銀行実務 発売日・バックナンバー

【特集】 営業店における円滑化出口戦略の実務
　金融円滑化法の最終期限が迫り、金融機関において出口戦略の取組みは喫緊の課題となっている。経済環境が厳しい中、合実計画や実抜計画の作成が難しい企業が増えており、出口戦略に取組む上においては、当該取引先の事業継続の可否判断をはじめ、廃業も含めたコンサルティング機能の発揮が求められている。本特集では、事業継続の可否判断のポイントならびに出口戦略に向けた具体的手法について解説する。
Ⅰ　外部機関を活用した再建手法の具体例
Ⅱ　転業・業種転換による事業継続の可否と具体策
Ⅲ　事業再生・事業承継による事業継続の可否判断
　　―事業継続できる企業の特徴と具体例―
Ⅳ　事業継続不可先の円滑な廃業の進め方と債権回収
　　―廃業に向けた経営者説得・手続の実務と回収極大化策―
吉見信彦/山辺俊夫/石塚辰八/渡邉雅之
特別企画　住宅ローンにおける担保評価の脚光浴びる確定拠出年金　導入アドバイスのポイント

　東日本大震災では、多くの住宅が液状化の被害を受けた。液状化は海や沼などの埋立地で起こることが多く、全国のどの地域でも起こり得るが、硬い地層まで杭を打込み、基盤を固めたマンションなどでは液状化に耐えることができている。こうした液状化等による担保の毀損は、住宅ローン管理にも大きな影響を及ぼすものと思われる。つまり借入れ本人の返済能力のみならず、担保評価についても丁寧、慎重な評価が求められている。本稿では、住宅ローン審査における担保評価や実査の留意点、顧客に向けたアドバイスのポイントを解説する。
加城　雄二
特別研究　融資業務で気をつけたいインサイダー取引

　近時、金融機関職員がインサイダー取引を行ったとして、金融庁から摘発を受ける事例が相次いでいる。金融機関の職員は、世間的にも信用が高く、事後的に「知らなかった」では済まされない。本稿では、銀行業務で触れる可能性のある日常業務に潜むインサイダーのリスクを説明する。
山田剛志/大久保宏昭
今月の話題　国際基準に適合するマネロン防止体勢の構築を

プロモントリー・フィナンシャル・ジャパン　シニアプリンシパル　和家泰彦
その他

●資本性借入金にかかる自己査定・償却引当の実務対応
窪寺　信
●コンサル機能発揮・外部連携時における顧客情報取扱いの留意点
浅井弘章
●電子記録債権利用の与信業務と銀行取引約定書の整備
銀行実務研究会
●投資信託からの債権回収と実務上の留意点
三本俊介
●P/L再生の具体的手法と実践事例
本間峰一
連載
○粉飾決算の発見と対策(第2回)
――粉飾決算のパターンと発見の手がかり②
○事例に学ぶ企業再生の実際(第13回)
――仕手戦の末崩壊した北海道「岩澤グループ」の傘下企業はこうして立ち直れた③
清水　直
○やさしい法人取引推進教室(第19回)
――数字の類推力を養う
金指光伸
○各業種で活躍するターンアラウンドマネージャーからの報告書(第21回)
――セットアッパーとしての役割
CRC　企業再建・承継コンサルタント協同組合
○不祥事件に見る管理の落とし穴(第61回)
――自行取引先のTOB情報を悪用したインサイダー取引事件
井上　享
今月の営業店実務
類似商品サービスの整理統合を(預金取引)/慎重な照合作業で偽造手形の事故を防ぐ(為替・交換)/預金担保貸出の戦略的活用(貸付取引)/相続と金融商品販売(金融商品販売)

【特集】 徹底検証　金融ADR事例から学ぶ実務対応
　金融ADR制度が創設されて間もなく2年が経とうとしている。本制度は、迅速・簡便・柔軟な紛争解決というメリットがある一方で、本来あるべき精緻な検討が得られないまま結論が導かれがちになるなどの問題も指摘されている。本制度では、一般社団法人全国銀行協会から、紛争解決等業務の実施状況として公表されている主なADR事例を踏まえ、金融商品販売上における実務上の留意点について考察する。
Ⅰ　金融ADR制度の運用状況と課題
Ⅱ　説明義務違反・断定的判断の提供が問われたADR事例と実務対応の要点
Ⅲ　適合性の原則が問われたADR事例と実務対応の要点
Ⅳ　優越的地位の濫用が問われたADR事例と実務対応の要点
Ⅴ　事務ミス・顧客対応不備が問われたADR事例と実務対応の要点
坂本倫子/大櫛憲一/塚田有紀
青木晋治/武藤雄木/本村　健
特別企画　脚光浴びる確定拠出年金　導入アドバイスのポイント

　退職給付金の運用環境の悪化やマッチング拠出が可能になったこと等を受け、確定拠出年金のニーズが高まっている。本稿では、確定拠出年金制度に関わる課題等を踏まえ、取引先への導入アドバイスのポイントを解説する。
宮一　幸子
特別研究　制限行為能力者・意思能力の低下した高齢者取引における留意点

　実務上、契約の相手方が行為能力者であるか制限行為能力者であるかの違いは、契約の根幹に関わる重要なポイントである。相手方が制限行為能力者である場合には、その制限行為能力者自身や、法定代理人などにより、契約が無条件で取消される可能性がある。このため、未成年者や高齢者等、行為能力に制限がある者、もしくは疑われる相手方との契約は、その取引には慎重に対応する必要がある。本稿では、制限行為能力者制度のうち、成年後見制度を中心に解説する。
岡野正明
今月の話題　さらなる反社対応の強化を

森原憲司法律事務所・弁護士　森原憲司
その他

●富裕層シニア取引推進とアプローチ手法
野口　治朗
●非営利法人取引における確認時のポイント
野入美和子
●担保物件の変動と管理の問題点
山崎良太/石田　渉
●アパートローンの提案書作成と推進のポイント
浅見利男
●出口戦略における協議会等の活用とコンサルティングの留意点
立川敦史
●信用保証協会保証付融資における代位弁済拒絶事由(保証免責・錯誤無効)に関する事例紹介
六信勝司
連載
○粉飾決算の発見と対策①
――粉飾決算のパターンと発見の手がかり①
○やさしい法人取引推進教室⑱
――気をつけたいNGアプローチ
金指光伸
○各業種で活躍するターンアラウンドマネージャーからの報告書⑳
――印刷業
CRC　企業再建・承継コンサルタント協同組合
○不祥事件に見る管理の落とし穴(第60回)
――内部牽制機能の不備が招いたATM現金着服事件
井上　享
○事例に学ぶ企業再生の実際(第12回)
――仕手戦の末崩壊した北海道「岩澤グループ」の傘下企業はこうして立ち直れた②
清水　直
今月の営業店実務
顧客が不満に感じること(預金取引)/受取人名誤記による誤振込発生の場合の法律関係(為替・交換)/資金調達の上手と下手の決定的違い(貸付取引)/住宅ローン借換えと金融商品販売(金融商品販売)
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特集　金融円滑化出口戦略への取組み－出口戦略に関する検査・監督上の方針と対応の留意点、ランクダウン先の経営再建の見極めと抜本的再生の必要性、他／特別企画－停止条件付個人保証の採用と課題／特別研究－職域セールスで気をつけたい独禁法等抵触事例

特集】 債務者死亡と相続の実務対応
　富裕層を形成する高齢者の中には、相続対策として、借入により所有する遊休地に賃貸建物を建設して建付地として土地の評価額を低くし、借入債務による相続資産評価額の減額を図ることが多いが、債務者に相続が発生すると、さまざまな問題が発生し、円滑な債務承継が困難になるケースは少なくない。本特集では、債務者及び保証人が死亡した場合の実務対応の留意点を解説する。
Ⅰ　債務者死亡と実務への影響
Ⅱ　債務者死亡の場合の実務対応
Ⅲ　保証人死亡の場合の実務対応
Ⅳ　相続実務の事例研究
両部美勝/大久保由美/徳丸大輔/大浦貴史/本村　健/福谷賢典
特別企画　預金残高減少と預金基盤再構築への取組み

　将来の預金残高減少が懸念されている。家計貯蓄率は91年に15%の高水準だったものが、足元では5%内外に低迷している。低迷の要因は何か。また、預金減少は銀行経営にどのような影響を与えるのか。本稿ではこうしたことを踏まえ、今後の預金基盤再構築への取組みを考察する。
鴨居　透
特別研究　生命保険約款への暴排条項導入を踏まえた銀行等の対応

　平成24年1月、社団法人生命保険協会は、生命保険契約約款に定める暴棒排条項のモデル案を公表した。これを受けて、各生命保険会社においては、生命保険契約約款に暴排条項を定めている。近年、いわゆる銀行窓販として、銀行や信用金庫等による保険の募集が活発に行われている。本稿では、このような生命保険業界の動向によって、銀行窓販に発生しうる論点を検討する。
鈴木仁史/徳山佳祐
今月の話題　不祥事を抑止する倫理意識の向上を

公認不正検査士・弁護士　山口利昭 氏
その他

●マッチング成約企業の資金需要を睨んだ融資提案のポイント
野口治朗
●でんさいネット導入アドバイスと推進上のポイント
大塚宗一
●富裕層取引―資産価値を守る資産運用提案
樗木裕伸
●金融円滑化法下における企業支援をどうすすめるか
服部邦洋
●新規開拓-初回面談ヒアリングのコツ
玉眞裕廉
●保険苦情対応と保険販売対応の再点検
石井秀樹
●人材不足に悩む中小企業へのアドバイス　～中小企業の経営者はなぜ人材がいないと嘆くのか～
山田幹雄
●貸金庫取引をめぐる諸問題と対応事例
木内是壽
●金融機関経営トップへの適切な牽制のために　～経営ガバナンス強化・透明性向上にかかる「ポートフォリオ型」手法案内～
青木雅信
連載
○各業種で活躍するターンアラウンドマネージャーからの報告書⑱
――飲食チェーン・他業態企業
CRC　企業再建・承継コンサルタント協同組合
○やさしい法人取引推進教室⑯
――取引深耕のポイント⑥
金指光伸
○不祥事件に見る管理の落とし穴(第58回)
――頭取の無謀なプロジェクトが招いた銀行破綻
井上　享
○事例に学ぶ企業再生の実際(第10回)
――会社更生手続で短期間のうちに見事に甦り、再上場を果たした技研興業⑦
清水　直
今月の営業店実務
複数口座保有の必要性(預金取引)/振り込め詐欺救済法が定める返還手続の周知徹底を(為替・交換)/貸出金利決定の要因はもっと自由であれば(貸付取引)/金融商品販売と収益管理(金融商品販売)

.【特集】 預かり資産フォローアップの実務対応
　多くの投資家が損失を出す経済環境下において、リスク性金融商品の販売後においては、顧客に対して、その後の経済動向、発行体の信用情報等の変化を確実に告知し、投資家の判断材料をサポートする等、丁寧なフォローアップが要求されている。リスク商品を販売した顧客に対して、どのようにすれば効果的なフォローアップが行えるだろうか。また運用損失顧客への対応はどのように行えばよいか。預かり資産フォローアップを行う際の留意点を解説する。
Ⅰ　マーケットと顧客預かり資産の状況
Ⅱ　効果を上げるフォローアップの進め方
Ⅲ　フォローアップ推進の課題と解決策
Ⅳ　運用状況説明と運用損失顧客への対応
野口治朗/浅見利男/金指光伸/中村秀一
特別企画　取引先の信用格付の見直しと自己査定の着眼点

　地域金融機関では金融円滑化法の着地点に向けきめ細かな取組みが求められる中、取引先企業に対するモニタリングや管理のあり方の真価が厳しく問われている。本稿では、取引先企業の信用格付を見直す際のポイントと自己査定の留意点などについて解説する。
加城雄二
特別研究　シニアのための不動産有効活用アドバイス

　高齢化社会が進む中、老後資金の確保が大きな関心事になっている。本稿では、自宅不動産を活用した老後資金づくりのポイントを解説する。
水野誠一
今月の話題　地域金融機関に求められる企業支援の取組み

東京国際大学経済学部教授　上林敬宗 氏
その他

●金融機関は利ザヤゼロで消費者に住宅取得のアドバイスが出来るのか
土師清次郎
●マル保融資の貸付条件変更(リスケ)・根保証更新時における事務手続・審査等のポイント
浜崎一郎
●多機能携帯情報端末(ipad)活用のポイント　～青森銀行の取組み～
柳川忠興
●改正犯収法の政省令の概要と金融機関の実務への影響
渡邉雅之
●リスケ二次破綻類型に見る効果の上がるコンサルの進め方
山崎　誠
●通貨選択型ファンド販売時における顧客のリスク理解の確認と実務対応　～顧客の署名・捺印の義務化と確認書の取扱い～
鈴木修治
●派遣法改正の概要と実務上の留意点
古田明弘
●開示の充実が求められるオペレーショナル・リスクへの取組み
家森信善/水野伸昭
連載
○やさしい法人取引推進教室⑮
――取引深耕のポイント⑤
金指光伸
○各業種で活躍するターンアラウンドマネージャーからの報告書⑰
――機械製造メーカー
CRC　企業再建・承継コンサルタント協同組合
○実践!　営業店のリスク・内部管理講座(最終回)
――業務リスク管理編④―融資業務
○不祥事件に見る管理の落とし穴(第57回)
――長期間発覚しなかったニセ札を用いた横領事件
井上　享
○事例に学ぶ企業再生の実際(第9回)
――会社更生手続で短期間のうちに見事に甦り、再上場を果たした技研興業⑥
清水　直
今月の営業店実務
預金通帳の効用(預金取引)/依頼返却を受けた場合の対応(為替・交換)/住宅ローンのネタを拾いに行く面白い動き方(貸付取引)/金融商品販売とアセットアロケーション(金融商品販売)

.【特集】 マイナンバー制度と金融実務への影響
　本年2月14日、マイナンバー(社会保障・税番号制度)法案が閣議決定され、2015年からマイナンバー制度の利用を開始する予定になっている。正確な所得把握が可能となり、社会保障・税の給付と負担の公平化が図られる等期待される一方で、金融機関には、顧客情報管理等の観点から大きな負担も求められることになる。本特集では、マイナンバー制度の概要と併せ、税務及び個人情報管理の観点を中心に金融実務への影響を考察する。
Ⅰ　マイナンバー制度の概要―マイナンバーで何かできるのか
Ⅱ　マイナンバー制度と税制・金融機関税務
Ⅲ　金融実務にどのような影響を与えるか―顧客情報管理に与える影響を中心に
榎並利博/梅屋真一郎/山崎大輔/浅井弘章
特別企画1　創業支援への取組みと成功のポイント

　中小企業の倒産・廃業が続く中、金融機関における創業支援の取組みが求められているが、ノウハウがなく苦慮する金融機関も少なくない。創業支援を上手く進めるポイントは何か。創業支援で求められるアドバイス等、成功のポイントを解説する。
中野邦亮
特別企画2　取引先の決算書速読診断術

　取引先の状況を把握する材料として、決算書は有効な判断材料のひとつである。基本的には絶対額を把握した上で、前年との対比やその内容、さらには、重要な指標を確認するというのが、決算書を速読するうえでの近道である。本稿では、入手した決算書でここだけは見ておくべきポイントについて、貸借対照表、損益計算書、キャッシュフロー計算書ごとに解説する。
中尾篤史
今月の話題　金融円滑化法延長と求められる金融機関の対応

名古屋大学大学院経済学研究科教授　家森信善 氏
その他

●環境対応資金ニーズと融資判断の着眼点
浅見利男
●見直される定期積金―定積を活かした取引拡大策のポイント
福山　通
●求められる住宅ローンのリスク管理と実務上の留意点
磯貝　孝
●安定運用ニーズを汲み取る資産運用プランのポイント
汀　光一
●事業再生支援とコンプライアンス
小笠原耕司/八島隆志/大部博之/白木孝二郎/田中竜介
●改訂FATF勧告の概要と金融実務への影響
白木真人/渡邉雅之
●住宅ローン契約時における地震保険説明のポイント
藤本和也
連載
○実践!　営業店のリスク・内部管理講座(第5回)
――業務リスク管理編③―融資業務
○やさしい法人取引推進教室⑭
――取引深耕のポイント④
金指光伸
○各業種で活躍するターンアラウンドマネジャーからの報告書⑯
――営業部の教育手法
CRC　企業再建・承継コンサルタント協同組合
○不祥事件に見る管理の落とし穴(第56回)
――隠蔽体質と連鎖する不祥事からの脱却
井上　享
○事例に学ぶ企業再生の実際(第8回)
――会社更生手続で短期間のうちに見事に甦り、再上場を果たした技研興業⑤
清水　直
今月の営業店実務
預金者の立場で考える(預金取引)/為替・交換(為替・交換)/動産担保融資の普及が求められる真の理由(貸付取引)/一時払い終身保険の商品説明(金融商品販売)

特集　住宅関連ローンの推進と成功の処方箋－新規住宅ローン―ライフプランを踏まえたアドバイスのポイント、リフォーム・建替え・アパートローンの発掘とアプローチ、住宅業者の開拓と取引上の留意点、他／［特別企画］新税制を読みとく－２０１２年税制改正の重要ポイント

特集　融資先保険販売解禁と営業戦略－販売解禁商品のしくみと特徴、販売ターゲットの選定と提案プラン、弊害防止措置を踏まえた態勢整備の進め方、トラブル事例に見る保険販売の留意点／特別企画－金融円滑化法１年延長で営業店実務のここが変わる！／特別研究－資本的劣後

特集　コンサルティング機能の発揮と実践事例－金融庁が求めるコンサルティング機能の施策の問題点、金融機関のコンサルティング機能が成果を上げるための課題と取組み、取引先を再建に導くコンサルティング成功事例／特別企画－段階世代の資産マネジメントの実際／特別研究

特集　第三者による個人連帯保証のあり方と実務対応－第三者保証をめぐる行政の対応、監督指針及び金融検査マニュアルの改正内容、監督指針及び金融指針マニュアルを踏まえた実務上の留意点／特別企画－反社会的勢力と上手く取引解消するテクニック／特別研究－事例に見る法

特集　隠れ不良債権とどう向き合うのか－金融行政は豹変するか―資産査定強化・自己資本比率、条件緩和先の再査定と留意点、経営再建計画書未達成への取組みスタンス、他／特別企画－連敗続出の銀行ＡＤＲ事例～どうすれば防げたか／特別研究－スコアリングデータの見方と企

特集　新たな金融検査の視点と実務対策－検査基本方針のフレームワークと着眼点、検査重点項目の営業店の実務対策／特別企画－キャッシュフローを重視した経営再建計画書アドバイスのポイント／特別研究－リスケ先破綻処理の上手な進め方

特集　投信販売で問われるリスク説明と顧客対応－「毎月分配型」「通貨選択型」の商品性と販売時の留意点／他行通帳等再発行の取扱いと実務対応－東邦銀行「（東日本大震災特例措置対応）喪失届・発見届・再発行実務の他行における取次ぎ」への取組み／独占禁止法規制と金融

特集１　暴排条項参考例の改正と反社会的勢力対応の実務－本改正の趣旨、反社会的勢力の属性要件・行為要件の範囲、他／特集２　個人債務者の私的整理に関するガイドラインの概要と実務上の留意点／特別企画－知っておきたい営業店での債権回収と担当者の実務