近代セールス 発売日・バックナンバー

近代セールス 2015年5月1日号（4/20発売号）

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特集
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好調が続く不動産市況と
金融機関のビジネスチャンス
――不動産マーケットの動向を踏まえた営業推進のポイント

マンションやオフィスビルなどの投資用不動産をはじめとして、
不動産市況の好調が続いています。
これは金融機関にとって融資を中心とした各種のビジネスチャンス。
本特集では、2015年の不動産市況を見通したうえで、
不動産融資など営業店での推進ポイントを紹介します。

▼ 〈総論〉好調な市況を追い風に不動産関連業務を推進しよう

▼ 徹底分析　どうなる！？2015年度の不動産市況

▼ 不動産取引に関する情報はこうして入手する

▼ チャンスを拡大するための不動産業者との関係構築法

▼ こんな声かけで不動産関連の取引ニーズをキャッチしよう
｜　①二世帯住宅にすることで相続対策ができるのをご存知ですか
｜　②住宅などの大きな買い物は消費税の再増税前に検討したいですよね
｜　③相続対策としての収益物件購入に興味はありませんか
｜　④不動産を活用することで自社株の評価を下げることにつながりますよ
｜　⑤入居率の下がったアパートについてリフォームを検討しませんか
｜　⑥この地域でも高齢者向け住宅のニーズが高まっていますね
｜　⑦社屋が手狭になっているようですが移転をお考えではありませんか

▼ 〈ケーススタディ〉こんなお客様にはこう不動産融資提案を行おう
｜　①在庫を外注保管しているため委託料の負担が重い食肉卸売業者
｜　②サービス付き高齢者住宅の運営を検討する医療法人
｜　③災害等に備えて一貫生産体制の見直しを検討する製造業者
｜　④訪問客の増加を見込んで宿泊施設等の増設を考える旅館業者

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特別企画
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いま求められるREITファンドのフォロー＆セールス

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取材企画
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●業績向上のキーマン！渉外リーダー活動日誌
谷口幸徳副部長・福井銀行本店営業部

●徹底取材！融資に強い営業店づくり
清原季英支店長・徳島銀行渭東支店

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連載
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●マンガ

・FPガールあかりの下町営業物語

●ニュース＆マーケット

・ニュースを深掘り！金融界インサイドルポ
・マーケットインフォメーション（国内編・米国編・欧州編・新興国編）
・島田知保の投信マーケット・レビュー　
・検証――なぜこの会社は倒産したのか!?

●営業推進＆金融実務

・カリスマ支援家が伝授する創業支援成功の法則　《新連載》
・こうすれば上手くいく取引先の代替わり支援
・お客様タイプ別　成功する保険の提案トーク
・今日からできるソリューション営業　ちょい足し情報提供術
・角川総一の経済DATA深読み・裏読み・逆さ読み
・こうすればうまくいく！医療機関・介護事業者との取引推進ノウハウ
・運用アドバイスのための日経新聞の読み方

●マネジメント

・管理者必見！なでしこ融資渉外の育成術
・優績店をつくるための支店運営ノウハウ

●コラム＆自己啓発

・時代の風を読む！
・ファイナンシャル・ボイス
・小島先生がズバっと解決！女性管理職のお悩み解決塾
・身近なギモンを徹底解説！経済探偵街をゆく
・川村雄介のエクイティ新世紀宣言
・Bankers Lounge
-- 仕事も育児も上手に両立！働くママの日々是笑顔
-- 相手の真意がマルっと分かるコミュニケーション術

（近代セールスの目次）

近代セールス 2015年4月１5日号（４/5発売号）

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特集
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マーケット好調！
新規顧客には
投資信託をこうセールスする
――いま行いたい提案＆商品説明のポイント

日経平均が15年ぶりの高値をつけるなど、マーケットが好調です。
この市況を見て投資を始めたいと考える人が増えていますが、
顧客が意欲的なときこそ十分に説明を尽くさなくてはなりません。
そこで本特集では、市況が好調な今だから行いたい、
お客様に納得のうえ購入してもらえる投資信託の提案方法を解説します。

▼ 〈総論〉マーケットが好調な今こそ説明を尽くして提案をしよう

▼ ポイントを再確認！　投資初心者にはココをしっかり説明しよう

▼ 新規のお客様の適合性はこうして確認しよう
｜　①投資の目的・スタンス
｜　②投資の知識・経験
｜　③財産の状況

▼ 人気商品を販売する際はこのように説明しよう
｜　①Jリートファンド
｜　②米国リートファンド
｜　③日本株式ファンド
｜　④米国株式ファンド
｜　⑤ハイイールド債券ファンド

▼ マンガ　いま新規に投資を始めるお客様には分散投資をこう提案しよう

▼ 新規顧客へ投信販売を行った際の面談記録はこのように記載しよう

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特別企画
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インターネット上への情報漏洩を防止する！

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特別レポート①
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異次元緩和と金融行政が与える銀行経営への“負”の影響

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特別企レポート②
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大阪信用金庫「外部機関との連携とファンドによる創業支援」

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取材企画
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●業績向上のキーマン！渉外リーダー活動日誌　〈新連載〉
阿波銀行本店営業部　吉田浩三課長代理

●徹底取材！融資に強い営業店づくり
東京東信用金庫吾嬬支店　田中信行支店長

●プロフェッショナルビュー　匠の仕事術　〈新連載〉
太田薫正さん（B&Company株式会社　代表取締役社長）

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連載
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●マンガ

・優馬くんの融資渉外成長ダイアリー

●ニュース＆マーケット

・ニュースを深掘り！金融界インサイドルポ
・マーケットインフォメーション（国内株価編・為替編・金利編・外国株価編）　
・経営者との会話に役立つ　業界トレンド＆トピックス　《新連載》
・検証――なぜこの会社は倒産したのか!?

●営業推進＆金融実務

・マイナンバーが企業活動・金融を変える　《新連載》
・海外進出支援入門　世界へ羽ばたく中小企業を応援しよう！　《新連載》
・ケーススタディ　預かり資産セールスのアプローチトーク＆提案ノウハウ　《新連載》
・渉外活動に役立つ 交渉の進め方講座　《新連載》
・角川総一の経済DATA深読み・裏読み・逆さ読み
・運用アドバイスのための日経新聞の読み方

●マネジメント

・リーダー次第で成果が変わる！チームで取り組む融資営業　《新連載》
・管理者必見！なでしこ融資渉外の育成術


●コラム＆自己啓発

・時代の風を読む！
・ファイナンシャル・ボイス
・お客様との距離を縮める！ロジカルコミュニケーション　《新連載》
・高齢化社会にチャンスあり！シニアビジネスの最前線　《新連載》
・身近なギモンを徹底解説！経済探偵街をゆく
・Bankers Lounge
-- 美しい言葉遣いのための敬語の作法　《新連載》
-- 実践　スマート会議～楽しい会議でチーム力も向上！～　《新連載》

近代セールス 2015年4月１日号（3/20発売号）

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特集
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いま取引先の資金ニーズは
こう発掘する
――業種別の実態把握と融資につなげる提案トーク

円安や原油安等の影響を受け、業績が好転している企業もあれば、
コスト増を価格に転嫁できずに苦戦している企業もあり、
業種により業績に大きな違いが出てきています。
そこで本特集では、中小企業を取り巻く様々な環境を踏まえ、
業種別の実態把握のポイントや資金ニーズを引き出すコツを解説します。

▼ 〈総論〉経営環境の変化を話題に資金ニーズをキャッチしよう

▼ ひと目でわかる！中小企業を取り巻く経営環境の変化と資金ニーズ

▼ 〈業種別〉実態把握のポイントと考えられる資金ニーズ

▼ 資金ニーズを探るためこんな切り出しトークで声かけを行おう
｜　①円安で原材料の仕入価格が上がった製造業者
｜　②大手メーカーの業績が好転していますが受注は増えていますか
｜　③大手企業の工場が国内に回帰すると聞きましたが影響はありますか
｜　④公共工事の復調に加え東京五輪の開催で業界が盛り上がっていますね
｜　⑤人手不足等により公共事業の入札が不調だと聞きましたが御社にも影響はありますか
｜　⑥投資用不動産のニーズが高まっていると聞きましたが…
｜　⑦CO2排出量の削減など環境付加対策に力を入れる企業も多いと聞きましたが…
｜　⑧原油安で燃料費が安くなっていますがコスト削減効果は出ていますか
｜　⑨小麦粉やバター等食料品が値上がりしていると聞きましたが御社に影響はありますか
｜　⑩契約農家から直接仕入れる飲食店も多いと聞きましたが御社もお考えではありませんか
｜　⑪円安などの影響で仕入価格が上がっている商品もあるようですね
｜　⑫販売先を全国に広げるためインターネット販売を考えてみませんか
｜　⑬外国人の宿泊客を増やすために何か対策はお考えですか
｜　⑭インターネットで予約する人が増えていますが何か工夫をしていますか
　
▼ 〈業種別〉こんな経営課題を持つ取引先にはこのような融資提案を行おう
｜　①円安で原材料の仕入価格が上がった製造業者
｜　②需要は増加しているが人手不足に悩む建設業者
｜　③ガソリン代減少分の値下げ要求を受ける運送業者

▼ ものづくり補助金を活用した融資提案のポイント

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特別企画
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職場積立NISAの制度内容と推進のポイント

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取材企画
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●目指せ！預かり資産営業のエキスパート
石田礼子さん・百五銀行営業戦略部

●徹底取材！融資に強い営業店づくり
田中久規支店長・しずおか信用金庫安西支店

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連載
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●マンガ

・FPガールあかりの下町営業物語

●ニュース＆マーケット

・ニュースを深掘り！金融界インサイドルポ
・マーケットインフォメーション（国内編・米国編・欧州編・新興国編）
・島田知保の投信マーケット・レビュー　
・検証――なぜこの会社は倒産したのか!?

●営業推進＆金融実務

・こうすれば上手くいく取引先の代替わり支援　《新連載》
・お客様タイプ別　成功する保険の提案トーク　《新連載》
・今日からできるソリューション営業　ちょい足し情報提供術　《新連載》
・角川総一の経済DATA深読み・裏読み・逆さ読み　《新連載》
・運用アドバイスのための日経新聞の読み方

●マネジメント

・管理者必見！なでしこ融資渉外の育成術　《新連載》
・優績店をつくるための支店運営ノウハウ　《新連載》

●コラム＆自己啓発

・時代の風を読む！
・ファイナンシャル・ボイス
・小島先生がズバっと解決！女性管理職のお悩み解決塾　《新連載》
・身近なギモンを徹底解説！経済探偵街をゆく
・川村雄介のエクイティ新世紀宣言
・Bankers Lounge
-- 仕事も育児も上手に両立！働くママの日々是笑顔　《新連載》
-- 相手の真意がマルっと分かるコミュニケーション術 　《新連載》

（近代セールスの目次）

近代セールス 2015年3月15日号（3/5発売号）

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特集
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営業店一丸で取り組む
課題解決型営業の進め方

――店内体制の整備とチームリーダーのマネジメント

　貸出競争が激化する中、いま営業店に求められるのは、
取引先の経営課題や悩みを掘り起こし、経営者とともに解決していく課題解決型営業です。
本特集では、営業店が課題解決型営業で成果をあげるための店内体制の整備と
チームマネジメントのポイントについて解説します。

▼ チーム内の情報共有とリーダーの適切なフォローがカギ

▼ 〈図解〉課題解決型営業の流れとチームマネジメント

▼ ここで差がつく
店内体制の整備と情報共有のポイント

▼ 〈ソリューション別〉
情報収集時の着眼点と担当者・営業店の動き方

▼ 〈マンガ〉課題解決型営業の効果的な推進法とチームリーダーの動き方

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特別レポート
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広島信用金庫が取り組む
日本プラントメンテナンス協会と連携した中小製造業の支援

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特別企画①
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運用提案や取引先支援のために押さえておきたい
原油安がマーケットと中小企業に与える影響


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特別企画②
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ビジネスマッチングの課題と成果を上げるポイント

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取材企画
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●できる渉外リーダーの活動術
栗田真之副支店長・平塚信用金庫厚木支店

●徹底取材！融資に強い営業店づくり
杉浦正英支店長・中京銀行大津橋支店

●達人に聞く！仕事の流儀と進め方
嶋津良智さん（リーダー育成の達人）

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連載
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●マンガ

・〈マンガ〉優馬くんの融資渉外成長ダイアリー

●ニュース＆マーケット

・金融フロントライン
・マーケットinformation（国内株価編・為替編・金利編・外国株価編）
・検証――なぜこの会社は倒産したのか!?

●営業推進＆金融実務

・細矢式・新規開拓成功のメソッド
・ビジネスマッチング成功への鍵
・最新事例で学ぶ相続・事業承継アドバイス
・お客様の心を動かす「セールス・コミュニケーション」の磨き方
・開講！角やん先生の金融経済ゼミナール
・運用アドバイスのための日経新聞の読み方

●マネジメント

・東川仁の成績不振な部下へのマネジメント実践講座

●コラム＆自己啓発

・時代の風を読む！
・ファイナンシャル・ボイス
・働くパパのスマイル育児
・シニアマーケットの実態を解明する！
・身近なギモンを徹底解説！経済探偵街をゆく
・中川政雄の「ざっくばらん」
・Bankers Lounge
-- ビジネスに役立つ手紙の書き方口座～心にとまるひと言～--
-- カラダ・プロファイリング処方箋 --

近代セールス 2015年3月1日号（2/20発売号）

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総特集
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トークで差がつく
預かり資産の運用提案
――ＮＩＳＡや相続税制改正等を切り口にしたセールスの進め方

2015年からＮＩＳＡの金融機関の変更が可能となるほか、相続税制が改正されるなど、
預かり資産販売を取り巻く環境は大きく変化しています。
本総特集では、こうした変化を踏まえて、
いま預かり資産の運用提案においてどのような対応が求められるのかを徹底解説。
お客様への運用提案に役立つトークが満載です。

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プロローグ
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▼ いま求められる預かり資産担当者の心構えと動き方

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マーケット＆お客様タイプ別の説明トーク編
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▼ マーケットに関する質問にはこんなトークで答えよう
｜　①最近一段と低金利になったけどいつまで続くの？
｜　②アベノミクスによって今後も日本経済は上向いていくの？
｜　③これから先本当に日本でインフレは進んでいくの？
｜　④今後成長産業として期待できるのはどんな業種？
｜　⑤東京オリンピックの開催で成長が見込めるのはどんな業種？
｜　⑥ギリシャが再び破綻しそうだけれども欧州経済に影響はないの？
｜　⑦米国が利上げに転じるとどのような影響が出てくるの？
｜　⑧雇用が回復するなど米国経済が堅調だけど今後も続くの？
｜　⑨原油価格の下落は今後の経済にどんな影響を与えるの？
｜　⑩オーストラリアやブラジルなど資源国の経済はこの先どうなるの？
｜　⑪中国の経済成長が鈍化しているけど今後はどうなるの？
｜　⑫有望といわれていたアジア新興国は最近調子が悪いと聞いたけど…
｜　⑬日本や米国のリートは今後も好調な値動きが続くの？

▼ 〈マンガ〉マーケットの見通しを聞かれたときの上手な回答法
｜　①これから株価が上がるか下がるか聞かれたときにはこう対応しよう
｜　②為替は円安になるのか円高になるのか聞かれたときにはこう対応しよう

▼ セールス段階別・こんなお客様にはこのようなトークで提案しよう
｜　①経験はないが資産運用に興味を持ち始めたお客様
｜　②運用にはまとまったお金が必要だと考えるお客様
｜　③定期預金の金利の低さに不満を持っているお客様
｜　④運用はギャンブルみたいで怖いと思っているお客様
｜　⑤インフレへの備えを始めたいと考えているお客様
｜　⑥リーマン・ショックで損失を出し運用はこりごりだと思っているお客様
｜　⑦他行庫では運用を行っているが自行庫とは預金取引だけのお客様
｜　⑧アクティブ運用の株式投信の購入を希望する運用初心者のお客様
｜　⑨資金使途が決まっているのにハイリスク商品を希望するお客様
｜　⑩定期預金よりも高利回りを期待しているがリスク商品には抵抗があるお客様
｜　⑪インデックスファンドで積立を続けているが他商品の購入も検討中のお客様
｜　⑫分配金の使途が明確でないのに分配金の高い商品ばかりに目がいくお客様
｜　⑬自分に合った商品よりも人気のあるファンドを希望するお客様
｜　⑭リスク分散の必要性は感じるが自分で分散投資をするのは面倒だと考えるお客様
｜　⑮株式やリートが値上がりしてポートフォリオのバランスが崩れたお客様
｜　⑯分配実績は好調だが基準価額が下がっているファンドを保有しているお客様
｜　⑰保有しているファンドが値上がりしたので売却を考えているお客様
｜　⑱国債ファンドで運用しているがもっとリターンの高いものに乗り換えたいお客様
｜　⑲保有するリートが好調なため他のハイリスク商品の購入を考えているお客様
｜　⑳債券ファンドを保有しているが同じ商品の追加購入を考えているお客様
｜　21米国債券ファンドを保有し米国株式ファンドの追加購入を希望するお客様

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最新トピックを活かした提案トーク編
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【ＮＩＳＡを活用した運用提案に強くなる】
▼ 〈マンガ〉ＮＩＳＡを活用した運用提案の進め方
｜　①運用経験はないがＮＩＳＡに興味を持つお客様への対応
｜　②他行庫でＮＩＳＡ口座を開設済みのお客様への対応

▼ ＮＩＳＡの活用はこんなトークで提案しよう
｜　①ＮＩＳＡにメリットを感じていないお客様
｜　②年１００万円が上限なのは少なすぎるというお客様
｜　③年間１００万円も投資できないから必要ないというお客様
｜　④夫がＮＩＳＡ口座を持っているから自分には必要ないというお客様
｜　⑤ＮＩＳＡ口座を開設したもののあまり利用していないお客様
｜　⑥ＮＩＳＡのメリットを活かせない非効率な運用をしているお客様
｜　⑦ジュニアＮＩＳＡに興味を持っているお客様
｜　⑧孫のためにＮＩＳＡを活用して積立を行いたいと考えているお客様
｜　⑨品揃えが良い証券会社での口座開設を考えているお客様
｜　⑩証券会社から自行庫に口座を変えるメリットを感じていないお客様
｜　⑪もう少し相場を見極めて口座変更するか決めたいというお客様
｜　⑫手続きが面倒だからと口座変更をためらうお客様
｜　⑬他行庫にＮＩＳＡ口座を持っているが活用していないお客様

【投資信託・保険を使った相続対策提案に強くなる】
▼ 〈マンガ〉相続税制改正を切り口とした運用提案の進め方

▼ 〈お客様タイプ別〉相続対策はこんなトークで提案しよう
｜　①資産を少しずつ子どもに渡したい富裕層のお客様
｜　②孫のために教育資金を援助したいお客様
｜　③子どもに住宅取得資金を有利に渡したいと考えるお客様
｜　④特定の子どもに多く相続させたいと考えているお客様
｜　⑤財産のほとんどが不動産で分割が難しいお客様
｜　⑥将来の納税に備えたいと考えているお客様
｜　⑦親が高齢で、自身の相続税負担を心配し始めたお客様
｜　⑧毎年親から一定額の贈与があるお客様

【改正投信法を踏まえた運用提案に強くなる】
▼ 改正投信法を踏まえた提案の進め方と説明のポイント

▼ トータルリターンの説明を運用提案に活かそう

▼ 〈マンガ〉交付運用報告書を活用した運用提案の進め方

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巻末企画
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▼ 預かり資産セールスのこんな時どうする！？
｜　①高齢のお客様の判断能力に不安が出てきた
｜　②高齢のお客様から家族の同意なしで換金を頼まれた
｜　③キャンペーンの対象商品に不満があると言われた
｜　④例外的な顧客サービスを求められた
｜　⑤換金などのタイミングを教えてほしいと言われた
｜　⑥保険料の払込期間中に中途解約を頼まれた

近代セールス 2015年2月15日号（2/5発売号）

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ワイド特集
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改正相続税制スタート
最新税制に対応した相続対策提案はこう行う
――27年度大綱を踏まえた対策のポイントとアドバイス

｜平成27年から相続税の基礎控除が縮小されたため、
｜相続対策が必要となるお客様が増加しました。
｜
｜27年度大綱にも今後の相続対策に影響を及ぼす項目が盛り込まれたことから、
｜金融機関は今後ますます、お客様への相続対策提案・相続アドバイスが求められます。
｜
｜本ワイド特集では、効果的な相続対策の考え方に加えて
｜具体的な提案方法を解説します。


▼ 改正内容と有効な対策を理解して積極的に提案を進めよう

▼ 平成27年度税制改正大綱が相続対策に与える影響
｜ ①NISAの年間投資上限額の引上げ・ジュニアNISAの創設
｜ ②教育資金の一括贈与に係る贈与税の非課税措置の拡充・延長
｜ ③住宅取得資金に係る贈与税の非課税措置の拡充・延長

▼〈Q&A〉改正相続税制と対策検討のポイント
｜ ①どのくらいの資産があると相続税がかかるの？
｜ ②相続財産の評価を下げるにはどんな方法があるの？
｜ ③どうすれば自宅等の評価を下げられるの？
｜ ④相続財産を減らすにはどんな方法があるの？
｜ ⑤相続時精算課税制度にはどんなメリットがあるの？

▼〈一覧表〉タイプ別に整理する 効果的な対策と金融機関の対応
｜ ①財産の中では金融資産が多い
｜ ②財産の大半を自宅が占める
｜ ③すでに相続対策として収益物件等を保有している
｜ ④財産の中に遊休不動産がある
｜ ⑤経営する会社の自社株を保有している
｜ ⑥特定の相続人に財産を多く遺したい
｜ ⑦子どもがおらず兄弟姉妹が多いなど相続人の状況が複雑
｜ ⑧財産や相続人が多く 費用がかかってでも円滑に手続きを進めたい

▼ こんなトークで相続対策のニーズをキャッチしよう
｜ ①仲の良かったご家族が争うケースもあるんですよ
｜ ②生命保険には相続税の非課税枠があるんですよ
｜ ③地価が上昇していますが相続対策はお考えですか
｜ ④暦年贈与は早く始めるほど効果が高まりますよ
｜ ⑤ご自身に資産に関して対策を検討していますか

▼〈マンガ〉いま相続対策提案はこのように進めよう
｜ ①生前贈与による相続財産の圧縮
｜ ②不動産を活用した相続対策の見直し
｜ ③遺言と生命保険を活用した相続対策


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特別レポート
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高い実績を上げる多摩信用金庫
「創業支援センターTAMA」の取組み


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金融界トピックス
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西武信用金庫が
第111回東京イノベーションフォーラムを開催


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取材企画
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●リテール営業の最前線！！
髙橋舞さん・群馬銀行富岡支店

●徹底取材！ 融資に強い営業店づくり
岩本慎一支店長・さがみ信用金庫鴨宮支店

●達人に聞く！ 仕事の流儀と進め方
西任暁子さん（スピーチコンサルタント）


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連載
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●マンガ
・優馬くんの融資渉外成長ダイアリー

●ニュース＆マーケット
・金融フロントライン
・マーケットinformation（国内株価編・為替編・金利編・外国株価編）
・検証――なぜこの会社は倒産したのか!?

●営業推進＆金融実務
・細矢式・新規開拓成功のメソッド
・ビジネスマッチング成功への鍵
・最新事例で学ぶ相続・事業承継アドバイス
・運用アドバイスのための日経新聞の読み方
・開講！ 角やん先生の金融経済ゼミナール
・お客様の心を動かす「セールス・コミュニケーション」の磨き方

●マネジメント
・東川仁の成績不振な部下へのマネジメント実践講座

●コラム＆自己啓発
・時代の風を読む！
・ファイナンシャル・ボイス
・身近なギモンを徹底解説！ 経済探偵街をゆく
・働くパパのスマイル育児
・中川政雄の「ざっくばらん」
・シニアマーケットの実態を解明する！
・Bankers Lounge
-- ビジネスに役立つ手紙の書き方口座～心にとまるひと言～ --
-- カラダ・プロファイリング処方箋 --

近代セールス 2015年2月１日号（1/20発売号）

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特集
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商品メリットを活かした
定額個人年金保険の提案ノウハウ
――増税基調のいま伝えたい効果的な活用方法

着実に資産を増やしたい人に効果的な定額個人年金保険。
資産が大きく目減りすることがない、個人年金保険料控除が受けられる、
お客様との長期的なリレーションが図れるなどの様々な利点があり、
お客様へのコンサルティング・セールスには欠かせない商品の一つです。

特に、個人年金保険料控除を活用しているお客様は少なく、
提案の余地は大いにあると考えられます。

そこで本特集では、改めて定額個人年金保険のメリットを確認し、
お客様への提案のポイントを解説します。


▼〈総論〉メリットを押さえて効果的な提案を行おう

▼ ひと目で分かる 定額個人年金保険のアプローチ対象と提案のポイント

▼ こんな声かけで定額個人年金保険の加入ニーズをつかもう
｜　①定期預金よりも有利な方法で資産を積み立てていきませんか
｜　②公的年金に上乗せするためコツコツと自分年金を準備しませんか
｜　③受取金額が決まっているので生活設計が立てやすいですよ
｜　④定額個人年金保険に加入すると税金を軽減することができるんですよ
｜　⑤投資信託などと違って大きく値を下げる心配はありません
｜　⑥お支払いが可能な保険料をもとに加入プランを立てられますよ
｜　⑦健康に不安があっても告知なしに加入することができるんですよ

▼ 定額個人年金保険の税制メリットはこう説明する
｜　①個人年金保険料控除の仕組み・効果を理解しよう
｜　②実質負担保険料を踏まえた戻り率を押さえておこう
｜　③マンガ　節税効果とトータルでの戻り率をうまく説明して契約につなげよう

▼〈これでスッキリ！〉定額個人年金保険の提案に関する疑問・質問
｜　①インフレへの対応が難しいと言われるがお客様に提案しても大丈夫？
｜　②年金の受取方法や受取期間の選び方はどう説明したらいい？
｜　③変額個人年金保険や外貨建て個人年金保険も含めてどう使い分けたらいい？
｜　④確定拠出年金やNISAにも税制メリットがあるけどどう使い分けたらいいの？

▼〈ケーススタディ〉こんなニーズのあるお客様にはこう提案しよう
｜　①受取額を決めて老後資金を計画的に貯めていきたい40歳代のお客様
｜　②年金への不安から資金の積立てを始めようと考える30歳代のお客様
｜　③子供の教育資金を準備したいと考えている30歳代のお客様
｜　④パート職員のため年金額が少ない40歳代のお客様
｜　⑤老後資金を準備したい50歳代の個人事業主のお客様


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特別企画
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分散投資の候補となる新商品の取扱いが増加！
いま注目の投資信託はこう提案する


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特別レポート①
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先行きが見えない日銀「異次元緩和」の出口戦略


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特別レポート②
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武蔵野銀行が組成した
むさしの「中小企業アクティブファンド」の推進戦略


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取材企画
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●リテール営業の最前線！！
澁谷愛さん・三菱UFJ信託銀行梅田支店

●できる渉外リーダーの活動術
今井秀昭課長・名古屋銀行本店営業部


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連載
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●マンガ
・FPガールあかりの下町営業物語

●ニュース＆マーケット
・金融フロントライン
・マーケットinformation（国内編・米国編・欧州編・新興国編）
・島田知保の投信マーケット・レビュー　
・検証――なぜこの会社は倒産したのか!?

●営業推進＆金融実務
・なでしこ営業のダイヤモンドルール
・地域企業を活性化させる！ ワンストップ経営支援への挑戦
・こうすればうまくいく！ 医療機関・介護事業者との取引推進ノウハウ
・山崎元の資産運用の常識・非常識
・実践！ 平準払い生命保険セールス講座
・運用アドバイスのための日経新聞の読み方
・開講！ 角やん先生の金融経済ゼミナール
・事例から見る 地域活性化の突破口

●マネジメント
・〈ケーススタディ〉トラブルを防ぐ！ 営業店マネジメント術

●コラム＆自己啓発
・時代の風を読む！
・ファイナンシャル・ボイス
・川村雄介のエクイティ新世紀宣言
・中川政雄の「ざっくばらん」
・現地レポート・銀行員がみた「海外ビジネス」のいま
・身近なギモンを徹底解説！ 経済探偵街をゆく
・Bankers Lounge
-- 相続専門弁護士のつれづれ日記
-- ‘旬鮮’ 素材で健康レシピ
・キーワードで読み解く ウーマンズキャリアアップ

近代セールス 2015年1月15日号（1/5発売号）

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特集
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取引拡大を実現する
職域セールスの進め方

――営業許可＆従業員取引の獲得ノウハウ

企業のセキュリティ強化等により推進が難しくなったといわれる職域セールスですが、
企業にとってのメリットを明確に提示する形で、改めて推進に力を入れる金融機関が増えています。
そこで本特集では、職域セールスをテーマに、具体的な推進方法や注意点などについて解説。
営業許可を得るためのトーク例や成果を上げるためのアイデア等も紹介します。

▼ まずは福利厚生面のメリットをアピールして営業許可を獲得する

▼ 営業許可を得るための事前調査とアプローチ方法

▼ 〈業種別〉こんなトークで営業許可を獲得しよう
｜　①これまで何も取引がない先
｜　②チェーン展開する企業
｜　③大手企業の地方工場
｜　④病院・介護施設等
｜　⑤学校教育関係機関
｜　⑥市区町村役場
｜　⑦警察署

▼ 〈商品別〉企業内セミナーの開催方法とアフターフォロー
（１）企業内セミナーのテーマとターゲットはこう選定しよう
（２）商品別・成果が上がる企業内セミナー開催のポイント
｜　①預かり資産
｜　②住宅ローン
｜　③公的年金
｜　④保険

▼ 〈セールス対象別〉こんな切り出しトークでアプローチしよう
｜　①新入社員
｜　②資産形成層
｜　③退職を控えた社員
｜　④会社経営者

▼ 職域セールスで成果を上げるためのアイデア＆工夫

▼ 〈レポート〉信金中央金庫にみる・職域セールスの狙いと信用金庫に求められる役割

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新春特別インタビュー
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松下正直・足利銀行頭取に聞く
中期経営計画における重点戦略のポイント

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特別企画
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NISAスタートで塗り変わる
人気商品の勢力図

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取材企画
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●できる渉外リーダーの活動術
武島正英企画役補佐・富山銀行営業統括部

●徹底取材！融資に強い営業店づくり
藤原正典支店長・大阪シティ信用金庫城東支店

●達人に聞く！仕事の流儀と進め方
横山信弘さん（営業コンサルタント）

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連載
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●マンガ

・〈マンガ〉優馬くんの融資渉外成長ダイアリー

●ニュース＆マーケット

・金融フロントライン
・マーケットinformation（国内株価編・為替編・金利編・外国株価編）
・検証――なぜこの会社は倒産したのか!?

●営業推進＆金融実務

・細矢式・新規開拓成功のメソッド
・ビジネスマッチング成功への鍵
・最新事例で学ぶ相続・事業承継アドバイス
・お客様の心を動かす「セールス・コミュニケーション」の磨き方
・開講！角やん先生の金融経済ゼミナール
・運用アドバイスのための日経新聞の読み方

●マネジメント

・東川仁の成績不振な部下へのマネジメント実践講座

●コラム＆自己啓発

・時代の風を読む！
・ファイナンシャル・ボイス
・働くパパのスマイル育児
・シニアマーケットの実態を解明する！
・身近なギモンを徹底解説！経済探偵街をゆく
・中川政雄の「ざっくばらん」
・Bankers Lounge
-- ビジネスに役立つ手紙の書き方口座～心にとまるひと言～--
-- カラダ・プロファイリング処方箋 --

近代セールス 2015年1月１日号（12/20発売号）

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特集
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窓販＆市場環境が大きく変化！
いま投資信託のアフターフォローに
どう取り組むか
――改正投信法・追加金融緩和を踏まえた追加提案

日銀の追加金融緩和による円安株高の急進や12月1日の改正投信法施行により、
投資信託を取り巻く環境が大きく変化しています。
こうした変化を踏まえ、金融機関の預かり資産担当者には、
お客様にきめ細やかなアフターフォローを行っていくこと求められます
本特集では、マーケットの変化や改正投信法の要点、トータルリターンの分かりやすい説明法、
お客様の運用状況別のアドバイスのポイント等を解説します。

▼ 〈総論〉変化をチャンスと捉え細やかなフォローで追加提案につなげよう

▼ 〈図解〉押さえておきたいマーケットの変化と今後の着眼点

▼ こんなポイントを押さえてトータルリターンを分かりやすく説明しよう

▼ 交付運用報告書の活用はここがポイント

▼ こんな声かけから運用アドバイスにつなげよう
｜　①新しく始まるトータルリターン通知制度についてご説明します
｜　②運用報告書が新しくなり運用状況がより分かりやすくなりました
｜　③ほかの資産と比較するとリスクが分かりやすくなりますよ
｜　④他行の資産も含め全体でどれだけ利益が出ているか確認してみませんか
｜　⑤インフレで資産が目減りしないよう何か対策はされていますか
｜　⑥円安が進行していますが何か不安な点はありませんか
｜　⑦株価が上がっていますが利益確定のタイミングはどうお考えですか

▼ 〈お客様ケース別〉運用状況の変化に合わせたアフターフォローの進め方
｜　①保有するリートが好調なので別の商品購入を検討する50歳代のお客様
｜　②ハイイールド債を購入したが、資産に偏りがある60歳代のお客様
｜　③運用額が少ないためインフレに対応できていない40歳代のお客様
｜　④リスクが不安で投資信託での運用をためらっている60歳代のお客様
｜　⑤値上がりした日本株インデックスを売却すべきか悩む50歳代のお客様

▼ 〈レポート〉楽天証券に見る「トータルリターン通知サービス」のポイント

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新春特別インタビュー
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柿﨑昭裕・東京TYフィナンシャルグループ社長に聞く
新金融グループの基本方針と重点戦略

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特別企画
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いま押さえておきたい
「2015年」法律・制度改正のスケジュール＆ポイント

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取材企画
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●リテール営業の最前線！！
藤田知甫さん・紀陽銀行尾崎支店

●できる渉外リーダーの活動術
小林亮二課長・川﨑信用金庫本店営業部

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連載
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●マンガ

・FPガールあかりの下町営業物語

●ニュース＆マーケット

・金融フロントライン
・マーケットinformation（国内編・米国編・欧州編・新興国編）
・島田知保の投信マーケット・レビュー　
・検証――なぜこの会社は倒産したのか!?

●営業推進＆金融実務

・なでしこ営業のダイヤモンドルール
・地域企業を活性化させる！ワンストップ経営支援への挑戦
・実践！平準払い生命保険セールス講座
・開講！角やん先生の金融経済ゼミナール
・こうすればうまくいく！医療機関・介護事業者との取引推進ノウハウ
・事例から見る 地域活性化の突破口
・山崎元の資産運用の常識・非常識
・運用アドバイスのための日経新聞の読み方

●マネジメント

・〈ケーススタディ〉トラブルを防ぐ！営業店マネジメント術

●コラム＆自己啓発

・時代の風を読む！
・ファイナンシャル・ボイス
・身近なギモンを徹底解説！経済探偵街をゆく
・キーワードで読み解くウーマンズキャリアアップ
・現地レポート・銀行員がみた「海外ビジネス」のいま
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・中川政雄の「ざっくばらん」
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近代セールス 2014年12月15日号（12/5発売号）

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総特集
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こうすれば取引が獲得できる！
チャンスをつかむ
渉外担当者の動き方１３１

――有力情報発掘の目の付けどころとシーン別対応法

いま金融機関の渉外担当者に求められるのは、
企業や周辺環境の変化、経営者の発言等を見逃さず、企業に役立つ情報を提供すること。
それが取引先との信頼関係醸成につながり、ひいては融資の獲得につながっていきます。
本特集では、渉外活動中に気づくあらゆる「変化」をシーン別に分け、
その変化をきっかけとして担当者がどのようなアプローチを行えばよいかを解説します。

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プロローグ
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▼ チャンスをモノにするために押さえておきたい渉外活動の心構え７カ条

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PART1　取引先のこんな「変化」「動き」にはどう対応するか
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▼ マンガ・企業訪問時にはココに着目して「変化」を見つけよう

▼ 取引先の「変化」「状況」からこう取引獲得につなげる
〈オフィス・外観〉
｜　1.フロアの案内板を見ると新しい部署が創設されている
｜　2.経理担当者の机の上に補助金の申請書がある
｜　3.オフィスにかかってくる電話が最近多くなった
｜　4.ホワイトボードを見ると新規先への訪問が多くなっている
｜　5.年式の古いパソコンを使っているようだ
｜　6.節電を奨励するポスターが新しく貼られた
｜　7.見慣れない企業名のカレンダーが貼られている
｜　8.名刺がリニューアルし英語の表記が加わった
｜　9.お祝いの花がたくさん飾られている
｜　10.入退出を管理するセキュリティが強化されている
｜　11.社屋や設備に改修が必要な部分がありそうだ
｜　12.営業車両の数に増加（減少）傾向が見られる
｜　13.取引先が所有している社屋の隣地で工事が始まった
〈工場・倉庫〉
｜　14.平常時よりも在庫が増えている
｜　15.工場に初めて見る試作品が置いてある
｜　16.ＩＳＯを取得した認定書が貼られている
｜　17.設備や在庫が増え工場内が手狭になっている
｜　18.見かけたことのない原材料が置かれている
｜　19.ラインがフル稼働して従業員も忙しそう
｜　20.生産工程の一部を手作業で行っている
｜　21.何度訪問しても使われていない設備がある
｜　22.工場内に５Ｓの標語が貼り出された
｜　23.事務所と工場の距離が離れていて効率が悪い
｜　24.深夜でも工場が稼働している
｜　25.同業他社と比べ不良品を多く出している
｜　26.製造途中の仕掛品が多く滞留している
｜　27.見たことのないパレットが使われている
｜　28.出荷のためのトラックが頻繁に出入りしている
｜　29.工場の周辺に住宅や店舗が増えてきた
｜　30.工場内の掲示物に外国語が併記されている
〈商品・サービス〉
｜　31.初めて見る商品のパッケージや説明書が置かれている
｜　32.商品サンプルの展示コーナーに新しい商品が加わった
｜　33.長期間にわたり新商品・新サービスが投入されていない
｜　34.売上構成が偏り売上全体に占める特定商品の比率が高い
｜　35.決算書を見ると取扱商品のシェアが変わっている
｜　36.ホームページがリニューアルされている
｜　37.インターネットで通信販売事業をスタートさせた
｜　38.ホームページに長期間品切れ中の商品がある
｜　39.自社商品が掲載された雑誌記事などが社内に貼り出されている
〈仕入先・販売先〉
｜　40.仕入先（販売先）の来訪頻度が増えている
｜　41.店内の客足が以前より増えている
｜　42.仕入先が１社に偏っている
｜　43.販売先が１社に偏っている
｜　44.入退室管理表に見慣れぬ会社名が書かれている
｜　45.大口受注元が新商品を開発するというニュースがあった
｜　46.海外から荷物が届けられるようになった
｜　47.毎月あった販売先からの入金が今月はない
｜　48.新しい販売先から毎月継続して入金がある
〈従業員〉
｜　49.以前より従業員の勤務時間が長くなっている
｜　50.採用面談希望と思われる学生が来社している
｜　51.パート社員を募集する掲示がされている
｜　52.以前に比べ女性社員の比率が高くなっている
｜　53.掲示版に人事異動を知らせる文書が貼ってある
｜　54.結婚によって名字が変わった社員がいる
｜　55.長期休暇を取得している社員がいる
｜　56.技術職のベテラン社員の姿が見えなくなった
｜　57.外国人労働者を雇用することが増えてきた
｜　58.訪問するたびに従業員の顔ぶれが変わっている
｜　59.取引履歴を見ると給与振込件数が以前より減っている

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PART2　経営者のこんな「ひと言」には　どう対応するか
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▼ マンガ・経営者との会話からこんな「変化」「悩み」を見つけよう

▼ 経営者との面談中に見つける「変化」「悩み」からこう取引獲得につなげる
〈経営全般に関するひと言〉
｜　1.なかなかコスト削減がうまくいかないんだよ
｜　2.今期は利益が出たから税金が心配だわ
｜　3.農業へ進出する企業も多いらしいね
｜　4.介護分野に進出する企業が多いらしいね
｜　5.隣接業種への進出が注目されているね
｜　6.営業の効率化を図るためＩＴを活用したいんだ
｜　7.為替変動が激しくて困ってしまうわ
｜　8.一部の事業の外注化を検討しているんだ
｜　9.新しい販路の開拓を考えていてね
｜　10.季節によって繁閑に大きな差があるんだ
｜　11.エネルギーコストが上がって困っている
｜　12.うちの業種は環境対応なんて関係ないでしょ
〈商品・販売に関するひと言〉
｜　13.自社技術を活かし一般消費者向けの商品を作りたい
｜　14.産学官で連携した商品開発ってどうやるの
｜　15.事業数を減らして商品の絞り込みを行いたいんだ
｜　16.うちの商品にはどれも特色がなくて…
｜　17.円安で原材料の値段が上がって苦しいんだよ
｜　18.増税分を価格に転嫁できなくて苦しいんだよ
｜　19.新商品を作りたいけど不安なことも多くてね…
｜　20.もっとうちの商品をＰＲできる方法はないかな
｜　21.ネット通販が拡大していると聞いたけど…
〈取引先に関するひと言〉
｜　22.販売先の業績が好調で今年は受注が増えそうだ
｜　23.仕入先から支払サイトの短縮を迫られているんだ
｜　24.先代から付合いがある取引先と馬が合わなくて
｜　25.経営状況が心配な販売先があるんだけど…
｜　26.販売先から「でんさい」で決済したいと言われてね
｜　27.取引先のパソコンがウイルスに感染してね
｜　28.販売先が拠点を海外に移すことになったんだ
〈後継者・事業承継・Ｍ＆Ａに関するひと言〉
｜　29.来年うちの息子が入社するんだ
｜　30.まだ現役で頑張るから事業承継は先の話だよ
｜　31.自社株の評価を下げるのに苦労しているんだ
｜　32.今度うちの息子が結婚して家を建てるんだ
｜　33.息子はうちの事業には興味がないみたいでね
〈従業員に関するひと言〉
｜　34.技術を伝承する若い人材がいなくてね
｜　35.従業員が定着せず困っているんだよ
｜　36.若い従業員のために社内環境を整備したい
｜　37.新入社員の教育がうまくいかなくてね
｜　38.従業員のために給与を上げたいけど難しくてね
｜　39.経理の事務処理負担を軽くしてあげたいんだ
〈その他様々なひと言〉
｜　40.うちの社屋は古いから耐震性が心配なんだよ
｜　41.○○銀行さんの店舗が支店統合で遠くなってね
｜　42.うちにはもう担保にできる不動産はないよ
｜　43.最近海外への出張が多くて大変だよ
｜　44.近くに安くて良い不動産物件はないかな
｜　45.今後景気がどうなるか先行きを教えて
｜　46.妻が運用商品に興味があるっていうんだけど

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PART3　営業エリアのこんな「変化」「動き」にはどう対応するか
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▼ マンガ・営業エリアではこんな「変化」に注目しよう

▼ 営業エリアの変化からこう取引拡大につなげる
｜　1.更地だった場所に「建築計画のお知らせ」という看板が立てられた
｜　2.空き店舗だった場所に飲食店オープンの告知が掲示してある
｜　3.商業店舗に入居するテナントが頻繁に入れ替わっている
｜　4.エリア内にビルの賃料を上げた不動産オーナーがいる
｜　5.エリア内の農地が耕作放棄地になった
｜　6.商店街にテナント募集中の空き店舗がある
｜　7.営業店の周辺が再開発事業の対象地域に指定された
｜　8.これまで荒れ地だった場所が整地されている
｜　9.大規模農業法人がエリア内に進出し事業を始めた
｜　10.営業店の周辺は災害のリスクが低い区域だと分かった
｜　11.エリア郊外に大きな幹線道路が開通した
｜　12.空き地だった場所がコインパーキングに変わっていた
｜　13.エリア内に大学が新設される計画が決まった
｜　14.住宅街の近くに大型の介護施設が新設された
｜　15.デベロッパーによる大型商業施設の建設が始まった
｜　16.取引先の近隣に同業者が新規参入した
｜　17.大手メーカーの工場が移転してきた
｜　18.外国からの観光客が増加している

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PART4　渉外活動中のこんなピンチをどうチャンスに変えるか
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｜　1.担当先がライバル行から低金利での肩代わり提案を受けている
｜　2.訪問先が自行庫との間で過去にトラブルがあった先だった
｜　3.飛び込み訪問を行い新規開拓を続けているがなかなか社長に会えない
｜　4.取引先の社長が突然交代し経営方針が大きく変わりそうだ
｜　5.有力取引先の社長からライバル会社の情報を教えてほしいと言われた
｜　6.取引先が突然他社への身売りを発表した
｜　7.他行が取引先に補助金申請の支援を行っている
｜　8.他行が取引先で住宅ローン相談会を行っている

近代セールス 2014年12月１日号（11/20発売号）

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特集
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こうすれば成果が上がる
｢でんさい」の利用促進提案
――普及・利用の実態分析＆効果的なアプローチ法

平成25年2月のサービス開始から１年半あまりが経過した「でんさいネット」。
利用契約件数は順調に伸びているものの、契約件数に対し発生件数は微増にとどまっており、
金融機関には「でんさいの導入メリットがある先」にターゲットを絞った的確なアプローチが求められます。
本特集では、でんさいの利用状況や普及における課題を整理したうえで、
効果的に活用されている事例とともに導入・利用の促進ノウハウを解説します。

▼ 導入メリットの見極めと継続的なアプローチが利用促進の決め手

▼ 徹底分析！「でんさい」の普及・利用状況と金融機関に求められる役割

▼ 〈レポート・熊谷組〉積極利用企業に見る取引先のでんさい登録促進の取組み

▼ ひと目で分かる！「でんさい」の提案ターゲットはこんな企業

▼ 導入・利用を促すにはこんなトークが効果的
｜　①あまり利用されていないようですが、メリットや活用法を説明しますよ
｜　②こちらの業界ではでんさいの普及が進んでいるようですが、御社も検討していませんか
｜　③資金繰りが忙しいのなら、支払期日に現金化が可能なでんさいを利用しませんか
｜　④でんさいの活用により決済手段を一本化して事務負担を軽減しませんか
｜　⑤でんさいの利用により資金トレースが容易になることはご存知ですか
｜　⑥サイトの長い債権もでんさいなら分割譲渡でき効率的に資金調達できます
｜　⑦御社のお取引先でもでんさいの利用が増えているようですね
｜　⑧でんさいの利用契約は複数の金融機関でも可能なことをご存知ですか

▼ 「でんさい」を活用した融資提案はここがポイント

▼ 〈レポート・八十二銀行〉金融機関における「でんさい」の普及促進・活用提案の進め方


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特別企画①
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円安で原材料価格高騰！
急がれる取引先の実態把握

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特別企画②
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増税直前のいま押さえておきたい
相続税増税がお客様に与える影響とアドバイスのポイント

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取材企画
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●できる渉外リーダーの活動術
近藤康彦部長代理・トマト銀行岡山南営業部

●徹底取材！融資に強い営業店づくり
松井慶彦支店長・城南信用金庫神田支店

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連載
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●マンガ

・FPガールあかりの下町営業物語

●ニュース＆マーケット

・金融フロントライン
・マーケットinformation（国内編・米国編・欧州編・新興国編）
・島田知保の投信マーケット・レビュー　
・検証――なぜこの会社は倒産したのか!?

●営業推進＆金融実務

・なでしこ営業のダイヤモンドルール
・地域企業を活性化させる！ワンストップ経営支援への挑戦
・実践！平準払い生命保険セールス講座
・開講！角やん先生の金融経済ゼミナール
・こうすればうまくいく！医療機関・介護事業者との取引推進ノウハウ
・事例から見る 地域活性化の突破口
・山崎元の資産運用の常識・非常識
・運用アドバイスのための日経新聞の読み方

●マネジメント

・〈ケーススタディ〉トラブルを防ぐ！営業店マネジメント術

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・時代の風を読む！
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・身近なギモンを徹底解説！経済探偵街をゆく
・キーワードで読み解くウーマンズキャリアアップ
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・川村雄介のエクイティ新世紀宣言
・中川政雄の「ざっくばらん」
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近代セールス 2014年11月15日号（11/5発売号）

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特集
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いまＮＩＳＡの活用推進は
こう行う
――追加資金の獲得＆カラ口座利用促進のポイント

ＮＩＳＡのスタートからもうすぐ1年。
いま担当者には、今年の未利用枠と来年の枠の活用方法について、
お客様に積極的に提案することが求められています。
加えて「カラ口座」のお客様に再度運用提案を行うことも不可欠です。
本特集では、そのための効果的なアプローチの方法やケース別の運用提案のポイントを解説します。

▼ 改めてＮＩＳＡの活用提案を行い追加・新規資金の獲得に結びつけよう

▼ アプローチの対象となるお客様を押さえておこう

▼ こんな声かけで追加＆新規購入のニーズをキャッチしよう
｜　①非課税枠が余っていますが翌年に持ち越せないのはご存知ですか
｜　②来年はＮＩＳＡ口座でどのファンドを買うかいまから検討してみませんか
｜　③ＮＩＳＡの運用に慣れてきたいまさらに投資金額を増やしてみませんか
｜　④資産形成のために積立投資の金額を増やしてみませんか
｜　⑤どのくらい非課税のメリットがあったのか運用成果をご説明させてください
｜　⑥口座を開設する金融機関を選べるようになったのをご存知ですか
｜　⑦まだＮＩＳＡ口座をご利用いただいていませんがご不明な点はありませんか
｜　⑧消費税再増税も踏まえて減税制度であるＮＩＳＡを活用してみませんか
｜　⑨投資に慣れるためにＮＩＳＡ口座で少額から投資を始めてみませんか
｜　⑩キャンペーンを行っているのでこれを機にＮＩＳＡ口座での運用を始めてみませんか
｜　⑪子どもＮＩＳＡの創設も予定されているので、まずはご両親が運用を始めませんか

▼ 〈タイプ別誌上ロープレ〉カラ口座のお客様にはこうアプローチしよう
｜　①株価や為替の値動きを「怖い」と感じ、一歩踏み出せずにいるお客様
｜　②ＮＩＳＡ口座を開設したことを忘れてしまっているお客様
｜　③運用に回せるほどお金に余裕はないと考えている若い世代のお客様
｜　④前向きになるあまり「フル活用」「得する活用」を意識しすぎるお客様

▼ ＮＩＳＡ利用に関するこんな疑問・質問にはこう答えよう
｜　①いま利益が出ているうちに売ったほうがいいのかな
｜　②運用が好調だったから来年も同じタイプの商品を購入すればいいよね
｜　③非課税になるんだから大きく値上がりしそうな投資信託を買うべきよね
｜　④ＮＩＳＡ対応の新商品を購入したほうがいいのかな
｜　⑤非課税というけど実際にどれくらいの効果が出ているのかしら
｜　⑥証券会社にＮＩＳＡ口座を移せば株式も買えるみたいだね
｜　⑦ＮＩＳＡ口座をお宅に移すにしても来年投資信託を買うときでいいよね

▼ 〈ケースで学ぶ〉ＮＩＳＡを活用した運用アドバイス
｜　①非課税枠の一部がまだ余っている投資初心者の60歳代のお客様
｜　②毎月分配型債券Ｆをフルに購入した投資経験者の60歳代のお客様
｜　③高分配型ファンドに偏っている投資経験者の50歳代のお客様
｜　④積立投資の額を増やしたいと考える運用初心者の30歳代のお客様
｜　⑤使う予定のない定期預金を保有する投資初心者の60歳代のお客様
｜　⑥退職金の運用を始める時期に悩む投資初心者の60歳代のお客様
｜　⑦何をどう買えばいいか悩んでいる20歳代の投資初心者のお客様
｜　⑧ＮＩＳＡは少額で面倒だと考える運用経験者の50歳代のお客様

▼ アフターフォロー時にはこんな対応を心がけよう

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特別レポート
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兒嶋裕貴・株式会社Resorz代表取締役に聞く
民間版ジェトロを目指す「Digima～出島～」の取組み

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特別企画
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企業型の拠出限度額引上げ！
確定拠出年金の提案にどう取り組むか

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取材企画
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●徹底取材！融資に強い営業店づくり
藤井生也部長・みなと銀行尼崎統括部

●できる渉外リーダーの活動術
兼子伸哉営業担当次長・磐田信用金庫本店営業部

●達人に聞く！仕事の流儀と進め方
門川義彦さん（笑顔コンサルタント）

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連載
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●マンガ

・〈マンガ〉優馬くんの融資渉外成長ダイアリー

●ニュース＆マーケット

・金融フロントライン
・マーケットinformation（国内株価編・為替編・金利編・外国株価編）
・検証――なぜこの会社は倒産したのか!?

●営業推進＆金融実務

・山崎俊輔が教える！ライフプラン別NISA活用法
・細矢式・新規開拓成功のメソッド
・ビジネスマッチング成功への鍵
・最新事例で学ぶ相続・事業承継アドバイス
・お客様の心を動かす「セールス・コミュニケーション」の磨き方
・開講！角やん先生の金融経済ゼミナール
・運用アドバイスのための日経新聞の読み方

●マネジメント

・東川仁の成績不振な部下へのマネジメント実践講座

●コラム＆自己啓発

・時代の風を読む！
・ファイナンシャル・ボイス
・働くパパのスマイル育児
・シニアマーケットの実態を解明する！
・身近なギモンを徹底解説！経済探偵街をゆく
・中川政雄の「ざっくばらん」
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近代セールス 2014年11月１日号（10/20発売号）

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特集
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「女性の活躍」を
どう支援するか
――金融界の現状・課題と営業店でのマネジメント

アベノミクスの成長戦略の柱の一つとして掲げられた「女性の活躍推進」。
金融機関においても、今後より一層の女性の活躍を支援する動きが進むと考えられます。
本特集では、金融業界における「女性の活躍推進」の最新動向を先進行との取組みから見るとともに、
営業店において女性渉外をどう育成していけばよいか、
産休・育休取得者を抱えるチームをどのようにマネジメントしていけばよいか等について解説します。

▼ 〈東洋大学グローバルキャリア教育センター・副センター長 小島貴子さんに聞く〉
女性の活躍推進の現状と金融機関の課題

▼ 〈データで理解する！〉金融機関における女性活躍推進の変遷と今後の課題

▼ 〈レポート〉先進行に見る 女性活躍推進とワークライフバランスの取組み
｜　①みずほフィナンシャルグループ
｜　②千葉銀行

▼ 新任女性渉外のマネジメントはココがポイント

▼ 子育て行職員を抱えるチームはこうマネジメントしよう
｜　①減員態勢時の営業店はこうマネジメントする
｜　②休業中・復職後の女性行職員はこうフォローする

▼ 〈現場の声を徹底調査〉先輩ママ行職員のホンネ！

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特別企画
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地域の不動産情報を活用した
不動産業者との関係構築のポイント

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特別企画レポート①
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盛岡信用金庫が取り組む
ファンドを活用した地域の起業支援

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特別企画レポート②
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ラップ口座の残高急増！
その背景と証券会社の営業戦略を追う

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取材企画
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●できる渉外リーダーの活動術
丹内浩渉外担当長・青い森信用金庫六戸支店

●徹底取材！融資に強い営業店づくり
佐藤賢支店長・桐生信用金庫韮川支店

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連載
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●マンガ

・FPガールあかりの下町営業物語

●ニュース＆マーケット

・金融フロントライン
・マーケットinformation（国内編・米国編・欧州編・新興国編）
・島田知保の投信マーケット・レビュー　
・検証――なぜこの会社は倒産したのか!?

●営業推進＆金融実務

・なでしこ営業のダイヤモンドルール
・地域企業を活性化させる！ワンストップ経営支援への挑戦
・実践！平準払い生命保険セールス講座
・開講！角やん先生の金融経済ゼミナール
・こうすればうまくいく！医療機関・介護事業者との取引推進ノウハウ
・事例から見る 地域活性化の突破口
・山崎元の資産運用の常識・非常識
・運用アドバイスのための日経新聞の読み方

●マネジメント

・〈ケーススタディ〉トラブルを防ぐ！営業店マネジメント術

●コラム＆自己啓発

・時代の風を読む！
・ファイナンシャル・ボイス
・身近なギモンを徹底解説！経済探偵街をゆく
・キーワードで読み解くウーマンズキャリアアップ
・現地レポート・銀行員がみた「海外ビジネス」のいま
・川村雄介のエクイティ新世紀宣言
・中川政雄の「ざっくばらん」
・Bankers Lounge
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近代セールス 2014年10月15日号（10/6発売号）

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特集
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超低金利局面のいま
住宅ローンをどう推進するか
――住宅業者との取引深耕＆お客様への効果的なアプローチ

大手金融機関を中心に住宅ローン金利が過去最低水準となっているいま、
住宅ローンの営業推進では、他行庫に先駆けてニーズを発掘することが最も重要となります。
そこで本特集では、現在の住宅ローンを取り巻く状況を踏まえたうえで、
ニーズキャッチの方法や住宅業者との取引深耕のポイント、借換え提案のコツなどを解説します。

▼ きめ細かい住宅業者への対応と借換案件発掘がローン増強のカギ

▼ 大手銀行・ネット銀行の住宅ローン商品戦略

▼ 地元住宅業者との親交を深め案件の紹介につなげよう！
（１）住宅業者との関係構築のために必要とされる対応とは
（２）業態別のアプローチ方法
｜　①中小工務店
｜　②地元の不動産業者
｜　③リフォーム業者
｜　④太陽光発電システムの設置業者
｜　⑤大手ハウスメーカー
｜　⑥そのほかの住宅関連業者

▼ 住宅ローンニーズをキャッチするためにこんな声かけを行おう
｜　①借り換えることで毎月の返済額を軽減できるかもしれませんよ
｜　②住宅ローン金利が過去最低水準にあることをご存知ですか
｜　③早めに借り換えたほうが借換えによるメリットが大きいですよ
｜　④金利が低く消費税再増税前の今が住宅購入の好機ですね
｜　⑤一定基準を満たす物件は補助金を受けられることをご存知ですか
｜　⑥バリアフリーや耐震化など住宅をリフォームする人も増えています
｜　⑦息子さん夫婦とお住まいになるなら二世帯住宅はお考えですか

▼ 提案対象が拡大するいま借換えのアプローチはこう行おう
（１）借換えアプローチ先の選定方法とアプローチの手順
（２）このような方法で借換えのアプローチを展開しよう

▼ お客様からのこんな質問にはこう対応しよう
｜　①変動金利が一番低くて魅力的だけど金利はしばらく上昇しないかしら？
｜　②メガバンクやネットバンクのほうが金利が低いようだけど…？
｜　③金利タイプは変動金利と固定金利のミックス型にすると有利になるの？
｜　④借換えは手間がかかるしそれほどメリットも出ないんじゃないの？
｜　⑤自宅のリフォームを検討しているんだけどリフォーム費用も借りられる？
｜　⑥団体信用生命保険には色々な種類があるみたいだけどどれが一番いいの？
｜　⑦息子夫婦と住むために二世帯住宅に建て替えたいけど60歳でもローンを借りられる？

▼ 複合セールスはこんなタイミングでこう行おう
｜　①住宅ローン控除の還付金を原資に保険への加入を提案
｜　②借換えで減った返済額分を原資に老後資金の準備を提案
｜　③住宅ローン申込時にローンカードの作成を提案
｜　④団信への加入をきっかけに過剰になった保険の見直しを提案

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特別レポート
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秋田銀行が取り組む
「〈あきぎん〉空き家解体ローン」を活用した地域の空き家解消支援

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特別企画
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金融機関で取扱いが拡大するリバース・モーゲージの商品性と普及に向けた課題

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取材企画
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●リテール営業の最前線！！
荻野綾子さん・栃木銀行とちぎんプラザローンセンター

●できる渉外リーダーの活動術
原健一リレーショングループ課長・城北信用金庫南千住支店

●達人に聞く！仕事の流儀と進め方
大谷芳弘さん（広報PRマジシャン）

●シリーズ＝地域の６次産業を育てる！
みちのく銀行

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連載
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●マンガ

・〈マンガ〉優馬くんの融資渉外成長ダイアリー

●ニュース＆マーケット

・金融フロントライン
・マーケットinformation（国内株価編・為替編・金利編・外国株価編）
・検証――なぜこの会社は倒産したのか!?

●営業推進＆金融実務

・山崎俊輔が教える！ライフプラン別NISA活用法
・細矢式・新規開拓成功のメソッド
・ビジネスマッチング成功への鍵
・最新事例で学ぶ相続・事業承継アドバイス
・お客様の心を動かす「セールス・コミュニケーション」の磨き方
・開講！角やん先生の金融経済ゼミナール
・運用アドバイスのための日経新聞の読み方

●マネジメント

・東川仁の成績不振な部下へのマネジメント実践講座

●コラム＆自己啓発

・時代の風を読む！
・ファイナンシャル・ボイス
・働くパパのスマイル育児
・シニアマーケットの実態を解明する！
・身近なギモンを徹底解説！経済探偵街をゆく
・中川政雄の「ざっくばらん」
・Bankers Lounge
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近代セールス 2014年10月１日号（9/20発売号）

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特集
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渉外担当者必見！
いま融資はこうして伸ばす
――資金ニーズの見つけ方と収益性を踏まえた融資提案

融資の増強を図ろうと思っていても、他行の攻勢が激しい、
資金ニーズのありそうな先が見つからないなど、課題を感じている渉外担当者は少なくありません。
優良先に対しては他行との金利競争となり、対応できないというケースも多いはずです。
本特集では、いま融資シェアを拡大するためにはどのような取組みが必要か、
融資先の見つけ方や効果的なアプローチ方法、融資提案のポイントなどを紹介します。

▼ アプローチ先の選定や提案方法を工夫して資金ニーズを発掘しよう

▼ 新規融資につながる先はこのように見つける
（１）先入観にとらわれず担当エリアを洗い直してみよう
（２）いまこんな先に目を向け資金ニーズを探り出そう
｜　①以前に一度取引を断られた先
｜　②メインバンクのシェアが高い先
｜　③売上低迷に悩んでいる先
｜　④コストの上昇や削減に悩んでいる先
｜　⑤海外展開が盛んな業種に属する先
｜　⑥債務超過だが一定のＣＦや売上がある先
｜　⑦売上は減少傾向だが一部の部門は好調な先
｜　⑧創業後の売上が順調で事業拡大が見込める先
｜　⑨農業法人などこれまで訪問していない先
｜　⑩経営者が引退を控え後継者を探している先
｜　⑪借入の構成が悪いため資金繰りが忙しい先

▼ こんな工夫・着眼点から融資獲得につなげよう
｜　①役員借入金がある先には経営者にフリーローンを推進しよう
｜　②預かり資産担当者と連携して経営者の悩みに対応しよう
｜　③地域の雇用創出につながる融資提案を仕掛けよう
｜　④制度融資・助成金をフル活用した融資提案を仕掛けよう
｜　⑤でんさいを活用した資金調達法を提案してみよう
｜　⑥経営者保証の見直しをきっかけに資金ニーズを引き出そう

▼ いま取り組みたい肩代わり提案の進め方
（１）肩代わり提案で成果を上げるポイント
（２）ケーススタディ・こんな先にはこう肩代わり提案しよう
｜　①大手得意先の経営が悪化しメイン行が手を引き始めているＡ社
｜　②財務内容は良好だがメイン行がマル保融資一辺倒のＢ社
｜　③経営状況に問題はないが金利ニーズが高いと思われるＣ社
｜　④割引手形の銘柄に多少懸念材料があるＤ社
｜　⑤他行で建設資金を調達している不動産賃貸業Ｅ社

▼ レポート・足利銀行「ミドルリスク推進チーム」の取組み

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特別企画①
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資産形成層への運用提案はこうすれば成果が上がる

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特別企画
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心が折れやすい部下をどう育てるか

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取材企画
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●リテール営業の最前線！！
大川菜穂子さん・千葉銀行横芝支店

●できる渉外リーダーの活動術
白石紘康ビジネスリーダー・静岡銀行富士中央支店

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短期集中連載
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ソーシャル・ファイナンスの可能性を探る

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連載
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●マンガ

・FPガールあかりの下町営業物語

●ニュース＆マーケット

・金融フロントライン
・マーケットinformation（国内編・米国編・欧州編・新興国編）
・島田知保の投信マーケット・レビュー　
・検証――なぜこの会社は倒産したのか!?

●営業推進＆金融実務

・なでしこ営業のダイヤモンドルール
・地域企業を活性化させる！ワンストップ経営支援への挑戦
・実践！平準払い生命保険セールス講座
・開講！角やん先生の金融経済ゼミナール
・こうすればうまくいく！医療機関・介護事業者との取引推進ノウハウ
・事例から見る 地域活性化の突破口
・山崎元の資産運用の常識・非常識
・運用アドバイスのための日経新聞の読み方

●マネジメント

・〈ケーススタディ〉トラブルを防ぐ！営業店マネジメント術

●コラム＆自己啓発

・時代の風を読む！
・ファイナンシャル・ボイス
・身近なギモンを徹底解説！経済探偵街をゆく
・キーワードで読み解くウーマンズキャリアアップ
・現地レポート・銀行員がみた「海外ビジネス」のいま
・川村雄介のエクイティ新世紀宣言
・中川政雄の「ざっくばらん」
・Bankers Lounge
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