金融機関の不祥事が相次ぐ中、営業店にはコンプライアンスの強化が常に求められ
ています。そこで本総特集で、不祥事につながるＮＧ行動から防止するポイントに
ついて解説するとともに、炎上が急増するＳＮＳの個人使用にあたっての留意点に
ついても学びます。

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜総｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜特｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜集｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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ＮＧケースから学ぶ
営業店のコンプライアンス対応
～不祥事を起こさない担当者の意識づくり

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＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊｜プロローグ｜＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
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小さなＮＧ行動の積み重ねが
大きな不祥事につながることを理解しよう

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＊＊＊＊＊＊｜ＰＡＲＴ１　コンプライアンスの基本を身につけよう｜＊＊＊＊＊
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1 金融機関で働くうえでのコンプライアンスの基本Ｑ＆Ａ

①コンプライアンスってどういう意味？金融機関で働くうえでのルールって？　
②窓口担当者として守るべきルールにはどんなものがあるの？　
③渉外担当者として守るべきルールにはどんなものがあるの？　
④金融機関の不祥事ってなぜ起こるの？どんなことが原因？　
⑤職員がコンプライアンスを守るために
営業店に求められることって？

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＊＊＊＊｜ＰＡＲＴ２　ミスや不祥事につながるＮＧ行動を理解しよう｜＊＊＊＊
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1 営業店内でこんなＮＧ行動していませんか？

〈業務全般のＮＧ行動〉
・急いでいたため端末への入力内容を確認せずに処理を行った　
・大きな問題ではないと判断して上司には報告せずに業務を進めた
・お客様から預かった手形や書類をデスクに置いたまま離席した　
・回ってきた通達に目を通さずに印鑑を押して回している　
・お客様からのクレームを営業店内で報告・共有していない　
・規定やマニュアルを確認せずに処理を行った
・担当者印を机に出しっぱなしにしたり人に貸したりしている　
・役席者がいないため検印を後回しにして高額の現払いを行った
・勘定の集計にあたり伝票の計算を１回しか行わなかった　
・渉外担当者からの要請により「来店扱い」で現払いを行った　
・出納印の日付を業後に翌日の日付に変更していなかった　
・端末の日付指定を確認せずに振込処理を行った　
・特別な郵便物ではなさそうだったのでその開封を後回しにした　
・面倒だったので机の上の書類をまとめてごみ箱に捨てた　
・鍵カードについて他の行職員と貸し借りを行っている　
・カウンターに個人情報が載った書類を放置した　
・重要な書類等を所定の場所などに保管していない　
・ＡＴＭや出納機の現金確認を１人で行った　
・電話をしたらお客様が不在だったのでその家族に取引内容を伝えた　
・聞き覚えのある声なので折り返さず電話での残高照会に応じた　
・取り次いだ電話の相手を確認せず誤った人に話をした　
・電話での問合せにうろ覚えでよく確認しないまま返答した　
・仕事が終わらず顧客情報が含まれた書類等をこっそり自宅に持ち帰っている　
〈入出金時のＮＧ行動〉
・伝票の金額欄に「￥」記号が漏れていたので勝手に追記した
・伝票の数字や文字が読みにくかったがそのまま処理した
・「面倒だから」と言うお客様の代筆依頼に気軽に応じた　
・入金手続きで現金を確認せずに紙袋に入ったまま受け取った　
・顔見知りのお客様なので払戻時に番号札を渡さなかった　
・営業時間終了間際の入金依頼について勝手に処理を遅らせた　
・日付指定の伝票を当日処理の伝票と一緒に保管している　
〈口座開設時のＮＧ行動〉
・顔見知りのお客様に対して取引時確認を省略している　
・主婦のお客様なので反社のデータベースチェックを省略した　
・運転免許証等のコピー時にセンシティブ情報を隠していない　
・通帳の漢字のみを確認して読み方を確認していない　
・キャッシュカードの受取り方について説明していない　
〈為替業務のＮＧ行動〉
・誤振込みを「すぐに取消しできます」と安易に返答した　
・外国送金を「すぐに振込みできます」と安易に返答した　
・一見のお客様から電話番号未記入の依頼書で振込みに応じた　
・高齢者のお客様からの高額送金依頼にそのまま応じた　
・ＡＴＭのほうが手数料が安いことを説明せず窓口で受け付けた　


2 渉外活動でこんなＮＧ行動していませんか？

〈訪問時のＮＧ行動〉
・訪問時に必要な書類をコンビニでコピーした
・１年以上担当者以外取引先に訪問していない　
・約束の訪問日時に間に合わず遅刻してしまった
・取引先が最も忙しい時間帯にアポなしで訪問した　
・取引先に入り他のお客様の前で金融機関であると名乗った　
〈面談時のＮＧ行動〉
・他の取引先に関する情報を懇意の経営者に伝えてしまった　
・経営者の前で自行庫と競合する他行を批判した　
・プライベートで使う携帯電話に取引先の番号を登録している　
・仲が良いので現金や通帳の受渡で預かり証を交付しなかった　
・受領すべき書類を間違えて何度も提出をお願いした　
・取引内容や経営者に聞いた話題を勝手に従業員に話した　
〈帰店後のＮＧ行動〉
・預かった決算書などを机の中にしまったままにしている　
・訪問先でなく帰店後に預かり処理を行った　
・業務が忙しくその日のうちに日報を作成しなかった　
・取引先の経営者から業務外の誘いを受け快諾した　
・集金の合計が合わなかったため自分のお金で補填した
・融資申込への諾否について期日までに回答しなかった


３ 金融機関における不祥事の事例と再発防止策　
①着服・横領／②詐欺／③背任／④個人情報漏洩／⑤守秘義務違反／
⑥優越的地位の濫用／⑦浮貸し・導入預金／⑧ハラスメント


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＊＊＊＊＊｜ＰＡＲＴ３　ＳＮＳ利用における留意点を押さえよう｜＊＊＊＊＊＊━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

1 個人のＳＮＳ利用時の危機意識を高めよう　

2 炎上ケースで学ぶ 個人のＳＮＳ利用における留意点と予防策
①業務への不満や上司の悪口をＳＮＳに書き込んだ
②写真をＳＮＳに投稿したところ金融機関名が写っていた
③取引先の秘匿情報を個人のＳＮＳに書き込み特定されて炎上
④ハラスメントをＳＮＳの裏アカウントで内部告発した
⑤ＳＮＳのＤＭで他人と交流し闇バイトに手を染めた　
⑥機密情報を聞いていた子どもがＳＮＳに書き込み炎上　

3 ＳＮＳが炎上した場合の法的措置について押さえておこう　

巻末コラム
もしあなたがコンプライアンス違反を見つけてしまったら