｜２ 住民票の写し
｜■〈法人〉本人特定事項の確認に必要な書類
｜１ 登記事項証明書
｜２ 印鑑登録証明書
└──────────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜３　マイナンバーの取扱い｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
｜●預貯金口座への任意付番のこんなときどうする！？
｜１　「なぜマイナンバーを提示するの？」と聞かれた
｜２　 マイナンバーを取得するときにはどんな書類が必要なの？
｜３　「マイナンバーは郵送で申告したい」と言われた
｜４　「帰宅後マイナンバーを電話で申告する」と言われた
｜５　「申告したら資産が政府に把握されるのでは？」と言われた
｜６　「通知カードを紛失して申告できない」と言われた
｜７　「マル優の利用時にマイナンバーは必要？」と聞かれた
｜８　 代理人からマイナンバーの申告を受けることはできるの？
｜９　 お客様が書き損じた届出書はどう処分すればいいの？
｜１０「法人番号公表サイトを見てお宅で確認してほしい」と言われた
｜
｜●番号確認で必要な書類の見方を押さえよう
｜■マイナンバーの確認で必要な書類
｜１ マイナンバーカード
｜２ 通知カード
｜３ マイナンバーが記載された住民票の写し
｜■法人番号の確認で必要な書類
｜１ 法人番号印刷書類
｜２ 法人番号指定通知書
└──────────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜４　ＦＡＴＣＡ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
｜●ＦＡＴＣＡの手続きでのこんなときどうする！？
｜１「ＦＡＴＣＡとは何？なぜ申告するの？」と聞かれた
｜２ 個人の口座開設では確認手続きをどう行うの？
｜３ 代理人に口座開設を依頼されたら確認手続きはどう行うの？
｜４ 確認のために自己宣誓を求めて拒否されたらどうするの？
｜５ 法人の口座開設では確認手続きをどう行うの？
｜６ ＦＡＴＣＡの手続きを終えたらその記録は作成・保存するの？
｜７ お客様が米国人であることが分かったらどうするの？
└──────────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜５　ＣＲＳ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
｜●ＣＲＳの手続きでのこんなときどうする！？
｜１「なぜ居住地国を確認するの？」と聞かれた
｜２ 個人が口座開設する場合は居住地国の確認をどう行うの？
｜３ 代理人による口座開設の手続きでは居住地国をどう確認する？
｜４ お客様に居住地国の申告を拒否されたらどうすればいい？
｜５ 法人が口座開設する場合は居住地国の確認をどう行うの？
｜６ ＣＲＳに関する確認記録は作成・保管するの？
｜７ 非居住者と判明した口座の情報はどう国税庁に報告するの？
└──────────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜６　反社に関する確認｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
｜●反社に関する確認のこんなときどうする！？
｜１ 反社に関する表明を得るときに失礼にならない方法はある？
｜２ お客様が反社ではないことをどのように確認するの？
｜３ 代理人が口座開設を依頼してきたら反社の確認はどう行うの？
｜４ 法人のお客様が反社でないことはどう確認するの？
｜５ データベースでお客様が反社に該当したらどうするの？
｜６ 反社かどうかの判断が「グレー」である場合はどう対応する？
└──────────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜７　個人情報の取扱い｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
｜●個人情報を取得する際のこんなときどうする！？
｜１「個人情報って何？」と聞かれた
｜２ 個人情報の利用目的はどう説明するの？
｜３ ＤＭのための個人情報利用をお客様に断られた
｜４ 機微情報が載った本人確認書類が提示された
｜５ どんな業務なら機微情報を取得できるの？
｜６ 法人の場合はどんな情報が個人情報なの？
｜７ お客様が書き損じた伝票はどう廃棄するの？
└──────────────────────────────

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜巻末企画｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
｜口座開設手続きに関する確認テスト
└──────────────────────────────